2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選題庫與答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選題庫與答案單選題（共80題）1、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險B.投資具有高波動性及高杠桿特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B2、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。A.20世紀(jì)80年代末到90年代B.21世紀(jì)初到2005年C.20世紀(jì)90年代中后期D.20世紀(jì)60年代到80年代【答案】C3、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】C4、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B5、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C6、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B7、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D8、（2018年真題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】B9、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利【答案】A10、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D11、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風(fēng)險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)D.投資工具的收益較高【答案】C12、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C13、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A.保險事故B.保險責(zé)任C.保險標(biāo)的D.保險風(fēng)險【答案】C14、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D15、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認(rèn)購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現(xiàn)金方式；政策性銀行C.份額方式；商業(yè)銀行D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】D16、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A17、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀(jì)C.信托D.存款合同【答案】A18、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C19、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理?xiàng)l款D.格式條款【答案】D20、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。A.干粉類不導(dǎo)電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A21、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C22、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C23、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A24、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.喪失民事行為能力【答案】D25、（2020年真題）風(fēng)險承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B26、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C27、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C28、（2018年真題）金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A29、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B30、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C31、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A32、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D33、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B34、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B35、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A36、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C37、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C38、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型【答案】D39、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B40、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B41、下列關(guān)于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計6000小時工作時間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計4000小時相關(guān)工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D42、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.通貨膨脹D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】A43、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C44、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C45、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A46、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D47、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A48、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C49、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D50、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B51、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C52、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報告【答案】A53、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D54、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C55、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D56、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C57、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C58、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C59、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實(shí)施對客戶財務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D60、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】D61、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A62、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A63、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D64、（2021年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.A.風(fēng)險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D65、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B66、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A67、個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C68、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評級機(jī)構(gòu)【答案】C69、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B70、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D71、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A72、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D73、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務(wù)策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A74、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C75、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A76、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】B77、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B78、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】C79、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.12B.10C.13D.11【答案】A80、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B多選題（共40題）1、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)在有較大危險因素的生產(chǎn)經(jīng)營場所和有關(guān)設(shè)施、設(shè)備上，設(shè)置明顯的安全（）標(biāo)志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D2、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B3、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC4、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)【答案】ABC5、（2018年真題）下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD6、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【答案】ABD7、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A.自我實(shí)現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求【答案】ABCD8、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)E.合同有效【答案】BCD9、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A.時間B.利率C.地點(diǎn)D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD10、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D11、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD12、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學(xué)校的教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】AD13、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當(dāng)包括（）。A.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)和人員的聯(lián)系方式B.危險源清單C.應(yīng)急物資儲備清單D.編制依據(jù)文件E.術(shù)語和定義【答案】AC14、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個人興趣愛好E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度【答案】ACD15、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A16、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。（各個目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD17、貨幣市場包括（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場E.證券投資基金市場【答案】ABCD18、貨幣市場包括（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場E.證券投資基金市場【答案】ABCD19、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD20、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】BC21、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A22、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責(zé)令限期改正;逾期未改正的,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓,可以并處（）的罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.1萬元以上2萬元以下D.10萬元以上【答案】B23、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD24、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤【答案】CD25、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.可逆性E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中【答案】ACD26、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作【答案】ABD27、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A28、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維護(hù)、保養(yǎng)，并定期檢測，保證正常運(yùn)轉(zhuǎn)。維護(hù)、保養(yǎng)、檢測應(yīng)當(dāng)做好記錄，并由（）。A.負(fù)責(zé)人簽字B.經(jīng)理簽字C.有關(guān)人員簽字D.生廠商方面簽字【答案】C29、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.發(fā)行價格E.發(fā)行費(fèi)用【答案】BCD30、（2018年真題）按照保險標(biāo)的劃分為（）。A.醫(yī)療保險B.財產(chǎn)保險C.工程