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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她浙江泰隆商業(yè)銀行溫州分行2021年招聘人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按投資標(biāo)的的分類,理財(cái)產(chǎn)品可分為()。
A、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資
B、普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資
C、普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資
D、非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資
答案:A
解析:A
按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具,可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。2.個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。
A.信用風(fēng)險
B.系統(tǒng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
答案:C
解析:未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款,導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風(fēng)險。
3.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中,正確的有()。
A.在貸款期間,借款人不可變更擔(dān)保方式
B.以所購住房作抵押的,銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押
C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式
D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式
E.采取保證方式的,保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。4.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時,企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較低的行業(yè),這一情況更為嚴(yán)重。()[2010年5月真題]
答案:錯
解析:在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到谷底時,企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè),這一情況更為嚴(yán)重。5.管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量,這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)的影響。
A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性
B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性
C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性
D.質(zhì)量、及時性、便捷性
答案:C
解析:管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性衡量,這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。6.償債能力分析指標(biāo)主要有()。
A.流動比率
B.速動比率
C.現(xiàn)金比率
D.凈資產(chǎn)利潤率
E.資產(chǎn)負(fù)債率
答案:A,B,C,E
解析:償債能力分析指標(biāo)有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。7.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易,它可以()。
A.滿足客戶對不同貨幣的需求
B.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例
C.防范市場風(fēng)險
D.控制匯率風(fēng)險
E.避免市場風(fēng)險
答案:A,B
解析:在實(shí)踐中,即期通常是指即期外匯買賣,即交割日為交易日以后后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外,還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險。故AB選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期外匯交易可以預(yù)先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務(wù)的外匯成本固定,從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險的目的。8.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法,錯誤的是()。
A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后,應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施
B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息
C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué),次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息
D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
答案:C
解析:C項(xiàng),休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。9.在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中,商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風(fēng)險等。
A.流動性風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.利率風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
E.信息科技風(fēng)險
答案:A,B,C
解析:在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中,商業(yè)銀行主要注重防范流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險,監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風(fēng)險等。10.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險,而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。
A.風(fēng)險性
B.復(fù)雜性
C.單一性
D.流動性
答案:B
解析:金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險,而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前,金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充,許多國家在改進(jìn)個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項(xiàng)。選項(xiàng)B正確。11.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解,錯誤的是()。
A.分為外部評級和內(nèi)部評級
B.外部評級主要靠專家定性分析,內(nèi)部評級主要靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析
C.外部評級以定量分析為主,內(nèi)部評級以定性分析為主
D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)
答案:C
解析:信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級。外部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估,主要依靠專家定性分析,評級對象主要是企業(yè),尤其是大中型企業(yè);內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析),對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評價,并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率,作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。12.貸款人可以采用()方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
E.其他支付
答案:A,C
解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。13.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。
A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力
B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份
C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求
答案:A,C,D,E
解析:除了ACDE四項(xiàng)外,借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有:①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。14.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.商業(yè)銀行董事投資的公司
D.保險公司
答案:D
解析:D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。15.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于,行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的()等領(lǐng)域的研究成果。
A.管理學(xué)
B.金融學(xué)
C.心理學(xué)
D.社會心理學(xué)
E.決策科學(xué)
答案:C,D,E
解析:行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于,行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。16.上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為4%。
根據(jù)第(6)、(7)題的計(jì)算結(jié)果,上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)
A.724889
B.865433
C.954634
D.1088266
答案:D
解析:推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。17.銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為()。
A、人民幣卡
B、外幣卡
C、雙幣卡
D、多幣卡
E、聯(lián)名卡
答案:A,B,C,D
解析:A,B,C,D
銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙(多)幣卡。18.信用保險主要包括()。
A.商業(yè)信用保險
B.銀行信用保險
C.出口信用保險
D.進(jìn)口信用保險
E.投資保險
答案:A,C,E
解析:信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動的風(fēng)險,進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預(yù)付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟(jì)活動的風(fēng)險。19.銀行結(jié)清、退還押品的程序?yàn)椋ǎ?/p>
A.當(dāng)場清驗(yàn)押品→押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字
B.交驗(yàn)押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗(yàn)押品→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷
C.當(dāng)場清驗(yàn)押品→交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字
D.交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗(yàn)押品→借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷
答案:D
解析:貸款結(jié)清時,借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下:由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款企業(yè)向押品保管員交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗(yàn)押品后,借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字,由押品保管員在押品登錄卡上注銷。20.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是()。
A.實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化
B.追求合理的資本回報
C.完善風(fēng)險控制機(jī)制
D.健全市場經(jīng)營機(jī)制
答案:B
解析:追求合理的資本回報是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動力.也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo),但是單純的利潤指標(biāo)難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo).21.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。
A.二者審批主體存在差異
B.前者的貸款對象比后者范圍小
C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠
D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金,后者的貸款資金來自于銀行
E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險,而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。22.在現(xiàn)代證券市場上,股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。()
答案:錯
解析:在現(xiàn)代證券市場上,交易所都借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易,股票主要以電子記賬的形式存在。23.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中,下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。
A.未能正確識別假鈔
B.臨時離崗時,錢箱加鎖并保管好鑰匙
C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)
D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)
E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)
答案:A,C,D,E
解析:臨時離崗時,錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險的正確做法。其他選項(xiàng)易造成操作風(fēng)險。24.下列屬于金融質(zhì)押品的是()
A.債券
B.票據(jù)
C.保單
D.出口退稅賬戶
答案:A,B,C
解析:金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)D屬于其他押品。25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。
A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣
B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣
C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣
D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣
答案:D
解析:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。26.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,這種做法屬于()管理策略。
A.風(fēng)險補(bǔ)償
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險規(guī)模
答案:B
解析:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移,其中,擔(dān)保屬于非保險轉(zhuǎn)移。
27.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型,敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機(jī)場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)
B.按土地性質(zhì)分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房
C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)
D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)
答案:B
解析:按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項(xiàng)B錯誤。28.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()信息披露要求。
A.財(cái)務(wù)會計(jì)報告
B.年度重大事項(xiàng)
C.資本計(jì)量和管理
D.公司治理情況
答案:C
解析:銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》,要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息,包括財(cái)務(wù)會計(jì)報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。29.合同成立需要具備要約和()階段。
A.執(zhí)行
B.承諾
C.協(xié)商
D.登記
答案:B
解析:B當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。故選B。30.風(fēng)險評估的方法中不包括()
A.自我評估法
B.因果模型法
C.問卷調(diào)查法
D.工作交流法
答案:B
解析:風(fēng)險評估的方法很多,較為常用的包括自我評估法、計(jì)分法、情景分析法、風(fēng)險圖示法、檢查表法、問卷調(diào)查法、工作交流法等。為了取得更好的效果,這些方法也可結(jié)合起來使用。31.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。
A.其市一級派出機(jī)構(gòu)
B.其省一級派出機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
答案:B
解析:B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定:“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?!惫蔬xB。32.異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因無法修改時,征信服務(wù)中心應(yīng)()。
A.不得按照異議申請人要求更改個人信息
B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題
C.對該異議信息作特殊標(biāo)注
D.提供原信用報告
E.在書面答復(fù)中予以說明,待更正后再提供信用報告
答案:C,E
解析:如果異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因暫時無法更正的,征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標(biāo)注,以有別于其他異議信息,并在書面答復(fù)中予以說明,待異議信息更正后,提供更正后的信用報告。33.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
答案:A,B,D
解析:貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年,主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。34.國家助學(xué)貸款借款人自起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。()[2012年6月真題]
A.取得畢業(yè)證書之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得畢業(yè)證書之日;24
答案:D
解析:國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息,但原則上不得延長貸款期限。35.下列選項(xiàng)中,不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險的是()。
A.合同憑證預(yù)簽無效
B.合同制作不合格
C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
D.未按規(guī)定保管借款合同
答案:D
解析:個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)主要包括:(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全,各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款,導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項(xiàng)屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險。36.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險,最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是()。
A.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)
B.購買商業(yè)保險
C.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計(jì)劃
D.業(yè)務(wù)外包
答案:A
解析:商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型,對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別,并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之問的關(guān)系。自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上,通過開展全員風(fēng)險識別,識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點(diǎn),并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度。37.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。
A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險
B.以第三方保證方式申請貸款的,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證
C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保,發(fā)揚(yáng)互助精神
D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款,需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記
E.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險
答案:A,B,D,E
解析:申請商業(yè)助學(xué)貸款,借款人需提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款,需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。
以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險期不得短于借款期限,經(jīng)借款人確認(rèn)后,將保險單項(xiàng)下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行,無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同,保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件,保險所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。
以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的,保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。
保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件,原則上不允許同學(xué)之間互保。38.個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣,一般包括()。
A.貨幣市場
B.債券市場
C.外匯市場
D.貴金屬市場
E.金融衍生品市場
答案:A,B,C,D,E
解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣,包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。
39.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,信息披露需保證其(),以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。
A.真實(shí)性
B.準(zhǔn)確性
C.及時性
D.配比性
E.充分性
答案:A,B,C,E
解析:商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,未設(shè)立董事會的,由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn),并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性,以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。40.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()
A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為
答案:A,C,D
解析:除ACD三項(xiàng)外,中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。41.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。
A.信用風(fēng)險管理情況
B.利率管理情況
C.流動性管理情況
D.資本管理情況
E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況
答案:B,C,D,E
解析:監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。42.個人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險的防范措施包括()。
A.在實(shí)踐工作中,個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé),避免違法違規(guī)操作
B.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷
C.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德
D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度
E.貸款發(fā)放后.落實(shí)貸款有效擔(dān)保
答案:A,C,D
解析:操作風(fēng)險的防范措施:①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神,首先需要個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德.其次要加強(qiáng)法制教育。加重對違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度,最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度,C、D項(xiàng)正確:
②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中,個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé),避免違法違規(guī)操作,A項(xiàng)正確;
③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查,個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集,獲取真實(shí)、全面的信息資料,獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評價和判斷,B項(xiàng)錯誤。
調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下:
①確保客戶信息真實(shí):
②與合作機(jī)構(gòu)合作前,要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議:
③貸款發(fā)放前,落實(shí)貸款有效擔(dān)保,E項(xiàng)錯誤;
④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)?;虻?質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效監(jiān)控;
⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查,按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。43.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是()。
A.風(fēng)險規(guī)避
B.風(fēng)險分散
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
答案:A
解析:風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”,即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。因此,風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略,不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。44.下列選項(xiàng)中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()。
A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料
C.與本行專家討論某股票的走勢
D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息
答案:D
解析:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定:①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。45.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有()。
A.以股東會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面
B.以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面
C.以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面
D.以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面
E.以監(jiān)事會為流動性風(fēng)險管理的監(jiān)督和評價層面
答案:B,C,D
解析:商業(yè)銀行基本建立起流動性風(fēng)險管理的三個層面的治理架構(gòu),分別是以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面,以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面,以及以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面。46.客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的()
A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期
B.客戶體驗(yàn)和忠誠
C.客戶預(yù)期和價格
D.客戶忠誠和價格
答案:A
解析:客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平,還與客戶的預(yù)期相關(guān)??蛻魸M意度可以用以下公式說明:客戶滿意度=客戶體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)一客戶預(yù)期。47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由銀監(jiān)會責(zé)令改正,并處()罰款
A.十萬元以上二十萬元以下
B.二十萬元以上三十萬元以下
C.二十萬元以上五十萬元以下
D.三十萬元以上五十萬元以下
答案:C
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由銀監(jiān)會責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。48.商業(yè)匯票持票人可以()。
A.對外支付
B.到期委托銀行收款
C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.到期委托銀行付款
E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)
答案:A,D,E
解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,前者是由出票銀行簽發(fā)的;后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。49.對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查內(nèi)容不包括()。
A.項(xiàng)目資料的完整性審查
B.項(xiàng)目合法性審查
C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查
D.項(xiàng)目實(shí)地考察
答案:D
解析:對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對項(xiàng)目本身的審查包括對項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查,對項(xiàng)目合法性的審查,對項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查,對項(xiàng)目資金到位情況的審查。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述,最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對風(fēng)險資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失
B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求
D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化
答案:B
解析:A項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額;C項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平,商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高,要求的經(jīng)濟(jì)資本就多,反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少;D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用,即占用資本來防范風(fēng)險是需要付出成本的,因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。51.由資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)可以得出()。
A.投資者是理性的
B.每個投資者的切點(diǎn)處投資組合(最優(yōu)風(fēng)險組合)都是相同的
C.每個投資者的線性有效集都是一樣的
D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的
E.投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關(guān)
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),由于投資者風(fēng)險——收益偏好不同,其無差異曲線的斜率不同,因此它們的最優(yōu)投資組合也不同;E項(xiàng),分離定理指出,投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。52.借款人無法按照計(jì)劃償還個人汽車貸款時,需提前()天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
答案:B
解析:本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計(jì)劃償還個人汽車貸款時,需提前30天提出展期申請。53.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
答案:B
解析:B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括:按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果,接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。54.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸,也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險資本。()
答案:錯
解析:商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸,也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險資本。55.金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括()。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.物權(quán)風(fēng)險
E.法律風(fēng)險
答案:A,B,C,D,E
解析:金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、物權(quán)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。56.下列關(guān)于合同訂立的表述,錯誤的是()。
A.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密,無論合同是否成立,不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>
C.當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式
D.當(dāng)事人必須本人訂立合同,不得代理
答案:D
解析:當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯誤。57.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述,錯誤的是()。
A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)
B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)
C.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置
D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租
答案:A
解析:A項(xiàng),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財(cái)產(chǎn)不得用于抵償債務(wù),但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。58.普通訴訟時效期間為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
答案:B
解析:此題暫無解析?
59.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則,下列說法正確的有()。
A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人
B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后,應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié),不得拖延,不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息
C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)
D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后,應(yīng)當(dāng)立即劃撥;法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕
E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對其采取多種行政強(qiáng)制措施。60.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體,加快了金融市場的()。
A.一體化
B.國際化
C.全球化
D.網(wǎng)絡(luò)化
E.多元化
答案:A,B,D
解析:資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體,加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化。61.一般情況下,房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全,下列證件中屬于“五證”的有()。
A.商品房預(yù)售許可證
B.建筑工程施工許可證
C.房屋竣工驗(yàn)收合格證
D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證
E.國有土地使用證
答案:A,B,D,E
解析:房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。62.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括()。
A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件
B.建立完善有效的貸款合同管理制度
C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理
D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施
E.做好有關(guān)配套和支持工作
答案:A,B,C,D,E
解析:由于貸款合同管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及借款人、擔(dān)保方乃至法律環(huán)境等方方面面,在實(shí)施過程中需要多方配合才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo):1.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;
2.建立完善有效的貸款合同管理制度;
3.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理;
4.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;
5.做好有關(guān)配套和支持工作。
考點(diǎn)
貸款合同管理63.下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的是():
A.還款來源分析
B.技術(shù)與工藝流程
C.不確定性分析
D.市場需求預(yù)測
答案:A
解析:BCD三項(xiàng)是項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。64.商業(yè)銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的是(?)。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.風(fēng)險管理部門
D.財(cái)務(wù)控制部門?
答案:A
解析:董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。?
考點(diǎn)?
董事會及其風(fēng)險管理委員會?65.下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式,正確的是()。
A.流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%
B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%
C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額×100%
D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%
答案:D
解析:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%,人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%;核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%;流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%。66.《流動資金貸款管理暫行辦法》中,()不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。
A.估算借款人營運(yùn)資金量
B.估算新增流動資金貸款額度
C.估算流動資金貸款額度
D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整
答案:C
解析:流動資金貸款需求量測算的步驟為:估算借款人營運(yùn)資金量;估算新增流動資金貸款額度;考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。67.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.個別信用風(fēng)險
D.特殊信用風(fēng)險
答案:A
解析:按照風(fēng)險能否分散,信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險,其中,系統(tǒng)性信用風(fēng)險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險,不能夠通過分散而相互抵消或削弱。68.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.存款
B.向中央銀行借款
C.同業(yè)拆借
D.發(fā)行債券
答案:A
解析:存款是銀行對存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源。
考點(diǎn)
存款業(yè)務(wù)分類69.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是()。
A.出賬前應(yīng)審核放款通知,對其真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行審查
B.個人汽車貸款放款有兩種方式,一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶,二是借款人自主支付
C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時,應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率
D.開戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單
答案:B
解析:個人汽車貸款放款有兩種方式,一是貸款人受托支付,二是借款人自主支付,即直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶。70.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法,不正確的是()。
A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)
B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布
C.認(rèn)為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的
D.根據(jù)火災(zāi)險的財(cái)險精算原理,對貸款組合違約率進(jìn)行分析
答案:B
解析:CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財(cái)險精算原理,對貸款組合違約率進(jìn)行分析,并假設(shè)在組合中,每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨(dú)立,因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過程中,模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的,而實(shí)際上,平均違約率會受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化,在這種情況下,貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。71.商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。
答案:對
解析:商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。72.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.外國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
答案:D
解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。73.在貸款發(fā)放時,對保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。
A.被保證的貸款數(shù)額
B.借款人履行債務(wù)的期限
C.保證的方式
D.保證擔(dān)保的范圍
E.保證期間
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款發(fā)放時,對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款:①被保證的貸款數(shù)額;②借款人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證期間;⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項(xiàng)。74.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。
A.活期存款
B.定期存款
C.養(yǎng)老金個人賬戶
D.自用住房
E.住房公積金
答案:B,C,E
解析:普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類:自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中,投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項(xiàng),活期存款屬于流動性資產(chǎn);D項(xiàng),自用住房屬于自用性資產(chǎn)。75.風(fēng)險偏好維度不包括()。
A.負(fù)債類指標(biāo)
B.資本類指標(biāo)
C.收益類指標(biāo)
D.特定風(fēng)險類的指標(biāo)
答案:A
解析:風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險偏好的維度包括以下方面:(1)資本類,包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo);(2)收益類,包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等;(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo),包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。76.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例,優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________,最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。()
A.1:1;2:1
B.1:1;3:1
C.2:1;3:1
D.2:1;1:1
答案:A
解析:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例,優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1:1,最高不超過2:1,不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。77.對于可緩釋的操作風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采取的管理措施有()。
A.設(shè)定風(fēng)險限額
B.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本
C.購買商業(yè)保險
D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案
E.外包非核心業(yè)務(wù)
答案:C,D,E
解析:操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上,采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?,限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前,主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。78.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的()制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃,以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時,系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù);定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練,以保證其有效性。
A.性質(zhì)
B.規(guī)模
C.客戶群體
D.復(fù)雜程度
E.交易量
答案:A,B,D
解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃,以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時,系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù);定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練,以保證其有效性。79.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括()。
A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估
B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估
C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估
D.借款人的人員情況及管理水平
E.項(xiàng)目技術(shù)評估
答案:A,B,C,D,E
解析:項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括:①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估;②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估;③項(xiàng)目技術(shù)評估;④借款人的人員情況及管理水平;⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估;⑥貸款擔(dān)保評估;⑦銀行效益評估。80.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A.受賄罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.簽訂、履行合同失職被騙罪
D.持有、使用假幣
答案:C
解析:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng),簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。81.決定貸款能否償還的主要因素是()。
A.借款人的還款能力
B.借款人的盈利情況
C.借款人的信用等級
D.擔(dān)保人資金實(shí)力
答案:A
解析:貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性,而決定貸款是否能夠償還,借款人的還款能力是主要因素,因此,銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況,現(xiàn)在以及未來的償付能力。82.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。
A.核心資本
B.會計(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
答案:D
解析:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本。83.在生命周期內(nèi),個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有()。
A.退休時間
B.工作時間
C.可預(yù)期開支
D.現(xiàn)在收入
E.將來收入
答案:A,B,C,D,E
解析:生命周期理論認(rèn)為,一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支,以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素,并決定目前的消費(fèi)和儲蓄,以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動。84.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì),中國銀行業(yè)營銷人員可分為()。
A.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員
答案:C
解析:A項(xiàng)是根據(jù)崗位劃分;B項(xiàng)是根據(jù)產(chǎn)品劃分;D項(xiàng)是根據(jù)職責(zé)劃分。85.采用利益定位策略時,銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。()
答案:對
解析:利益定位策略要兼顧兩個方面的利益:一方面,銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面,應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益,這是一種真正“雙贏”的定位。86.下列不屬于金融合約的基本種類的是()。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.掉期
D.股票
答案:D
解析:衍生產(chǎn)品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。87.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。
A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為
B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況
C、幫助客戶分析匯率波動趨勢
D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況
答案:A
解析:A
內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。88.某公司欠銀行貸款本金1000萬元,利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是()。
A.1000萬元作為貸款本金收回,120萬元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理
B.1000萬元作為貸款本金收回,120萬元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人
C.1000萬元作為貸款本金收回,120萬元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫
D.1000萬元作為貸款本金收回,120萬元作為應(yīng)收利息收回,其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行
答案:A
解析:商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時,要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。89.王先生今年45歲,是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少,但是隨著年齡的增長,王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金,但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障。為此,王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。
王先生的父親王老先生于1995年退休,根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號),王老先生屬于()。
A.新人
B.老人
C.中人
D.少人
答案:B
解析:國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實(shí)施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休,在改革之前退休的屬于“老人”。90.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響,包括()。
A.微觀經(jīng)濟(jì)因素
B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
C.行業(yè)風(fēng)險
D.聲譽(yù)風(fēng)險
E.區(qū)域風(fēng)險
答案:B,C,E
解析:與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同,商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響,包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險。91.下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法中,正確的有()。
A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值低于貸款本金時,其差額作為呆賬,經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金
B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值等于貸款本金時,作為貸款本金收回處理,其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金
C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理,不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金
D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理
E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其差額列入保證金科目,設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時,要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額,按以下規(guī)定處理:①抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值低于貸款本金時,其差額作為呆賬,經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金;②抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值等于貸款本金時,作為貸款本金收回處理,其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金;③抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理,不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金;④抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理;⑤抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時,其差額列入保證金科目,設(shè)專戶管理,待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故本題選ABCDE。92.下列融資需求當(dāng)中,既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn),又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的有()。
A.長期銷售增長旺盛時期
B.資產(chǎn)使用效率下降
C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少
D.債務(wù)重構(gòu)
E.額外的或非預(yù)期性支出
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè),由于對核心資產(chǎn)的大量投資,營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此,這表面上看是一種短期融資需求,實(shí)際上則是一種長期融資需求。93.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。
A.現(xiàn)金紅利
B.增額紅利
C.派發(fā)新股
D.其他
答案:A
解析:紅利分配有兩種方式,即現(xiàn)金紅利和增額紅利?,F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。94.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響組合的風(fēng)險。
A.不會,不會
B.不會,會
C.會,不會
D.會,會
答案:B
解析:預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果,資產(chǎn)的相關(guān)
性不影響組合的預(yù)期收益。但是,相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險,這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出,
也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成,二者完全負(fù)相關(guān),即它們
的波動正好反向同幅度,因此它們的風(fēng)險可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān),則二者波動方向
和幅度相同,組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同,組合的風(fēng)險不同,即
資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。95.申請個人汽車貸款,借款人可以提供的擔(dān)保措施包括()。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
答案:A,B,C,D,E
解析:申請個人汽車貸款,借款人可以提供的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。96.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的,貸款銀行可以要求借款人就讀學(xué)校在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。()
答案:對
解析:這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理,盡管上述信息可能會涉及個人隱私,但仍然要提供給銀行.以保證與借款人保持聯(lián)系。97.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。
A.不能領(lǐng)取
B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人
C.不能領(lǐng)取,只能等退休后領(lǐng)取
D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人
答案:B
解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》,職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是:①職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金;②職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不得從個人賬戶中提前提取資金;③出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。98.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè),以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時,應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有()。
A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同
B.抵押物權(quán)屬證明文件
C.抵押物清單
D.抵押物價值評估報告
E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書
答案:A,B,C,D,E
解析:對于抵押擔(dān)保貸款,一抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有:①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函;②已正式簽訂的抵押合同;③抵押物權(quán)屬證明文件;④抵押物清單;⑤抵押物價值評估報告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè),除上述資料外,還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。99.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品,有“安兒保”、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種,這屬于()策略。
A.情感營銷策略
B.分層營銷策略
C.產(chǎn)品差異策略
D.專業(yè)化策略
答案:A
解析:情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念,它不局限于滿足客戶的一次性需要,而是用情感打動客戶的心,把客戶終身套牢,一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實(shí)客戶。題中,中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。100.理財(cái)規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括()。
A.客戶的名字
B.客戶的工作單位
C.理財(cái)師的名字
D.制作完成的日期
答案:B
解析:封面上可以打上客戶的名字,理財(cái)師的名字,制作完成日期。101.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9%,1997年1月1日發(fā)行,1999年1月1日買進(jìn),假設(shè)此時該債券的必要收益率為7%,則買賣的價格應(yīng)為()。
A.125.60元
B.100.00元
C.89.52元
D.153.86元
答案:A
解析:1999年1月113買賣的價格=100X(1+9%)5÷(1+7%)3=125.60(元)。102.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為()。
A.核心負(fù)債
B.一級負(fù)債
C.同業(yè)市場負(fù)債
D.融資集中度
答案:C
解析:同業(yè)市場負(fù)債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例。銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),針對性的設(shè)置同業(yè)市場負(fù)債比例,避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。103.公司信貸的種類按貸款擔(dān)保方式劃分為()。
A.抵押貸款
B.質(zhì)押貸款
C.自營貸款
D.保證貸款
E.信用貸款
答案:A,B,D,E
解析:自營貸款是屬于按貸款經(jīng)營模式劃分。104.計(jì)算現(xiàn)金流量時,以__________為基礎(chǔ),根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()
A.利潤表;股東權(quán)益變動表
B.資產(chǎn)負(fù)債表;損益表
C.利潤表;資產(chǎn)負(fù)債表
D.資產(chǎn)負(fù)債表;股東權(quán)益變動表
答案:C
解析:收益和費(fèi)用在利潤表中全額反映,其中,收益中未收到的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以,在計(jì)算現(xiàn)金流量時,以利潤表為基礎(chǔ),根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債袁期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。故本題選C。105.匯率的種類包括()。
A、固定匯率和浮動匯率
B、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率
C、官方匯率和非官方匯率
D、官方匯率和市場匯率
E、名義匯率和實(shí)際匯率
答案:A,B,D,E
解析:A,B,D,E
匯率的種類主要包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場匯率,以及名義匯率和實(shí)際匯率。106.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險,這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。()
答案:錯
解析:我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險.這就導(dǎo)致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。107.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期,共有()家租賃公司陸續(xù)成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
答案:D
解析:1986年4月26日,中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》,明確了設(shè)立可開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn),中國人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期,共有7家租賃公司陸續(xù)成立。108.兩款理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險評級相同:A款,半年期,預(yù)期年化收益率為6.00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B款,一年期,預(yù)期年化收益率為6.05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。
A.兩者無法比較
B.A款更高
C.A款和B款相同
D.B款更高
答案:B
解析:A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。109.個人商用房貸款期限最短為()。
A.1年
B.2年
C.6個月
D.3個月
答案:A
解析:個人商用房貸款期限最短為1年(含),最長不超過10年。110.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納,下列說法正確的有()。
A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納
B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的,由經(jīng)營管理的單位繳納
C.產(chǎn)權(quán)出典的,由承典人繳納
D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的,不用繳納
E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的,由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納
答案:B,C,E
解析:A項(xiàng),房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納;D項(xiàng),產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的,由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。111.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。
答案:對
解析:個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于解決貸款人個人及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書,持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。112.關(guān)于通貨膨脹對個人理財(cái)?shù)挠绊?,下列說法錯誤的是()。?
A.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會貶值
C.股票是浮動的,所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
D.儲蓄投資的凈收益走低
答案:C
解析:物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險,個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯,以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然,在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下,股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值,持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹,則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時,建議減少配置,因其凈收益走低。113.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別,說法不正確的是()。
A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利,動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)
B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別
C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有,因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù),而在質(zhì)押的場合,質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則有善良管理人的義務(wù)
D.在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,不可以再次抵押
答案:D
解析:在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。也就是說,法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中,由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效,因此在實(shí)際中不可能存在同一物質(zhì)上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。114.導(dǎo)致合同無效的原因包括()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益
B.惡意串通,損害國家、集體或第三人利益
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會公共利益
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;
(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;
(3)以合法形式掩蓋非法目的;
(4)損害社會公共利益;
(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。115.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的()召集和召開。
A.一個月內(nèi)
B.三個月內(nèi)
C.二個月內(nèi)
D.六個月內(nèi)
答案:D
解析:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。116.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中,錯誤的是()。
A.不泄露執(zhí)法活動信息
B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
C.為了遵循為客戶保密的原則,任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)
D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動
答案:C
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。117.下列各項(xiàng)貸款中,貸款條件最苛刻的是()。
A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.住房貸款
C.汽車信貸
D.出國留學(xué)貸款
答案:D
解析:出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的,用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個人貸款。一般來說,出國留學(xué)貸款的額度不超過國外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其他有效入學(xué)證明上載明的報名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣。但是,留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多,手續(xù)也比較復(fù)雜。118.在實(shí)際借款需求分析中,需要考慮公司的盈利趨勢。()
答案:對
解析:在實(shí)際借款需求分析中,需要考慮公司的盈利趨勢。119.下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述,錯誤的是()。
A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求
B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的
C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段
D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)
答案:C
解析:C項(xiàng),受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。120.1988年,巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯
解析:2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。121.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大,借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以,無論貸款長短,銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式,這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()[2015年5月真題]
答案:錯
解析:個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。122.下列不屬于流動性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。
A.流動性覆蓋率
B.存貸比
C.流動性比例
D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率
答案:D
解析:D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。123.下列事例中,符合《行政許可法》規(guī)定的有()。
A.國務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可
B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可
C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī),規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平
D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章,設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可
E.某公司申請行政許可,應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況,并對其申請材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)
答案:A,D,E
解析:A項(xiàng),根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定,直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動,需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng),可以設(shè)定行政許可;第十四條規(guī)定,必要時,國務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可,實(shí)施后,除臨時性行政許可事項(xiàng)外,國務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時提請全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定法律,或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng),省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可,此外,其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng),公民、法人或者其他組織申請行政許可,應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況,并對其申請材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
124.申請人如果不服行政復(fù)議決定,不能依法提起行政訴訟。
答案:錯
解析:申請人如果不服行政復(fù)議決定,可依法提起行政訴訟。125.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格,應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.合理、公開、誠信和質(zhì)價相符
B.公開、公平、平等和誠信
C.合理、公開、公平、平等
D.公開、公平、平等和質(zhì)價相符
答案:A
解析:商業(yè)銀行制定服務(wù)價格,應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價相符的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2008年,政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。
A.行政因素
B.社會因素
C.經(jīng)濟(jì)因素
D.自然因素
答案:A
解析:房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響,其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素,本題屬于受行政因素影響。2.下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()
A.在保險合同有效期內(nèi),若保險標(biāo)的的危險程度增加,應(yīng)及時通知保險人
B.保險人理應(yīng)知道的常識
C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人,經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保
D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問,對
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