銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試模擬練習(xí)（含解析）

(]l=J【新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試模擬練習(xí)（含解析）.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）oA.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】：B|E【解析】：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。.債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）oA.安全性B.穩(wěn)定性C.便捷性D.波動性【答案】:B【解析】：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：①安全性；②便捷性；③波動性。.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）o30天60天91天365天【答案】：c【解析】：根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）oA.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】:D【解析】：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）oA.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點(diǎn)工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】：A|B|E【解析】：C項(xiàng)，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）oA.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵約束機(jī)制【答案】:A|B|C|D|E【解析】：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界;③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;⑤有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機(jī)制；⑦完善的信息披露制度。.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）oA.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】:A【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）0A.前瞻性原則.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實(shí)告知D.雙方自愿【答案】：B【解析】：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】：A【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。.《民法總則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。A.主張權(quán)利時B.提起訴訟時C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日D.侵害行為發(fā)生時【答案】:C【解析】：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點(diǎn)?！睹穹倓t》第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。12.反映借款成本和貸款收益的是（）oA.名義利率B.實(shí)際利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。13.下列不屬于我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的是（）oA.農(nóng)民B.城鎮(zhèn)低收入人群C.老年人D.大學(xué)生群體【答案】：D【解析】：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）0A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E,需要具有十足價值【答案】:A|D【解析】：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。16.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）oA.掛失止付B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）oA.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。.《刑法》規(guī)定的主刑有（）oA.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。19.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）oA.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】：BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。20.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（）oA.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】：A|B|C|E【解析】：D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會由于實(shí)際利率下降而受到損失。21.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會（股東會）D.風(fēng)險管理部門E.董事會【答案】：A|B|C|E【解析】：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。.并購的方式主要有（）oA.認(rèn)購新增股權(quán)B,收購資產(chǎn)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】：A|B|C|E【解析】：并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。24.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】：c【解析】：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。25.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）oA.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。26.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）oA.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】：B|C|D【解析】：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。27.能效信貸重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括（）oA.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.交通運(yùn)輸節(jié)能D.與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域【答案】:A|B|C|D|E【解析】：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括:①工業(yè)節(jié)能,主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；③交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)；④與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。28.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】：A|B|D|E【解析】：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。29.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）oA.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】：AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。30.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）oA.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.陳述權(quán)和申辯權(quán)c.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.無權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議E.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】：A|B|C|E【解析】：行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。31.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.外包公司催收B.法務(wù)催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。32.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。33.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）0A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補(bǔ)充貸款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用以管理中短期利率水平。.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）0A.企業(yè)債券B.現(xiàn)金C.普通股票D.金融債【答案】:B【解析】：流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是()oA.銀行間同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.貨幣市場【答案】:C【解析】：股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.防止通貨膨脹【答案】：B【解析】：我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)市場信心；③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險。38.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）oA.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】:B|C|D【解析】：電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。39.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】：B|C|E【解析】：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。40.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）oA.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）oA.房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.消費(fèi)者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】：C|D|E【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）oA.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金CDs面額一般較小CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。43.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）oA.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。44.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）oA,代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】：A|B|C【解析】：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是()oA.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】:B【解析】：B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是()oA.相等B.鈔買價V匯買價C.鈔買價〉匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】:B【解析】：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。47.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）oA.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:C【解析】：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。48.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.5000萬1億2億3億【答案】：A【解析】：存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元【答案】:D【解析】：A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項(xiàng)，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）oA.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】：D【解析】：保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。52.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大【答案】：A|B|D|E【解析】：經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：①在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。53.票據(jù)保證適用于（）oA.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有()oA.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】：AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A.債券現(xiàn)券交