承德市三縣級(jí)農(nóng)商銀行2022年招聘及進(jìn)入人員測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她承德市三縣級(jí)農(nóng)商銀行2022年招聘及進(jìn)入人員測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中，適用0.001印花稅稅率的為()。

A、財(cái)產(chǎn)租賃合同

B、倉(cāng)儲(chǔ)保管合同

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

D、股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)

E、技術(shù)合同

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

印花稅適用比例稅率：適用0.00005稅率的為“借款合同”；適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”；適用0.0005稅率的為“加工承攬合同”“建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同”“貨物運(yùn)輸合同”“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)”“營(yíng)業(yè)賬簿”稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”。2.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。3.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國(guó)家助學(xué)貸款利息全免

C.國(guó)家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款；國(guó)家助學(xué)貸款由國(guó)家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

4.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

答案：C

解析：ABC三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)偏愛型的選擇。5.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。6.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國(guó)際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國(guó)際貿(mào)易金融，選項(xiàng)BC屬于其他對(duì)客戶的產(chǎn)品；選項(xiàng)A屬于外匯擔(dān)保。7.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于人民幣的禁止眭規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧牛蚴浅鍪?、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

8.企業(yè)外購(gòu)一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購(gòu)買價(jià)格100萬(wàn)元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬(wàn)元，發(fā)生的安裝成本2萬(wàn)元，并繳納稅金5萬(wàn)元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）?！?010年5月真題]

A.115萬(wàn)元

B.110萬(wàn)元

C.108萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

答案：A

解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)原值按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬(wàn)元)。

9.法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。10.下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時(shí)間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補(bǔ)償所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失。11.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長(zhǎng)達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國(guó)法律規(guī)定，甲（）。

A.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長(zhǎng)達(dá)十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。12.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。()

答案：對(duì)

解析：貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。13.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。14.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。15.有限理性在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)包括()。

A、過(guò)度自信

B、反應(yīng)過(guò)度和反應(yīng)不足

C、損失厭惡

D、處置效應(yīng)

E、神奇式思考

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有限理性在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)形式有：(1)過(guò)度自信。(2)反應(yīng)過(guò)度和反應(yīng)不足。(3)損失厭惡。(4)處置效應(yīng)。(5)神奇式思考。16.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

答案：C

解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。17.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

答案：D

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C，價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。18.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。19.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有（）。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時(shí)身份證、軍官證、武警警官證、軍隊(duì)離退休干部證和軍隊(duì)職工證、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、中華人民共和國(guó)來(lái)往港澳通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、大陸居民往來(lái)臺(tái)灣通行證、外國(guó)人居留證、外國(guó)人出入境證、外交官證等。20.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能．促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。21.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。22.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來(lái)說(shuō)，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。23.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(?)。

A．資產(chǎn)的高收益?

B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)?

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

解析：B?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。24.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

D.能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。25.劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。

如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有()元的生活費(fèi)。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時(shí)每個(gè)月初生活費(fèi)=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。26.激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.商業(yè)銀行受到的監(jiān)管程度

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

答案：D

解析：品牌風(fēng)險(xiǎn)：激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響到商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。27.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

甲方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元。

A.295

B.460

C.490

D.575

答案：C

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)X3％=45(元)。由于對(duì)每月的工資、薪金所得計(jì)稅時(shí)已按月扣除了費(fèi)用，因此，“雙薪”部分不再減除費(fèi)用，全額作為應(yīng)納稅所得額直接按適用稅率計(jì)算應(yīng)納稅款。因此，“雙薪”部分的所得應(yīng)納稅額=5000×20％-555=445(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+445=490(元)。28.個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，（）應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

答案：D

解析：個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。29.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)。()

答案：對(duì)

解析：等待添加30.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來(lái)籌集資本。

A．發(fā)行短期次級(jí)債券

B．發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

C．發(fā)行普通股

D．提高留存利潤(rùn)

答案：C

解析：C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來(lái)籌集資本。故選C。31.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。33.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%。（）

答案：對(duì)

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上；處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%；處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一年增長(zhǎng)率在5%～10%之間。故本題選A。34.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

B.偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購(gòu)買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，導(dǎo)致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購(gòu)買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無(wú)法出租，借款人也就無(wú)力繼續(xù)還款，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。35.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時(shí)間以及兼職工作時(shí)，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報(bào)酬

D.利用本職為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報(bào)酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。36.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)是()。

A、吸存放貸

B、支付中介

C、貨幣創(chuàng)造

D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：D

風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系體現(xiàn)之一。37.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯(cuò)

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。38.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。39.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。40.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。41.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對(duì)于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時(shí)間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對(duì)于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?2.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。43.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國(guó)民法通則》

B.《中華人民共和國(guó)合同法》

C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國(guó)信托法》

答案：A,B,E

解析：在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。44.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。45.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5．5％；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國(guó)債、60％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100％投資國(guó)債

C.100％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60％投資國(guó)債、40％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：46.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國(guó)際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道。47.在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中，最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是（）。

A.配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

B.評(píng)估人員深入實(shí)際，調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案

C.認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)

D.搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估

答案：D

解析：搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估，這是最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)。48.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。49.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

答案：A,B,C,E

解析：項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套，這是項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估考慮的問題，其他4項(xiàng)均是項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估考慮的內(nèi)容。50.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。51.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.文化程度

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需考慮這些因素。CE兩項(xiàng)均屬于人口因素；D項(xiàng)，對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。52.在受理固定資產(chǎn)貸款過(guò)程中，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目合法性要件主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評(píng)批復(fù)等。貸前調(diào)查報(bào)告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時(shí)間、批文文號(hào)、批復(fù)內(nèi)容與項(xiàng)目是否一致。53.期權(quán)的價(jià)值由()組成。

A.市場(chǎng)價(jià)格

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.時(shí)間價(jià)值

E.收益率

答案：B,D

解析：期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成。54.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯(cuò)

解析：此題是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。55.并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。56.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣（）萬(wàn)元。

A.50

B.100

C.500

D.200

答案：B

解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。57.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過(guò)使用各種金融工具把信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)。例如，金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、（）等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)收益權(quán)交易

B.轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)交易

C.資產(chǎn)證券化

D.轉(zhuǎn)租賃交易

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過(guò)使用各種金融工具把信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)。黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接例如，金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。58.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查、對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力、抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。59.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。60.（）是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個(gè)人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：A項(xiàng)，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)．也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

C項(xiàng)，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項(xiàng)，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

61.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.直接使用歷史價(jià)值

C.直接使用名義價(jià)值

D.成本法

E.收益法

答案：A,B,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。62.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

63.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有哪些?()

A、私法原則

B、一物一權(quán)原則

C、物權(quán)法定原則

D、平等保護(hù)原則

E、公示公信

答案：A,B,C,D,E

解析：64.當(dāng)中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A,C,E

解析：當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率的上升65.在等額累進(jìn)法中，對(duì)收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長(zhǎng)問隔期

D.增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期

答案：A

解析：在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累計(jì)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)?！?6.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬(wàn)元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個(gè)人每月應(yīng)繳費(fèi)=1493．26／2=746．63(元)。67.個(gè)人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請(qǐng)有效額度，必要時(shí)使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請(qǐng)有效額度，必要時(shí)使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用。68.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。這對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B.增加客戶對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。69.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

答案：A

解析：A

金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意的，有的還具有非法占有的目的。70.（）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。71.在中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析中，一般認(rèn)為已獲利息倍數(shù)為()時(shí)，比較恰當(dāng)。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：C

已獲利息倍數(shù)至少等于1才說(shuō)明企業(yè)可以負(fù)擔(dān)利息支出。一般認(rèn)為已獲利息倍數(shù)為3時(shí)，比較恰當(dāng)。如已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損。72.某公司2015年的銷售收入為3200萬(wàn)元，應(yīng)收賬款為800萬(wàn)元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。73.首席風(fēng)險(xiǎn)官可以直接向（）報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：A,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。74.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：對(duì)

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。75.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

答案：C,D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。76.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，以下貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息

E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》對(duì)于一些特殊形態(tài)的貸款，從審慎監(jiān)管角度出發(fā)，提出了強(qiáng)制性的分類要求，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類:①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。

②借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還。

③改變貸款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。

⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

根據(jù)五級(jí)分類制度，E項(xiàng)應(yīng)歸入次級(jí)類貸款。77.下列不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.整合風(fēng)險(xiǎn)

D.法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；（2）法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（3）整合風(fēng)險(xiǎn)；（4）經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）涉及跨境并購(gòu)的，還應(yīng)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。78.李先生在甲公司兼職，收入為每月4200元。如果李先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，其納稅額為（）

A.660元

B.672元

C.680元

D.690元

答案：B

解析：納稅額為：4200X80%X20%=672元如果個(gè)人與其兼職的單位存在實(shí)質(zhì)的雇傭關(guān)系，則其兼職單位應(yīng)按照“工資薪金所得”項(xiàng)目代扣代繳個(gè)人所得稅。個(gè)人應(yīng)于次月十五日內(nèi)合并當(dāng)月兩處工資、薪金所得計(jì)算個(gè)人所得稅，選擇到其中一處任職、受雇單位所在地的主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理自行納稅申報(bào)。

如果個(gè)人與其兼職單位不存在實(shí)質(zhì)的雇傭關(guān)系，則兼職單位應(yīng)按照“勞務(wù)報(bào)酬所得”項(xiàng)目扣繳個(gè)人所得稅。

如果按照“勞務(wù)報(bào)酬所得”計(jì)算征收個(gè)人所得稅，屬于連續(xù)性收入是以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次計(jì)算納稅，每次收入不超過(guò)四千元的，減除費(fèi)用八百元；四千元以上的，減除百分之二十的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。適用比例稅率，稅率為百分之二十。根據(jù)《個(gè)人所得稅法實(shí)施條例》第十一條，對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，實(shí)行加成征收，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成；超過(guò)5萬(wàn)元的部分，加征十成

79.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能邵門

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國(guó)家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。80.我國(guó)房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款。故本題選ABCD。

81.銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為（）。

A.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層的考核問責(zé)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門工作人員的考核問責(zé)

C.對(duì)審計(jì)部門工作人員的問責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門工作人員的問責(zé)

E.對(duì)合規(guī)部門管理層的問責(zé)

答案：A,B,D,E

解析：銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：

（1）對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)；

（2）對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員的問責(zé)。82.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有()。

A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過(guò)一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。83.ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制風(fēng)險(xiǎn)。84.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠(chéng)信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠(chéng)信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。85.就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.無(wú)論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

B.如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交

C.無(wú)論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

D.如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交

答案：D

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。86.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)的結(jié)果，那么前因?yàn)榻?。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，即使后因不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。87.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B、保證擔(dān)保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價(jià)格是否合理

答案：B88.衡量流動(dòng)性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債比率是衡量財(cái)務(wù)杠桿的比率，不是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動(dòng)性。89.按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

答案：C

解析：按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔(dān)保類合作方；②公信類合作方；③中介服務(wù)類合作方。90.根據(jù)我國(guó)貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。91.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。92.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實(shí)行專營(yíng)部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，故選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。93.在財(cái)富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。

A.基金會(huì)

B.聯(lián)名賬戶

C.跨輩分貸款

D.贈(zèng)與

答案：B

解析：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。94.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。95.下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產(chǎn)收益率

D、現(xiàn)金比率

答案：D

解析：D

企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果，即企業(yè)利用資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的狀況，通過(guò)對(duì)盈利能力指標(biāo)的長(zhǎng)期趨勢(shì)分析，可判斷公司的投資價(jià)值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和股東權(quán)益收益率。96.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,E

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(1)貸款期限長(zhǎng)。(2)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系。(3)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。97.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除；對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?98.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.制定實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評(píng)估并預(yù)測(cè)其可能對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況／資產(chǎn)價(jià)值造成的不利影響

B.因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如超限額持有／投機(jī)次級(jí)金融產(chǎn)品

C.法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息，都可能削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

答案：B

解析：A項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與策略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，策略風(fēng)險(xiǎn)源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過(guò)程中的錯(cuò)漏和偏差，以及對(duì)外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，銀行在履行債務(wù)和安全穩(wěn)健運(yùn)行方面的聲譽(yù)，對(duì)于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關(guān)重要。99.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。100.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。101.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。102.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。103.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。104.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A,C,D

解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。105.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。106.在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無(wú)法判斷

D.越小

答案：A

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。107.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)終值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。108.強(qiáng)調(diào)充分信息披露，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。

答案：錯(cuò)

解析：強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。109.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。（）?

答案：錯(cuò)

解析：參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。110.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A,B,C

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。111.在受理購(gòu)房人的個(gè)人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行可以與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。112.下列選項(xiàng)中，屬于無(wú)效民事行為的有（）。

A.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《民法通則》第58條和《合同法》第52條的規(guī)定，無(wú)效民事行為包括以下幾類：①無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項(xiàng)D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。113.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。114.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B、利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C、利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B115.違約概率模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯(cuò)

解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應(yīng)模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。116.上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費(fèi)用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會(huì)增長(zhǎng)為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。117.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財(cái)產(chǎn)”。118.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。?119.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。120.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。121.（）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。122.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。123.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

124.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時(shí)存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長(zhǎng)期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。125.同一機(jī)構(gòu)對(duì)同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。()

答案：錯(cuò)

解析：房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用要求對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于抵押物的說(shuō)法，表述有誤的是（）。

A.在貸款發(fā)放之前，抵押物價(jià)值評(píng)估是銀行進(jìn)行審批決策、授信限額以及貸款定價(jià)的唯一標(biāo)準(zhǔn)

B.在貸款存續(xù)期間，抵押品價(jià)值是銀行判斷抵押品對(duì)信貸資產(chǎn)保護(hù)程度變化的重要依據(jù)

C.對(duì)于發(fā)生信用違約，銀行需要通過(guò)處置抵押品來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)保障時(shí)，抵押品價(jià)值是判斷銀行可能收回資金額度的重要依據(jù)

D.在貸款發(fā)放之前，抵押物價(jià)值評(píng)估是銀行進(jìn)行審批決策、授信限額以及貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素

答案：A

解析：選項(xiàng)A，在貸款發(fā)放之前，抵押物價(jià)值評(píng)估是銀行進(jìn)行審批決策、授信限額以及貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素。2.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。3.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國(guó)家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。4.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

答案：C

解析：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。5.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析：這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。6.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E.任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體要求包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項(xiàng)是定性標(biāo)準(zhǔn)，BCDE項(xiàng)都是定量標(biāo)準(zhǔn)。此類題要求考生熟悉教材后作答。7.一般而言，精明生意人更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來(lái)說(shuō)業(yè)余投資愛好者對(duì)于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，業(yè)余投資愛好者更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來(lái)說(shuō)精明生意人對(duì)于投資咨詢有更高的要求。8.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

C.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。9.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理．改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A,B,C,D

解析：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立和發(fā)展過(guò)程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以上四個(gè)方面。10.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率反方向變化。11.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。12.我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。13.在我國(guó)，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。14.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小；③資本積累率，該指標(biāo)是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷售利潤(rùn)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動(dòng)生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。15.在我國(guó)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過(guò)服務(wù)費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的，如托管費(fèi)等。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)的一種，中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

16.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)