理財規(guī)劃師1總論練習題帶答案解析

第一章;理財規(guī)劃基礎單選1.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括（ ）2015年5月真題A財務比率分析B客戶家庭利潤表分析C客戶家庭資產(chǎn)負債表分析D客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案：B解析:理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括三項：1客戶家庭資產(chǎn)負債表分析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況； 2、客戶家庭現(xiàn)金流量表的分析，是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收入和支出進行歸納匯總，為進一步的財務現(xiàn)狀分析與理財目標設計提供基礎資料； 3、財務比率分析，需要分析的基本的財務比率包括結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等2．一般來講，很難嚴格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在（） 。[2010年5月二級真題]A．投資規(guī)劃更強調創(chuàng)造收益B．投資更強調實現(xiàn)目標c.投資技術性更強 D ?投資規(guī)劃只不過是工具答案;C【解析】投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和其相比，投資更注重技術性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。3.考慮到家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響，在理財中， （）的現(xiàn)金保障也包含了應對客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。[2009年11月二級真題].A.日常生活覆蓋儲備B.家庭生活覆蓋儲備C.意外現(xiàn)金儲備.醫(yī)療現(xiàn)金儲備C.意外現(xiàn)金儲備.醫(yī)療現(xiàn)金儲備答案：c【解析】一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括：①日常生活消費儲備；②意外現(xiàn)金儲備其中，意外現(xiàn)金儲備是指為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，某些情況下也包含了應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。4．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。[2009年11月二級真題]A．個人誠信B．知識豐富c．專業(yè)盡責D．謙虛謹慎答案：A【解析】理財規(guī)劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。5．在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲備不包括 ()[2009年5月二級真題]A．日常生活儲備B．意外現(xiàn)金儲備C．投資現(xiàn)金儲備D．家庭支援現(xiàn)金儲備答案：c【解析】一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備。D項，家庭支援現(xiàn)金儲備是指客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要[2008緊急支援的準備，它屬于意外現(xiàn)金儲備的范圍。6．根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結合不同的階段制定理財規(guī)劃非常必要，一般而言理財規(guī)劃的重要時期是指 ()[2008年11月二級真題]A．嬰兒、童年、少年B．童年、少年、青年C．少年、青年、中年D．青年、中年、老年答案：d【解析】個人理財規(guī)劃基于人的生命周期，是一個長期的過程，一個努力達到終生(身)的財務安全、自主、自由和自在的過程，由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的經(jīng)濟來源，通常也不必承擔經(jīng)濟責任，因此這三個時期并不是理財規(guī)劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規(guī)劃的三個重要時期。7、有關理財規(guī)劃的理解，以下敘述中 ()是正確的。[2007年11月二級、三級真題]進行理財規(guī)劃，就可以實現(xiàn)自己的夢想理財規(guī)劃是針對富裕人群設計的財富管理方案理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個生命階段理財規(guī)劃是全方位的規(guī)劃，規(guī)劃一次，終身可用答案：C【解析】理財規(guī)劃的定義強調以下幾點：①理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售；②理財規(guī)劃強調個性化；③盡管理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃；理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。李先生為預防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件準備了 50000元資金存入銀行，則李先生準備的這50000元屬于() 。[2007年5月二級真題]A?日常生活儲備 B?意外現(xiàn)金儲備C.家庭支援現(xiàn)金儲備 D.追加投資儲備答案：B【解析】意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，用以預防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟短期的沖擊，比如車禍或重大疾病需臨時墊資。實現(xiàn)財務自由，需要使()成為個人或家庭收入的主要來源。[2011年II月三級真題]A.工資收入B.利息收入C.偶然收入 D.投資收入答案：D【解析】財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點安排的目標是()。[2009年5月三級真題]A．投資規(guī)劃B．養(yǎng)老保障C．教育保障D．現(xiàn)金保障答案:D【解析】根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災難等意外事件的情況下也能安然度過危機的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關鍵，也是理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前應首先考慮和重點安排的。11、王先生和張小姐是一對年輕白領夫婦，對風險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略為()。[2008年5月三級真題]A.月光型B.進攻型 C.攻守兼?zhèn)湫?D.防守型答案：B【解析】不同的家庭形態(tài)，財務收支狀況、風險承受能力各不相同，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。12、以下理財規(guī)劃項目中，()最具備防御性。[2007年11月三級真題]A.風險管理與保險計劃 B?稅收籌劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃 D?財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃答案：A【解析】在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。理財規(guī)劃師為趙某進行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進行分析時，理財規(guī)劃師做得不對或理解有誤的一項是() 。[2007年5月三級真題]A.理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B.理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃師進行了詳細分析答案：答案：BC．理財規(guī)劃師認為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當期的部分財務狀況D．理財規(guī)劃師認為為了達到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要答案：D【解析】理財規(guī)劃師應該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備。14、個人理財?shù)氖滓康氖牵?）A.個人理財價值最大化 B?個人財務狀況穩(wěn)健合理C．保障財務安全D．實現(xiàn)財務自由答案：B【解析】個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于 （）。A?主動工作B?被動工作C?被動投資D?主動投資答案：D【解析】財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。理財規(guī)劃的必備基礎是做好 （）。A?現(xiàn)金規(guī)劃B?教育規(guī)劃c?稅收籌劃D?投資規(guī)劃答案：A【解析】現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。王小明一家的家庭投資收入曲線穿過其支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了（） 。A.投資收入B.財務自由 C.基本收益 D.財務獨立答案：答案：D解析】只有當投資收入涵蓋了全部支出時，這時才是達到了財務自由。當達到財務自由時，個人不再為賺取生活費用而工作，投資收入將成為個人(家庭)收入的主要來源。18．()是整個理財規(guī)劃的基礎。A．風險管理理論 B．收益最大化理論C．生命周期理論 D．財務安全理論答案：C【解析】理財規(guī)劃師之所以劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃設計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。19．家庭與事業(yè)形成期的需求分析不包括 ()。A．增加收入B．儲蓄和投資C．財產(chǎn)傳承D．風險保障答案：C【解析】家庭與事業(yè)形成期的需求分析包括：①購買房屋；②子女出生和養(yǎng)育；③建立應急基金；④增加收入；⑤風險保障；⑥儲蓄和投資；⑦建立退休資金。 C項，財產(chǎn)傳承屬于家庭退休前期的理財需求分析之一。20．以下屬于客戶非財務信息的是() 。A．社會保障情況B．風險管理信息C．投資偏好D．工資、薪金【解析】客戶信息分為財務信息和非財務信息， ABD三項屬于客戶的財務信息。答案：C21．持續(xù)理財服務不包括() 。A．不定期的信息服務B．不定期的方案調整C?定期對理財方案進行評估 D?定期到客戶單位做收入調查答案：答案：B【解析】持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整。D項屬于初次提供理財服務時應完成的工作。22．家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為()。A．青年家庭B．中年家庭c．老年家庭D．壯年家庭答案：A【解析】根據(jù)家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭；家庭收入主導者的生理年齡在 55周歲以上的家庭為老年家庭；介于這兩個界限之間的為中年家庭。23.下列不屬于固定收益證券范疇的是()。A．中央銀行票據(jù)B．優(yōu)先股c．普通股D．結構化產(chǎn)品答案：C【解析】固定收益證券也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。其范疇主要包括債券、中央銀行票據(jù)、結構化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等。24.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()基金。A．投機B．應急c．日常生活D．日常生活和投資答案：B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。25．按照最新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括()。A．正直誠信B．保本微利C．勤勉謹慎D．團隊合作解析】理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業(yè)盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則。對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()。A．現(xiàn)金規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．消費支出規(guī)劃D．風險管理與保險規(guī)劃答案：B【解析】“月光族”掙錢能力不弱，應該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。以下關于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中，不正確的是()。A．執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是具體的行為規(guī)則B．職業(yè)道德準則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律的基本淵源C．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性D．理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范兩部分組成答案：C【解析】職業(yè)道德準則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，而執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”的內(nèi)容，而非倡議性。下列違反嚴守秘密原則的是()。A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關信息B．理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息理財規(guī)劃師未披露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關要求提供所知悉的相關信息答案：B【解析】理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。下列違反客觀公正原則的是()A．理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩B．理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷C．因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒D．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露答案：C【解析】理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”，是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。C項明顯違反了客觀公正原則。理財規(guī)劃師的下列做法中，不符合執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的是 ()。A．理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托C．客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶作出說明，但繼續(xù)辦理委托事務答案：D【解析】如果客戶委托理財規(guī)劃師設計違法的理財方案，或者客戶的理財需求或目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師應拒絕客戶的委托，不得明知客戶的要求違法仍然接受客戶的委托，為其違法目的或需求提供服務；如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應向客戶說明，并停止辦理委托事務。理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則中的“正直誠信”要求理財規(guī)劃師 ()。A．誠實不欺B．不得與客戶存在意見分歧C．為了客戶的利益容忍欺詐或對做人理念的歪曲D．理財規(guī)劃師只需要遵循職業(yè)道德準則的文字即可答案：A【解析】“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。B項，與客戶存在意見分歧，且當該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背；C項，正直誠信原則決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲； D項，正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。下列不屬于謹慎原則的是() 。忠于職守提供的投資方案要保守在提供理財規(guī)劃服務過程中始終保持嚴謹在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益答案：B【解析】“勤勉”是指理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細心，對于提供的專業(yè)服務，在事前要進行充分的準備與計劃，在事后要進行合理的跟蹤與監(jiān)控。 “謹慎”是指要在提供理財規(guī)劃服務過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴謹、審慎、注意細節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。但是，謹慎并不等同于保守。33．如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導性信息，給客戶造成損害的，首先承擔責任的是() 。A．理財規(guī)劃師所在機構B．理財規(guī)劃師C．兩者同時追究D．視情況而定答案：A【解析】如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導性信息，給客戶造成損害的，理財規(guī)劃師所在機構將承擔侵權責任。所在機構承擔責任后，再追究理財規(guī)劃師的責任。34．在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔()。A．刑事法律責任B．行政法律責任C．民事法律責任D．行業(yè)自律機構的制裁答案：A【解析】法律責任包括民事法律責任、行政法律責任和刑事法律責任。其中，刑事法律責任是理財規(guī)劃師的行為觸犯刑法后所應承擔的法律責任。在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機構財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的情況下，理財規(guī)劃師將被追究刑事責任。35．下列說法中錯誤的是()。A．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾B．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息c．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托D．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息【解析】在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息，或者對理財規(guī)劃服務的結果做出明顯不合理的預期，也不得向客戶做出回報或收益承諾。答案：A36．執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機構的制裁措施應為()。A．警告B．吊銷執(zhí)照C．追究刑事責任D．暫停執(zhí)業(yè)或罰款答案：D【解析】對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。具體適用范圍：①警告適用于情節(jié)輕微的行為；②暫停執(zhí)業(yè)、罰3939．關于職業(yè)道德，下列說法中正確的是 ()款一般適用于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失的情形；③吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。37．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構()。A．承擔侵權責任B．承擔違約責任c．停業(yè)整頓D．承擔刑事法律責任答案：B【解析】民事法律責任主要表現(xiàn)為違約責任和侵權責任：①如理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構承擔違約責任，所在機構承擔責任后，再追究理財規(guī)劃師的責任；②如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導性信息’給客戶造成損害的，理財規(guī)劃師所在機構將承擔侵權責任，所在機構承擔責任后，可以追究理財規(guī)劃師的責任；③如理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進行不正當競爭，則理財規(guī)劃師本人將被要求承擔侵權責任。38．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么，() 。A．應向客戶隱瞞以免引起不快B．應向客戶說明C．如果客戶問起就說明，不問則不必說明D．應視該金融產(chǎn)品而定答案：B【解析】在為客戶辦理委托事務的過程中，理財規(guī)劃師必須隨時向客戶披露存在或可能存在與客戶利益沖突的情形。尤其是理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買萊一個或某一類金融產(chǎn)品時，必須向客戶說明自己是否受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，或是否從銷售中獲得利益等情況。A．職業(yè)道德具有法律上的強制約束力B．職業(yè)道德規(guī)范是從法律責任的角度界定一個行業(yè)的執(zhí)業(yè)標準C．職業(yè)道德規(guī)范的實行，是由國家機關依靠國家強制力來保證實施的D．職業(yè)道德是一個行業(yè)從業(yè)人員所應恪守的道德標準，或者說是人們在其職業(yè)活動中應當遵循的行為規(guī)范和準則答案：D【解析】A項，職業(yè)道德不是法律規(guī)范，因此不具有法律上的強制約束力； B項，職業(yè)道德規(guī)范并非從法律責任的角度界定一個行業(yè)的執(zhí)業(yè)標準，而是通過行業(yè)自律機制確立一個行業(yè)的道德準則；C項，職業(yè)道德規(guī)范的實行，依靠的是從業(yè)人員的自覺和集體約束行為，不是由國家機關依靠國家強制力來保證實施的。40．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意 ()。A．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄B．理財方案的制定和執(zhí)行最好一成不變C．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權D．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來答案：A【解析】B項，理財方案本身不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時，理財方案需要隨時調整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程； C項，執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權；D項，不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來。41．體現(xiàn)“積極要求”或“禁止性”內(nèi)容的是 ()。A.職業(yè)道德準則B?執(zhí)業(yè)道德準則C.執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范 D?職業(yè)道德規(guī)范答案：C【解析】相對于職業(yè)道德準則而言，執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是具體的行為規(guī)則，是理財規(guī)劃師辦理具體業(yè)務時所應體現(xiàn)的道德和專業(yè)負責精神。因此，理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的內(nèi)容體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”，而非倡議性。42．在建立客戶關系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧中正確的是 ()。A．建立客戶的方式是單一的B．要懂得運用各種非語言的溝通技巧C．在與客戶交談時要盡量避免使用專業(yè)化的語言涉及投資回報率等財務指標方面，應該給出確定的承諾讓客戶放心答案：B【解析】A項，理財規(guī)劃師建立客戶關系的方式是多種多樣的，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等； C項，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時應盡量使用專業(yè)化的語言； D項，在涉及投資回報率等財務指標方面，不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。43．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是 ()。A．對客戶的財務信息要有充分了解B．對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解C．還要了解客戶的期望目標D．對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析】D項，對客戶與理財相關的信息只需作必要了解，而不是去打探隱私?？碱}：二級2013-544、馬斯洛的需要層次理論中，最高需求層面是( )。社交需求 (B)自我實現(xiàn)需求 (C)安全需求 (D)生理需求答案：B、 JP3、二P295原話分析考題：二級2009-5單2645、在人的一生中，人希望能夠滿足 各個層次的需求：在滿足溫飽的前提下，追求的是安全無虞，當基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會的尊重，并進一步追求人生的最終目標——()。而這一切，無不與理財密切相關。A、財務安全B、財富傳承C、自我實現(xiàn)D、財務自由答案：C、 JP4、原話、考題：二級2009-5單2746、 理財?shù)哪康?，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題：有效的安排有限的財務資源，實現(xiàn)其一生()的最大化。A、生命滿足感 B、投資收入C、工資收入D、財富答案：A、 JP4、原話、考題：二級2015-547、 在日常生活中，個人或者家庭需要通過科學合理的理財活動 使有限的財務資源發(fā)揮最大的效用，以滿足理財中()的終極目標。A.財產(chǎn)傳承B.財產(chǎn)保障C.財務安全D.財務自由答案：D？教程原話？JP3、需要通過理財使有限的財務資源發(fā)揮最大的效用，滿足我們的生活目標。JP4、理財目的：就在于追求更加豐富多彩的人生。個人理財?shù)慕K極目標：就是如何有效地安排個人有限的財務資源，實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化?？碱}：二級2013-548、關于對理財規(guī)劃的理解，下面的說法正確的是( )。理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供理財規(guī)劃強調大眾化，有一定的模式理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，所以是短期的規(guī)劃理財規(guī)劃可以是簡單的金融產(chǎn)品銷售答案：A、JP4、原話解析：B、C選項部分正確、部分錯誤理財規(guī)劃強調個性化，不可能有一成不變的模式理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但是一項長期規(guī)劃考題：二級2012-1149、以下對理財規(guī)劃的定義描述 正確的是()。理財規(guī)劃通常由客戶自己制定，理財規(guī)劃師協(xié)助完成理財規(guī)劃強調大眾化理財規(guī)劃是一項短期規(guī)劃，只是針對某一階段理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售答案：D、JP5、原話應用、考題：二級2010-5單2650、下列對理財?shù)睦斫?，表述不正確的是 ()。[2010年5月二級、三級真題]A．理財關注客戶的整體需求，是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段B．理財應關注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規(guī)劃c．理財是個性化的，客戶不同，理財服務重點也不同D．理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供，答案：B【解析】B項，JP5理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃考題：二級2013-551、以下( )情況達到了財務自由。月收入8000元，其中5000元是工資收入，3000元是投資收入，月支出4000元月收入3000元，全部為工資收入，月支出3500元月收入7500元，其中4000元是工資收入，3500元是投資收入，月支出3000元(D(D)月收入4000元，其中3000元是工資收入，1000元是投資收入，月支出 2500元答案：C、 JP5、 計算應用、考題：三級2009-5單2652、個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是( )A、財務預算B、收支相抵C、財務安全D、財務自由答案：CJP5、 原話、理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：①實現(xiàn)財務安全;②追求財務自由。其中，保障財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，只有實現(xiàn)財務安全，才能達到人生各階段收入支出的基本平衡考題：三級2009-5單2753、在表示收入與支出的坐標軸中，當( )位于支出線的上方時，我們說該客戶實現(xiàn)了財務安全。A、總收入B、投資收入C、工資收入D、其他收入答案：A、 JP5、當總收入完全能夠彌補支出，或者總收入位于支出線上方時，我們說這是達到了財物安全?？碱}：二級2012-1154、 小陳家庭實力還可以，雖然可以貸款買車，但是考慮到公司離家較近，出行也比較方便，所以小陳決定暫時不買車，這反映了()的理財規(guī)劃目標。(A)有效的財產(chǎn)分配(B)合理的消費支出(C)合理的納稅安排(D)安享晚年答案：B、 JP6、原話應用、考題：二級2012-1155、 為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件，每個人有必要保留流動性較強的資產(chǎn)，這反映了()的理財規(guī)劃目標。(A)必要的資產(chǎn)流動性(B)完備的風險保險(C)有效的財產(chǎn)分配與傳承(D)實現(xiàn)教育期望答案：B、JP6、原話、考題：二級2012-1156、小陳家庭實力還可以，雖然可以貸款買車，但是考慮到公司離家較近，出行也比較方便，所以小陳決定暫時不買車，這反映了()的理財規(guī)劃目標。(A)有效的財產(chǎn)分配(B)合理的消費支出(C)合理的納稅安排(D)安享晚年答案：B、JP6、原話應用、考題：二級2012-1157、為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件，每個人有必要保留流動性較強的資產(chǎn)，這反映了()的理財規(guī)劃目標。(A)必要的資產(chǎn)流動性(B)完備的風險保險(C)有效的財產(chǎn)分配與傳承(D)實現(xiàn)教育期望答案：B、JP6、原話、考題：一級2014-558、理財方案通常不會是一個單一性規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金計劃、投資計劃、稅收計劃、退休計劃、風險管理以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，這指的是理財規(guī)劃的()原則。A整體規(guī)劃B.風險管理優(yōu)于追求C.提早計劃D.現(xiàn)金保障優(yōu)先答案：A、JP7、原話、考題：二級2013-559、理財規(guī)劃師建議陳小姐準備養(yǎng)老金要盡早開始，以享受復利效用，這反映了理財規(guī)劃()原則。(A)提早規(guī)劃 (B)投資與收入相匹配 (C)現(xiàn)金保障優(yōu)先 (D)全面規(guī)劃答案：A、JP8、原話應用解析：涉及二P287、養(yǎng)老規(guī)劃原則全面規(guī)劃：JP8、整體規(guī)劃、全面綜合的整體性解決方案考題：三級2009-5單2860、進行任何理財規(guī)劃前，應首先考慮和重點安排的目標是（ ）A、投資規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃C、教育保障D、現(xiàn)金保障答案：A、 JP8、原話應用、考題：二級2010-5單2761、 （）不屬于意外現(xiàn)金儲備的支付范圍A、重大疾病B、意外災難C、犯罪事件D、突然失業(yè)或失能答案：C、 JP8、二P377、 原話應用、解析：意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，用以預防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟短期的沖擊，比如車禍或重大疾病需臨時墊資。考題：三級2009-11單2862、為了應對客戶家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者，因失業(yè)或其他原因 失去勞動能力，對整個家庭生活造成嚴重影響，進行的現(xiàn)金保障是（ ）A、家族支援儲備B、日常生活覆蓋儲備C、意外現(xiàn)金儲備D、投資資金儲備答案：BJP8、原話、現(xiàn)金儲備包括：①日常生活消費儲備是為了應對家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或失去收入來源，對整個家庭生活質量造成的嚴重影響；②意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，用以預防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟短期的沖擊?？碱}：二級2013-563、 （）主要是為了應對客戶家庭因重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支做出的準備。（A）現(xiàn)金保障儲備 （B）家族支援現(xiàn)金儲備 （C）日常生活儲備 （D）意外現(xiàn)金儲備答案：答案：D、JP8 P377、 原話應用、得分難解析：犯罪事件：只有 二P377、屬于“意外現(xiàn)金儲備一突發(fā)事件”，教材其他地方?jīng)]有。（A）現(xiàn)金保障儲備：但相對于D而言，不夠準確?，F(xiàn)金保障儲備包含?？碱}：二級2015-5不同生命周期的家庭在選擇理財規(guī)劃策略時有所不同，老年家庭應該選擇（ ）A.進攻型B.攻守兼?zhèn)湫虲.輕度進攻型D.防守型答案：D、JP9、原話應用考題：一級2014-565、 （）原則要求理財規(guī)劃師根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，要分別制定出不同的理財規(guī)劃策略。A.定期規(guī)劃B.消費、投資與收入相匹配C.階段規(guī)劃D.家庭類型與理財策略相匹配答案：D、JP9、原話應用、考題：一級2014-566、理財規(guī)劃師在為青年家庭作理財規(guī)劃時，核心策略是（ ）。A攻守兼?zhèn)湫虰.穩(wěn)健型C.進攻型D.防守型答案：C、JP9、原話、考題：二級2012-1167、對于剛剛大學畢業(yè)的王某來說，理財規(guī)劃的核心策略應是（） 。（A）進攻型（B）完美型（C）攻守兼?zhèn)湫停―）防守型答案：A、JP9、原話應用、考題：三級2009-11單2968、根據(jù)家庭理論模型來看，中年家庭的理財規(guī)劃 核心策略為（）A、進攻型B、穩(wěn)健型C、攻守兼?zhèn)湫虳、防守型答案：答案：C、JP9 基本的家庭模型有三種：①青年家庭；②中年家庭；③老年家庭。7272、單身期的理財規(guī)劃側重于（ )一般來說，青年家庭的風險承受能力較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型。考題：二級2009-11單2769、 在生命周期理論中，（）的家庭成員不再增加、但整個家庭成員的年齡都在增長，經(jīng)濟收入增加、花銷也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。A、家庭事業(yè)形成期B、家庭事業(yè)成長期C單身期D、退休期答案：B、P10、 根據(jù)生命周期理論，可以將理財規(guī)劃的重要時期分為五個時期：①單身期；②家庭與事業(yè)形成期；③家庭與事業(yè)成長期；④退休前期；⑤退休期。其中，家庭與事業(yè)成長期的家庭成員不再增加，家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟收入增加的同時花費也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。70、 考題：二級2010-5單28某客戶61歲，今年剛剛退休，手中有工作期間積攢的10萬元，下列（）是該客戶適宜的投資產(chǎn)品。A、成長型基金B(yǎng)、保險C、國債D、平衡型基金答案：C、 P11 、c項，國債風險低，收益穩(wěn)定，適合已經(jīng)退休的客戶投資。退休后，客戶的收支情況為收入減少，而休閑、醫(yī)療費用增加，其他費用降低。此時，客戶的風險承受能力也降低，應該投資于低風險的項目。ACD三項中，國債投資風險最小；B項，保險是用于防范風險的，保險事故沒有發(fā)生時，得不到理賠，客戶不能隨意對資金進行支配?？碱}：二級2013-571、 45歲的吳先生是家庭收入的主導者，其家庭屬于（ ）。（A）青年家庭 （B）幼兒家庭 （C）中年家庭 （D）老年家庭答案：C、JP11、原話應用、考題：二級2009-11多86AA、現(xiàn)金規(guī)劃 B、消費支出規(guī)劃C、教育規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃 E、投資規(guī)劃答案：ABE、 P11表、原話、單身期個人的人生目標應該是積極尋找高薪職位并努力工作，此外，也要廣開財源，盡量每月能有部分結余，進行小額投資，一方面盡可能多地獲得財富，另一方面也為今后的理財積累經(jīng)驗。單身期的理財規(guī)劃側重于現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃和投資規(guī)劃?？碱}：二級2012-1173、處于家庭事業(yè)形成期的客戶，其理財規(guī)劃的重點 不包括()。(A)投資規(guī)劃(B)消費支出規(guī)劃(C)風險管理與保險規(guī)劃(D)財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：D、JP11表、原話、考題：二級2012-1174、對于已退休的老王來說，理財規(guī)劃的重點不包含() 。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、投資規(guī)劃答案：B、 P12表、原話應用考題：二級2009-5單2875、 在整個理財規(guī)劃中，()規(guī)劃居于十分重要的地位，是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此是理財規(guī)劃的必備基礎。A、投資規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃C、教育保障D、現(xiàn)金保障答案：D、 解析：P12、根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災難等意外事件的情況下，也能安然度過危機的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關鍵，這也是理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前應首先考慮和重點安排的。只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進行專項安排?？碱}：二級2010-5單2876、 某客戶61歲，今年剛剛退休，手中有工作期間積攢的10萬元，下列()是該客戶適宜的投資產(chǎn)品。A、成長型基金 B、保險C、國債D、平衡型基金答案：C、 P11/14、分析應用考題：二級2012-1177、共同基金是近年來比較流行的金融工具，許多投資者對其愛恨交加，下列對共同基金的描述正確的是()。(A)通過非公開籌集資金的方式發(fā)行 (B)投資起點高，不適合大眾投資者(C)集專業(yè)化、大眾化于一體 (D)有分散投資的特點答案：C、JP14、原話分析(D)有分散投資的特點：分散投資風險考題：三級2010-5單2978、分析客戶財務狀況，是理財規(guī)劃服務流程的重要步驟， ()不屬于分析客戶財務狀況的主要內(nèi)容。A、投資偏好分析B、資產(chǎn)負債表分析C、現(xiàn)金流量表分析D、財務比率分析答案：A、 P17/393、原話解析：A、投資偏好分析：屬于“收集信息一非財務”C現(xiàn)金流量表分析：五版教材為“收入支出表分析”考題：一級2014-5一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃師起源于(A.一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃師起源于(A.國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的程成立C.美國芝加哥一家咖啡館的聚會答案：D、 P18、原話)。首家理財團體機構IAFP的創(chuàng)立世紀30年代美國保險業(yè)考題：一級2014-5張先生經(jīng)商多年，資產(chǎn)過億。他希望對其個人財產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，符合張先生要求的個人理財服務類型是()。A.大眾銀行大眾理財B.富裕銀行貴賓理財C.私人銀行財富管理 D.外資銀行VIP服務答案：C、 P20、私人銀行財富管理服務是提供高端金融服務的理財服務類型，其業(yè)務基礎是高凈值財富，服務對象是擁有高凈值財富的個人，目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務?？碱}：二級2012-1181、財富管理服務的核心內(nèi)容不包含下列（） 。（A）財產(chǎn)保護（B）財富傳承（C）消費（D）財產(chǎn)積累答案：C、 P20、原話、細節(jié)不重視考題：二級2013-582、每個行業(yè)都有對應的職業(yè)道德，理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范包含（ ）。（A）服務客戶和勤勉謹慎（B）嚴守秘密和專業(yè)盡責（C）正直誠信和客觀公正（D）職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范答案：D、JP24、原話分析解析：“職業(yè)道德準則”包括：（A）服務客戶和勤勉謹慎其中的“勤勉謹慎”（B）嚴守秘密和專業(yè)盡責（C）正直誠信和客觀公正考題：二級2015-5在理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則中，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）A.客觀公正B.勤勉謹慎C.正直誠信D.專業(yè)盡責答案：C、JP24、原話考題：二級2009-11單2884、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（ ）A、個人誠信B、知識豐富C、專業(yè)盡責D、謙虛謹慎答案：A、JP24、原話考題：二級2015-5張女士作為一名理財工作人員每年都會保證一定時間的繼續(xù)教育，及時儲備知識以應對）原則的要求。金融市場行情的變化，這是理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則中（）原則的要求。A.正直誠信B.客觀公正C.專業(yè)盡責D.勤勉謹慎答案：C、JP25、原話應用考題：二級2015-5對嚴重違反職業(yè)道德的非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師的制裁措施是()A.取消理財規(guī)劃師資格B.吊銷執(zhí)照C.警告D.終生無法執(zhí)業(yè)答案：D、JP28、原話非執(zhí)業(yè)：三個，通常：A.取消理財規(guī)劃師資格 嚴重：終生無法再考、D.終生無法執(zhí)業(yè)執(zhí)業(yè)：四個，C.警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款、B.吊銷執(zhí)照二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中，有2個或者2個以上的選項符合題目要求，請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi))1．根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可以分為 ()。[2014年5月三級真題]A單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期退休前期退休期答案：ABCDE【解析】青年期、中年期和老年期是進行理財規(guī)劃的三個重要時期。根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：①單身期；②家庭與事業(yè)形成期；③家庭與事業(yè)成長期；④退休前期；⑤退休期。2.理財規(guī)劃的定義強調() 。[2010年11月二級真題]A.理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務B.理財規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置C.理財規(guī)劃強調個性化D.理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃E.理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供答案：ACDE【解析】理財規(guī)劃是根據(jù)客戶財務與非財務狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規(guī)劃方案。理財規(guī)劃的定義強調：①理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售 ；②理財規(guī)劃強調個性化；③盡管規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃；④理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。3．下列關于理財原則的說法中， ()體現(xiàn)了理財?shù)恼w規(guī)劃原則.[2013年5月二級、三級真題]A．整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性B．為了范客戶家庭遭受風險的可能性，需要為客戶家庭建立風險儲備C．作為理財師需要綜合考慮客戶的財務狀況與非財務狀況D．只有綜合考慮客戶整體狀況，才能提出符合客戶實際和目標預期的規(guī)劃E．應將客戶的消費與投資結合進行分析答案：CD【解析】整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性。理財規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶的財務狀況，而且要關注客戶非財務狀況及其變化，進而提出符合客戶實際和目標預期的財務規(guī)劃。 B項屬于風險管理優(yōu)于追求收益原則； E項屬于消費、投資與收入相匹配原則。4．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括() 。[2009年11月二級真題]理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭答案：

ABCDE【解析】執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是具體的行為規(guī)則，是理財規(guī)劃師辦理具體業(yè)務時所應體現(xiàn)的道德和專業(yè)負責精神。理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準則，很多力‘面體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”的內(nèi)容，而非倡議性。 ABCDE五項均為理財規(guī)劃師的執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范。5．只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現(xiàn)實， 為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循()的原則。[2009年5月二級真題]A.準確性B.可操作性C.長期性D.有效性E．及時性答案：ADE【解析】一份書面的理財計劃本身是沒有意義的，只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現(xiàn)實。為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：①準確性；②有效性；③及時性。6.以下選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的是 ()。[2008年11月二級真題]A.現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃A.現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃BC.稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃 D.家庭消費支出規(guī)劃.退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃E.教育規(guī)劃答案：ABCDE【解析】個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括八個方面：①現(xiàn)金規(guī)劃；②消費支出規(guī)劃；③教育規(guī)劃；④風險管理與保險規(guī)劃；⑤稅收籌劃；⑥投資規(guī)劃；⑦退休養(yǎng)老規(guī)劃；⑧財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。7.保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內(nèi)容() 。[2008年5月二級真題]A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C．是否有適當、收益穩(wěn)定的投資D．是否有額外的養(yǎng)老保障計劃E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險答案：ABCDE【解析】一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》?；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。8．個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括 ()。[2008年5月二級真題]A．個人財富的增加，生活期望的滿足B．退休和身后資產(chǎn)的積累C．個人財務的安全D．消費支出的合理E．為社會做貢獻答案：ABCD【解析】在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標集中表現(xiàn)為以下八個方面：①必要的資產(chǎn)流動性；②合理的消費支出；③實現(xiàn)教育期望；④完備的風險保障；⑤積累財富；⑥合理的納稅安排；⑦安享晚年；⑧有效的財產(chǎn)分配與傳承。9．馬斯洛提出了著名的的需求層次理論，即人們的需求可以分為 ()。人們對財產(chǎn)的需求也基于該理論的基礎之上。[2009年11月三級真題]A．生理需求B．安全需求C．社交需求D．尊重需求E．自我實現(xiàn)需求答案：ABCDE【解析】馬斯洛提出的需求層次理論，將人們的需求可從低到高分為：①生理需求；②安全需求；③社交需求；④尊重需求；⑤自我實現(xiàn)需求。10．關于理財規(guī)劃的具體目標，以下說法中正確的有() 。[2007年11月三級真題]A．短期資金需求可用現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出只能通過股票投資來滿足B．通過完備的風險保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件

C．合理的納稅安排可以減少或延緩稅負支出D．由于老年時期收入能力下降，因此有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃E．通過消費支出規(guī)劃，可以使消費支出合理，家庭收支結構大體平衡答案：CDE【解析】A項，短期資金需求可用現(xiàn)金來滿足，預期現(xiàn)金支出可以通過投資來滿足，且投資方式是多種多樣的，股票只是其中一種；B項，風險保障只是對意外發(fā)生的事件起到分散風險，降低損失的作用，并不能阻止意外事件的發(fā)生。11．理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同，選擇不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三種，即()。『2007年5月三級真題]A.青年家庭B.中年家庭c.老年家庭 D.壯年家庭E.單親家庭答案：ABC【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種。不同的家庭形態(tài)，財務收支狀況、風險承受能力各不相同，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。12、陽陽今年剛剛研究生畢業(yè)，是一個快樂的單身族，由于在外地工作，一切都要靠自己打拼，對于和陽陽相似的處于單身期的人，其理財需求通常包括 () 。[2007年5月三級真題]A.租房B?滿足日常開支如有教育貸款，要償還教育貸款 D.進行小額投資積累經(jīng)驗E每月保持部分結余答案：ABCDE【解析】單身期的主要理財需求包括：①租賃房屋；②滿足日常支出；③償還教育貸款；④儲蓄；⑤小額投資積累經(jīng)驗。13.一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備包括(A?投機性儲備 B ?意外現(xiàn)金儲備C.追加投資儲備C.追加投資儲備.家族支援現(xiàn)金儲備E.日常生活消費儲備答案：BDE14．家庭與事業(yè)形成期的理財目標有()。A．購買房屋B．增加收入C．風險保障D．儲蓄和投資E.建立退休資金答案：ABCDE【解析】除ABCDE五項外，家庭與事業(yè)形成期的理財目標還包括：子女出生和養(yǎng)育、建立應急基金。家庭消費支出規(guī)劃主要包括()A住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.教育支出規(guī)劃D.信用卡消費規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃答案：ABDE【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃、個人信貸消費規(guī)劃等。下列屬于退休規(guī)劃工具的有( )A.企業(yè)年金 B .社會養(yǎng)老保險C?商業(yè)養(yǎng)老保險 D ?私募股權基金E.股票指數(shù)期貨答案：ABC【解析】退休規(guī)劃核心在于進行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。DE兩項風險均較大，不適宜用作退休規(guī)劃的工具。下列屬于建立客戶關系方式的有() 。A.電話交談B.書面交流c.互聯(lián)網(wǎng)溝通D.面對面會談E．持續(xù)理財服務溝通答案：ABCD【解析】建立客戶關系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。18．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括 ()。A．結余比率B．清償比率c．負債比率D．流動性比率E.投資與凈資產(chǎn)比率答案：ABCDE【解析】理財規(guī)劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、財務負擔比率和流動性比率等。19.下列屬于理財規(guī)劃的程序的有()。A.建立客戶關系B.收集客戶信息c.實施理財計劃D.持續(xù)理財服務E.分析客戶財務狀況答案：ABCDE【解析】理財規(guī)劃程序包括：①建立客戶關系；②收集客戶信息；③分析客戶財務狀況；④制定理財方案；⑤執(zhí)行理財方案；⑥持續(xù)理財服務。20.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是個人誠信。下列有關正直誠信原則的說法正確的有()。A.決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲B.要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益C.要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩D.要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則也相違背答案：ABD解析】如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，不帶感情色彩是客觀公正原則的要求。21．一般而言，個人金融服務體系包括()。A．中小銀行財富管理 B．社區(qū)銀行財富管理C．私人銀行財富管理 D．大眾銀行大眾理財E．富裕銀行貴賓理財答案：CDE【解析】一般而言，個人金融服務體系分為三個層次：大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財和私人銀行財富管理。在這三個服務層次中，不同類別的產(chǎn)品和服務的利潤水平差異顯著，從前往后呈現(xiàn)出逐步升高的趨勢，私人銀行業(yè)務居于頂端?？碱}：二級2013-522、當執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師 違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范時，通常的制裁措施主要有()。(A)記過 (B)判刑 (C)暫停執(zhí)業(yè) (D)警告 (E)罰款和吊銷執(zhí)照答案：CDE、JP28、原話解析：(A)記過、(B)判刑，教材中均沒有這一名詞考題：二級2009-11多8723、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括( )A、不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B不得以虛假的信息和廣告 欺騙或誤導客戶C在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D應該以客觀公正的態(tài)度 維護客戶利益E、維護行業(yè)的整體形象，禁止任何形式的不正當競爭答案：ABCDE、JP26、原話考題：二級2009-5多8724、只有通過執(zhí)行理財計劃，才能讓客戶的財務目標 成為現(xiàn)實，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，應遵循()原則。A、準確性B、可操作性 C、長期性D、有效性E、及時性答案：ADE、 P18、原話解析：？B、可操作性C、長期性？教材考題：一級2014-5王先生是一名金融從業(yè)者，但是對專業(yè)理財規(guī)劃的知識內(nèi)容不甚了解，他想知道制定理財方案時具體的理財規(guī)劃步驟應包括()A.建立客戶關系B.收集客戶信息C.制定理財計劃分析客戶財務狀況 E.持續(xù)理財服務答案：ABCDE、P17、原話解析：題目中包含的“…制定理財方案時…具體的理財規(guī)劃步驟”不夠準確C制定理財計劃。準確：制定理財方案六個具體步驟，另一個：執(zhí)行理財方案考題：二級2015-5對于偏好實物黃金的投資者來說，可以選擇的黃金投資種 類通常包括()金幣B.紙黃金C.金條D.黃金飾品E.杠桿黃金答案：ABCD、 JP16、原話解析：1、 JP16、原話：黃金投資一般分為實物黃金和紙黃金。紙黃金、實物黃金(A.金幣C.金條D.黃金飾品)2、 二P154、原話：我國的黃金投資方式實物黃金(A.金幣C.金條D.黃金飾品)、B.紙黃金、Au(T+D)、黃金期貨(杠桿性)、黃金股票、黃金基金。？E.杠桿黃金考題：二級2013-5商品期貨是重要的期貨種類之一，其主要品種包括( )。(A)能源期貨 (B)農(nóng)產(chǎn)品期貨 (C)外匯期貨 (D)金屬期貨 (E)利率期貨答案：ABDJP15、二P138原話有別、得分難解析：商品期貨：D.金屬期貨，JP15、原話、有色金屬期貨，二 P138、原話、金屬期貨金融期貨：C.外匯期貨、E利率期貨、股指期貨考題：二級2015-5下列屬于商品期貨的有（）A.股指期貨B.農(nóng)產(chǎn)品期貨C.外匯期貨D.金屬期貨E.能源期貨答案：BDEJP15、二P138原話有別、得分難解析：商品期貨：D.金屬期貨，JP15、原話、有色金屬期貨，二 P138、原話、金屬期貨金融期貨：C.外匯期貨、利率期貨、A.股指期貨考題：二級2009-5多8629、處于退休階段的老年家庭，理財規(guī)劃師應該為其重點關注的規(guī)劃包括（ ）A、風險管理B、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、財產(chǎn)傳承規(guī)劃E、消費支出規(guī)劃答案：BCD、 解析：進入退休期，客戶肩負的家庭責任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內(nèi)容，收支情況表現(xiàn)為收入減少，而休閑、醫(yī)療費用增加，其他費用降低。理財規(guī)劃師應該為處于退休期階段的老年家庭重點關注的理財規(guī)劃包括財產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃和投資規(guī)劃。考題：二級2013-5、多選題30、處于不同生命周期階段的客戶其理財需要也不同，一般情況下 退休前期客戶的理財需求包括（）。（A）財產(chǎn)傳承 （B）提高投資收益的穩(wěn)定性（C）購買房屋與汽車 （D）償還教育貸款 （E）養(yǎng)老金準備答案：ABE、 P12表、原話考題：二級2010-5多8731、某客戶50歲，計劃60歲退休，則它需要進行（ ）11．黃金投資一般指實物黃金投資。 （）[2013年11月二級真題]AA、退休養(yǎng)老規(guī)劃 B、投資規(guī)劃C、現(xiàn)金規(guī)劃 D、風險管理與保險規(guī)劃 E、財產(chǎn)傳承規(guī)劃投資規(guī)劃、答案：ABCE、 P12表、原話應用投資規(guī)劃、解析：該客戶目前50歲，屬于退休前期。應當進行的理財規(guī)劃有退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財產(chǎn)傳承規(guī)劃?？碱}：一級2014-5根據(jù)生命周期理論，基本的家庭類型有（ ）青年家庭B.單身家庭C.中年家庭D.退休前期E.老年家庭答案：ACE、 JP9/11、原話、解析：D.退休前期：五個時期之一單身家庭：二P31、單身期二P51、單身者（家庭）考題：三級2009-5多8633、根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期，細分為（ ）。A、單身期A、單身期B、家庭事業(yè)形成期 C、家庭事業(yè)成長期D、退休前期E、退休期答案：ABCDE答案：ABCDE、JP10、原話應用、考題：一級2014-5一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（ ）A.日常生活消費儲備B.意外現(xiàn)金儲備C.A.日常生活消費儲備B.意外現(xiàn)金儲備C.長期投資D.財產(chǎn)轉讓金E.退休養(yǎng)老金答案：AB、 JP8答案：AB、 JP8、原話、考題：二級2010-5多8635、下列關于理財規(guī)劃原則的說法中， （）體現(xiàn)了整體規(guī)劃原則A、整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性B為了防范客戶家庭遭受風險的可能性，需要為客戶家庭建立風險儲備C作為理財規(guī)劃師，需要綜合考慮客戶的財務狀況和非財務狀況D只有綜合考慮客戶整體狀況，才能提出符合 客戶實際和目標預期的規(guī)劃E、應將客戶的消費和投資結合進行分析答案：ACD答案：ACD、JP7原話、B為了防范客戶家庭遭受風險的可能性，需要為客戶家庭建立風險儲備JP8、“風險管理優(yōu)于追求收益”分析E、應將客戶的消費和投資結合進行分析JP9、“消費投資與收入相匹配”分析考題：三級2009-5多8736、理財規(guī)劃的原則包括（ ）A、整體規(guī)劃B、提早規(guī)劃C、現(xiàn)金保障優(yōu)先D風險管理優(yōu)于追求收益 E、消費投資用與收入相匹配答案：ABCDE、解析：JP7、 原話、理財規(guī)劃在為客戶提供理財服務的過程中