哈密市商業(yè)銀行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她哈密市商業(yè)銀行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對(duì)項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法包括（）。

A.效益成本評(píng)比法

B.多因素評(píng)比法

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

D.凈現(xiàn)值率

E.投資回收期

答案：A,B

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率和投資回收期屬于項(xiàng)目盈利能力的分析。2.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。3.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個(gè)人征信信息

答案：B,C,E

解析：申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會(huì)保障情況、其他信用情況等；②客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個(gè)人征信信息，包括銀行信用記錄、社會(huì)保障數(shù)據(jù)、各類繳費(fèi)情況、其他不良記錄等。4.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。5.商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.借款人是否按期足額歸還貸款

E.借款用途是否真實(shí)、合理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)。6.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

答案：A

解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。7.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。8.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項(xiàng)屬于公司類文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。9.以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系，這是關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的說法。?

10.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。11.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E..項(xiàng)目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性；項(xiàng)目的合法性；項(xiàng)目工程進(jìn)度；項(xiàng)目資料的有效性；項(xiàng)目資金到位情況。12.行政強(qiáng)制措施實(shí)施范圍不包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員

答案：C

解析：C

行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。13.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。14.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

15.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。16.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。（）?

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。17.下列選項(xiàng)中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。18.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。A項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。20.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。21.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C,D

解析：填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、睦、蘺、億、圓的，也應(yīng)受理。22.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。23.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。24.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.商場(chǎng)分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會(huì)按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

B.賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高

C.消費(fèi)滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請(qǐng)綁定，所有單筆達(dá)到或超過約定金額的大額消費(fèi)，均可自動(dòng)免息分期，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)取消綁定

D.郵購分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費(fèi)

E.P0S分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。25.銀行接受的押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。（）

答案：對(duì)26.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。27.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。28.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括()。

A.項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實(shí)施項(xiàng)目必需的機(jī)構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項(xiàng)目的要求；對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。29.開放式基金(?)。

A．定義基金單位的總數(shù)不固定?

B．基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C．需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D．能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

答案：A

解析：A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價(jià)格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對(duì)投資者人數(shù)也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。故選A。30.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭力;

②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。31.下列各項(xiàng)沒有應(yīng)用黑色預(yù)警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

D.指數(shù)預(yù)警法

答案：D

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。32.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低，B項(xiàng)錯(cuò)誤。33.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是要正確衡量信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)種類、生成原因進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。34.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。(8)客戶授信出現(xiàn)貸款逾期、不能按時(shí)償還利息等情況;(9)客戶在金融機(jī)構(gòu)貸款余額大幅變動(dòng)或授信政策調(diào)整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務(wù);(11)存在套取貸款資金、關(guān)聯(lián)方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴(yán)重問題，要求貸款展期。35.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。36.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率，其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

37.凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。38.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A、前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D39.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括()。

A.決策樹分析法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。40.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計(jì)量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計(jì)量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。41.根據(jù)（）的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。

A.外匯交易目的

B.外匯交易對(duì)象

C.外匯交易方式

D.外匯交易工具

答案：C

解析：根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。42.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對(duì)

解析：銀行對(duì)于個(gè)人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。43.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。44.在擔(dān)保的問題上，銀行要重點(diǎn)考慮（）。

A.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的穩(wěn)定性

C.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保的合法性

答案：C

解析：在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：①法律方面，即擔(dān)保的有效性；②經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。故本題選C。45.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理的是（）。

A、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B、行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、撥備覆蓋比預(yù)警管理

D、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理指的是為了對(duì)信貸客戶進(jìn)行日常信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動(dòng)、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財(cái)務(wù)變動(dòng)、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，等等。46.（）是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。47.企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)。48.下列關(guān)于營業(yè)稅應(yīng)納稅額的確定，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.納稅人將承攬的運(yùn)輸業(yè)務(wù)分給其他單位或者個(gè)人的，以其取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用扣除其支付給其他單位或者個(gè)人的運(yùn)輸費(fèi)用后的余額為營業(yè)額

B.金融業(yè)中股票、債券買賣，以買入價(jià)減去賣出價(jià)后的余額為營業(yè)額

C.納稅人從事旅游業(yè)務(wù)的，以其取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用扣除替旅游者支付給其他單位或者個(gè)人的住宿費(fèi)、餐費(fèi)、交通費(fèi)、旅游景點(diǎn)門票和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費(fèi)后的余額為營業(yè)額

D.納稅人將建筑工程分包給其他單位的，以其取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用扣除其支付給其他單位的分包款后的余額為營業(yè)額

答案：B

解析：B項(xiàng)，金融業(yè)營業(yè)額的確定：貸款業(yè)務(wù)，貸款利息收入(包括各種加息、罰息等)；融資租賃，全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用減實(shí)際成本；股票、債券買賣，賣出價(jià)減買入價(jià)及相關(guān)費(fèi)用；金融經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)(傭金)類的全部收入；受托收款業(yè)務(wù)，全部收入減去支付給委托方價(jià)款后的余額。49.對(duì)行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.啟動(dòng)階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項(xiàng)，成長階段產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。50.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時(shí)的現(xiàn)值為()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。51.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?52.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。53.下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項(xiàng)，擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括客觀存在的外部條件和項(xiàng)目自身的內(nèi)部條件；C項(xiàng)，外部條件主要是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件；D項(xiàng)，人力資源是指技術(shù)力量和勞動(dòng)力的來源及人員培訓(xùn)方案等情況，屬于企業(yè)內(nèi)部條件。54.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

55.（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。56.遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。57.已婚購車人購買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。[2014年6月真題]

A、所購車輛合法運(yùn)營的證明

B、購車首付款證明

C、配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D、收入證明和資產(chǎn)證明

E、居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E58.下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

答案：A

解析：債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1.安全性

與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)押，并且債券的流動(dòng)性較高，債券回購業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險(xiǎn)較低。

2.便捷性

債券回購業(yè)務(wù)基于足值高等級(jí)流動(dòng)性強(qiáng)的債券質(zhì)押，因此大大簡化了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，交易規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動(dòng)性

由于債券回購利率與市場(chǎng)流動(dòng)性密切相關(guān)，會(huì)隨著市場(chǎng)流動(dòng)性的波動(dòng)而波動(dòng)。在市場(chǎng)流動(dòng)性高度緊張時(shí)期，債券回購利率會(huì)大幅上揚(yáng)，增加融資的成本和不確定性。59.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。60.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競(jìng)爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價(jià)值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是：①依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴(yán)禁違法違規(guī)行為。②公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。③競(jìng)爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標(biāo)、競(jìng)價(jià)、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競(jìng)爭，避免非理性競(jìng)價(jià)。④價(jià)值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理，提高效率，降低成本，實(shí)現(xiàn)處置回收價(jià)值最大化。61.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。62.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

B.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

C.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。63.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A．從事有關(guān)國際金融活動(dòng)的行為

B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

答案：A

解析：A中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人監(jiān)督檢查的范圍包括：執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為，代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。故選A。64.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分法

D.風(fēng)險(xiǎn)來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。65.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

答案：對(duì)

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。66.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號(hào)。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號(hào)還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對(duì)該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。67.信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

答案：C

解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。68.匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。69.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。70.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。71.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

答案：B

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。72.貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。73.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

答案：B

解析：以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。74.避稅籌劃的特征有()。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權(quán)利性

E.規(guī)范性

答案：A,C,D,E

解析：“避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎(chǔ)上，通過掌握相關(guān)會(huì)計(jì)知識(shí)，在不觸犯稅法的前提下，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的籌資、投資、經(jīng)營等活動(dòng)做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達(dá)到規(guī)避或減輕稅負(fù)的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權(quán)利性；④規(guī)范性。75.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。76.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．77.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的90%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實(shí)收資本的100%。78.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B79.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。80.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。81.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核

答案：D

解析：位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。82.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A、制訂貨幣政策

B、服務(wù)工商企業(yè)

C、防范金融危機(jī)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

E、辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：A,C,D

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?3.一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，私家車的價(jià)格范圍較大，換車的時(shí)間長短也在客戶掌控當(dāng)中，所以這項(xiàng)支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項(xiàng)，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。

84.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日

B.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對(duì)多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。85.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實(shí)商用房貸款發(fā)放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；③需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；④對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；⑤對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。86.在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；C項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。87.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。88.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。89.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。90.下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)?()

A.匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

答案：B

解析：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；②費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；③工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；④匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。91.利息率的種類不包括()。

A、固定利率

B、浮動(dòng)利率

C、基準(zhǔn)利率

D、負(fù)債利率

答案：D

解析：D

利息率的種類主要包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率，以及基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率。92.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

答案：A,B,C

解析：個(gè)人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利：還款方式靈活；低資本消耗。

93.保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案：對(duì)

解析：保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。94.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

答案：A

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。?95.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。96.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價(jià)值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。97.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.二級(jí)資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。98.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同中的必備條款有：貸款種類；借款用途；借款金額；貸款利率；還款方式；還款期限；違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。故本題選D。99.2015年3月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因?yàn)檫€款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。100.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。101.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余部分、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。E項(xiàng)屬于二級(jí)資本的內(nèi)容。102.2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。103.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項(xiàng)，公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；AC兩項(xiàng)，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。104.客戶引導(dǎo)是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點(diǎn)介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導(dǎo)客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導(dǎo)技巧在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過程中尤為重要。105.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國清算行業(yè)協(xié)會(huì)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。106.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。107.為了提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動(dòng)性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個(gè)指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。108.抵質(zhì)押合同簽訂后的（）個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質(zhì)押合同簽訂后的15個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，對(duì)需轉(zhuǎn)移銀行占有的動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利憑證等質(zhì)物，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)要求出質(zhì)人將押品交付銀行占有。109.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

答案：B110.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問

D.對(duì)成員單位辦理貸款

E.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(二)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(四)對(duì)成員單位提供擔(dān)保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；(八)吸收成員單位的存款；(九)對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。”111.不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

112.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項(xiàng)屬于外部因素。113.下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用

B.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查可修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量

答案：D

解析：D項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。114.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

答案：對(duì)

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說明。115.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。116.債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括（）。

A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

B.債務(wù)重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性

D.債務(wù)分離

E.債務(wù)合并

答案：A,B,C

解析：債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括：定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；債務(wù)重組；通過家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性。117.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。118.下列不屬于客戶主營業(yè)務(wù)的演變的是（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

D.技術(shù)變換型

答案：C

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，三是技術(shù)變換型，四是股權(quán)變更型，五是業(yè)務(wù)停頓型。119.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒有任何摩擦阻礙投資。120.下列哪項(xiàng)不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容（）

A.外部審計(jì)

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③監(jiān)測(cè)和報(bào)告。121.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的識(shí)別方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.指標(biāo)分析識(shí)別法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識(shí)別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標(biāo)分析識(shí)別法，主要選擇一些和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)，通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生原因。122.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。123.操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。124.下列選項(xiàng)中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。125.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A,B,C,D,E

解析：推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接2.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣，并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。3.理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備()以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

A、1~2個(gè)月

B、3~6個(gè)月

C、6~8個(gè)月

D、12個(gè)月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個(gè)基礎(chǔ)上，盡最把日常盈余高效運(yùn)作起來，充分盤活資產(chǎn)。提高收益。4.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

如果通過定期投資來彌補(bǔ)退休金缺口，以()為主的投資組合最適合。

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨

答案：A

解析：為了彌補(bǔ)退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時(shí)期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛剩苑€(wěn)健投資風(fēng)格的基金為主的投資組合最適合。5.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會(huì)保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。6.在項(xiàng)目評(píng)估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.要求借款人使用金融衍生工具對(duì)沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。7.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對(duì)稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，信息充分披露原則要求，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

8.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對(duì)

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。9.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。10.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對(duì)角線模型

B