浙江稠州商業(yè)銀行2022年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江稠州商業(yè)銀行2022年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：C

解析：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇2.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復(fù)和處置

D.完善公司治理和信息披露

E.強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

答案：A,B,C,D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。3.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務(wù)因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區(qū)風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.微觀經(jīng)濟分析

E.自然環(huán)境分析

答案：B,D

解析：對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務(wù)因素主要包括管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務(wù)因素分析。

4.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。5.非財務(wù)因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務(wù)報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。6.銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A．代理國債買賣

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理銀行匯票業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務(wù)，D選項錯誤。故選ABCE。7.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。8.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

答案：錯

解析：由于個人貸款的抵押權(quán)實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。9.在有擔保流動資金貸款貸后與檔案管理中，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.對企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況進行檢查

D.對項目進展情況進行檢查

答案：A

解析：抵押物的合法性是貸前調(diào)查必須關(guān)注的內(nèi)容，不是貸后與檔案管理應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容。10.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對11.下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復(fù)印件

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

答案：D

解析：D項是申請商業(yè)助學貸款需要提交的材料。國家助學貸款因為無需擔保，申請時不需要提供該項材料。國家助學貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學生證或工作證復(fù)印件。12.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。13.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同(題22)，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務(wù)杠桿的情況下，可達到9.6%的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6%的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6%以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6%以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。14.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。15.下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)

B.增加資本是分子對策

C.降低規(guī)模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

答案：C

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

2.分母對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施:一是降低規(guī)模;二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。16.（）是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。17.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。18.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。19.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。20.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。?21.下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

答案：B

解析：B項，努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一。22.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

答案：對

解析：在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。23.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風險等。24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是（）。

A.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風險。25.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內(nèi)；②如果抵押物價值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。故本題選D。26.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。27.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。

A．全體發(fā)起人認購的資本總額

B．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C．股東認購總額

D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

解析：B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。28.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：

（1）與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易;

（2）進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易;

（3）與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易;

（4）進行實質(zhì)與形式不符的交易;

（5）易貨交易;

（6）進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;

（7）發(fā)生處理方式異常的交易;

（8）資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易;

（9）互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保;

（10）存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;

（11）除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。29.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：動產(chǎn)質(zhì)押的概念。30.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。31.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。

A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

B.平等對待相對人，不歧視

C.依法進行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。32.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。33.了解合作機構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門

B.金融監(jiān)管機構(gòu)

C.工商管理部門

D.司法部門

E.銀行監(jiān)管部門

答案：A,B,C,D

解析：合作機構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業(yè)的信用狀況。對合作機構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄34.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。35.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

答案：C

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。36.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。37.在波特五力模型中，新進人者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。[2015年10月真題]

A.自然資源與地理位置

B.買賣雙方以外非關(guān)聯(lián)方的計價還價能力

C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢

E.規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異與銷售渠道開拓

答案：A,D,E

解析：新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。38.某企業(yè)從事某項投資活動的年投資收益率為10％。現(xiàn)有兩個投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％

甲方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：C

解析：納稅期望值的現(xiàn)值=149÷(1+10％)+146÷(1+10％)2=256．12(萬元)。39.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A..搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

答案：A,B,E

解析：市場法的操作步驟包括：搜索交易實例；選取3至10個可比實例；建立可比價格基礎(chǔ)；交易情況修正；交易日期修正；房地產(chǎn)狀況調(diào)整；求取比準價格40.商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有（）

A.標準法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗值法

答案：A,D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法和內(nèi)部模型法計量市場風險投資要求。41.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

答案：錯

解析：強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。42.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。43.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。44.系統(tǒng)性風險包括了（）。

A.政策風險

B.利率風險

C.市場風險

D.信用風險

E.購買力風險

答案：A,B,C,E

解析：系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。45.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。46.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。47.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A、基準利率上浮10％

B、基準利率下浮15％

C、基準利率下浮30％

D、基準利率

答案：A48.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風險

答案：D

解析：選項D，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。49.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應(yīng)分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。50.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。51.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。52.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。53.當前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。54.對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。55.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。56.下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。57.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

答案：C

解析：操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。58.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

答案：A,B

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。59.下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。故選B。60.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。61.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。62.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。63.債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。64.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動的

E.可以提前支?。部梢栽诙壥袌錾狭魍ㄞD(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。?65.處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風險管理部門

B.聲譽風險審計部門

C.聲譽風險監(jiān)測部門

D.聲譽風險評估部門

答案：A

解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應(yīng)當隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。66.下列關(guān)于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，如有擔保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

答案：A,D,E

解析：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。BC項：填寫人員與復(fù)核人員不能為同一人。67.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。68.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規(guī)原則要求商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。69.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。70.個人教育貸款多為信用貸款，風險度相對較低。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款多為信用貸款，風險度相對較高。71.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。72.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。73.向人民法院申請保護民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

答案：對

解析：根據(jù)《民法總則》第一百八十八條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為3年。74.在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。75.下列關(guān)于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)：(1)材料受理：受理債務(wù)人提供的擬接受押品、抵質(zhì)押人的權(quán)屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據(jù)各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現(xiàn)難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質(zhì)押合同》等文本，及時辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

(5)押品的日常管理：對抵質(zhì)押權(quán)證的保管、出入庫、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理。

D項應(yīng)該是抵質(zhì)押物的權(quán)證76.以下屬于合作機構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準人

D.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機構(gòu)管理措施包括：加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況；嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度；對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金；對于履約保證風險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。77.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略78.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求，以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。（）

答案：對

解析：設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。79.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結(jié)算

B.前臺風險管理、中臺結(jié)算、后臺交易

C.前臺結(jié)算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算

答案：D

解析：商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行資金和交易活動。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。?80.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：B

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。81.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認領(lǐng)該非婚生子女。82.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：銀行本票屬于傳統(tǒng)結(jié)算方式中的一種，是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。83.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

答案：B

解析：年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。84.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。85.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。?86.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。87.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。88.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。89.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：A

解析：A項說法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。90.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對91.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。

92.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。93.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.同業(yè)拆入資金

C.存放中央銀行款項

D.存放同業(yè)

答案：B

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：①庫存現(xiàn)金；②存放中央銀行款項；③存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。B項屬于商業(yè)銀行的負債。94.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴；

（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；

（3）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。95.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

答案：C

解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。住宅小區(qū)不屬于個人商用房貸款中商用房范疇。96.在引發(fā)操作風險的內(nèi)部流程因素中，引起財務(wù)／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務(wù)／會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。97.風險管理的最基本要求是()

A．風險計量

B．風險監(jiān)測

C．風險識別

D．風險控制

答案：C

解析：C有效識別風險是風險管理的最基本要求。故選C。98.下列各項中，（）屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產(chǎn)生的原因

E.形成風險評估報告

答案：A,B,C,E

解析：在風險監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。99.?A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，此種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風險。100.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場、飯店消費之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。101.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元102.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。103.下列關(guān)于風險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設(shè)當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形

B.采用方差一協(xié)方差法時，假設(shè)某交易性資產(chǎn)有m個風險因子，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計算出各個風險因子變動的均值和標準差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態(tài)性假定下，資產(chǎn)組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設(shè)風險因子變動服從正態(tài)分布，通過模擬上千次具有相關(guān)性的各個風險因子的變動值，并據(jù)此得到未來風險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產(chǎn)未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據(jù)這些風險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用歷史模擬法時，假設(shè)當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形。根據(jù)這些風險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。104.銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。（）

答案：對

解析：略105.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準利率的同時，對金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。106.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

解析：中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。107.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。108.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：A

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否順利實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產(chǎn)，以滿足銀行流動性的需要。109.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

答案：B,C,D,E

解析：質(zhì)押物要交付，故不動產(chǎn)不可質(zhì)押，僅動產(chǎn)可以質(zhì)押，選項A不符合題意。110.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

答案：A

解析：經(jīng)辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。111.關(guān)于操作風險，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等

情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

答案：A

解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。112.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。?

113.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A,B,C

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學會、法學會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。114.下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。115.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險．這就導(dǎo)致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。116.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準備金。117.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

118.商用房貸款合作機構(gòu)風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機構(gòu)風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目無證虛假或不全；估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。119.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.不變

B.負相關(guān)

C.增加

D.降低

答案：D

解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。120.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)等。121.在銀行風險管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會?

答案：A

解析：商業(yè)銀行風險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。

在銀行風險管理中，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。?

考點?

董事會及其風險管理委員會?

122.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，商業(yè)銀行進行風險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。123.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。124.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。

A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷

B．股東會或股東大會決議解散

C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

E．人民法院予以解散的

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當解散。故選ABCDE。125.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準，一般通過“5C”系統(tǒng)進行，“5C”指（）。

A.品質(zhì)

B.能力

C.資本

D.抵押品

E.條件

答案：A,B,C,D,E

解析：信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準，一般通過“5C”系統(tǒng)進行，即評估對方的品質(zhì)(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)和條件(condition)，以更全面地考察信用期的制定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。2.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。3.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。4.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。[2015年5月真題]

(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設(shè)計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。5.貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。()

答案：對

解析：真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的最低收益率。6.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔著巨大的風險。正是因為商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn),其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

（5）為風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點?

資本的定義和作用?7.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：對

解析：完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，所以也不會出現(xiàn)按不同價格進行交易的情況。8.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A.資金來源

B.貸款對象

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。9.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違