十大咨詢(xún)公司經(jīng)典案例之八某咨詢(xún)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行BR項(xiàng)目

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行電子銀行建設(shè)漢普管理咨詢(xún)（中國(guó)）公司2001年4月10日業(yè)務(wù)流程重組工作匯報(bào)1日程“管理流水線(xiàn)”概述開(kāi)行BPR的原則要點(diǎn)開(kāi)行BPR方案交流開(kāi)行電子銀行IT規(guī)劃開(kāi)行組織職能調(diào)整建議開(kāi)行目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)開(kāi)行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析朱健明（項(xiàng)目副組長(zhǎng)）張后啟（首席顧問(wèn)，項(xiàng)目組長(zhǎng)）王玉榮（項(xiàng)目副組長(zhǎng)）2國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢(xún)首席顧問(wèn)張后啟管理流水線(xiàn)概述3 過(guò)去人們習(xí)慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過(guò)他人努力來(lái)完成工作稱(chēng)之為管理 這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標(biāo)。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭(zhēng)和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動(dòng)力。 所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運(yùn)作高效的“管理流水線(xiàn)”。什么是真正的管理？4建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計(jì)工藝流程）注重整體最優(yōu)“管理流水線(xiàn)”的原則之一重組前重組后5實(shí)施計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐流程運(yùn)行（裝配流水線(xiàn)）：從職能管理到流程管理“管理流水線(xiàn)”的原則之二6建立《管理白皮書(shū)》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線(xiàn)”的原則之三7人機(jī)合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計(jì)客觀(guān)設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責(zé)完善保證職責(zé)有效完成的制度體系建立考評(píng)崗位工作情況的定量指標(biāo)體系“管理流水線(xiàn)”運(yùn)行指南：《管理白皮書(shū)》8通過(guò)《企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運(yùn)行，擴(kuò)展管理能力，解決集中與分散間的矛盾高層管理團(tuán)隊(duì)企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng)“管理流水線(xiàn)”的原則之四9貫徹“以人為本”的管理思想：基于績(jī)效評(píng)價(jià)的員工正常晉升體制提供員工“自我實(shí)現(xiàn)”的發(fā)展空間崗位激勵(lì)體系、知識(shí)共享與創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制分屆管理與高層管理的良性退出機(jī)制“管理流水線(xiàn)”的原則之五10如何創(chuàng)建建“管理理流水線(xiàn)線(xiàn)”：業(yè)業(yè)務(wù)流程程重組分清“經(jīng)經(jīng)營(yíng)、管管理、決決策”三三個(gè)層次次經(jīng)營(yíng)層：強(qiáng)調(diào)體體現(xiàn)“流流水線(xiàn)””的效率率；業(yè)務(wù)務(wù)管理與與業(yè)務(wù)處處理融為為一體（（流程））管理層：如財(cái)務(wù)務(wù)、人力力資源、、信息、、行業(yè)等等要貫穿穿“流水水線(xiàn)”全全程決策層：戰(zhàn)略發(fā)發(fā)展、投投資、計(jì)計(jì)劃、監(jiān)監(jiān)控等11管理（效效率性/費(fèi)用控控制）決策（方方向性/資源配配置）經(jīng)營(yíng)（增增值性/收入增增長(zhǎng)/成成本控制制）三個(gè)層次次的關(guān)注注要點(diǎn)12基于運(yùn)營(yíng)營(yíng)指標(biāo)的的管理診診斷業(yè)務(wù)流程程優(yōu)化/崗位/崗位績(jī)績(jī)效評(píng)價(jià)價(jià)/激勵(lì)勵(lì)體系設(shè)設(shè)計(jì)/組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)/管理理模式KPI指指標(biāo)體系系定制/業(yè)務(wù)處處理監(jiān)控控指標(biāo)/關(guān)關(guān)鍵鍵報(bào)表體體系設(shè)計(jì)計(jì)業(yè)務(wù)流程程重組的的分步實(shí)實(shí)施13國(guó)家開(kāi)發(fā)發(fā)銀行電子銀行行業(yè)務(wù)流程程重組漢普咨詢(xún)?cè)兪紫檰?wèn)張張后啟開(kāi)行BPR項(xiàng)目的原則要點(diǎn)點(diǎn)14目標(biāo)流程程優(yōu)化設(shè)設(shè)計(jì)原則則以建立國(guó)國(guó)際水準(zhǔn)準(zhǔn)電子銀銀行為目標(biāo)以技術(shù)優(yōu)優(yōu)化業(yè)務(wù)務(wù)流程為為基礎(chǔ)以投資銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn)以人力資資源優(yōu)化化配置為為保障15目標(biāo)流程程優(yōu)化設(shè)設(shè)計(jì)手段段清除（Eliminate））簡(jiǎn)化（Simply））填補(bǔ)（Establish））整合（Integrate））自動(dòng)化（（Automate））16國(guó)家開(kāi)發(fā)發(fā)銀行電子銀行行業(yè)務(wù)流程程重組漢普咨詢(xún)?cè)冺?xiàng)目目副組長(zhǎng)長(zhǎng)王玉玉榮開(kāi)行業(yè)務(wù)務(wù)流程現(xiàn)狀分析析17業(yè)務(wù)現(xiàn)狀狀的總體體把握18客戶(hù)綜合計(jì)劃局信貸管理局評(píng)審管理局評(píng)審四個(gè)局分行國(guó)際金融局項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理儲(chǔ)備庫(kù)登記分類(lèi)繼續(xù)圖例：對(duì)本幣對(duì)外幣、本幣以客戶(hù)為為主線(xiàn)的的流程圖圖（現(xiàn)狀狀）19接上圖繼續(xù)評(píng)審計(jì)劃下達(dá)財(cái)務(wù)、市場(chǎng)分析貸委會(huì)項(xiàng)目審議行業(yè)評(píng)審合同審批以客戶(hù)為為主線(xiàn)的的流程圖圖（現(xiàn)狀狀）20繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請(qǐng)（分行）資金劃撥（總行）客戶(hù)用款申請(qǐng)以客戶(hù)為為主線(xiàn)的的流程圖圖（現(xiàn)狀狀）21接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類(lèi)貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資產(chǎn)解決或化解方案分行解決項(xiàng)目后評(píng)價(jià)結(jié)束以客戶(hù)為主線(xiàn)線(xiàn)的流程圖（（現(xiàn)狀）22業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總總體把握項(xiàng)目評(píng)審市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與立項(xiàng)信貸執(zhí)行資金控制外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)計(jì)核算、清算/結(jié)算IT支撐系統(tǒng)計(jì)劃體系業(yè)務(wù)創(chuàng)新23問(wèn)題分析：市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與立立項(xiàng)沒(méi)有建立以““客戶(hù)為中心心，市場(chǎng)為導(dǎo)導(dǎo)向”的市場(chǎng)場(chǎng)拓展與客戶(hù)戶(hù)服務(wù)體系。。目前市場(chǎng)開(kāi)發(fā)發(fā)存在突擊性性、盲目性和和非持續(xù)性。。9個(gè)客戶(hù)接觸觸點(diǎn)，項(xiàng)目多多點(diǎn)受理，沒(méi)沒(méi)有統(tǒng)一的受受理點(diǎn)。信貸業(yè)務(wù)初評(píng)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一一。24問(wèn)題分析：項(xiàng)目評(píng)審評(píng)審單位參與與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)影影響了評(píng)審的的公正性和客客觀(guān)性。評(píng)審過(guò)程有7個(gè)環(huán)節(jié)：““綜計(jì)--評(píng)評(píng)管--評(píng)審審--市分--財(cái)分--評(píng)管--貸貸委”，職責(zé)責(zé)劃分/評(píng)審審標(biāo)準(zhǔn)不明確確，存在重復(fù)復(fù)工作行業(yè)評(píng)級(jí)和地地區(qū)評(píng)級(jí)的指指導(dǎo)意義沒(méi)有有很好發(fā)揮評(píng)審報(bào)告某些些關(guān)鍵條款沒(méi)沒(méi)有具體化和和法律條款化化，導(dǎo)致承諾諾在合同中全全面體現(xiàn)有困困難。25問(wèn)題分析：信貸執(zhí)行合同評(píng)審二級(jí)級(jí)管理，總行行無(wú)法對(duì)合同同評(píng)審進(jìn)行全全權(quán)控制。在合同談判過(guò)過(guò)程中，談判判底線(xiàn)不明確確。貸后檢查力度度不夠，不利利于發(fā)現(xiàn)潛在在的問(wèn)題，從從而失去第一一時(shí)間解決問(wèn)問(wèn)題的機(jī)會(huì)。。對(duì)不良資產(chǎn)的的管理缺乏通通盤(pán)考慮，對(duì)對(duì)重大不良資資產(chǎn)項(xiàng)目化解解的關(guān)注力度度不夠不良資產(chǎn)的決決策與執(zhí)行沒(méi)沒(méi)有完全分離離，對(duì)1、2和3、4、、5類(lèi)資產(chǎn)的的管理有交叉叉。26問(wèn)題分析：資金控制資金管理薄弱弱，關(guān)注的是是執(zhí)行對(duì)資金調(diào)撥請(qǐng)請(qǐng)求的審核力力度不夠。資金成本意識(shí)識(shí)不足，籌資資缺乏通盤(pán)考考慮。頭寸信息不能能動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)掌掌握。27問(wèn)題分析：外匯業(yè)務(wù)本外幣業(yè)務(wù)不不統(tǒng)一28問(wèn)題分析：風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有建立完善善的風(fēng)險(xiǎn)防范范體系，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的全程程化與集中化化需要加強(qiáng)信用管理體系系的應(yīng)用沒(méi)有有很好開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握有有待進(jìn)一步明明確29問(wèn)題分析：會(huì)計(jì)核算體系系會(huì)計(jì)系統(tǒng)與前前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不不一致由于總行不能能實(shí)時(shí)了解各各分行財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)，因此很很難實(shí)時(shí)全面面地掌握與分分析全行財(cái)務(wù)務(wù)狀況。財(cái)務(wù)管理職能能尚需加強(qiáng)，，現(xiàn)行財(cái)務(wù)核核算系統(tǒng)的功功能不全、可可靠性不夠。。行領(lǐng)導(dǎo)得不到到統(tǒng)一口徑的的數(shù)據(jù)30問(wèn)題分析：：計(jì)劃體系計(jì)劃的體系系化有待加加強(qiáng)，綜合合計(jì)劃與業(yè)業(yè)務(wù)計(jì)劃關(guān)關(guān)系不清晰晰。綜計(jì)局擔(dān)負(fù)負(fù)項(xiàng)目受理理及項(xiàng)目庫(kù)庫(kù)管理等大大量事務(wù)性性工作31問(wèn)題分析：：業(yè)務(wù)創(chuàng)新目前開(kāi)行以以信貸業(yè)務(wù)務(wù)為主線(xiàn)，，產(chǎn)品比較較單一。對(duì)資本市場(chǎng)場(chǎng)的研究和和關(guān)注不夠夠。沒(méi)有一個(gè)明明確的金融融產(chǎn)品研發(fā)發(fā)機(jī)構(gòu)。32問(wèn)題分析：：IT支撐系系統(tǒng)信息孤島的的存在信息系統(tǒng)模模擬手工作作業(yè)信息系統(tǒng)對(duì)對(duì)流程運(yùn)行行的支撐作作用不足，，難以有效效推動(dòng)業(yè)務(wù)務(wù)流程創(chuàng)新新信息中心職職能尚顯被被動(dòng)，信息息管理職能能不足33業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的的總體把握握34國(guó)家開(kāi)發(fā)銀銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重重組漢普咨詢(xún)項(xiàng)項(xiàng)目副組組長(zhǎng)王玉玉榮開(kāi)行目標(biāo)流程優(yōu)優(yōu)化設(shè)計(jì)35總體目標(biāo)業(yè)業(yè)務(wù)流程36目標(biāo)流程優(yōu)優(yōu)化設(shè)計(jì)要要點(diǎn)1

以客客戶(hù)為中心心進(jìn)行項(xiàng)目目開(kāi)發(fā)，提提供全方位位金融服務(wù)務(wù)2

綜合合計(jì)劃體系系化3

計(jì)劃劃與執(zhí)行相相分離4

評(píng)審審流程簡(jiǎn)化化與規(guī)范化化5

審查查、執(zhí)行與與評(píng)價(jià)相分分離6

風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí)時(shí)、全程、、集中7

會(huì)計(jì)計(jì)核算面向向管理、面面向服務(wù)、、面向業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新8

總分分行職責(zé)分分工明確化化/整合集集中化9

決策策信息體系系化/個(gè)性性化/動(dòng)態(tài)態(tài)化10IS系統(tǒng)一一體化，作作為管理思思想的載體體，全面支支撐業(yè)務(wù)運(yùn)運(yùn)行371.以客戶(hù)戶(hù)為中心，，提供全方方位、長(zhǎng)期期的、廣泛泛的金融產(chǎn)產(chǎn)品服務(wù)。。2.對(duì)重要要大客戶(hù)，，提供量身身定制的個(gè)個(gè)性化服務(wù)務(wù)。1.政策環(huán)環(huán)境的制約約2.市場(chǎng)環(huán)環(huán)境存在較較多的不確確定因素標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與與立項(xiàng)38確立整體客客戶(hù)滿(mǎn)意經(jīng)經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，，由客戶(hù)經(jīng)理理負(fù)責(zé)長(zhǎng)期期的客戶(hù)關(guān)關(guān)懷與客戶(hù)戶(hù)培育?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目目進(jìn)行長(zhǎng)期期培育，根根據(jù)客戶(hù)需需求提供產(chǎn)產(chǎn)品組合建建議。確立客戶(hù)群群觀(guān)念：對(duì)對(duì)不同的對(duì)對(duì)象提供不不同的服務(wù)務(wù)和不同的的商品?？蛻?hù)經(jīng)理提提交《項(xiàng)目目立項(xiàng)申請(qǐng)請(qǐng)》，提供供初評(píng)所需需數(shù)據(jù)。項(xiàng)項(xiàng)目的統(tǒng)一一初評(píng)、近近中遠(yuǎn)期分分類(lèi)工作，，歸口到統(tǒng)統(tǒng)一的責(zé)任任崗位。對(duì)重大項(xiàng)目目，成立項(xiàng)項(xiàng)目專(zhuān)題組組，組長(zhǎng)可可以是行內(nèi)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)兼任任，客戶(hù)界界面仍然是是客戶(hù)經(jīng)理理主導(dǎo)來(lái)提提供全程服服務(wù)?？蛻?hù)可通過(guò)過(guò)IT手段段自助查詢(xún)?cè)冺?xiàng)目進(jìn)展展等信息。。優(yōu)化要點(diǎn)：：市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與與立項(xiàng)391.CRM/CALLCENTER系統(tǒng)的建建設(shè)，客戶(hù)信息（（Account））、聯(lián)系人人信息（Contact）、、市場(chǎng)潛在在機(jī)會(huì)信息息（Opptunity）、、與客戶(hù)的的接觸記錄錄（Interaction）等，統(tǒng)統(tǒng)一記錄在在開(kāi)行的CRM系統(tǒng)統(tǒng)，逐步實(shí)實(shí)現(xiàn)從個(gè)人人經(jīng)驗(yàn)到組組織資源的的轉(zhuǎn)變與積積累。2.公共資資料庫(kù)和內(nèi)內(nèi)部資料庫(kù)庫(kù)（KnowledgeBase））的建設(shè)。。3.客戶(hù)信信用評(píng)級(jí)系系統(tǒng)與項(xiàng)目目開(kāi)發(fā)快速速篩選指標(biāo)標(biāo)系統(tǒng)。4.項(xiàng)目?jī)?chǔ)儲(chǔ)備庫(kù)中的的立項(xiàng)信息息、中長(zhǎng)期期項(xiàng)目進(jìn)展展信息的及及時(shí)維護(hù)。。5.客戶(hù)經(jīng)經(jīng)理級(jí)別與與經(jīng)驗(yàn)、行行內(nèi)各領(lǐng)域域?qū)I(yè)人才才的級(jí)別與與經(jīng)驗(yàn)信息息的及時(shí)維維護(hù)。IT支撐：：市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與與立項(xiàng)401.審貸分分離2.評(píng)審流流程簡(jiǎn)化、、規(guī)范3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)控實(shí)時(shí)、、集中、全全程化1.“審貸貸分離”的的觀(guān)念轉(zhuǎn)變變2.項(xiàng)目評(píng)評(píng)審工作的的重新定位位標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：項(xiàng)目評(píng)審41制定統(tǒng)一的的初評(píng)和評(píng)評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)審流程簡(jiǎn)簡(jiǎn)化與規(guī)范范化，審貸貸分離如果沒(méi)有借借款和借款款人完整和和準(zhǔn)確的信信息，就不不能做出正正確的貸款款決策。因因此應(yīng)對(duì)評(píng)評(píng)審程序中中得到的信信息進(jìn)行概概括總結(jié)，請(qǐng)借款人簽簽字確認(rèn)。。加強(qiáng)評(píng)審工工作的獨(dú)立立性及客觀(guān)觀(guān)性基于IT支支撐，針對(duì)對(duì)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)全程監(jiān)控控項(xiàng)目評(píng)審與與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)發(fā)緊密結(jié)合合，客戶(hù)經(jīng)經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)協(xié)調(diào)并配合合項(xiàng)目評(píng)審審工作項(xiàng)目評(píng)審與與談判相結(jié)結(jié)合，合同同條款談判判重心前移移客戶(hù)/行業(yè)業(yè)/地區(qū)信信用評(píng)級(jí)與與項(xiàng)目評(píng)審審緊密結(jié)合合知識(shí)管理與與項(xiàng)目評(píng)審審緊密結(jié)合合優(yōu)化要點(diǎn)：：項(xiàng)目評(píng)審421.利用用“計(jì)劃信信息庫(kù)（評(píng)評(píng)審）”下下達(dá)評(píng)審計(jì)計(jì)劃，以““項(xiàng)目評(píng)審審系統(tǒng)”為為核心，完完成項(xiàng)目評(píng)評(píng)審工作2.評(píng)審管管理崗、評(píng)評(píng)審崗維護(hù)護(hù)“項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)展信息庫(kù)庫(kù)”。3.建立信信用管理系系統(tǒng)，包括括“客戶(hù)信信用評(píng)級(jí)系系統(tǒng)”、““行業(yè)評(píng)級(jí)級(jí)系統(tǒng)”、、“地區(qū)評(píng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)””、“市場(chǎng)場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)統(tǒng)”4.法律事事務(wù)崗將合合同條款審審定情況錄錄入“合同同信息庫(kù)””5.建立““行業(yè)信息息庫(kù)”，加加強(qiáng)知識(shí)管管理與項(xiàng)目目評(píng)審工作作配合6.利用IT技技術(shù)加強(qiáng)信信息的反饋饋，以保證證評(píng)審尺度度的一致性性。IT支撐：：項(xiàng)目評(píng)審431.審批環(huán)環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)化化與規(guī)范性性。2.以客戶(hù)戶(hù)為中心，，客戶(hù)經(jīng)理理提供全程程服務(wù)。3.合同條條款的規(guī)范范性、合理理性與可操操作性。4.嚴(yán)格的的貸后管理理，進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的事前前控制。5.職責(zé)定定義清晰，，決策與執(zhí)執(zhí)行相分離離。1.合同同簽訂人員員業(yè)務(wù)素質(zhì)質(zhì)提高和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范意意識(shí)的建立立。2.批發(fā)性性銀行對(duì)客客戶(hù)經(jīng)理較較高的素質(zhì)質(zhì)與能力要要求。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：信貸執(zhí)行44對(duì)貸款集中中化的限制制。穩(wěn)健的的銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)實(shí)踐要求求貸款政策策對(duì)貸款種種類(lèi)、行為為和地域的的集中化方方面作出某某些限制，，以減少整整個(gè)資金運(yùn)運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。建議在信貸貸管理局設(shè)設(shè)“貸后檢檢查管理崗崗”，負(fù)責(zé)責(zé)全行貸后后檢查辦法法的制定，，設(shè)置“貸貸后檢查崗崗”，負(fù)責(zé)責(zé)執(zhí)行貸后后檢查。貸貸后檢查崗崗人員定期期或不定期期的對(duì)各貸貸款執(zhí)行情情況進(jìn)行檢檢查。信貸管理局局是信用管管理指標(biāo)系系統(tǒng)歸口管管理部門(mén)，，根據(jù)貸后后檢查情況況，動(dòng)態(tài)調(diào)調(diào)整信用級(jí)級(jí)別。明確合同談?wù)勁械牡拙€(xiàn)線(xiàn)。優(yōu)化要點(diǎn)：：信貸執(zhí)行45利用IT技技術(shù)，建立立統(tǒng)一的數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)，加加強(qiáng)部門(mén)間間的信息流流動(dòng)，保證證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)準(zhǔn)確性和及及時(shí)性，為為風(fēng)險(xiǎn)化解解決策提供供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)依據(jù)。財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)務(wù)的一體化化，簡(jiǎn)化財(cái)財(cái)務(wù)工作，，達(dá)到從核核算型會(huì)計(jì)計(jì)到管理會(huì)會(huì)計(jì)的轉(zhuǎn)變變。數(shù)據(jù)的統(tǒng)一一共享，提提高總行對(duì)對(duì)分行工作作的監(jiān)控，，從二級(jí)管管理轉(zhuǎn)為一一級(jí)管理，，提高對(duì)客客戶(hù)資產(chǎn)的的監(jiān)控和信信息及時(shí)反反饋。IT支支撐：：信貸執(zhí)執(zhí)行461.資資金信信息的的及時(shí)時(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確。。2.資資金流流動(dòng)性性與安安全性性合理理化解解。3.提提高資資金利利用率率，降降低資資金成成本。。1.人人員觀(guān)觀(guān)念的的更新新需一一個(gè)過(guò)過(guò)程。。2.專(zhuān)專(zhuān)業(yè)人人員的的業(yè)務(wù)務(wù)能力力要求求較高高。3.執(zhí)執(zhí)行工工作的的規(guī)范范性、、約束束性需需求制制度保保障。標(biāo)桿約束流程優(yōu)優(yōu)化：：資金控控制47資金局局統(tǒng)一一控制制資金金出口口,其其它部部門(mén)無(wú)無(wú)權(quán)直直接使使用資資金。。用款計(jì)計(jì)劃的的審核核做為為資金金流出出的前前端監(jiān)監(jiān)控，，實(shí)際際撥款款時(shí)只只對(duì)超超出計(jì)計(jì)劃部部分審審核，，在計(jì)計(jì)劃內(nèi)內(nèi)的直直接執(zhí)執(zhí)行撥撥款工工作。。加強(qiáng)對(duì)對(duì)資金金用途途的審審核在籌資方案案的制定中中，加強(qiáng)成成本意識(shí)，，結(jié)合資金金到位時(shí)間間和頭寸平平衡狀態(tài)等等選擇或組組合最為合合理的籌資資方式。頭寸信息庫(kù)庫(kù)實(shí)時(shí)反映映分行和總總行的頭寸寸信息，為為頭寸平衡衡提供動(dòng)態(tài)態(tài)有效數(shù)據(jù)據(jù)。優(yōu)化要點(diǎn)：：資金控制48合同信息庫(kù)庫(kù)：開(kāi)放相相關(guān)業(yè)務(wù)信信息，如分分行調(diào)撥資資金申請(qǐng)可可與信貸項(xiàng)項(xiàng)目及分行行頭寸信息息相對(duì)應(yīng)以以利于用款款計(jì)劃的審審核，及資資金流動(dòng)性性的有效控控制。頭寸信息庫(kù)庫(kù)：頭寸管管理中分行行、總行頭頭寸信息的的實(shí)時(shí)準(zhǔn)確確動(dòng)態(tài)掌握握。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信信息自動(dòng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系系統(tǒng)（Auto-accounting），以以加強(qiáng)全行行資金的管管理。IT支撐：：資金控制49多重?cái)?shù)據(jù)庫(kù)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)發(fā)客戶(hù)CallCenter客戶(hù)服務(wù)代代表繼續(xù)客戶(hù)經(jīng)理項(xiàng)目管理數(shù)據(jù)庫(kù)客戶(hù)、項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)宣傳網(wǎng)絡(luò)IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)CallCenter50繼續(xù)接上圖初評(píng)/立項(xiàng)登記/分類(lèi)客戶(hù)評(píng)審調(diào)度客戶(hù)經(jīng)理管理項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)快速判斷項(xiàng)目篩選信用管理庫(kù)立項(xiàng)申請(qǐng)項(xiàng)目專(zhuān)題組客戶(hù)經(jīng)理溝通信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）51各評(píng)審崗法律事務(wù)崗合同底線(xiàn)意見(jiàn)報(bào)告貸委會(huì)審批客戶(hù)經(jīng)理/分行信貸崗下達(dá)評(píng)審計(jì)劃“快通道”通知單繼續(xù)接上圖評(píng)審調(diào)度崗安排提交報(bào)告評(píng)審計(jì)劃庫(kù)項(xiàng)目評(píng)審系統(tǒng)項(xiàng)目可比性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）52繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客戶(hù)經(jīng)理準(zhǔn)備合同預(yù)案合同信息庫(kù)法律風(fēng)險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）53客戶(hù)經(jīng)理主管審批合同反饋合同信信息授權(quán)領(lǐng)導(dǎo)繼續(xù)接上圖信貸管理崗協(xié)調(diào)客戶(hù)簽訂合同合同信息庫(kù)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）54繼續(xù)接上圖資金使用計(jì)劃申請(qǐng)用款計(jì)劃審核資金需求計(jì)劃頭寸管理崗頭寸管理籌資方案通盤(pán)考慮籌資方案審核籌資部門(mén)資金調(diào)度崗申請(qǐng)的計(jì)劃外審批合同信息庫(kù)頭寸信息庫(kù)資金計(jì)劃庫(kù)資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控頭寸監(jiān)控籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）55繼續(xù)接上圖開(kāi)戶(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料提款申請(qǐng)審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)存記帳結(jié)算記帳提款申請(qǐng)書(shū)書(shū)支付通知書(shū)書(shū)財(cái)務(wù)系統(tǒng)貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)貸款使用風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）56貸后監(jiān)控崗合同跟蹤繼續(xù)接上圖檢查報(bào)告專(zhuān)家制定制約方案主管審核方案落實(shí)項(xiàng)目跟蹤庫(kù)客戶(hù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）57接上圖3、4、5類(lèi)不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類(lèi)識(shí)別確認(rèn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)化解方案制定部門(mén)方案審批下達(dá)繼續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)不良資產(chǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)經(jīng)理到期通知單催款通知單客戶(hù)還款手續(xù)客戶(hù)還款憑證轉(zhuǎn)帳記帳財(cái)務(wù)系統(tǒng)結(jié)束項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）58接上圖處理比例核銷(xiāo)處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案執(zhí)行信息反饋結(jié)束風(fēng)險(xiǎn)管理庫(kù)庫(kù)項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告以客戶(hù)為主主線(xiàn)的流程程圖（目標(biāo)標(biāo)）591.建立層次清清晰的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理體系系2.建立實(shí)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)控體系系1.人員的的業(yè)務(wù)能力力要求較高高2.有較高高的技術(shù)要要求3.執(zhí)行工作的的規(guī)范性、、約束性需需求制度保保障。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：風(fēng)險(xiǎn)管理60建立層次清清晰的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理體系系，風(fēng)險(xiǎn)管管理政策的的制定、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的的具體執(zhí)行行、風(fēng)險(xiǎn)管管理的執(zhí)行行監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管理委委員會(huì)作為為非常設(shè)機(jī)機(jī)構(gòu)，其職職責(zé)為A.制定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的原原則、目標(biāo)標(biāo)、策略、、階段重點(diǎn)點(diǎn);B.審批各種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理制制度與辦法法、信用管管理指標(biāo)系系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)標(biāo)系統(tǒng)；C.保證各各種風(fēng)險(xiǎn)管管理子系統(tǒng)統(tǒng)之間能夠夠整合，防防止重復(fù)、、交叉和遺遺漏；D.定期召開(kāi)開(kāi)例會(huì)檢討討近階段工工作，提出出下階段風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范工工作的側(cè)重重點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理的的執(zhí)行監(jiān)控控部門(mén)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)是是否執(zhí)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制目目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)獨(dú)立的審核核。優(yōu)化要點(diǎn)：：風(fēng)險(xiǎn)管理611.完善風(fēng)險(xiǎn)管管理系統(tǒng)：：風(fēng)險(xiǎn)管理理的衡量系系統(tǒng)（信用用評(píng)級(jí)系統(tǒng)統(tǒng)、各種缺缺口模型等等）、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的決決策系統(tǒng)（（選擇風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理措施施、選擇擇資產(chǎn)組合合等）、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的的預(yù)警系統(tǒng)統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管管理的監(jiān)控控系統(tǒng)（資資本充足率率、流動(dòng)性性比率、單單項(xiàng)貸款的的占比等））、風(fēng)險(xiǎn)管管理的補(bǔ)救救系統(tǒng)（系系統(tǒng)在銀行行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)將協(xié)助助有關(guān)部門(mén)門(mén)采取措施施如通過(guò)法法律手段或或市場(chǎng)運(yùn)作作來(lái)限制或或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的評(píng)評(píng)估系統(tǒng)（（內(nèi)控系統(tǒng)統(tǒng)的評(píng)估、、風(fēng)險(xiǎn)管理理模型的評(píng)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的業(yè)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估））、風(fēng)險(xiǎn)管管理的輔助助系統(tǒng)（風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理信信息庫(kù)等））。IT支撐：：風(fēng)險(xiǎn)管理62風(fēng)險(xiǎn)管理體體系63信用管理體體系641.業(yè)務(wù)財(cái)財(cái)務(wù)一體化化2.總分行行資金、財(cái)財(cái)務(wù)一體化化，增強(qiáng)資資金使用效效率及實(shí)時(shí)時(shí)掌握財(cái)務(wù)務(wù)狀況及關(guān)關(guān)鍵指標(biāo)1.傳統(tǒng)手手工核算的的習(xí)慣，通通常根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)傳票手手工或模擬擬手工方式式在電腦系系統(tǒng)記帳。。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：會(huì)計(jì)核算體體系65在總體規(guī)劃劃的指導(dǎo)下下，重新設(shè)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)軟軟件系統(tǒng)的的結(jié)構(gòu)與功功能，實(shí)施施財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)一體化的的會(huì)計(jì)核算算系統(tǒng)，業(yè)業(yè)務(wù)信息自自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)財(cái)務(wù)系統(tǒng)，，實(shí)現(xiàn)“大大集中管理理”。財(cái)會(huì)人員相相應(yīng)地從核核算型會(huì)計(jì)計(jì)轉(zhuǎn)為管理理型會(huì)計(jì)。優(yōu)化要點(diǎn)：：會(huì)計(jì)核算66會(huì)計(jì)核算體體系67v綜計(jì)局在宏宏觀(guān)層次，，行使整體體計(jì)劃與監(jiān)監(jiān)控職能。v綜計(jì)局依據(jù)據(jù)資產(chǎn)負(fù)債債管理原則則制定綜合合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃劃。并指導(dǎo)導(dǎo)與監(jiān)督檢檢查各二級(jí)級(jí)計(jì)劃的制制定和執(zhí)行行。v綜計(jì)局負(fù)責(zé)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債債管理。v綜計(jì)局負(fù)責(zé)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理理考核。v綜計(jì)局負(fù)責(zé)責(zé)信用總量量控制。v綜計(jì)局負(fù)責(zé)責(zé)利率管理理。v綜計(jì)局與信息管理理局協(xié)同，，組織與推推動(dòng)國(guó)家開(kāi)開(kāi)發(fā)銀行業(yè)業(yè)務(wù)流程的的持續(xù)創(chuàng)新新。優(yōu)化要點(diǎn)：：綜合計(jì)劃68計(jì)劃管理體體系69計(jì)劃管理體體系701.以客戶(hù)戶(hù)為中心，，提供全方方位、長(zhǎng)期期的、廣泛泛的金融產(chǎn)產(chǎn)品服務(wù)。。2.對(duì)重要要的大客戶(hù)戶(hù)，提供量量身定制的的個(gè)性化服服務(wù)。1.政策環(huán)環(huán)境的制約約2.市場(chǎng)環(huán)環(huán)境存在較較多的不確確定因素標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：業(yè)務(wù)創(chuàng)新71v建議將原政政策研究室室的職能進(jìn)進(jìn)行較大拓拓展，專(zhuān)事事金融市場(chǎng)場(chǎng)的研究和和金融產(chǎn)品品的研發(fā)。。原負(fù)責(zé)的的文件、報(bào)報(bào)告起草工工作歸口辦辦公廳。優(yōu)化要點(diǎn)：：業(yè)務(wù)創(chuàng)新72客戶(hù)經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問(wèn)題產(chǎn)品跟蹤市場(chǎng)研究創(chuàng)新專(zhuān)題組會(huì)計(jì)核算制度方法業(yè)務(wù)新品操作方法人力資源管理制度方案審批崗審批試運(yùn)行繼續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新流流程（目標(biāo)標(biāo)）73試運(yùn)行接上圖運(yùn)行機(jī)制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新流流程（目標(biāo)標(biāo)）741.利用決決策支持系系統(tǒng)（DSS）對(duì)創(chuàng)創(chuàng)新提供支支持。2.項(xiàng)目管管理庫(kù)中大大量的業(yè)務(wù)務(wù)歷史信息息提供了創(chuàng)創(chuàng)新的參考考。3.客戶(hù)關(guān)關(guān)系管理（（CRM））系統(tǒng)中的的大量客戶(hù)戶(hù)信息為創(chuàng)創(chuàng)新提供了了市場(chǎng)需求求的方向。。4.人力資資源信息庫(kù)庫(kù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新的人力力配置提供供了支持。。5.業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新相關(guān)制制度出臺(tái)后后，進(jìn)入““業(yè)務(wù)制度度信息庫(kù)””共享。IT支撐：：業(yè)務(wù)創(chuàng)新751.專(zhuān)注于于整體規(guī)劃劃、協(xié)調(diào)外外界IT公公司資源。。2.IT技術(shù)有效效、合理的的支撐業(yè)務(wù)務(wù)流程。1.人員觀(guān)觀(guān)念的更新新需一個(gè)過(guò)過(guò)程2.對(duì)專(zhuān)業(yè)業(yè)人員的業(yè)業(yè)務(wù)能力要要求較高標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：：IT支撐76v信息中心的的職能更加加專(zhuān)注于整整體規(guī)劃、、協(xié)調(diào)外界界IT公司司資源、IT運(yùn)作管管理、決策策支持。v建議成立標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化委員員會(huì),標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化委員會(huì)會(huì)的職責(zé)包包括：組織織制定、審審批、發(fā)布布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)規(guī)則、監(jiān)控控?cái)?shù)據(jù)的整整合與共享享應(yīng)用情況況。信息中心與與綜合計(jì)劃劃局協(xié)同，，組織與推推動(dòng)國(guó)家開(kāi)開(kāi)發(fā)銀行業(yè)業(yè)務(wù)流程的的持續(xù)創(chuàng)新新。優(yōu)化要點(diǎn)：：IT支撐77IT支撐體體系78總體目標(biāo)業(yè)業(yè)務(wù)流程79流程優(yōu)化：：總分行關(guān)系系總分行兩級(jí)級(jí)管理相互信息反反饋不及時(shí)時(shí)對(duì)分行考核核不健全大集中模式式，一級(jí)管管理分行運(yùn)作規(guī)規(guī)范性和靈靈活性的把把握標(biāo)桿約束問(wèn)題表現(xiàn)80設(shè)置原則：：分析總行哪哪些業(yè)務(wù)需需要延伸延伸原則：：強(qiáng)化開(kāi)發(fā)發(fā)、加快響響應(yīng)速度、、降低成本本分行組織機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框框架81財(cái)會(huì)系統(tǒng)呼叫中心動(dòng)態(tài)網(wǎng)站信貸系統(tǒng)最終用戶(hù)N開(kāi)發(fā)談判服務(wù)結(jié)算分行M總行行受理/評(píng)審審風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃管理會(huì)計(jì)核算/清算人力資源/監(jiān)察局域網(wǎng)/廣廣域網(wǎng)（加加密）大集中系統(tǒng)統(tǒng)人行系統(tǒng)物理位置在在總行運(yùn)行中中心資金系統(tǒng)目標(biāo)模式82總體目標(biāo)業(yè)業(yè)務(wù)流程83國(guó)家開(kāi)發(fā)銀銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重重組漢普咨詢(xún)項(xiàng)項(xiàng)目副組組長(zhǎng)王玉玉榮開(kāi)行組織職能調(diào)調(diào)整建議84組織機(jī)構(gòu)調(diào)調(diào)整的原則則依流程決定定組織，而而不是依組組織決定流流程。局級(jí)部門(mén)數(shù)數(shù)量基本不不變、名稱(chēng)稱(chēng)適當(dāng)調(diào)整整、合并少少量發(fā)生、、重在：組織職能的的內(nèi)容優(yōu)化化與實(shí)質(zhì)改改進(jìn)85組織機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)計(jì)框架決策支持（（金融工程程局）綜合計(jì)劃（（綜合計(jì)劃劃局）資金局信貸局…...投資局風(fēng)險(xiǎn)管理委委員會(huì)、稽稽核評(píng)價(jià)局局、法律事事務(wù)局財(cái)務(wù)管理（（財(cái)會(huì)局））、核算算清算（清清算中心））后臺(tái)IT系系統(tǒng)支撐前臺(tái)系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)客客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)評(píng)審評(píng)管財(cái)財(cái)務(wù)市場(chǎng)分行86職能調(diào)整方方案一：綜綜合計(jì)劃局局資產(chǎn)負(fù)債管管理全行年度計(jì)計(jì)劃總體平平衡監(jiān)控各業(yè)務(wù)務(wù)局的單項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃劃與信息管理理部門(mén)共同同負(fù)責(zé)開(kāi)行行業(yè)務(wù)流程的的持續(xù)改進(jìn)進(jìn)。立項(xiàng)登記、、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備備庫(kù)分類(lèi)，，歸口到評(píng)評(píng)審管理局。全行業(yè)務(wù)綜綜合管理；；一些國(guó)家部部委項(xiàng)目的的受理；項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)庫(kù)管理；信貸資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量分析。。87職能調(diào)整方方案一：評(píng)評(píng)審管理局局負(fù)責(zé)評(píng)審辦辦法的制定定。制定評(píng)評(píng)審計(jì)劃。。下達(dá)評(píng)審計(jì)計(jì)劃和快通通道項(xiàng)目通通知單。與評(píng)審工作作相關(guān)的各各領(lǐng)域?qū)＜壹屹Y源管理理。安排評(píng)審報(bào)報(bào)告上報(bào)貸貸委會(huì)審批批。項(xiàng)目初評(píng)與與立項(xiàng)管理理客戶(hù)經(jīng)理的的管理歸口口評(píng)審管理理局。市場(chǎng)分析局局專(zhuān)家委辦辦公室，歸歸口評(píng)審管管理局。信用評(píng)價(jià)系系統(tǒng)研究與與設(shè)計(jì)，歸歸口信貸管管理局。制定評(píng)審計(jì)計(jì)劃；審查查綜合協(xié)調(diào)調(diào)；某些項(xiàng)目的的受理；信用評(píng)級(jí)系系統(tǒng)的管理理。88職能調(diào)整方方案一：市市場(chǎng)分析局局負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、、產(chǎn)業(yè)政策策和項(xiàng)目所所設(shè)計(jì)的市市場(chǎng)前景，，出具《市市場(chǎng)分析報(bào)報(bào)告》。市場(chǎng)分析析專(zhuān)家資源源管理職能能，歸口到到評(píng)審管理理局。金融產(chǎn)品開(kāi)開(kāi)發(fā)處，歸歸口到政策策研究室。。負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、、產(chǎn)業(yè)政策策和前景，，出具《市市場(chǎng)分析報(bào)報(bào)告》。89職能調(diào)整方方案一：財(cái)財(cái)務(wù)分析局局負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目財(cái)財(cái)務(wù)狀況及及風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)對(duì)金融融新產(chǎn)品與與重大投資資項(xiàng)目的評(píng)評(píng)審。負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目財(cái)財(cái)務(wù)狀況及及風(fēng)險(xiǎn)。90職能調(diào)整方方案一：法法律事務(wù)局局項(xiàng)目評(píng)審階階段參與工工作，制定定草案，明明確底線(xiàn)。。配合客戶(hù)經(jīng)經(jīng)理擬訂合合同預(yù)案，，參與合同同談判。審批合同法法律條款。。參與不良資資產(chǎn)化解中中的法律工工作。其他法律事事務(wù)事宜。。負(fù)責(zé)全行法法律事務(wù)工工作91職能調(diào)整方方案一：信信貸管理局局全面負(fù)責(zé)開(kāi)開(kāi)行信貸業(yè)業(yè)務(wù)，監(jiān)督督分行信貸貸執(zhí)行信貸合同的的歸口管理理部門(mén)；負(fù)責(zé)外匯信信貸業(yè)務(wù)操操作及對(duì)外外協(xié)調(diào)；貸后檢查歸歸口管理部部門(mén)，制定定貸款檢查查辦法。資產(chǎn)質(zhì)量分分類(lèi)管理歸歸口部門(mén)，，制定不良良資產(chǎn)化解解方案，負(fù)負(fù)責(zé)債權(quán)變變更事宜。。信用評(píng)價(jià)指指標(biāo)系統(tǒng)歸歸口信貸管管理局。制定信貸日日常管理的的制度與方方法；參加不良資資產(chǎn)化解方方案的提出出；資產(chǎn)質(zhì)量管管理；某些些項(xiàng)目的受受理。92職能調(diào)整方方案一：資資產(chǎn)重組保保全局5類(lèi)資產(chǎn)的的保全操作作。債權(quán)變更職職能，歸口口到信貸管管理局。三、四、五五類(lèi)資產(chǎn)的的管理；不良資產(chǎn)化化解方案的的制定。93職能調(diào)整方方案一：財(cái)財(cái)會(huì)局制定全行財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工工作辦法，，組織和管管理全行的的財(cái)務(wù)核算算。利潤(rùn)指標(biāo)制制定；成本本管理；財(cái)財(cái)務(wù)收支管管理。監(jiān)控業(yè)務(wù)信信息的生成成與變化，，提供決策策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新新制定業(yè)務(wù)務(wù)核算的配配套措施。。制定、組織織、管理全全行的財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)核算算制度；利潤(rùn)指標(biāo)制制定；成本管理；；財(cái)務(wù)收支支管理。94職能調(diào)整方方案一：清清算中心負(fù)責(zé)全行支支付結(jié)算、、清算。在電子銀行行框架中，，總分行的的帳務(wù)核算算、清算與與結(jié)算將成成為一套集集成的實(shí)時(shí)時(shí)系統(tǒng)。原清算網(wǎng)絡(luò)絡(luò)處，歸口口到信息管管理局。負(fù)責(zé)全行支支付結(jié)算、、清算。95職能調(diào)整方方案一：投投資業(yè)務(wù)局局組織實(shí)施各各類(lèi)投資銀銀行業(yè)務(wù)。。根據(jù)化解方方案，執(zhí)行行投資業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)化解解操作。提供金融咨咨詢(xún)服務(wù)。。不良資產(chǎn)化化解方案工工作，歸口口信貸管理理局。中瑞資金和和開(kāi)放式基基金可以在在條件成熟熟時(shí)，從投投資業(yè)務(wù)局局獨(dú)立出來(lái)來(lái)，進(jìn)行公公司化操作作。負(fù)責(zé)投資業(yè)業(yè)務(wù)受理；；參與的不良良資產(chǎn)化解解方案；組織實(shí)施債債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)務(wù)和辦理基基金業(yè)務(wù)。。96職能調(diào)整方方案一：政政策研究室室金融產(chǎn)品、、市場(chǎng)研究究新業(yè)務(wù)品種種開(kāi)發(fā)原有負(fù)責(zé)的的全行重要報(bào)報(bào)告、文件件起草和研研究工作，，歸口到辦辦公廳。負(fù)責(zé)全行重重要報(bào)告、、文件起草草和研究工工作97職能調(diào)整方方案一：信息管理局局（原信息息中心）負(fù)責(zé)全行信信息系統(tǒng)規(guī)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管管理。設(shè)立電子銀銀行推進(jìn)處處，負(fù)責(zé)電電子銀行的的整體規(guī)劃劃。信息系統(tǒng)統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、、外部網(wǎng)站站的維護(hù)管管理。與綜計(jì)局共共同負(fù)責(zé)開(kāi)開(kāi)行業(yè)務(wù)流程的的持續(xù)改進(jìn)進(jìn)。負(fù)責(zé)全行信信息系統(tǒng)規(guī)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管管理。98職能調(diào)整方方案一：國(guó)國(guó)金局外匯信貸業(yè)業(yè)務(wù)的受理理；外匯信信貸業(yè)務(wù)的的項(xiàng)目談判判與執(zhí)行；；國(guó)際金融調(diào)調(diào)研工作；；出國(guó)培訓(xùn)訓(xùn)管理；出出國(guó)手續(xù)辦辦理。外匯信貸貸業(yè)務(wù)的管管理歸口信信貸管理局局制定外匯信信貸業(yè)務(wù)的的管理辦法法；外匯信貸業(yè)業(yè)務(wù)的受理理；外匯信信貸業(yè)務(wù)的的項(xiàng)目談判判與執(zhí)行；；國(guó)際金融調(diào)調(diào)研工作；；出國(guó)培訓(xùn)訓(xùn)管理；出出國(guó)手續(xù)辦辦理。99組織職能調(diào)調(diào)整方案一一（小結(jié)））100職能調(diào)整方方案二：綜綜合計(jì)劃局局資產(chǎn)負(fù)債管管理全行年度計(jì)計(jì)劃總體平平衡監(jiān)控各業(yè)務(wù)務(wù)局的單項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃劃項(xiàng)目受理、、立項(xiàng)登記記，歸口到到項(xiàng)目開(kāi)發(fā)發(fā)局項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)庫(kù)分類(lèi)，歸歸口到評(píng)審審管理局。。全行業(yè)務(wù)綜綜合管理；；一些國(guó)家部部委項(xiàng)目的的受理；項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)庫(kù)管理；信貸資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量分析。。101職能調(diào)整方方案二：項(xiàng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)局局對(duì)客戶(hù)經(jīng)理理的管理與與協(xié)助項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的的歸口管理理部門(mén)；項(xiàng)目初評(píng)受受理，儲(chǔ)備備庫(kù)的立項(xiàng)項(xiàng)登記及維維護(hù)。設(shè)立新崗位位，建立相相應(yīng)職能102職能調(diào)整方方案二：評(píng)評(píng)審管理局局負(fù)責(zé)評(píng)審辦辦法的制定定。制定評(píng)評(píng)審計(jì)劃。。下達(dá)評(píng)審計(jì)計(jì)劃和快通通道項(xiàng)目通通知單。與評(píng)審工作作相關(guān)的各各領(lǐng)域?qū)＜壹屹Y源管理理。安排評(píng)審報(bào)報(bào)告上報(bào)貸貸委會(huì)審批批。某些項(xiàng)目受受理，歸口口到項(xiàng)目開(kāi)開(kāi)發(fā)局。信用管理系系統(tǒng)研究與與設(shè)計(jì)，歸歸口財(cái)務(wù)分分析局。市場(chǎng)分析局局專(zhuān)家委辦辦公室，歸歸口評(píng)審管管理局。制定評(píng)審計(jì)計(jì)劃；審查查綜合協(xié)調(diào)調(diào)；某些項(xiàng)目的的受理；信用評(píng)級(jí)系系統(tǒng)的管理理。103職能調(diào)整方方案二：評(píng)評(píng)審四個(gè)局局根據(jù)評(píng)審計(jì)計(jì)劃，進(jìn)行行貸款項(xiàng)目目的評(píng)審（（包括市場(chǎng)場(chǎng)分析評(píng)審審、財(cái)務(wù)分分析評(píng)審））。原評(píng)審一、、二、三、、四局負(fù)責(zé)責(zé)的項(xiàng)目開(kāi)開(kāi)發(fā)工作，，歸口到項(xiàng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)局局。評(píng)審一、二二、三、四四局按行業(yè)業(yè)分工，負(fù)責(zé)責(zé)有關(guān)貸款款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)發(fā)和評(píng)估工工作，出具具評(píng)審報(bào)告告；104職能調(diào)整方方案二：市市場(chǎng)分析局局根據(jù)評(píng)審計(jì)計(jì)劃，進(jìn)行行金融產(chǎn)品品、重大投投資業(yè)務(wù)等等的評(píng)審。。市場(chǎng)分析職職能，歸口口到評(píng)審四四個(gè)局。市場(chǎng)分析析專(zhuān)家資源源管理職能能，歸口到到評(píng)審管理理局。金融產(chǎn)品開(kāi)開(kāi)發(fā)處，歸歸口到金融融工程局。。負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、、產(chǎn)業(yè)政策策和前景，，出具《市市場(chǎng)分析報(bào)報(bào)告》。105職能調(diào)整方方案二：財(cái)財(cái)務(wù)分析局局建立與維護(hù)護(hù)制定全行行風(fēng)險(xiǎn)管理理指標(biāo)與預(yù)預(yù)測(cè)體系，，向風(fēng)險(xiǎn)管管理委員會(huì)會(huì)負(fù)責(zé)。負(fù)責(zé)信用管管理系統(tǒng)的的指標(biāo)研究究與設(shè)計(jì)。。財(cái)務(wù)分析職職能，歸口口到評(píng)審一一、二、三三、四局。。負(fù)責(zé)審查貸貸款項(xiàng)目財(cái)財(cái)務(wù)狀況及及風(fēng)險(xiǎn)。106職能調(diào)整方方案二：法法律事務(wù)局局項(xiàng)目評(píng)審階階段參與工工作，制定定項(xiàng)目談判判底線(xiàn)。配合客戶(hù)經(jīng)經(jīng)理擬訂合合同預(yù)案，，參與合同同談判。審批合同法法律條款。。參與不良資資產(chǎn)化解中中的法律工工作。其他法律事事務(wù)事宜。。負(fù)責(zé)全行法法律事務(wù)工工作。107職能調(diào)整方方案二：信信貸管理局局全面負(fù)責(zé)開(kāi)開(kāi)行信貸業(yè)業(yè)務(wù)，監(jiān)督督分行信貸貸執(zhí)行信貸合同的的歸口管理理部門(mén)；負(fù)責(zé)外匯信信貸業(yè)務(wù)操操作及對(duì)外外協(xié)調(diào)；貸后檢查歸歸口管理部部門(mén)，制定定貸款檢查查辦法。資產(chǎn)質(zhì)量分分類(lèi)管理歸歸口部門(mén)，，制定三、、四、五類(lèi)類(lèi)不良資產(chǎn)產(chǎn)化解方案案，負(fù)責(zé)債債權(quán)變更事事宜。原負(fù)責(zé)的項(xiàng)項(xiàng)目受理，，歸口到項(xiàng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)局局。制定信貸日日常管理的的制度與方方法；參加不良資資產(chǎn)化解方方案的提出出；資產(chǎn)質(zhì)量管管理；某些些項(xiàng)目的受受理。108職能調(diào)整方方案二：資產(chǎn)保全局局（原資產(chǎn)產(chǎn)重組保全全局）5類(lèi)資產(chǎn)的的保全操作作。不良資產(chǎn)化化解方案制制定、債權(quán)權(quán)變更職能能，歸口到到信貸管理理局。三、四、五五類(lèi)資產(chǎn)的的管理；不良資產(chǎn)化化解方案的的制定。109職能調(diào)整方方案二：資資金局設(shè)籌資管理理崗，從整整體角度考考慮資金入入口的統(tǒng)一一籌劃和協(xié)協(xié)調(diào)，制定定籌資方案案。設(shè)立資金調(diào)調(diào)度崗，對(duì)對(duì)資金出口口統(tǒng)一管理理、合理調(diào)調(diào)度。頭寸平衡管管理。資金籌集；；用款調(diào)撥；；頭寸平衡。。110職能調(diào)整方方案二：財(cái)財(cái)會(huì)局制定全行財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工工作辦法，，組織和管管理全行的的財(cái)務(wù)核算算。利潤(rùn)指標(biāo)制制定；成本本管理；財(cái)財(cái)務(wù)收支管管理。監(jiān)控業(yè)務(wù)信信息的生成成與變化，，提供決策策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新新制定業(yè)務(wù)務(wù)核算的配配套措施。。制定、組織織、管理全全行的財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)核算算制度；利潤(rùn)指標(biāo)制制定；成本管理；；財(cái)務(wù)收支支管理。111職能調(diào)整方方案二：清清算中心局局負(fù)責(zé)全行支支付結(jié)算、、清算。在電子銀行行框架中，，總分行的的帳務(wù)核算算、清算與與結(jié)算將成成為一套集集成的實(shí)時(shí)時(shí)系統(tǒng)。原清算網(wǎng)絡(luò)絡(luò)處，歸口口到信息管管理局。負(fù)責(zé)全行支支付結(jié)算、、清算。112職能調(diào)整方方案二：投投資業(yè)務(wù)局局組織實(shí)施各各類(lèi)投資銀銀行業(yè)務(wù)。。根據(jù)化解方方案，執(zhí)行行投資業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)化解解操作。提供金融咨咨詢(xún)服務(wù)。。投資業(yè)務(wù)受受理工作，，歸口到項(xiàng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)局局。不良資產(chǎn)化化解方案工工作，歸口口信貸管理理局。中瑞資金和和開(kāi)放式基基金可以在在條件成熟熟時(shí)，從投投資業(yè)務(wù)局局獨(dú)立出來(lái)來(lái)，進(jìn)行公公司化操作作。負(fù)責(zé)投資業(yè)業(yè)務(wù)受理；；參與的不良良資產(chǎn)化解解方案；組織實(shí)施債債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)務(wù)和辦理基基金業(yè)務(wù)。。113職能調(diào)整方方案二：稽稽核評(píng)價(jià)局局負(fù)責(zé)全行內(nèi)內(nèi)部控制綜綜合管理、、業(yè)務(wù)稽核核和貸款項(xiàng)項(xiàng)目后評(píng)價(jià)價(jià)。負(fù)責(zé)全行內(nèi)內(nèi)部控制綜綜合管理、、業(yè)務(wù)稽核核和貸款項(xiàng)項(xiàng)目后評(píng)價(jià)價(jià)。114職能調(diào)整方方案二：金金融工程局局金融產(chǎn)品、、市場(chǎng)研究究新業(yè)務(wù)品種種開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)流程持持續(xù)改進(jìn)原有負(fù)責(zé)的的全行重要報(bào)報(bào)告、文件件起草和研研究工作，，歸口到辦辦公廳。負(fù)責(zé)全行重重要報(bào)告、、文件起草草和研究工工作115職能調(diào)整方方案二：信息管理局局（原信息息中心）負(fù)責(zé)全行信信息系統(tǒng)規(guī)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管管理。設(shè)立電子銀銀行推進(jìn)處處，負(fù)責(zé)電電子銀行的的整體規(guī)劃劃。信息系統(tǒng)統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、、外部網(wǎng)站站的維護(hù)管管理。負(fù)責(zé)全行信信息系統(tǒng)規(guī)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管管理。116職能調(diào)整方方案二：國(guó)國(guó)金局外匯信貸業(yè)業(yè)務(wù)立項(xiàng)，，歸口到項(xiàng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)局局。外匯業(yè)務(wù)的的管理、監(jiān)監(jiān)督，并入入信貸管理理局。國(guó)際結(jié)算、、信用證，，歸口到總總行營(yíng)業(yè)部部。代理行管理理，歸口到到財(cái)會(huì)局。。國(guó)際金融調(diào)調(diào)研，歸口口到金融工工程局。出國(guó)培訓(xùn)管管理，歸口口到人事局局。出國(guó)手續(xù)辦辦理，歸口口到辦公廳廳。制定外匯信信貸業(yè)務(wù)的的管理辦法法；外匯信貸業(yè)業(yè)務(wù)的受理理；外匯信信貸業(yè)務(wù)的的項(xiàng)目談判判與執(zhí)行；；國(guó)際金融調(diào)調(diào)研工作；；出國(guó)培訓(xùn)訓(xùn)管理；出出國(guó)手續(xù)辦辦理。117職能調(diào)整方方案二：分分行說(shuō)明：項(xiàng)目初評(píng)與與受理工作作，歸口到到項(xiàng)目開(kāi)發(fā)發(fā)局。評(píng)審意見(jiàn)會(huì)會(huì)簽工作，，不再負(fù)責(zé)責(zé)。資產(chǎn)保全方方案制定工工作，歸口口到信貸管管理局。原計(jì)財(cái)處中中的財(cái)務(wù)職職能與會(huì)計(jì)計(jì)處的職能能合并。目標(biāo)職能：：設(shè)各類(lèi)職能能處參與工工作，對(duì)應(yīng)應(yīng)總行相應(yīng)應(yīng)對(duì)口管理理部門(mén)。總行營(yíng)業(yè)部部負(fù)責(zé)國(guó)際際結(jié)算、信信用證（原原國(guó)際金融融局負(fù)責(zé)））。118組織職能調(diào)調(diào)整方案二二（小結(jié)））119組織職能調(diào)調(diào)整方案二二（小結(jié)））120總體目標(biāo)業(yè)業(yè)務(wù)流程121國(guó)家開(kāi)發(fā)銀銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重重組漢普咨詢(xún)首首席顧問(wèn)問(wèn)張后啟啟開(kāi)行電子銀銀行IT規(guī)劃122時(shí)間過(guò)緊導(dǎo)導(dǎo)致項(xiàng)目安安排受到影影響漢普面臨的的挑戰(zhàn)：項(xiàng)項(xiàng)目組內(nèi)外外，項(xiàng)目工工作內(nèi)外當(dāng)前工作存存在的問(wèn)題題123在大框架確確定后，BPR工作作要做到位位：流程要要細(xì)化、崗崗位要細(xì)化化、局處職職能要細(xì)化化、崗位評(píng)評(píng)價(jià)要細(xì)化化、制度體體系要全面面更新BPR與IT總體規(guī)規(guī)劃在春節(jié)節(jié)后要并行行深入進(jìn)行行項(xiàng)目組成員員要調(diào)整，，BPR與與后續(xù)IT系統(tǒng)建設(shè)設(shè)要合一沒(méi)有總體設(shè)設(shè)計(jì)的IT建設(shè)與總總體進(jìn)度控控制，BPR工作等等于失敗進(jìn)一步工作作的建議124業(yè)務(wù)流程重重組和IT規(guī)劃都是是在電子銀行行全行高度度上的總體體設(shè)計(jì)與規(guī)規(guī)劃。業(yè)務(wù)流程重重組與IT規(guī)劃的關(guān)關(guān)系125在業(yè)務(wù)流程程重組階段段，基于獨(dú)獨(dú)立工作的的客觀(guān)立場(chǎng)場(chǎng)，針對(duì)開(kāi)開(kāi)行全行的的決策、經(jīng)經(jīng)營(yíng)、管理理等不同層層面，發(fā)掘掘了亟待解解決的問(wèn)題題，提出了了流程改進(jìn)進(jìn)，對(duì)崗位位和組織職職能的調(diào)整整提出了建建議，同時(shí)時(shí)對(duì)開(kāi)行的的IT建設(shè)設(shè)體系如何何支撐流程程運(yùn)行提出出了意見(jiàn)。。業(yè)務(wù)務(wù)流流程程重重組組與與IT規(guī)規(guī)劃劃的的關(guān)關(guān)系系126在IT規(guī)規(guī)劃劃階階段段，，將將繼繼續(xù)續(xù)關(guān)關(guān)注注IT對(duì)對(duì)流流程程的的支支撐撐作作用用，，重重在在進(jìn)進(jìn)行行IT的的總總體體規(guī)規(guī)劃劃設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)、、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)硬硬件件系系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)、、應(yīng)應(yīng)用用集集成成方方案案研研究究與與測(cè)測(cè)試試、、應(yīng)應(yīng)用用軟軟件件選選型型等等。。業(yè)務(wù)務(wù)流流程程重重組組與與IT規(guī)規(guī)劃劃的的關(guān)關(guān)系系127IT規(guī)規(guī)劃劃工工作作的的三三級(jí)級(jí)小小組組架架構(gòu)構(gòu)128IT規(guī)規(guī)劃劃工工作作的的進(jìn)進(jìn)度度安安排排129國(guó)家家開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)銀銀行行電子子銀銀行行業(yè)務(wù)務(wù)流流程程重重組組漢普普咨咨詢(xún)?cè)兪资紫欘檰?wèn)問(wèn)張張后后啟啟開(kāi)行行BPR方案案交流流130謝謝謝?。?319、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Wednesday,December21,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹(shù)樹(shù)，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。02:58:5702:58:5702:5812/21/20222:58:57AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。12月-2202:58:5702:58Dec-222