銀行從業(yè)之個(gè)人理財(cái)通關(guān)習(xí)題

第頁(yè)《個(gè)人理財(cái)》第1頁(yè)共54頁(yè)第一章個(gè)人理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其（），實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、收入 D、支出 E、時(shí)間（錯(cuò)）個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理就是投資。（錯(cuò)）因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理本質(zhì)上是一致的，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括（ACDE）A、個(gè)人客戶(hù) B、企業(yè)客戶(hù)C、非銀行金融機(jī)構(gòu) D、監(jiān)管機(jī)構(gòu) E、商業(yè)銀行以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（ACD）。A、個(gè)人客戶(hù)主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外管局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司（如第三方理財(cái)公司等）等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。A、綜合理財(cái)服務(wù) B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù) D、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)按照客戶(hù)的類(lèi)型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ACD）。A．財(cái)富管理業(yè)務(wù)B．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù) C．理財(cái)業(yè)務(wù) D．私人銀行 E.旅游計(jì)劃

商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B、私人銀行業(yè)務(wù) C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B、私人銀行 C、投資建議 D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E、理財(cái)計(jì)劃商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，稱(chēng)為（C）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B、私人銀行業(yè)務(wù) C、理財(cái)計(jì)劃 D、代客理財(cái)服務(wù)（錯(cuò)）綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。（錯(cuò)）在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)人員提供的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的是（D）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 C、投資顧問(wèn)咨詢(xún) D、信貸產(chǎn)品銷(xiāo)售介紹與普通理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（B）A、建議性 B、個(gè)性化 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、收益性（）是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B、綜合理財(cái)服務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、理財(cái)計(jì)劃下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、 是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C、目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、損贈(zèng)的目標(biāo)D、年均利潤(rùn)率高于其他金融服務(wù)E、準(zhǔn)入門(mén)檻比一般理財(cái)業(yè)務(wù)高關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的有（ACD）。A、是一種向高凈值客戶(hù)提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)B、提供不包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C、目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D、核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E、產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小下列說(shuō)法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的是（C）。A、準(zhǔn)入門(mén)檻高 B、綜合化服務(wù) C、經(jīng)營(yíng)成本高 D、重視客戶(hù)關(guān)系2007年3月，首先在中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)銀行是（）。A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)工商銀行 C、中國(guó)銀行 D、中國(guó)建設(shè)銀行【2013年真題】關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

（真題2014）客戶(hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（D）。A、客戶(hù)獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、商業(yè)銀行獲取和承擔(dān)C、客戶(hù)與銀行按約定方式獲取和承擔(dān) D、客戶(hù)獲取和承擔(dān)（真題2014）（D）是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù) B、個(gè)人理財(cái)服務(wù) C、委托代理業(yè)務(wù) D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（真題2014）商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)服務(wù)活動(dòng)，屬于（D）。A、投資規(guī)劃服務(wù) B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) C、理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù) D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（真題2014）下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（C）。A、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以決定投資方式D、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種（真題2014）理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（ABC）。A、投資品推介 B、財(cái)務(wù)策劃 C、投資建議 D、儲(chǔ)蓄品推介 E、信貸產(chǎn)品介紹（真題2014）客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）（真題2014）私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)和投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。（對(duì)）（真題2014）商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員通常可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(錯(cuò))第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和原因個(gè)人理財(cái)首先在（）興起，并且首先在（）發(fā)展成熟。A、美國(guó)、英國(guó) B、美國(guó)、美國(guó) C、英國(guó)、英國(guó) D、英國(guó)、美國(guó)個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（）。A、蔭芽時(shí)期 B、形成和發(fā)展時(shí)期 C、成熟時(shí)期 D、衰退時(shí)期 E、蕭條時(shí)期個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40 B、41 C、42 D、43個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代 B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代 D、20世紀(jì)60年代到90年代（對(duì)）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的蔭芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售上。2005年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了（），界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》D、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布（），首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》D、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（ABCDE）A、居民財(cái)富積累 B、居民理財(cái)需求上升 C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富 E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的是（）。A、居民財(cái)富積累 B、居民理財(cái)需求上升 C、投資理財(cái)工具日趨豐富 D、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（）促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A、居民財(cái)富積累 B、居民不斷提升的理財(cái)意識(shí) C、投資理財(cái)工具日趨豐富D、居民不斷增加的理財(cái)需求 E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要第三節(jié)理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求按照個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A、法定代理B、存款業(yè)務(wù)C、委托代理D、貸款業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶(hù)提供的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即（）A、專(zhuān)業(yè)性 B、顧問(wèn)性 C、有償性 D、受托性 E、服務(wù)性商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于（A）A、顧問(wèn)性質(zhì) B、代理性質(zhì) C、受托性質(zhì) D、委托性質(zhì)貴賓客戶(hù)孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒(méi)有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來(lái)由于股票市場(chǎng)強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來(lái)的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師小趙（A）。

A．調(diào)整資產(chǎn)配置沒(méi)有按照合同約定通知孟先生，違反了職業(yè)道德原則

B．盡管沒(méi)有征得客戶(hù)同意，但幫助客戶(hù)挽回了損失，因而沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則

C．金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則

D．直接代替客戶(hù)進(jìn)行交易，違反了專(zhuān)業(yè)勝任的原則

以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是（CDE）A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入B、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任D、專(zhuān)業(yè)性E、綜合性理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實(shí)的金融知識(shí)，對(duì)金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A．顧問(wèn)性 B．專(zhuān)業(yè)性 C．綜合性 D．制度性參考答案：B4E執(zhí)業(yè)資格包括（ABDE）A、教育 B、考試 C、培訓(xùn) D、工作經(jīng)驗(yàn) E、職業(yè)道德4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A.Education-教育 B.Examination-考試C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn) D.Excellence-卓越表現(xiàn)以下屬于我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則的有（）。A、遵紀(jì)守法 B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正E、值得信賴(lài)保證勤勉盡職和專(zhuān)業(yè)勝任的有效方法是（）。A、工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化 B、不斷地再學(xué)習(xí)、再教育C、公正對(duì)待每一位客戶(hù) D、妥善保管客戶(hù)信息某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶(hù)趙某書(shū)面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢(xún)問(wèn)適合投資的股票，劉某向她推薦了Z股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買(mǎi)入10萬(wàn)股Z股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為（B）A、違反了正真誠(chéng)信原則 B、違反了恪盡職守原則C、違反了客觀公正原則 D、沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)有（）A、品德 B、服務(wù) C、專(zhuān)業(yè)能力 D、遵紀(jì)守法 E、工作經(jīng)驗(yàn)國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，關(guān)于5C闡述正確的是（ABCD）A．客戶(hù)為中心 B．溝通交流能力 C．協(xié)調(diào)能力 D．專(zhuān)業(yè)水平 E．愛(ài)崗敬業(yè)

理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有（ABCE）A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是理財(cái)收益的創(chuàng)造者E、理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)一、民事法律關(guān)系個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 B、商業(yè)銀行和客戶(hù) C、中央銀行和商業(yè)銀行 D、理財(cái)人員和客戶(hù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守（）的規(guī)定。A、《民法通則》 B、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》C、《中華人民共和國(guó)合同法》 D、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）的原則。A、自愿 B、公平 C、等價(jià)有償 D、誠(chéng)實(shí)信用（對(duì)）民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！睹穹ㄍ▌t》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、十歲以上的未成年人 B、不能辨別自己行為的人C、十歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人（錯(cuò)）不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。（）的未成年人，（）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn) B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn) D、十周歲以上，不能辨認(rèn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以是（）。A、完全民事行為能力的人 B、限制民事行為能力人 C、無(wú)民事行為能力人 D、限制民事行為能力人的法定代理人 E、無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A、依法成立 B、有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi) C、有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E、必須以營(yíng)利為目的根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國(guó)銀行股份有限公司 B、中國(guó)人民銀行 C、海軍總醫(yī)院D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) E、中國(guó)石油化工股份有限公司根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（AB）A、中國(guó)銀行股份有限公司 B、北京XX服裝有限責(zé)任公司C、少林寺 D、社會(huì)科法聯(lián)合會(huì) E、中國(guó)人民銀行在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國(guó)家機(jī)關(guān) B、公司法人 C、文化事業(yè)單位 D、紅十字會(huì)（錯(cuò)）法人是以營(yíng)利為目的的組織。代理的特征包括（）。A、法人不可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類(lèi)，其中不包含（）。A、委托代理 B、指定代理 C、全權(quán)代理 D、法定代理（對(duì)）指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A、委托代理 B、信托 C、法定代理 D、契約商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）承擔(dān)。A、中國(guó)人民銀行B、商業(yè)銀行和客戶(hù)C、商業(yè)銀行D、客戶(hù)保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人 B、保險(xiǎn)人 C、投保人 D、被保險(xiǎn)人 E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，（）。A、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任委托代理終止的情形包括（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力 E、作為被代理人或者代理人的法人終止限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過(guò)代理人追認(rèn)后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于（D）A、可撤銷(xiāo)的民事行為 B、不可撤銷(xiāo)的民事行為C、可變更的民事行為 D、效力未定的民事行為下列不屬于可變更、可撤銷(xiāo)民事行為類(lèi)型的是（D）A、重大誤解而實(shí)施的民事行為 B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為 D、無(wú)權(quán)處分的民事行為（真題2014）依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（A）。A．限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 B．十歲以上的未成年人C．當(dāng)期收入水平十歲以下的未成年人 D．不能辨別自己行為的人（真題2014）下列關(guān)于限制行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（A）。A．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B．其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C．限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D．十周歲以上的未成年人的限制民事行為能力人（真題2014）下列各項(xiàng)中不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是(B)。A、限制民事行為能力人的法定代理人 B、無(wú)民事行為能力的自然人C、完全民事行為能力的自然人 D、無(wú)民事行為能力的法定代理人（真題2014）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（A）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A．小李 B．小李父母 C．小李父母先行墊付，以后由小李D．學(xué)校（真題2014）下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是（B）。A．可以沒(méi)有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi) B．有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所C．可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 D．可以按照自發(fā)方式成立（真題2014）根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理的特征包括（ABCDE）。A、代理人需在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為（真題2014）根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對(duì)代理進(jìn)行分類(lèi)，其中不包含（A）。A．合同代理 B．法定代理 C．指定代理 D．委托代理二、合同法下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是（）A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)照循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的下列對(duì)格式條款的理解錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款B、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、采用格式條款訂立合同的，制定的條款都有利于提供格式條款的一方D、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款根據(jù)《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失 B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D、以上都正確解析：在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的(2)因故意或重大過(guò)失造成雙方財(cái)產(chǎn)損失的。根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款（錯(cuò)）對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。（真題2014）關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是（C）。A．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益B．當(dāng)事人意思表示真實(shí)C．至少有一方當(dāng)事人具有民事行為能力D．合同標(biāo)的需確定（真題2014）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該作（A）處理。A．作出不利于提供格式條款一方的解釋 B．按照通常理解予以解釋C．作出利于提供格式條款一方的解釋 D．按照字面理解予以解釋?zhuān)ㄕ骖}2014）下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（D）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之前的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明。D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款根據(jù)《合同法》，以下說(shuō)法中，正確的是（ACD）A、以合法形式掩蓋非法目的的合同屬于無(wú)效合同B、有確切證據(jù)表明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，應(yīng)當(dāng)先必履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行C、造成對(duì)方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無(wú)效D、在訂立合同時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同E、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A．經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C．喪失商業(yè)信譽(yù) D．銀行信用等級(jí)降低E．有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE三、物權(quán)法不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地 B、不動(dòng)產(chǎn)所在地 C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地 D、法人居住地債權(quán)人或者第三人有權(quán)處分的以下財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）A、農(nóng)村耕地土地使用權(quán) B、一所小學(xué) C、建設(shè)用地使用權(quán) D、土地所有權(quán) E、工廠廠房債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押（）。A、建筑物和其他土地附著物 B、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器 D、交通運(yùn)輸工具 E、土地所有權(quán)根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。A、建設(shè)用地使用權(quán) B、交通運(yùn)輸工具 C、土地所有權(quán)D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) E、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（AD）A、建設(shè)用地使用權(quán) B、學(xué)校的教學(xué)樓 C、土地所有權(quán)D、正在建造的建筑物、船舶、航空器 E、醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（ACD）A、土地所有權(quán) B、建設(shè)用地使用權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)E、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，不正確的有（）A、設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同B、質(zhì)權(quán)合同條款中一般包括質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況C、任何動(dòng)產(chǎn)都可以出質(zhì)D、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，不需承擔(dān)賠償責(zé)任E、質(zhì)押和抵押在法律中是等價(jià)的甲公司向銀行貸款，并以所持乙上市公司股份用于質(zhì)押。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，該質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（D）。 A．借款合同簽訂之日 B．質(zhì)押合同簽訂之日C．向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理出質(zhì)登記之日D．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將（）出質(zhì)。A、建設(shè)用地使用權(quán) B、匯票、本票、支票 C、交通運(yùn)輸工具D、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（對(duì)）留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償。（錯(cuò)）四、婚姻法新修訂的婚姻法開(kāi)始施行的時(shí)間是（ A ）A、2001年4月28日 B、2010年4月28日C、2007年10月1日 D、2007年4月28日下列屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是（）。（1）妻子使用的護(hù)膚品 （2）丈夫發(fā)表小說(shuō)獲得的稿酬收入（3）軍人獲得的傷亡保險(xiǎn)金 （4）一方父母贈(zèng)與的汽車(chē)A．（1）（3） B．（1）（4） C．（2）（3） D．（2）（4）參考答案：D離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）A．由雙方協(xié)議清償 B．由男女各清償一半C．由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償 D．雙方不再負(fù)清償責(zé)任參考答案：A下列財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共同所有的是（ABC）A.工資、獎(jiǎng)金 B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益 C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn) E.一方專(zhuān)用的生活用品夫妻有互相贍養(yǎng)的義務(wù)。（B）五、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前的（A）日書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。A、15 B、20 C、25 D、30合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（B）A、只須通知其他合伙人即可 B、須經(jīng)其他合伙人一致同意C、須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意 D、須經(jīng)全體合伙人三分之二同意根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定普通合伙人對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)（C）。A、有限責(zé)任 B、無(wú)限責(zé)任 C、無(wú)限連帶責(zé)任 D、連帶責(zé)任2010年3月，甲、乙、丙開(kāi)辦一合伙企業(yè)，同年6月甲與丁結(jié)婚，2014年8月，雙方協(xié)議離婚，約定將合伙企業(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額全部轉(zhuǎn)讓給丁，下列哪些說(shuō)法不正確？（ACD）A、合伙企業(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B、如乙、丙同意，丁依法取得合伙人的地位C、如乙、丙不同意丁入伙，必須購(gòu)買(mǎi)該財(cái)產(chǎn)份額D、合伙企業(yè)應(yīng)清算，丁分甲應(yīng)得財(cái)產(chǎn)份額解析：選A是因?yàn)楹匣锲髽I(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額在甲丁結(jié)婚之前就已存在了，因此不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)?！逗匣锲髽I(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。由此不選B而選CD.本題正確答案是ACD.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有伙計(jì)乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則：（B）A．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲乙共同清算B．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償下列關(guān)于有限合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓及出質(zhì)的表述中，符合《合伙企業(yè)法》規(guī)定的有（B）。A．有限合伙人不能將其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，合伙協(xié)議另有約定的除外B．有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人C．有限合伙人可以向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但必須取得其他合伙人的一致同意D．有限合伙人對(duì)外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，合伙企業(yè)的其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。（B）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償順序排第一位的是“所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用”。（A）普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。（A）有限合伙人退伙后,對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù),以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。()（A）六、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售C、無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.75%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（）。A、3.5% B、4.0% C、4.5% D、5.0%假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．33%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（A）。A、3％ B、4％ C、5％ D、6％商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。A、商業(yè)銀行 B、客戶(hù) C、商業(yè)銀行和客戶(hù)共同 D、理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（D）萬(wàn)元人民幣。A、25 B、20 C、10 D、5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（C）萬(wàn)元人民幣。A、25 B、20 C.10 D、5（真題2014）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（C）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、3 B、6 C、5 D、4商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品由低到高至少分為（）個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A、三 B、四 C、五 D、六風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。A、二 B、三 C、五 D、六下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)政策監(jiān)管要求的是（C）。A、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃不包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售C、保證收益理財(cái)計(jì)劃或者相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（C）收入。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、結(jié)算業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的（D）。A、評(píng)價(jià)人和渠道 B、參考文獻(xiàn) C、編者和日期 D、渠道與日期商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（B）。A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn) B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)C、銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品 D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)正確答案：B關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定的內(nèi)容，其余三項(xiàng)可以按規(guī)定實(shí)施處罰。（真題2014）銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（A）。A．不符合公平競(jìng)爭(zhēng)B．符合公平競(jìng)爭(zhēng)C．在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用D．正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用（真題2014）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（A）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷(xiāo)售文本。A．總行 B．省級(jí)分行 C．區(qū)域分行 D．市級(jí)分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供投資顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先了解客戶(hù)的（）。A、財(cái)產(chǎn)狀況 B、投資經(jīng)驗(yàn) C、投資目的 D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 E、風(fēng)險(xiǎn)承受能力商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是（）。A、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C、對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 D、對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E、對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員進(jìn)行處理的有（）。A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、匯露客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在銷(xiāo)售中不得（）。A、向超過(guò)半年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B、采用網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估C、在客戶(hù)不愿意的情況下進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售D、銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品E、將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》相關(guān)規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本不得（）。A、違規(guī)承諾收益 B、登載單位或個(gè)人的推薦性文字C、登載與其開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往最好業(yè)績(jī)D、使用模擬數(shù)據(jù) E、提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有（ABCDE）情形。A、承諾收益或者承擔(dān)損失B、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏E、在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述（真題2014）在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中的詞語(yǔ)包括（ ACDE）A．“業(yè)績(jī)很好” B．“預(yù)期收益率”C．“保持前列” D．“最有價(jià)值” E．“唯一”（真題2014）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的有（ABCE）。A．有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏B．有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料C．有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件D．有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論E．有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)（錯(cuò)）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本的制作和發(fā)放可以由各分行自行管理。（對(duì)）理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果。七、基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)（）可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行 B、證券公司 C、期貨公司D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) E、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)（錯(cuò)）證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)不能代銷(xiāo)基金?；鹦麄鞑牧峡梢圆捎玫男问桨ǎǎ?。A、公開(kāi)出版資料 B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶(hù)外廣告 D、電視、電影、廣播音像資料 E、互聯(lián)網(wǎng)資料基金宣傳推介禁止（）。A、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)D、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失E、低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有（）情形。A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī) D、片面宣傳基金 E、登載單位推薦性文字（真題2014）基金宣傳推介資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有以下內(nèi)容（ABCDE）。A．預(yù)測(cè)改基金的證券投資業(yè)績(jī) B．證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形C．登載相關(guān)單位的推薦性文字 D．詆毀其他基金管理人 E．違規(guī)承諾收益某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時(shí)，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明（）A、基金的過(guò)往業(yè)績(jī)可以說(shuō)明其有很好的投資能力B、本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到歷史最高水平過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平C、本基金的業(yè)績(jī)以過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平為底線D、基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，其管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A、收益說(shuō)明B、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字D、投資方向基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）年。A、5 B、7 C、10 D、15有關(guān)基金銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定有（）。A、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者進(jìn)實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金C、以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金D、募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送八、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由（）承擔(dān)。A、投保人 B、保險(xiǎn)人 C、被保險(xiǎn)人 D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（對(duì)）每個(gè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。A、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C、使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單E、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（真題2014）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（C），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證 B．保險(xiǎn)從業(yè)資格證C．保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證 D．保險(xiǎn)代辦證（真題2014）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（ABCDE）等行為。A．擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率 B．挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)C．串通投保人、被保險(xiǎn)人或收益人欺騙保險(xiǎn)人D．兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) E．代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（真題2014）商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。（A）（真題2014）因?yàn)槲覈?guó)目前是實(shí)行銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的，所以銀行不得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（B）九、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起（）個(gè)月。A、6 B、12 C、18 D、24（真題2014）按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)節(jié)》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值（B）美元。A．2萬(wàn) B．5萬(wàn) C．10萬(wàn) D．15萬(wàn)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。A、1萬(wàn)美元 B、3萬(wàn)美元 C、5萬(wàn)美元 D、10萬(wàn)美元外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5000美元以下 B、1萬(wàn)美元以下 C、5萬(wàn)美元以下 D、10萬(wàn)美元以下（真題2014）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（D）以下（含），憑本人有效身份證在銀行辦理．A．3萬(wàn)美元 B．2萬(wàn)美元 C．5萬(wàn)美元 D．1萬(wàn)美元根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、1萬(wàn) B、2萬(wàn) C、3萬(wàn) D、5萬(wàn)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、1000 B、5000 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù) B、資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù) D、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù) E、國(guó)際個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯賬戶(hù)及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)邊外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A、開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù) B、開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)C、開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù) D、開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)E、開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)（對(duì)）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（對(duì)）個(gè)人可以代其親屬在年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。（對(duì)）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，()不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A．個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B．個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理參考答案：B按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A．經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B．從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C．個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D．境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理參考答案：D

第三章理財(cái)投資市場(chǎng)概述金融市場(chǎng)概述（真題2014）金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（C）。A．金融機(jī)構(gòu) B．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 C．金融工具 D．居民個(gè)人（真題2014）金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（D）。A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B．投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司 C．律師事務(wù)所 D．有價(jià)證券承銷(xiāo)人（真題2014）金融市場(chǎng)是最基本、最重要的功能是（A）。A．融通貨幣資金 B．資源配置 C．信號(hào)功能 D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)（真題2014）金融市場(chǎng)上銷(xiāo)售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的（D）。A．融資功能 B．反應(yīng)功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．財(cái)富管理功能（真題2014）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（C）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理功能 B．流動(dòng)性功能 C．融資功能 D．財(cái)務(wù)功能對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)不包括（）。A．人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．證監(jiān)會(huì) D．外匯局參考答案：A下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、居民個(gè)人 B、金融機(jī)構(gòu) C、同業(yè)拆借 D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所 B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 C、普貨永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D、天元律師事務(wù)所金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司 C、律師事務(wù)所 D、有價(jià)證券承銷(xiāo)人某投資者在股票市場(chǎng)上買(mǎi)入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買(mǎi)進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A、資源配置功能 B、資金融通集聚功能 C、交易功能 D、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能下列不屬于金融市場(chǎng)配置功能的是（）。A．資源配置 B．財(cái)富的再分配 C．信息的再分配 D．風(fēng)險(xiǎn)的再分配參考答案：C金融市場(chǎng)主體是指（）。A、金融交易的工具 B、金融中介機(jī)構(gòu) C、金融市場(chǎng)上的交易者 D、金融監(jiān)管部門(mén)解析：金融市場(chǎng)主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融交易的工具是金融市場(chǎng)的客體。以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（）。A、在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具解析：金融市場(chǎng)交易主體角色可以轉(zhuǎn)變，資金的需求者在一定條件下可以轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金的供應(yīng)者。下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人 B、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象 C、交易中介 D、服務(wù)中介金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司 C、律師事務(wù)所 D、有價(jià)證券承銷(xiāo)人金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A、市場(chǎng)商品的特殊性 B、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D、交易主體角色的可變性E、市場(chǎng)商品的風(fēng)險(xiǎn)性（錯(cuò)）在市場(chǎng)機(jī)制作用下，不同地區(qū)市場(chǎng)的利率水平將趨于不同。解析：在市場(chǎng)機(jī)制作用下，不同地區(qū)市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。金融市場(chǎng)分類(lèi)（真題2014）按照金融工具發(fā)行和流通特性的不同，金融市場(chǎng)可分為（D）。A．有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng) B．直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)C．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) D．一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)（真題2014）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（C）。A．第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)B．金融資產(chǎn)首次面向投資者發(fā)行的市場(chǎng)，被稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)C．第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)D．第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。A．你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛轎車(chē)B．你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C．普通股股票價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股該公司股票D．你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金參考答案：B直接融資市場(chǎng)融資方式的特征包括（ABCD）A、相對(duì)較強(qiáng)的自主性 B、直接性 C、分散性 D、差異性較大 E、具有可逆性間接融資市場(chǎng)融資方式的特征包括（ACDE）A、間接性 B、分散性 C、信譽(yù)的差異性較小D、具有可逆性 E、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性高 B、風(fēng)險(xiǎn)小 C、償還期短 D、交易量小下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)B、貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高C、貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)及證券投資基金市場(chǎng)等。D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A、銀行承兌匯票 B、3年期國(guó)債 C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D、貨幣市場(chǎng)共同基金資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是（）。A、短期政府債券 B、股票 C、債券 D、商業(yè)票據(jù) E、投資基金貨幣市場(chǎng)的特征包括（）。A、資金融通期限短 B、流動(dòng)性高 C、高收益 D、低風(fēng)險(xiǎn) E、交易量小貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。A、短期資金，短期資金 B、短期資金，長(zhǎng)期資本C、長(zhǎng)期資本，短期資金 D、長(zhǎng)期資本，長(zhǎng)期資本貨幣市場(chǎng)的特征主要有（）。A、低風(fēng)險(xiǎn) B、低收益 C、期限長(zhǎng) D、流動(dòng)性高 E、交易量小貨幣市場(chǎng)（真題2014）在以下各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( B )。A．回購(gòu)協(xié)議 B．3年期國(guó)債 C．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D．銀行承兌匯票（真題2014）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括（D）。A．銷(xiāo)售商 B．發(fā)行者 C．投資者 D．居民個(gè)人（真題2014）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（ACD）。A．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C．同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下行程的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下行程的利率取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大（真題2014）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（ABCDE）。A．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取C．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小E．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名（真題2014）下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（CE）。A．工商業(yè)企業(yè) B．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C．財(cái)務(wù)公司 D．證券評(píng)級(jí)公司 E．商業(yè)銀行（真題2014）下列金融工具中屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（ACDE）。A．銀行承兌匯票 B．證券投資基金C．商業(yè)票據(jù) D．短期政府債券 E．短期企業(yè)債券下列金融工具流動(dòng)性比較，正確的是（）。A．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單>短期政府債券>定期存款B．短期政府債券>大額可轉(zhuǎn)讓定期存單>定期存款C．定期存款>短期政府債券>大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D．定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓定期存單>短期政府債券參考答案：BLIBOR指的是（）。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行間同業(yè)拆放利率從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款 B、融資租賃 C、信用貸款 D、金融衍生產(chǎn)品短期政府債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小 B、流動(dòng)性強(qiáng) C、面額大 D、收入免稅 E、交易成本高同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的超額準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺B、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺C、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D、大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺?？疾焱瑯I(yè)拆借市場(chǎng)的定義。以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（）。A、安全性高 B、信用度好 C、靈活性好 D、收益率高（）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù) B、承兌匯票 C、國(guó)庫(kù)券 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。A、期限短 B、方式靈活 C、信用度高 D、成本高 E、利率敏感（）常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣。A、短期政府債券 B、股票 C、商業(yè)票據(jù) D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單 E、貨幣市場(chǎng)共同基金下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。A、商業(yè)銀行 B、銀行業(yè)協(xié)會(huì) C、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D、銀監(jiān)會(huì) E、中介機(jī)構(gòu)下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。A、國(guó)有控股商業(yè)銀行 B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、郵政儲(chǔ)蓄銀行 D、證券投資公司債券市場(chǎng)（真題2014）零息債券的發(fā)行價(jià)格一般（B）面值。A．等于 B．低于 C．高于 D．不低于（真題2014）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（A）。A．債權(quán)憑證 B．產(chǎn)權(quán)憑證 C．收益權(quán)憑證 D．處置權(quán)憑證（真題2014）一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債權(quán)價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（BCD）。A．債權(quán)價(jià)格與到期收益率成正比 B．債權(quán)價(jià)格與票面利率成正比C．債權(quán)價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比 D．債權(quán)價(jià)格與到期收益率成反比E．債權(quán)價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比下列關(guān)于債券的分類(lèi)，不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D、按募集方式可分為公募債券和私募債券（）往往被稱(chēng)為“金邊債券”。A、國(guó)債 B、金融債券 C、公司債券 D、國(guó)際債券債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，正確的是（）。A、兩種債券都會(huì)升值，A情券升得較多 B、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值，A情券貶得較多 D、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多解析：首先，債券的價(jià)格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會(huì)引起債券價(jià)格上升；其次，在其他條件相同的情況下，年限越長(zhǎng)的債券，其價(jià)格變動(dòng)幅度越大。（）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％。則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A、7.5％ B、8％ C、9.1％ D、以上都不對(duì)債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。A、政府債券 B、附息債券 C、金融債券 D、公司債券 E、貼息債券債券按利息的支付方式不同分為（）。A、附息債券 B、一次還本付息債券 C、計(jì)息債券 D、貼現(xiàn)債券 E、政府債券（錯(cuò)）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場(chǎng)又被稱(chēng)為權(quán)益市場(chǎng)。解析：股票是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場(chǎng)又被稱(chēng)為權(quán)益市場(chǎng)。股票市場(chǎng)（）即人民幣普通股。A、A股 B、B股 C、H股 D、N股解析：A股即人民幣普通股。股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán) B、選舉權(quán)和被選舉權(quán) C、權(quán)利和義務(wù) D、表決權(quán)下列關(guān)于股票和債券特征比較的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券根據(jù)我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票還可分為（）等。A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股下列關(guān)于股票的表述，正確的有（）。A、股票是一種權(quán)益性工具 B、股票是一種債務(wù)性工具C、股票可以流通并可以設(shè)置質(zhì)押 D、股票的出售通過(guò)股票承銷(xiāo)商進(jìn)行E、優(yōu)先股的購(gòu)買(mǎi)者主要是低稅率的機(jī)構(gòu)投資者按投資主體的性質(zhì)，股票可分為（）。A、國(guó)家股 B、法人股 C、普通股 D、H股 E、社會(huì)公眾股解析：按投資主體的性質(zhì)，股票可分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。金融衍生品市場(chǎng)（真題2014）期貨交易的結(jié)算，由（D）統(tǒng)一組織進(jìn)行。A．期貨保證金存管銀行 B．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C．期貨公司 D．期貨交易所（真題2014）下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（D）。A．普通股票 B．國(guó)債 C．優(yōu)先股股票 D．遠(yuǎn)期合約（真題2014）下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（B）。A．投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B．利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益C．金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新D．利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男剩ㄕ骖}2014）下列關(guān)于期貨合約特征的表述，錯(cuò)誤的是（D）。A．合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保B．期貨合約在商品品種、質(zhì)量、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款C．期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前平倉(cāng)D．期貨合約賦予了持有人按約定買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利（真題2014）關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。A．期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高B．遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)C．期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約D．期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能（真題2014）金融期貨合約和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(BC)。A、金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能B、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、金融遠(yuǎn)期合約的買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍（真題2014）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（BCE）。A．普通股 B．股指期貨C．貨幣互換 D．公司債券 E．遠(yuǎn)期利率協(xié)議 （真題2014）金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（ACDE）。A．提高交易效率 B．調(diào)控經(jīng)濟(jì)C．價(jià)格發(fā)現(xiàn) D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E．優(yōu)化資源配置期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為5%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)（）A．1% B．5% C．20% D．6%參考答案：C下列金融市場(chǎng)中，（）不是金融期貨交易市場(chǎng)。A．芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng) B．紐約股票交易所C．倫敦國(guó)際金融期貨交易所 D．新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所參考答案：B買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A、金融期權(quán)合約 B、金融互換合約 C、金融遠(yuǎn)期合約 D、金融期貨合約下列不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán) B、利率期權(quán) C、股指期權(quán) D、股指期貨期權(quán)買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是（）。A、期權(quán)費(fèi) B、無(wú)窮大 C、零 D、標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)入看漲期權(quán)，（）。A、潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi) B、潛在最大損失為無(wú)窮大C、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡 D、是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人 B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易 D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（）。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán) B、期貨期權(quán) C、期權(quán)期貨 D、現(xiàn)貨期貨解析：期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以平倉(cāng)方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。解析：期貨交易不能在場(chǎng)外進(jìn)行，只能在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是（）合約。A、金融遠(yuǎn)期 B、金融期貨 C、金融期權(quán) D、金融互換交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（）。A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、期權(quán) D、互換期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán) B、看跌期權(quán) C、美式期權(quán) D、歐式期權(quán)（）是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約 B、金融期貨 C、金融期權(quán) D、互換在期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10％，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1％時(shí)，投資者的資金運(yùn)用盈虧比例大約是（）。A、1％ B、10％ C、11％ D、不確定解析：保證金是10％，即100的，支付10元就可以購(gòu)買(mǎi)期貨，而100元變動(dòng)1%就是1元，你購(gòu)買(mǎi)期貨支付的是10元，1元就是你10元的10％。金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特性，它們是（）。A、多樣性和杠桿特征 B、多樣性和可復(fù)制性C、可復(fù)制性和杠桿特征 D、安全性和流動(dòng)性期貨合約的特點(diǎn)包括（）。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A、(1)(2)(3)(4) B、(1)(2)(3)C、(1)(2) D、(1)下列屬于金融衍生工具的是（）。A、普通股 B、公司債券 C、股指期貨 D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議 E、貨幣互換按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、信托 D、期權(quán) E、互換下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。A、期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利金融衍生品市場(chǎng)的功能包括（）。A、平攤成本 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C、價(jià)格發(fā)現(xiàn) D、提高交易效率 E、優(yōu)化資源配置金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍與金融期貨相比，金融遠(yuǎn)期合約具有的特點(diǎn)有（）。A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B、柜臺(tái)交易C、沒(méi)有履約保證 D、標(biāo)準(zhǔn)化合約 E、合約的履行由結(jié)算公司提供擔(dān)保一般來(lái)說(shuō)，相比金融期貨合約，金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)主要表現(xiàn)為（）。A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B、標(biāo)準(zhǔn)化合約 C、沒(méi)有履約保證D、不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E、柜臺(tái)交易按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為（）。A、看漲期權(quán) B、歐式期權(quán) C、美式期權(quán) D、現(xiàn)貨期權(quán) E、期貨期權(quán)金融期權(quán)的要素包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn) B、期權(quán)的買(mǎi)賣(mài)方 C