2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬題庫及答案下載

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬題庫及答案下載單選題（共80題）1、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B2、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。A.風(fēng)險決策機(jī)制B.保險決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制【答案】C3、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C4、單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C5、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C6、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B7、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C8、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營交易業(yè)務(wù)B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D9、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C10、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A11、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C12、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B13、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D14、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.受尊重權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D15、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補(bǔ)財政赤字【答案】D16、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D17、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險的職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平B.監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告【答案】C18、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，實(shí)施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運(yùn)營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C19、現(xiàn)場審計不包括（）方面。A.獨(dú)立審計B.專項(xiàng)審計C.離任審計D.全面審計【答案】A20、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A21、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C22、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B23、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B24、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代銷開放式基金【答案】B25、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B26、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B27、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A28、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B29、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容【答案】A30、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目B.符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目【答案】C32、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D33、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C34、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D35、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A36、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C37、目前，我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D38、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D39、財政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D40、()以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶【答案】B41、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機(jī)會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B42、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》【答案】A43、()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)【答案】B44、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險B.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失【答案】A45、商業(yè)銀行()是以實(shí)現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實(shí)現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D46、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B47、從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀(jì)70年代后半期B.20世紀(jì)80年代初期C.20世紀(jì)80年代后半期D.20世紀(jì)90年代初期【答案】C48、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D49、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D50、（2020年真題）消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B51、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認(rèn)識你的風(fēng)險B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的客戶D.認(rèn)識你的交易對手【答案】B52、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C53、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)是()。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D54、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向【答案】C55、下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D56、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定B.事項(xiàng)識別和風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C57、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C58、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A59、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A60、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B61、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D62、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D63、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】C64、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C65、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨(dú)立審計C.內(nèi)部審計D.社會審計【答案】C66、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B67、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D68、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】B69、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場【答案】C70、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【答案】D71、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B.及時對本機(jī)構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細(xì)披露D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告【答案】D72、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細(xì)分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標(biāo)市場分析【答案】D73、（2019年真題）當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B74、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容【答案】A75、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C76、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C77、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C78、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A79、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A80、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C多選題（共40題）1、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】AD2、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C3、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD4、下列關(guān)于財政支出的表述中，正確的有()。A.財政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素B.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求C.財政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素D.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總供給E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)?！敬鸢浮緼B5、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)【答案】AC6、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。A.有價證券投資B.并購?fù)顿YC.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資D.實(shí)業(yè)投資E.信貸投資【答案】AC7、客戶風(fēng)險管理手段包括()。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險化解C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險測量E.風(fēng)險估計【答案】AB8、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額或者募集的實(shí)收股本總額B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式C.募集設(shè)立應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人認(rèn)購公司發(fā)行的全部股份D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過【答案】C9、銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力明顯不足的B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄【答案】AC10、(2018年真題)有限責(zé)任公司設(shè)立董事會的，董事長和副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名董事主持股東會會議。A.2／3B.1／2C.1／3D.1／10【答案】B11、商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD12、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B.嚴(yán)格的授信管理C.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序D.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD13、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD14、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)【答案】ABC15、根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。A.9％B.8％C.7％D.6％E.5％【答案】BD16、約束條件中的提款條件主要包括（）A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實(shí)E.其他提款條件【答案】ABCD17、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進(jìn)出口銀行E.中國銀行【答案】ABD18、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD19、代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD20、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD21、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD22、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD23、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評估【答案】ACD24、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析B.對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析D.準(zhǔn)確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價【答案】ACD25、下列屬于國別風(fēng)險的是()。A.信用風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.主權(quán)風(fēng)險【答案】BD26、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD27、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD28、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外