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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她云南省人民銀行系統(tǒng)2022年度招聘考試模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定
A.監(jiān)管規(guī)避
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)部交易
D.風(fēng)險(xiǎn)提示
答案:B
解析:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情,不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為,甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn),使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。2.理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)處在快速的發(fā)展階段,許多人對(duì)其作用比較清晰,并且能清楚理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)還處在比較初級(jí)的發(fā)展階段,許多人對(duì)其作用比較模糊,或分不清理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。3.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。()
答案:對(duì)
解析:本題考查個(gè)人汽車貸款的含義。4.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。
A、業(yè)務(wù)流程
B、市場(chǎng)準(zhǔn)入
C、市場(chǎng)監(jiān)管
D、合規(guī)監(jiān)管
答案:B
解析:B
銀行監(jiān)管的流程主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。5.商業(yè)銀行在貸后管理中,常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng),即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織,其目的主要在于()。
A.增加收益
B.提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率
C.降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)
D.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置
答案:C
解析:ABD三項(xiàng)屬于貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。6.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品,但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的,則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。
A.制定專門文件,列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可
B.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義,委婉地拒絕客戶的購(gòu)買意愿
C.同意客戶購(gòu)買,對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理
D.客戶自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶購(gòu)買
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第24條的規(guī)定,客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。7.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.中長(zhǎng)期貸款
D.長(zhǎng)期貸款
答案:B
解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。8.不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。
A.假按揭
B.汽車消費(fèi)信貸
C.信用卡消費(fèi)信貸
D.違約概率
答案:D
解析:假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以A項(xiàng)正確;汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析,所以B、C正確;D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。
9.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此判斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。
A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
解析:保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。由題中“銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益”可知,該理財(cái)產(chǎn)品為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。10.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。
A.董事會(huì);6
B.董事會(huì);3
C.高級(jí)管理層;6
D.高級(jí)管理層;3
答案:A
解析:股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。11.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬(wàn)元,稅前利潤(rùn)為600萬(wàn)元,則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。
A.0.33
B.4
C.0.25
D.3
答案:B
解析:利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率,用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式,可得:利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(600+200)/200=4。12.關(guān)于呆賬核銷審批,下列說(shuō)法正確的是()。
A.對(duì)于任何一筆呆賬,分行都沒(méi)有權(quán)力審批
B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力,處理日常工作
C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作,債務(wù)人除外
D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后,作沖減呆賬準(zhǔn)備處理
答案:D
解析:對(duì)于小額呆賬,一級(jí)分行有權(quán)審批,選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán),選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。13.在商業(yè)銀行公司治理中,負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。
A.股東大會(huì)
B.董事
C.高級(jí)管理層
D.監(jiān)事會(huì)
答案:C
解析:高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。14.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有()。
A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入,它只是導(dǎo)致歸宿不同,而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)致稅收收入的減少
B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn),而逃稅、避稅、節(jié)稅的實(shí)現(xiàn)途徑則是多種多樣的
C.轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問(wèn)題,更沒(méi)有法律責(zé)任,而逃稅、避稅、節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問(wèn)題
D.商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向,而逃稅、避稅及節(jié)稅則受通貨膨脹的影響
E.商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向,而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響
答案:A,B,C,E
解析:稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有:1.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入,它只是導(dǎo)致歸宿不同,而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)致稅收收入的減少;2.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn),而逃稅、避稅、節(jié)稅的實(shí)現(xiàn)途徑則是多種多樣的;3.轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問(wèn)題,更沒(méi)有法律責(zé)任,而逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問(wèn)題;4.商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向,而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響。15.在貨幣流通規(guī)律中,貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是()。
A.與物價(jià)水平成正比
B.與貨幣流通速度成正比
C.與社會(huì)商品可供量成正比
D.與物價(jià)水平成反比
E.與貨幣流通速度成反比
答案:A,C,E
解析:若以M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式:M=PQ/V。可見(jiàn),物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比;貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。16.金融市場(chǎng)主體是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介機(jī)構(gòu)
C.金融市場(chǎng)上的交易者
D.金融監(jiān)管部門
答案:C
解析:參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體,包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。17.在成長(zhǎng)階段的末期,行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括()。
A.生產(chǎn)效率沒(méi)有提高
B.產(chǎn)品不被接受
C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場(chǎng)占有率
D.沒(méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)
答案:C
解析:在成長(zhǎng)階段的末期,行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是,很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受,也有可能是因?yàn)闆](méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高,從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。故本題選C。18.()是《證券法》規(guī)定的最基本的原則。
A、公開(kāi)
B、公正
C、平等
D、公平
E、誠(chéng)實(shí)信用
答案:A,B,D
解析:A,B,D
《證券法》規(guī)定的最基本的原則是公開(kāi)、公平和公正原則。19.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。()
答案:對(duì)
解析:汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。20.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中,印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制,從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性
B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益
C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利
D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性?
答案:A
解析:在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中,風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō),如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái),則不存在風(fēng)險(xiǎn);若該事件的收益或損失存在變化的可能,且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定,則存在風(fēng)險(xiǎn)。21.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括()。
A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息,最大化地了解客戶
B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)
C.無(wú)條件地滿足客戶,將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶
D.提供專業(yè)服務(wù),解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)
E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等,使客戶滿意
答案:A,B,D,E
解析:理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括:①收集、整理客戶的詳細(xì)信息,了解客戶,這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步,是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”,客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面,如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上,根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù),即理財(cái)規(guī)劃,是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。22.()監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。
A.經(jīng)營(yíng)狀況
B.管理狀況
C.財(cái)務(wù)狀況
D.與銀行往來(lái)情況
答案:B
解析:管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。23.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父,甲與其生母和繼父共同生活長(zhǎng)達(dá)十年,后在2013年,甲的生父和繼父相繼去世,依照我國(guó)法律規(guī)定,甲()。
A.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承
B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)
C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)權(quán)繼承
D.只能繼承生父的遺產(chǎn)
答案:A
解析:繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系,才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán),既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn),也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長(zhǎng)達(dá)十年,形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。24.根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求,法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿______周歲,女工人年滿______周歲。()
A.60;55
B.60;50
C.55;50
D.55;45
答案:B
解析:按照我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī),國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲,女工人年滿50周歲,女干部年滿55周歲,部分可以延遲到60周歲。25.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。
A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突
B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向
C.經(jīng)股東大會(huì)同意
D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施
E.具有開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員,并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理
答案:A,B,D,E
解析:《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)》中指出,商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(1)公司治理良好,具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度,內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效。
(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。
(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。
(5)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書(shū)面意見(jiàn)。
(6)具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員,并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。
(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施。
(8)具有開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
(9)最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件。
(10)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
26.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,下列不符合要求的是()。
A.國(guó)債
B.私募股權(quán)基金
C.中央銀行票據(jù)
D.金融債
答案:B
解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。27.商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要做的工作有哪些()
A.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序
B.明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)
C.審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)
D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃
E.審慎評(píng)估資本充足水平和資本質(zhì)量
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu),審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量,制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃,確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn),滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。28.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。
A.5
B.8
C.10
D.15
答案:A
解析:《個(gè)人外匯管理辦法》第六條規(guī)定,銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。29.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃的基本步驟為()。
(1)分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)
(2)選擇目標(biāo)市場(chǎng)
(3)設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合
(4)制定具體營(yíng)銷行動(dòng)方案
(5)組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)
A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)
B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)
C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)
D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)
答案:C
解析:制訂營(yíng)銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營(yíng)銷活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營(yíng)銷計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營(yíng)銷活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟:分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合、制定具體營(yíng)銷行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)。30.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于()。
A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率
C.為公司提供融資方面的合理建議
D.確定貸款總供給量
E.幫助銀行增加盈利
答案:A,B,C
解析:借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),更合理地確定貸款期限,并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。31.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。
A.物價(jià)穩(wěn)定
B.基礎(chǔ)貨幣
C.再貼現(xiàn)
D.貨幣供應(yīng)量
答案:B
解析:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo);C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具;D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。32.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。()
答案:對(duì)
解析:關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請(qǐng)銀行貸款,雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定,但一方面,企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);另一方面,信用風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大,貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。
33.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9%,1997年1月1日發(fā)行,1999年1月1日買進(jìn),假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7%,則買賣的價(jià)格應(yīng)為()。
A.125.60元
B.100.00元
C.89.52元
D.153.86元
答案:A
解析:1999年1月113買賣的價(jià)格=100X(1+9%)5÷(1+7%)3=125.60(元)。34.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,銀行除調(diào)查抵押物的合法性,抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。[2015年5月真題]
A.抵押物的剩余使用年限
B.抵押物的地理位置
C.抵押物的成新度
D.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值
答案:D
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中,借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,銀行在實(shí)際操作中要注意:抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析,有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。35.關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說(shuō)法,正確的是()。
A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路
B.可靠的證明材料包括至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折人賬流水等
C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個(gè)方面
D.由于自雇人士收入水平高,在審核此類個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí),可放松其收入證明審核
答案:B
解析:防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別注意的是把握借款人的還款能力,改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí),必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān),尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項(xiàng)不正確。具體的措施包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入。C項(xiàng)錯(cuò)誤。36.小張想購(gòu)買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn),下列適合小張購(gòu)買的壽險(xiǎn)品種是()。
A.分紅保險(xiǎn)
B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
C.兩全保險(xiǎn)
D.年金保險(xiǎn)
答案:B
解析:萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平,且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買意愿,應(yīng)向其推薦變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。37.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位
答案:A
解析:金融犯罪的主觀方面只能是故意,或者同時(shí)具有非法占有目的。
38.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí),當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。.
A.向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請(qǐng)
B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請(qǐng)
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映
D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映
E.向中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)
答案:A,D,E
解析:個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí),可以向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng),個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。39.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查,對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于()。
A.項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估
B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估
C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
D.銀行效益評(píng)估
答案:A
解析:項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括:(1)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析,國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比,發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè),項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。
(2)貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求,是否經(jīng)過(guò)必要的報(bào)批程序,是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。
(3)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析,包括:國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來(lái)情況預(yù)測(cè),生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析,項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。
40.對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響且不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險(xiǎn)稱為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)別信用風(fēng)險(xiǎn)
D.特殊信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn),其中,系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險(xiǎn),不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱。41.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取()的方法。
A.自上而下
B.自下而上
C.隨機(jī)分配
D.平均分配
E.參照往年
答案:A,B
解析:對(duì)于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。42.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。
A.功能監(jiān)管部門
B.設(shè)備監(jiān)管部門
C.組織監(jiān)管部門
D.后臺(tái)監(jiān)管部門
答案:A
解析:機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門,應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。43.申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定,不能依法提起行政訴訟。()
答案:錯(cuò)
解析:申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定,可依法提起行政訴訟。44.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。
A.業(yè)務(wù)
B.職權(quán)
C.資本
D.管理
答案:C
解析:多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。45.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè),可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià)。()
答案:對(duì)
解析:只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè),可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià)。46.對(duì)于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有()。
A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額
B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款
C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額
D.我國(guó)中央政府債券
E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單
答案:B,D,E
解析:全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額,扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國(guó)中央政府債券。47.我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。()
答案:對(duì)
解析:具體可參照審判的概述。48.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
解析:審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況,是個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。?49.以下關(guān)于授信額度的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.單筆貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度
B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和
C.集團(tuán)授信額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)督和控制
D.被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度
答案:D
解析:被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸的屬于單筆貸款授信額度(而非借款企業(yè)額度)。50.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A.接受監(jiān)管
B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.禁止賄賂
E.保守客戶秘密,拒絕詢問(wèn)
答案:A,B,C,D
解析:ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。51.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。()
答案:對(duì)
解析:客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高,供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易,相反,供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此,付款條件不僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn),而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。52.G公司擁有總資產(chǎn)2000萬(wàn)元,總負(fù)債1200萬(wàn)元??傎Y產(chǎn)中,流動(dòng)資產(chǎn)1300萬(wàn)元,現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬(wàn)元,無(wú)形與遞延資產(chǎn)150萬(wàn)元,存貨800萬(wàn)元,預(yù)付賬款與待攤費(fèi)用200萬(wàn)元??傌?fù)債中,流動(dòng)負(fù)債500萬(wàn)元。若20××年度該企業(yè)實(shí)現(xiàn)總利潤(rùn)400萬(wàn)元,發(fā)生利息費(fèi)用20萬(wàn)元,適用稅率為25%。
根據(jù)以上資料,回答下列問(wèn)題。
G公司的資產(chǎn)負(fù)債率為()。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%
答案:C
解析:C資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%=1200/2000×100%=60%。53.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),不能向客戶透漏任何相關(guān)產(chǎn)品信息。()
答案:錯(cuò)
解析:消費(fèi)者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個(gè)貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲取的客戶個(gè)人信息,并承擔(dān)保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。54.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的,其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具,還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。
A.現(xiàn)金
B.消費(fèi)支出
C.子女教育
D.退休養(yǎng)老
答案:D
解析:年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件,按約定分期給付生存保險(xiǎn)金,且分期給付生存保險(xiǎn)金的問(wèn)隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。55.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括()。
A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)
B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)
C.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)
D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)
E.人力資源機(jī)構(gòu)
答案:B,C,D
解析:項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)有三種:①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu),在我國(guó)被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位,負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程;②項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng),提供項(xiàng)目實(shí)施的成果;③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu),是指與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。56.對(duì)于建筑業(yè),營(yíng)業(yè)收入___________萬(wàn)元及以上,且資產(chǎn)總額___________萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。()
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000;3000
答案:C
解析:對(duì)于建筑業(yè),營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中,營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上,且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè);營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上,且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè);營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。57.()是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。
A.市場(chǎng)對(duì)沖
B.匯率對(duì)沖
C.利率對(duì)沖
D.自我對(duì)沖
答案:A
解析:市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。58.合同部分無(wú)效,則合同全部無(wú)效。
答案:錯(cuò)
解析:合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效。59.下列各項(xiàng)貸款中,貸款條件最苛刻的是()。
A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.住房貸款
C.汽車信貸
D.出國(guó)留學(xué)貸款
答案:D
解析:出國(guó)留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國(guó)留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的,用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō),出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過(guò)國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。但是,留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多,手續(xù)也比較復(fù)雜。60.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型不包括()。
A.傳染風(fēng)險(xiǎn)
B.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
D.領(lǐng)土風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。61.如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額,信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從()起收取每日萬(wàn)分之五的利息。
A.逾期日
B.消費(fèi)發(fā)生日
C.約定日
D.辦卡日
答案:B
解析:暫無(wú)解析62.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查。
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合規(guī)定,并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。63.與單一法人客戶相比,集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征不包括()。
A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大
D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高
答案:D
解析:與單一法人客戶相比,集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征:①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;②連環(huán)擔(dān)保十分普遍;③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握;④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高;⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。64.()是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
A.債券
B.貸款
C.存款
D.借款
答案:C
解析:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。65.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是()。
A.銀行保函
B.保付代理
C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.質(zhì)押貸款
答案:C
解析:福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。66.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。()
答案:對(duì)
解析:內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。67.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括()。
A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪
B.客戶服務(wù)中心受理
C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理
D.電話
答案:D
解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑:
(1)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴;
(2)客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴;
(3)通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。68.自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素,體現(xiàn)了自我評(píng)估工作堅(jiān)持的全面性原則。()
答案:錯(cuò)
解析:自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持前瞻性原則,是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。
?69.下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()。
A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件
B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件
C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料
D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息
答案:D
解析:D項(xiàng)是申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國(guó)家助學(xué)貸款因?yàn)闊o(wú)需擔(dān)保,申請(qǐng)時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項(xiàng)外,還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。70.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)
C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)
?
答案:A,C,D,E
解析:B項(xiàng),監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。71.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
答案:B
解析:B金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能,A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能,D選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選B。72.依法收貸的對(duì)象是()。
A.損失類貸款
B.不良貸款
C.風(fēng)險(xiǎn)貸款
D.展期貸款
答案:B
解析:狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定,采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定,通過(guò)催收、扣收、處理變賣抵押物,提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施,以及通過(guò)仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對(duì)象,是不良貸款。73.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款,其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款),清收處置不良貸款25億元,其他不良貸款形態(tài)未變化,新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末,該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率為()。
A.12.3%
B.2.89%
C.4.38%
D.6.83%
答案:C
解析:該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元),期內(nèi)減少額為150億元,期末正常貸款為950+40=990(億元),其中來(lái)自原正常貸款的為990-225=765(億元),期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元),所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×l00%=4.38%。74.商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況有助于維持其正常經(jīng)營(yíng),最終會(huì)提高盈利水平。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用。75.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%,那么股票A的期望收益率為()。
A、8.9%
B、8.8%
C、8.7%
D、8.6%
答案:A
解析:A
由于四個(gè)投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出,所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù),可采用計(jì)算方法,即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。76.我國(guó)人口平均壽命的延長(zhǎng),意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí),養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活,這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的()。
A.迫切性
B.必要性
C.嚴(yán)重性
D.重要性
答案:B
解析:壽命的延長(zhǎng),意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí),養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活,這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的必要性。77.作為投資產(chǎn)品,()流動(dòng)性最好。
A.股票基金
B.房地產(chǎn)
C.貨幣基金
D.資金信托產(chǎn)品
答案:C
解析:房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),流動(dòng)性也較差。基金流動(dòng)性較好,貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng),因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。78.商業(yè)銀行定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬是對(duì)()的控制手段。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。
79.銀行監(jiān)管的“公開(kāi)原則”的“公開(kāi)”包含()。
A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)
B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)
C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)
D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)
E.監(jiān)管范圍的信息公開(kāi)
答案:A,B,C
解析:銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度,主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容:①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。80.我國(guó)汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
答案:B
解析:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)。81.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè),則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。
A.6%
B.2%
C.4%
D.4.08%
答案:A
解析:銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12),即1000×年貼現(xiàn)率×4/12=20,年貼現(xiàn)率=6%,故選A。82.如果一家銀行的貸款平均額為700億元,存款平均額為900億元,核心存款平均額為300億元,流動(dòng)性資產(chǎn)為200億元,那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。
A.300
B.500
C.600
D.400
答案:C
解析:根據(jù)公式:融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元);融資需求(借入資金)=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。83.甲乙雙方在買賣合同中約定,10天后甲將自行車賣給乙,該行為屬于附期限的民事法律行為。()
答案:對(duì)
解析:附期限的民事法律行為,是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限,并將期限的到來(lái)作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。84.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述,正確的是()。
A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款,按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息
B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減
C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息
D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息,利隨本清
答案:D
解析:A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義;B項(xiàng)是等額本金還款法的定義;c項(xiàng)是等額本息還款法的定義。85.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括()。
A.外部政策變動(dòng)
B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)
C.客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線
D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化
E.客戶涉及重大訴訟
答案:A,B,C,D,E
解析:影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括:①客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線;②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng);③客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化;④外部政策變動(dòng);⑤客戶涉及重大訴訟;⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄;⑦其他。86.權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí),則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的()增加。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該企業(yè)的評(píng)級(jí)下降會(huì)使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增加。
87.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng),并可能危及銀行貸款安全時(shí),可采取的措施有()。
A.提前收回全部貸款本息
B.提前收回部分貸款本息
C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)
D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物
E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物
答案:A,B,E
解析:抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格,當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí),銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款,或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物,以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。88.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的()。
A.理財(cái)目標(biāo)
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.人生規(guī)劃
D.學(xué)習(xí)計(jì)劃
答案:B
解析:教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃,包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。89.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括()。
A.久期分析
B.情景模擬及壓力測(cè)試
C.基本指標(biāo)分析
D.敏感性分析
答案:C
解析:銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等。90.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%
答案:A
解析:商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。91.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則,由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。
A.審貸與放貸分離
B.誠(chéng)信申貸
C.協(xié)議承諾
D.實(shí)貸實(shí)付
答案:A
解析:個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審.貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款,對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。92.目前,我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。()
答案:對(duì)
解析:目前,我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。93.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是()。
A.以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)
B.以期末各類不良貸款為基數(shù)
C.以全部貸款余額作基數(shù)
D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)
答案:B
解析:普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種:①選擇以全部貸款余額作基數(shù);②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算,選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù);③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。94.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括()。?
A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
D.遠(yuǎn)期價(jià)格協(xié)議
E.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議?
答案:A,B,C,E
解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括:?
①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,如:?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期臺(tái)約、—籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約;?
②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約:?
③遠(yuǎn)期利率協(xié)議,是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融?
合約:?
④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議,是指按照約定的匯率,交易雙方在約定的未來(lái)日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議.?95.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí),可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的()。
A.75%
B.100%
C.50%
D.85%
答案:A
解析:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下,表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和。可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。96.下列關(guān)于商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù),說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。
A.對(duì)于進(jìn)口押匯,進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款
B.進(jìn)口押匯、國(guó)際保理、減免保證金開(kāi)證均屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)
C.對(duì)于提貨擔(dān)保,貨物先于正本貨運(yùn)單據(jù)到港,進(jìn)口商希望先提貨
D.打包放款、出口押匯、提貨擔(dān)保均屬于出口方銀行為出口商提供的服務(wù)
E.對(duì)于出口商,若使用出口票據(jù)貼現(xiàn),則在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中會(huì)出現(xiàn)資金缺口
答案:B,D
解析:商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)種類及進(jìn)出口商的融資特點(diǎn)如表6—2所示。表6—2商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)
97.以下各項(xiàng)中,不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是()。
A.效率
B.有效
C.依法
D.公開(kāi)
E.透明
答案:B,E
解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。
依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>
公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。
效率原則是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。98.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié),下列選項(xiàng)中,屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有()。
A.內(nèi)部評(píng)估方式
B.外部評(píng)估方式
C.間接評(píng)估方式
D.直接評(píng)估方式
E.市場(chǎng)評(píng)估方式
答案:A,B,D
解析:押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式:①內(nèi)部評(píng)估方式,指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;②外部評(píng)估方式,指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;③直接評(píng)估方式,指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格,按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。99.商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法,包括(?)。
A.內(nèi)部衡量法
B.外部衡量法
C.自我評(píng)估法
D.因果分析模型
E.損失概率法
答案:C,D
解析:商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型,對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別,并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。?100.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。
A.投連險(xiǎn)
B.萬(wàn)能險(xiǎn)
C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
E.房貸險(xiǎn)
答案:C,D,E
解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。101.()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。
A.上游廠商資質(zhì)
B.控制好進(jìn)貨價(jià)格
C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)
D.控制好銷售費(fèi)用
答案:B
解析:由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本,進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低,因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。102.下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()。
A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查
B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督
D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
答案:C
解析:商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的防控措施:(1)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。103.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估的內(nèi)容主要包括()。[2015年l0月真題]
A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性
B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求
C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性
D.主要工程設(shè)計(jì)方案分析
E.總平面布置方案分析
答案:D,E
解析:對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析:①總平面布置方案分析;②主要工程設(shè)計(jì)方案分析,包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計(jì)分析。104.流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況,體現(xiàn)在()方面。
A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,D
解析:對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析,必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面,即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況,體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。105.票據(jù)是()。
A.設(shè)權(quán)證券
B.要式證券
C.無(wú)因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券,包括匯票、本票、支票,是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。106.流動(dòng)比率越高,表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________,債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越__________。()
A.??;大
B.小;小
C.大;大
D.大;小
答案:D
解析:一般情況下,流動(dòng)比率越高,反映借款人短期償債能力越強(qiáng),債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高,不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金高,可用以抵償短期債務(wù),而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大,債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。107.個(gè)人貸款催收流程的步驟不包括()。
A.訴前催收
B.不良貸款催收
C.早期催收
D.中期催收
答案:A
解析:根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時(shí)間、還款意愿等因素,催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。108.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
答案:C
解析:C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。109.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有()。
A.對(duì)調(diào)查不清,認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利,不能盲目接受其質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押,銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記,將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管
C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押,必須經(jīng)所有共有人書(shū)面同意
D.選擇價(jià)值穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物
E.確認(rèn)一個(gè)對(duì)銀行有利的質(zhì)押率
答案:A,B,C
解析:選項(xiàng)D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)的措施。110.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10%
B.可利隨本清,也可分次償還
C.提前歸還貸款本息的,按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息
D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息
E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?;蚶⒀a(bǔ)貼的,其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定
答案:B,E
解析:助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行,不上浮,所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款本息提前歸還的,提前歸還的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息;貸款本息不能按期歸還的,貸款人按規(guī)定計(jì)收罰息。111.王先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國(guó)讀大學(xué)4年。已知王先生目前有生息資產(chǎn)10萬(wàn)元,并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。目前出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用為30萬(wàn)元。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%,年投資報(bào)酬率為4%,則王先生的教育資金缺口為()萬(wàn)元。
A、55.53
B、23.42
C、32.11
D、87.64
答案:B
解析:B
首先計(jì)算8年后英國(guó)留學(xué)的費(fèi)用:30×(F/P,8%,8)=55.53(萬(wàn)元),其次,計(jì)算王先生8年后的投資收益總額:10×(F/P,4%,8)+2×(F/A,4%,8)=32.11(萬(wàn)元)。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42(萬(wàn)元)。112.現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括()。
A.定性分析法
B.配比分析法
C.比率分析法
D.結(jié)構(gòu)分析法
E.趨勢(shì)分析法
答案:A,B,C,D,E
解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢(shì)分析法。113.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手______某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須______的義務(wù)。()
A.購(gòu)入;買進(jìn)
B.售出;買進(jìn)
C.售出;賣出
D.購(gòu)入;售出
答案:A
解析:看漲期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán),而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。114.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格。()
答案:錯(cuò)
解析:留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。115.下列各擔(dān)保形式中,()是指將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.定金
答案:C
解析:質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán),而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。故本題選C。116.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的的說(shuō)法正確的有()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力
B.從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知,在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。117.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的()權(quán)利。
A.占有
B.使用
C.收益
D.處置
E.無(wú)關(guān)
答案:A,B,C,D118.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法,正確的有()。
A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣
B.所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽
C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類
D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量
E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目,要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),在項(xiàng)目評(píng)估時(shí),要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求,計(jì)算出項(xiàng)目用水量,再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格,分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。119.為防范假車貸,銀行貸前調(diào)查人可通過(guò)借款人對(duì)所購(gòu)車輛的了解程度、所購(gòu)買汽車價(jià)格和本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等來(lái)判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為的真實(shí)性。()
答案:對(duì)
解析:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)通過(guò)借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度、所購(gòu)買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為的真實(shí)性。120.核保是指核實(shí)保證人提供的保證()。
A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成
B.是保證人真實(shí)意思的表示
C.價(jià)值充足
D.穩(wěn)定連續(xù)
E.信譽(yù)度高
答案:A,B
解析:為了防范保證貸款的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行需要核實(shí)保證。核實(shí)保證簡(jiǎn)稱“核?!保侵溉ズ藢?shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的,是保證人真實(shí)意思的表示。強(qiáng)制提供的保證,保證合同無(wú)效。
121.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款,銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬(wàn)元,抵押率為60%,則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬(wàn)元。
A.300
B.400
C.500
D.833
答案:A
解析:企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60%=300(萬(wàn)元)。122.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為_(kāi)____以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與_____風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()
A.2級(jí);2個(gè)
B.3級(jí);3個(gè)
C.4級(jí);4個(gè)
D.5級(jí);5個(gè)
答案:D
解析:根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí),即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的,應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。123.信托公司應(yīng)當(dāng)按()原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者,不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定,防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
A.計(jì)量
B.監(jiān)測(cè)
C.穿透
D.預(yù)警
答案:C
解析:信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者,不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定,防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。124.以下關(guān)于抵押效力的說(shuō)法正確的是()。
A.抵押貸款到期,若借款人能按時(shí)足額歸還本息,則抵押自動(dòng)消失
B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,債權(quán)消失的,抵押權(quán)也消失
C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓
D.抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的,應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況
E.若借款人不能按時(shí)歸還貸款本息,或銀行同意展期后仍不能履行,抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)
答案:A,B,D,E
解析:抵押權(quán)不可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。125.下面關(guān)于期權(quán)風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提分為簡(jiǎn)易法和高級(jí)法(德?tīng)査?,Delta-Plus)
B.簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)
C.德?tīng)査?法適合只存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)
D.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率(除債務(wù))、股票、外匯(含黃金)和商品五類
答案:C
解析:德?tīng)査?法適合同時(shí)存在期權(quán)多頭和期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。
A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查
B.適時(shí)利用違約條款
C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整
D.加強(qiáng)信貸檔案管理
E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離
答案:A,B,C,D
解析:貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括:嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查;適時(shí)利用違約條款;及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整;加強(qiáng)信貸檔案管理。2.商業(yè)銀行授信審批應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。()
答案:對(duì)
解析:信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則:①審貸分離原則,即信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放;②統(tǒng)一考慮原則,即在進(jìn)行信貸決策時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量,包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等;③展期重審原則,即原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策,需要經(jīng)過(guò)正常的審批程序。3.下列關(guān)于保證合同的簽訂,說(shuō)法正確的有()。
A.保證合同可以以口頭形式訂立
B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同
C.書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立,也可以是主合同中的擔(dān)保條款
D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額,在簽訂保證合同時(shí)需加以明確E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等,一定要銜接一致
答案:C,D,E
解析:保證合同要以書(shū)面形式訂立,以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù);保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同,后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)。A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選CDE。4.在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁,是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn),也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。()
答案:對(duì)
解析:在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁,是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn),也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。5.個(gè)人住房貸款的要素有()。
A.貸款對(duì)象
B.貸款利率
C.貸款期限
D.還款方式
E.擔(dān)保方式
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查個(gè)人住房貸款的要素。個(gè)人住房貸款的要素包括:貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。6.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中,正確的有()。
A.利率叫做浮動(dòng)利率
B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮
C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮
D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率,會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低
E.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況
答案:B,C,D,E
解析:銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率,有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮,低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率,會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。7.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查,這體現(xiàn)了()。
A.全覆蓋原則
B.審慎性原則
C.制衡性原則
D.相匹配原則
答案:A
解析:全覆蓋原則,是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員,避免存在盲區(qū)和空白。8.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí),以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是()。
A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單
B.土地使用權(quán)
C.單位定期存單
D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券
答案:B
解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。9.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。
A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)
B、借款申請(qǐng)人償還能力
C、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力
D、項(xiàng)目資金到位情況
E、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度
答案:A,C,E10.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守
答案:A
解析:A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定:本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。11.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。
A.貓頭鷹型
B.鴿子型
C.麻雀型
D.老鷹型
E.逃避型
答案:A,B,D
解析:按照客戶的交際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。12.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中,違反可衡量性原則的是()。
A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)
B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)
C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場(chǎng)
D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng)
答案:C
解析:消費(fèi)者依賴心理屬于消費(fèi)者的主觀感受,無(wú)法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化,實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者,因而以其為據(jù)會(huì)違反可衡量性原則,導(dǎo)致無(wú)法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。13.下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。
A.資金實(shí)力
B.人力資源
C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性
D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境
E.政策法規(guī)環(huán)境
答案:A,B,C
解析:實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。14.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。()
答案:錯(cuò)
解析:國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的。最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。15.以下不屬于杠桿比率的是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債
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