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北京立世家和國(guó)際投資有限公司金融投資部開(kāi)拓市場(chǎng)工作報(bào)告2012年3月21日房屋貸款(個(gè)人按揭貸款、二手房貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款、公積金貸款等)1消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款2周轉(zhuǎn)貸款(墊資、質(zhì)押)(主要以自有資金為主)3擔(dān)保4業(yè)務(wù)模式篇之金融服務(wù)2022/12/22業(yè)務(wù)模式之貸款流程貸(后)款管理貸款收回貸款受理貸款評(píng)估貸款審查、審批貸款發(fā)放貸款流程之貸款受理
貸款申請(qǐng)資料單(客戶(hù)抵押物等)2控制客戶(hù)接待時(shí)間3協(xié)助客戶(hù)填表(引導(dǎo)客戶(hù)簽字)1只接受基本符合貸款條件的客戶(hù)申請(qǐng)(初期篩選)貸款流程之貸款評(píng)估自有資金的由公司人員查看抵押物的地理位置現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行綜合評(píng)估,出具內(nèi)部評(píng)估報(bào)告2銀行貸款的由評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告1貸款流程之貸款風(fēng)險(xiǎn)控制及審批合同條款的解釋?zhuān)ǚ申P(guān)系與責(zé)任)2借據(jù)的簽字(確定計(jì)息時(shí)間)3核實(shí)貸款人簽字(所有證件的核對(duì))1辦理雙方借款合同的公證4上報(bào)所有資料最終審核人審批表中簽字5貸款流程之貸款發(fā)放自有資金的公司財(cái)務(wù)人員根據(jù)最終審批意見(jiàn)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬放款
2銀行貸款的由銀行直接放款到指定賬戶(hù)1貸款流程之貸后管理與收回有逾期客戶(hù)根據(jù)實(shí)際情況區(qū)別對(duì)待2逾期客戶(hù)處理工作規(guī)范3服務(wù)跟蹤客戶(hù)直至結(jié)清貸款為止1業(yè)務(wù)模式之擔(dān)保流程2022/12/22項(xiàng)目調(diào)研評(píng)審會(huì)審企業(yè)咨詢(xún),索取有關(guān)資料企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審驗(yàn)收材料,正式受理代償追償擔(dān)保項(xiàng)目?jī)斮J,擔(dān)保終止公司銀行企業(yè)及有關(guān)擔(dān)保人簽訂多方合同協(xié)助企業(yè)辦理相關(guān)法律手續(xù)銀行放貸,啟動(dòng)承保客戶(hù)后續(xù)跟蹤2022/12/22貸款業(yè)務(wù)之內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置金融投資部
行政部財(cái)務(wù)部市場(chǎng)部風(fēng)險(xiǎn)控制部信貸部信息部(行政文員兼人力資源)1人(收款、放貸)1人(市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員客戶(hù)服務(wù))5人(信貸審核信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā))2人(風(fēng)向控制法律顧問(wèn))(公司網(wǎng)站系統(tǒng)維護(hù)專(zhuān)員信息員)備注:以上為組建期間人員設(shè)置,根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況設(shè)置人員貸款業(yè)務(wù)務(wù)之對(duì)接單位位
評(píng)估公司2
建委房管部門(mén)3
銀行
1
拍賣(mài)公司
5
公證處
4對(duì)接單位位之銀行2022/12/21招商銀行(貸款靈活、方便快捷)民生銀行(審批放款速度較快)工商銀行(規(guī)模較大)
杭州銀行(業(yè)務(wù)模式多樣)同時(shí)與中國(guó)光大銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、渣打銀行、北京銀行等商業(yè)銀行建立合作關(guān)系并開(kāi)拓新興銀行,開(kāi)張業(yè)務(wù)。對(duì)接單位位之房產(chǎn)評(píng)估估公司2022/12/21康正宏基評(píng)估公司世聯(lián)評(píng)估估公司世聯(lián)評(píng)估估公司是是直接入入職北京京各家銀銀行的專(zhuān)專(zhuān)業(yè)評(píng)估估公司,,評(píng)估費(fèi)用用合理,,可以建建立長(zhǎng)期期合作關(guān)關(guān)系。地址朝陽(yáng)陽(yáng)區(qū)建國(guó)國(guó)門(mén)外大大街甲6號(hào)中環(huán)世世貿(mào)c座33層聯(lián)系人::楊陽(yáng)陽(yáng)電電話(huà)話(huà)估服務(wù)務(wù)靈活快快捷,多多家銀行行指定評(píng)評(píng)估公司司之一聯(lián)系人::謝先生生電電話(huà):接單位位之建委房管管部2022/12/21豐臺(tái)區(qū)建委
朝陽(yáng)區(qū)建委
海淀區(qū)建委地址:靛靛廠(chǎng)路路12號(hào)電話(huà):(010)52812000地址:呼呼家樓向向軍北里里23號(hào)電話(huà):(010)65001728地址:北京市市海淀區(qū)萬(wàn)泉泉莊路28號(hào)萬(wàn)柳新貴大大廈A座電話(huà)接單位之建委房管部2022/12/21房管局辦理抵抵押登記、過(guò)戶(hù)手續(xù)需要提供供的資料辦理房屋抵押押登記業(yè)務(wù)收收費(fèi)80元/套。此項(xiàng)業(yè)務(wù)是是書(shū)面受理,,需要經(jīng)過(guò)受受理、審查、、決定、告知知四個(gè)階段。。共需要30個(gè)個(gè)工作日。1、申請(qǐng)書(shū);2、抵押合同同3、《房屋所有權(quán)權(quán)證》、《國(guó)國(guó)有土地使用用證》等與房產(chǎn)有關(guān)關(guān)的證件4、有關(guān)部門(mén)同意意設(shè)定抵押權(quán)權(quán)的文件5、抵押當(dāng)事人的的身份證明或或法人資格證證明,委托代代理人申請(qǐng)登登記的,還應(yīng)應(yīng)提交授權(quán)委委托書(shū)、代理理人身份證明明6、其他有關(guān)證明明材料對(duì)接單位之建委房管部房管局辦理權(quán)屬轉(zhuǎn)讓讓相關(guān)費(fèi)用對(duì)接單位之公證處在辦理自有資資金貸款、反反擔(dān)保、房地地產(chǎn)質(zhì)押時(shí)需需要對(duì)借款合合同進(jìn)行公證證。辦理公證所需材料1、雙方法人資格格證明,法定定代表人身份份證明;2、代理人代為申申請(qǐng)的,還須須提交授權(quán)委委托書(shū)和代理理人身份證明明;3、貸款方的《《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)業(yè)務(wù)許可證》》,涉及外匯匯內(nèi)容的提交交《經(jīng)營(yíng)外匯匯業(yè)務(wù)許可證證》;4、借款合同文文本、擔(dān)保合合同文本及其其附件;5、保證擔(dān)保合合同,擔(dān)保人人應(yīng)提供能證證明其資信情情況的證明,,如資產(chǎn)負(fù)債債表、評(píng)估證證明等;6、公證員認(rèn)為為應(yīng)當(dāng)提交的的其它證明材材料。抵押擔(dān)保、質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保公證除上述材材料外還須提供:(1)抵押或或質(zhì)押清單、、抵押或質(zhì)押押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理理權(quán)證明、權(quán)權(quán)利質(zhì)押則應(yīng)應(yīng)提供權(quán)利所屬憑證;(2)低押財(cái)財(cái)產(chǎn)為土地使使用權(quán)的,提提交土地使用用權(quán)證明;(3)抵押或或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為為共有的,提提交其他共有有人同意抵押押的證明;(4)合同中中約定抵押或或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)須須評(píng)估,投保保險(xiǎn)的,提交交保險(xiǎn)單據(jù)及及評(píng)估證書(shū);;(5)法律、、法規(guī)或規(guī)章章規(guī)定該項(xiàng)抵抵押須經(jīng)有關(guān)關(guān)主管部門(mén)批批準(zhǔn)的,提交交批準(zhǔn)文件,,應(yīng)由有關(guān)會(huì)會(huì)議討論通過(guò)過(guò)的提交會(huì)議議通過(guò)文件;;對(duì)接單位之拍賣(mài)公司2022/12/21在自由資金貸貸款時(shí)出現(xiàn)的的逾期違約的的對(duì)借款人所所質(zhì)押的房地地產(chǎn)進(jìn)行拍賣(mài)賣(mài),以拍賣(mài)方方式追回借款款資金。拍賣(mài)的費(fèi)用::現(xiàn)行法律沒(méi)沒(méi)有相關(guān)拍賣(mài)賣(mài)傭金的規(guī)定定,與拍賣(mài)公公司協(xié)商而定定。貸款業(yè)務(wù)之所需基本材料料二手房按揭貸款買(mǎi)賣(mài)雙方所需提供資料1買(mǎi)方提供資料料賣(mài)方提供資料料
夫妻雙方身份證;夫妻雙方戶(hù)口本/外地人需暫住證和戶(hù)口本;結(jié)婚證/離婚證或法院判決書(shū);收入證明(銀行指定格式);工資流水(工資對(duì)賬單);營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章有年檢頁(yè);大專(zhuān)以上提供學(xué)歷證明;資產(chǎn)證明(房產(chǎn)、汽車(chē)、存款、職稱(chēng)等不是必須提供,但有利于貸款的審批);外地人提供繳稅或社保證明夫妻雙方身份證夫妻雙方戶(hù)口本結(jié)婚證/離婚證及法院判決書(shū)房產(chǎn)證貸款業(yè)務(wù)之所需基本材料料房屋抵押貸款2
夫妻雙方:身份證、戶(hù)口本、婚姻證明、學(xué)歷證明(本科以上)、產(chǎn)權(quán)證、成本價(jià)房屋需要提供原購(gòu)房協(xié)議、央產(chǎn)房需要提供上市證明、主申請(qǐng)人的收入證明、工資流水、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(國(guó)企除外)其他資產(chǎn)證明、職業(yè)資格證明
借款人夫妻雙方:身份證、戶(hù)口本、婚姻證明、學(xué)歷證明(本科以上)、主申請(qǐng)人的收入證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(國(guó)企除外)其他資產(chǎn)證明、職業(yè)資格證明產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方:身份證、戶(hù)口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證、成本價(jià)房屋需要提供原購(gòu)房協(xié)議、央產(chǎn)房需要提供上市證明借款人與抵押押人同屬一人人(均為原件件)借款人及抵押押人不為同一一人(均為原原件)貸款業(yè)務(wù)之所需基本材料料公積金貸款3
賣(mài)方:只需房主本人身份證,產(chǎn)權(quán)證原件(含共有權(quán)證),收款銀行的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)原件(不能用信用卡或定期存折)買(mǎi)方:夫妻雙方的身份證,戶(hù)口本,結(jié)婚證,暫住證,學(xué)歷證明,職稱(chēng)證書(shū),借款人本人名下現(xiàn)有其他房產(chǎn)的情況下提供房產(chǎn)證原件(房產(chǎn)和職稱(chēng)證書(shū)信用評(píng)級(jí)用).市管公積金國(guó)管公積金
賣(mài)方:只需房主本人身份證,產(chǎn)權(quán)證原件(含共有權(quán)證),本人建設(shè)銀行的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)原件(不能用信用卡或定期存折).買(mǎi)方:夫妻雙方的身份證,戶(hù)口本,結(jié)婚證,暫住證,學(xué)歷證明,職稱(chēng)證書(shū),借款人本人名下現(xiàn)有其他房產(chǎn)的情況下提供房產(chǎn)證原件.外地還需要?jiǎng)趧?dòng)合同,指定格式的收入證明夫妻雙方每人兩份,每人三張一寸照片,借款人本人建行還款存折或卡。如本人不能到場(chǎng),則需按公積金指定的公證書(shū)格式做委托公證。貸款業(yè)務(wù)之所需基本材料料經(jīng)營(yíng)貸款基本資料41、身份證、戶(hù)戶(hù)口本、結(jié)婚婚證2、收入證明3、房本、土地地證、評(píng)估報(bào)報(bào)告借款人補(bǔ)充材材料1、近6個(gè)月個(gè)人銀行行流水、2學(xué)歷證明、專(zhuān)專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)書(shū)等3、家庭其他資產(chǎn)產(chǎn)證明4、完稅證明(不是必須提供供)借款人必備材材料用款企業(yè)必備備材料
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程(復(fù)印件蓋公章)2、法人身份證3、公司貸款卡(若有)4、貸款資金用途證明材料等用款企業(yè)補(bǔ)充材料1、相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證件2、公司五證(組織機(jī)構(gòu)代碼證、納稅憑證、驗(yàn)資證明等3、企業(yè)上下游客戶(hù)錄、合作合同(執(zhí)行完畢和正在執(zhí)行的)及發(fā)票(復(fù)印件蓋公章)注:執(zhí)行完畢的合同和提供的票據(jù)最好能配套。4、企業(yè)近6個(gè)月銀行對(duì)賬單5、三年財(cái)務(wù)報(bào)表(幫助批貸,視情況提供)。貸款業(yè)務(wù)之收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況靈活掌握(一般為貸款額的1%-3%之間)貸款時(shí)間根據(jù)銀行規(guī)定執(zhí)行銀行業(yè)務(wù)自有資金由于于周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)按照國(guó)家基準(zhǔn)利率4倍收取貸款利息,不足部分以貸款服務(wù)費(fèi)根據(jù)貸款額一次性收取3%。操作時(shí)間一般1-3個(gè)月,最長(zhǎng)6個(gè)月,單筆借貸資金不超過(guò)100萬(wàn)元。從事金融服務(wù)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)((無(wú)明確的法法律規(guī)定收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)據(jù)調(diào)研行規(guī)擬擬定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn))貸款業(yè)務(wù)之內(nèi)部運(yùn)營(yíng)需要要的合同文件件文件類(lèi)2合同類(lèi)11、委托貸款款合同2、委托拍賣(mài)賣(mài)合同3、委托房屋屋買(mǎi)賣(mài)合同4、擔(dān)保與反反擔(dān)保合同5、短期周轉(zhuǎn)借借款合同電話(huà)來(lái)訪(fǎng)登記記表、來(lái)訪(fǎng)登登記表、客戶(hù)戶(hù)信息檔案、、客戶(hù)貸款審批表、不符符合條件客戶(hù)戶(hù)檔案、每日日業(yè)務(wù)辦理進(jìn)進(jìn)度表、在冊(cè)冊(cè)抵押登記記記錄表(組建建初期每日更更新電子檔案案文件,逐步步建立軟件化化管理)2022/12/21貸款業(yè)務(wù)之人員招聘篇市場(chǎng)銷(xiāo)售(營(yíng)銷(xiāo))1崗位描述開(kāi)拓及發(fā)展貸貸款客戶(hù),借借貸及回復(fù)貸貸款咨詢(xún)服務(wù)務(wù),評(píng)估提出出貸款申請(qǐng)客客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀狀況及貸款能能力;回收貸貸款,控制貸貸款風(fēng)險(xiǎn);維維護(hù)客戶(hù)任職條件大專(zhuān)以上學(xué)歷歷,金融,經(jīng)經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)務(wù)、社會(huì)學(xué)及及相關(guān)專(zhuān)業(yè)優(yōu)優(yōu)先良好的信息收收集能力及邏邏輯分析能力力目標(biāo)導(dǎo)向、市市場(chǎng)客戶(hù)導(dǎo)向向、服務(wù)導(dǎo)向向工作積極主動(dòng)動(dòng)能吃苦耐勞勞,有高度的的責(zé)任心和職職業(yè)操守2022/12/21貸款業(yè)務(wù)之人員招聘篇
客戶(hù)服務(wù)
2崗位描述到店客戶(hù)接待待;借貸合同同簽訂;管理理信貸文檔任職條件大專(zhuān)以上學(xué)歷歷,金融、法法律等相關(guān)專(zhuān)專(zhuān)業(yè)優(yōu)先熟練操作辦公公軟件善于溝通、有有較強(qiáng)的親和和力較強(qiáng)的責(zé)任感感和團(tuán)對(duì)協(xié)作作能力工作嚴(yán)謹(jǐn)有有條不紊貸款業(yè)務(wù)之人員培訓(xùn)篇公司制度培訓(xùn)訓(xùn)接待禮儀培訓(xùn)訓(xùn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)訓(xùn)營(yíng)銷(xiāo)技巧培訓(xùn)訓(xùn)激勵(lì)培訓(xùn)2022/12/21貸款業(yè)務(wù)之之目標(biāo)客戶(hù)群群來(lái)源的渠渠道推廣陌生拜訪(fǎng):掃樓、掃街,上門(mén)派發(fā)宣傳單,口頭宣傳2戶(hù)外推廣:小區(qū)、大型超市門(mén)口、出租車(chē)加油站投放宣傳單3前期推廣渠道1媒體廣告:報(bào)紙、電臺(tái)、電視、車(chē)體廣告、橫幅4電話(huà)營(yíng)銷(xiāo):根據(jù)黃頁(yè)打電話(huà)、發(fā)短信6老客戶(hù)介紹:老客戶(hù)介紹新客戶(hù)7網(wǎng)絡(luò)推廣:公司網(wǎng)站、企業(yè)網(wǎng)站、論壇、微博5人脈效應(yīng):親朋好友、培養(yǎng)興趣愛(ài)好、聚會(huì)交友各中介公司推廣投入比例隨市場(chǎng)回饋而定8貸款業(yè)務(wù)之之組建初期基基
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