銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-137

銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-137（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、單選題（總題數(shù)：90，分數(shù)：45.00）（）是我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。（分數(shù)：0.50）匯豐銀行渣打銀行花旗銀行日本輸出入銀行V解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)歷了（）次大規(guī)模的清理整頓。（分數(shù)：0.50）TOC\o"1-5"\h\z35 V67解析：我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展—違規(guī)—整頓”的怪圈，先后經(jīng)過五次大規(guī)模的清理整頓，分別是1982年、1985年、1988年、1993年和1999年。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。（分數(shù)：0.50）能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理銀行上市發(fā)行股票．其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為V為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險解析：關(guān)鍵詞是“促進”。B項屬于金融市場發(fā)展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業(yè)銀行的長期發(fā)展，被排除。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展也產(chǎn)生了多方面的作用和影響， AC、D項都屬于金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的促進作用。除此之外，金融市場發(fā)展還能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。有關(guān)中國銀行業(yè)協(xié)會的下列說法中不正確的是（）。（分數(shù)：0.50）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會 V中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)， 承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會，因此B項錯誤。以下各項中，()不能發(fā)行政策性金融債券。(分數(shù)：0.50)中國農(nóng)業(yè)銀行 V中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國家開發(fā)銀行解析：金融債券主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等：其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。匯款的三種方式中，多用于急需用款和大額匯款的是()。(分數(shù)：0.50)電匯和信匯票匯信匯電匯V解析：匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款；票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款；信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。關(guān)于抵押的，以下說法正確的是()。(分數(shù)：0.50)債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有V作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押解析：《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定：“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償”?！扒翱钜?guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)”。B項中，作為抵押的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)； D項中，土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。下列()不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。(分數(shù)：0.50)認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求及時通知客戶法院查詢存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn) V解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動。在銀團的主要成員中，()成員是專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。（分數(shù)：0.50）牽頭行V代理行參加行安排行解析：銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行 （負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任）。銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)不得（）。（分數(shù)：0.50）少于2人V少于3人多于2人多于3人解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：“進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人。”關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)，下列描述錯誤的是（）。（分數(shù)：0.50）存款是銀行和存款人之間的一種信用行為存款是銀行最主要的資金運用V存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)存款是銀行對存款人的負債解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。（分數(shù)：0.50）風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)資本充足率V附屬資本核心資本解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；二是引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。合同成立需要具備承諾和（）階段。（分數(shù)：0.50）執(zhí)行要約V協(xié)商登記解析：要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握(分數(shù)：0.50)促進金融創(chuàng)新對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力增進公眾對現(xiàn)代金融的了解V解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的六條監(jiān)管標(biāo)；隹分別為：促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的 ()行為會受到行政處分。(分數(shù)：0.50)泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私 V未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作解析：行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A項的行為會受到行政處分。行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。 BC、D三項的行為會受到行政處罰。下列做法不正確的是()。(分數(shù)：0.50)執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突性或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，可以自己解決執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時及時披露在有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)V解析：有關(guān)處理利益沖突的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議，不得自行解決。從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。A項《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品。只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，下列敘述錯誤的是()。分數(shù)：0.50)購買自用車貸款期限不得超過1年V自用車貸款比例不超過購車價格的80%購買二手車貸款期限不得超過3年二手車貸款比例不超過購車價格的50%解析：個人購買二手車貸款期限（含展期）不得超過3年。B、C、D項符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 70%。在國際收支的衡量指標(biāo)中，國際收支中最主要的部分是（）。（分數(shù)：0.50）國外借款同外投資勞務(wù)輸出貿(mào)易收支V解析：國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。（分數(shù)：0.50）生產(chǎn)者物價水平消費者物價水平國內(nèi)生產(chǎn)總值物價總水平V解析：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的另一個總體目標(biāo)，是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率，其常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩(wěn)定是指包含消費者物價水平在內(nèi)的物價總水平穩(wěn)定。由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失風(fēng)險的是 （）。（分數(shù)：0.50）市場風(fēng)險操作風(fēng)險V流動性風(fēng)險國家風(fēng)險解析：關(guān)于操作風(fēng)險的定義，應(yīng)包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件這四個要素。下列有關(guān)信息保密的說法，錯誤的是（）。（分數(shù)：0.50）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的V在離職后也要受信息保密的約束解析：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息；不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。由于存款業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。（分數(shù)：0.50）客戶制定的格式合同口頭形式存款機構(gòu)制定的格式合同 V客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同解析：由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機。（分數(shù)：0.50）流動性V操作法律戰(zhàn)略解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，有關(guān)匯票背書的下列說法錯誤的是（）（分數(shù)：0.50）背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并鑒章的票據(jù)行為以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé) V解析：《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責(zé)，而不是所有前手。國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。（分數(shù)：0.50）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國人民銀行V解析：此題考查反洗錢管理，因為涉及金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定，所以由中國人民銀行負責(zé)。下列有關(guān)我國金融債券的說法中，不正確的是（）。（分數(shù)：0.50）發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行應(yīng)最近三年連續(xù)盈利發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行其核心資本充足率應(yīng)不得低于5%V金融債券可以成為銀行主動負債的工具金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于 4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?分數(shù)：0.50)借走資料原件V對資料原件照相復(fù)印資料原件抄錄資料原件解析：查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包含()。(分數(shù)：0.50)代發(fā)工資代理財政性存款代理財政投資V代銷開放式基金解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。下面關(guān)于商業(yè)銀行董事和董事會的說法錯誤的一項是()。(分數(shù)：0.50)董事會是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)董事會依據(jù)《公司法》和商業(yè)銀行章程行使職權(quán)商業(yè)銀行董事應(yīng)具備履行職責(zé)所必需的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)，具有良好的職業(yè)道德注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于 1人V解析：D項，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于 3人。30.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策'的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行()(分數(shù)：0.50)國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制V國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；公開透明的招標(biāo)制中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；責(zé)任明確的審批制解析：31.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，中國人民銀行職能不包括()。分數(shù)：0.50)制定和執(zhí)行貨幣政策管理中央公共財政支出V防范和化解金融風(fēng)險維護金融穩(wěn)定解析：2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！盉 項，管理中央公共財政支出是財政部的職能。下列各項中()不屬于非法人的組織。(分數(shù)：0.50)私營獨資企業(yè)合伙企業(yè)中外合作經(jīng)營企業(yè)國有獨資企業(yè)V解析：非法人組織又稱非法人團體，不具有法人資格，能以自己的名義進行民事活動。 D項的國有獨資企業(yè)屬于企業(yè)法人，具有法人資格。匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。(分數(shù)：0.50)消費者股民貿(mào)易外匯賣家V解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣，而消費者、股民和貿(mào)易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。(分數(shù)：0.50)只能是金融機構(gòu)只能是金融機構(gòu)工作人員只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)可以是任何單位和個人V解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例為 ()。(分數(shù)：0.50)不得低于75%不得高于75%V不得低于25%不得高于25%解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行存貸比即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于 75%。關(guān)于反洗錢，下列敘述不正確的是()。分數(shù)：0.50)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 V對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報解析：B項，各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()，中介目標(biāo)是()。(分數(shù)：0.50)貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 V解析：此題考查貨幣政策的目標(biāo)。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量；中介就是因為操作目標(biāo)的改變繼而發(fā)生改變的量?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定基礎(chǔ)貨幣。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%，此項措施是為了()。(分數(shù)：0.50)分散貸款風(fēng)險V控制貸款規(guī)?？刂评⑹杖雱?chuàng)造公平的貸款環(huán)境解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此來分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險，避免將風(fēng)險集中在同一借款人上。合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。(分數(shù)：0.50)被代理人V第三人代理人代理人及被代理人解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。金融犯罪侵犯的客體是()。(分數(shù)：0.50)金融流通秩序金融管理法規(guī)金融工具金融管理秩序V解析：銀行從業(yè)人員在面臨利益沖突時，下列做法不正確的是()分數(shù)：0.50)申請回避主動避免利益沖突自我把握，不做處理 V向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息解析：對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，妥善處理利益沖突意味著有兩個方面的義務(wù)：主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的方法是()。(分數(shù)：0.50)市場標(biāo)價法直接標(biāo)價法一籃子標(biāo)價法V直接標(biāo)記法解析：下列選項中，商業(yè)銀行不能拒絕的行為是()(分數(shù)：0.50)企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶執(zhí)法機關(guān)查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶V個人查詢他人存款賬戶解析：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、 凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。下列關(guān)于項目貸款還款的敘述不正確的是()。(分數(shù)：0.50)可以商定一定的寬限期可采用等額本金還款法寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金V寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金解析：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是指()(分數(shù)：0.50)損失類貸款可疑類貸款V次級類貸款關(guān)注類貸款解析：考查可疑類貸款的定義。企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在()分數(shù)：0.50)銀行賣出了一項資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資銀行買入了一項資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款銀行買了一項資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款企業(yè)賣出了一項資產(chǎn)，獲得了利息收入解析：票據(jù)貼現(xiàn)是銀行貸款的重要方式之一，是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在貼付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行向持票人融通資金的一種方式。因此，票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，通過貼現(xiàn)，票據(jù)持有人賣出票據(jù)，提前拿到了現(xiàn)金，而銀行則買入了一項資產(chǎn)（即票據(jù)），相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款，獲得了利息收入。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下列表述錯誤的選項是 （）（分數(shù)：0.50）都是企業(yè)法人有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為 3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司 V都必須依法制訂公司章程解析：《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件均可以變更，故 C選項的表述錯誤。公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人?！豆痉ā返诙耸粭l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。（分數(shù)：0.50）取得短期投資收益彌補財政赤字，解決財政困難進行公開市場業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)V進行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡解析：中央銀行參與貨幣市場的主要目的是通過進行公開市場交易，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。同時，中央銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的目的。甲、乙公司于20008年3月10日簽訂買賣合同，約定合同于 3月15日起生效。甲、乙公司于3月20日向法院請求撤銷該合同，4月10日法院依法撤銷該合同。下列表述中。正確的是（）。（分數(shù)：0.50）合同自3月15日起歸于無效合同自3月20日起歸于無效合同自3月10日起歸于無效合同自4月10日起歸于無效V解析：按照《合同法》規(guī)定：可撤銷合同在未被撤銷前，應(yīng)為有效。撤銷權(quán)人在未行使撤銷權(quán)使合同被撤銷前，合同是有效的，并不因合同存在可撤銷的因素就認為其無效，當(dāng)事人應(yīng)依合同的約定履行義務(wù)。當(dāng)撤銷權(quán)人行使撤銷權(quán)，撤銷了合同時，該合同自始歸于無效，產(chǎn)生與無效合同相同的法律后果。對單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施不包含（）。（分數(shù)：0.50）由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款V解析：對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。（分數(shù)：0.50）牽頭行代理行參加行V安排行解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行是負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。（分數(shù)：0.50）經(jīng)濟產(chǎn)出居民收入經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入V經(jīng)濟收入解析：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國 （或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。它不僅要求經(jīng)濟產(chǎn)出增長，并且要求這一產(chǎn)出增長使得居民收入也增加。經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟要實現(xiàn)的四個基本目標(biāo)之一，其衡量標(biāo)準(zhǔn)是GDP國內(nèi)生產(chǎn)總值）。表見代理屬于廣義（）的一種。（分數(shù)：0.50）有權(quán)代理無效代理有效代理無權(quán)代理V解析：表見代理中代理人無代理權(quán)，且主觀上是善意的，屬于廣義無權(quán)代理關(guān)于空殼公司的特點，下列表述錯誤的是（）。（分數(shù)：0.50）為匿名的公司所有者提供服務(wù)由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬被提名人全面掌握公司真實所有人的信息V公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立解析：本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知?？諝す疽喾Q提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）。關(guān)于商業(yè)秘密，下列說法有誤的是（）。分數(shù)：0.50）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的信息商業(yè)秘密是具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息，保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)嚴(yán)格保護客戶商業(yè)秘密是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求，但并非法律法規(guī)的強制性規(guī)定 V解析：客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善和嚴(yán)格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息，會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，給所在機構(gòu)帶來損失。下列說法有誤的是()。(分數(shù)：0.50)我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密根據(jù)《反洗錢法》全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括客戶身份信息和賬戶交易信息妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息 3年以上V解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以 ()和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。(分數(shù)：0.50)存款貸款結(jié)算零售V解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。關(guān)于信用風(fēng)險，以下說法正確的是()。(分數(shù)：0.50)信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險V交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險解析：下列選項中，屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點是()。分數(shù)：0.50)期限短、金額大、風(fēng)險高、手續(xù)煩瑣期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便V期限長、金額小、風(fēng)險高、手續(xù)簡便期限短、金額小、風(fēng)險低、手續(xù)煩瑣解析：我國的銀行間同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。按照《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存()。(分數(shù)：0.50)3年5年V8年10年解析：按照《反洗錢法》規(guī)定，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。下列股份制商業(yè)銀行中，()的總部所在地不是在北京。(分數(shù)：0.50)中信銀行招商銀行V華夏銀行中國民生銀行解析：B項，招商銀行于1987年成立，總部設(shè)在深圳，是目前我國資產(chǎn)總額和員工數(shù)量最多的股份制商業(yè)銀行。()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。(分數(shù)：0.50)銀行工作人員信托公司工作人員汽車金融公司工作人員證券公司工作人員V解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司不屬于這一范圍。中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。(分數(shù)：0.50)在公開市場上買回證券V提高存款準(zhǔn)備金率提高再貼現(xiàn)率通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放解析：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除 D項。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除 B、C項，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過進行公開市場業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟蕭條時，央行買進政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便降低商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。新中國第一家信托公司是()(分數(shù)：0.50)中國國際信托投資公司 V北京國際信托投資公司上海國際信托投資公司中國信達資產(chǎn)管理公司解析：1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括()。(分數(shù)：0.50)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為金融機構(gòu)的與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為金融機構(gòu)的設(shè)立行為V解析：根據(jù)新《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行具有以下直接檢查監(jiān)督權(quán)：檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；檢查監(jiān)督與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；檢查監(jiān)督執(zhí)行人民幣管理規(guī)定的行為；檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；檢查監(jiān)督代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；檢查監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為等。金融機構(gòu)的設(shè)立由銀監(jiān)會直接監(jiān)督。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。(分數(shù)：0.50)資產(chǎn)收益選擇管理者批準(zhǔn)破產(chǎn)V參與重大決策解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。下列選項中，()是以匯票、支票等出質(zhì)為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)押方式。(分數(shù)：0.50)動產(chǎn)質(zhì)押財產(chǎn)抵押權(quán)利質(zhì)押V財產(chǎn)留置解析：我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。(分數(shù)：0.50)外部監(jiān)管制度中央銀行制度分業(yè)經(jīng)營制度從業(yè)人員資格認證制度 V解析：本題考查從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有 D項，它對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)經(jīng)營是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。有關(guān)股份制商業(yè)銀行，下列說法不正確的是 ()。(分數(shù)：0.50)在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行V解析：在總資產(chǎn)規(guī)模上，股份制商業(yè)銀行要遠低于原有的四大國有商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模仍然占據(jù)絕對優(yōu)勢。()是新中國第一家全國性的股份制銀行。(分數(shù)：0.50)交通銀行V招商銀行恒豐銀行中信銀行解析：交通銀行是1987年4月重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。(分數(shù)：0.50)培植階段處置階段V融合階段清洗階段解析：洗錢活動分為處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。以下()屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)。(分數(shù)：0.50)投資不動產(chǎn)代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)對成員單位貸款 V購買股票解析：我國的財務(wù)公司是由企業(yè)集團內(nèi)部各成員單位入股。向社會募集中長期資金為企業(yè)技術(shù)進步服務(wù)的金融股份有限公司。財務(wù)公司不得在境內(nèi)買賣或代理買賣股票、期貨及其他金融衍生工具，不得投資于非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)和非成員單位的企業(yè)債券。在境外從事外匯及有價證券交易的，須經(jīng)中國人民銀行另行審批。教育消費根據(jù)對象不同分為子女教育消費和()兩種。(分數(shù)：0.50)個人教育消費V親人教育消費企業(yè)教育消費老人教育消費解析：本題考查了教育消費的構(gòu)成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對應(yīng)的對象。但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好。教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)外，還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。目前，我們所稱的“五大行”是指()。(分數(shù)：0.50)中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行 V中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進出口銀行中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行解析：“五大行”是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。B項中的中國人民銀行是中央銀行；C、D兩項中的中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行均屬于政策性銀行。個人資產(chǎn)負債表反映在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的 ()以及債務(wù)。(分數(shù)：0.50)凈資產(chǎn)V資產(chǎn)銀行存款股票資產(chǎn)解析：教材并未列出個人資產(chǎn)負債表的具體構(gòu)成，做此題可參考“資產(chǎn)負債表”這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負債表包含了資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負債即為所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似，只不過內(nèi)容簡單一些，選項并未給出“所有者權(quán)益”這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)。題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選 BoC項包括的范圍太小，而D項更是不正確。()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。分數(shù)：0.50)會員大會 V秘書處理事會監(jiān)事會解析：下列單位中，()不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位。(分數(shù)：0.50)興業(yè)銀行中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司中國進出口銀行海南省銀行業(yè)協(xié)會V解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)合社，準(zhǔn)會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會?？梢?，A、B、C三項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員；D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。商業(yè)銀行不能將同業(yè)拆入資金用于()。(分數(shù)：0.50)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資V彌補票據(jù)結(jié)算不足解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。下列關(guān)于銀行保函的說法，錯誤的是()。(分數(shù)：0.50)銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等融資類保函的核心特點是為申請人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任解析：C項指的是非融資類保函，而融資類保函包括借款保函、授信額度保函、延期付款保函、有價證券保付保函和融資租賃保函。個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是 ()。(分數(shù)：0.50)50%；70%；80%50%；80%；70%70%；50%；60%80%：70%；50%V解析：我國目前貸款利率()。(分數(shù)：0.50)下限放開，實行上限管理上限放開，實行下限管理 V上下限均放開實行上下限管理解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()(分數(shù)：0.50)托管行為信用行為V代理行為票據(jù)行為解析：存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時也面臨著信用風(fēng)險；而托管行為、代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。關(guān)于同業(yè)拆借，下列說法錯誤的是()。(分數(shù)：0.50)同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率 V同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率；在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，于2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、 1個月、3個月、6個月、9個月及1年。銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識是()。(分數(shù)：0.50)產(chǎn)品的特點產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)品的有效期產(chǎn)品的設(shè)計過程V解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在()的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。分數(shù)：0.50)十五天一個月三個月六個月V解析：()是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的(分數(shù)：0.50)經(jīng)濟資本V會計資本監(jiān)管資本核心資本解析：經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。下列行為中，()符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求。(分數(shù)：0.50)在公共場合損害本機構(gòu)的言論不予理睬將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)遵守所在機構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度V不跳槽、不換崗解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的有()。(分數(shù)：0.50)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場監(jiān)督管理審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍 V制定貨幣政策解析：中國銀監(jiān)會的主要職責(zé)是：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；對銀行業(yè)的金融機構(gòu)實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；依法對違法違規(guī)的行為進行查處；審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格；負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；會同有關(guān)部門存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議；負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務(wù)院交辦的其他事項。 A、B、D三項屬于中國人民銀行的職責(zé)。89.20世紀(jì)80年代以后，銀行風(fēng)險管理進入()階段。(分數(shù)：0.50)全面風(fēng)險管理階段V資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段負債風(fēng)險管理階段資產(chǎn)風(fēng)險管理階段解析：20世紀(jì)60年代以前，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理階段；20世紀(jì)60年代以后，是負債風(fēng)險管理階段；世紀(jì)70年代，是資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段；20世紀(jì)80年代之后，銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升，人們對風(fēng)險的認識更加深入，金融衍生品、金融工程學(xué)等一系列技術(shù)逐漸應(yīng)用于銀行的風(fēng)險管理，銀行風(fēng)險管理進入了全面風(fēng)險管理階段。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對于“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得（分數(shù)：0.50）與本行專家討論股票走勢基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議 V利用本行電腦操作股票買賣在本行上網(wǎng)查看股票信息解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“內(nèi)幕交易”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。二、多選題（總題數(shù)：40，分數(shù)：40.00）按照業(yè)務(wù)范圍來劃分，政策性金融機構(gòu)可以分為（）。分數(shù)：1.00）TOC\o"1-5"\h\z住房政策性金融機構(gòu) V農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu) V進出口政策性金融機構(gòu) V開發(fā)性政策性金融機構(gòu) V中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)V解析：我國金融信托機構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括（）（分數(shù)：1.00）財政部門委托投資或貸款的信托資金存款V企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款V勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款V科研單位的科研基金存款V各種學(xué)會、基金會的基金存款V解析：信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營資金和財產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體有：財政部門委托投資或貸款的信托資金存款；企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款；勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款；科研單位的科研基金存款；各種學(xué)會、基金會的基金存款；100萬元以上的企業(yè)存款。商業(yè)銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得（）。（分數(shù)：1.00）泄漏本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密V以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密V竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù) V在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中使用不正當(dāng)競爭手段以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利解析：A、B、C三項不符合商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護原則的要求。以下關(guān)于個人活期存款的說法正確的是()(分數(shù)：1.00)客戶可以隨時支取 V現(xiàn)實中通常1元起存V只能通過銀行柜面存取分為整存零取和零存整取按季度結(jié)息V解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，個人隨時可以存取的存款，現(xiàn)實中通常 1元起存；以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網(wǎng)點通存通??；除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機上提取；按季度結(jié)息，每季度末 20日為結(jié)息日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是()。(分數(shù)：1.00)并存V相?；パaV依賴交叉解析：政策性金融機構(gòu)能夠補充商業(yè)性金融機構(gòu)的不足，它們之間是并存和互補的關(guān)系中國進出口銀行在業(yè)務(wù)上接受()的監(jiān)督和指導(dǎo)。(分數(shù)：1.00)中國人民銀行V中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V財政部V對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部V國務(wù)院解析：政策性銀行是由政府投資設(shè)立的，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行，其活動不以盈利為目的，而是實行保本經(jīng)營。下列選項中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有()。(分數(shù)：1.00)從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見 V從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束V對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報 V為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項違背了“內(nèi)幕交易”原則； E項屬于正當(dāng)行為。商業(yè)銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用()的做法。發(fā)行優(yōu)先股V發(fā)行次級債券增加交易賬戶業(yè)務(wù)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券V發(fā)行普通股V解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：增加資本；降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)我國投資信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)有()。分數(shù)：1.00)A.信托業(yè)務(wù)VB.委托業(yè)務(wù)VC.兼營業(yè)務(wù)VD.咨詢業(yè)務(wù)VE.外匯業(yè)務(wù)V解析：根據(jù)2002年5月9日中國人民銀行頒布的《信托投資公司管理辦法》，信托投資公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：受托經(jīng)營資金信托業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營動產(chǎn)或不動產(chǎn)及其他財產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營法律、行政法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務(wù)，作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的國債、政策性銀行債券、企業(yè)債券等債券的承銷業(yè)務(wù)；代理財產(chǎn)的管理、運用與處分；代保管業(yè)務(wù)；信用證、資信調(diào)查及經(jīng)濟咨詢業(yè)務(wù)；以固有財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，()屬于泄漏客戶信息。(分數(shù)：1.00)小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個人信息V某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友 V解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要求嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息?；A(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有()。(分數(shù)：1.00)流通中現(xiàn)金V存款銀行在央行的存款V存款銀行持有的貨幣V國債居民的活期存款解析：此題考查基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成，需重點掌握。要記住基礎(chǔ)貨幣又叫高能貨幣，口徑是很小的。從用途上看，基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金包括存款銀行在央行的存款和其自身持有的超額準(zhǔn)備金。國債是屬于資本市場的產(chǎn)品。我國農(nóng)村金融機構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是()。農(nóng)村合作基金會農(nóng)村商業(yè)銀行 V農(nóng)村合作銀行 V村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社解析：農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。分數(shù)：1.00)A.項目貸款承諾VB.開立信貸證明VC.客戶授信額度VD.票據(jù)發(fā)行便利VE.開具備用信用證解析：關(guān)鍵詞：“承諾”。強調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項都符合， E項中開具備用信用證屬于對借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。()是銀行全面風(fēng)險管理的核心。分數(shù)：1.00)A.全球的風(fēng)險管理體系VB.全面的風(fēng)險管理范圍VC.全程的風(fēng)險管理過程VD.全新的風(fēng)險管理方法VE.全員的風(fēng)險管理文化V解析：全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。分數(shù)：1.00)A.貿(mào)易融資VB.商業(yè)資信調(diào)查VC.應(yīng)收賬款管理VD.信用風(fēng)險擔(dān)保VE.應(yīng)付賬款管理解析：保理業(yè)務(wù)又稱托收保付，是國際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口收款方為了避免收匯風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商，即開展保理業(yè)務(wù)的銀行)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的做法。保理商將向出口方提供包括貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保在內(nèi)的服務(wù)。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括 ()分數(shù)：1.00)債券市場V外匯市場股票市場V期貨市場解析：王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自行制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，有關(guān)王某的行為，下列說法正確的有()。(分數(shù)：1.00)這是偽造金融票證的行為 V這是合法的，因為王某自己在銀行有抵押這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪這是金融詐騙行為V若能償還貸款就不違法，若不能償還就是違法解析：A項，王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為； D項，王某以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。()屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則。分數(shù)：1.00)A.誠實信用VB.公平對待C.專業(yè)勝任VD.勤勉盡職VE.公平競爭V解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。 B項中公平對待是職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定。李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額 1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎 ?為什么要借1萬元?李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為()。(分數(shù)：1.00)侵犯持票人權(quán)利V違反票據(jù)無因性特征V違反票據(jù)流通性特征體現(xiàn)負責(zé)嚴(yán)謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則V解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票的流通性是指除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。本題不涉及違反流通性。下列公司治理信息中，()屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的。分數(shù)：1.00)監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況V獨立董事的工作情況V年度內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)分布及風(fēng)險控制情況高級管理層成員的構(gòu)成及其基本情況 V銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況 V解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：年度內(nèi)召開股東大會情況；董事會的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況；獨立董事的工作情況。下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是()。(分數(shù)：1.00)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年V見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自出票日起2年V持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6個月V持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6個月V持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起 6個月解析：E項，持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起 3個月。關(guān)于公民和法人的不同之處，以下說法正確的有()。(分數(shù)：1.00)公民是個人，法人是組織V公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 V公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定V公民是自然存在的生命體，法人需依法成立V解析：與通常的審判程序相比，破產(chǎn)程序的特點是()。(分數(shù)：1.00)破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到平均受償為目的破產(chǎn)程序的適用以法定事實存在為前提V破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段V破產(chǎn)包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序解析：效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在()。分數(shù)：1.00)A.股東要求VB.抵御風(fēng)險VC.增強實力VD.激勵員工V解析：效益性是銀行追求的最終目標(biāo)。首先，它是股東所要求的。股東投資于企業(yè)，肯定會要求回報。其次，良好的效益能幫助銀行抵御風(fēng)險，在出現(xiàn)問題時用積累收益來進行彌補。再次，良好的收益可以增強銀行的實力和信譽，提高銀行競爭力。最后，有良好的收益才能保證員工的利益，激勵員工更好地工作。下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法不正確的有()。(分數(shù)：1.00)信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能貸記卡可以先消費，后還款借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡 V準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能 V解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。()都是銀行所面臨的市場風(fēng)險。(分數(shù)：1.00)TOC\o"1-5"\h\z利率風(fēng)險 V匯率風(fēng)險 V流動性風(fēng)險商品價格風(fēng)險 V股票價格風(fēng)險 V解析：與其他債券相比，國債具有()等特點(分數(shù)：1.00)風(fēng)險低V流動性強V收益率較高發(fā)行量較小流動性小解析：此題考查國債的特點，需重點掌握。與其他債券相比，國債享有國家信譽，自然具有低風(fēng)險，而且發(fā)行量大，具備了較強流動性。與之相應(yīng)，低風(fēng)險伴隨著低收益，它的收益也較低。銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是()。(分數(shù)：1.00)與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 V從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息V在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。C項違背了信息保密原則。同時，從業(yè)人員準(zhǔn)則要求銀行從業(yè)人員離職后仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。 D項屬于協(xié)助執(zhí)行，是符合銀行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。分數(shù)：1.00)A.保險公司VB.商業(yè)銀行VC.證券公司VD.期貨交易所期貨經(jīng)紀(jì)公司V解析：本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。有關(guān)備用信用證業(yè)務(wù)．以下說法正確的有()。(分數(shù)：1.00)開證行通常是第一付款人是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為V是保函業(yè)務(wù)的替代品V主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證V是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證 V解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循()。分數(shù)：1.00)A.獨立原則VB.全面原則VC.經(jīng)濟原則VD.有效原則VE.審慎原則V解析：銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循的原則有：全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則以及經(jīng)濟原則。內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括()。(分數(shù)：1.00)風(fēng)險識別與評估V內(nèi)部控制環(huán)境 V內(nèi)部控制措施 V監(jiān)督評價與糾正V解析：內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有()。分數(shù)：1.00)所在機構(gòu)V銀行業(yè)協(xié)會V銀監(jiān)會V中國人民銀行V社會公眾V解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。B項，銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織； CD兩項中的銀監(jiān)會、中國人民銀行均屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。下列信息中，()屬于內(nèi)幕信息。(分數(shù)：1.00)經(jīng)營方針和范圍的重大變化V公司公開的財務(wù)報表重大投資行為V面臨的重大訴訟V重大的購置財產(chǎn)的決定V解析：內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，包括銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化，重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的()。(分數(shù)：1.00)自然人V上市公司無國籍人法人V社會團體解析：下列各項中，()屬于個人存款業(yè)務(wù)。分數(shù)：1.00)A.教育儲蓄存款VB.個人通知存款VC.定活兩便存款VD.定期整存整取VE.活期存款V解析：個人存款是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取 ()的方式。分