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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她華融湘江銀行湘西分行2022年社會(huì)招聘人員信息模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多,其中清償優(yōu)先性屬于()。
A.項(xiàng)目因素
B.行業(yè)因素
C.地區(qū)因素
D.宏觀性因素
答案:A
解析:項(xiàng)目因素直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān),反映了違約損失率的產(chǎn)品特性,也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過(guò)交易方式的設(shè)計(jì)來(lái)管理和降低信用風(fēng)險(xiǎn)的努力,包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性,是指在負(fù)債企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債權(quán)人從企業(yè)殘余價(jià)值中獲得清償時(shí)相對(duì)于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。2.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng),專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目,這種類型的產(chǎn)品組合策略屬于()。
A.全線全面型
B.市場(chǎng)專業(yè)型
C.產(chǎn)品線專業(yè)型
D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型
答案:D
解析:在產(chǎn)品組合策略中,特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng),專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目;全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供所需的產(chǎn)品;市場(chǎng)專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場(chǎng)提供其所需要的各種產(chǎn)品;產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng),專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供,并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。3.2012年4月10日,某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃,包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利,該措施可以()。
A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模
B..增加商業(yè)銀行盈利
C..增加商業(yè)銀行核心資本
D..增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
答案:C
解析:商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本:增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。4.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。
A.信用證項(xiàng)
B.非證業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.委托
答案:A
解析:A福費(fèi)廷一般只適用于信用證項(xiàng)下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理;保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。5.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至()在貸款人開(kāi)立的存款賬戶。
A.擔(dān)保公司
B.汽車經(jīng)銷商
C.車輛管理部門
D.借款人
答案:B
解析:個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式,即通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。6.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括()。
A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算
B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶
C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行
D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
答案:A,C,D,E
解析:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。7.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益,數(shù)額較大的行為。()
答案:錯(cuò)
解析:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。題中描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。8.財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的()。
A.盈利能力
B.長(zhǎng)期償債能力
C.短期償債能力
D.營(yíng)運(yùn)能力
答案:B
解析:財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的長(zhǎng)期償債能力。9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括()。
A.儲(chǔ)備資本要求
B.核心一級(jí)資本充足率
C.一級(jí)資本充足率
D.資本充足率?
答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括:核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。?
考點(diǎn)?
銀行監(jiān)管的方法?10.遺囑的法定方式包括()。
A、公證遺囑
B、自書遺囑
C、代書遺囑
D、錄音遺囑
E、口頭遺囑
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
《中華人民共和國(guó)繼承法》第十七條規(guī)定,遺囑的法定方式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。11.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定,下列有關(guān)行政復(fù)議的表述,正確的是()。
A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法
B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益,可以向該行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議
C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟
D.申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議,必須采用書面形式,不得口頭申請(qǐng)
答案:D
解析:A項(xiàng),行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾?qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查;B項(xiàng),行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益,依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請(qǐng):C項(xiàng),申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定的,可依法提起行政訴訟。12.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類,下列屬于交易中介的有()。
A.證券經(jīng)紀(jì)商
B.證券承銷商
C.銀行
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
E.交易所
答案:A,B,C,E
解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類:交易中介和服務(wù)中介。其中,交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。13.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.禮貌服務(wù)
B.信息保密
C.風(fēng)險(xiǎn)提示
D.互相監(jiān)督
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:C,E
解析:職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)揭示”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示;“誠(chéng)實(shí)信用”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。14.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括()。
A.從業(yè)人員準(zhǔn)入
B.法人準(zhǔn)入
C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
答案:C,D,E
解析:根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn),批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn),批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù);③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入,指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。15.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲,在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元,執(zhí)行價(jià)格是160美元,加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元,那么,交易者選擇執(zhí)行期權(quán),獲得的收益是()。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
答案:A
解析:用C代表期權(quán)費(fèi),X代表執(zhí)行價(jià)格,P代表市場(chǎng)價(jià)格,看漲期權(quán)買方收益的公式為:如果P>≥X,買方的收益=P-X-C;如果P16.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙,丙跟隨母親一起生活,下列說(shuō)法正確是()。
A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)
B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利
C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)
D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除
答案:C
解析:非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?!痘橐龇ā芬?guī)定,非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn),而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn),而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。17.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。
A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析
B.加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析
C.加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析
D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析
答案:D
解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施為A、B、C三項(xiàng)。18.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬(wàn)元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底,項(xiàng)目已完工75%,銀行已按照借款合同付款750萬(wàn)元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。
A.計(jì)劃、比例放款原則
B.進(jìn)度放款原則
C.及時(shí)性原則
D.資本金足額原則
答案:B19.理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變,商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì),產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。20.()是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。
A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.投資業(yè)務(wù)
答案:A
解析:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,其中,不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。21.行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定,有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng),依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。
答案:對(duì)
解析:行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定,有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng),依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。22.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為()元。
A.880000
B.923000
C.742000
D.672000
答案:A
解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=2%×(1-60%)×20000000=160000(元),BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=4%×(1-40%)×30000000=720000(元)。因此,銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。23.公司信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于衰退階段時(shí)銀行應(yīng)禁止提供貸款。()
答案:錯(cuò)
解析:在行業(yè)成熟度中劃分的四個(gè)不同階段中,銀行都有提供貸款的機(jī)會(huì)。但是不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大,行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到比較安全的貸款機(jī)會(huì)。24.證券市場(chǎng)線(SM1)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”,即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()
A.E(r);σ
B.E(r);β
C.σ;β
D.β;σ
答案:B
解析:證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線,都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差,既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù),只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此,它用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。25.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。
A.現(xiàn)金流量狀況
B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值
C.重新籌資能力
D.擔(dān)保落實(shí)情況
答案:A
解析:客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流,客戶的債務(wù)承受能力高,并不表示其有還款能力,一旦其現(xiàn)金流斷裂,客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí),才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中,銀行可以通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力,集中分析客戶未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。26.抵押貸款中,在認(rèn)定抵押物時(shí),除核對(duì)抵押物的所有權(quán),還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為()。
A.全民所有制企業(yè)
B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)
C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)
D.事業(yè)單位法人
答案:C
解析:抵押貸款中,銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè),要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明;集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外,還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明;用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。
27.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬(wàn)元、2400萬(wàn)元,應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬(wàn)元、210萬(wàn)元。公司預(yù)計(jì)2016年銷售收入將達(dá)到3000萬(wàn)元,應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬(wàn)元。
根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉?wèn)題。
如果不考慮其他因素,該公司2016年需通過(guò)其他融資渠道補(bǔ)充資金()萬(wàn)元。
A.80
B.82
C.88
D.89
答案:C
解析:C根據(jù)題中資料,公司2015年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為:210/2400×365≈31.9(天),2016年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為:350/3000×365≈42.6(天),那么假設(shè)2016年需要補(bǔ)充資金X萬(wàn)元,則有:X/3000×365=42.6-31.9,得X≈88(萬(wàn)元)。28.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí),說(shuō)法正確的有()。
A.在客戶評(píng)級(jí)的方法方面,有專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法兩種方法
B.評(píng)級(jí)的主標(biāo)尺通常由客戶評(píng)級(jí)級(jí)別與對(duì)應(yīng)的違約概率區(qū)間組成
C.目前,國(guó)內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級(jí)別的數(shù)量都在20個(gè)以上
D.對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,銀監(jiān)會(huì)規(guī)定客戶評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、2個(gè)違約級(jí)別
E.債務(wù)人違約概率區(qū)間和每個(gè)級(jí)別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長(zhǎng)的關(guān)系
答案:B,E
解析:A項(xiàng),除了專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法,也可以綜合使用兩種方法進(jìn)行客戶評(píng)級(jí);C項(xiàng),國(guó)外銀行主標(biāo)尺數(shù)量多達(dá)20個(gè),國(guó)內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級(jí)別的數(shù)量目前都在10個(gè)以上;D項(xiàng),在級(jí)別劃分方面,對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,銀監(jiān)會(huì)規(guī)定客戶評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別。29.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立()資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制。
A.合規(guī)的
B.全面的
C.審慎的
D.建設(shè)性的
E.前瞻性的
答案:B,C,E
解析:商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制,通過(guò)以定量分析為主的方法測(cè)算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化,以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響。30.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí),銀行應(yīng)與借款人約定對(duì)賬戶()的最低要求。
A.資金進(jìn)出
B.余額
C.擔(dān)保資金
D.平均存量
E.最低存量
答案:A,B,D
解析:當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí),出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮,銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶,并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。31.目前,大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡,在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格,以迎合年輕客戶群體,這屬于()策略。
A.產(chǎn)品定位
B.形象定位
C.競(jìng)爭(zhēng)定位
D.客戶定位
答案:D
解析:銀行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位,并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略,即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位,從而快速與客戶達(dá)成一致。32.資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束,量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。()
答案:對(duì)
解析:資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi),外部約束,量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。33.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶,即需遵循()原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
A.風(fēng)險(xiǎn)匹配
B.公平
C.效用最大化
D.風(fēng)險(xiǎn)中性
答案:A
解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。34.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。
A.同業(yè)存放
B.同業(yè)存貸
C.同業(yè)拆借
D.同業(yè)回購(gòu)
答案:C
解析:C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。35.在貸款發(fā)放階段,以下做法不正確的是()。
A.在審查擔(dān)保類文件時(shí),公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件
B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用
C.在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中,銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款
D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資
答案:D
解析:貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。36.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指未來(lái)獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價(jià)值。()
答案:錯(cuò)37.以下不是信貸審批原則的是()。
A.申貸合并原則
B.統(tǒng)一考慮原則
C.審貸分離原則
D.展期重審原則
答案:A
解析:信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上,由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi),結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則:①審貸分離原則;②統(tǒng)一考慮原則;③展期重審原則。38.下列屬于直接融資的行為是()。
A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算
B.甲公司向乙公司投入資金8000000元,并占有乙公司30%的股份
C.甲公司通過(guò)融資機(jī)構(gòu)向乙公司借款600000元
D.孫某通過(guò)金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元
答案:B
解析:融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過(guò)金融機(jī)構(gòu),資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。39.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。
A.銀行存款
B.金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.銀行信貸資金
D.金融機(jī)構(gòu)自有資金
答案:B
解析:違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。40.銀行監(jiān)管的依法原則是指()。
A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可
B.監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的,應(yīng)當(dāng)具有透明度
C.平等對(duì)待所有參與者
D.努力降低成本,不給納稅人增添負(fù)擔(dān)
答案:A
解析:銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看,監(jiān)管行為是一種行政行為,依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開(kāi)原則;C項(xiàng)為公正原則;D項(xiàng)為效率原則。41.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
解析:銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。42.在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()開(kāi)展綠色信貸的全面評(píng)估工作,并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
A.至少每一年一次
B.至少每?jī)赡暌淮?/p>
C.至少每半年一次
D.至少每一年兩次
答案:B
解析:《綠色信貸指引》中,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出的要求是至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作,并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求
B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)
C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道
D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性,除董事會(huì)和高層管理外,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
答案:C
解析:A項(xiàng),內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求;BC兩項(xiàng),內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道;D項(xiàng),內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。44.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.理事會(huì)?
B.會(huì)員大會(huì)?
C.監(jiān)事會(huì)?
D.其他委員會(huì)
答案:B
解析:B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。45.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.確定行業(yè)定義時(shí),如有必要,應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)
B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的
C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí),一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息,應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)
答案:B
解析:當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí),可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別,并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別。46.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等內(nèi)容
B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,借款人簽署個(gè)人汽車借款抵押合同時(shí)應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)
C.合同填寫必須傲到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致
答案:B
解析:B項(xiàng),對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同,以確保擔(dān)保的真實(shí)性,而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。47.某人貸款10000元,日利率萬(wàn)分之二,如銀行按復(fù)利計(jì)息,每年應(yīng)還利息()元。
A.732
B.740
C.746
D.755
答案:C
解析:如按復(fù)利計(jì)算,每年應(yīng)還利息額為:[(1+0.0002)360-1]×10000=746(元):48.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由()組成的。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)
B.公司治理原則
C.內(nèi)部控制體系
D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念
E.風(fēng)險(xiǎn)管理制度
答案:A,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化,由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。49.在銀行監(jiān)管原則中,()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>
A.效率原則
B.公開(kāi)原則
C.依法原則
D.公正原則
答案:B
解析:銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?0.下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說(shuō)法正確的有()。
A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一
B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響
C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
答案:A,B,C
解析:缺口分析和久期分析都是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一,久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響,所以A、B項(xiàng)正確;外匯敞口方法是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響,是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,所以C項(xiàng)正確;缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,所以D、E項(xiàng)錯(cuò)誤。51.貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少,影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化,從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。
A.利率
B.信貸
C.資產(chǎn)價(jià)格
D.匯率
答案:B52.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件
B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時(shí)存在,缺一不可
C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時(shí)發(fā)生,很難預(yù)料
D.事件的發(fā)生是意外的,排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象
答案:A
解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,是造成損失的直接的或外在的原因。53.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量方法,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.采用歷史模擬法時(shí),假設(shè)當(dāng)前各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子值分別為r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,當(dāng)前資產(chǎn)組合市場(chǎng)價(jià)值為,根據(jù)歷史上的風(fēng)險(xiǎn)因子變化情況可以得到明日各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的749種可能情形
B.采用方差一協(xié)方差法時(shí),假設(shè)某交易性資產(chǎn)有m個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子,根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計(jì)算出各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子變動(dòng)的均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別為:μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm,在正態(tài)性假定下,資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值符合分布N(μ,∑)
C.采用蒙特卡洛模擬法時(shí),假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)因子變動(dòng)服從正態(tài)分布,通過(guò)模擬上千次具有相關(guān)性的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的變動(dòng)值,并據(jù)此得到未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因子的上千次情景,通過(guò)估值模型計(jì)算資產(chǎn)未來(lái)價(jià)值的上千種情形,選出其中第5%大的值減去當(dāng)前價(jià)值即為蒙特卡洛VaR值
D.采用歷史模擬法時(shí),根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值,假設(shè)t+0日組合市場(chǎng)價(jià)值取每一種可能情形的概率相同,選擇這749種市場(chǎng)價(jià)值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值即可得到95%置信度的日VaR值
答案:D
解析:采用歷史模擬法時(shí),假設(shè)當(dāng)前各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子值分別為r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,當(dāng)前資產(chǎn)組合市場(chǎng)價(jià)值為,根據(jù)歷史上的風(fēng)險(xiǎn)因子變化情況可以得到明日各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的749種可能情形。根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值,假設(shè)t+1日組合市場(chǎng)價(jià)值取每一種可能情形的概率相同,選擇這749種市場(chǎng)價(jià)值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值即可得到95%置信度的日VaR值。54.投資者將不會(huì)選擇()組合作為投資對(duì)象。
A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%
B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%
C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%
D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%
答案:B
解析:投資者都遵守主宰原則,即同一風(fēng)險(xiǎn)水平下,選擇收益率較高的證券;同一收益率水平下,選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的證券。而B(niǎo)項(xiàng)組合比C項(xiàng)組合的收益更低,風(fēng)險(xiǎn)更大,投資者不會(huì)選擇。55.()是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī):
A.開(kāi)戶
B.調(diào)查問(wèn)卷
C.走訪
D.電話調(diào)查
答案:A
解析:開(kāi)戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。56.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中,關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析,下列說(shuō)法正確的是()。
A.要關(guān)注目前客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變
B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變
C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的,要特別引起警覺(jué)
D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出
答案:A
解析:B項(xiàng),客戶由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變;C項(xiàng),對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué);D項(xiàng),要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。57.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(),說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。
A.80%
B.100%
C.120%
D.150%
答案:D
解析:國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力,一般限度是150%,超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。58.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元,預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元,總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
答案:C
解析:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。59.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。()
答案:對(duì)
解析:財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。60.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定,復(fù)議決定有()。
A.維持決定
B.履行決定
C.撤銷、變更違法決定
D.確認(rèn)違法決定
E.賠償決定
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定,復(fù)議決定有四種:一是維持決定;二是履行決定;三是撤銷、變更或確認(rèn)違法決定;四是賠償決定。61.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法,正確的是()。
A.是一種手續(xù)費(fèi),全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)
B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)
C.部分作為手續(xù)費(fèi),部分計(jì)人基金資產(chǎn)
D.有基金合同規(guī)定,可以全部作為手續(xù)費(fèi),也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)
答案:B
解析:基金贖回費(fèi)是指在開(kāi)放式基金的存續(xù)期間,已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制,通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定,基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi),也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。62.目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有(?)。
A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率
B.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
E.增加人民幣的發(fā)行量
答案:A,B,C,D
解析:?ABCD?中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有:①調(diào)整中央基準(zhǔn)率;②制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整;③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍。故選ABCD。63.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。()
答案:錯(cuò)
解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。64.為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán),損害銀行和股東利益,從而在股東大會(huì)上選出與______并列設(shè)置的______代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。()
A.監(jiān)事會(huì);董事會(huì)
B.董事會(huì);監(jiān)事會(huì)
C.股東會(huì);董事會(huì)
D.股東會(huì);監(jiān)事會(huì)
答案:B
解析:監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià),對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。65.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯
C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
答案:D
解析:我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè):①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。66.下列交易中,潛在盈利有可能無(wú)限大的是()。
A.期貨購(gòu)買者
B.期權(quán)出售者
C.期權(quán)購(gòu)買者
D.期貨出售者
E.債券購(gòu)買者
答案:A,C,D
解析:期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無(wú)限的,而期權(quán)購(gòu)買者潛在的盈利無(wú)限大,期權(quán)賣方的潛在損失無(wú)限大,從選項(xiàng)可知,ACD表述正確。
67.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析,進(jìn)行稅金審查時(shí),()應(yīng)從銷售收入中扣除。
A.教育費(fèi)附加
B.資源稅
C.營(yíng)業(yè)稅
D.消費(fèi)稅
E.企業(yè)所得稅
答案:A,B,C,D
解析:對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析,進(jìn)行稅金審查時(shí),從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加;從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。68.保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()
答案:對(duì)
解析:保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。69.下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法,不正確的是()。
A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額
C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額
答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條的規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。70.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的()。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.違約損失
D.極端損失
答案:A
解析:貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額,其中,資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本;經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本;風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失,預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率;資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本,在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。71.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.所在機(jī)構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.社會(huì)公眾
E.政府機(jī)構(gòu)
答案:A,B,C,D
解析:ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。72.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)的債權(quán)
B.對(duì)于專業(yè)貸款,債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體
C.對(duì)于專業(yè)貸款,債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力
D.對(duì)于專業(yè)貸款,合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)
答案:A
解析:根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。
中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過(guò)3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。
專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán):①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體;②債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力;③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。
一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。73.下列情況下,可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有()。
A.房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)某個(gè)人住房樓盤
B.個(gè)人購(gòu)買第二套住房
C.個(gè)人建造住房
D.個(gè)人住房翻新裝修
E.個(gè)人租房
答案:B,C,D
解析:個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人租房不可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)個(gè)人住房樓盤屬于公司行為,不屬于個(gè)人行為,應(yīng)申請(qǐng)公司貸款。74.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父,甲與其生母和繼父共同生活長(zhǎng)達(dá)十年,后在2013年,甲的生父和繼父相繼去世,依照我國(guó)法律規(guī)定,甲()。
A.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承
B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)
C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)權(quán)繼承
D.只能繼承生父的遺產(chǎn)
答案:A
解析:繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系,才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán),既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn),也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長(zhǎng)達(dá)十年,形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。75.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.同業(yè)存款
B.存放同業(yè)款項(xiàng)
C.存放中央銀行款項(xiàng)
D.庫(kù)存現(xiàn)金
E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
答案:B,C,D,E
解析:我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。76.下列選項(xiàng)中,不屬于金融市場(chǎng)客體的是()。
A.同業(yè)拆借
B.居民個(gè)人
C.外匯
D.金融衍生品
答案:B
解析:金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象,即金融工具,包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。77.設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有()。
A.設(shè)備生產(chǎn)能力
B.設(shè)備經(jīng)濟(jì)性
C.設(shè)備配套性
D.設(shè)備使用壽命
E.設(shè)備可靠性
答案:A,B,C,D,E
解析:設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容一有以下幾個(gè)方面:設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟(jì)性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性、設(shè)備的可靠性。78.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是()。
A.托收承付
B.保理
C.保證
D.信用證
答案:C
解析:對(duì)銀行信貸而言,主要涉及五種擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。79.借款人辦理校源地貸款的,貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作?()
A.向貸款銀行推薦借款人,對(duì)申請(qǐng)人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審
B.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督
C.在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息
D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動(dòng)能力),以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款銀行
E.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作
答案:A,B,C,D,E
解析:借款人辦理校源地貸款的,貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作:向貸款銀行推薦借款人,對(duì)申請(qǐng)人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審;協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力、勞動(dòng)能力,以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款銀行;協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作。80.公民的合法收入不包括()。
A.工資
B.獎(jiǎng)金
C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)
D.賭博贏得的現(xiàn)金
答案:D
解析:公民的合法收入包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營(yíng)的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng),賭博是違法行為,贏得的現(xiàn)金是要沒(méi)收的。81.下述策略是銀行市場(chǎng)定位策略的有()。
A..客戶定位策略
B.產(chǎn)品定位策略
C.形象定位策略
D.利益定位策略
E.聯(lián)盟定位策略
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略,這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面,但它們之間并不矛盾,可以同時(shí)并存。即客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略、聯(lián)盟定位策略。82.下列情形中,代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為,但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)
C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為,但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)
D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)
E.代理人沒(méi)有代理權(quán)實(shí)施民事行為,但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)
答案:A,D
解析:B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。83.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(不包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。()
答案:錯(cuò)
解析:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。84.融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從()兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。
A.企業(yè)負(fù)債
B.公司/機(jī)構(gòu)資產(chǎn)
C.零售資產(chǎn)
D.公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債
E.零售負(fù)債
答案:D,E
解析:由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異,因此融資流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。85.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在()周歲之間。[2015年10月真題]
A.18(含)~65(不含)
B.18(不含)~65(不含)
C.18(不含)~65(含)
D.18(含)~65(含)
答案:A
解析:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。86.國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是()。
A.學(xué)校
B.銀行
C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門
D.縣級(jí)教育行政部門
答案:A
解析:學(xué)校是國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門。87.20世紀(jì)90年代以來(lái),在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是()。
A.5Cs
B.5Ps
C.CAMEL模型
D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型
答案:D
解析:20世紀(jì)90年代以來(lái),信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展,涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型,其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型,在銀行業(yè)引起了很大反響。88.以下關(guān)于細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估首先要進(jìn)行市場(chǎng)容量的分析,即潛在細(xì)分市場(chǎng)是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模.和發(fā)展?jié)摿?/p>
B.細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)5種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素作出評(píng)估
C.對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析需要考慮銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手兩個(gè)方面
D.獲利狀況分析即分析市場(chǎng)能夠給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)
答案:C
解析:對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析需要考慮細(xì)分市場(chǎng)、銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三個(gè)方面,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。89.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:權(quán)重法和()。
A.初級(jí)法
B.高級(jí)法
C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.內(nèi)部評(píng)審法
答案:C
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同,內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。90.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心,其作用不包括()。
A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性
B.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督
D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用
答案:D
解析:D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。91.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于()年。
A.40%;3
B.40%;5
C.50%;5
D.50%;2
答案:A
解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。92.RAROC雖然克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,但并未從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。()
答案:對(duì)
解析:RAROC克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式.?93.在理財(cái)規(guī)劃書的制作過(guò)程中,全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括()。
A.全生涯模擬仿真的原理介紹
B.模擬環(huán)境的設(shè)置
C.分析結(jié)果的闡述
D.理財(cái)師基于分析結(jié)果的最終建議
答案:D
解析:在理財(cái)規(guī)劃書的制作過(guò)程中,全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個(gè)部分:??1.全生涯模擬仿真的原理介紹;
??2.模擬環(huán)境的設(shè)置;
??3.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議。
94.有限理性在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)包括()。
A、過(guò)度自信
B、反應(yīng)過(guò)度和反應(yīng)不足
C、損失厭惡
D、處置效應(yīng)
E、神奇式思考
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
有限理性在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)形式有:(1)過(guò)度自信。(2)反應(yīng)過(guò)度和反應(yīng)不足。(3)損失厭惡。(4)處置效應(yīng)。(5)神奇式思考。95.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于(),從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。
A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
答案:D
解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定,凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。96.下列融資需求當(dāng)中,既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn),又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有()。
A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期
B.資產(chǎn)使用效率下降
C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少
D.債務(wù)重構(gòu)
E.額外的或非預(yù)期性支出
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),處于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè),由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資,營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此,這表面上看是一種短期融資需求,實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。97.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來(lái)源的主要內(nèi)容不包括()。
A.項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源
B.各種還款資金來(lái)源的可靠性如何
C.項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來(lái)還款
D.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何
答案:D
解析:分析項(xiàng)目的還款能力時(shí),除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外,還必須把項(xiàng)目的還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn),主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源,各種來(lái)源的可靠性如何,以及項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來(lái)還款。98.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。
A.質(zhì)押貸款
B.保證貸款
C.抵押貸款
D.信用貸款
答案:B
解析:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。故本題選B。99.2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足,包括()。
A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過(guò)于寬松,應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足
B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)高
C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足
E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求
答案:A,B,C,D,E
解析:2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷,如:董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足;銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)高;未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求;認(rèn)為市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間,未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能;壓力測(cè)試情景設(shè)置過(guò)于寬松,應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。100.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力,它通過(guò)比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來(lái)評(píng)價(jià)基金。
A.CAPM
B.APT
C.FCFF
D.EVA
答案:A
解析:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下,投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方,則α值大于零,說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平,可以認(rèn)為其績(jī)效很好;如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方,則α值小于零,表明該組合的績(jī)效不好。101.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,法人成立的條件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
E.必須以營(yíng)利為目的
答案:A,B,C,D
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條的規(guī)定,法人成立的條件包括:(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。102.王先生由于車禍死亡,生前并沒(méi)有立遺囑,請(qǐng)問(wèn)他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照()方式繼承。
A.法定繼承
B.協(xié)商繼承
C.撫養(yǎng)繼承
D.推定繼承
答案:A
解析:法定繼承又稱為無(wú)遺囑繼承或非遺囑繼承,是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財(cái)產(chǎn)或遺囑無(wú)效時(shí),應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。103.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?()
A.主體相對(duì)
B.內(nèi)容相對(duì)
C.責(zé)任相對(duì)
D.權(quán)利相對(duì)
E.義務(wù)相對(duì)
答案:A,B,C
解析:合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:①主體相對(duì),是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟,而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟;②內(nèi)容相對(duì),是指除法律、合同另有規(guī)定以外,只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利,并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù),當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利,也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù);③責(zé)任相對(duì)。104.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、履約保函、投保商業(yè)保險(xiǎn)等方式,有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式,最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。105.在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí),銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括()。
A.銷售利潤(rùn)率
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率
C.資產(chǎn)收益率
D.凈利潤(rùn)率
E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率
答案:A,B,C,D,E
解析:在客戶財(cái)務(wù)分析中,盈利比率指標(biāo)是通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入的比例來(lái)衡量管理部門的效率,進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力,主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。106.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。
A.市場(chǎng)營(yíng)銷體系
B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.合規(guī)管理體系
D.財(cái)務(wù)管理體系
E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系
答案:A,B,D
解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的市場(chǎng)營(yíng)銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。107.在個(gè)人住房貸款中,以房地產(chǎn)為抵押物的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記,在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。()
答案:對(duì)
解析:在個(gè)人住房貸款中,對(duì)已發(fā)放貸款,具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù),并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫(kù);結(jié)清貸款的,對(duì)注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查,及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。108.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。
A.期限長(zhǎng)
B.利率低
C.互助性
D.營(yíng)利性
E.普遍性
答案:A,B,C,E
解析:公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有:①互助性,公積金個(gè)人住房貸款其資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金;②普遍性,只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工,都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款;③利率低,相對(duì)商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款的利率較低;④期限長(zhǎng),目前,公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年)。109.下列只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪有()。
A.票據(jù)詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
D.違法發(fā)放貸款罪
E.貸款詐騙罪
答案:B,D110.不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系是指如果銀行承擔(dān)了過(guò)度的信用風(fēng)險(xiǎn),則其本身的信用將出現(xiàn)問(wèn)題,對(duì)銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),如將越來(lái)越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險(xiǎn)人群。·111.關(guān)于貸款分類的意義,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要
B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)控的基礎(chǔ)
C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要
D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類,在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類
答案:D
解析:除ABC三項(xiàng)外,貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。112.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括()。
A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《中國(guó)人民銀行法》
C.《行政許可法》
D.《勞動(dòng)法》
E.《商業(yè)銀行法》
答案:A,B,C,E
解析:銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外,《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律,從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理提出了基本法律要求。113.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金,購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品,次年到期時(shí),客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變,為6%。10年后,客戶在銀行的資金為()萬(wàn)元。
A.240
B.337
C.264
D.279
答案:D
解析:根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式,可得10年后客戶在銀行的資金
114.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。
A.熟知業(yè)務(wù)
B.專業(yè)勝任
C.監(jiān)管規(guī)避
D.崗位職責(zé)
答案:B
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫(kù)軟件考前更新,下載鏈接115.從市場(chǎng)分,中國(guó)銀行營(yíng)銷人員可以分為()。
A.市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理
B.市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理
C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
D.營(yíng)銷決策人員
E.執(zhí)行經(jīng)理
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),屬于從層級(jí)進(jìn)行分類中的一個(gè)類別。116.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)()計(jì)算違約率。
A.壓力測(cè)試
B.資產(chǎn)分組
C.蒙特卡羅模擬
D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代
答案:C
解析:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充,因?yàn)樵撃P碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù),而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡羅模擬計(jì)算出來(lái),但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算,只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。117.下列選項(xiàng)中,屬于核心一級(jí)資本的有()。
A.盈余公積
B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
C.實(shí)收資本
D.未分配利潤(rùn)
E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分
答案:A,B,C,D
解析:核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
118.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中,往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題,這些行為將會(huì)造成的后果是()。
A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
B.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰
C.不會(huì)有任何影響
D.從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰
E.從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒
答案:A,B,D,E
解析:ABDE一般而言,不協(xié)助行為的后果將有如下三種:影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù);其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰;從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。119.A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元,水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為()
A.300萬(wàn)元
B.320萬(wàn)元
C.340萬(wàn)元
D.360萬(wàn)元
答案:D
解析:應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬(wàn)元120.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A.企業(yè)員工的正常流動(dòng)
B.企業(yè)董事會(huì)成員變動(dòng)
C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)
D.企業(yè)管理層極端保守
E.主要控制人或高級(jí)管理者存在個(gè)人征信問(wèn)題
答案:B,C,D,E
解析:企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:(1)企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng),如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng),最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化,患病或死亡,或陷入訴訟糾紛,無(wú)法正常履行職責(zé)。
(2)最高管理者獨(dú)裁,領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié),高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭(zhēng)論和分歧;職能部門矛盾尖銳,互相不配合,管理層素質(zhì)偏低。
(3)管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化,表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守。
(4)管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃,缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力(如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒(méi)有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營(yíng)銷和財(cái)務(wù)技能的綜合能力),導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃沒(méi)有實(shí)施及無(wú)法實(shí)施。
(5)董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心,不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。
(6)客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化;股東是否有拙逃資金的現(xiàn)象;客戶是否出現(xiàn)兼并、收購(gòu)、分立、重組等重大體制改革,股東結(jié)構(gòu)發(fā)生實(shí)質(zhì)性不利變化,可能影響到貸款安全。
(7)股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營(yíng)案件或其他重大負(fù)面信息。
(8)中層管理者是否短期內(nèi)多人離職,特別是財(cái)務(wù)、市場(chǎng)等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱,企業(yè)人員是否更新過(guò)快或員工不足;是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。
(9)主要控制人或高級(jí)管理者出現(xiàn)個(gè)人征信問(wèn)題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述,正確的有()。
A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款
B.國(guó)際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收
C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入
D.銀行本票提示付款期限為一個(gè)月
E.匯票是出票人簽發(fā)的
答案:A,B,C,E
解析:銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。122.ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括()。
A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估
B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)
C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序
D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施
E.單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)
答案:A,B,C,D
解析:ARROW體系具有如下特點(diǎn):(王)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法,不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí);②它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn),其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示,關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;③它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序,通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估,進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。
123.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查應(yīng)以()。
A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔
B.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔
C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o
D.信息咨詢?yōu)橹鳌㈦娫挷樵優(yōu)檩o
答案:A
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法??键c(diǎn):個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款流程。124.我國(guó)M1由()構(gòu)成。
A.Mo
B.企業(yè)單位定期存款
C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款
D.企業(yè)單位活期存款
E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款
答案:A,D,E
解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項(xiàng)均屬于M2.故本題答案選ADE。?
125.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()
答案:錯(cuò)
解析:勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.法定繼承人繼承順序的特征包括()
A.法定性
B.強(qiáng)制性
C.排他性
D.限定性
E.固有性
答案:A,B,C,D
解析:法定繼承人繼承順序的特征包括:法定性、強(qiáng)制性、排他性、限定性。2.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí),商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債務(wù)工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。
A.100%
B.20%
C.0%
D.50%
答案:A
解析:權(quán)重法下,不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。3.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說(shuō)法正確的有()。
A.福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.出口商買斷票據(jù),但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
?
答案:A,D,E
解析:福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù),放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的、獨(dú)立的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。()
答案:錯(cuò)
解析:評(píng)級(jí)可由銀行獨(dú)立進(jìn)行,內(nèi)部掌握,也可由較權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。目前我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定。5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息:商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方,其報(bào)告內(nèi)容大致包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)狀況
B.損失事件
C.誘因控制措施
D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E.資本金水平
答
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