2022年河南省初級銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年河南省初級銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）考試題

庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A、15B、20C、30D、31答案：B解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A、增強(qiáng)B、下降C、不變D、不確定答案：B解析：法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。.下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產(chǎn)抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。.（）是金融市場最主要、最基本的功能。A、融通貨幣資金B(yǎng)、優(yōu)化資源配置C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D、定價調(diào)節(jié)答案：A解析：融通貨幣資金是金融市場最主要'最基本的功能。.某市交通管理局發(fā)布文件，規(guī)定對高速公路過往車輛征收過路費(fèi)。丁某駕車路過被征收.認(rèn)為屬于亂收費(fèi)，欲討個說法。下列選項(xiàng)中不正確的是（）。A、丁某可以直接對該征收行為提起行政復(fù)議B、丁某可以針對該規(guī)范性文件要求復(fù)議審查C、丁某可以在申請復(fù)議征收行為時要求審查該規(guī)范性文件D、丁某不必經(jīng)過復(fù)議.可以直接向人民法院提起行政訴訟答案：B解析：《行政復(fù)議法》第7條規(guī)定，公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的下列規(guī)定不合法。在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請：（1）國務(wù)院部門的規(guī)定：（2）縣級以上地方各級人民政府及其工作部門的規(guī)定：（3）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定。前款所列規(guī)定不合國務(wù)院部'委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。規(guī)章的審查依照法律、行政法規(guī)辦理。由此可以看出，丁某不能單獨(dú)提出對收費(fèi)文件的審查。.目前，我國商業(yè)銀行個人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0.6B、0.7C、0.9D、0.8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0.7o.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是。。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在企業(yè)C、主動權(quán)在商業(yè)銀行D、主動權(quán)在中央銀行答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了。年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。.下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、銀團(tuán)貸款C、債券投資D、庫存現(xiàn)金答案：D解析：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn).而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用.因此從經(jīng)營的角度講.庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。.物價穩(wěn)定是要保持。的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、全部物價水平B、物價平均水平C、物價總水平D、一段時間的物價水平答案：C解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定'避免出現(xiàn)高通貨膨脹。.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管，接管期限最長不超過。年。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管,接管期限最長不超過2年。.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)。。A\解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權(quán)D、行使撤銷權(quán)答案：A解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是。。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨(dú)立董事D、董事長答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。Ax1個月B、3個月C、6個月D、12個月答案：C解析：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，。。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則.應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳.張某就可以將他所知道的情況告訴李某D、張某本著誠實(shí)信用的原則.有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪.或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入。。A、上升B、不變C、下降D、無法確定答案：c解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時,就產(chǎn)生了負(fù)缺口.此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降。.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分。。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是。。A、口頭遺囑B、代書遺囑C、錄音遺囑D、自書遺囑答案：D解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。Av系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險D、道德風(fēng)險答案：C解析:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是。。A、承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B、客戶內(nèi)幕交易C、客戶隱私D、及時報告大額和可疑交易答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守害戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。.()是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中央銀行D、中國銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。.罰金刑的適用方式是。。A、只能獨(dú)立適用Bv只能附加適用C、既可以獨(dú)立適用也可以附加適用D、只能并科適用答案：C.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A、授信額度B、資信證明C、貸款承諾D、信貸證明答案：D解析：信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是。。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進(jìn)口商品價格大幅上漲解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成,因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。.()指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A、保險代理人B、保險代理機(jī)構(gòu)C、保險經(jīng)紀(jì)人D、保薦代表人答案：C解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A、決策執(zhí)行B、職責(zé)邊界C、組織架構(gòu)D、履職要求答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會,董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策'執(zhí)行'監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是。。A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C、票據(jù)是一種有價證券D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項(xiàng)錯誤。29.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風(fēng)險B、融資流動性風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：A解析：市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是。。A、總部設(shè)在華盛頓B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)答案：D解析：美國銀行家協(xié)會(ABA),成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。.依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的()OA、8%B、50%C、80%D、100%答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100%。.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于。。A、75%B、70%C、80%D、25%答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以。的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理?xiàng)l例B、管理?xiàng)l例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引答案：D解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的。。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。.根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為。。A、實(shí)體股票和記賬股票B、普通股和優(yōu)先股C、記名股票和無記名股票D、國家股、法人股、社會公眾股答案：D解析：我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。.對于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲的做法，下列表述正確的是。。A、這種做法值得鼓勵和效仿B、這種做法只違法，但不涉嫌犯罪C、我國利率市場已逐漸放開，這種做法是允許的D、可能涉嫌非法吸收公眾存款等答案：D解析：高息攬儲觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當(dāng)事人出票人、付款人和收款人。.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯誤的是。。A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)B、物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)C、物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力答案：D解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括。。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。.下列不可開立基本存款賬戶的是。。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接www小.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：A解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散'清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。.以合法形式掩蓋非法目的的合同，。時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是。。A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)C、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D、合同標(biāo)的須確定和可能答案：A解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是。。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、將自己保管的印章交給同事保管C、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn).不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)"-3遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn).不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說答案:A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是。。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B、商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C、商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D、商業(yè)銀行可以在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊答案：D解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，不得在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊。.在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明O。A、外幣幣值下降，外匯匯率下降B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外匯匯率下降D、外幣幣值上升，外匯匯率上升答案：D解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法,我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。.一物一權(quán)原則的含義是。。A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。.涉外民事訴訟的涉外因素不包括。。A、訴訟主體涉外B、作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外C、訴訟主體的親屬涉外D、訴訟標(biāo)的物涉外答案：C解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是。。A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：D解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款，敘述不正確的是。。A、可以商定一定的寬限期B、可采用等額本金還款法C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金答案：C解析：中長期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對于有的項(xiàng)目，銀行會給予寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時，可提出申請展期（一般不超過原貸款期限一半，累計(jì)不超過3年）。.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為。。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、平均總資產(chǎn)回報率C、凈利息收益率D、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。.使用偽造、變造的匯票、本票'支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、票據(jù)詐騙罪D、金融憑證詐騙罪答案：C解析：使用偽造'變造的匯票'本票,支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。.()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險管理工作。A、貸后管理B、貸后回收C、貸后處置D、信貸檔案管理答案：A解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險管理工作。.一般性貨幣政策的主要作用在于對?；蛐庞眠M(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。58.根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()OA、資本充足率B、風(fēng)險敞口C、風(fēng)險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是。。A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更'終止民事關(guān)系的協(xié)議B、合同成立是法律評價問題，合同生效是事實(shí)問題C、合同是一種民事法律行為Dv合同是雙方或者多方民事法律行為答案：B解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法律評價問題。.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。A、貨幣供給過多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C、外資流入增加D、有效需求過大答案：B解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值'價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。.某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達(dá)8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄。。A、立即銷毀B、退還給該客戶C、賣給其他公司D、保存5年以上答案：D.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是。。A、貪污賄賂犯罪所得B、毒品犯罪所得C、偽造金融票證罪所得D、破壞金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是。。A、對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)了解B、建議客戶購買銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品以降低風(fēng)險C、建議客戶購買國債以減少利息稅D、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查答案：D解析：D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是。。A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。.操作風(fēng)險高級計(jì)量模型，最常用的是。。A、損失分布法B、內(nèi)部衡量法C、打分卡法D、標(biāo)準(zhǔn)法答案：A解析：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法.其主要原理是基于操作風(fēng)險內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng)險評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、情景分析,業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱為O。A、附屬資本B、風(fēng)險資本C、監(jiān)管資本D、核心資本答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。.下列關(guān)于支票的表述，正確的是O。A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、劃線支票可以提取現(xiàn)金C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以提取現(xiàn)金答案：D解析：支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是。。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、回購協(xié)議市場答案:A解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。.以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議B、負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作C、培育和發(fā)展外匯市場D、監(jiān)督管理金融市場答案：D解析：選項(xiàng)D屬于中國人民銀行的職能。.外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。Av外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選Ao.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場,股票市場,黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是()oA、會計(jì)資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的,銀行需要保有的最低資本D、監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本答案：D解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。.對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在。予以追認(rèn)。A、1個月內(nèi)B、3個月內(nèi)C、6個月內(nèi)D、12個月內(nèi)答案：A解析：對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是。。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)答案：C解析:在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后,開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本C、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)大的權(quán)利人D、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。.()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加.而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風(fēng)險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。.金融犯罪侵犯的客體是。。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)工作人員C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。.商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括。。A、國家風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D、操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)'市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是。。A、股東大會B、董事C、高級管理層D、監(jiān)事會答案：C解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是。。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢指的是0。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：B解析：積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流,有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。.趙小姐投資一個項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為0元。2333366666100000133333答案：D解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)~133333(元)。.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得()，以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的。特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。G）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險評估C、績效激勵D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是。。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征？()A、低風(fēng)險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大'交易頻繁。.下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是()oA、無權(quán)代理行為因?yàn)闆]有代理權(quán)而當(dāng)然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護(hù)善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)'超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理并非當(dāng)然無效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接www小.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程'健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。.目前，世界上大約有0多個主要的外匯市場。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大約有30多個主要的外匯市場。.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和。。A、國家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是。。A、收入以薪水為主B、追求高風(fēng)險高收益投資C、積累資產(chǎn)逐年增加D、收入穩(wěn)定而支出增加答案：C解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)。下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是。。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、投資風(fēng)險大C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、投資風(fēng)險小答案：B解析：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險較低、收益也相應(yīng)較低是債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)。.下列金融交易中不屬于資本市場交易項(xiàng)目的是。。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入I00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%,此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行0。12000元13432元G15000元D、11349元答案：D解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*（1+r『n,根據(jù)公式變形：PV=FV/（1+r）"n=20000/（1+12%）"5=11348.53711（元）。.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是0。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。.()是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。.債券市場是一種()市場。Av資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府'公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的。萬元。(答案取近似數(shù)值)A、150B、163C、61Dv259答案：B解析：FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10七163。.我國QDII基金在我國 設(shè)立，從事投資。。A、境內(nèi)：境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票'債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。.按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是()。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托'不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托答案：D解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。.()階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析:家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按。標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小答案：B解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金；按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金；依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金。.銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的。中針對理財(cái)師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案:A.下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€人的利益而損害客戶利益D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為答案:A解析：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€人的利益而損害客戶利益,假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯誤,那么此情形與正直守信原則并不違背,但是,正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂..我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在。的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案:A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、物質(zhì)目標(biāo)C、人生價值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo)）和人生價值目標(biāo)（即精神追求）。.下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯誤的是。。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好'需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為。元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金+年利率=8:0.10=80（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。.（）是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實(shí)際價值D、市場價值答案：B.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的。。A、代理B、約定C、合同D、承諾答案：C解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。.以下說法錯誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外.藝術(shù)品已與股票'債券并列為三大投資理財(cái)對象答案：D解析：在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對象。.下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機(jī)制G到期交割Dv較實(shí)物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點(diǎn)：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機(jī)制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。.在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。.下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是（）。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項(xiàng)B是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。.從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是。。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具'國債,銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出。（4）較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性,且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是。：A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富答案：D解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項(xiàng)是按財(cái)富觀分類的積累者的特點(diǎn)。.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險計(jì)劃B、人身保險計(jì)劃C、重大疾病保險計(jì)劃D、養(yǎng)老保險計(jì)劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計(jì)劃。.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是。個人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭,購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。.甲'乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作()。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)()的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④解析：專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是。。A、發(fā)行市場又稱為一級市場B、流通市場又稱為二級市場C、典型的場外市場是證券交易所D、無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票'債券和其他有價證券買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。典型的有形市場是交易所。故選項(xiàng)C錯誤。.通常所說的股市行情，即股票價格是指()oA、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值答案：B解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括。。A、目標(biāo)客戶單一B、準(zhǔn)入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財(cái)型保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%,期限為3年。3年后獲得的收益為。萬元。（按年復(fù)利計(jì)息）（答案取近似數(shù)值）5.665.546.376.30答案：D解析：3年后的利息l=FV-PV=40X（1+r）n-40=6.305=6.30（萬元）。.在我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)。下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：在我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。.銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險是。。A、價格波動風(fēng)險B\本金風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、收益風(fēng)險答案：C解析：銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不能提前終止，就意味著期限是固定的，不能夠隨時變現(xiàn)，因此面臨著流動性風(fēng)險。.下列選項(xiàng)中，（）不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；⑵被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：D解析：作為一名理財(cái)師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競爭力，在實(shí)踐過程中，對客戶進(jìn)行不斷的引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價值，抓住每次機(jī)會，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)做新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始.實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級。.下來選項(xiàng)中，最安全的投資工具是。。Av國債B、證券C、外匯D、基金答案：A解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的。。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、避險功能答案：D解析：金融市場的財(cái)富投資和避險功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財(cái)富，保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值,組合投資，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移'風(fēng)險分散等目的。.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是。。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D、21世紀(jì)以來答案：B解析：我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指弓I》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化,我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期。.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能？。A、國際金融活動的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利終值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)1296125012761278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV二PVX(1+r)n=1000X(1+5%)571276(元)。.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：資本轉(zhuǎn)讓功能屬于股票市場的功能。.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在。基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托一代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。.保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的。限額。A、最低、取向C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個方面，最先進(jìn)行的一個環(huán)節(jié)是0。A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。.國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A.銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行。提示。A、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險答案：A解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險'匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，因此國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A.銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險提示，.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案:A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等,方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。.西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C論東方人還是西方人對自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報酬率為10%,投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金。元。340000385476G336375D、397652答案：COOC題；解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：也門'=336375。.（）是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。A、貨幣市場B、資本市場C、外匯市場D、保險市場答案：B解析：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場'中長期債券市場和證券投資基金市場。.客戶的基本信息不包括（）。A、儲蓄B、年齡C、婚姻狀況D、姓名答案：A解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。儲蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是。A、貨幣市場基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金D、資本市場基金答案:A解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯誤。.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是。。A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：方差，就是和中心偏離的程度，用來衡量一批數(shù)據(jù)的波動大小。金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是方差。.關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（）。A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B、金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件答案：A解析：在《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）OA、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合同時顯失公平的。.下列選項(xiàng)中，。不屬于無效合同。A、一方以欺詐'脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：A解析：有下列情形之一的，合同無效：G）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會公共利益；（5）違反法律'行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票'債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。500010000G20000D、50000答案：B.下列不屬于人身保險的是。。A、人壽保險B、意外傷害保險C\健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是。。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案:A解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)'政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。.理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括。。Av教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)G工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。

.李先生擬投資一個期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%,未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()7LoA、7860.35B、7566.39G-7860.35D、-7566.39答案：B<1.?>.000<1.?)