華夏銀行南京分行2023年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行南京分行2023年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點為：①確保客戶信息真實性；②與合作機構(gòu)合作前，要查看合作機構(gòu)的準入文件、審批批復(fù)的合作機構(gòu)擔保金額及銀行與合作機構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保；④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔保人或抵(質(zhì))押物的變動情況進行有效的監(jiān)控；⑤加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。2.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標的的法律事實涉外

D.訴訟標的物涉外

E.訴訟當事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。3.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備

答案：A,B,C,D,E

解析：賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。4.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進一步細分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。5.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。6.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.存款準備金

D.存款保險

答案：B

解析：巴塞爾委員會認識到，即使商業(yè)銀行符合資本充足率的要求，也可能因為操作風險而陷入經(jīng)營困境，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，因此其將操作風險納入核心資本充足率測算范圍，同時主張通過對操作風險進行主動識別、評估、監(jiān)測、控制或緩釋、報告，使風險降低到可以接受的程度。@##7.質(zhì)權(quán)擔保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費用

C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押是貸款擔保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押擔保的范圍包括損害賠償金、質(zhì)物保管費用、主債權(quán)及利息、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。8.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。9.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。10.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標。選項E錯誤。11.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為（）。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)1l850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000：0．05。12.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)．信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年．中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點。13.家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負債信息可以整理成資產(chǎn)負債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負債表相似，家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈負債三大部分內(nèi)容。()

答案：錯

解析：家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負債信息可以整理成資產(chǎn)負債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負債表相似，家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。14.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

解析：全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。15.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

16.美國金融監(jiān)管體制實行機構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對

解析：美國金融監(jiān)管體制實行機構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。17.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A．其市一級派出機構(gòu)

B．其省一級派出機構(gòu)

C．銀行業(yè)協(xié)會

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)?！惫蔬xB。18.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

答案：C

解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。19.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

答案：錯

解析：公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。20.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯

解析：要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。21.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)。

②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。22.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.商場分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會按不同標準收取手續(xù)費

B.賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高

C.消費滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定

D.郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費

E.P0S分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。23.下列哪些事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。24.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案：A

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。25.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風險有：虛假質(zhì)押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。

26.用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

答案：A

解析：失業(yè)率為充分就業(yè)的衡量指標；通貨膨脹率為物價穩(wěn)定的衡量指標；國內(nèi)生產(chǎn)總值為經(jīng)濟增長衡量指標。27.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[2015年10月真題]

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。28.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應(yīng)的民事責任。故選D。29.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

30.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。31.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

如果張先生夫婦堅持退休后生活質(zhì)量不下調(diào)，那么張先生夫婦需要再工作()年后才能退休。(假設(shè)張先生夫婦退休后仍然再生存30年)

A.15

B.10

C.14

D.20

答案：C

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，F(xiàn)V=2421161，利用財務(wù)計算器可得N=166(月)≈14(年)，即張先生夫婦需要再工作14年后才能退休。32.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。33.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。34.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。35.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。36.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。()

答案：錯

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。37.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：對

解析：對于不良貸款的催收，按拖付期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。38.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

答案：C

解析：銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。39.銀行對項目進行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術(shù)性能

B.價格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對產(chǎn)品方案的分析和評估必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進行。40.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。41.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。

A.逾期90天以內(nèi)的，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

B.超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.逾期180天以上，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

E.逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：B,E

解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。42.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。43.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。44.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當采取嚴格限制高風險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。45.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進行初次評估。（）

答案：對46.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）

A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營

D.套取貸款相互借貸謀取非法收入

E.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：1．用貸款進行股本權(quán)益性投資；2．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；3．未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)；4．套取貸款相互借貸謀取非法收入；5．借款企業(yè)挪用流動資金搞基礎(chǔ)建設(shè)或用于財政開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：1．未按合同規(guī)定清償貸款本息；2．違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營。47.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現(xiàn)其各項理財目標的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容()

A.針對客戶當前關(guān)心的財務(wù)問題的建議，以及和其他理財目標之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標和方案的總結(jié)，以及提出的具體財務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實施理財規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：48.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場營銷部門的能力

E、銀行的財務(wù)實力

答案：A,B,D49.貸款損失準備金的計提范圍為承擔風險和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款

C.進出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析50.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的。應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。51.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任

E.有過錯一方應(yīng)當承擔違約責任

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當折價補償。有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。52.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。

53.銀行防范質(zhì)押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風險，銀行首先必須確認質(zhì)物是否需要登記。54.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。55.行業(yè)風險預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務(wù)風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

56.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。57.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。58.內(nèi)含報酬率是指（）?

A．投資報酬與總投資的比率

B．項目投資實際可望達到的報酬率

C．投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D．使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

答案：B,D59.下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

答案：B

解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。60.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A..借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法

?

答案：A,C,D

解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供的材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好，貸款用途和還款來源明確合法等。61.()是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。62.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由出典人繳納

C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。63.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。

64.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。65.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

答案：A,B,C,D

解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風險信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。66.自我評估法的主要目標是()。

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

答案：D

解析：自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。67.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)估價原則主要有：公平原則；合法原則；估價時點原則；替代原則：最高最佳使用原則。68.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。69.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素。70.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：略?71.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。72.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。

A、風險識別

B、風險評估

C、保險產(chǎn)品建議

D、評估風險管理效果

E、跟蹤評估結(jié)果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個步驟：風險識別、風險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風險管理效果。73.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。74.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。75.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。76.在我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；77.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。78.單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

答案：C

解析：20世紀70年代，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應(yīng)運而生。79.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實質(zhì)風險

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。81.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險

答案：D

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。82.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。83.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有（）。

A.銀行技術(shù)創(chuàng)新

B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

C.銀行制度創(chuàng)新

D.金融市場的創(chuàng)新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。84.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。85.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構(gòu)處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準金融機構(gòu)終止

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。86.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。87.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開共財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。88.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。89.假設(shè)當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。

A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000歐元的權(quán)利

答案：A,E

解析：期權(quán)費，是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費用。投資者所承擔的費用即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費；看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時間以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購買方行權(quán)時，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。90.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預(yù)測

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知

C.子女對學習的愛好程度無法預(yù)測

D.學校的收費水平不可預(yù)知

E.將來的物價水平無法預(yù)測

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學習能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準備碩士、博士甚至留學的費用來幫助他們深造；若孩子學習成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學校，那在求學期間不免需要準備補習等額外費用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女去學習這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預(yù)知的。91.公司信貸行業(yè)風險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)成熟度中劃分的四個不同階段中，銀行都有提供貸款的機會。但是不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，行業(yè)的啟動階段就很難找到比較安全的貸款機會。92.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進國際收支平衡

答案：A

解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。93.個人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力。94.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：D

解析：個人住房貸款檔案管理中的風險主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。D項屬于貸后管理中存在的風險。95.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接96.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。97.企業(yè)一定時期內(nèi)的收入、成本費用、利潤應(yīng)列入（）。

A.利潤表

B.財務(wù)狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負債表

答案：A

解析：利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的報表。98.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關(guān)章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關(guān)章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。99.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。100.作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風險

答案：B

解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。國內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險進行操作風險緩釋方面還處于探索階段。購買保險只是操作風險緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風險管理水平。?101.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。102.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。103.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項。?104.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。105.?資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。

106.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。107.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

答案：錯

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。108.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風險敞口。傳統(tǒng)信貸風險在交易初期就已經(jīng)確定了風險暴露的大小，其風險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風險，由于合約的經(jīng)濟價值取決于未來現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性，其風險敞口是動態(tài)變化的。②風險敞口是雙向的。對于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔風險，而對于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險；當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險，因此風險敞口是雙向的。109.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。110.控制型風險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類?？刂菩惋L險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術(shù)以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務(wù)型風險管理技術(shù)。111.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。112.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。113.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保。114.商業(yè)銀行董事會通常指派專家小組負責擬訂具體的風險管理政策和指導(dǎo)原則。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導(dǎo)原則。115.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。116.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12．5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12．5

答案：D

解析：選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風險加權(quán)資產(chǎn)。117.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。

A．行長

B．銀行業(yè)協(xié)會

C．銀監(jiān)會

D．合規(guī)管理部門

答案：D

解析：D商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。118.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項E違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。119.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。120.區(qū)域風險是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風險分析說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

C.不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

D.國家對不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對區(qū)域風險的影響也不同；B項，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區(qū)域風險的影響；C項，對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素；D項，通常，國家重點支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當?shù)赝顿Y項目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風險相對較低；E項，處于不同經(jīng)濟發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用。121.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行常用的市場風險計量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。122.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進行同業(yè)競爭原則時，應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。故選A。123.（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。124.關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。

A.認識新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。125.信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)時，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)時，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口。

2.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.集中度風險

D.市場風險

答案：C

解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞E1過大而產(chǎn)生的風險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風險也極易引發(fā)流動性風險，因此集中度風險是引發(fā)信用風險、流動性風險的主要誘因之一。3.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對

解析：利益定位策略要兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。4.對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)兩個途徑。對資本補充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護市場信心的需要