2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共80題）1、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級(jí)債務(wù)C.次級(jí)債券D.混合資本債券【答案】C2、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B3、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B4、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.中期借貸便利B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】B5、金融企業(yè)不計(jì)提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）。A.購(gòu)買的國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)【答案】A6、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.損失準(zhǔn)備金C.關(guān)聯(lián)交易D.不良貸款【答案】D7、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績(jī)效考評(píng)體系D.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A.書(shū)面審理B.電話審理C.口頭審理D.網(wǎng)絡(luò)審理【答案】A9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性【答案】A10、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側(cè)臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C11、重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C12、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動(dòng)原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則D.信息披露原則【答案】D13、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D14、商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心。A.償債能力B.營(yíng)運(yùn)能力C.盈利能力D.成長(zhǎng)能力【答案】A15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】C16、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計(jì)分卡等國(guó)際通行的績(jī)效管理方法。A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)B.經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)C.經(jīng)濟(jì)增加值D.資本收益率【答案】A17、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B18、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C19、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B20、我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D21、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會(huì)認(rèn)為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A22、在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是()的三級(jí)架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母【答案】A23、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B24、從生產(chǎn)技術(shù)準(zhǔn)備開(kāi)始到產(chǎn)成品入庫(kù)為止的全部生產(chǎn)活動(dòng)都與生產(chǎn)進(jìn)度有關(guān)。生產(chǎn)進(jìn)度控制的目標(biāo)是()。A.準(zhǔn)時(shí)生產(chǎn)B.縮短生產(chǎn)周期C.降低成本D.最大化生產(chǎn)負(fù)荷【答案】A25、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動(dòng)性覆蓋比率D.流動(dòng)性缺口率【答案】B26、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人商用房貸款【答案】B27、在市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析中，企業(yè)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)少，環(huán)境威脅低，企業(yè)的業(yè)務(wù)可能是()。A.理想業(yè)務(wù)B.困難業(yè)務(wù)C.冒險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.成熟業(yè)務(wù)【答案】D28、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.五個(gè)月B.六個(gè)月C.三個(gè)月D.四個(gè)月【答案】C29、存款規(guī)模小于（）億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】C30、（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過(guò)度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】C32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任C.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任【答案】A33、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和管理狀況開(kāi)展資本充足性評(píng)估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評(píng)估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險(xiǎn)考量體系D.內(nèi)部審計(jì)【答案】A34、金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊(cè)資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B35、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D36、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B37、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應(yīng)當(dāng)被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機(jī)構(gòu)D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員【答案】B38、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或（）計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法【答案】A39、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B40、某借款人營(yíng)運(yùn)資金量為800萬(wàn)元，自有資金300萬(wàn)元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元?？赏ㄟ^(guò)其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬(wàn)元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金需求量的測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）A.380萬(wàn)元B.440萬(wàn)元C.220萬(wàn)元D.620萬(wàn)元【答案】C41、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】D43、“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實(shí)性B.及時(shí)性C.重要性D.審慎性【答案】D44、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)【答案】A45、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A46、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B47、某借款人營(yíng)運(yùn)資金量為800萬(wàn)元，自有資金300萬(wàn)元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元?？赏ㄟ^(guò)其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬(wàn)元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金需求量的測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）A.380萬(wàn)元B.440萬(wàn)元C.220萬(wàn)元D.620萬(wàn)元【答案】C48、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】C49、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)【答案】C50、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】A51、落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A.無(wú)保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進(jìn)行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿52、對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)?！敬鸢浮緿53、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A54、董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過(guò)。A.三分之一以上B.過(guò)半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任不包括（）。A.道德責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】A56、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。A.分析B.識(shí)別C.測(cè)試D.評(píng)估【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B58、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括()。A.情景模擬及壓力測(cè)試B.久期分析C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析D.敏感性分析【答案】C59、下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B60、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.財(cái)政部C.中央人民銀行D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】D61、中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】A62、（）是指行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制對(duì)違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒(méi)收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】B63、高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低D.債券杠桿率較高【答案】C64、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)【答案】A65、下列關(guān)于汽車金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)中購(gòu)車貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購(gòu)車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年【答案】B66、信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A67、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤(rùn)D.總資本【答案】A68、法洛四聯(lián)癥最易發(fā)生的并發(fā)癥是（）A.肺炎B.感染性心內(nèi)膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺動(dòng)脈高壓E.腦栓塞【答案】B69、根據(jù)合同是否通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)方式訂立，買賣合同可分為競(jìng)爭(zhēng)買賣合同和非競(jìng)爭(zhēng)買賣合同，下列屬于競(jìng)爭(zhēng)買賣的是()。A.賒銷買賣B.招標(biāo)投標(biāo)買賣C.預(yù)約買賣D.分期付款買賣【答案】B70、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。A.維護(hù)大股東利益原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】A71、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。A.分析B.識(shí)別C.測(cè)試D.評(píng)估【答案】B72、（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強(qiáng)質(zhì)量管理原則【答案】B73、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強(qiáng)調(diào)對(duì)（）利益的保護(hù)。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D74、我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C75、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績(jī)效考評(píng)體系D.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D76、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A77、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.市場(chǎng)信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合【答案】B78、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開(kāi)展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B79、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.套期保值【答案】C80、高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低D.債券杠桿率較高【答案】C多選題（共40題）1、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD2、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）原則。A.公開(kāi)B.公平C.公正D.獨(dú)立性E.制約性【答案】ABC3、為使看板系統(tǒng)有效運(yùn)行，必須嚴(yán)格遵循使用規(guī)則?？窗迨褂靡?guī)則包括()。A.不合格不交后工序B.前工序來(lái)取件C.只生產(chǎn)后道工序領(lǐng)取的工作數(shù)量D.均衡化生產(chǎn)E.利用多增看板數(shù)量來(lái)提高管理水平【答案】ACD4、2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCD5、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.經(jīng)股東大會(huì)同意D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施E.具有開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理【答案】ABD7、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.績(jī)效薪酬D.中長(zhǎng)期激勵(lì)E.福利性收入【答案】ACD8、下列可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒(méi)收違法所得B.取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD9、下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款C.委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】ABD10、金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。A.債權(quán)重組B.債轉(zhuǎn)股C.以股抵債D.以物抵債E.資產(chǎn)證券化【答案】ABCD11、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費(fèi)信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD12、非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備的條件包括（）。A.最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股D.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利【答案】ABCD13、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.同業(yè)借款D.同業(yè)代付E.買入返售【答案】ABCD14、商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，對(duì)（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。A.現(xiàn)金流測(cè)算B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試【答案】ABD15、金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過(guò)于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)高C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求【答案】ABCD16、綠色營(yíng)銷以()為前提。A.綠色觀念B.綠色消費(fèi)C.綠色法制D.綠色科技【答案】B17、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理模式、主要政策和程序B.高管層應(yīng)制定定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好D.監(jiān)事會(huì)和內(nèi)審部門(mén)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制【答案】BD18、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A.存在或需關(guān)注的問(wèn)題B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD19、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。A.對(duì)公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負(fù)債E.借入負(fù)債【答案】ABC20、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.績(jī)效薪酬D.中長(zhǎng)期激勵(lì)E.福利性收入【答案】ACD21、向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)不合規(guī)D.核算不真實(shí)E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)【答案】A22、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測(cè)試B.應(yīng)急計(jì)劃C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測(cè)算和分析【答案】ABCD23、最低庫(kù)存的目標(biāo)涉及資金負(fù)擔(dān)和相應(yīng)的資金周轉(zhuǎn)速度，保持最低庫(kù)存的目標(biāo)是()。A.提高投資報(bào)酬率B.快速反應(yīng)C.使變異減小到最低程度D.實(shí)現(xiàn)最低的物流總成本【答案】D24、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.內(nèi)部控制D.市場(chǎng)紀(jì)律E.股權(quán)分置【答案】ABD25、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD26、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作B.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用C.適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具E.利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD27、關(guān)于倉(cāng)庫(kù)保管的基本要求，下列說(shuō)法正確的有()。A.面向通道進(jìn)行保管B.根據(jù)出口頻率選定位置C.同一品種放在同一地方D.根據(jù)物品體積安排保管位置E.盡可能在低處碼放【答案】ABC28、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調(diào)查E.專項(xiàng)檢查【答案】ABCD29、