國家開發(fā)銀行2020年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她國家開發(fā)銀行2020年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經營，故C選項的說法不正確。2.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。3.負債業(yè)務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著商業(yè)銀行負債業(yè)務種類的擴大，其面臨風險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。4.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：

根據中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。5.根據《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）6.風險對沖主要是通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、價格風險。（）

答案：錯

解析：風險對沖，主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、匯率風險。7.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。8.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。9.銀行在依法收貸工作中應該注意（）。

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁，不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導

D.銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行在依法收貸工作中應注意以下四個問題：①信貸人員應認真學習和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選A。

10.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25％。11.下列貸款中()屬于短期貸款。

A．法人賬戶透支

B．項目貸款

C．房地產開發(fā)貸款

D．流動資金貸款

E．基本建設貸款

答案：A,D

解析：AD項目貸款、房地產開發(fā)貸款、基本建設貸款都是中長期貸款，BCE選項錯誤；法人賬戶透支和流動資金貸款屬于短期貸款。故選AD。12.主要通過流動資產與流動負債的關系反應借款人到期償還債務能力的指標的是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數

C.應收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：通過流動資產與流動負債的關系反應借款人到期償還債務能力的指標的主要有3個：流動比率、速動比率、現金比率。A項屬于盈利比率指標；B、C屬于效率比率指標。13.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。14.在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關性

答案：C

解析：設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。15.商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和()。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標

答案：C

解析：商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。16.銀行對工程設計方案進行分析評估，就是要分析工程設計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。17.分析項目產品的質量標準時，應綜合考慮()等因素。

A.市場需求

B.原料品種

C.原料價格

D.經濟效益

E.工藝技術水平

答案：A,B,D,E

解析：在產品技術方案分析中，分析產品的質量標準應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術水平、經濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比。18.從資產負債表來看，可能導致流動資產增加的因素包括()。

A.固定資產重置

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業(yè)信用減少

答案：B,D

解析：從資產負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。19.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：C

解析：根據我國《擔保法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。因此，C項為正確答案。20.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務。21.與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。（）

答案：對

解析：此題暫無解析22.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨風險的種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。23.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議。24.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。25.()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協議》相關執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

答案：A

解析：在提出銀行業(yè)金融機構分步實施《巴塞爾新資本協議》規(guī)劃的基礎上，中國銀監(jiān)會于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協議》相關執(zhí)行指引。26.下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數據以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內容或客戶的切身利益結合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數據代表的意思、成因以及客戶如何去完善。27.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％。28.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

答案：B

解析：識別重要屬性是信貸產品市場定位中的第一步，包括所要定位的公司信貸產品應該或必須具備的屬性，或者是目標市場客戶所共同具有的某些重要表征。故本題選B。29.下列關于風險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形

B.采用方差一協方差法時，假設某交易性資產有m個風險因子，根據歷史數據計算出各個風險因子變動的均值和標準差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態(tài)性假定下，資產組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設風險因子變動服從正態(tài)分布，通過模擬上千次具有相關性的各個風險因子的變動值，并據此得到未來風險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形。根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。30.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

答案：A

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。31.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。32.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。

A．對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B．銀行風險管理難度會加大

C．會放大銀行的風險事件

D．會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失

E．銀行風險管理難度減小

答案：A,B,C,D

解析：ABCD對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大；銀行風險管理難度會加大；會放大銀行風險的事件；會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失，都是金融市場發(fā)展對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。33.下列可能給商業(yè)銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內部流程，包括流程缺失、流程設計不完善等；③系統缺陷，表現為數據/信息質量、違反系統安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。34.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。

35.隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。36.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的()限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實際

答案：B

解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。37.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。38.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A．不得低于75％

B．不得高于75％

C．不得低于25％

D．不得高于25％

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。故選B。39.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項，戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。40.（）是企業(yè)最主要的日常生產性活動，即直接與企業(yè)生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經營活動

D.籌資活動

答案：C

解析：經營活動是企業(yè)最主要的日常生產性活動，即直接與企業(yè)生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。投資活動是指企業(yè)長期資產的構建和長期股權投資及其處置活動?；I資活動是指企業(yè)生產經營所需資金的活動。管理活動是對企業(yè)的生產經營活動進行組織、計劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。41.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內設立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。42.違約責任的承擔方式不包括()。

A．繼續(xù)履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責任的承擔方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。43.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

答案：C

解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。44.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。[2009年6月真題]

A.借款人利益

B.擔保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

答案：C

解析：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規(guī)定，結合項目生產經營的信息材料，從技術、經濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種方法。它是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經營效益為目的。45.貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經濟性

答案：B

解析：貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。46.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)。47.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。48.根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

答案：D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。49.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內容?（）

A.臺賬制度

B.權證核對

C.崗位制約

D.隨機抽查

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。50.商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。51.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本要求

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率?

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。?

考點?

銀行監(jiān)管的方法?52.()是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。53.下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是（）。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

答案：D

解析：非現場風險分析的主要內容包括：①資產質量分析；②資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析等方面。54.下列可以成為保險標的的是()。

A.財產

B.財產的有關利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。55.理財師在未經客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯

解析：理財師應遵守保守秘密職業(yè)道德準則，即理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。56.按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。

A、現金

B、流動性充沛的銀行賬戶

C、信用卡

D、信用貸款額度

E、債券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。57.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。[2015年5月真題]

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。58.金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構

答案：D

解析：金融期權的要素主要包括基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權費等。59.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

答案：對

解析：個人經營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款，其用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。60.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。61.關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。62.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。63.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，()作為現金流入，()和()作為現金流出。

A.資產；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出。以現金的流入、流出，計算得到企業(yè)自由資金的現金持有及變動情況。64.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

答案：錯

解析：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。65.下列不屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。66.通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活是指()。

A、理財規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活。67.英國金融監(jiān)管體系現狀包括（）。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設立系統性風險委員會

E.構建“雙重多頭”監(jiān)管體系

答案：A,B,C

解析：英國金融監(jiān)管體系現狀包括：(1)英國金融政策委員會。

(2)審慎監(jiān)管局。

(3)金融行為局。

D項屬于歐盟金融監(jiān)管體系現狀：E項屬于美國金融監(jiān)管體系現狀。

68.銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業(yè)票據承兌

C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。69.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。70.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。71.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業(yè)績是否達標

D.業(yè)務記錄是否齊全

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等的基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。72.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）。

答案：對

解析：目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式：這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。73.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。74.提高經濟運行效率，促進經濟可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

答案：A

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信用交易，提高經濟運行效率，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。75.下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

答案：B

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。76.根據《合同法》，合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。()

答案：對

解析：這句話是正確的。77.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。78.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個方面。故本題選ABCDE。79.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。80.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.貸款擔保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；D項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；E項錯誤，經貸款銀行同意．借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。81.行為評分可以應用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。82.下列關于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才能實現

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.沒有財產處分的意思表示或者沒有與財產有關的內容表達，不屬于真正意義上的遺囑

答案：A

解析：A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。83.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現實意義。84.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。85.根據《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。

A.內部資本充足評估程序

B.持續(xù)監(jiān)管框架

C.風險考量體系

D.內部審計

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行內部資本充足評估程序，應定期披露銀行賬戶利率風險的定量和定性信息。86.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。87.關于專有信息和保密信息的內容，下列表述錯誤的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數和數據等

答案：C

解析：C項，在某些情況下，專有或保密信息的對外披露會嚴重損害銀行的競爭地位，這種情況下銀行可以不披露具體的項目，但必須對要求披露的信息進行一般性披露，并解釋某些項目未對外披露的事實和原因。88.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。89.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產品業(yè)務

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，

主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。90.關于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C、采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

解析：C

采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。91.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險對沖方法。

92.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。93.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。94.下列業(yè)務中，屬于資產業(yè)務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業(yè)務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業(yè)務，屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。95.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。

A.知識

B.品質

C.技能

D.年齡

答案：D

解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質特征，包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關的企業(yè)知識、產品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

96.退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設計

B.客戶應該自籌的退休基金

C.退休后生活設計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設計估算出可領多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團體年金），由客戶的退休生活設計引導出退休后到底需要花費多少錢，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金。??計算資金缺口：退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。97.監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現場監(jiān)管

D．現場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監(jiān)管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價；“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。98.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，必須自行估計非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯

解析：內部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，采用內部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定；采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率。99.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。100.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

答案：B,C

解析：緊縮性財政政策是指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求。在國民經濟已出現總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ADE三項均為擴張性的財政政策措施。101.從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。

答案：對

解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。102.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。103.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A、個人身份信息

B、居住信息

C、信貸信息

D、個人質押信息

答案：C104.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。105.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

答案：B,C

解析：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。106.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率．直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,E

解析：銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率。（A項說法錯誤）高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項說法錯誤）

如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。（D項說法錯誤）107.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。108.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據相關規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。109.對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇()的工藝方案較經濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區(qū)經濟發(fā)展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產生的經濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經濟上的合理性；相反，對于經濟發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節(jié)省勞動要素的高新技術是不經濟的。

110.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。111.商業(yè)銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業(yè)務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業(yè)務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

答案：B,C,D,E

解析：現金存取款柜臺業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。112.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資預期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用復利計算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。113.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀70年代來到80年代

B．?20世紀80年代來到90年代

C．20世紀90年代到21世紀初

D．?21世紀以來?

答案：B

解析：我國個人理財業(yè)務的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段；?

②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經濟環(huán)境的迸—步變化，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期．?

考點：國內個人理財業(yè)務發(fā)展與狀況?114.在現代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經濟資本配置的表述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置

B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。115.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。116.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。117.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

答案：對

解析：人民法院根據申請人的申請而啟動破產程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。118.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：B

解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理偏重于資產業(yè)務的風險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產業(yè)務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業(yè)務損失的發(fā)生。119.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括()。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;②申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。120.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：對

解析：我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標都是經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。121.合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的靜態(tài)過程。()

答案：錯

解析：合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。122.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經營風險。（）

答案：錯

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風險。123.根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規(guī)定，國家機關、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。124.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

125.在進行債券投資時，要保證資金整體無風險性的要求。（）

答案：錯

解析：在進行債券投資時，要保證資金整體流動性的要求。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于單一客戶的風險監(jiān)測指標的是（）。

A.品質指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數量指標、等級指標

答案：D

解析：單一客戶的風險監(jiān)測指標主要包括基本面指標和財務指標兩類。前者包括品質指標、實力類指標、環(huán)境類指標；后者包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標。國家風險的評估指標包括數量指標、比例指標、等級指標。2.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

答案：錯

解析：個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。3.根據美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

答案：B

解析：根據邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。選項A，分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產品和服務；選項C，大眾營銷策略的立足點是銀行的產品和服務滿足大眾化需求；選項D，情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。4.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

答案：錯

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉讓給第三人。5.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。6.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷不能作為現金流出。（）

答案：對

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計人項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。7.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。

8.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）的調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查的過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過定性與定量相結合的調查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供重要依據。9.投資性資產比率的參考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投資陛資產比率=投資性資產／總資產，投資性資產比率越大說明理財積極性越高，投資資產比率應保持在50％以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。10.二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。11.資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。

A.選擇資金籌措方案

B.制訂適宜的借款計劃

C.制訂適宜的還款計劃

D.為編制資產負債表提供依據

E.幫助銀行了解到項目今后的還款資金來源情況

答案：A,B,C,D,E

解析：資金來源與運用表反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產負債表提供依據。12.普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

解析：此題暫無解析?

13.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

14.下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是()。

A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失

B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導致的損失

D.空中運行物體墜落、行駛中平行墜落導致的損失

E.合理的施救和保護費用

答案：A,B,C,D,E

解析：基本險的保險責任包括碰撞責任、非碰撞責任和合理的施救和保護費用，具體有：①碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失；車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失。②非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故(火災、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落)導致的損失。③合理的施救和保護費用，包括保險人承擔發(fā)生事故時為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用；事故發(fā)生以后，為防止車輛損失擴大和加重而進行的行為導致的合理費用。15.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的