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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她新華村鎮(zhèn)銀行普通員工2022年招聘各考點安排一覽表模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格,其民事責任不由總行承擔,但具有單獨的經(jīng)營許可證
B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格,其民事責任由總行承擔,但具有單獨的經(jīng)營許可證
C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格,其民事責任不由總行承擔,也沒有單獨的經(jīng)營許可證
D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格,其民事責任由總行承擔,也沒有單獨的經(jīng)營許可證
答案:B
解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格,在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務,其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記,領取營業(yè)執(zhí)照。2.在其他條件保持不變的情況下,固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則其久期()。
A.越大
B.不受影響
C.無法判斷
D.越小
答案:A
解析:一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。3.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介,這體現(xiàn)了金融市場()的功能。
A.反映經(jīng)濟運行
B.謂節(jié)經(jīng)濟
C.優(yōu)化資源配置
D.避險
答案:B
解析:金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用,金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制,對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響,金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介,通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。4.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。
A.抵債資產(chǎn)
B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款
C.個人貸款
D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
答案:C
解析:金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。5.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述,錯誤的是()。
A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款
D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
答案:D
解析:略6.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的最低資本要求說法正確的是()。
A.核心一級資本充足率為5%
B.一級資本充足率為8%
C.資本充足率為4%
D.一級資本充足率為6%
E.資本充足率為8%
答案:A,D,E
解析:最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
7.資產(chǎn)批量轉讓協(xié)議生效后,受讓資產(chǎn)管理公司應在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式,確需采取分期付款方式的,應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉讓對象和價格的因素,首次支付比例不低于全部價款的()。
A.50%
B.30%
C.20%
D.40%
答案:B
解析:根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》第二十條的規(guī)定,轉讓協(xié)議生效后,受讓資產(chǎn)管理公司應在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式,確需采取分期付款方式的,應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉讓對象和價格的因素,首次支付比例不低于全部價款的30%。8.下列貸款中應當至少歸為次級類貸款的有()。
A.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益
B.改變貸款用途
C.本金或者利息逾期
D.借新還舊,或者需通過其他融資方式償還
E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務,本金或者利息已經(jīng)逾期
答案:A,E
解析:下列貸款應至少歸為次級類貸款:
1.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。
2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務,本金或者利息已經(jīng)逾期。9.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求的有()。
A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制
B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告
C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息
D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行,但不強制要求擔保
E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定
答案:A,B,D,E
解析:中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求:①發(fā)行要求,發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制;需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告,但對財務報告中的利潤情況無要求,不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求,鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行,但不強制要求擔保;對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。10.按照國際通行的標準,60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________,即可看作是達到了人口老齡化。()
A.10%;7%
B.15%;8%
C.5%;5%
D.15%;10%
答案:A
解析:人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升,按照國際通行的標準,60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10%或7%,即可看作是達到了人口老齡化。11.綜合理財規(guī)劃的第一步是()。
A、清楚客戶的目標
B、對客戶進行風險評估
C、選取理財工具
D、搜集客戶相關信息
答案:A
解析:A
綜合理財規(guī)劃服務是以幫助客戶實現(xiàn)人生不同階段的需求為目的的。首先,要清楚地了解到他想去哪里,即他的目標是什么?12.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元,附屬資本為20億元,對未并表金融機構的資本投資為10億元,信用風險加權資產(chǎn)為900億元,市場風險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為()。
A.8%
B.9%
C.10%
D.20%
答案:B
解析:資本由核心資本和附屬資本構成,對未并表金融機構的資本投資為10億元應扣除,則計算如下:資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)/[信用風險加權資產(chǎn)+12.5*(市場風險資本要求)+(操作風險資本要求)]*100%=(80+20-10)/(900+12.5*8)*100%=9%。13.當中央銀行采取積極的貨幣政策,需要增加貨幣供應量時,可以選擇的操作有()。
A.買人證券
B.賣出證券
C.進行再貼現(xiàn)
D.降低存款準備金率
E.提高存款準備金率
答案:A,C,D
解析:ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量,CD選項會使得銀行的貸出資金擴大,創(chuàng)造出更多的貨幣;B選項則會減少貨幣供應量;E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。14.商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi),書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜,保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。
A.3
B.5
C.7
D.10
答案:D
解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi),書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜,保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。15.風險水平類指標主要包括()。
A.流動性風險指標
B.正常貸款遷徙率
C.信用風險指標
D.市場風險指標
E.操作風險指標
答案:A,C,D,E
解析:B項,正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。16.銀行信息披露的方式包括()。
A.新聞媒體
B.致股東的信
C.新聞發(fā)布會
D.年報
E.電視
答案:A,C,D,E
解析:信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財務、經(jīng)營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開,供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值,以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍,可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。17.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,可以質(zhì)押的權利包括()。
A.依法可以轉讓的股份、股票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權
D.匯票、本票、支票
E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權
答案:A,B,D,E
解析:ABDE根據(jù)《擔保法》第三十七條、第八十一條,土地所有權不得抵押、質(zhì)押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質(zhì)押。故選ABDE。18.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準,屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
答案:A
解析:銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中,銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面:機構、業(yè)務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意,B、C、D選項不符合題意19.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。
A、債券的面值發(fā)行
B、平價發(fā)行
C、溢價發(fā)行
D、折價發(fā)行
答案:C
解析:C
溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。20.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括()六個關鍵要素。
A.組織架構
B.管理流程
C.規(guī)章制度
D.內(nèi)部控制
E.危機處理
答案:B,D,E
解析:商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。
21.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務有()。
A.現(xiàn)金繳存
B.現(xiàn)金支取
C.現(xiàn)金取息
D.借款相關的業(yè)務
E.轉賬結算
答案:A,D,E
解析:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶,因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業(yè)務,可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。22.不屬于證券交易所主要職能的是()
A.提供證券交易的場所和設施
B.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則
C.對會員和上市公司進行監(jiān)管
D.證券和資金的交收及相關管理
答案:D
解析:證券交易所主要職能的是:(1)提供證券交易的場所和設施(2)制定證券交易的業(yè)務規(guī)則(3)對會員和上市公司進行監(jiān)管(4)接受上市申請看,安排證券上市(5)組織、監(jiān)督證券交易(6)管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。23.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高,為了擴大生產(chǎn),企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫,該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款,則該貸款申請()。
A.不合理,因為企業(yè)會產(chǎn)生新的費用,導致利潤率下降
B.不合理,因為流動資金貸款不能用于長期投資
C.合理,企業(yè)可以用利潤來償還貸款
D.合理,流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入
答案:B
解析:購買設備和擴建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為,金額較大;而短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息,還款壓力大,不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進行固定資產(chǎn)投資時應采用長期貸款,這樣還款壓力小。24.()是指由先出單的保險人首先負責賠償,后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時,才依次承擔超出的部分。
A.比例責任分攤方式
B.限額責任分攤方式
C.順序責任分攤方式
D.平均分攤
答案:C
解析:重復保險的分攤方式:??(1)比例責任分攤方式,即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。
??計算公式為:各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和。
??(2)限額責任分攤方式是以在沒有重復保險的情況下,各保險人依其承保的保險金額而應付的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。
??計算公式為:各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和
??(3)順序責任分攤方式是指由先出單的保險人首先負責賠償,后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時,才依次承擔超出的部分。
25.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。()
答案:對
解析:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。26.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法,正確的有()。
A.商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位,負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架
B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件
C.商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當?shù)姆€(wěn)健標準
D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中,必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序
E.任何操作風險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數(shù)據(jù)
答案:A,B,C,D,E
解析:巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標準、定量標準、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項是定性標準,BCDE項都是定量標準。此類題要求考生熟悉教材后作答。27.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人
答案:D
解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).28.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資,銀行經(jīng)借款需求分析,發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多,原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備,此時銀行應向企業(yè)提供()。
A.短期貸款
B.長期貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.長、短期貸款相結合的貸款
答案:D
解析:題中該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求,因而其除了短期季節(jié)性融資需求外,還需要長期的設備融資,相應地,銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。29.下列對環(huán)境保護方案的分析,做法正確的有()。
A.工業(yè)項目可不必進行環(huán)境保護方案分析
B.應審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告,其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案
C.應審查對投人物、燃料和原材料的用后治理,審查治理技術是否先進
D.應審查建設總投資與總設計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容
E.要分析環(huán)境保護帶來的社會效益,暫不關注環(huán)保成本
答案:B,D
解析:A項,對工業(yè)項目而言,必須要進行環(huán)境保護方案分析;C項,應審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施,是否采取了治理措施;E項,應分析環(huán)境保護是否經(jīng)濟,即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟損失之間權衡。30.下列有關關聯(lián)交易的說法,正確的有()。
A.與單一法人客戶相比,集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁的特征
B.橫向多元化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組
C.集團法人客戶內(nèi)部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制
D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方
E.縱向一體化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料,以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售
答案:A,B,C,E
解析:關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項,國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。31.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》中,理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾應包括()。
A.首次復檢會議
B.制作投資報告的數(shù)量和頻率
C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率
D.年度理財規(guī)劃會議
E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告
答案:A,B,C,D,E
解析:理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾,諸如:首次復檢會議,制作投資報告的數(shù)量和頻率,提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率,年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告等。32.()是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負責,從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。
A.高級管理層
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.專門委員會
答案:B
解析:監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負責,從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作.33.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是()。
A.電子貨幣
B.金屬貨幣
C.代用貨幣
D.實物貨幣
答案:D
解析:貨幣幣材和形制,經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程,主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。34.商業(yè)銀行對項目的組織機構條件進行評估,就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀,并提出加強和改善的建議,以保證項目目標的實現(xiàn),項目的組織機構不包括()。
A.項目的經(jīng)營機構
B.項目的審批機構
C.項目的實施機構
D.項目的協(xié)作機構
答案:B
解析:對項目的組織機構條件進行評估,就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀,即是否存在著實施項目必需的機構體系;如果已經(jīng)具備,它能否滿足項目的要求;對項目的組織機構提出加強和改善的建議,以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構概括起來可以分為三大部分:項目的實施機構、項目的經(jīng)營機構和項目的協(xié)作機構。35.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版,從出版社取得報酬10萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是()。
A.工資薪金所得
B.勞務報酬所得
C.稿酬所得
D.特許權使用費所得
答案:C
解析:稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”,是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品;“個人作品”,包括本人的著作、翻譯的作品等。36.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時,由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險,它的投保人是權利人,義務人為被保險人。
A.財產(chǎn)保險
B.人身保險
C.信用保險
D.保證保險
答案:C
解析:信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時,由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括:商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。37.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。
A.銷售凈利潤率
B.凈資產(chǎn)利潤率
C.實收資本利潤率
D.已獲利息倍數(shù)
E.基本獲利率
答案:A,B,C,E
解析:獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力,有如下幾類指標:銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。38.符合()條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。
A.完成學業(yè)后三年內(nèi)回國
B.畢業(yè)后首次人境未超過兩年
C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地
D.購買免稅車計一件免稅指標
E.以學習和進修為目的,在國外正規(guī)大學求學一學年以上
答案:C,D,E
解析:符合以下條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型,購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策:①以學習和進修為目的,在國外正規(guī)大學、學院、科研機構求學、攻讀學位、進修或從事科學研究及進行學術交流一學年以上(最低為9個月以上);②完成學業(yè)后兩年內(nèi)回國;③畢業(yè)后首次人境未超過一年;④購買免稅車計一件免稅指標;⑤在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣待遇。39.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,應當樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定,也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定
C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案:C
解析:C項,禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進行洗錢活動,一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。40.業(yè)務人員撰寫會談紀要,內(nèi)容應包括()。
A.貸款面談時間
B.貸款面談涉及的重要主體
C.獲取的重要信息
D.內(nèi)在的問題與障礙
E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議
答案:B,C,D,E
解析:面談后,業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要,為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內(nèi)在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。41.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責
B.準入職責
C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責
D.現(xiàn)場檢查職責
E.貨幣發(fā)行職責
答案:A,B,C,D
解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括:(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。42.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時,貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。()
答案:錯
解析:貸款發(fā)放人員在填寫有關合同文本過程中,應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。
43.依照房產(chǎn)余值計算繳納的,稅率為1.2%;依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的稅率為12%。()
答案:對44.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》,企業(yè)發(fā)行短期融資券應在()登記、托管、結算。
A.上海證券交易所
B.深圳證券交易所
C.中國銀行間市場交易商協(xié)會
D.中央結算公司
答案:D
解析:中央結算公司的業(yè)務范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結算、代理還本付息。45.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。
A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重,也可以用各種內(nèi)部風險計量模型計算資本要求
答案:A,D,E
解析:ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標,仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類,但進行了兩項重大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法,銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重,也可以用各種內(nèi)部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。46.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等。
A.現(xiàn)金管理服務
B.資產(chǎn)管理
C.財務分析與規(guī)劃
D.投資建議
E.個人投資產(chǎn)品推介
答案:C,D,E
解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A項屬于對公理財服務;B項屬于綜合理財服務。47.根據(jù)以下材料,回答92-93題
某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元,應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元,應收賬款平均余額將達到350萬元。
根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。
如果應收賬款周轉天數(shù)的延長屬于長期性變化,該公司從2015年末到2016年末應收賬款增加了100萬元,則此時該公司適合()。
A.流動資金貸款
B.短期貸款
C.中長期貸款
D.擔保貸款
答案:C
解析:由(1)題可知,實際應收賬款增加額(100萬元)的88%是由于應收賬款周轉天數(shù)的延長引起的,此時如果公司借款100萬元來彌補這部分現(xiàn)金需求,由于應收賬款周轉天數(shù)延長屬于長期性變化,在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難,因而此時公司適合中長期貸款。48.交易對手違約風險是雙向的,交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。()
答案:對
解析:交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結算之前違約的風險,與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時,經(jīng)濟損失將會發(fā)生。交易對手違約風險是雙向的。49.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源,因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加,為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題,該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司,利用企業(yè)做風帆引領農(nóng)民闖市場,則該企業(yè)成立的動機是基于()。
A.人力資源
B.客戶資源
C.產(chǎn)品分工
D.產(chǎn)銷分工
答案:D
解析:基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題,而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司,因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。50.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括()。
A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務
B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務
C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務
D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務
答案:B
解析:《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定,貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍,可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務:境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務;境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務;境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務;境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。51.貸款人的權利包括()。
A.根據(jù)借款人的條件,決定貸款金額
B.自主決定貸款利率的區(qū)間
C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D.要求借款人提供與借款有關的資料
E.在貸款受損失或已受損失時,可依合同規(guī)定,采取使貸款免受損失的措施
答案:A,C,D,E
解析:ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理,因此貸款人無權自主決定貸款利率區(qū)間,必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率,B選項不是貸款人的權利;ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。52.屬于合作機構分析的要點的有()。
A.分析合作機構領導層素質(zhì)
B.分析合作機構的業(yè)界聲譽
C.分析合作機構的管理規(guī)范程度
D.分析企業(yè)的經(jīng)營成果
E.分析合作機構的業(yè)界聲譽
答案:A,B,C,D,E
解析:除此之外,還包括分析合作機構的償債能力。53.在二手房交易中,稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為()。
A.交易手續(xù)費
B.個人所得稅
C.土地出讓金
D.轉移登記費
答案:B
解析:二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中,個人所得稅是指在二手房交易中,稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。54.下列關于中國人民銀行的職能,說法錯誤的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風險
C.保證財政收入穩(wěn)定
D.維護金融穩(wěn)定
答案:C
解析:根據(jù)《中國人民銀行法》,中國人民銀行的職能為:在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。其中,制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長。55.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品,預期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達不到8%。”孫:“我以個人信用擔保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A,C,D,E
解析:A項,趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念;CD兩項,孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則;E項,周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。56.
該銀行資產(chǎn)平均加權久期為4.1年,負債平均加權久期為3.7年,若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%,則:
根據(jù)以上材料,回答下列問題。
商業(yè)銀行常用的市場風險計量方法()
A.缺口分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.外匯敞口分析
E.風險價值
答案:A,B,C,D,E
解析:市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。57.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述,錯誤的是()。
A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄
B.銀行應明確受托支付的條件
C.銀行應在貸款資金發(fā)放后,審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件
D.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件
答案:C
解析:采用貸款人受托支付方式的,銀行應明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件,要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關細節(jié)的認定工作。58.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的,在同等條件下,其他合伙人有優(yōu)先購買權,合伙協(xié)議另有約定的除外。()
答案:對
解析:根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定,合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的,在同等條件下,其他合伙人有優(yōu)先購買權;但是,合伙協(xié)議另有約定的除外。59.在銀行組織構架的內(nèi)部管理上,也將銀行機構分為()和利潤中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.資本中心
D.成本中心
答案:D
解析:在銀行組織構架的內(nèi)部管理上,也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。60.流動性風險是()引發(fā)的次生風險。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.策略風險
E.外匯風險
答案:A,B,C,D
解析:流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構不匹配等因素引發(fā)的直接風險,也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發(fā)的次生風險。61.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定,提取呆賬準備金,沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督
D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊
答案:D
解析:D項,商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關規(guī)定,建立、健全本行的財務、會計制度,不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。62.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾.斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展,順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢。()
答案:對63.票據(jù)是()。
A.設權證券
B.要式證券
C.無因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券,包括匯票、本票、支票,是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。64.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于(),從2018年1月1日開始實施。
A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
答案:D
解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定,凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開始實施。65.對于風險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風險,采取的措施是()。
A.采取必要的管理措施
B.密切關注
C.盡量避免或高度重視
D.接受風險?
答案:C
解析:在評估戰(zhàn)略風險時,應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估,據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案,如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風險評估及實施方案
66.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
A.自律性組織的行業(yè)準則
B.監(jiān)管部門規(guī)章
C.法律、行政法規(guī)
D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
E.行為守則和職業(yè)操守
答案:A,B,C,D,E
解析:合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。67.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定,流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比,不得低于(?)。
A.30%
B.25%
C.50%
D.75%
答案:B
解析:《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定,流動性風險指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性,包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比,不應低于25%。?
68.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款
答案:錯
解析:被投保存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款69.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?()
A.主體相對
B.內(nèi)容相對
C.責任相對
D.權利相對
E.義務相對
答案:A,B,C
解析:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面:①主體相對,是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟,而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟;②內(nèi)容相對,是指除法律、合同另有規(guī)定以外,只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利,并承擔該合同規(guī)定的義務,當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利,也不承擔合同中規(guī)定的義務;③責任相對。70.(),我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日
答案:B
解析:B2007年2月28日,中國證監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》,標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。71.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.1;3
B.5;3
C.1;5
D.3:5
答案:B
解析:個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。72.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。
A.抵債資產(chǎn)
B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款
C.個人貸款
D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
答案:C
解析:金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。73.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,包括()。
A.債券
B.票據(jù)
C.債券回購
D.貨幣市場存拆放交易
E.新股申購信托計劃
答案:A,B,C,D,E
解析:組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,其中包括:債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。74.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。()
答案:錯
解析:銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高,而不是風險的完全規(guī)避。75.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。()
答案:對
解析:不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風險最直接的體現(xiàn),也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。76.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務范圍的是()。
A.買賣、代理買賣和承銷債券
B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)
C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務
D.吸收對公存款
答案:D
解析:D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務范圍。77.開戶放款包括()。
A.年度開戶放款
B.一次性開戶放款
C.分次開戶放款
D.半年度開戶放款
E.月度開放賬戶
答案:B,C
解析:業(yè)務部門在確定有關審核無誤后,進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式.一次性將全部貸款發(fā)放到有關賬戶中:分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求.在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關賬戶中.各分次放款金額合計應與合同總金額一致。78.期限錯配分析的缺點包括()。
A.假設資產(chǎn)負債到期后不可展期
B.假設資產(chǎn)負債到期后可展期
C.假設資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務
D.假設資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務
E.不能對銀行的借款能力進行評估
答案:A,C,E
解析:期限錯配分析的一個缺點是假設資產(chǎn)負債到期后不可展期,也無新業(yè)務。這個假設與銀行持續(xù)經(jīng)營假設有較大出入。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。對于那些在短期資金市場經(jīng)營的貨幣中心銀行而言,其流動性的一個主要方面表現(xiàn)在從市場籌集新資金的能力。79.借款人、擔保人等簽字后,通過審查后()在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章。
A.貸款審批人
B.有權簽字人
C.合同填寫人
D.貸款發(fā)放人
答案:B
解析:借款人、擔保人等簽字后,貸款發(fā)放人應將有關合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復核記錄等材料送交銀行個人住房貸款合同有權簽字人審查.有權簽字人審查通過后在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章.之后按照用印管理規(guī)定負責加蓋銀行個人住房貸款合同專用章。80.下列關于家族信托的說法,正確的有()。
A.家族信托是指機構受個人或家族的委托,代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式
B.家族信托資產(chǎn)的所有權與收益權相分離
C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期
D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定,家族信托的受益人可以是任何人
E.委托人是信托的創(chuàng)立者,可以是自然人也可以是法人
答案:A,B,C,E
解析:D項,根據(jù)我國《信托法》規(guī)定,家族信托是指個人作為委托人,以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托,受益人一般為本家庭成員。81.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有():
A.基金
B.保險
C.債券型理財產(chǎn)品
D.貨幣型理財產(chǎn)品
E.信托產(chǎn)品
答案:A,B,E
解析:銀行代理類理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。82.下列屬于流動性資產(chǎn)比率的計算公式的是()。
A.流動性資產(chǎn)/總收入
B.流動性資產(chǎn)/總負債
C.流動性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
D.流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)
答案:D83.下列關于客戶所屬生命周期的說法,正確的是()。
A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素
B.不同的生命周期,其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同
C.根據(jù)生命周期理論,人的一生被劃分為四個時期:形成期、成長期、成熟期和衰老期
D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期
E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險
答案:A,B,C
解析:D項,工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期;E項,中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險,老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。84.商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,不需要進行清算,直接宣布即可。
答案:錯
解析:商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,應當依法成立清算組,進行清算。85.申請商業(yè)助學貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押,抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。()
答案:對
解析:對于商業(yè)助學貸款要規(guī)范并加強對抵押物的管理,借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押,抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。86.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中,利用久期管理可以采用下列方法()
A.資產(chǎn)久期分析策略
B.負債久期分析策略
C.風險免疫管理策略
D.成本分析策略
E.久期缺口風險管理策略
答案:C,E
解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中,利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。87.在保證合同沒有約定的情況下,保證期間。債權人依法將主債權轉讓給第三人的,保證人不再承擔保證責任。()
答案:錯
解析:保證期間,債權人依法將主債權轉讓給第三人的,保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。保證合同另有約定的.按照約定。?88.關于抵押的效力,下列說法正確的有()。
A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的,銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保,其抵押物未減少的部分,不能作為債權的擔保,
B.抵押權與其擔保的債權同時存在,債權消失的,抵押權也消失
C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保
D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用
E.抵押期間,抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的,應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況,未通知銀行或者未告知受讓人的,轉讓行為無效
答案:B,E
解析:A項,若抵押人對抵押物價值減少無過錯的,銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保,其抵押物未減少的部分,仍作為債權的擔保;C項,抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保;D項,抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。89.有擔保流動資金貸款的對象應該是()。
A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶
B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)
C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)
D.自然人
E.法人
答案:A,B,C,D
解析:本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。90.存單關系效力認定的要件有()。
A.形式要件
B.實質(zhì)要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客觀要件
答案:A,B
解析:AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質(zhì)要件是相互對應的。另外,法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性,包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關系的真實性,也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。91.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品包括()。
A.外匯期權交易
B.外匯掉期交易
C.外匯近期交易
D.外匯遠期交易
E.外匯即期交易
答案:A,B,D,E
解析:貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務,產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易等。92.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是()。
A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險
B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險
C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險
D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險
E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險
答案:A,C,D,E
解析:B項,監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。93.從資產(chǎn)負債表來看,可能導致長期資產(chǎn)增加的因素包括()。
A.短期銷售增長
B.商業(yè)信用減少
C.固定資產(chǎn)重置及擴張
D.紅利支付
E.長期投資
答案:C,E
解析:A項可能導致流動資產(chǎn)增加;B項可能導致流動負債的減少;D項可能導致資本凈值的減少。94.內(nèi)部審計章程應包括()。
A.內(nèi)部審計目標和范圍
B.內(nèi)部審計地位、權限和職責
C.內(nèi)部審計與外部審計的關系
D.總審計師的責任和義務
E.內(nèi)部審計與風險管理、內(nèi)部控制的關系
答案:A,B,C,D,E
解析:內(nèi)部審計章程應至少包括以下事項:(1)內(nèi)部審計目標和范圍。
(2)內(nèi)部審計地位、權限和職責。
(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。
(4)總審計師的責任和義務。
(5)內(nèi)部審計與風險管理、內(nèi)部控制的關系。
(6)內(nèi)部審計活動外包的標準和原則。
(7)內(nèi)部審計與外部審計的關系。
(8)對重點業(yè)務條線及風險領域的審計頻率及后續(xù)整改要求。
(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準入與退出標準、后續(xù)教育制度和人員交流機制。95.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況相適應,并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()原則。
A.制衡性原則
B.審慎性原則
C.相匹配原則
D.全覆蓋原則
答案:C
解析:相匹配原則:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應,并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。96.《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為,其范圍包括()。
A.股份有限公司
B.有限責任公司
C.外資公司
D.中外合資公司
E.中外合作公司
答案:A,B
解析:AB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。97.下列關于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述,錯誤的是()。
A.如果借款人希望提前歸還貸款,應與銀行協(xié)商
B.對已提前償還的部分不得要求再貸
C.借款人應在征得銀行同意后,才可以提前還款
D.如果借款人提前還款,應一次性償還全部剩余本金
答案:D
解析:D項,借款人可以提前償還全部或部分本金,如果償還部分本金,其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數(shù)倍,并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應利息,以及應付的其他相應費用。98.大額存單的期限品種不包括()。
A.7天
B.3個月
C.6個月
D.5年
答案:A
解析:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。99.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同,商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度,確保()滿足銀行管理的需要。
A.報告信息
B.報送頻率
C.重難點
D.報告展示形式
E.報告制作材料
答案:A,B
解析:根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同,商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度,確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。100.關于個人貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。
A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況
B.經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期
C.一年以上的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限
D.對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應采取措施進行清收,或者協(xié)議重組
答案:C
解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。101.下列關于征信異議的處理方法,錯誤的是()。
A.異議信息確實有誤,但因技術原因暫時無法更正的,征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注,以有別于其他異議信息
B.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的7個工作H內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心
C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi),向異議申請人轉交
D.對于無法核實的異議信息,征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明
答案:B
解析:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。102.假設某人申請60萬元個人住房貸款,還款期限20年,月利率5%。,如選擇等額本金還款法,則第2年的第1個月還款額為()元。
A.6150
B.5225
C.5500
D.5350
答案:D
解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元),第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5%C=5350(元):103.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()。
A.是否涉及巨額資金
B.是否涉及眾多被害人
C.是否只能由個人實施
D.犯罪對象是否是金融機構
答案:C
解析:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構成,也可以由個人構成;而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。104.對于住房公積金貸款,承辦銀行的貸后管理職責包括()。
A、對賬工作
B、基金清退和利息劃回
C、貸款數(shù)據(jù)報送
D、貸款檢查
E、協(xié)助不良貸款催收
答案:A,B,C,D,E105.(),巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》,建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。
A.2008年9月
B.2009年6月
C.2011年4月
D.2012年7月
答案:A
解析:2008年9月,巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂,發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》,建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。106.()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。
A.市場價值
B.公允價值
C.名義價值
D.市值重估
答案:B
解析:公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。在大多數(shù)情況下,市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時,公允價值可通過收益法或成本法來獲得。107.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時,所要考慮的因素包括(??)。
A.金融產(chǎn)品信用風險暴露的具體狀況
B.客戶的最高債務承受額
C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置狀況
D.客戶損失限額
E.客戶資信狀況
答案:B,D
解析:商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素:①客戶的債務承受能力,即確定客戶的最高債務承受額;②銀行的損失承受能力,銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示,代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔的損失限額。當客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時,商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。108.以下說法錯誤的是()。
A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi),而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中
B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資,實際是短期融資
C.應收賬款和存貨周轉率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因
D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn),長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)
答案:B
解析:銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資,實際是長期融資。109.根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括(),但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。
A、效益風險
B、失誤操作
C、法律風險
D、價值降低風險
答案:C
解析:C
操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風險。根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。110.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有()。
A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面和微觀層面
B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破
C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后,金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新
D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新
E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新
答案:A,B,C,D,E
解析:此題暫無解析111.在個人住房貸款中,以房地產(chǎn)為抵押物的,應當辦理抵押登記,在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。()
答案:對
解析:在個人住房貸款中,對已發(fā)放貸款,具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù),并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫;結清貸款的,對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查,及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。112.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金,而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。因此,如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施,則難以覆蓋全部貸款風險,留下風險缺口。()
答案:錯
解析:保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息,不包括損害賠償金。113.經(jīng)營中的稅收籌劃包括對()等方面的安排。
A.企業(yè)采購
B.銷售
C.資產(chǎn)折舊
D.存貨計價
E.各種成本費用
答案:A,B,C,D,E
解析:經(jīng)營中的稅收籌劃包括對企業(yè)采購、銷售、資產(chǎn)折舊、存貨計價和各種成本費用等方面的安排。114.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括()要素.
A.風險治理架構
B.風險管理政策和程序
C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制
D.內(nèi)部控制和審計體系
E.風險管理策略、風險偏好和風險限額
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素:(1)風險治理架構。
(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。
(3)風險管理政策和程序。
(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。
(5)內(nèi)部控制和審計體系。115.辦理個人住房貸款時,借款人需向銀行提供購房首付款證明文件,以下不屬于首付款證明材料的是()。
A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明
B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單
C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)
D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票
答案:A
解析:個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。116.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候,提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確,但不必很完整。
答案:錯
解析:銀行從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。117.貸款詐騙罪的主體是一般主體,單位也構成本罪。()
答案:錯
解析:貸款詐騙罪的主體只是自然人。118.申請商用房貸款,借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()
答案:錯119.下列有關票據(jù)權利的表述,正確的有()。
A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得
B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權
C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅
D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利,自出票日起6個月不行使而消滅
E.追索權是第一順序請求權
答案:A,B,C,D
解析:選項E,追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權,追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利,是第二順序請求權。120.國家助學貸款實行的原則不包括()。
A.信用發(fā)放
B.風險補償
C.部分自籌
D.財政貼息
答案:C
解析:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。121.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法,正確的是()。
A.加強對借款人還款能力的甄別
B.驗證借款人收入的真實性
C.深入了解客戶還款意愿
D.如果借款人是老客戶,往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿
E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物
答案:A,B,C
解析:D項,如果借款人是老客戶,通??梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài),了解其還款意愿,而如果是新客戶,往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷;E項,防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力,改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。122.()是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對消費者所提供的效用是相同的。
A、貝塔系數(shù)
B、風險溢價
C、效用
D、無差異曲線
答案:D
解析:D
無差異曲線是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對消費者所提供的效用是相同的。123.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。
A.法律法規(guī)
B.監(jiān)督檢查
C.最低資本要求
D.市場紀律
答案:B
解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場紀律”是第三支柱。124.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下,能夠以合理成本及時獲得充足資金,以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看,流動性可分為()。
A.資產(chǎn)流動性
B.資本流動性
C.負債流動性
D.表外流動性
E.表內(nèi)流動性
答案:A,C,D
解析:流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下,能夠以合理成本及時獲得充足資金,以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看,流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。125.一國的銀行監(jiān)管機構限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出,在此國開設分支機構的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中,此家商業(yè)銀行遭受到的風險有()。
A.信用風險
B.國別風險
C.法律風險
D.操作風險
E.市場風險
答案:A,B,C
解析:“一國的銀行監(jiān)管機構限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風險;而該風險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風險。“開設分支機構的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”,即導致該國的信用狀況下降,這又屬于信用風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜,具有()的特點。
A.單向、智能化
B.多向交互式、經(jīng)濟化
C.單向、經(jīng)濟化
D.多向交互式、智能化
答案:D
解析:企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜,具有多向交互式、智能化的特點,能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風險信息和數(shù)據(jù),并對這些信息進行集中海量處理,以輔助業(yè)務部門和風險管理人員作出正確決策。2.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日,下列選項中將出票日期填寫正確的是()。
A.貳零零捌年叁月壹拾貳日
B.2008年3月12日
C.貳零零捌年叁月拾貳日
D.二OO八年三月十二日
答案:A
解析:自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應在其前加“壹”。3.國家助學貸款的發(fā)放方式是()。
A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
答案:C
解析:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式,實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。4.目前,我國個人信用數(shù)據(jù)庫是()更新一次信息。
A.實時
B.每日
C.每周
D.每月
答案:D
解析:目前,我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。5.銀行營銷管理的主要活動有()。
A.設計營銷方案
B.分析營銷機會
C.調(diào)整業(yè)務組合
D.制定營銷戰(zhàn)略
E.實施營銷控制
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查銀行營銷管理的主要活動。6.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,法人成立的條件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
C.有自己的名稱、組織機構和場所
D.能夠獨立承擔民事責任
E.必須以營利為目的
答案:A,B,C,D
解析:根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定,法人成立的條件包括:(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。7.個人通知存款開戶時不約定存期,支取時只要提前一定時間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
答案:B
解析:B目前,銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。8.王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會,開始企業(yè)年金計劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。
接上題,如果王先生預計退休時個人賬戶資產(chǎn)應達到150萬元,才能維持較好的生活水準,則每月應繳費()元。
A.747
B.1052
C.1200
D.2050
答案:A
解析:PMT(0.06/12,30X12,-1500000)=-1493.26(元),其中個人每月應繳費=1493.26/2=746.63(元)。9.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()
A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)
B.對于個人經(jīng)營性貸款,環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素
C.如果發(fā)生違約,債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權
D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素
E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響
答案:A,D,E
解析:B項,對于個人經(jīng)營性貸款,資本往往是衡量財務狀況的決定性因素;C項,擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保,如果發(fā)生違約,債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權。10.在我國,衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有()。
A.房地產(chǎn)價格指數(shù)
B.住房價格指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)
D.消費者物價指數(shù)
E.生產(chǎn)者物價指數(shù)
答案:C,D,E
解析:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指
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