反洗錢專題培訓(xùn)課件

反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部

反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部1銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么一定要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？問題銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？問題2提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注意事項(xiàng)提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注3一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)歷史淵源洗錢的含義洗錢的危害洗錢的一般過程什么反洗錢反洗錢立法一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)歷史淵源4歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來水，更別說洗衣機(jī)了，于是，商業(yè)洗衣房興盛一時(shí)。芝加哥有個(gè)名叫阿里.卡彭的黑社會(huì)老大，開有好幾百個(gè)洗衣房，他把犯罪（走私酒）得來的黑錢，作為洗衣店的收入的一部分，與實(shí)際的洗衣收益混在一起申報(bào)納稅，黑錢納稅之后，就變成了“合法”收入，可以大把大把的花銷和投資（不論是從事合法活動(dòng)還是非法活動(dòng)）。這個(gè)過程就是現(xiàn)代意義上的洗錢。歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來水，更別說洗衣機(jī)5洗錢的定義我國通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。洗錢的定義我國6洗錢的一般過程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的洗錢交易分三個(gè)過程：一、入賬

即通過存款、電匯或者其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二、分賬

也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來的錢財(cái)脫離其來源；三、融合以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過這些過程，罪犯就可以把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。洗錢的一般過程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的洗錢交易分7不法分子通過銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌疑人使用假身份證、盜用他人身份證，在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。更高級的手法是犯罪分子控制銀行工作人員，甚至自己開辦銀行，例如國際上的一些恐怖主義組織、某些國家的政黨、領(lǐng)導(dǎo)人。2002年12月16日，裕豐國際、富昌國際及金禾國際在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這類公司往往被某些國際組織視為洗黑錢的最佳拍檔。銀行業(yè)務(wù)證券洗錢不法分子通過銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌8保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體壽險(xiǎn)中。通過長險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)單個(gè)作等不正常的投保、退保、達(dá)到將國家、集體的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”、化為個(gè)人私款或者逃避納稅的目的。壽險(xiǎn)交易保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體9企業(yè)通過團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款即洗錢避稅因?yàn)楸ｋU(xiǎn)退保所損失的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于其所繳納的稅款。操作程序是年底在保險(xiǎn)公司投保，年初即退保企業(yè)通過團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款10洗錢的危害二、為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)“輸血”，日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動(dòng)的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒有了后顧之憂；三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)。比如中國銀行廣東開平支行三任行長竊取銀行4.83億美元資金，通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到國外。2001年，很多儲(chǔ)戶在開平支行的大門前排起長隊(duì)，爭相提款，銀行行長攜款外逃的消息在當(dāng)?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。四、洗錢會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國家的外匯儲(chǔ)備和稅收，甚至?xí)＜皣业慕?jīng)濟(jì)安全。一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混亂；洗錢犯罪對老百姓個(gè)人的利益所造成的損害是間接的，但它會(huì)對社會(huì)帶來直接危害：洗錢的危害一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混11什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪12中國反洗錢立法(“一法四令”)

人大立法《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國刑法》

央行規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國反洗錢立法(“一法四令”)人大立法央行規(guī)章13中國反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》保監(jiān)規(guī)范性文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》

（2011年10月1日起施行）中國反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》14二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

2.進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)3.建立客戶身份識(shí)別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)”！《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控15公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立市場準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)組織架構(gòu)、人員配備及培訓(xùn)公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立市場準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)16董事、監(jiān)事、高級管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求董事、監(jiān)事、高級管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反17任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗錢義務(wù)承諾書接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗錢接受反洗錢18進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)宣傳在職場懸掛橫幅為客戶發(fā)放宣傳冊培訓(xùn)對外勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)對內(nèi)勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)宣傳19建立客戶身份識(shí)別制度（三項(xiàng)基本義務(wù)之一）客戶身份識(shí)別的概念是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行核對登記，并在客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)予以及時(shí)更新。客戶身份識(shí)別的目的發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索為洗錢犯罪偵查提供準(zhǔn)確信息建立客戶身份識(shí)別制度（三項(xiàng)基本義務(wù)之一）客戶身份識(shí)別的概念20建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對象投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、代辦人客戶身份識(shí)別的內(nèi)容——客戶的身份基本信息法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括:1、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；3、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。特殊規(guī)定：符合標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同，還應(yīng)當(dāng)留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證明文件的復(fù)印件

建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對象21建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：變更投保人、受益人時(shí)：客戶身份基本信息的核對及登記登記、確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人關(guān)系符合條件的要留存身份證明文件復(fù)印件退保、滿期給付時(shí)（金額1萬以上）：要求申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；核對申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三人代辦時(shí)出了審核上述內(nèi)容外還要審核授權(quán)委托書、第三人的身份基本信息，留存第三人的身份證明文件復(fù)印件。

建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：22建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注——重新識(shí)別在出現(xiàn)以下情況時(shí)，由具體經(jīng)辦人員對客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注—23建立客戶身份識(shí)別制度其他注意事項(xiàng)：復(fù)印件是二代身份證的，要復(fù)印正反面。對于身份證已經(jīng)過了有效期的，要求客戶提供有效證明文件，如果拒不提供，應(yīng)當(dāng)暫停為其辦理業(yè)務(wù)，直至其提供有效身份證明文件。建立客戶身份識(shí)別制度其他注意事項(xiàng)：24建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之二）交易記錄的內(nèi)容：包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

具體保存期限：(一)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

(二)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之二）交易25實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之三）大額交易：是指通過公司各機(jī)構(gòu)辦理的各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，單筆或者同一客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之三）大額交易26實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度下列交易或者行為屬于可疑交易，總公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告：(一) 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。(二) 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。(三) 對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。(四) 猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。(五) 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。(六) 購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。(七) 以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八) 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度下列交易或者行為屬于可疑交易，27實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度(九) 不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。(十) 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。(十四)通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。(十五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。(十六)沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。(十七)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度(九) 不關(guān)注退保可能帶來的較28實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度恐怖融資的可疑交易：(一)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(二)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(三)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(四)懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

(五)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

(六)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

(七)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度恐怖融資的可疑交易：29三、反洗錢檢查注意事項(xiàng)法人機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別大額和可疑交易報(bào)告交易數(shù)據(jù)保存檢查制度建設(shè)異常交易甄別分析工作流程的建立、健全和執(zhí)行情況，報(bào)告報(bào)送情況開展客戶身份識(shí)別的情況客戶身份資料和交易記錄保存?zhèn)戎赜诟黜?xiàng)制度的落實(shí)情況三、反洗錢檢查注意事項(xiàng)法人機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別大額和可疑交易報(bào)告30代理協(xié)議中應(yīng)寫入反洗錢條款代理協(xié)議中應(yīng)寫入反洗錢條款31解答1、銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？答：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的規(guī)定：“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。”解答1、銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？32解答2、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？答：根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》中“關(guān)于團(tuán)體業(yè)務(wù)”（五）的規(guī)定：團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金一律通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，保險(xiǎn)公司不得向投保人支付現(xiàn)金……根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。解答2、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？33感謝聆聽感謝聆聽34演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！35

反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部

反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部36銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么一定要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？問題銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？問題37提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注意事項(xiàng)提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注38一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)歷史淵源洗錢的含義洗錢的危害洗錢的一般過程什么反洗錢反洗錢立法一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)歷史淵源39歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來水，更別說洗衣機(jī)了，于是，商業(yè)洗衣房興盛一時(shí)。芝加哥有個(gè)名叫阿里.卡彭的黑社會(huì)老大，開有好幾百個(gè)洗衣房，他把犯罪（走私酒）得來的黑錢，作為洗衣店的收入的一部分，與實(shí)際的洗衣收益混在一起申報(bào)納稅，黑錢納稅之后，就變成了“合法”收入，可以大把大把的花銷和投資（不論是從事合法活動(dòng)還是非法活動(dòng)）。這個(gè)過程就是現(xiàn)代意義上的洗錢。歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來水，更別說洗衣機(jī)40洗錢的定義我國通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。洗錢的定義我國41洗錢的一般過程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的洗錢交易分三個(gè)過程：一、入賬

即通過存款、電匯或者其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二、分賬

也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來的錢財(cái)脫離其來源；三、融合以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過這些過程，罪犯就可以把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。洗錢的一般過程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的洗錢交易分42不法分子通過銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌疑人使用假身份證、盜用他人身份證，在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。更高級的手法是犯罪分子控制銀行工作人員，甚至自己開辦銀行，例如國際上的一些恐怖主義組織、某些國家的政黨、領(lǐng)導(dǎo)人。2002年12月16日，裕豐國際、富昌國際及金禾國際在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這類公司往往被某些國際組織視為洗黑錢的最佳拍檔。銀行業(yè)務(wù)證券洗錢不法分子通過銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌43保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體壽險(xiǎn)中。通過長險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)單個(gè)作等不正常的投保、退保、達(dá)到將國家、集體的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”、化為個(gè)人私款或者逃避納稅的目的。壽險(xiǎn)交易保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體44企業(yè)通過團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款即洗錢避稅因?yàn)楸ｋU(xiǎn)退保所損失的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于其所繳納的稅款。操作程序是年底在保險(xiǎn)公司投保，年初即退保企業(yè)通過團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款45洗錢的危害二、為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)“輸血”，日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動(dòng)的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒有了后顧之憂；三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)。比如中國銀行廣東開平支行三任行長竊取銀行4.83億美元資金，通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到國外。2001年，很多儲(chǔ)戶在開平支行的大門前排起長隊(duì)，爭相提款，銀行行長攜款外逃的消息在當(dāng)?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。四、洗錢會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國家的外匯儲(chǔ)備和稅收，甚至?xí)＜皣业慕?jīng)濟(jì)安全。一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混亂；洗錢犯罪對老百姓個(gè)人的利益所造成的損害是間接的，但它會(huì)對社會(huì)帶來直接危害：洗錢的危害一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混46什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪47中國反洗錢立法(“一法四令”)

人大立法《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國刑法》

央行規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國反洗錢立法(“一法四令”)人大立法央行規(guī)章48中國反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》保監(jiān)規(guī)范性文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》

（2011年10月1日起施行）中國反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》49二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

2.進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)3.建立客戶身份識(shí)別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)”！《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控50公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立市場準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)組織架構(gòu)、人員配備及培訓(xùn)公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立市場準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)51董事、監(jiān)事、高級管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求董事、監(jiān)事、高級管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反52任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗錢義務(wù)承諾書接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗錢接受反洗錢53進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)宣傳在職場懸掛橫幅為客戶發(fā)放宣傳冊培訓(xùn)對外勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)對內(nèi)勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)宣傳54建立客戶身份識(shí)別制度（三項(xiàng)基本義務(wù)之一）客戶身份識(shí)別的概念是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行核對登記，并在客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)予以及時(shí)更新?？蛻羯矸葑R(shí)別的目的發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索為洗錢犯罪偵查提供準(zhǔn)確信息建立客戶身份識(shí)別制度（三項(xiàng)基本義務(wù)之一）客戶身份識(shí)別的概念55建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對象投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、代辦人客戶身份識(shí)別的內(nèi)容——客戶的身份基本信息法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括:1、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；3、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。特殊規(guī)定：符合標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同，還應(yīng)當(dāng)留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證明文件的復(fù)印件

建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對象56建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：變更投保人、受益人時(shí)：客戶身份基本信息的核對及登記登記、確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人關(guān)系符合條件的要留存身份證明文件復(fù)印件退保、滿期給付時(shí)（金額1萬以上）：要求申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；核對申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三人代辦時(shí)出了審核上述內(nèi)容外還要審核授權(quán)委托書、第三人的身份基本信息，留存第三人的身份證明文件復(fù)印件。

建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：57建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注——重新識(shí)別在出現(xiàn)以下情況時(shí)，由具體經(jīng)辦人員對客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注—58建立客戶身份識(shí)別制度其他注意事項(xiàng)：復(fù)印件是二代身份證的，要復(fù)印正反面。對于身份證已經(jīng)過了有效期的，要求客戶提供有效證明文件，如果拒不提供，應(yīng)當(dāng)暫停為其辦理業(yè)務(wù)，直至其提供有效身份證明文件。建立客戶身份識(shí)別制度其他注意事項(xiàng)：59建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之二）交易記錄的內(nèi)容：包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

具體保存期限：(一)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

(二)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之二）交易60實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之三）大額交易：是指通過公司各機(jī)構(gòu)辦理的各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，單筆或者同一客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度

（三項(xiàng)基本義務(wù)之三）大額交易61實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度下列交易或者行為屬于可疑交易，總公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告：(一) 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。(二) 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。(三) 對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。(四) 猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。(五) 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。(六) 購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。(七) 以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八) 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度下列交易或者行為屬于可疑交易，62實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度(九) 不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。(十) 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。(十四)通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。(十五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。(十六)沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保