2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共80題）1、對于國別風險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風險監(jiān)測可主要利用的資源是()。A.內部資源B.外部資源C.政治資源D.經濟資源【答案】B2、根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括()。A.附加準備B.一般準備C.特種準備D.專項準備【答案】A3、不良資產/貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】A4、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。受認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具。下列（）屬于第二類質押品。A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A5、某金融產品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B6、（）是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。A.高級管理層的支持與承諾B.董事會的支持與承諾C.監(jiān)事會的支持與承諾D.風險管理委員會的支持與承諾【答案】A7、下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。A.根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限D.內部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D8、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段D.安裝工程結束階段【答案】C9、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C10、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施B.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】A11、在公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是（）。A.公允價值和預期價值B.市場價值和公允價值C.名義價值和市場價值D.內在價值和名義價值【答案】B12、證明土地權屬來源所需的土地權屬的參考文件不包括（）。A.地上物買賣、交換、繼承等證件B.政府部門批準使用土地的文件C.行政領導對用地的指示D.集體土地交換協(xié)議【答案】B13、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B14、由（）批準實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。A.省級國土資源行政主管部門B.省級以上人民政府C.縣級以上人民政府D.國務院【答案】B15、關于商業(yè)銀行資產分類的會計標準和監(jiān)管標準，下列說法不正確的是（）。A.兩者所要達到的目標不同B.資產分類的監(jiān)管標準的優(yōu)點是可操作性相當強，缺點是直接面對風險管理C.資產分類的監(jiān)管標準是直接面向風險管理D.資產分類的會計標準有強大的會計核算理論和銀行流程架構基礎信息支持【答案】B16、巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。A.設定附加因子B.提高風險系數C.設定乘數因子D.提高置信水平【答案】A17、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有()的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經濟化C.單向、經濟化D.多向交互式、智能化【答案】D18、商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內部審計機構D.外部審計機構【答案】B19、使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。A.宏觀環(huán)境和外部控制B.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭D.國家環(huán)境和政策風險【答案】B20、從實踐看，風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A21、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A22、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。A.品質類指標B.償債能力指標C.營運能力指標D.盈利能力指標【答案】A23、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是（）。A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任C.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施D.風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】C24、在數據質量控制方面，下列（）不屬于風險數據的要求。A.真實性B.準確性C.可理解性D.及時性【答案】C25、以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.違約概率【答案】D26、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D27、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A28、同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％【答案】D29、世界上第一個資產證券化產品是（)。A.轉手轉付證券B.資產支付證券C.知識產權證券化D.住房抵押貸款證券【答案】D30、設備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。A.第一類危險源B.第二類危險源C.第三類危險源D.第四類危險源【答案】B31、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C32、下列選項中，屬于銀行機構市場準入應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A33、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A34、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C35、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B36、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應優(yōu)先考慮補充（）。A.核心一級資本B.二級資本C.儲備資本D.其他一級資本【答案】A37、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A38、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經風險調整的收益率(RAROC)為（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】C39、對于短期流動資金貸款，商業(yè)銀行應優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時償還本金和利息。A.當期凈利潤B.其他可借入資金C.正常經營活動產生的現金流D.未來的銷售收入【答案】C40、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。A.知識／技能匱乏B.失職違約C.核心雇員流失D.違反用工法【答案】A41、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】A42、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數學革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現代資產組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論【答案】B43、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風險水平下降B.借款人承受較低的利率風險C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【答案】D44、下列關于信用衍生品作用的描述中，錯誤的是()。A.使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境B.防止信貸萎縮，增強資本的流動性C.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結構D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險【答案】C45、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標B.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產和負債準確計量D.比率法有助于商業(yè)銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性【答案】D46、經濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。A.非預期損失B.預期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A47、根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規(guī)避風險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益D.能夠進行積極的管理【答案】C48、技術復核（工程預檢）由（）組織，質量工程師、現場工程師、內業(yè)技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經理B.項目副經理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C49、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B50、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎上調高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風險管理策略。A.風險規(guī)避B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B51、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險B.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移【答案】D52、巴塞爾委員會根據英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B53、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D54、下列關于風險的說法，正確的是（）。A.對大多數商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險損失可以忽略不計D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失【答案】D55、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B56、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權實現的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）。A.900萬元B.9000萬元C.945萬元D.9450萬元【答案】B57、下列屬于審慎經營類指標的是（）。A.總資產凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B58、()是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。A.違約風險暴露B.違約損失率C.市場價值法D.回收現金流法【答案】A59、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產負債表上所有者權益部分B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、投資重估儲備和未分配利潤等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據監(jiān)管當局關于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【答案】D60、（2019年真題）下列機構中，不屬于高級管理層風險管理相關委員會的是（）。A.資產負債管理委員會B.市場風險委員會C.操作風險委員會D.風險資產處置委員會【答案】D61、對涉及結構安全和使用功能的重要分部分項工程應進行（）。A.局部檢測B.全面檢測C.抽樣檢測D.指定部位檢測【答案】C62、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A63、某商業(yè)銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B64、土地他項權利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進行，在“登記的其他內容及變更登記事項”欄土地他項權利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D65、銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。A.聲譽風險B.操作風險C.流動性風險D.國別風險【答案】C66、（2018年真題）根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A67、（2018年真題）從所有權角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C68、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債表期限結構的表述最恰當的是（）。A.資產為負債的久期缺口為零B.資產為負債的久期缺口C.資產的久期小于負債的久期D.資產的久期大于負債的久期【答案】D69、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內部審計部門D.高級經理【答案】A70、法人客戶貼現業(yè)務和銀行承兌匯票業(yè)務都屬于()。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B71、商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標是對商業(yè)銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風險的重要標準。銀行風險監(jiān)管指標設計應以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。A.資本充足率；董事會B.銀行利潤；高級管理層C.風險監(jiān)管；法人機構D.風險監(jiān)管；董事會【答案】C72、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C73、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.內部審計D.后臺管理部門【答案】D74、下列各項說法正確的是（）。A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D75、為保全一項請求權而進行的土地登記是（）。A.更正登記B.異議登記C.預告登記D.查封登記【答案】C76、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。A.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量B.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標【答案】B77、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。A.黃金B(yǎng).股票C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】B78、根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊會計師B.外部審計人員C.存款人D.中介機構【答案】A79、下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標之一C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C80、（2018年真題）（）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權風險B.傳染風險C.貨幣風險D.轉移風險【答案】D多選題（共40題）1、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。A.以防為主B.打防結合C.密切協(xié)作D.以打為主E.高效務實【答案】ABC2、下列（）屬于對風險的度量指標。A.方差B.標準差C.投資收益率D.預期收益率E.利率【答案】AB3、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動的風險B.持續(xù)期分析C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.外匯敞口分析E.有助于風險管理【答案】AC4、完整的資本充足率評估程序包括(?)。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內部控制檢查【答案】ABCD5、下列選項中，構成商業(yè)銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。A.市場約束B.市場準人C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD6、戰(zhàn)略風險管理的作用有()。A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失D.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險E.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本【答案】ABCD7、施工方案由（）審批。A.企業(yè)負責人B.企業(yè)技術負責人C.項目負責人D.項目技術負責人【答案】D8、各種材質的給水管，其試驗壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A9、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。A.實施方案中所涉及的風險因素B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析E.銀行日常經營管理的規(guī)范【答案】ACD10、下列關于資本監(jiān)管說法正確的是（）。A.經濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營，市場退出的全過程【答案】BCD11、行業(yè)風險預警的風險因素包括()。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.行業(yè)環(huán)境風險因素C.行業(yè)經營風險因素D.不良貸款風險因素E.政府環(huán)境風險因素【答案】BC12、在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成九大類銀行產品線，主要包括（）。A.支付和結算B.資產管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行【答案】ABC13、工作成果是指在合同履行過程中產生的。（）的有形物或者無形物。A.當事人雙方B.既成事實C.體現履約行為D.對方接受【答案】C14、屬于基本面指標的有（）。A.品質類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.增長能力指標E.營運能力指標【答案】ABC15、材料進場驗收是重要一環(huán)，目的是（）。A.檢驗材料的質量和數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異B.檢驗材料的質量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異C.檢驗材料數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異D.檢驗材料的質量或數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異【答案】A16、單一法人客戶信用風險識別應主要從以下（）方面入手。A.基本信息分析B.財務狀況分析C.非財務因素分析D.擔保分析E.運營分析【答案】ABCD17、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有()。A.銀行大量挪用客戶存款B.投資衍生產品遭受巨額損失C.網銀系統(tǒng)出現故障，引發(fā)客戶安全質疑D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD18、下列說法正確的是（）。A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數據不準確D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性【答案】ACD19、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。A.一般準備B.重估準備C.專項準備D.特別準備E.特種準備【答案】AC20、在財務指標中，盈利能力指標包括（）。A.總資產收益率B.產品銷售利潤率C.普通股權益報酬率D.價格與收益比率E.總成本費用凈利潤率【答案】ABCD21、根據工程質量事故造成的人員傷亡或者直接經濟損失，工程質量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經濟損失的質量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A22、貸款重組應當注意的事項包括()。A.是否屬于可重組的對象或產品B.進入重組流程的原因C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D.轉讓貸款的成本費用E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估【答案】ABC23、有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業(yè)務類型B.期限C.風險規(guī)模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD24、下列關于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是（）。A.產品成本增加屬于行業(yè)風險B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險C.進入新市場失敗屬于項目風險D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險E.收益下降屬于品牌風險【答案】ABCD25、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。A.使所有員工都了解信息安全的重要性B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程C.使員工合法合規(guī)D.設立相關的內部控制制度E.組織提供必要的培訓【答案】AB26、下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB27、關于銀行利率風險，下列說法不正確的有()。A.如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在利率風險B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險D.如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基