江西交通銀行信用卡中心雄鷹計劃2022年招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江西交通銀行信用卡中心雄鷹計劃2022年招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以(?)處罰。

A．出售假幣罪?

B．運輸假幣罪?

C．偽造貨幣罪?

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE?出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。2.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨立營業(yè)方案

答案：B

解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。3.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。4.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。（）

答案：錯

解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序．應(yīng)至少每年實施一次。在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時．應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。?5.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。6.在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的盈利比率指標主要包括（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶財務(wù)分析中，盈利比率指標是通過計算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費用利潤率等。7.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。8.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

答案：對

解析：保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為20％，其他項目為25％。9.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告。10.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。11.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%12.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險；

（2）信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風險；

（3）流動性風險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風險；

（4）操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

考點

投資業(yè)務(wù)的主要風險13.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。14.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

答案：B,C

解析：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。15.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，擔保情況不包括（）。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔保能力評價

C.抵(質(zhì))押的合法性

D.保證人財務(wù)狀況

答案：D

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，擔保情況主要包括：保證人基本狀況;保證人擔保能力評價:資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況;根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標分析其資本信用與財務(wù)狀況;抵(質(zhì))押的合法性;抵(質(zhì))押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)/使用權(quán)人;抵(質(zhì))押物價值評價;抵(質(zhì))押率測算;抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力評價;抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓銀行或是否已出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。16.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

17.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

答案：C

解析：凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。18.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）19.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。20.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。21.銀行全面風險管理的核心包括()。

A．全球的風險管理體系

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。22.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A．銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息

B．銀行只能選用積數(shù)計息法

C．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

D．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

E．選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

答案：A,C

解析：AC《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，A選項正確。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設(shè)1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，C選項正確。故選AC。23.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯

解析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。24.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。25.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。26.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

D.確保借款人首付款已全額支付或到位

答案：C

解析：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。27.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

答案：D

解析：債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。28.國家助學(xué)貸款實行的貸款原則包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.專款專用

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。29.關(guān)于市場細分的作用的表述不正確的是（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會．開拓新市場

C.有利于避免市場調(diào)研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

答案：C

解析：市場細分的作用為：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場．提高銀行的經(jīng)濟效益。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性．以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。選項C不正確。30.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

答案：B

解析：題中B項應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。31.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

假設(shè)利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學(xué)時收益的現(xiàn)值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=33046(元)。32.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。33.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經(jīng)銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案：C

解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。34.下列關(guān)于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映

答案：C

解析：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。35.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術(shù)可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術(shù)(即采用多個信用風險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應(yīng)證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風險資產(chǎn)。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細分為幾個獨立的信用保護。36.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。37.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C38.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。39.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。40.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。41.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經(jīng)營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：A,C,D,E

解析：市場準入的主要目標：

（1）保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。

（2）維護銀行市場秩序。

（3）保護存款者的利益。42.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。43.可以對債務(wù)人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務(wù)人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款逃避還貸責任．銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務(wù)人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：對債務(wù)人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后。依照有權(quán)部門判決、裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的：②債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，債務(wù)人改制，債務(wù)人關(guān)閉、停產(chǎn)，債務(wù)人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的；③債務(wù)人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的。故選項A、B、C、D、E均符合題意。44.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準。（

答案：錯

解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。45.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

答案：A

解析：外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元、歐元／美元等。通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。46.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到35％的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。47.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L險。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。48.全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度

答案：D

解析：全面風險管理模式體現(xiàn)了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。

49.通過（）渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

答案：A

解析：貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。50.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果。（）

答案：錯

解析：組合風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。51.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。52.風險為本的監(jiān)管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

答案：A,B,C,D

解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。53.（）年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。54.（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：B

解析：理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分55.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風險內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。56.提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的（）功能。

A.經(jīng)濟

B.政治

C.社會

D.管理

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信用交易，提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。57.資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。

A.明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)

C.確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界

D.結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合

E.根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等；②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)，確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界；③結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合；④根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。58.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標包括（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改（中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法）的決定》，對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：（1）促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。59.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部操作風險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。60.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金)-應(yīng)付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。61.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。62.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價格法

C.綜合評價法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。63.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復(fù)購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復(fù)購買（3）介紹別人的特點。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預(yù)防。65.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。66.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。67.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A．現(xiàn)場監(jiān)管

B．非現(xiàn)場監(jiān)管

C．市場準入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。故選B。68.未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經(jīng)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會批準，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形式從事營業(yè)性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業(yè)性信托活動。69.中國銀行業(yè)監(jiān)管理念，即（）、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管機構(gòu)設(shè)置

D.管高級管理人員

答案：A

解析：在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。70.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。71.公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在下列()方面。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構(gòu)

B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險

C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)

D.風險管理總監(jiān)應(yīng)當是董事會成員

E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

答案：A,D,E

解析：高級管理層負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險，所以B項錯誤；監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)，所以C項錯誤。A、D、E項說法正確。72.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。73.風險與報酬的基本關(guān)系是()。

A．風險越大要求的報酬越高

B．風險越大要求的報酬越低

C．風險與報酬沒有直接關(guān)系

D．風險與報酬成反比關(guān)系

答案：A

解析：A風險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。74.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。75.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為，擔保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。76.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

答案：A,C,D,E

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。77.下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應(yīng)當披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。78.市場風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

答案：錯

解析：信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。79.風險數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

答案：C

解析：風險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。80.相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見效快

C.經(jīng)營決策權(quán)高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。81.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。82.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。83.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）84.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內(nèi)容。85.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。86.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風險方面不需要關(guān)注的是（）。

A、某機械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C、某證券公司何副總的誠信度

D、某保險公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。87.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）：

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。88.在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務(wù)可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。89.組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

答案：對

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的。銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。90.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。91.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.熱情友好服務(wù)

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

答案：C

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求：

1.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；

2.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；

3.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；

4.保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；

5.維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；

6.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；

7.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；

8.開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。92.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當r＞9或r＜9時，其現(xiàn)值計算公式為當r=g時，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

93.經(jīng)營中的稅收籌劃包括對（）等方面的安排。

A.企業(yè)采購

B.銷售

C.資產(chǎn)折舊

D.存貨計價

E.各種成本費用

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營中的稅收籌劃包括對企業(yè)采購、銷售、資產(chǎn)折舊、存貨計價和各種成本費用等方面的安排。94.（）是目前風險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。95.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為的表現(xiàn)形式包括（）。

A.就業(yè)制度

B.工作場所安全事件

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.交割及流程管理事件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險可以分為由人員，系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，由此分為的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)做活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。96.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應(yīng)該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟資本。97.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

答案：D

解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿足客戶對不同貨幣的需求，可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險，可以用來套期保值。所以D項錯誤。98.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

答案：錯

解析：銀行對單筆貸款額在500萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款．可按照賬銷案存的原則自主核銷。99.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結(jié)算風險

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。100.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。101.針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)；商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設(shè)立的目的是為擔保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。102.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應(yīng)當學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠準確預(yù)測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應(yīng)當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預(yù)警經(jīng)驗。C項，風險管理人員應(yīng)當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關(guān)性，但無法做到準確預(yù)測。103.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：該項投資的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?104.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。105.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?106.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。107.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

答案：D

解析：A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時；B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同；C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。109.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。110.投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務(wù)評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。111.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

答案：錯

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。112.商業(yè)銀行風險計量模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識到不同風險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。113.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游產(chǎn)業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。114.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。115.即使采用適當?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當?shù)木忈尮ぞ撸拗啤⒔档突蚍稚⒉僮黠L險。116.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。117.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。銀行應(yīng)及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。118.財務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。119.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：公司信貸監(jiān)管條件主要包括財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。120.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其（），以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。

A.擴展性

B.多樣性

C.準確性

D.靈活性

E.前瞻性

答案：A,D,E

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。121.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%

答案：A,E

解析：我國對商業(yè)銀行的短期流動性風險監(jiān)管主要指標只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。122.以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。123.效率比率包括的指標有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標。故本題選ABCD。124.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。125.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。2.信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標是貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長。3.考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會優(yōu)先于拒絕政策。（）

答案：錯

解析：符合硬政策的業(yè)務(wù)申請，評分卡會給出直接拒絕或直接通過的審批結(jié)論，考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策。對于評分下作出拒絕結(jié)論的客戶申請，一般直接退回給受理人員處理。4.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。5.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暫無解析6.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

答案：A

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。7.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決；③公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。故本題選D。

8.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。9.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。

A.對應(yīng)收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應(yīng)收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應(yīng)收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還