某銀行發(fā)展戰(zhàn)略課件

中國民生銀行

發(fā)展戰(zhàn)略組員：馮春蕓張娜劉海雄中國民生銀行民生銀行概況1外部環(huán)境分析2內(nèi)部環(huán)境分析3戰(zhàn)略選擇4戰(zhàn)略實(shí)施5Diagram一中國民生銀行一、民生銀行概況2010年，民生銀行董事會(huì)對《五年發(fā)展綱要》進(jìn)行修訂，民生銀行進(jìn)入二次騰飛階段。2012年，民生銀行“二次騰飛”戰(zhàn)略進(jìn)入深入實(shí)施階段。2003年3月18日，中國民生銀行40億可轉(zhuǎn)換公司債券在上交所正式掛牌交易。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行。2007年，民生銀行制定第一個(gè)《五年發(fā)展綱要》，并在中國銀行業(yè)創(chuàng)新性啟動(dòng)公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。2009年11月26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。1996年，民生銀行成立。中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，其85%股本金來源于非國有企業(yè)。嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》規(guī)定組建的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。1.發(fā)展歷史創(chuàng)業(yè)階段（1996-2000）高速成長階段（2001-2009）二次騰飛階段（2010-今）Diagram中國民生銀行CycleDiagram1996年2000年2006年2008年2012年戰(zhàn)略變遷非國有、高科技、中小型企業(yè)信貸工作開始轉(zhuǎn)向集約化經(jīng)營階段一、民生銀行概況2.戰(zhàn)略變遷高科技、中小型的民營企業(yè)1998年關(guān)系國計(jì)民生的支柱行業(yè)低風(fēng)險(xiǎn)高增長的超常規(guī)發(fā)展之路2009年大企業(yè)客戶尋找零售業(yè)務(wù)新的藍(lán)海戰(zhàn)略調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型階段公司業(yè)務(wù)事業(yè)部改革支行不能開展公司業(yè)務(wù)，只能全心做好零售業(yè)務(wù)民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行打造“特色銀行”和“效益銀行”“二次騰飛”戰(zhàn)略聚焦小微金融，帶動(dòng)傳統(tǒng)零售銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融的兩翼發(fā)展

一、民生銀行概況中國民生銀行HotTip3.業(yè)務(wù)介紹

公司業(yè)務(wù)：地產(chǎn)金融、能源、冶金、交通、

中小企業(yè)、貿(mào)易金融事業(yè)部零售業(yè)務(wù)：1.小微金融業(yè)務(wù)：中國民生銀行小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，搭建了全國性的小微企業(yè)交流、共享和協(xié)作的平臺(tái)。此外，本公司全面啟動(dòng)了小微專業(yè)支行建設(shè)工作，對50家小微金融專業(yè)支行進(jìn)行了授牌。2.傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)：美克美家聯(lián)名卡、昆明肉類蔬菜流通服務(wù)卡等特色銀行卡Diagram中國民生銀行一、民生銀行概況

3.信用卡：重點(diǎn)發(fā)行了兩大高端信用卡，持續(xù)打造高端信用卡品牌攜手世界第二大航空公司——美國達(dá)美航空共同推出了民生?達(dá)美SKYMILES聯(lián)名信用卡，該卡是國內(nèi)首張與美國的航空公司聯(lián)名發(fā)行的信用卡產(chǎn)品。4.私人銀行：在資產(chǎn)配置、高端保險(xiǎn)、信托融資產(chǎn)品等高收益資產(chǎn)配置方面持續(xù)優(yōu)化、創(chuàng)新，并致力于保障資產(chǎn)安全及家族財(cái)富的持續(xù)增值；非金融業(yè)務(wù)涵蓋私人銀行商學(xué)院、健康管家、商旅通、旅行家、藝術(shù)館、愛體育、奢生活、俱樂部等八項(xiàng)尊享生活服務(wù)，全面呈現(xiàn)頂級高端服務(wù)品質(zhì)。5.手機(jī)銀行：在功能、產(chǎn)品、服務(wù)和客戶體驗(yàn)上實(shí)現(xiàn)重大突破，網(wǎng)點(diǎn)排號(hào)、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行專屬理財(cái)?shù)忍厣δ芴幱谕瑯I(yè)領(lǐng)先水平。6.95568客戶服務(wù)：穩(wěn)步推進(jìn)新一代客戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，成功上線新版語音菜單，推出小微客戶開戶預(yù)約、大額取現(xiàn)預(yù)約、代客理財(cái)、新版在線客服。開展客服布局調(diào)整，實(shí)現(xiàn)95568、400對公專線、400小微專線三類呼入業(yè)務(wù)異地?zé)醾洌肆ε渲酶雍侠?，?yīng)對話務(wù)高峰能力明顯提。。

Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點(diǎn)2012Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點(diǎn)2012（1）經(jīng)營業(yè)績2012年，民生銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤375.63億元，同比增加96.43億元，增幅34.54%；平均總資產(chǎn)收益率1.41%，同比增加0.01個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率25.24%，同比增加1.29個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點(diǎn)2012按地區(qū)劃分的分部經(jīng)營業(yè)績單位：人民幣百萬元地區(qū)資產(chǎn)總額營業(yè)收入資產(chǎn)占比收入占比華北地區(qū)16732864358752.24%42.27%華東地區(qū)10588032580033.05%25.02%華南地區(qū)420792966613.14%9.37%其他地區(qū)7667562405823.94%23.33%分部間調(diào)整(716453)0-22.37%0.00%合計(jì)3203184103111100.00%100.00%注：分部間調(diào)整為對涉及全行或若干分支機(jī)構(gòu)的某些會(huì)計(jì)事項(xiàng)（如分支機(jī)構(gòu)間往來款項(xiàng)、收支等）進(jìn)行的統(tǒng)一調(diào)整。按業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分的分部經(jīng)營業(yè)績單位：人民幣百萬元項(xiàng)目資產(chǎn)總額營業(yè)收入稅前利潤利潤占比公司銀行業(yè)務(wù)1530106434582242044.26%個(gè)人銀行業(yè)務(wù)460749290831474229.10%資金業(yè)務(wù)1110420276311235424.39%其他業(yè)務(wù)101909293911362.24%合計(jì)320318410311150652100.00%Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點(diǎn)20122012年，資產(chǎn)總額32,120.01億元，比上年末增加9,829.37億元，增幅44.10%；負(fù)債總額30,434.57億元，比上年末增加9,485.03億元，增幅45.28%。發(fā)放貸款和墊款總額13,846.10億元，比上年末增加1,793.89億元，增幅14.88%；吸收存款總額19,261.94億元，比上年末增加2,814.56億元，增幅17.11%。一、民生銀行行概況中國民生銀銀行HotTip與相同規(guī)模模同行業(yè)營營業(yè)收入對對比：2012年業(yè)務(wù)收入單位:百萬元營業(yè)收入營業(yè)利潤存款貸款公司貸款個(gè)人貸款凈利息收入占比招行113,36759,1132,214,8221,770,1031,072,195608,94077.95%興業(yè)87,61946,1931,813,2661,229,165912,187299,93682.39%民生103,11150,7321,743,5221,304,935908,712396,22374.83%Diagram中國民生銀銀行Diagram一、民生銀行行概況4.亮點(diǎn)20122012年，小微企企業(yè)貸款突突破3000億元，達(dá)到到3,169.51億元，比上上年末增加加844.56億元，增幅幅36.33%；小微企業(yè)業(yè)貸款占個(gè)個(gè)人貸款和和墊款占比比達(dá)到68.78%，比上年末末提高4.46個(gè)百分點(diǎn)；；小微客戶戶總數(shù)達(dá)到到99.23萬戶，比上上年末增長長116.66%。截止2013年9月末，其小小微貸款余余額突破4000億元關(guān)口，，達(dá)到4040億元，在絕絕對數(shù)量上上領(lǐng)先于其其他中小股股份制銀行行。此外，，民生5年累計(jì)發(fā)放放小微貸款款達(dá)到1.2萬億元，服服務(wù)小微客客戶170萬戶，不良良率有效控控制在0.52%。（2）分支機(jī)構(gòu)構(gòu)截至2012年底，民生生銀行業(yè)務(wù)務(wù)遍及全國國24個(gè)省級行政政區(qū)域，設(shè)設(shè)立分行33家，機(jī)構(gòu)總總數(shù)達(dá)702家。Diagram中國民生銀銀行Diagram一、民生銀行行概況4.亮點(diǎn)2012（3）2012年度全國性性商業(yè)銀行行排名：財(cái)務(wù)評價(jià)前5名核心競爭力前5名1中國工商銀行1中國工商銀行2中國建設(shè)銀行2中國建設(shè)銀行3招商銀行3中國民生銀行4中國農(nóng)業(yè)銀行4招商銀行5中國民生銀5交通銀行資料來源：：2013中國商業(yè)銀銀行競爭力力評價(jià)報(bào)告告——《銀行家》Diagram中國民生銀銀行Diagram一、民生銀行行概況5.現(xiàn)行使命及及戰(zhàn)略核心價(jià)值觀觀：服務(wù)大眾眾、情系民民生愿景：創(chuàng)立義為為先、利為為基的富有有社會(huì)責(zé)任任的民營銀銀行戰(zhàn)略定位：民營企業(yè)業(yè)的銀行、、小微企業(yè)業(yè)的銀行和和高端客戶戶的銀行戰(zhàn)略目標(biāo)：堅(jiān)持特色色銀行和效效益銀行的的戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)，通過加加快分行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型和深化化事業(yè)部改改革，打造造具有核心心競爭力和和自身經(jīng)營營特色的中中國最佳商商業(yè)銀行。。其中，2012年在民生銀行行第二個(gè)《《五年發(fā)展展綱要》里里提出：在在未來3到5年時(shí)間，將將小企業(yè)貸貸款占其貸貸款總額的的比例從25%左右擴(kuò)大至至45%~50%。未來3~5年，我們將將建設(shè)300家小微專業(yè)業(yè)支行。2013年具體措施施：全面落實(shí)第第二個(gè)《五五年發(fā)展綱綱要》為主主線，以“特色銀行、、效益銀行行及三個(gè)定定位”為目標(biāo)，把把握形勢，，深化改革革，全面創(chuàng)創(chuàng)新，加快快轉(zhuǎn)變經(jīng)營營管理方式式。聚焦小微金金融，帶動(dòng)動(dòng)傳統(tǒng)零售售銀行和產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融融的兩翼發(fā)發(fā)展；控制制成本，提提高效益，，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，確保各各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展，，為實(shí)現(xiàn)“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型奠奠定堅(jiān)實(shí)基基礎(chǔ)。Diagram二中國民生銀銀行二、外部環(huán)環(huán)境分析Diagram宏觀環(huán)境分析（PEST）外部環(huán)境分析行業(yè)環(huán)境分分析（波特五力力）機(jī)會(huì)、威脅十八屆三中中全會(huì)關(guān)于完善金金融市場體體系（1）擴(kuò)大金融業(yè)業(yè)對內(nèi)對外外開放，在在加強(qiáng)監(jiān)管管前提下，，允許具備備條件的民民間資本依依法發(fā)起設(shè)設(shè)立中小型型銀行等金金融機(jī)構(gòu)。。發(fā)展普惠惠金融。鼓鼓勵(lì)金融創(chuàng)創(chuàng)新，豐富富金融市場場層次和產(chǎn)產(chǎn)品——威脅（2）完善人民幣幣匯率市場場化形成機(jī)機(jī)制，加快快推進(jìn)利率率市場化，，健全反映映市場供求求關(guān)系的國國債收益率率曲線——機(jī)會(huì)（3）積極發(fā)展混混合所有制制經(jīng)濟(jì)。允允許更多國國有經(jīng)濟(jì)和和其他所有有制經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展成為混混合所有制制經(jīng)濟(jì)。國國有資本投投資項(xiàng)目允許非國有有資本參股股。允許混混合所有制制經(jīng)濟(jì)實(shí)行行企業(yè)員工工持股，形形成資本所所有者和勞勞動(dòng)者利益益共同體——機(jī)會(huì)（4）完善主要由由市場決定定價(jià)格的機(jī)機(jī)制。凡是是能由市場場形成價(jià)格格的都交給給市場，政政府不進(jìn)行行不當(dāng)干預(yù)預(yù)——威脅CompanyLogo（一）政治法律因因素（一）政治法律因因素銀監(jiān)會(huì)下發(fā)發(fā)意見和指指引（1）中國銀監(jiān)會(huì)會(huì)令2013年第2號(hào)《消費(fèi)金融公公司試點(diǎn)管管理辦法》已經(jīng)中國國銀監(jiān)會(huì)2013年第18次主席會(huì)議議通過?，F(xiàn)現(xiàn)予公布，，2014年1月1日起施行——威脅和機(jī)會(huì)會(huì)共存（2）2012年5月中國銀監(jiān)監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓鼓勵(lì)和引導(dǎo)導(dǎo)民間資本本進(jìn)入銀行行業(yè)的實(shí)施施意見——威脅（3）2013年8月29日中國銀監(jiān)監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)進(jìn)一步做好好小微企業(yè)業(yè)金融服務(wù)務(wù)工作的指指導(dǎo)意見——機(jī)會(huì)（4）為貫徹落實(shí)實(shí)十二五規(guī)規(guī)劃節(jié)能減減排2012年2月24日中國銀監(jiān)監(jiān)會(huì)關(guān)于印印發(fā)綠色信信貸指引的的通知，要要求給企業(yè)業(yè)的貸款必必須考慮企企業(yè)生產(chǎn)是是否對社會(huì)會(huì)環(huán)境和社社會(huì)造成負(fù)負(fù)效應(yīng)——機(jī)會(huì)CompanyLogo（一）政治法律因因素（一）政治法律因因素巴塞爾協(xié)議議Ⅲ資本充足率率新規(guī)定一一級資本充充足率由4%提高到6%，總資本不不變8%，提出2.5%的資本留存存緩沖要求求，總資本本充足率10.5%。CompanyLogo（一）政治法律因因素普通股（扣減調(diào)整項(xiàng)后）一級資本總資本最低資本要求4.5%6.0%8.0%資本留存超額資本2.5%最低資本要求+資本留存超額資本=總資本7.0%8.5%10.5%Diagram中國民生銀銀行（二）經(jīng)濟(jì)濟(jì)因素經(jīng)濟(jì)增速放放緩和社會(huì)融資規(guī)規(guī)模：資產(chǎn)規(guī)模模逐年上升升，社會(huì)融融資規(guī)模上上升趨勢，，但人民銀銀行控制在在8000-10000億水平。經(jīng)經(jīng)濟(jì)增速明明顯放緩抑抑制信貸規(guī)規(guī)模增長。。過去十年年，我國GDP年均增長10%左右，但自自2012年以來，經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)進(jìn)入換擋變變速期，影影響了各類類經(jīng)濟(jì)主體體的經(jīng)濟(jì)決決策和財(cái)務(wù)務(wù)狀況，導(dǎo)導(dǎo)致信貸需需求增速放放緩。Diagram中國民生銀銀行（二）經(jīng)濟(jì)濟(jì)因素Diagram中國民生銀銀行（三）社會(huì)會(huì)文化因素素HotTip人口因素：：人口在13.5億左右，世世界人口排排名第一，，人口老齡化化所帶來的問問題，不僅僅是老年人人自身的問問題，它牽牽涉到政治治、經(jīng)濟(jì)、、文化和社社會(huì)發(fā)展諸諸多方面，，帶來一系系列的問題題。社會(huì)負(fù)負(fù)擔(dān)加重、社會(huì)文化福福利事業(yè)的的發(fā)展與人口老齡化化不適應(yīng)，家庭養(yǎng)老功能減弱，老年人對醫(yī)醫(yī)療保健、、生活服務(wù)務(wù)的需求突突出。生活方式變變化、消費(fèi)費(fèi)習(xí)慣：喜歡奢侈品品，高端消消費(fèi)方式，，說明有錢人人很多，發(fā)發(fā)展私人銀行，，發(fā)展高端端客戶。喜歡儲(chǔ)蓄蓄，特別是是老年人，，所以利用用這部分資資金，開展養(yǎng)老計(jì)計(jì)劃的理財(cái)財(cái)也是新的方方向重視環(huán)境保保護(hù)：把生生態(tài)環(huán)境列列入金融機(jī)機(jī)構(gòu)這是一一個(gè)機(jī)會(huì)與與挑戰(zhàn)，放放貸不只是是要考慮借借款人的還還款能力還還要考慮項(xiàng)目的的環(huán)境和社社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，，可能與盈利利發(fā)生沖突突。Diagram中國民生銀銀行（四）技術(shù)術(shù)因素HotTip電子銀行的的廣泛應(yīng)用用，成為銀銀行間業(yè)務(wù)務(wù)來和客戶戶服務(wù)的基基礎(chǔ)；電算算化會(huì)計(jì)和和計(jì)算機(jī)為為基礎(chǔ)的自自動(dòng)業(yè)務(wù)處處理。返回Diagram中國民生銀銀行（一）行業(yè)內(nèi)競爭爭情況行業(yè)集中度度所謂行業(yè)集集中度是指指某行業(yè)的的相關(guān)市場場內(nèi)前N家最大的企企業(yè)所占市市場份額的的總和，是是對整個(gè)行行業(yè)的市場場結(jié)構(gòu)集中中程度的測測量指標(biāo)，，用來衡量量企業(yè)的數(shù)數(shù)目和相對對規(guī)模的差差異，集中中反映了市市場的競爭爭和壟斷程程度。我國共有五大國有商商業(yè)銀行，根據(jù)中國國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督委員會(huì)會(huì)網(wǎng)站公布布的相關(guān)數(shù)數(shù)據(jù)顯示，，它們的行行業(yè)集中度度超過50%，壟斷力很強(qiáng)強(qiáng)，屬于典型型的寡頭型型壟斷。但但是由于國國家對國有有企業(yè)的改改革和股份份化，再加加上金融管管制放松，，包括民間間資本的進(jìn)進(jìn)入和其他他類型的銀銀行（如股股份制商業(yè)業(yè)銀行、城城市商業(yè)銀銀行以及外外資銀行））有了較大大發(fā)展，市場的競爭爭因素越來來越強(qiáng)。Diagram中國民生銀銀行（一）行業(yè)內(nèi)競爭爭情況產(chǎn)品差異化化。目前，銀行的產(chǎn)品品同質(zhì)性較較強(qiáng)、分支網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)鋪設(shè)地域域相似。相相比較而言言，國有銀銀行在網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)鋪設(shè)的規(guī)規(guī)模與數(shù)量量上均占有有絕對優(yōu)勢勢。我國的的商業(yè)銀行行發(fā)展時(shí)間間短，經(jīng)營營經(jīng)驗(yàn)有限限，只能提提供較少的的銀行產(chǎn)品品和服務(wù)，，傳統(tǒng)產(chǎn)品品與業(yè)務(wù)的的收入占總總收入的80%以上，存在在產(chǎn)品的單單一性，存貸業(yè)務(wù)基基本相同，，主要是中中間業(yè)務(wù)各各有特色。。而產(chǎn)品同同質(zhì)性較強(qiáng)強(qiáng)則導(dǎo)致商商業(yè)銀行競競爭激烈，，利潤下降降，風(fēng)險(xiǎn)提提升進(jìn)入壁壘。。我國銀行行業(yè)的主要要進(jìn)入壁壘壘來自于非非經(jīng)濟(jì)壁壘壘,即行政壁壘。我國對商商業(yè)銀行的的設(shè)立等環(huán)環(huán)節(jié)實(shí)行了了嚴(yán)格的審審批制,這是我國銀行行業(yè)最為嚴(yán)格格的進(jìn)入壁壘壘。但是根據(jù)據(jù)十八屆三中中全會(huì)和銀監(jiān)監(jiān)會(huì)的文件，，進(jìn)入壁壘逐漸漸放開，民間間資本可以進(jìn)進(jìn)入，無疑是是降低了進(jìn)入入壁壘。Diagram中國民生銀行行（二）潛在進(jìn)入者分分析在我國加入WTO、金融逐步開開放的過程中中，我國商業(yè)業(yè)銀行面臨的的最直接的潛在進(jìn)入者是是外資銀行。到2007年4月2日，有包括花花旗銀行、匯匯豐銀行、渣渣打銀行和東東亞銀行在內(nèi)內(nèi)的12家外資銀行獲獲得中國銀監(jiān)監(jiān)部門的正式式批準(zhǔn)，將其其境內(nèi)分支機(jī)機(jī)構(gòu)改組為法法人銀行，這這標(biāo)志著外資資銀行擁有了了與中資銀行行一樣的法人人地位，具有有標(biāo)志性意義義。但是短期內(nèi)外外資銀行仍不不能對國內(nèi)商商業(yè)銀行構(gòu)成成大的威脅，，因?yàn)椤锻赓Y資銀行管理?xiàng)l條例》等非經(jīng)濟(jì)性壁壘壘仍在外資銀銀行開拓國內(nèi)內(nèi)市場方面有有著很強(qiáng)的制制約作用。潛在進(jìn)入者者應(yīng)當(dāng)是民間間資本為主要要來源的民營營銀行、村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行、現(xiàn)存存的中小型商商業(yè)銀行。Diagram中國民生銀行行（三）替代品的威脅脅銀行業(yè)面臨兩兩方面的替代代威脅：資本本性脫媒（金金融脫媒）和和技術(shù)性脫媒媒。金融市場分為為直接金融和間間接金融，間間接金融亦稱稱媒介金融。隨著資本市市場為中心的的新金融商品品的開發(fā)和需需求的創(chuàng)造，，特別是隨著著資本需求的的超強(qiáng)勁增長長，使得以證證券市場為中中心資本市場場功能日趨凸凸顯，而傳統(tǒng)銀行媒介介金融的媒介介作用則趨于于萎縮，利潤潤下降，存放放利差收入減減少，依靠傳傳統(tǒng)的存貸業(yè)業(yè)務(wù)難以維持持生存的狀況況。這就是所謂謂“資本性脫脫媒”現(xiàn)象。。技術(shù)性脫媒是是指IT業(yè)也將會(huì)占領(lǐng)領(lǐng)銀行支付的的領(lǐng)域，銀行作為社社會(huì)支付的平平臺(tái)，其支付付功能是借助助于IT實(shí)現(xiàn)的，但是是當(dāng)前很多IT企業(yè)，從微軟軟到索尼，都都在試圖進(jìn)入入支付領(lǐng)域。。在國內(nèi)典型型的例子要數(shù)數(shù)阿里巴巴旗旗下的“支付寶”和和“余額寶””產(chǎn)品了。Diagram中國民生銀行行（四）供應(yīng)商（存款款者）議價(jià)能能力商業(yè)銀行業(yè)的的供應(yīng)商可以以理解為資金金的供給方即即存款者。隨隨著我國居民民收入水平的的提高，供應(yīng)應(yīng)商（存款者者）獲取信息息的渠道越發(fā)發(fā)豐富，對金金融產(chǎn)品的需需求也越發(fā)多多樣化，并且且由于銀行實(shí)實(shí)行利率市場場化，競爭會(huì)會(huì)越來越激烈烈，金融產(chǎn)品品和服務(wù)日趨趨增加，供應(yīng)應(yīng)商（存款者者）可選擇性性也大，會(huì)選選擇存款利率率較高的銀行行，有較強(qiáng)討價(jià)還還價(jià)的余地。。Diagram中國民生銀行行（五）購買商（投資資者）議價(jià)能能力商業(yè)銀行業(yè)的的購買者可以以理解為資金金的需求方或或者投資方。。過去，我國國商業(yè)銀行具具有壟斷地位位，都是企業(yè)業(yè)求著銀行貸貸款，企業(yè)基基本沒有議價(jià)價(jià)能力。由于于政策的變化化使得銀行業(yè)業(yè)競爭激烈，，更多的民間間資本民營企企業(yè)會(huì)進(jìn)入銀銀行業(yè)瓜分銀銀行業(yè)的高利利潤，特別是是未來利率放放開后，各銀銀行之間搶客客戶搶市場會(huì)會(huì)導(dǎo)致兩者的的地位變換，，企業(yè)會(huì)選擇擇服務(wù)好、貸貸款利率低的的銀行，所以以購買者議價(jià)能能力逐步提升升。銀行理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品種類也越越來越多，投投資者會(huì)選擇擇理財(cái)產(chǎn)品收收益率高、綜綜合服務(wù)好的的銀行購買。。返回Diagram中國民生銀行行Diagram資源能力核心競爭力內(nèi)部環(huán)境分析優(yōu)勢、劣勢三、內(nèi)部環(huán)境分析析Diagram中國民生銀行行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分析析1.資源（2）客戶資源民生銀行作為為中國最大的的民營銀行，，與其他股份份制商業(yè)銀行行相比，民生生銀行在“做做民營企業(yè)的的銀行”方面面更具優(yōu)勢，，其擁有一批批優(yōu)質(zhì)的中小小企業(yè)客戶和和股份制企業(yè)業(yè)、外資企業(yè)業(yè)客戶。其中中小微客戶市市場上大約有有5000萬戶，而截至至2013年9月民生銀行已已累計(jì)服務(wù)小小微客戶170萬戶。（1）人力資源Diagram中國民生銀行行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分析析1.資源（3）物質(zhì)資源截至2012年底，民生銀銀行資產(chǎn)總額額達(dá)32,120.01億元，貸款總總額13,846.10億元，吸收存存款總額19,261.94億元，與上年年末相比均有有增長。截至至2013年12月20日，民生銀行行的流通市值值為1732億元，在行業(yè)業(yè)內(nèi)名列第5，低于行業(yè)業(yè)平均水平平，高于市市場平均水水平。數(shù)據(jù)來源：：萬點(diǎn)Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析2.能力數(shù)據(jù)來源：：各行2012年年報(bào)及銀銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站站

工行建行中信招商興業(yè)民生行業(yè)平均水平盈利能力總資產(chǎn)報(bào)酬率1.451.471.081.461.231.381.28凈資產(chǎn)收益率23.0221.9816.724.7826.6525.2419.85基本每股收益0.680.770.662.12.731.32

償債能力資產(chǎn)負(fù)債率93.5793.293.1494.1294.7594.7593.51抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不良貸款率0.850.990.740.610.430.760.95資本充足率13.6614.3213.4412.1412.0610.7513.25核心資本充足率10.6211.329.898.499.298.1310.62由上表可以以看出，民民生銀行的的凈資產(chǎn)收收益率遠(yuǎn)高高于行業(yè)平平均水平，，略低于市市值相當(dāng)?shù)牡呐d業(yè)銀行行，其盈利利能力處于于行業(yè)較高高水平。Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析2.能力2012年，全國商商業(yè)銀行不不良貸款率率均值為0.95%，股份制商商業(yè)銀行不不良貸款率率均值為0.72%，民生銀行行的不良貸貸款率為0.76%，低于大型型商業(yè)銀行行平均水平平，卻高于于全國股份份制商業(yè)銀銀行平均水水平。2012年全國商業(yè)業(yè)銀行資本本充足率均均值為13.25%，核心資本本充足率均均值為10.62%，民生銀行行2012年的的資本本充足率為為10.75%，核心資本本充足率為為8.13%，均低于全全國商業(yè)銀銀行平均水水平，抵御御風(fēng)險(xiǎn)能力力相對較弱弱。Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析3.核心競爭力力在《2008中國商業(yè)銀銀行競爭力力評價(jià)報(bào)告告》中民生生銀行核心心競爭力排排名第6位，在公司司治理和流流程銀行兩兩個(gè)單項(xiàng)評評價(jià)中位列列第一。在在《2012中國商業(yè)銀銀行競爭力力評價(jià)報(bào)告告》中民生生銀行核心心競爭力排排名上升至至第3位。（1）公司治理理Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析3.核心競爭力力（1）公司治理理民生銀行的的快速發(fā)展展，其最根根本原因是是形成了有有效的公司司治理，科科學(xué)地配置置了公司的的控制權(quán)，，確保分權(quán)權(quán)—分責(zé)——制衡的有有效性。民生銀行行行長董文標(biāo)標(biāo)曾多次提提到：“民民生銀行高高速發(fā)展最最根本的內(nèi)內(nèi)因就是從從一開始就就建立了良良好的公司司治理結(jié)構(gòu)構(gòu)?！泵裆y行為為首家以民民營資本為為主的股份份制商業(yè)銀銀行，股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)和公公司內(nèi)部治治理結(jié)構(gòu)較較為合理。。民生銀行行大股東主主要是民營營企業(yè)，且且股權(quán)相對對分散，這這種股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)權(quán)屬性使民民生銀行形形成了國內(nèi)內(nèi)領(lǐng)先的公公司治理水水平和市場場化的運(yùn)行行機(jī)制，避避免陷入官官僚體制和和平均主義義的無效激激勵(lì)機(jī)制。。民生銀行率率先實(shí)行““兩率”（（工資利潤潤率和費(fèi)用用利潤率））考核、““等級支行行”和“三三卡”工程程以及建立立長效激勵(lì)勵(lì)機(jī)制等，，使其成為為市場公認(rèn)認(rèn)的最具營營銷競爭力力的銀行。。Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析3.核心競爭力力（2）事業(yè)部制制及流程銀銀行民生銀行是是國內(nèi)第一一家全面進(jìn)進(jìn)行流程銀銀行建設(shè)的的商業(yè)銀行行，在組織織架構(gòu)方面面實(shí)施了事事業(yè)部制改改革。從2007年開始，民民生銀行先先后成立了了地產(chǎn)、能能源、冶金金、交通、、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)業(yè)、文化產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、石材材等行業(yè)事事業(yè)部，以以及貿(mào)易金金融部和金金融市場部部等產(chǎn)品事事業(yè)部，同同時(shí)分支行行進(jìn)行職能能轉(zhuǎn)變，退退出事業(yè)部部經(jīng)營的業(yè)業(yè)務(wù)和客戶戶，主要從從事特色經(jīng)經(jīng)營和小微微金融業(yè)務(wù)務(wù)。目前國內(nèi)商商業(yè)銀行基基本上實(shí)行行總分行制制，這種部部門銀行組組織架構(gòu)導(dǎo)導(dǎo)致了銀行行業(yè)經(jīng)營的的同質(zhì)化，，民生銀行行通過進(jìn)行行流程銀行行建設(shè)，實(shí)實(shí)施事業(yè)部部制改革。。事業(yè)部制的的設(shè)立，可可以改變總總分行制下下經(jīng)營機(jī)構(gòu)構(gòu)全而不專專、粗放式式的經(jīng)營管管理模式，，通過“集集中決策、、授權(quán)經(jīng)營營”的運(yùn)行行機(jī)制，實(shí)實(shí)現(xiàn)事業(yè)部部責(zé)權(quán)利的的統(tǒng)一，最最大限度地地發(fā)揮經(jīng)營營管理的積積極性和主主動(dòng)性，優(yōu)優(yōu)化資源配配置，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)經(jīng)營。另外，通過過實(shí)施事業(yè)業(yè)部制，經(jīng)經(jīng)營單位實(shí)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核核算，形成成了有效的的激勵(lì)約束束機(jī)制，促促進(jìn)了民生生銀行盈利利能力的持持續(xù)提升，，使之向““特色銀行行”和“效效益銀行””的戰(zhàn)略目目標(biāo)邁進(jìn)。。Diagram中國民生銀銀行Diagram三、內(nèi)部環(huán)境分分析3.核心競爭力力（3）企業(yè)文化化與同行業(yè)相相比，民生生銀行成立立時(shí)間短，，基礎(chǔ)薄，，實(shí)力弱，，正是全面面認(rèn)識(shí)到自自身的不足足，民生從從成立伊始始就致力于于打造“后后發(fā)優(yōu)勢””。民生銀銀行的成功功主要得益益于敢于創(chuàng)創(chuàng)新和勇于于實(shí)踐，既既包括產(chǎn)品品創(chuàng)新，也也包括制度度和體制創(chuàng)創(chuàng)新。正是民生銀銀行滿懷創(chuàng)創(chuàng)業(yè)激情和和憂患意識(shí)識(shí)的企業(yè)文文化使其在在經(jīng)營業(yè)績績快速增長長的背景下下，未雨綢綢繆，在行行業(yè)內(nèi)率先先推行流程程銀行建設(shè)設(shè)和事業(yè)部部改革，從從而獲得了了專業(yè)化和和管理體制制方面的優(yōu)優(yōu)勢，為業(yè)業(yè)績持續(xù)快快速增長提提供了保障障。（4）人才民生銀行有有著較強(qiáng)的的管理團(tuán)隊(duì)隊(duì)，而且，，民生銀行行相對分散散的股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)和高效效的公司治治理將有助助于董事會(huì)會(huì)和管理層層保持穩(wěn)定定，便于職職業(yè)經(jīng)理人人高效地管管理銀行，，并對銀行行的未來發(fā)發(fā)展形成穩(wěn)穩(wěn)定的預(yù)期期。此外，民生生銀行還有有健全的員員工培訓(xùn)及及激勵(lì)機(jī)制制。如“三三三一”工工程。這些些機(jī)制都有有助于民生生銀行將優(yōu)優(yōu)秀人才聚聚集到自己己旗下。Diagram中國民生銀銀行四、戰(zhàn)略選選擇優(yōu)勢：1.相對分散的的股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)和高效的的公司治理理2.較強(qiáng)的管理理團(tuán)隊(duì)及執(zhí)執(zhí)行力3.創(chuàng)新優(yōu)勢4.擁有一批優(yōu)優(yōu)質(zhì)的中小小企業(yè)客戶戶和股份制制企業(yè)、外外資企業(yè)客客戶5.非利息收入入占比高劣勢：1.資產(chǎn)負(fù)債率率較高，資資本充足率率及核心資資本充足率率低于行業(yè)業(yè)平均水平平，抵御風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)能力相相對較弱2.中小企業(yè)客客戶、股份份制企業(yè)客客戶較多，，在中小企企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐逐步暴露的的同時(shí)有不不良貸款率率上升的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)3.2012年撥備覆蓋蓋率低于2011年，撥備覆覆蓋率仍有有待進(jìn)一步步提高4.缺乏具有市場號(hào)召力力的公司業(yè)務(wù)品品牌Diagram中國民生銀銀行四、戰(zhàn)略選選擇機(jī)會(huì)：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)發(fā)關(guān)于支持持小微企業(yè)業(yè)（核心競競爭力）和和綠色信貸貸的意見和和通知。利率市場化化，由市場場決定價(jià)格格，政府不不進(jìn)行過多多干預(yù)。中中間業(yè)務(wù)占占比相對高高，所以成成為一種機(jī)機(jī)會(huì)。積極發(fā)展混混合所有制制經(jīng)濟(jì)。允允許更多國國有經(jīng)濟(jì)和和其他所有有制經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展成為混混合所有制制經(jīng)濟(jì)。國國有資本投投資項(xiàng)目允允許非國有有資本參股股。兩個(gè)上升：：居民可支支配收入、、人口老齡齡化。威脅：經(jīng)濟(jì)增速放放緩，融資資規(guī)模下降降，進(jìn)入壁壁壘下降，，潛在進(jìn)入入者增加，，減弱了盈盈利能力。。房地產(chǎn)、鋼鋼鐵、光伏伏、汽車、、造船等宏宏觀調(diào)控行行業(yè)、產(chǎn)能能過剩行業(yè)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)增大。巴塞爾協(xié)議議三提出更更高的資本本充足率要要求和流動(dòng)動(dòng)性指標(biāo)，，對全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的管理理提出更高高要求。Diagram中國民生銀銀行四、戰(zhàn)略選選擇（SWOT）優(yōu)勢公司治理、創(chuàng)新優(yōu)勢、小微企業(yè)客戶群、非利息收入占比高劣勢資本充足率、撥備覆蓋率較低、有風(fēng)險(xiǎn)隱患、缺乏市場號(hào)召力的公司品牌機(jī)會(huì)政策支持小微企業(yè)和綠色信貸、利率市場化、國有企業(yè)股份化、經(jīng)濟(jì)和文化因素變化增加銀行產(chǎn)品的需求1.集中化發(fā)展小微企業(yè)的存貸業(yè)務(wù)2.對于中間業(yè)務(wù)采取差異化戰(zhàn)略3.創(chuàng)新發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品、私人銀行、養(yǎng)老金融和信用卡1.嚴(yán)格控制放貸風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理2.重視社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)3.建立起客戶忠誠度和公司品牌威脅潛在進(jìn)入者增加、經(jīng)濟(jì)放緩、銀行家信心指數(shù)下降、對產(chǎn)業(yè)過剩行業(yè)宏觀調(diào)控、巴塞爾協(xié)議更高的資本要求和風(fēng)險(xiǎn)管理1.優(yōu)化關(guān)鍵業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，確保核心客戶和業(yè)務(wù)的收入與市場份額的增長2.嚴(yán)格控制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品3.大力發(fā)展對高端客戶業(yè)務(wù)1.謹(jǐn)慎的選擇新市場的開發(fā)，有選擇性地進(jìn)入不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域2.“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”，加強(qiáng)與競爭對手的合作Diagram中國民生銀銀行Diagram五、戰(zhàn)略實(shí)施1.提升公司治治理，優(yōu)化化治理架構(gòu)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)機(jī)制。2.以落實(shí)第二二個(gè)《五年年發(fā)展綱要要》為主線線，進(jìn)一步步統(tǒng)一思想想，統(tǒng)領(lǐng)全全行各項(xiàng)工工作，做好好執(zhí)行工作作，做到規(guī)規(guī)劃、分解解、監(jiān)督、、考核、評評估的閉環(huán)環(huán)流程，確確保戰(zhàn)略落落地和順利利實(shí)施。3.聚焦小小微，打通通產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈和和傳統(tǒng)統(tǒng)零售售，打打造民民生特特色金金融服服務(wù)模模式。。4.積極落落實(shí)監(jiān)監(jiān)管要要求，，筑牢牢風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)底線線。5.穩(wěn)健推推進(jìn)改改革項(xiàng)項(xiàng)目，，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)流程銀銀行建建設(shè)再上臺(tái)臺(tái)階。。6.強(qiáng)化統(tǒng)統(tǒng)籌力力度，，持續(xù)續(xù)提高高資源源配置置效率率。7.提高精精細(xì)化化管理理水平平，構(gòu)構(gòu)建高高效戰(zhàn)戰(zhàn)略執(zhí)執(zhí)行體體系。。8.加強(qiáng)軟軟實(shí)力力建設(shè)設(shè)，為為戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型型營造造有利利氛圍圍。Diagram中國民民生銀銀行Diagram五、戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施（1）聚焦小小微金金融，，開創(chuàng)創(chuàng)發(fā)展展藍(lán)海海民生銀銀行目目前大大力拓拓展小小微業(yè)業(yè)務(wù)，，在民民生人人眼中中這是是一片片藍(lán)海海，還還沒有有真正正的競競爭對對手，，所以以民生生目前前將戰(zhàn)戰(zhàn)略目目標(biāo)定定為做做亞洲洲乃至至世界界最大大的小小微企企業(yè)金金融服服務(wù)商商。Diagram中國民民生銀銀行Diagram五、戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施（1）聚焦小小微金金融，，開創(chuàng)創(chuàng)發(fā)展展藍(lán)海海產(chǎn)業(yè)鏈鏈金融融例：中國民民生銀銀行石石材產(chǎn)產(chǎn)業(yè)金金融事事業(yè)部部于2012年6月在福福建省省泉州州市正正式掛掛牌成成立。。針對對石材材產(chǎn)業(yè)業(yè)礦山山開發(fā)發(fā)、荒荒料貿(mào)貿(mào)易、、石材材加工工及石石材銷銷售各各環(huán)節(jié)節(jié)為目目標(biāo)客客戶提提供富富有特特色的的專業(yè)業(yè)化金金融服服務(wù)及及非金金融服服務(wù)，，助推推整個(gè)個(gè)石材材產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈的的綜合合開發(fā)發(fā)，促促進(jìn)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)結(jié)構(gòu)優(yōu)優(yōu)化和和地區(qū)區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展展。城市商商業(yè)合合作社社是民生銀銀行為小微微企業(yè)業(yè)客戶戶提供供的增增值服服務(wù)平平臺(tái)。。入社社會(huì)員員能夠夠享受受到樂樂收銀銀結(jié)算算貸、、小企企業(yè)民民商卡卡等專專屬特特色金金融服服務(wù)，，同時(shí)時(shí)該組組織還還能幫幫助會(huì)會(huì)員拓拓寬上上下游游渠道道，提提供生生意撮撮合機(jī)機(jī)會(huì)，，開展展會(huì)員員交流流、行行業(yè)資資訊、、信息息整合合、培培訓(xùn)管管理等等非金金融服服務(wù)服服務(wù)。。小微互互助合合作基基金是民生銀銀行為支持持小微微企業(yè)業(yè)的發(fā)發(fā)展，，根據(jù)據(jù)“自自愿互互助、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)共擔(dān)擔(dān)、利利益共共享””的原原則，，將符符合授授信條條件的的小微微企業(yè)業(yè)借款款人組組成互互助合合作組組織。。專業(yè)支支行運(yùn)運(yùn)營模模式小微金金融專專業(yè)支支行是是指依依托支支行所所屬區(qū)區(qū)域的的產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)構(gòu)、主主導(dǎo)行行業(yè)、、商業(yè)業(yè)業(yè)態(tài)態(tài)和特特色經(jīng)經(jīng)濟(jì)，，圍繞繞周邊邊商圈圈、主主導(dǎo)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈上下下游小小微企企業(yè)的的經(jīng)營營特點(diǎn)點(diǎn)和規(guī)規(guī)律，，結(jié)合合支行行資源源和地地緣優(yōu)優(yōu)勢設(shè)設(shè)立的的專注注于面面向特特色行行業(yè)和和商圈圈的小小微企企業(yè)提提供融融資、、存款款、結(jié)結(jié)算、、財(cái)富富管理理和售售后等等金融融與非非金融融服務(wù)務(wù)于一一體的的支行行機(jī)構(gòu)構(gòu)。下沉客客戶層層級不斷下下沉客客戶層層級，，以快快速擴(kuò)擴(kuò)大客客戶規(guī)規(guī)模，，深入入更深深的藍(lán)藍(lán)海，，是民民生小小微集集聚客客戶資資源的的重要要?jiǎng)?chuàng)新新。Diagram中國民民生銀銀行Diagram五、戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施（2）推進(jìn)流流程改改革，，打造造最佳佳銀行行流程改改革2012年，民民生銀銀行進(jìn)進(jìn)一步步深化化事業(yè)業(yè)部改改革，，按照照“準(zhǔn)準(zhǔn)法人人、專專業(yè)化化、金金融資資源整整合、、金融融管家家團(tuán)隊(duì)隊(duì)”要要求，，配套套實(shí)施施一攬攬子舉舉措，，落實(shí)實(shí)授權(quán)權(quán)管理理，實(shí)實(shí)行落落地管管理服服務(wù)與與雙向向計(jì)價(jià)價(jià)；全全力推推進(jìn)分分支行行專業(yè)業(yè)化轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型，，建立立了覆覆蓋服服裝紡紡織、、農(nóng)林林牧漁漁、食食品餐餐飲等等多個(gè)個(gè)民生生領(lǐng)域域的50家專業(yè)業(yè)支行行；貫貫徹““以客客戶為為中心心”理理念，，借鑒鑒國際際先進(jìn)進(jìn)銀行行領(lǐng)先先實(shí)踐踐，系系統(tǒng)性性導(dǎo)入入“客客戶之之聲（（VOC）”、、“精精益六六西格格瑪(LSS)”、“平平衡計(jì)計(jì)分卡卡（BSC）”三三大戰(zhàn)戰(zhàn)略管管理工工具，，構(gòu)建建高效效戰(zhàn)略略執(zhí)行行體系系，助助推戰(zhàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型，，取得得明顯顯成效效。全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理根據(jù)““堅(jiān)持持特色色，突突出重重點(diǎn)，，強(qiáng)化化管理理，加加速改改革””的總總體要要求，，構(gòu)建建了由由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)決策策、管管理、、執(zhí)行行、操操作、、監(jiān)督督等不不同層層次職職能組組成的的全面面風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理體系系；研研究制制定了了適合合民營營、小小微和和私人人高端端業(yè)務(wù)務(wù)需要要的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理模模式；；建立立了由由業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營營管理理部門門、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理職職能部部門及及內(nèi)部部審計(jì)計(jì)部門門構(gòu)成成的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理三三道防防線。。此外外，進(jìn)進(jìn)一步步加強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理培訓(xùn)訓(xùn)，提提升風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)團(tuán)隊(duì)的的專業(yè)業(yè)技能能。Diagram中國民民生銀銀行Diagram五、戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施（2）流程改改革加強(qiáng)戰(zhàn)戰(zhàn)略合合作2012年，民民生銀銀行不斷拓拓展和和深化化與利利益相相關(guān)方方的合合作，積極搭搭建戰(zhàn)戰(zhàn)略合合作機(jī)機(jī)制與與平臺(tái)臺(tái)，踐踐行““互惠惠互利利、合合作共共贏””的原原則，，堅(jiān)持持“公公平競競爭、、誠信信經(jīng)營營”的的理念念，大大力發(fā)發(fā)揮行行業(yè)優(yōu)優(yōu)勢與與企業(yè)業(yè)特色色，充充分利利用伙伙伴優(yōu)優(yōu)勢與與社會(huì)會(huì)資源源，與與合作作伙伴伴共贏贏、共共榮、、共發(fā)發(fā)展。。2013年9月17日，民民生銀銀行和和阿里巴巴簽署戰(zhàn)戰(zhàn)略合合作，，民生生直銷銷銀行行也將將上線線，雙雙方的的合作作將有有利于于大數(shù)數(shù)據(jù)時(shí)時(shí)代銀銀行資資源的的整合合。不不僅包包括市市場端端的產(chǎn)產(chǎn)品、、渠道道和服服務(wù)的的金融融互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)化化，更更決定定了整整個(gè)銀銀行運(yùn)運(yùn)行平平臺(tái)，，乃至至決策策執(zhí)行行體系系都應(yīng)應(yīng)該遵遵循互互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融的發(fā)發(fā)展。。ThankYou!謝謝9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Sunday,December18,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。03:50:3203:50:3203:5012/18/20223:50:32AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。12月-2203:50:3203:50Dec-2218-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。03:50:3203:50:3203:50Sunday,December18,202213、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。12月-2212月-2203:50:3203:50:32December18,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。18十二二月20223:50:32上上午03:50:3212月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月223:50上上午12月-2203:50December18,202216、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富