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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她哈爾濱銀行2022年校園招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù),下列說法不正確的是()。
A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)ρXY0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)
C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)
D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)
答案:D
解析:相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正,則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān);如果相關(guān)系數(shù)為負(fù),說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān);如果相關(guān)系數(shù)為零,說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是,可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間,這是由于協(xié)方差除以兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程,及時(shí)了解相關(guān)工作狀況,并確保提供必要的資源支持。推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。()
答案:錯(cuò)
解析:高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程,及時(shí)了解相關(guān)工作狀況,并確保提供必要的資源支持,推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。3.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是()。
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
答案:C
解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng),犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;B項(xiàng),犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;D項(xiàng),犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。4.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的()。
A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀
B.主要收入來源
C.收入穩(wěn)定性
D.潛在風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的當(dāng)前主要收入來源,幫助理財(cái)師評(píng)估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險(xiǎn)規(guī)劃乃至綜合理財(cái)規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。5.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括(??)。
A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致
B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方(股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人)的期望
C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則,并由董事會(huì)審議通過
E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定,定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂
答案:A,B,C,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則:(1)體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方(股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人)的期望;
(2)與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致;
(3)充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況;
(4)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則,并由董事會(huì)審議通過;
(5)保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定,定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。
6.()引起銀行損失的范圍非常廣泛,包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。
A、內(nèi)部流程
B、人員因素
C、外部事件
D、系統(tǒng)因素
答案:C
解析:C
外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛,包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。7.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。()
答案:錯(cuò)
解析:一企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶,主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。故本題選B。8.()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。
A.頭寸限額
B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C.止損限額
D.敏感度限額
答案:C
解析:止損限額是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。9.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定
答案:C,D
解析:A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定;B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定;E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。10.考慮到某筆貸款可能會(huì)出現(xiàn)同時(shí)滿足拒絕和通過硬政策的情形,一般通過政策會(huì)優(yōu)先于拒絕政策。()
答案:錯(cuò)11.一般情況下,借款人的還款來源包括()。
A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換
B.抵押物的清償
C.重新籌資
D.資產(chǎn)銷售
E.現(xiàn)金流量
答案:A,B,C,D,E
解析:一般情況下,借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。12.貸款項(xiàng)目評(píng)估的原則包括()。
A.評(píng)估的客觀公正性原則
B.分析的系統(tǒng)性原則
C.評(píng)估的效益性原則
D.評(píng)估方法的規(guī)范化原則
E.評(píng)估指標(biāo)的統(tǒng)一性原則
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,貸款項(xiàng)目評(píng)估的原則還包括:①評(píng)估價(jià)值尺度的合理性原則;②評(píng)估資金的時(shí)間價(jià)值原則。13.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo),其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%,公式中的客戶包括()。
A.取得貸款的法人
B.其他經(jīng)濟(jì)組織
C.自然人
D.個(gè)體工商戶
E.存款人
答案:A,B,C,D
解析:?jiǎn)我豢蛻羰谛偶卸葘儆谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo),其計(jì)算公式為最大=家客戶貸款總額/資本凈額×10004,取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶。
14.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn),是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。?(?)
答案:錯(cuò)
解析:貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。15.()對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查.對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。
A.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心
B.貸款經(jīng)辦銀行
C.貸款銀行總行
D.學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查,對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé),初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。16.最重要的征信制度法規(guī)是()。
A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》
B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》
C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》
D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》
答案:B
解析:最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。17.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出():
A.個(gè)性化服務(wù)
B.綜合化服務(wù)
C.規(guī)劃性服務(wù)
D.專業(yè)化服務(wù)
答案:A
解析:與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。18.下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是()。
A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬
B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬,以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式
C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。
D.獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬
答案:C
解析:狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等。19.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來,()彼此互稱為聯(lián)行。
A.不同國(guó)別的兩家銀行間
B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門間
D.同一家銀行的總、分、支行間
答案:D
解析:按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。20.目前,我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。
A.農(nóng)村信用合作社
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村資金互助社
D.人民銀行
答案:B
解析:20世紀(jì)90年代中期,以城市信用社為基礎(chǔ),我國(guó)開始陸續(xù)組建城市合作銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟,已經(jīng)基本完成了股份制改革,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式,在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。21.金融質(zhì)押品主要包括()。
A.現(xiàn)金及其等價(jià)物
B.貴金屬
C.債券、票據(jù)
D.股票/基金
E.保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品
答案:A,B,C,D,E
解析:金融質(zhì)押品主要包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品22.從()起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。
A.2000年9月1日
B.2001年9月1日
C.2000年6月1日
D.2001年6月1日
答案:A
解析:從2000年9月1日起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。23.()應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當(dāng)履行檢查職責(zé),未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。
A.董事會(huì)
B.業(yè)務(wù)部門
C.高級(jí)管理層
D.內(nèi)部審計(jì)部門
答案:B
解析:(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé),并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。
(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。
(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當(dāng)履行檢查職責(zé),未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。24.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級(jí)類貸款為3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。
A.15%
B.20%
C.60%
D.120%
答案:D
解析:貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100%=6÷(3+1.5+0.5)×100%=120%。
25.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是()。
A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與
B.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
答案:B
解析:理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。26.我國(guó)利息率的種類不包括()。
A.固定利率與浮動(dòng)利率
B.存款利率與貸款利率
C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率
D.短期利率與長(zhǎng)期利率
答案:D
解析:利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。27.按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。
A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
B.國(guó)債利息
C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金
D.殘疾、孤老人員所得
答案:B
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定,國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。28.2013年底,投資者購買了100手某上市公司的股票,假定投資收益可能會(huì)由于公司業(yè)績(jī)的差異出現(xiàn)不同的結(jié)果。其業(yè)績(jī)表現(xiàn)的情況下如圖所示,
該投資者的預(yù)期收益率是()。
A.6.5%
B.8%
C.9.5%
D.15.2%
答案:C
解析:根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率,計(jì)算如下:E(R)=50%×20%+30%×5%+20%×(-10%)=9.5%29.下面關(guān)于期權(quán)風(fēng)險(xiǎn),說法錯(cuò)誤的是()。
A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提分為簡(jiǎn)易法和高級(jí)法(德爾塔+,Delta-Plus)
B.簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)
C.德爾塔+法適合只存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)
D.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率(除債務(wù))、股票、外匯(含黃金)和商品五類
答案:C
解析:德爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)多頭和期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。30.2015年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元,這樣張先生就“放心了”。
假如張先生的愛車發(fā)生事故,并且全損,張先生最多可以獲得()萬元的賠償。
A.5
B.10
C.15
D.20
答案:B
解析:補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí),通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平,被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。31.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
答案:B
解析:維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。32.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的表述,正確的有()。
A.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題
B.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)
C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁不影響國(guó)家稅收收入
D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁有可能造成國(guó)家財(cái)政收入的減少
E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向
答案:A,B,C,E
解析:稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的,通過價(jià)格的調(diào)整和變動(dòng),將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。一般來講,轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入,它只是導(dǎo)致歸宿不同;轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn);轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題;商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。33.商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。()
答案:對(duì)
解析:絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。辦理客戶委托的表外業(yè)務(wù),要消耗一定的入力、物力和財(cái)力,部分還承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。34.()不是現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式。
A.遺產(chǎn)繼承
B.家族信托
C.人壽保險(xiǎn)
D.基金投資
答案:D
解析:現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式包括:遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險(xiǎn)等。35.某公司2015年銷售收入為1億元,銷售成本為9000萬元,2015年期初存貨為500萬元,2015年期末存貨為600萬元,則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。
A.19
B.18
C.16
D.22
答案:D
解析:由公式:存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率,存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本/[(期初存貨+期末存貨)/2],整理并代人數(shù)據(jù)可得,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)/產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)/90130=22(天)。36.某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn),頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元,一年后,三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20%、44%、15%,則該部門的投資組合百分比收益率是()。
A.35%
B.33%
C.34%
D.23%
答案:B
解析:可以很容易地通過該部門的期初資產(chǎn)價(jià)值和期末資產(chǎn)價(jià)值來計(jì)算該部門的總收益率.37.()的公式為凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額。
A.銷售凈利潤(rùn)率
B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
C.實(shí)收資本利潤(rùn)率
D.基本獲利率
答案:B
解析:A項(xiàng),銷售凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷售收入凈額;C項(xiàng),實(shí)收資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/實(shí)收資本;D項(xiàng),基本獲利率=息稅前利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額。38.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法中,正確的是()
A.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng),缺點(diǎn)是資金投入大
B.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源,缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)
C.直接銷售渠道更重要
D.直接銷售應(yīng)收賬款較多
答案:A
解析:企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道,兩個(gè)渠道對(duì)企業(yè)都很重要,不分彼此。其中,直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng),應(yīng)收賬款少,缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò),資金投入較大;間接銷售渠道優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源,資金投入少,缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款較多。39.絕對(duì)信用價(jià)差是指()。
A.不同債券或貸款的收益率之間的差額
B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額
C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額
D.以上都不對(duì)
答案:B
解析:絕對(duì)信用價(jià)差是指?jìng)蛸J款的收益率同無風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額。40.在不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下,其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是()。
A.活期存款
B.協(xié)定存款
C.整存整取
D.存本取息
E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
答案:B,D,E
解析:除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。41.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:A
解析:由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括:信托公司,貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。42.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展
C.不了解安全生產(chǎn)守則
D.不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理
答案:A
解析:“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。選項(xiàng)A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。43.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng),下列說法正確的是()。
A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)
B.到期時(shí),CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金
C.CDs面額一般較小
D.CDs一般不能提前支取
答案:D
解析:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計(jì)息,不計(jì)逾期利息。A項(xiàng),CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng);B項(xiàng),到期時(shí),CDs持有人可向銀行提取本息;C項(xiàng),CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。44.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。()
答案:對(duì)
解析:高級(jí)管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石,只有當(dāng)董事會(huì)和高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。45.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。
A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
B.存款保險(xiǎn)制度
C.最后貸款人制度
D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
答案:C
解析:最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。46.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中,一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)()季度出現(xiàn)下跌”。
A.兩個(gè)
B.兩個(gè)或兩個(gè)以上
C.三個(gè)
D.三個(gè)或三個(gè)以上
答案:B
解析:經(jīng)濟(jì)衰退在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常定義為“在一年中,一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)兩個(gè)或兩個(gè)以上季度出現(xiàn)下跌”。47.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。
A.折舊并不意味著用光,就公司而言,使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的
B.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解
C.為了提高生產(chǎn)力,公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)
D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新,但有些資產(chǎn)可能仍需重置
E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度,但也存在一些不足之處。48.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。
A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
B.再貼現(xiàn)
C.貼現(xiàn)
D.背書
答案:C
解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。49.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。
A.1天
B.2~3天
C.4~5天
D.7~8天
答案:B
解析:國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷2~3天以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。50.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié),下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是()。
A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量
B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系
D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
答案:D
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施和改進(jìn)極為重要。它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略適時(shí)進(jìn)行修正和調(diào)整,從而能夠達(dá)到整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的逐步完善。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程。商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告體系,確保董事會(huì)、高級(jí)管理層、信用風(fēng)險(xiǎn)主管部門能夠監(jiān)控資產(chǎn)組合信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況;根據(jù)信息重要性、類別及報(bào)告層級(jí)的不同,商業(yè)銀行應(yīng)明確內(nèi)部報(bào)告的頻度和內(nèi)容。一般可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。51.下列說法中正確的有()。
A.通過分析銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率,可判斷公司的固定資產(chǎn)擴(kuò)張需求
B.杠桿收購就是并購融資
C.長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)較大,只能由股權(quán)性融資來滿足
D.在我國(guó),銀行可以有選擇地為公司并購提供債務(wù)融資
E.結(jié)合固定資產(chǎn)使用率,銀行可以對(duì)剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個(gè)粗略的估計(jì)
答案:A,E
解析:B項(xiàng),并購融資大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易;C項(xiàng),長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大,因此,最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資;D項(xiàng),在發(fā)達(dá)國(guó)家,銀行會(huì)有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資。
52.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是()。
A.早期銀行貸款利息很高,規(guī)模不大,不能滿足資本主義工商業(yè)的需要
B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要
C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要
D."最后貸款人"的需要
E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要
答案:B,C,D,E
解析:由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要,一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來,演化成為中央銀行。53.投資規(guī)劃的核心是()。
A.資產(chǎn)配置的流程
B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃
C.資產(chǎn)配置的方法
D.資產(chǎn)配置的重要性
E.資產(chǎn)配置的程序
答案:A,C
解析:投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素,客戶暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃(也相應(yīng)復(fù)雜一些),單一的投資規(guī)劃書制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。54.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()
答案:錯(cuò)
解析:金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中,未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。55.目前,個(gè)人信用報(bào)告主要用于()。
A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)
B.商業(yè)賒銷
C.信用交易
D.招聘
答案:A
解析:目前,個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善,信用報(bào)告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。56.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法,正確的是()。
A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金
B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金,但其不能在交易所上市
C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易
D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金
答案:D
解析:選項(xiàng)A,F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金;選項(xiàng)B,ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金,投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;選項(xiàng)C,LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易,可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。57.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長(zhǎng)率的描述正確的是()。
A.利潤(rùn)率越高,銷售增長(zhǎng)越快
B.用于分紅的利潤(rùn)越少,銷售增長(zhǎng)越快
C.資產(chǎn)效率越高,銷售增長(zhǎng)越快
D.財(cái)務(wù)杠桿越低,銷售增長(zhǎng)越快
E.用于分紅的利潤(rùn)越多,銷售增長(zhǎng)越快
答案:A,B,C
解析:財(cái)務(wù)杠桿越高,銷售增長(zhǎng)越快,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。用于分紅的利潤(rùn)越少,銷售增長(zhǎng)越快,選項(xiàng)E錯(cuò)誤。58.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。()
答案:錯(cuò)
解析:公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營(yíng)運(yùn)資本投資,如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求,公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。@##59.在()上,銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C.回購協(xié)議市場(chǎng)
D.銀行承兌匯票市場(chǎng)
答案:A
解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺的市場(chǎng)。選項(xiàng)B,商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場(chǎng);選項(xiàng)C,回購協(xié)議市場(chǎng)是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng);選項(xiàng)D,銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)。60.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。
A、刑事制裁
B、行政處分
C、行政處罰
D、追究民事責(zé)任
答案:C
解析:C
行政處罰的種類包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留,以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。61.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是()。
A.成本收入比
B.市值
C.凈息差
D.每股收益
答案:B
解析:市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重.從而成為投資者資金配置的重要參考。?62.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí),并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。
A.合理性
B.真實(shí)性
C.準(zhǔn)確性
D.完整性
E.完全性
答案:B,C,D
解析:貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。63.客戶變更主營(yíng)業(yè)務(wù)的主要情形有()。
A.行業(yè)轉(zhuǎn)換
B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換
C.技術(shù)轉(zhuǎn)換
D.股權(quán)變更
E.業(yè)務(wù)停頓
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形:①行業(yè)轉(zhuǎn)換型,如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè);②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型,如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品;③技術(shù)轉(zhuǎn)換型,如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品;④股權(quán)變更型,如由于股權(quán)變更,新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),原客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)隨之改變;⑤業(yè)務(wù)停頓型,如原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善,因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)等。64.依據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》(以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》)的規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。
A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器
D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
E.建設(shè)用地使用權(quán)
答案:A,C,E
解析:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運(yùn)輸工具;法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。65.目前,我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有()。
A.永久式國(guó)債
B.憑證式國(guó)債
C.記賬式國(guó)債
D.拆實(shí)式國(guó)債
E.實(shí)物式國(guó)債
答案:B,C
解析:目前銀行代理國(guó)債的種類有三種:①憑證式國(guó)債,是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債,可記名、掛失,以“憑證式國(guó)債收款憑證,,記錄債權(quán),不能上市流通,從購買之日起計(jì)息;②電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債,是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的,以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券;③記賬式國(guó)債,以記賬形式記錄債權(quán),通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。66.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同
B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的
C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立
D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型
答案:D
解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定,法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型。67.下列關(guān)于貸款分類中“次級(jí)”的說法,正確的是()。
A.借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成較大損失
B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素
C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回
D.即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失
答案:D
解析:借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成較大損失屬于可疑類貸款;盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素屬于關(guān)注類貸款;在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回屬于損失類貸款。68.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸。()
答案:對(duì)
解析:企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸。69.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸
若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn),計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性,則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為()。
A.-370
B.280
C.350
D.370
答案:D
解析:凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性,認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng),該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。70.下列()不屬于稅率的基本形式。
A.比例稅率
B.定額稅率
C.平均稅率
D.累進(jìn)稅率
E.邊際稅率
答案:C,E
解析:稅率的基本形式有:①比例稅率,是指對(duì)同一個(gè)征稅對(duì)象不論數(shù)額大小,只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率,其稅額隨著征稅對(duì)象數(shù)量等比例增加;②累進(jìn)稅率,是指隨課稅對(duì)象數(shù)額的增大而提高的稅率;③定額稅率,即固定稅額,是根據(jù)課稅對(duì)象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。71.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。
A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為外企保證
B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證
C.發(fā)改委批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證
D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸
答案:D
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外?!稉?dān)保法》規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)可以為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸作為保證人。72.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括()。
A.區(qū)域限額
B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額
C.集團(tuán)客戶限額
D.行業(yè)限額
E.單一客戶限額
答案:A,B,C,E
解析:商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括:①單一客戶授信限額管理;②集團(tuán)客戶授信限額管理;③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理;④組合限額管理。73.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的、獨(dú)立的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。()
答案:錯(cuò)
解析:評(píng)級(jí)可由銀行獨(dú)立進(jìn)行,內(nèi)部掌握,也可由較權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。目前我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定。74.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
解析:一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。75.下列關(guān)于替代品的描述中,錯(cuò)誤的是()。
A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高,將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制
B.源自替代品生產(chǎn)者的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度,受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響
C.市場(chǎng)上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制
D.源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
答案:D
解析:兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè),可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品,從而在它們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)的行為,這種源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。故本題選D。?76.朱先生與朱太太的孩子剛出生,夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時(shí)50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款,現(xiàn)假設(shè)投資回報(bào)率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資,那么他們每月需要投入()(假設(shè)投資全部按月計(jì)息)。
A.533
B.856
C.1853
D.1680
答案:D
解析:若從孩子10歲開始定額投資:第一步先計(jì)算已有存款10萬元在前十年的收益:(按月計(jì)息)
PV=-10,i=6%/12=0.5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18.1940萬元
第二步:18.194萬元即為10年后開始定投的現(xiàn)值:
PV=-18.1940,FV=50,i=%/12=0.5%,n=8×12=96,PMT=-0.168萬元
即朱先生夫婦若在孩子10歲再開始定額投資,則每月需定期定投1680元。
77.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。
A.正相關(guān)
B.無關(guān)
C.負(fù)相關(guān)
D.以上都不對(duì)?
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。?
考點(diǎn)?
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?
78.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的()等因素影響,而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。
A.自然
B.社會(huì)
C.經(jīng)濟(jì)
D.文化
E.銀行管理水平
答案:A,B,C,D,E
解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響,而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。79.在我國(guó),公司債的監(jiān)督管理主體是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:C
解析:在國(guó)外,沒有企業(yè)債和公司債的劃分,統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó),企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券;公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證,目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源。80.銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的()。
A.品牌營(yíng)銷
B.策略營(yíng)銷
C.定向營(yíng)銷
D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
答案:C
解析:銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的定向營(yíng)銷。81.發(fā)放商用房貸款,要落實(shí)的條件為()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.借款人所購商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
解析:落實(shí)商用房貸款發(fā)放的條件有:①確保借款人首付款已全額支付或到位;②借款人所購商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;③需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;④對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);⑤對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。82.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款受理與調(diào)查階段的說法中,正確的有()。
A.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下
B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的,要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明
C.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察
D.涉及抵押擔(dān)保的,在一般操作模式下,須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書
E.涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供能證明保證人保證能力的證明材料
答案:B,C,E
解析:A項(xiàng),借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下;D項(xiàng),涉及抵押擔(dān)保的,在一般操作模式下,財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字,可無書面聲明。83.市場(chǎng)約束的核心是()。
A.監(jiān)管部門
B.存款人
C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)
D.外部中介機(jī)構(gòu)
答案:A
解析:監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。84.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)抵押定義,抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。85.CBA的中文名稱是()。
A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
C、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
D、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
E、注冊(cè)銀行分析師
答案:A
解析:我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinaBankingAssociation,CBA),成立于2000年,是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。86.汽車貸款常用的還款方式不包括()。
A.等額本金還款法
B.等額本息還款法
C.到期一次還本付息法
D.等比累進(jìn)還款法
答案:D
解析:個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。87.我國(guó)利率體系的核心是()。
A、固定利率
B、浮動(dòng)利率
C、基準(zhǔn)利率
D、市場(chǎng)利率
答案:C88.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是()。
A.銀行信貸資金
B.信貸人員自有資金
C.銀行存款
D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:D
解析:違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年()地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。
A.具體
B.全面
C.及時(shí)
D.客觀
E.詳實(shí)
答案:B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。90.“假個(gè)貸”的“假”,一是指不具有真實(shí)的購房目的;二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。()
答案:對(duì)
解析:所謂“假個(gè)貸”,一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的,采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為?!凹賯€(gè)貸”的“假”,一是指不具有真實(shí)的購房目的;二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。91.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點(diǎn)關(guān)注的條款的有()。
A.貸款種類;借款用途;借款金額:貸款利率
B.還款方式:還款期限:違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)
C.被保證的貸款數(shù)額
D.抵押貸款的種類和數(shù)額
E.借款人履行貸款債務(wù)的期限
答案:A,B
解析:借款合同中主要包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。選項(xiàng)C、D、E不在此列。92.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.客戶風(fēng)險(xiǎn)
B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C.品牌風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。93.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。
A.委托人為合格投資者
B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人
C.信托期限不少于2年
D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過30人
E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位
答案:A,B,E
解析:信托公司設(shè)立信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)符合以下要求:(1)委托人為合格投資者。
(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人。
(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。
(4)信托期限不少于1年。
(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。
(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。
(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬,除合理報(bào)酬外,信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利。
(8)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。
94.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。()[2009年6月真題]
答案:錯(cuò)95.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響,很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少,借款人無力或不愿繼續(xù)供款,個(gè)人住房貸款不良率開始上升,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、道德風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C96.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元,另有1000元住房及交通補(bǔ)助。如果每月個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”合計(jì)為500元。則每月應(yīng)納所得稅()元。(2011年9月1日起個(gè)人所得稅費(fèi)用減除標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為3500元)
A.735
B.490
C.365
D.195
答案:D
解析:應(yīng)納稅所得不含以下所得:個(gè)人所得稅法實(shí)施條例第二十五條規(guī)定的按照國(guó)家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金。故個(gè)人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險(xiǎn)一金后月收入一扣除標(biāo)準(zhǔn)=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10%一105=195(元)。97.對(duì)借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控的過程中,對(duì)人及其行為的調(diào)查是()監(jiān)控的特點(diǎn)。
A.經(jīng)營(yíng)狀況
B.管理狀況
C.財(cái)務(wù)狀況
D.與銀行往來情況
答案:B
解析:管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)人及其行為的調(diào)查,銀行需要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。故本題選B。
98.目前,個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí),需要支付一定的成本費(fèi)用。()
答案:錯(cuò)
解析:在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前,查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。99.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車,成交價(jià)為20萬元,交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元,車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款,則貸款額度最高為()萬元。
A.208
B.16
C.18
D.14
答案:B
解析:對(duì)于個(gè)人汽車貸款,如所購車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格,對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者,上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車,且為家庭自用,因而最高貸款額=成交價(jià)(不含各類附加稅費(fèi))×80%=20×80%=16(萬元)。100.現(xiàn)金流分析是從()幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
A.事件
B.時(shí)間
C.產(chǎn)品
D.場(chǎng)景
E.地點(diǎn)
答案:B,C,D
解析:相比比例分析,現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。101.下列選項(xiàng)中,不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是()。
A.退休后生活設(shè)計(jì)
B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算
C.遺產(chǎn)規(guī)劃
D.退休后的收入來源估計(jì)
答案:C
解析:退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃,內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。102.()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。
A.主動(dòng)性負(fù)債
B.消費(fèi)性負(fù)債
C.投資性負(fù)債
D.自用性負(fù)債
答案:A
解析:普通家庭的債務(wù)包括了消費(fèi)性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。?103.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為()。
A.稱職
B.一般稱職
C.基本稱職
D.不稱職
E.特別稱職
答案:A,C,D
解析:根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。104.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.實(shí)收資本?
?
答案:B
解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本,一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長(zhǎng)期支配使用的資金,以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用,故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力,并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。105.某銀行的總資本為200億元人民幣,資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為()。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%
答案:A
解析:
故該題的資本充足率為=(200-50)/1500*100%=10%106.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至()所經(jīng)歷的時(shí)間。
A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢
B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰
C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算
D.設(shè)備完全折舊
答案:B
解析:設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用,直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間;設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用,導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間;設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使甩年限,它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。107.下列主體中()不具備貸款保證人資格。[2013年11月真題]
A.IT企業(yè)
B.出版社
C.地方政府部門
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第八條,國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。108.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元,乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證,但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元,甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保,因丙公司法人代表常駐香港,保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍,但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后,甲公司沒有償還銀行的借款本息。
根據(jù)上述內(nèi)容,回答下列題目。[2016年6月真題]
丙公司的保證期問為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。(單項(xiàng)選擇題)
A.一年
B.三年
C.保證合同約定不明確,無法判斷
D.二年
答案:D
解析:D保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。
109.銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬元,擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元,其中利息300萬元,則該企業(yè)的抵押率為()。
A.80%
B.95%
C.110%
D.125%
答案:A
解析:該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額x100%=800/1000×100%=80%。110.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示,則其方差為()。
表1—4隨機(jī)變量y的概率分布
A.2.16
B.2.76
C.3.16
D.4.76
答案:A
解析:該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為:E(Y)=1×60%+4×40%=2.2;其方差為:Vαr(Y)=0.6×(1-2.2)2+0.4×(4-2.2)2=2.16。111.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。112.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。
A.價(jià)格
B.利率
C.信用
D.再投資
答案:C
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn),是指借款人不能履行合約,無法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來說,政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn),非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。113.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有()。
A.國(guó)債
B.承兌匯票
C.信托貸款
D.信用證
E.應(yīng)付賬款
答案:B,C,D
解析:非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn),包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。114.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。
A.真實(shí)票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超貨幣供給理論
答案:A
解析:真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款,而不能發(fā)放利率水平較高的長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等,這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn),資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。115.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級(jí)管理層。()
答案:錯(cuò)
解析:在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會(huì)。116.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國(guó)在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)
答案:A,C
解析:巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則:(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。117.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是()。[2010年5月真題]
A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
B.司法風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有:虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中,虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。118.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理()
A.大數(shù)法則
B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則
D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則
E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則
答案:A,B,D
解析:保險(xiǎn)的基本原理有:①大數(shù)法則,指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多,所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率;②風(fēng)險(xiǎn)分散原則,即不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里;③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則,指保險(xiǎn)人在承保時(shí),對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí),并作出承?;蚓鼙;蛘哂袟l件承保的選擇。119.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.逾期貸款催收不及時(shí),不良貸款處置不力,造成貸款損失
B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)
C.只關(guān)注借款人按月還款情況,在正常還款的情況下,未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)
D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
E.按照規(guī)定保管借款合同,擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料
答案:A,B,C,D
解析:除ABCD四項(xiàng)外,個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括:未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失。120.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。
A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月
B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月
C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月
D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。121.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有()。
A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率
B.投資利潤(rùn)率
C.凈現(xiàn)值率
D.投資利稅率
E.資本金利潤(rùn)率
答案:B,D,E
解析:投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的正常年份的年利潤(rùn)為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算,因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計(jì)算,可在達(dá)產(chǎn)前使用。故本題選BDE。
122.關(guān)于測(cè)算流動(dòng)資金融資需求需要考慮的因素,下列說法正確的有()。
A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況,就可以根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度
B.應(yīng)合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)
C.對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶,可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度
D.納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和可以超過估算值
E.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人,可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求
答案:B,C,E
解析:A項(xiàng),對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資等情況,可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上,確保有效控制用途和回款情況下,根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度;D項(xiàng),對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶,可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度,原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。123.包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是()。
A.單一信托
B.集合信托
C.主動(dòng)管理信托
D.被動(dòng)管理信托
答案:B
解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同,可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托;有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。124.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元,負(fù)債為800億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年,負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法,如果年利率從8%上升到8.5%,則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響有()。
A.損失13億元
B.盈利13億元
C.整體價(jià)值無變化
D.流動(dòng)性增強(qiáng)
E.流動(dòng)性下降
答案:A,E
解析:資產(chǎn)價(jià)值的變化=-[6×1000×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-27.8(億元);負(fù)債價(jià)值的變化=-[4×800×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-14.8(億元),合計(jì)價(jià)值變化=-13(億元),即商業(yè)銀行的合計(jì)價(jià)值損失為l3億元,其流動(dòng)性可能因此而減弱。125.某人希望在5年后取得本利和1萬元,用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算,利率為5%。那么,他現(xiàn)在應(yīng)存入(????????)元。?
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800?
答案:A
解析:根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式,可得:
考點(diǎn):現(xiàn)值與終值的計(jì)算?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.許先生以95元的價(jià)格購買了一張金融債券,該債券的票面價(jià)值100元,票面利率10%,一個(gè)月后,他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為()。
A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率
B.名義收益率即期收益率>持有期收益率
D.名義收益率持有期收益率
答案:B
解析:三種收益率的計(jì)算公式為:名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%;持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%。因?yàn)橘徺I價(jià)格2.在自主支付中,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括()。
A.分析借款人是否按約定的金額和用途實(shí)施了支付
B.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性,不一致的應(yīng)分析原因
C.借款人實(shí)際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)
D.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途
E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,在自主支付方式下,貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括:判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過2個(gè)月。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月,貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。4.()是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
答案:A
解析:經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失,與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān),又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。5.如果夏普比率大于O,說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長(zhǎng)率()無風(fēng)險(xiǎn)利率。
A.低于
B.高于
C.等于
D.無法比較
答案:B
解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。
6.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過()的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
A.50
B.55
C.60
D.65
答案:C
解析:保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。7.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。
A.賬戶管理
B.收款付款
C.支付結(jié)算
D.集團(tuán)理財(cái)
E.代發(fā)工資
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。故選ABCDE。8.錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè),以下說法正確的有()。
A.資產(chǎn)方面來看,錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少,隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多,投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加,但如不加大投資資產(chǎn)比例,錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)
B.收入來看,隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加,錢女士的收入將逐步提高,從支出來看,子女教育支出是錢女士家庭的主要支出,隨著兒子逐漸長(zhǎng)大,需要的各項(xiàng)開支也會(huì)隨之增加
C.不再增加新的負(fù)債的情況下,錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變
D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭,家庭收入較多,但家庭投資資產(chǎn)較少,這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動(dòng)性比率過高上
E.錢女士是家庭收入的唯一來源,應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),不再增加新的負(fù)債的情況下,錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。9.下列不屬于借款人提款用途的是()。
A.支付勞務(wù)費(fèi)用
B.工程設(shè)備款
C.購買商品費(fèi)用
D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損
答案:D
解析:借款人提款用途通常包括:土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)等。要注意檢查借款人的借款用途,監(jiān)督提款進(jìn)度。10.1994年,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo),并參考()規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。
A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》
B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》
C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》
D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》
答案:A
解析:1994年,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo),并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求??键c(diǎn)
巴塞爾資本協(xié)議在中國(guó)的實(shí)施11.實(shí)施行政許可,應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則,應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。()
答案:對(duì)
解析:此題暫無解析12.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,存在下列()情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu),銀行應(yīng)暫停與其合作。
A.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為
B.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題
C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
D.同時(shí)與多家銀行合作
E.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用
答案:A,B,C,E
解析:存在以下情況的,銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作:①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題,對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的;
②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的;
③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;
④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的:
⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。13.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是()。
A.及早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過于樂觀估計(jì)
答案:C
解析:建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有:①及早性原則;②謹(jǐn)慎性原則,多估計(jì)些支出,少估計(jì)些收入,使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源;③平衡原則,即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。14.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括()。
A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力
B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份
C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶
E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求
答案:A,C,D,E
解析:除了ACDE四項(xiàng)外,借款人申請(qǐng)住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有:①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部
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