2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理練習(xí)題

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理練習(xí)題單選題（共80題）1、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險管理體系的有機(jī)組成部分。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)管理C.有效隔離D.單獨(dú)管理【答案】A2、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C3、對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。A.董事會和高級管理層B.基層管理人員C.規(guī)劃部門D.生產(chǎn)部門【答案】A4、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險識別時，關(guān)注的重點(diǎn)不包括()。A.銀行不同客戶的行業(yè)集中度B.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢C.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布D.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競爭力及替代性分析【答案】B5、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A6、下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國家機(jī)關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D7、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標(biāo)并規(guī)定必要的運(yùn)行工程和相關(guān)資源以實(shí)現(xiàn)質(zhì)量目標(biāo)B.致力于增強(qiáng)滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會得到滿足的信任【答案】D8、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B9、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到()的影響。A.國家風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A10、如果第一個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會選擇的資產(chǎn)組合是（）。A.第一個B.第二個C.第一個或第二個均可D.均不選擇【答案】B11、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A12、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是()。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險對沖【答案】B13、核心負(fù)債比例的計算公式為（）。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】A14、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.公平對待原則D.展期重審原則【答案】C15、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B16、相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險。A.柜臺業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A17、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性【答案】A18、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。A.10B.30C.40D.70【答案】B19、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B20、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。A.還款記錄B.盈利能力C.還款能力D.還款意愿【答案】C21、下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國家機(jī)關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D22、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）÷信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）÷（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求）【答案】A23、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】B24、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來確定的土地登記申請的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D25、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險評級，對其信用風(fēng)險暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C26、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.會計資料規(guī)范性D.財務(wù)報表檢查【答案】A27、（2018年真題）某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】A28、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B29、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C30、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B31、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】C32、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B33、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C34、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D35、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B36、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D37、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】C38、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐【答案】D39、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B40、流動性風(fēng)險的()就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A41、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D42、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.通過金融市場控制風(fēng)險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】C43、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財務(wù)報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A44、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，吊桿加長采用搭接雙側(cè)連接焊時，搭接長度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】C45、當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù)；下降B.正；下降C.正；上升D.負(fù)；上升【答案】B46、風(fēng)險與控制自我評估的原理為（）A.固有風(fēng)險=控制措施-剩余風(fēng)險B.固有風(fēng)險=控制措施+剩余風(fēng)險C.剩余風(fēng)險=控制措施-固有風(fēng)險D.剩余風(fēng)險=控制措施+固有風(fēng)險【答案】B47、銀行的流動性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)【答案】B48、銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.風(fēng)險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】C49、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率提高具有主要作用D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】D50、()是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值方法【答案】B51、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】D52、風(fēng)險報告的職責(zé)主體現(xiàn)在()A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A53、資本收益率的計算公式為（）。A.RAROC=（EL﹣NI）/ULB.RAROC=（UL﹣NI）/ELC.RAROC=（NI﹣EL）/ULD.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】C54、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是()。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強(qiáng)C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】D55、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】A56、()是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險度量C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險控制【答案】C57、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.自然性損失【答案】A58、下列屬于外包管理團(tuán)隊管理內(nèi)容的是()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督【答案】B59、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時捕捉市場價格／價值的變化。A.每月參照市場定價B.每日參照市場定價C.每日財務(wù)報表定價D.每月財務(wù)報表定價【答案】B60、聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是（）。A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實(shí)施效果C.改善聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險報告D.定期進(jìn)行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行分析評估【答案】A61、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B62、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。A.哈瑞?馬科維茨B.威廉?夏普C.費(fèi)雪?布萊克D.麥隆?斯科爾斯【答案】A63、某企業(yè)原屬國有企業(yè)，經(jīng)國家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B64、操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.從已知到未知【答案】B65、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C66、（2018年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能包括（）。A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】D67、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是()。A.風(fēng)險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險D.技術(shù)支持【答案】C68、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C69、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B70、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。A.董事會B.風(fēng)險管理部門C.監(jiān)事會D.財務(wù)控制部門【答案】B71、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)C.主要用于矩形風(fēng)管的折方D.電動聯(lián)合角合縫機(jī)【答案】D72、誘發(fā)操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險損失事件的緣由，通常一個操作風(fēng)險損失事件可由一個或多個操作風(fēng)險原因引發(fā)是指()A.操作風(fēng)險分類B.操作風(fēng)險構(gòu)成C.操作風(fēng)險特征D.操作風(fēng)險原因【答案】D73、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】A74、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B75、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C76、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，審計的頻率為()。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A77、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C78、一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A79、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C.風(fēng)險是無法避免的D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【答案】C80、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】C多選題（共40題）1、操作風(fēng)險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()A.重要性原則B.準(zhǔn)確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹(jǐn)慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD2、實(shí)施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護(hù)股東利益D.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價【答案】ABD3、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD4、地役權(quán)設(shè)立的主要目的是（）。A.利用他人的不動產(chǎn)來提高自己不動產(chǎn)的效益B.利用他人的動產(chǎn)來提高自己不動產(chǎn)的效益C.利用他人的不動產(chǎn)來提高自己動產(chǎn)的效益D.利用他人的動產(chǎn)來提高自己動產(chǎn)的效益【答案】A5、常用的風(fēng)險事后控制的方法有()A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險資本的重新分配C.提高風(fēng)險資本水平D.限額管理E.風(fēng)險定價【答案】ABC6、流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D7、下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)D.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和檢測【答案】ABCD8、關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益【答案】CD9、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)部門E.內(nèi)部審計部門【答案】AD10、某建設(shè)工程使用保溫棉，凈用量為500m3，保溫棉的損耗率為3％，則該保溫棉的總消耗量為（）。A.500m3B.515m3C.501.5m3D.550m3【答案】B11、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）。A.反洗錢管理組織架構(gòu)B.反洗錢內(nèi)控制度體系C.反洗錢內(nèi)部監(jiān)督體系D.反洗錢內(nèi)部考核體系E.反洗錢培訓(xùn)【答案】ABCD12、下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。A.交易量B.員工水平C.市場變動D.地區(qū)數(shù)量E.技能水平【答案】ABCD13、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢的有（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD14、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進(jìn)方案。A.完整B.及時C.可靠D.真實(shí)E.獨(dú)立【答案】AC15、零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個或幾個自然人C.高度集中D.按照組合方式進(jìn)行管理E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD16、1988年，王某從原籍遷人A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用，同時王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費(fèi)，并享有與其他村民同等的權(quán)利，同時也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油，但是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信訪答復(fù)意見書的名義，對A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如對該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告，向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。A.信訪接待日B.工作例會日C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日D.信訪處理日【答案】A17、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號包括（）。A.外部評級下降B.資產(chǎn)質(zhì)量下降C.融資成本上升D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息【答案】CD18、應(yīng)急預(yù)案的主要內(nèi)容不包括（）。A.各種救護(hù)設(shè)施是否齊全有效B.可依托的社會力量及其救援和聯(lián)絡(luò)程序C.應(yīng)急避險的行動程序，應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)程序D.發(fā)生事故時應(yīng)采取的有效措施【答案】A19、下列屬于負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)是（）。A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況D.設(shè)計、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測試E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險【答案】ABCD20、（）是績效考核的中心內(nèi)容。A.工作態(tài)度B.工作能力C.工作業(yè)績D.工作過程【答案】C21、關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。A.董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則【答案】AB22、按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者是風(fēng)險中性的C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ACD23、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD24、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。A.經(jīng)營業(yè)績B.重要合同C.財務(wù)狀況D.風(fēng)險狀況E.經(jīng)營前景【答案】ABCD25、商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處主要有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD26、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)和吸收。A.購買保險B.計提損失準(zhǔn)備金C.沖減經(jīng)營利潤D.變現(xiàn)資產(chǎn)E.計提資本金【答案】BC27、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導(dǎo)致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來以后再回復(fù)合同的履行C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任D.對王某處以罰款【答案】A28、在負(fù)債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD29、國別風(fēng)險識別的對象包括（）。A.主權(quán)違約B.轉(zhuǎn)移事件C.貨幣貶值D.銀行業(yè)危機(jī)E.政治動蕩【答