借款合同課件

第三節(jié)

借款合同借款合同課件1一、借款合同的概念P255

借款合同是指當事人約定一方將一定種類和數(shù)量的貨幣所有權(quán)轉(zhuǎn)移于他方，他方則應(yīng)于一定期限返還同種類同數(shù)額貨幣并支付或不支付利息的合同。提供借款的一方，稱為貸款人，也可以稱為出借人。借款合同屬于借貸合同中的消費借貸合同。借款合同有廣義與狹義之分。

一、借款合同的概念P2552《合同法》第一百九十六條

【定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同課件3二、借款合同的特征P2561．借款合同是諾成合同

(自然人之間的借款合同是實踐合同）2．借款合同是要式合同(自然人之間的借款合同是不要式合同）3．借款合同是雙務(wù)合同4．借款合同是轉(zhuǎn)移所有權(quán)的合同二、借款合同的特征P2564《合同法》第一百九十七條

【合同形式及主要條款】借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款?！逗贤ā返谝话倬攀邨l【合同形式及主要條款】借款合同采用5《合同法》第二百一十條

【自然人間借款合同的生效時間】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。《合同法》第二百一十條【自然人間借款合同的生效時間】自然人6個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）第二十八條借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）7三、借款合同的種類P2561、銀行借款合同、民間借款合同、其他合同2、擔(dān)保（抵押）貸款合同、信用貸款合同3、短期借款合同、長期貸款合同4、工業(yè)貸款合同、農(nóng)業(yè)貸款合同等三、借款合同的種類P2568自然人之間的借款合同與商業(yè)銀行的商業(yè)借貸合同的區(qū)別區(qū)別類型是否為要式是否為要物（諾成）是否有償是否為雙務(wù)商業(yè)借貸是否是是民間借貸否（合同法197）是（合同法210）無約定，則推定無償（合同法211）否自然人之間的借款合同與商業(yè)銀行的商業(yè)借貸合同的區(qū)別9[例]甲、乙為好友,9月1日約定甲借乙5000元，9月5日甲交錢與乙。問：借款合同何時成立？參考答案：9月5日[例]甲、乙為好友,9月1日約定甲借乙5000元，9月5日甲10[例]張某為辦養(yǎng)豬場向王某借款1萬元，沒有約定利息。兩年后，養(yǎng)豬場獲利。張某歸還借款時，王某要求其支付1000元利息，為此雙方發(fā)生爭議。問：張某應(yīng)否支付利息？A.張某不必支付利息B.張某應(yīng)按當?shù)孛耖g利率支付利息C.張某應(yīng)按照銀行存款利率支付利息D.張某應(yīng)在不超過銀行存款利率四倍的范圍內(nèi)支付利息參考答案：A[例]張某為辦養(yǎng)豬場向王某借款1萬元，沒有約定利息。兩年后，11[例]甲、乙為好友，甲于2000年3月1日借給乙10萬元，未約定利息及還款期。2001年3月1日，甲通知乙于1個月內(nèi)還款。后乙于2001年12月1日還款。問：甲能否主張從2001年4月1日至12月1日共8個月的利息？參考答案：可以（《民通意見》第123條）[例]甲、乙為好友，甲于2000年3月1日借給乙10萬元，未12..\參考資料\借款合同\公民間的借款合同未約定利息的視為無息借款.doc..\參考資料\借款合同\公民間的借款合同未約定利息的視為無13最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)

（一九九九年一月二十六日最高人民法院審判委員會

第一千零四十一次會議通過法釋〔一九九九〕三號）

黑龍江省高級人民法院：

你院黑高法〔一九九八〕一百九十二號《關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確認的請示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：

公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當認定無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；

（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；

（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)〔一九九一〕二十一號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定辦理。

此復(fù)最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)14《合同法》第一百九十八條

【合同的擔(dān)?！坑喠⒔杩詈贤?，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。

《合同法》第一百九十八條【合同的擔(dān)?！坑喠⒔杩詈贤?，貸款人15四、借款合同的訂立P2571、再貸款合同的訂立2、銀行借款合同的訂立3、民間借款合同的訂立四、借款合同的訂立P25716五、借款合同的效力P259五、借款合同的效力P25917（—）銀行貸款合同中貸款人的義務(wù)和權(quán)利1．足額、按期提供貸款2.貸款人不得將利息預(yù)先在本金中扣除3．遵守國家有關(guān)利率的規(guī)定4.保密的義務(wù)

否則構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任，也可構(gòu)成違約責(zé)任。主要義務(wù)（—）銀行貸款合同中貸款人的義務(wù)和權(quán)利1．足額、按期提供貸款181．收回本金與利息的權(quán)利2.檢查、監(jiān)督貸款使用情況的權(quán)利主要權(quán)利1．收回本金與利息的權(quán)利主要權(quán)利19（二）銀行貸款合同中借款人的義務(wù)和權(quán)利1．借款人在訂立合同時的告知義務(wù)2．按照約定提供擔(dān)保3．按照約定的用途使用借款的義務(wù)

一般地說，是否按用途使用，涉及交易安全。如將流動資金貸款用來買賣股票，就會危及貸款人的利益。4．按期、足額支付利息5．返還本金6．提前還款（二）銀行貸款合同中借款人的義務(wù)和權(quán)利1．借款人在訂立合同時20《合同法》第一百九十九條

【借款人提供其真實情況的義務(wù)】訂立借款合同，借款人應(yīng)當按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況?！逗贤ā返谝话倬攀艞l【借款人提供其真實情況的義務(wù)】訂立21《合同法》第二百零四條

【利率】辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定?！逗贤ā返诙倭闼臈l【利率】辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的22《合同法》第二百條

【利息的預(yù)先扣除】借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息?！逗贤ā返诙贄l【利息的預(yù)先扣除】借款的利息不得預(yù)先在本23甲銀行與乙企業(yè)商定，甲貸給乙1000萬元，借期2年，預(yù)計利息為150萬元。甲提出：甲向乙實貸出850萬元，2年后乙只需還款850萬元即可。問：甲、乙的合同，應(yīng)如何處理？參考答案：認定甲與乙之間成立了一個本金為850萬元的借款合同，乙在2年后還本（850萬元）及相應(yīng)利息（以850萬元為本金計算）

甲銀行與乙企業(yè)商定，甲貸給乙1000萬元，借期2年，預(yù)計利息24《合同法》第二百零一條

【貸款違約責(zé)任】貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當賠償損失。

借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當按照約定的日期、數(shù)額支付利息?！逗贤ā返诙倭阋粭l【貸款違約責(zé)任】貸款人未按照約定的日25《合同法》第二百零二條

【貸款人的檢查、監(jiān)督權(quán)】貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料?！逗贤ā返诙倭愣l【貸款人的檢查、監(jiān)督權(quán)】貸款人按照約26《合同法》二百零三條

【借款使用的限制】借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同?！逗贤ā范倭闳龡l【借款使用的限制】借款人未按照約定的借27《合同法》第二百零五條

【利息的支付】借款人應(yīng)當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付?！逗贤ā返诙倭阄鍡l【利息的支付】借款人應(yīng)當按照約定的期28（1999-3-53）下列4份借款合同，雙方對支付利息的期限均無約定，事后亦不能達成補充協(xié)議，依照《合同法》的規(guī)定，借款人支付利息的義務(wù)應(yīng)當如何履行？A．甲合同的約定借款期限為6個月，則應(yīng)當在返還借款時一并支付利息

B．乙合同的約定借款期限為1年，則應(yīng)當每滿6個月時支付一次利息

C．丙合同的約定借款期限為30個月，則應(yīng)當分別在滿12個月、24個月和30個月時支付利息

D．丁合同的約定借款期限為50個月則應(yīng)當分別在滿12個月、24個月、36個月和50個月時支付利息

參考答案：AC

《合同法》第205條規(guī)定：“借款人應(yīng)當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第61條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿1年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當在每屆滿1年時支付，剩余期間不滿1年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付?！保?999-3-53）下列4份借款合同，雙方對支付利息的期限29《合同法》第二百零六條

【借款的返還期限】借款人應(yīng)當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還?！逗贤ā返诙倭懔鶙l【借款的返還期限】借款人應(yīng)當按照約定30《合同法》第二百零七條

【逾期利息】借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！逗贤ā返诙倭闫邨l【逾期利息】借款人未按照約定的期限返31《合同法》第二百零九條

【借款展期】借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期?！逗贤ā返诙倭憔艞l【借款展期】借款人可以在還款期限屆滿32..\參考資料\借款合同\本案中的借款合同是否有效.doc..\參考資料\借款合同\借款合同中私貸公用案.doc..\參考資料\借款合同\本案中的借款合同是否有效.doc33..\參考資料\借款合同\個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）..\參考資料\借款合同\個人貸款管理暫行辦法.doc(2034（三）民間借款合同的效力（三）民間借款合同的效力35《合同法》第二百一十一條

【自然人間借款合同的利率】自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。借款合同課件36最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)

１２１．公民之間的借貸，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理；沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當根據(jù)出借人的請求及時返還；暫時無力返還的，可以根據(jù)實際情況責(zé)令其分期返還。

１２２．公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護合法借貸關(guān)系，考慮當?shù)貙嶋H情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟秩序的原則處理。

１２３．公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當予以準許。

１２４．借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息。

１２５．公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護；在借款時將利息扣除的，應(yīng)當按實際出借款數(shù)計息。

最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的37最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc六、民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do38最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc七、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do39最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc八、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。

借貸雙方對約定的利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照本意見第6條規(guī)定計息。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do40最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc九、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do41最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do42最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十一、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國民法通則）若干問題的意見（試行）》（以下簡稱《意見》（試行））第163條、164條的規(guī)定予以制裁。

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do43最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十二、公民之間因借貸外幣、臺幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時當?shù)赝鈪R調(diào)劑價折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。

借貸外匯券發(fā)生的糾紛，參照以上原則處理。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do44最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十三、在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do45最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十四、行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do46最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十五、合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do47最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十六、有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任；債務(wù)人無能力清償、無法清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。

借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協(xié)議的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

無保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準許。

對保證責(zé)任有爭議的，按照《意見》（試行）第108條、109條、110條的規(guī)定處理。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do48最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十八、對債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財產(chǎn)的，法院可根據(jù)當事人申請或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財產(chǎn)保全措施。被保全的財物為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請人提供擔(dān)保。財產(chǎn)保全應(yīng)根據(jù)被保全財產(chǎn)的性質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財產(chǎn)損失。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do49最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十九、對債務(wù)人一次償付有困難的借貸案件，法院可以判決或調(diào)解分期償付。根據(jù)當事人的給付能力，確定每次給付的數(shù)額。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do50最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc二十、執(zhí)行程序中，雙方當事人協(xié)商以債務(wù)人勞務(wù)或其他方式清償債務(wù)，不違反法律規(guī)定，不損害社會利益和他人利益的，應(yīng)予準許，并將執(zhí)行和解協(xié)議記錄在案。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do51最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc二十一、被執(zhí)行人無錢還債，要求以其他財物抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準許。雙方可以協(xié)議作價或請有關(guān)部門合理作價，按判決數(shù)額將相應(yīng)部分財物交付申請執(zhí)行人。

被執(zhí)行人無錢還債，要求以債券、股票等有價證券抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準許；要求以其他債權(quán)抵償債務(wù)的，須經(jīng)申請執(zhí)行人同意并通知被執(zhí)行人的債務(wù)人，辦理相應(yīng)的債權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do52（2003-3-45）公民甲與乙書面約定甲向乙借款5萬元，未約定利息，也未約定還款期限。下列說法哪些是正確的？

A.借款合同自乙向甲提供借款時生效

B.乙有權(quán)隨時要求甲返還借款（《合同法》206條）

C.乙可以要求甲按銀行同期同類貸款利率支付利息

（《民通》意見124條）

《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第8條

D.經(jīng)乙催告，甲仍不還款，乙有權(quán)主張逾期利息

《民通》意見123條ABD（2003-3-45）公民甲與乙書面約定甲向乙借款5萬元，未53[案例分析]2001年3月7日蘇某向其叔父（美國人）借款2000元翻修房屋。至今未還。2005年1月6日，蘇某再次提出借款500元用于賭博，叔父應(yīng)允。因蘇某頻繁參與賭博，當其第三次向叔父提出借款請求時，叔父予以拒絕。叔父在蘇某拿刀威逼后借款500元。以上三份協(xié)議中所借款項均為美元，借款期限均為二年，且均未規(guī)定借款利率。問題：（1）三份協(xié)議的效力如何？（2）叔父多次請求蘇某還款，蘇某避而不見。叔父可以通過何種途徑維權(quán)？（3）叔父要求其以人民幣償還所借欠款，利率按同期商業(yè)銀行貸款利率的3倍計算。法院應(yīng)否支持？[案例分析]2001年3月7日蘇某向其叔父（美國人）借款2054司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

（１９９２年８月１２日司發(fā)通［１９９２］０７４號）

各省、自治區(qū)、直轄市司法廳（局）：

隨著我國商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民間借貸活動日益增多。民間借貸對于緩解國家借貸資金不足的矛盾，促進社會經(jīng)濟的發(fā)展起了一定作用，但也存在著高利貸、糾紛多等問題。為保護合法的民間借貸活動，制止民間借貸活動中的各種違法行為，保護借貸雙方當事人的合法權(quán)益，滿足人民群眾對公證的需求，公證機關(guān)可以根據(jù)國家有關(guān)法律、政策和當事人的要求，辦理民間借貸合同公證。根據(jù)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，現(xiàn)就公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證的有關(guān)問題提出如下意見：一、公民之間、公民與非金融機構(gòu)的法人及其他經(jīng)濟組織之間簽訂借貸合同，申請公證的，公證機關(guān)可根據(jù)《民法通則》和國家的有關(guān)政策，規(guī)定以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》給予公證。二、公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證，應(yīng)幫助當事人完善合同條款，明確雙方的權(quán)利義務(wù)及違約罰則，做到合同真實合法，手續(xù)完備，證據(jù)齊全。三、公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當事人協(xié)商約定。四、民間借貸合同經(jīng)公證機關(guān)公證后，借款人到期不償還借款（包含利息）時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。五、過去司法部的有關(guān)規(guī)定與此相抵觸的，按本《意見》執(zhí)行。發(fā)布部門：司法部發(fā)布日期：1992年08月12日實施日期：1992年08月12日(中央法規(guī))司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

（１９９２年８月１２55借款背后的困局/video/VIDE1267045777393887/v_show/id_XMTE1ODcwMjY4.html中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見.doc（2008.05.04）中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知.doc（2009.06.09

）銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人就出臺《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》答記者問.doc（2009.06.18）

借款背后的困局56214、借錢不還的教師（班主任多次向?qū)W生家長借錢不還被判詐騙罪案）:88/skin6/film_view.asp?id=355214、借錢不還的教師（班主任多次向?qū)W生家長借錢不還被判詐騙57第三節(jié)

借款合同借款合同課件58一、借款合同的概念P255

借款合同是指當事人約定一方將一定種類和數(shù)量的貨幣所有權(quán)轉(zhuǎn)移于他方，他方則應(yīng)于一定期限返還同種類同數(shù)額貨幣并支付或不支付利息的合同。提供借款的一方，稱為貸款人，也可以稱為出借人。借款合同屬于借貸合同中的消費借貸合同。借款合同有廣義與狹義之分。

一、借款合同的概念P25559《合同法》第一百九十六條

【定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同課件60二、借款合同的特征P2561．借款合同是諾成合同

(自然人之間的借款合同是實踐合同）2．借款合同是要式合同(自然人之間的借款合同是不要式合同）3．借款合同是雙務(wù)合同4．借款合同是轉(zhuǎn)移所有權(quán)的合同二、借款合同的特征P25661《合同法》第一百九十七條

【合同形式及主要條款】借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款?！逗贤ā返谝话倬攀邨l【合同形式及主要條款】借款合同采用62《合同法》第二百一十條

【自然人間借款合同的生效時間】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。《合同法》第二百一十條【自然人間借款合同的生效時間】自然人63個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）第二十八條借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）64三、借款合同的種類P2561、銀行借款合同、民間借款合同、其他合同2、擔(dān)保（抵押）貸款合同、信用貸款合同3、短期借款合同、長期貸款合同4、工業(yè)貸款合同、農(nóng)業(yè)貸款合同等三、借款合同的種類P25665自然人之間的借款合同與商業(yè)銀行的商業(yè)借貸合同的區(qū)別區(qū)別類型是否為要式是否為要物（諾成）是否有償是否為雙務(wù)商業(yè)借貸是否是是民間借貸否（合同法197）是（合同法210）無約定，則推定無償（合同法211）否自然人之間的借款合同與商業(yè)銀行的商業(yè)借貸合同的區(qū)別66[例]甲、乙為好友,9月1日約定甲借乙5000元，9月5日甲交錢與乙。問：借款合同何時成立？參考答案：9月5日[例]甲、乙為好友,9月1日約定甲借乙5000元，9月5日甲67[例]張某為辦養(yǎng)豬場向王某借款1萬元，沒有約定利息。兩年后，養(yǎng)豬場獲利。張某歸還借款時，王某要求其支付1000元利息，為此雙方發(fā)生爭議。問：張某應(yīng)否支付利息？A.張某不必支付利息B.張某應(yīng)按當?shù)孛耖g利率支付利息C.張某應(yīng)按照銀行存款利率支付利息D.張某應(yīng)在不超過銀行存款利率四倍的范圍內(nèi)支付利息參考答案：A[例]張某為辦養(yǎng)豬場向王某借款1萬元，沒有約定利息。兩年后，68[例]甲、乙為好友，甲于2000年3月1日借給乙10萬元，未約定利息及還款期。2001年3月1日，甲通知乙于1個月內(nèi)還款。后乙于2001年12月1日還款。問：甲能否主張從2001年4月1日至12月1日共8個月的利息？參考答案：可以（《民通意見》第123條）[例]甲、乙為好友，甲于2000年3月1日借給乙10萬元，未69..\參考資料\借款合同\公民間的借款合同未約定利息的視為無息借款.doc..\參考資料\借款合同\公民間的借款合同未約定利息的視為無70最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)

（一九九九年一月二十六日最高人民法院審判委員會

第一千零四十一次會議通過法釋〔一九九九〕三號）

黑龍江省高級人民法院：

你院黑高法〔一九九八〕一百九十二號《關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確認的請示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：

公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當認定無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；

（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；

（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)〔一九九一〕二十一號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定辦理。

此復(fù)最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)71《合同法》第一百九十八條

【合同的擔(dān)?！坑喠⒔杩詈贤J款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。

《合同法》第一百九十八條【合同的擔(dān)保】訂立借款合同，貸款人72四、借款合同的訂立P2571、再貸款合同的訂立2、銀行借款合同的訂立3、民間借款合同的訂立四、借款合同的訂立P25773五、借款合同的效力P259五、借款合同的效力P25974（—）銀行貸款合同中貸款人的義務(wù)和權(quán)利1．足額、按期提供貸款2.貸款人不得將利息預(yù)先在本金中扣除3．遵守國家有關(guān)利率的規(guī)定4.保密的義務(wù)

否則構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任，也可構(gòu)成違約責(zé)任。主要義務(wù)（—）銀行貸款合同中貸款人的義務(wù)和權(quán)利1．足額、按期提供貸款751．收回本金與利息的權(quán)利2.檢查、監(jiān)督貸款使用情況的權(quán)利主要權(quán)利1．收回本金與利息的權(quán)利主要權(quán)利76（二）銀行貸款合同中借款人的義務(wù)和權(quán)利1．借款人在訂立合同時的告知義務(wù)2．按照約定提供擔(dān)保3．按照約定的用途使用借款的義務(wù)

一般地說，是否按用途使用，涉及交易安全。如將流動資金貸款用來買賣股票，就會危及貸款人的利益。4．按期、足額支付利息5．返還本金6．提前還款（二）銀行貸款合同中借款人的義務(wù)和權(quán)利1．借款人在訂立合同時77《合同法》第一百九十九條

【借款人提供其真實情況的義務(wù)】訂立借款合同，借款人應(yīng)當按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況。《合同法》第一百九十九條【借款人提供其真實情況的義務(wù)】訂立78《合同法》第二百零四條

【利率】辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。《合同法》第二百零四條【利率】辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的79《合同法》第二百條

【利息的預(yù)先扣除】借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。《合同法》第二百條【利息的預(yù)先扣除】借款的利息不得預(yù)先在本80甲銀行與乙企業(yè)商定，甲貸給乙1000萬元，借期2年，預(yù)計利息為150萬元。甲提出：甲向乙實貸出850萬元，2年后乙只需還款850萬元即可。問：甲、乙的合同，應(yīng)如何處理？參考答案：認定甲與乙之間成立了一個本金為850萬元的借款合同，乙在2年后還本（850萬元）及相應(yīng)利息（以850萬元為本金計算）

甲銀行與乙企業(yè)商定，甲貸給乙1000萬元，借期2年，預(yù)計利息81《合同法》第二百零一條

【貸款違約責(zé)任】貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當賠償損失。

借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當按照約定的日期、數(shù)額支付利息?！逗贤ā返诙倭阋粭l【貸款違約責(zé)任】貸款人未按照約定的日82《合同法》第二百零二條

【貸款人的檢查、監(jiān)督權(quán)】貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料。《合同法》第二百零二條【貸款人的檢查、監(jiān)督權(quán)】貸款人按照約83《合同法》二百零三條

【借款使用的限制】借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。《合同法》二百零三條【借款使用的限制】借款人未按照約定的借84《合同法》第二百零五條

【利息的支付】借款人應(yīng)當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付。《合同法》第二百零五條【利息的支付】借款人應(yīng)當按照約定的期85（1999-3-53）下列4份借款合同，雙方對支付利息的期限均無約定，事后亦不能達成補充協(xié)議，依照《合同法》的規(guī)定，借款人支付利息的義務(wù)應(yīng)當如何履行？A．甲合同的約定借款期限為6個月，則應(yīng)當在返還借款時一并支付利息

B．乙合同的約定借款期限為1年，則應(yīng)當每滿6個月時支付一次利息

C．丙合同的約定借款期限為30個月，則應(yīng)當分別在滿12個月、24個月和30個月時支付利息

D．丁合同的約定借款期限為50個月則應(yīng)當分別在滿12個月、24個月、36個月和50個月時支付利息

參考答案：AC

《合同法》第205條規(guī)定：“借款人應(yīng)當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第61條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿1年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當在每屆滿1年時支付，剩余期間不滿1年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付。”（1999-3-53）下列4份借款合同，雙方對支付利息的期限86《合同法》第二百零六條

【借款的返還期限】借款人應(yīng)當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還?！逗贤ā返诙倭懔鶙l【借款的返還期限】借款人應(yīng)當按照約定87《合同法》第二百零七條

【逾期利息】借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！逗贤ā返诙倭闫邨l【逾期利息】借款人未按照約定的期限返88《合同法》第二百零九條

【借款展期】借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期?！逗贤ā返诙倭憔艞l【借款展期】借款人可以在還款期限屆滿89..\參考資料\借款合同\本案中的借款合同是否有效.doc..\參考資料\借款合同\借款合同中私貸公用案.doc..\參考資料\借款合同\本案中的借款合同是否有效.doc90..\參考資料\借款合同\個人貸款管理暫行辦法.doc(2010，銀監(jiān)會）..\參考資料\借款合同\個人貸款管理暫行辦法.doc(2091（三）民間借款合同的效力（三）民間借款合同的效力92《合同法》第二百一十一條

【自然人間借款合同的利率】自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。借款合同課件93最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)

１２１．公民之間的借貸，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理；沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當根據(jù)出借人的請求及時返還；暫時無力返還的，可以根據(jù)實際情況責(zé)令其分期返還。

１２２．公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護合法借貸關(guān)系，考慮當?shù)貙嶋H情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟秩序的原則處理。

１２３．公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當予以準許。

１２４．借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息。

１２５．公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護；在借款時將利息扣除的，應(yīng)當按實際出借款數(shù)計息。

最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的94最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc六、民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do95最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc七、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do96最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc八、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。

借貸雙方對約定的利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照本意見第6條規(guī)定計息。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do97最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc九、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do98最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do99最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十一、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國民法通則）若干問題的意見（試行）》（以下簡稱《意見》（試行））第163條、164條的規(guī)定予以制裁。

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do100最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十二、公民之間因借貸外幣、臺幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時當?shù)赝鈪R調(diào)劑價折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。

借貸外匯券發(fā)生的糾紛，參照以上原則處理。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do101最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十三、在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do102最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十四、行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do103最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十五、合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do104最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十六、有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任；債務(wù)人無能力清償、無法清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。

借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協(xié)議的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

無保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準許。

對保證責(zé)任有爭議的，按照《意見》（試行）第108條、109條、110條的規(guī)定處理。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do105最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十八、對債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財產(chǎn)的，法院可根據(jù)當事人申請或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財產(chǎn)保全措施。被保全的財物為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請人提供擔(dān)保。財產(chǎn)保全應(yīng)根據(jù)被保全財產(chǎn)的性質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財產(chǎn)損失。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do106最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc十九、對債務(wù)人一次償付有困難的借貸案件，法院可以判決或調(diào)解分期償付。根據(jù)當事人的給付能力，確定每次給付的數(shù)額。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do107最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc二十、執(zhí)行程序中，雙方當事人協(xié)商以債務(wù)人勞務(wù)或其他方式清償債務(wù)，不違反法律規(guī)定，不損害社會利益和他人利益的，應(yīng)予準許，并將執(zhí)行和解協(xié)議記錄在案。最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.do108最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》.doc