投保規(guī)則及實(shí)務(wù)(1)新課件

長城投保規(guī)則及實(shí)務(wù)

培訓(xùn)部遠(yuǎn)見家族辦公室網(wǎng)址一般投保規(guī)則投保書模板ABC投保書的填寫遠(yuǎn)見家族辦公室網(wǎng)址一般投保規(guī)則名詞釋義一般投保規(guī)則一、投保必須提供有效身份證件及有效銀行賬號，均留存復(fù)印件必須如實(shí)告知，如既往有病史，請自行提供相關(guān)病歷二、投保年齡規(guī)定本規(guī)則中的投保年齡以周歲為準(zhǔn)，以費(fèi)率表所列的年齡為限.三、最低保費(fèi)規(guī)定根據(jù)不同的繳費(fèi)方式，每份投保申請的主險(xiǎn)保費(fèi)不得低于以下金額，特殊險(xiǎn)種最低保費(fèi)按照特殊投保規(guī)則的要求執(zhí)行.四、收入與保險(xiǎn)金額關(guān)系投保人年交保險(xiǎn)費(fèi)不得超過其年收入的20%。五、投/被保險(xiǎn)人關(guān)系規(guī)定：1、本人2、配偶、子女、父母3、除前項(xiàng)外與投保人有撫養(yǎng)/贍養(yǎng)關(guān)系（提供證明文件或調(diào)查）六、身故受益人規(guī)定1、可以指定為身故受益人的包括：被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母以及與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或法定扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員.2、未成年人（年齡小于18歲者）之身故受益人必須為父母或法定監(jiān)護(hù)人一般投保規(guī)則

1、未成年人投保規(guī)定：累計(jì)人身風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過10萬元；為未成年人投保不是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)時(shí)，如果投保人不是被保險(xiǎn)人父母或者法定監(jiān)護(hù)人須在投保單特別說明欄中說明原因，公司將視情況進(jìn)行契約調(diào)查。2、家庭主婦及無業(yè)人員累計(jì)人身風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過5萬.3、異地人員必須在投保機(jī)構(gòu)所在地連續(xù)居住半年以上，且有固定的住址及工作單位。4、為確保對客戶的服務(wù)，邊遠(yuǎn)地區(qū)不允許附加住院醫(yī)療、意外。5、軍人投保，不受理高風(fēng)險(xiǎn)兵種如傘兵、爆破兵、化學(xué)兵、潛水兵等6、外籍人員投保，必須約定中注明“被保人在中國大陸以外的地區(qū)或國家發(fā)生的發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，對于屬于保險(xiǎn)責(zé)任部分，本公司按國內(nèi)同等醫(yī)治水平標(biāo)準(zhǔn)（非外賓區(qū)）確定醫(yī)療保險(xiǎn)金給付金額。

一般投保規(guī)則——特殊人群投保規(guī)定體檢規(guī)則

體檢注意事項(xiàng)（1）收到體檢通知書后，業(yè)務(wù)人員當(dāng)在通知書中規(guī)定的時(shí)間內(nèi)安排客戶前往公司指定的體檢醫(yī)院或體檢中心進(jìn)行體檢。若在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能完成體檢，該投保件將作為自動撤銷處理。（2）體檢時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)攜帶被人的身份證明文件原件、近期免冠照片1張及體檢通知書。這一要求需求業(yè)務(wù)人員在體檢前一天通知客戶。（3）需要抽血和B超檢查的客戶，應(yīng)當(dāng)空腹（不食、不飲）接受檢查：女性客戶接受體檢時(shí)應(yīng)避開生理周期，請?jiān)谠陆?jīng)結(jié)束3日后再接受體檢一般投保規(guī)則投保書的填寫*姓名投保人、被保人的姓名均需與有效證件姓名一致。*性別、出生日期投保人、被保險(xiǎn)認(rèn)得性別、出生日期均需與有效證件一致。*國籍/戶籍所在地外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺灣人士必須填寫國籍及戶籍所在地；外籍人士投保，必須提供有效證件復(fù)印件；中國大陸人士投保，戶籍填寫投保人投保時(shí)戶籍所在地，需具體到省、市，如四川成都投保書的內(nèi)容填寫*證件類型、證件號碼.證件號碼必須與所提供的證件類型對應(yīng)。如使用軍人證、出生證等證件投保時(shí)，應(yīng)將漢字及英文字母填寫完整.

注意事項(xiàng)：1、未成年人投?？墒褂脽o證件號碼的戶口，但須提供戶口的主頁及被保人頁原件，留存復(fù)印件.2、1周歲前的兒童可使用出生證投保，但須提供原件留存復(fù)印件.投保書的內(nèi)容填寫*現(xiàn)住址及郵編現(xiàn)住址：現(xiàn)住址需具體到縣/區(qū)（村）/街道（組）/門牌號碼郵編：應(yīng)填寫現(xiàn)居住地址的真實(shí)郵編*聯(lián)系電話現(xiàn)居住地址的住宅電話或者現(xiàn)辦公地址的單位電話或移動電話。固定電話需要以“區(qū)號+號碼”的形式填寫。電話和手機(jī)號碼不得同時(shí)為空。小靈通號碼填寫在移動電話處，以“區(qū)號+號碼”的形式填寫。代理人不得將客戶的聯(lián)系電話留為自己的電話。

（公司新契約100%回訪，回訪不成功下發(fā)問題件，直到成功）投保書的內(nèi)容填寫*職業(yè)及職業(yè)代碼職業(yè)：填寫申請投保時(shí)的職業(yè)，須明確指行業(yè)、工種。待業(yè)、退休、家庭主婦等無業(yè)人員須據(jù)實(shí)填寫“待業(yè)”、“無業(yè)”、“家庭主婦”等。如有二個(gè)或二個(gè)以上職業(yè)，應(yīng)填定職業(yè)類別最高的。職業(yè)代碼：職業(yè)代碼的選擇應(yīng)參《職業(yè)分類表》以上各要求適用于投保人和被保險(xiǎn)人投保書的內(nèi)容填寫*身故受益人資料填寫請具體寫明受益人的姓名，與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。并填上受益人的證件類型及號碼受益順序、受益比例必須填寫：如身故受益人為一人時(shí)，應(yīng)在受益人比例處填寫為100%同一順序多個(gè)受益人受益比例總和應(yīng)等于100%投保書的內(nèi)容填寫*期交/躉交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)金額是主保險(xiǎn)費(fèi)與附加險(xiǎn)保費(fèi)的合計(jì)數(shù)。大小寫金額必須保持一致。*一年期附加險(xiǎn)是否自動申請續(xù)保：是？否？

是：表示客戶要求自動續(xù)保，同意每年的續(xù)期保費(fèi)同主險(xiǎn)一起交費(fèi)，附加險(xiǎn)繼續(xù)有效。否：表示此附加險(xiǎn)僅今年購買，續(xù)期將不再收取客戶的附加保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間滿一年后附加險(xiǎn)自動終止。投保書的內(nèi)容填寫*保險(xiǎn)費(fèi)逾期未付的選擇：自動墊交？中止合同？自動墊交：保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，用保單的現(xiàn)金價(jià)值抵交保費(fèi)，按天計(jì)算，現(xiàn)金價(jià)值墊完，合同失效中止合同：保單過寬限期后，如還未交費(fèi)，合同失效，保單現(xiàn)金價(jià)值不變投保書的內(nèi)容填寫*代理人信息填寫逐項(xiàng)填寫分支機(jī)構(gòu)代碼、營銷部組代碼、在代理人1處填寫代理人姓名及代碼。*