廣東順德農(nóng)商銀行總行網(wǎng)絡(luò)部2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣東順德農(nóng)商銀行總行網(wǎng)絡(luò)部2022年招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價(jià)格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。2.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)?？梢越档豌y行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。3.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

4.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A.無(wú)利息貸款

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款

C.無(wú)保證、抵押或質(zhì)押貸款

D.無(wú)需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。5.（）認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：C

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故本題選C。6.影響貸款最低定價(jià)的因素不包括（）。

A.資金成本

B.法律成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.資本成本

答案：B

解析：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）／貸款額。7.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?（）

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

8.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。9.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。10.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)提款申請(qǐng)書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配

答案：A,B,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配，突發(fā)性事件及信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換，或源于市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值變現(xiàn)或質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金。12.評(píng)估項(xiàng)目的還款來(lái)源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤(rùn)全部用于還貸。()

答案：錯(cuò)

解析：企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評(píng)估中在測(cè)算項(xiàng)目的還貸資金來(lái)源時(shí)不能把所有的稅后利潤(rùn)都用于還貸。13.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格．其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。14.下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.直接營(yíng)銷功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。15.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

答案：A,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押：前者是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。16.下面有關(guān)資產(chǎn)證券化說(shuō)法不正確的是()。

A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資方式

B、資產(chǎn)證券化是高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

C、資產(chǎn)證券化是表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

D、資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

答案：B

解析：B

資產(chǎn)證券化具有如下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。17.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。18.成長(zhǎng)階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A.成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的相關(guān)內(nèi)容。19.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。21.延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨稀?)

答案：錯(cuò)

解析：延期支付指按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵敢荒暌陨?。22.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書

B.借款憑證

C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：除首次放款外，以后每次放款只需提交文件有：提款申請(qǐng)書，借款憑證，工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本來(lái)超支的證明，貸款用途證明文件，其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。23.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額／流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％；核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％；流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％。24.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.財(cái)務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財(cái)務(wù)因素審查

(5)非財(cái)務(wù)因素審查

(6)擔(dān)保審查

(7)充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

(8)提出審查結(jié)論

考點(diǎn)

貸款審查事項(xiàng)25.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。26.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A..借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)．占、，E項(xiàng)不符合題意。27.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。28.（）是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.專門委員會(huì)

答案：B

解析：監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作.29.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。30.監(jiān)管部門參與市場(chǎng)約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實(shí)施懲戒

B.指導(dǎo)市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法

C.建立風(fēng)險(xiǎn)的處置和退出機(jī)制

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

E.引導(dǎo)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。31.申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)是一般性的要求。除ABCD四項(xiàng)外，申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供購(gòu)車意向證明。

32.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過(guò)在公開市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。33.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。34.完整的資本充足率評(píng)估程序包括(?)。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估

D.完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評(píng)估。完整的資本充足率評(píng)估程序包括五個(gè)方面：董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督、健全的資本評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估、完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

35.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次。D項(xiàng)，內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。36.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。37.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。38.享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越小。

答案：錯(cuò)

解析：享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大。39.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。40.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

答案：A

解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。41.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。42.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％。根據(jù)市場(chǎng)線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場(chǎng)線方程,可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?43.出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。

A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)

D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

E.存款人存款受到損失

答案：A,B,C,D

解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織。(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)。(4)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。44.個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則有（）。

A.集中管理

B.設(shè)定擔(dān)保

C.分類管理

D.規(guī)范用途

E.特定用途

答案：B,C,E

解析：個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，也就是說(shuō)，個(gè)人汽車貸款不允許信用貸款而必須有一定形式的擔(dān)保；“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，對(duì)于自用車和商用車，新車和二手車各自的貸款條件是不同的；“特定用途”指?jìng)€(gè)人貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用，相當(dāng)于?？顚Ｓ谩?/p>

45.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測(cè)性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。46.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回

答案：C

解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。47.根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離。48.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。49.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項(xiàng)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。50.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。51.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。52.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動(dòng)資金仍為10萬(wàn)元，每年基金投入量為3萬(wàn)元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時(shí)的基金規(guī)模達(dá)到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時(shí)楊先生的基金規(guī)模達(dá)到1245075元。53.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是要正確衡量信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)種類、生成原因進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。54.一來(lái)說(shuō)，客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺。55.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。

56.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。57.在對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金流分析中，對(duì)于短期貸款應(yīng)更多地關(guān)注（）。

A.在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.其抵押或擔(dān)保是否足額，其還本付息是否正常

C.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)和足額償還貸款

D.借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來(lái)獲得現(xiàn)金流量以償還貸款利息

答案：C

解析：在分析企業(yè)現(xiàn)金流時(shí)，針對(duì)不同類型的貸款分析側(cè)重點(diǎn)是不同的：①對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款；②對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。58.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。59.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。（）

答案：對(duì)

解析：中國(guó)的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。?60.下列關(guān)于違約的說(shuō)法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。61.銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬(wàn)元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬(wàn)元，其中利息300萬(wàn)元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額×100％=800／1000×100％=80％。62.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是（）。

A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D.了解客戶過(guò)往的投資歷史

E.了解客戶過(guò)往的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過(guò)往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。63.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。64.下列（）措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D.停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)

答案：A

解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。65.某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。66.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

答案：錯(cuò)

解析：直接融資指不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)、資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)。間接融資指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于間接融資。故本題選B。67.（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無(wú)民事行為能力

D.獨(dú)立民事行為能力

答案：B

解析：限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。68.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說(shuō)法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無(wú)法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)等領(lǐng)域。?69.在審查授信額度時(shí)，銀行應(yīng)該對(duì)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審查。（）

答案：錯(cuò)

解析：在審查授信額度時(shí)，銀行不可能對(duì)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審查，因此，在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。70.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。71.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。72.下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。73.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。74.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷

B.收購(gòu)兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

答案：A,B,C

解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。75.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。76.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

答案：對(duì)

解析：略77.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。78.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第18條的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。79.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。80.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績(jī)效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略81.（）涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。

A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。82.公募基金是指面向特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。()

答案：錯(cuò)

解析：公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。83.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。84.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，風(fēng)險(xiǎn)越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無(wú)法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。85.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A．個(gè)人住房貸款

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C．個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D．個(gè)人助學(xué)貸款

答案：B

解析：B我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。86.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。87.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。88.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無(wú)效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。89.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款金額

B.貸款價(jià)格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。90.前期調(diào)查的目的主要在于（）

A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

答案：B,D,E

解析：前期調(diào)查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間、經(jīng)理進(jìn)行后續(xù)貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查。91.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同上題，在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長(zhǎng)在9．6％以下

B.銷售增長(zhǎng)在8．75％以上

C.銷售增長(zhǎng)在9．6％以上

D.以上皆錯(cuò)

答案：C

解析：經(jīng)過(guò)計(jì)算，該公司在不增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下，可達(dá)到9.6％的年銷售增長(zhǎng)率，即這個(gè)公司通過(guò)內(nèi)部資金的再投資可以實(shí)現(xiàn)9.6％的年銷售增長(zhǎng)率。因此，在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，如果公司的銷售增長(zhǎng)率在9.6％以下，銷售增長(zhǎng)不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長(zhǎng)率在9.6％以上，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因。92.為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

答案：A

解析：限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋。93.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。94.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。95.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。96.對(duì)特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.頭寸限額

答案：D

解析：頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額?？傤^寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。97.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

D.500萬(wàn)元

答案：C

解析：基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬(wàn)元人民幣。?98.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。99.下列有關(guān)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2013年11月真題]

A.銷售階段的核心是市場(chǎng)

B.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

C.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

D.市場(chǎng)階段的核心是管理

答案：D

解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，也可以通過(guò)客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場(chǎng)。100.在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性

B.保險(xiǎn)合同的附合性

C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性

D.保險(xiǎn)合同的射幸性

E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。101.（）出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：D

解析：超貨幣供給理論是一種銀行資產(chǎn)理論，出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。故本題選D。102.對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營(yíng)狀況

C.管理狀況

D.往來(lái)情況

答案：C

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。103.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長(zhǎng)期資金

C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)降低長(zhǎng)期債務(wù)比重

答案：A

解析：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)需要的是短期資金，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；生產(chǎn)制造企業(yè)更需要長(zhǎng)期資金，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選A。

104.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C、促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。105.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

答案：C

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。106.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．2

D.1．5

答案：B

解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。107.根據(jù)以下材料，回答69-74題

沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數(shù))(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。108.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

答案：B

解析：短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。109.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。()

答案：對(duì)110.商業(yè)銀行應(yīng)由股東大會(huì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。111.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是（）。

A.外貿(mào)市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

答案：A112.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。113.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有()。

A.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處

B.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

答案：B,C,E

解析：在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：(1)解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。114.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。115.下列不屬于個(gè)人住房貸款簽約流程的是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款劃付條件

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實(shí)貸款發(fā)放條件、貸款劃付。116.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營(yíng)銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。117.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。118.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行()來(lái)進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。119.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

120.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A,B,C,D

解析：這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。121.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個(gè)性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。122.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息(?)。

A．按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C．按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D．采取分段計(jì)息的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。123.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A,B,C

解析：合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。124.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.流動(dòng)負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制，除ABC三項(xiàng)外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動(dòng)資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表；④產(chǎn)品銷售(營(yíng)業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。125.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道以及零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。2.關(guān)于基本信貸分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期來(lái)完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。3.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。4.下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.具有消費(fèi)信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購(gòu)物消費(fèi)(消費(fèi)信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。5.我國(guó)汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)。6.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財(cái)師通常會(huì)要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動(dòng)性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。7.下面有關(guān)資產(chǎn)證券化說(shuō)法不正確的是()。

A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資方式

B、資產(chǎn)證券化是高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

C、資產(chǎn)證券化是表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

D、資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

答案：B

解析：B

資產(chǎn)證券化具有如下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。8.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10％，1個(gè)月內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20％。9.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。10.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。11.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)

C.汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

D.商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。12.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。13.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()

答案：對(duì)

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。14.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經(jīng)紀(jì)公司確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。15.2004年1月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對(duì)

解析：2004年1月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。16.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值．以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和中國(guó)香港澳門、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。17.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括（）。

A.壓力測(cè)試

B.應(yīng)急計(jì)劃

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.融資管理

E.現(xiàn)金流測(cè)算和分析

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測(cè)算和分析、早期預(yù)警、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理、融資管理、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部管理制度。18.在以下保險(xiǎn)中：①定期死亡保險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是（）。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)。19.下列不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

答案：C

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。20.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)

C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁不影響國(guó)家稅收收入

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁有可能造成國(guó)家財(cái)政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過(guò)價(jià)格的調(diào)整和變動(dòng)，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。一般來(lái)講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的