2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷A卷含答案單選題（共80題）1、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素D.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)【答案】D2、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.財(cái)政部【答案】C3、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)化解B.消減風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】B4、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.凈利潤(rùn)C(jī).存貸款比率D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】D5、當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營(yíng)銷策略D.差異化策略【答案】D6、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C7、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.綠色信貸【答案】C8、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B9、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A11、銀行對(duì)于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)在績(jī)效考評(píng)時(shí)調(diào)低（）的考評(píng)得分。A.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】C12、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào))規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過(guò)資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D13、在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是()。A.銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司【答案】D14、下列選項(xiàng)中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.財(cái)務(wù)維持C.信息交流D.股權(quán)維持【答案】A15、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易C.通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C16、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A17、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A18、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)B.金融消費(fèi)自由權(quán)C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)【答案】A19、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C20、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場(chǎng)功能不同D.交易工具類型不同【答案】C21、福費(fèi)廷是指包買商從()那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進(jìn)口商【答案】C22、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B23、計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露【答案】C24、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.及時(shí)性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B25、（）對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開(kāi)展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。A.審計(jì)委員會(huì)B.內(nèi)部審計(jì)部門C.首席審計(jì)官D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】B26、下列關(guān)于金融工作的原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力【答案】C27、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D28、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A29、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財(cái)政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)【答案】D30、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營(yíng)銷策略是（）。A.情感營(yíng)銷策略B.單一營(yíng)銷策略C.分層營(yíng)銷策略D.大眾營(yíng)銷策略【答案】B31、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C32、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.實(shí)施行政許可D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】A33、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C34、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵(lì)約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】B35、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問(wèn)C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B36、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C37、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開(kāi)信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)【答案】D38、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D39、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C40、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無(wú)須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D.變更注冊(cè)資本【答案】C41、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為()。A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C42、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D43、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B44、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】D45、為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對(duì)資產(chǎn)剝離收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B46、外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D47、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B48、()是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。A.貸款B.存款C.保險(xiǎn)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B49、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決【答案】A50、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金D.表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D51、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機(jī)構(gòu)B.代理機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D52、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.承兌為匯票所獨(dú)有的行為B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進(jìn)行【答案】D53、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D54、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】B55、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是（）。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】B56、商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在()購(gòu)買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級(jí)以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D57、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【答案】D58、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是()。A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B59、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束B.通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D60、（2018年真題）A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B61、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B62、下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（）A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍【答案】C63、()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C64、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)?！敬鸢浮緼65、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)【答案】D66、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C67、下列選項(xiàng)中，既屬于長(zhǎng)期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購(gòu)協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A68、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性【答案】A69、（2017年真題）回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C70、我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C71、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后租賃D.聯(lián)合租賃【答案】D72、經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司【答案】A73、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C74、()是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】B75、()是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者。A.金融消費(fèi)者B.金融機(jī)構(gòu)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.商業(yè)銀行【答案】A76、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險(xiǎn)條例C.政府投資D.公共支出【答案】B77、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D78、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B79、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C80、()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】A多選題（共40題）1、貸款人有下列()情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD2、當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備C.縮減了信用規(guī)模D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】C3、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購(gòu)車貸款【答案】AB4、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告【答案】ABCD5、商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。A.提倡慈善責(zé)任B.積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量【答案】ABCD6、下列關(guān)于履行信息披露要求說(shuō)法正確的是()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD7、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風(fēng)管，應(yīng)按設(shè)計(jì)規(guī)定采取防護(hù)措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D8、績(jī)效考評(píng)的基本要素包括（）。A.評(píng)價(jià)目標(biāo)B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C.評(píng)價(jià)指標(biāo)D.評(píng)價(jià)報(bào)告E.評(píng)價(jià)對(duì)象【答案】ABCD9、商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到()。A.樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限【答案】ABCD10、（2016年真題）公司公開(kāi)發(fā)行新股需要向證監(jiān)會(huì)報(bào)送的文件有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B11、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。A.并購(gòu)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人住房貸款E.個(gè)人投資貸款【答案】BCD12、金融工具具有（）的特點(diǎn)。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動(dòng)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】AD13、大額存單的發(fā)行主體包括（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)E.中國(guó)進(jìn)出口銀行【答案】ABCD14、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】ABCD15、我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時(shí)間集中D.認(rèn)購(gòu)者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC16、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質(zhì)權(quán)人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD17、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.姓名B.住址C.身份證號(hào)D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD18、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E.存款期限不同【答案】AB19、有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說(shuō)法正確的是（）。A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC20、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的類別包括()。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】ABCD21、(2019年真題)下列關(guān)于合伙企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)債權(quán)人的做法，正確的是（）A.債權(quán)人可以選擇向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)或者要求普通合伙人清償B.債權(quán)人可以要求全體合伙人清償C.債權(quán)人自行承擔(dān)D.債權(quán)人可以要求有限合伙人清償【答案】A22、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術(shù)規(guī)范》JGJ202-2010，附著式升降腳手架的附著支承結(jié)構(gòu)的每個(gè)豎向主框架所覆蓋的（）設(shè)置一道附墻支座。A.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)確定B.根據(jù)計(jì)算確定C.每隔一個(gè)樓層處D.每一樓層處【答案】D23、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD24、以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD25、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者【答案】ACD26、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)【答案】ABCD27、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.公平公正D.團(tuán)結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD28、下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說(shuō)法正確的有()。A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項(xiàng)行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛(ài)心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令E.從業(yè)人員