銀行招聘考試每日一練 2022.6.1模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她銀行招聘考試每日一練2022.6.1模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的（）。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況．從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。2.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。3.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。4.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B.豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。5.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說(shuō)法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問(wèn)全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無(wú)須經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，具有獨(dú)立的定價(jià)權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價(jià)值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。7.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。金融租賃公司以資金融通為目的。8.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款受托支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門(mén)內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對(duì)手原因?qū)е峦丝畹模J款人應(yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無(wú)須逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

答案：C

解析：C項(xiàng)，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書(shū)、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。9.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營(yíng)銷(xiāo)有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理。10.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)人價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣(mài)出價(jià)?

C．中間價(jià)?

D．買(mǎi)入價(jià)

答案：B

解析：B在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為賣(mài)出價(jià)。故選B。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。12.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1979年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)．信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年．中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國(guó)信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國(guó)內(nèi)地第一張真正意義上的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內(nèi)稱為"中國(guó)信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點(diǎn)。13.以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A．建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B．建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C．建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D．實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。14.金融市場(chǎng)種類按照交割時(shí)間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

答案：A

解析：按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。15.在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門(mén)調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門(mén)審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋認(rèn)定信息

答案：D

解析：信用評(píng)級(jí)程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評(píng)級(jí)程序?yàn)槔恒y行初評(píng)部門(mén)在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋認(rèn)定信息。故本題選D。16.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。17.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按其用途分類，可分為（）。

A.新車(chē)

B.二手車(chē)

C.自用車(chē)

D.商用車(chē)

E.專用車(chē)

答案：C,D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛，按其用途可分為自用車(chē)和商用車(chē)；按其注冊(cè)登記情況可分為新車(chē)和二手車(chē)。18.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。19.收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法中的收益法。收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)，適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化。20.在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的()等正確、真實(shí)無(wú)誤。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.用途

C.金額

D.賬號(hào)

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時(shí)，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無(wú)誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。21.稅收管理的主體可以是（）。

A.稅務(wù)機(jī)關(guān)

B.海關(guān)

C.財(cái)政部門(mén)

D.行政事業(yè)單位

E.行業(yè)主管部門(mén)

答案：A,B,C

解析：稅收的主體是國(guó)家，稅收管理的主體是代表國(guó)家的稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)或財(cái)政部門(mén)，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門(mén)等。22.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..對(duì)服務(wù)的態(tài)度

答案：A,C

解析：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。選項(xiàng)B、D屬于人口因素的變數(shù)，選項(xiàng)E屬于行為因素的變數(shù)。23.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收水費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費(fèi)

D.代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)，代發(fā)工資，代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。25.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。26.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.對(duì)調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書(shū)面同意

D.選擇價(jià)值穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認(rèn)一個(gè)對(duì)銀行有利的質(zhì)押率

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)的措施。27.對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的判斷主要需要考慮（）。

A.管理層識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力

B.金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度

D.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的盈利水平的充足程度

E.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的資本水平的充足程度

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的判斷主要需要考慮以下因素：管理層識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力；金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模；業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度：相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言。該金融機(jī)構(gòu)的資本和盈利水平的充足程度。28.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過(guò)UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí)，審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。29.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

答案：對(duì)

解析：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。30.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買(mǎi)方收益的公式為：如果P>≥X，買(mǎi)方的收益=P-X-C;如果P31.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。32.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。33.在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財(cái)富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個(gè)過(guò)程

答案：A

解析：借貸目的包括消費(fèi)目的，投資目的，抑或是改善生活品質(zhì)的目的。在家庭生命周期中，早期階段的借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。34.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

答案：D

解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。即房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)買(mǎi)者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋未做好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。35.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。（）

答案：對(duì)

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計(jì)的未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售并流通的證券的過(guò)程。36.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A、盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C、資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D、資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。37.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長(zhǎng)期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷(xiāo)

答案：A,B,E

解析：不良貸款的處置方式包括：現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷(xiāo)、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理。38.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。39.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時(shí)性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。40.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，“有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹！?1.在生產(chǎn)階段分析中，信貸人員需要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對(duì)環(huán)境的影響與國(guó)家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）[2016年6月真題]

答案：對(duì)

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款企業(yè)的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。信貸人員分析客戶的環(huán)保情況時(shí)，需要了解國(guó)家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對(duì)環(huán)境的影響與國(guó)家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。42.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。

A．歐元?

B．瑞士法郎?

C．法國(guó)法郎?

D．新加坡元

答案：C

解析：C?目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項(xiàng)的法國(guó)法郎不包括在內(nèi)。故選C。43.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)、對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)（不包括次級(jí)債權(quán)），風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％。44.商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

答案：C

解析：個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。45.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結(jié)清后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門(mén)借鑒參考。46.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。47.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。題中表述正確?？键c(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入48.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

49.有關(guān)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)手段展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。50.關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，根據(jù)《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。51.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。52.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

答案：A,B,D,E

解析：并不是索要的資產(chǎn)都有市場(chǎng)，即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值，選項(xiàng)C不對(duì)。53.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.信息披露

答案：B

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。54.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股中國(guó)移動(dòng)股票，過(guò)去1年中得到0．3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。55.關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對(duì)無(wú)權(quán)代理的理解。無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)．第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。56.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。57.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=4058.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。59.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨(dú)立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。60.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

答案：C

解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷(xiāo)和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。61.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。62.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無(wú)效

B．撤銷(xiāo)

C．有效

D．不可撤銷(xiāo)

答案：B

解析：B可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。63.家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒(méi)有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。

答案：對(duì)

解析：家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒(méi)有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。64.行為金融學(xué)針對(duì)傳統(tǒng)有效市場(chǎng)理論，提出的質(zhì)疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機(jī)發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機(jī)性，能抵消彼此對(duì)價(jià)格的影響

D.投資者可以理性地評(píng)估證券價(jià)格

E.套利會(huì)受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統(tǒng)有效市場(chǎng)理論建立在三個(gè)不斷弱化的假設(shè)條件上：①投資者是理性的，也就是說(shuō)可以理性地評(píng)估證券價(jià)格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機(jī)性，能抵消彼此對(duì)價(jià)格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場(chǎng)可以利用“套利”使價(jià)格恢復(fù)理性。行為金融學(xué)針對(duì)以上三個(gè)假設(shè)分別質(zhì)疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機(jī)發(fā)生；③套利會(huì)受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用。65.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)．這就導(dǎo)致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。66.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)。品(計(jì)劃)(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃))命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。67.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。68.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有()。

A.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，處于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。69.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。?

70.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。71.個(gè)人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫(xiě)字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

答案：C

解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)。住宅小區(qū)不屬于個(gè)人商用房貸款中商用房范疇。72.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是()。

A、交付

B、變更

C、背書(shū)

D、付款

答案：C

解析：C

背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。73.我國(guó)稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。74.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。75.在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括?；表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)???現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。

76.教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性（）。

A.相對(duì)較大

B.相對(duì)較小

C.相對(duì)一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性：??1．從時(shí)間方面來(lái)看，一般來(lái)講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃相比，時(shí)間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。

??2．對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育，許多費(fèi)用都相對(duì)固定。不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，這些費(fèi)用對(duì)于每一個(gè)家庭的負(fù)擔(dān)都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購(gòu)房規(guī)劃，若財(cái)力不足則可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。因此，教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性相對(duì)較大。

77.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估

C.還款計(jì)劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估；④還款計(jì)劃及信用管理措施。78.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。79.在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，在正常市場(chǎng)條件下，僅應(yīng)用現(xiàn)金流分析，其分析結(jié)果準(zhǔn)確度相對(duì)較高的為下列哪項(xiàng)？（）

A.某國(guó)有銀行市級(jí)分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限60天

B.某農(nóng)村信用社，資產(chǎn)2億元，主營(yíng)存款業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限30天

C.某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營(yíng)存款、小額貸款業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限90天

D.某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限180天

答案：B

解析：在正常市場(chǎng)條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來(lái)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)（如180天、360天），則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。80.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保．因此C為正確選項(xiàng)。81.家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無(wú)解析82.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。83.（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。84.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問(wèn)題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)、存在或需關(guān)注的問(wèn)題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。85.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。86.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。87.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)

B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)；D項(xiàng)，國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。88.沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)政策開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團(tuán)是由11家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)政策開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。89.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

答案：B

解析：B選項(xiàng)不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項(xiàng)均是。90.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（）

答案：對(duì)

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。91.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展．涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型。92.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。93.個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。94.在銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營(yíng)銷(xiāo)是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20％的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80％的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的4倍。

95.影響銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。

A.政治與法律環(huán)境

B.社會(huì)、人口與文化環(huán)境

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行資訊資源

答案：D

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項(xiàng)屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項(xiàng)屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項(xiàng)屬于影響銀行市場(chǎng)分析的內(nèi)部環(huán)境。96.吊銷(xiāo)金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。

答案：錯(cuò)

解析：吊銷(xiāo)金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。97.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。其中，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過(guò)一定的技術(shù)手段，對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)“防患于未然”的一種“防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制”。需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容包括：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理。98.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞颍畣?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(0)一(0)難(0)

99.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來(lái)5年預(yù)測(cè)都無(wú)盈利

E、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格?！豆痉ā返囊?guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。100.下列投資工具中，適合用來(lái)籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險(xiǎn)

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中只有B項(xiàng)較為合理。101.在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會(huì)狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。102.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨(dú)立營(yíng)業(yè)方案

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。103.從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財(cái)目標(biāo)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資計(jì)劃

答案：B

解析：從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。104.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯(cuò)誤承受程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。105.關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金

答案：C

解析：根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原則和約定，對(duì)于投保人來(lái)講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)，并依此由其本人或其他被保險(xiǎn)人享有獲得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償或者人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)講，其對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，屬于人身保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對(duì)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故發(fā)生，或者對(duì)被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。106.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤(rùn)

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

107.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

E.人力資源機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國(guó)被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程；②項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果；③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。108.（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。??1．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。

2．風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。

??3．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險(xiǎn)，需要一定的費(fèi)用，費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險(xiǎn)管理的效益。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用，來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用是否有效益。

??4．選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。

??5．評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障，同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理與整體管理目標(biāo)是否一致，是否具有具體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳，可通過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來(lái)判斷。

109.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書(shū)

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。110.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

答案：C

解析：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。111.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。112.商業(yè)銀行在對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場(chǎng)占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場(chǎng)潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷(xiāo)售額

E.區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量；③評(píng)估行業(yè)銷(xiāo)售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容。113.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。114.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。115.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有（）。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降

C.還款記錄不正常

D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

E.對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有成本和費(fèi)用失控、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降、還款記錄不正常、財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲、對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩。116.以下不屬于外部審計(jì)的作用的是（）。

A.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

D.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用

答案：A

解析：外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門(mén)的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。A項(xiàng)，實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場(chǎng)約束中監(jiān)管部門(mén)的作用。117.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B,E

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外?！掇k法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會(huì)有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。118.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。119.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。

A.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.市場(chǎng)供求

D.財(cái)政貨幣政策

E.法律法規(guī)

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。120.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。121.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.事件風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。122.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬(wàn)元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬(wàn)元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場(chǎng)價(jià)每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬(wàn)元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。123.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門(mén)是()。

A.授信審批部門(mén)

B.信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.放款執(zhí)行部門(mén)

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門(mén)的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況；②審核限制性條款的落實(shí)情況；③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況；④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實(shí)情況；⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。124.英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

答案：A

解析：英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。125.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。（）?

答案：錯(cuò)

解析：參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。2.監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括（）。

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案：B,C,D

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理（包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等），對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。3.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報(bào)送

B.橫向報(bào)送

C.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)