中國民生銀行私人銀行事業(yè)部2022年10月招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國民生銀行私人銀行事業(yè)部2022年10月招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(600+200)／200=4。2.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式，如一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法等，借款人可在一筆貸款合同中與銀行約定其中的一種或幾種還款方式。（）

答案：錯(cuò)3.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。4.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B、理財(cái)師的客戶關(guān)系管理

C、理財(cái)師關(guān)系管理

D、戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶打交道的理財(cái)師的工作性質(zhì)、特點(diǎn)，金融服務(wù)包括理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠度最大化的過程。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。6.有A、B、c三家保險(xiǎn)公司，A、B兩家為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，C為再保險(xiǎn)公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價(jià)值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項(xiàng)為足額投保，此方案可行；B項(xiàng)為重復(fù)保險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)不可行，該企業(yè)不能向再保險(xiǎn)公司投保，再保險(xiǎn)公司只接受保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。7.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A8.2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A．新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定?

D．提出了市場約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。9.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。10.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。11.日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項(xiàng)屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。12.對正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。13.ARROW評級體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點(diǎn)：①ARROW是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級；②它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來表示，關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；③它設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。14.保險(xiǎn)合同是商業(yè)保險(xiǎn)中()約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式。15.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。16.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。17.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念

B.事業(yè)部制對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場的部門實(shí)行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點(diǎn)是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D18.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=c/r將題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。19.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。20.個(gè)人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

答案：C

解析：個(gè)人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。21.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。22.?相對而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。23.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。24.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從以下方面進(jìn)行分析，即實(shí)體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值；實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值，經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。25.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割

C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。26.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。27.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不同時(shí)期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。28.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。29.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項(xiàng)目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項(xiàng)目的利潤率

D.銷售周期

答案：C

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。30.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)

C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，客戶投坼處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。31.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。32.不同的職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。33.客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風(fēng)階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀(jì)初，CRM(客戶關(guān)系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關(guān)系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)用經(jīng)歷了三個(gè)階段：①跟風(fēng)階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1．0時(shí)代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2．0時(shí)代；③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3．0時(shí)代。34.銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。（）

答案：對

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。35.從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是()。

A．企業(yè)法人?

B．機(jī)關(guān)法人?

C．事業(yè)單位法人?

D．社會(huì)團(tuán)體法人

答案：C

解析：C企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；機(jī)關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。故選C。36.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。37.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。38.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權(quán)屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評估報(bào)告

E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

答案：A,B,C,D,E

解析：對于抵押擔(dān)保貸款，一抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評估報(bào)告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。39.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號。40.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。41.我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.管合規(guī)

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提高透明度”。42.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。43.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結(jié)清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。44.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計(jì)量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。45.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。46.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。47.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

答案：D

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。48.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔．采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度．49.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財(cái)產(chǎn)”。50.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④后評價(jià)。51.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D.適度負(fù)債經(jīng)營

E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項(xiàng)屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。52.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎

答案：A,B,D,E

解析：與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)具有無形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、動(dòng)力性。故本題選ABDE。53.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

答案：A

解析：根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)策略的基本定義可知，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移應(yīng)涉及風(fēng)險(xiǎn)主體的變動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)分散應(yīng)涉及投資于多種產(chǎn)品或組合；風(fēng)險(xiǎn)對沖應(yīng)涉及兩種風(fēng)險(xiǎn)／收益率負(fù)相關(guān)的產(chǎn)品。題目所述均不符合8、C、D三項(xiàng)。54.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。55.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。56.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。57.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是（）。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。58.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評級

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)

E.風(fēng)險(xiǎn)防控措施調(diào)整

答案：B,C,D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評級；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)。59.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。60.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。61.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受（）影響。

A.市場供求關(guān)系

B.進(jìn)貨渠道

C.進(jìn)貨批量

D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

E.客戶關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：進(jìn)貨價(jià)格是客戶購買原材料等物品的價(jià)格，它除受市場供求關(guān)系影響外，還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。62.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)都屬于內(nèi)部評級法下的合格的抵（質(zhì)）押品中的金融質(zhì)押品。63.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。?

答案：錯(cuò)

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I銷手段。64.借款需求分析對銀行的意義在于（）。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險(xiǎn)

B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。65.（）是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。66.應(yīng)收賬款可用于申請()。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人保證貸款

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。67.財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢。68.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。69.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。70.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。71.已知某項(xiàng)目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項(xiàng)目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

已知當(dāng)折現(xiàn)率為18％時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為8．52萬元。當(dāng)折現(xiàn)率為20％時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為-14．49萬元，則項(xiàng)目的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由題中資料，采用線性插值法可得該項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。72.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有()。

A、漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、建立分散化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D、建設(shè)非流程銀行

E、建設(shè)流程銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。73.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個(gè)基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策。74.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。75.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。76.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。77.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場。78.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。79.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：該集團(tuán)的主要領(lǐng)導(dǎo)者陷于經(jīng)濟(jì)犯罪，導(dǎo)致其高管層發(fā)生重大變動(dòng)，有可能為企業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。80.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

答案：對

解析：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。81.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。82.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)

D.將請朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請報(bào)銷

答案：C

解析：其他三項(xiàng)是禁止行為。83.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。84.商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率＝經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本。其中，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤＝總收入－資金成本－經(jīng)營成本－風(fēng)險(xiǎn)成本－稅項(xiàng)。應(yīng)用公式，即得到該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為：（10－0.5－2.5）/20％＝35（億元）。85.一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

答案：B,C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?86.個(gè)人貸款市場基本上是一個(gè)（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

答案：A

解析：個(gè)人貸款市場基本上是一個(gè)完全競爭市場。87.銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了()，進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價(jià)和分析。銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。88.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

答案：B

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。89.財(cái)務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。90.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。91.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。92.與利率互換有所不同，貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對

解析：貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣之間的匯率由雙方事先確定，且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變。因此，貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率和匯率波動(dòng)造成的市場風(fēng)險(xiǎn)。93.下列選項(xiàng)中，屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.期限錯(cuò)配分析

C.同業(yè)市場負(fù)債比例

D.融資集中度指標(biāo)

E.存貸比

答案：A,B,C,D,E

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括：存貸比、期限錯(cuò)配分析、凈穩(wěn)定資金比例、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度指標(biāo)。94.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。95.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動(dòng)性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)問的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

96.保險(xiǎn)陵照標(biāo)的可劃分為（）。?

A．人身保險(xiǎn)

B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

D．社會(huì)保險(xiǎn)

E．商業(yè)保險(xiǎn)?

答案：A,B

解析：保險(xiǎn)按照標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)．C．項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：D．曬項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)進(jìn)行劃分的．?

考點(diǎn)：保險(xiǎn)市場介紹?97.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面

B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國統(tǒng)一為20％

D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％

E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營收入和其他補(bǔ)貼；C項(xiàng)，企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個(gè)省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項(xiàng)，員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％?！?8.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。99.二級文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。100.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。101.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。102.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其（），以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。

A.擴(kuò)展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

答案：A,D,E

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。103.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。104.下列關(guān)于忠誠客戶對企業(yè)的意義，說法正確的有（）。

A.忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)

B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶

C.企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去

D.減少市場開發(fā)費(fèi)用

E.通過忠誠客戶增加新客戶

答案：A,B,D,E105.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。106.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對象，即雇員家屬。107.下列關(guān)于零售客戶的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度

B.從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定

C.可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況

D.被看做是核心存款的重要組成部分

答案：C

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，選項(xiàng)A、B、D正確。公司／機(jī)構(gòu)客戶可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

108.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。109.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個(gè)別不稱職員工

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E..有惡意破產(chǎn)傾向

答案：A,C,D,E

解析：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；③保證人改變資本結(jié)構(gòu)；④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；⑤保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。110.我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

答案：A,C,D

解析：我國當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。111.（）決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

A.基礎(chǔ)利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

答案：C

解析：基本利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。112.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。113.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

答案：A114.民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

答案：B

解析：民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。115.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。116.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

解析：無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。117.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源；②具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護(hù)；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進(jìn)入對全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。118.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實(shí)際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。119.我國商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點(diǎn)中就包含了實(shí)施集體審議機(jī)制。為了防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，以防個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金簧全。120.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、書面授權(quán)

B、本人同意

C、口頭授權(quán)

D、單位同意

答案：A121.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。?122.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。123.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。124.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

答案：C

解析：本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。125.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：選項(xiàng)A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個(gè)客戶只能有一個(gè)此賬戶；選項(xiàng)B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取；選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資時(shí)開立，有效期最長不得超過二年；選項(xiàng)D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社?；穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

2.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。3.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。5.（），通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

A.按照計(jì)息的周期

B.按是否計(jì)算復(fù)利

C.按貨幣種類計(jì)息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計(jì)算利息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。6.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。7.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（）。

A.期貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.貨幣市場

答案：C

解析：金融市場按交易階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。8.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：對

解析：會(huì)員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。9.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。10.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。11.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。12.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

E.高投入

答案：A,D

解析：個(gè)人教育貸款的特征有：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。13.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人