車險理賠基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件

車險理賠基礎(chǔ)知識培訓(xùn)主講人：邱金利車險理賠基礎(chǔ)知識培訓(xùn)主講人：邱金利1一車險理賠流程二常見案例及所需資料三條款相關(guān)知識四交強險對理賠的影響目錄一車險理賠流程二常見案例及所需資料三條款相關(guān)知識2報案委托查勘定損核價核損立案繕制核賠結(jié)案支付一車險理賠流程檢驗理算報案一車險理賠流程檢驗理算3

報案----95512/95518交通事故——122人傷——120出險時間出險地點駕駛員保單號車牌號報案----95512/954

報案----95512/95518受理報案告知索賠流程選擇受理意見核實客戶身份查抄保單抄件向客戶說明不承擔(dān)責(zé)任的原因，收集客戶信息是否該司客戶？是否保險責(zé)任？不予受理，解釋原因，并記錄客戶資料判斷事故類型，案件處理優(yōu)先等級通賠查勘醫(yī)療查勘盜搶查勘車／物損查勘報案受理結(jié)束保費是否到帳？客戶？錄入報案信息報案----95512/5委托1、本地車異地出險

委托異地機構(gòu)查勘定損，客戶可選擇在異地賠付2、異地車本地出險 異地機構(gòu)委托本地查勘定損，客戶可選擇在當(dāng)?shù)刭r付委托1、本地車異地出險 6查勘定損1、現(xiàn)場查勘的主要工作：查明出險時間、出險原因、出險地點、車輛出險經(jīng)過，核實保險標(biāo)的、車輛使用性質(zhì)、出險駕駛員姓名、駕駛證及行駛證有效情況、施救清理受損財產(chǎn)、初步判定保險責(zé)任及事故責(zé)任劃分等；2、根據(jù)客戶類型、案件損失情況選擇案件流轉(zhuǎn)通道，并且收取單證資料；3、為客戶提供理賠指導(dǎo)；查勘定損1、現(xiàn)場查勘的主要工作：查明出險時間、出險原因、出險7核價核損工作內(nèi)容審核查勘定損合理性、準(zhǔn)確性，審核各項單證、照片、承保情況、出險報案、查勘定損等信息，重點在于是否屬于保險責(zé)任及事故損失定損核價的合理性、準(zhǔn)確性；對于資料不全、查勘定損不合理或需要實地查勘的，對事故現(xiàn)場及事故車輛進(jìn)行復(fù)勘。核價核損工作內(nèi)容8立案登錄電腦，產(chǎn)生“未決賠款”

立案是在確定保險責(zé)任的前提下預(yù)估事故賠償金額（即未決賠款款）。

立案登錄電腦，產(chǎn)生“未決賠款”9繕制1、索賠資料收集、審核繕制人員接收被保險人提交的索賠單證，經(jīng)審核認(rèn)為齊全、合格后，向被保險人詳細(xì)說明事故賠償標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。2、繕制賠案根據(jù)保險條款及有關(guān)規(guī)定，按險別分別計算賠款金額?？蛻糸_始遞交索賠資料繕制1、索賠資料收集、審核客戶開始遞交索賠資料10核賠1、賠案審核主要審核：報案信息、保單抄件、核損信息、事故責(zé)任、保險責(zé)任、索賠資料、賠償范圍、賠款計算等。2、逐級上報需上一級核賠人審批的案件，發(fā)送上級核賠人審批。核賠1、賠案審核11結(jié)案/支付1、對符合結(jié)案條件的賠案，進(jìn)行結(jié)案處理2、賠款支付領(lǐng)取賠款必須帶以下資料：①被保險人身份證原件或單位蓋被保險人公章。②委托領(lǐng)取賠款的需有被保險人簽名或單位蓋章的受款委托書。結(jié)案/支付1、對符合結(jié)案條件的賠案，進(jìn)行結(jié)案處理12客戶需要做的：報案——95512/95518配合查勘定損、修車送交索賠資料領(lǐng)取賠款客戶需要做的：報案——95512/9551813單方事故只涉及車損案件——僅有自車損壞◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆事故證明◆修車發(fā)票二常見案例及所需資料單方事故只涉及車損案件——僅有自車損壞二常見案例及所需資料14雙方事故：本車和三者車損壞◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆事故證明（一般是交通事故快速處理單）◆修車發(fā)票二常見案例及所需資料雙方事故：本車和三者車損壞二常見案例及所需資料15涉及三者人傷案件：◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆交通事故責(zé)任認(rèn)定書、損害賠償調(diào)解書◆門診病歷、疾病診斷證明書或出院證明◆醫(yī)療費用明細(xì)清單◆賠償憑證……二常見案例及所需資料涉及三者人傷案件：二常見案例及所需資料16涉及三者財產(chǎn)損壞案件：◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆交通事故責(zé)任認(rèn)定書、損害賠償調(diào)解書◆物損損失清單及賠償憑證◆事故現(xiàn)場照片、物損照片……二常見案例及所需資料涉及三者財產(chǎn)損壞案件：二常見案例及所需資料17盜搶案件：◆索賠申請書◆公安機關(guān)受理報案證明、未破獲證明（立破案表）◆車船稅、養(yǎng)路費報停手續(xù)◆機動車登記證書（0.5％）、行駛證（0.5％）、購車發(fā)票（0.5％）等機動車來歷證明；購置稅完稅證明或免稅憑證（0.5％）；全車鑰匙（5％）◆登報聲明（地方一級報紙）◆權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、車輛尋回協(xié)議◆被保險人身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照（機構(gòu)代碼證）◆賠款收據(jù)（被保險人簽章）二常見案例及所需資料盜搶案件：二常見案例及所需資料181．保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。即：賠款＝（實際修復(fù)費用－殘值）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×(1－絕對免賠率)－絕對免賠額2．保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。即：賠款＝（實際修復(fù)費用－殘值）×（保險金額/新車購置價）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額如果保險車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險金額時，本保險的保險責(zé)任即行終止。車損險賠償處理（1）三條款相關(guān)知識備注：部分損失賠償處理1．保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額191．第二十條因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。（免去向法院提起訴訟環(huán)節(jié)）2、第二十一條保險車輛發(fā)生本條款第一部分第一條列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償，且確實無法找到第三者的，保險人予以賠償，但實行50%的絕對免賠率。確實無法找到第三者的，在道路發(fā)生的事故，以公安交通管理部門認(rèn)定并出具的證明為準(zhǔn)，在其他場所發(fā)生的事故，以當(dāng)?shù)毓膊块T出具的證明為準(zhǔn)。3、指定駕駛員特約條款第三條指定駕駛員的保險車輛，由非指定駕駛員駕駛保險車輛發(fā)生保險事故，或投保人提供的指定駕駛員的信息不真實的，賠償時，保險人在核定總賠款的基礎(chǔ)上，每次事故扣除10%的賠款，計算公式如下：賠款＝各險別賠款之和×（1－10%）車損險賠償處理（2）三條款相關(guān)知識1．第二十條因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保201、玻璃單獨破碎險條款第一條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失賠償。（前后擋風(fēng)玻璃、天窗、車窗；但不包括燈具）2、車身劃痕損失險條款第二條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛，因他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕，保險人在賠償限額內(nèi)按實際損失計算賠償。第四條賠償處理本保險每次賠償均實行20%的絕對免賠率附加險的賠償處理（1）三條款相關(guān)知識1、玻璃單獨破碎險條款附加險的賠償處理（1）三條款相關(guān)知213、車上人員責(zé)任險條款第一條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。第三條賠償限額車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。第四條賠償處理（一）車上人員人身傷亡按法律法規(guī)中規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定計算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；附加險的賠償處理（2）三條款相關(guān)知識3、車上人員責(zé)任險條款附加險的賠償處理（2）三條款相關(guān)22什么是交強險交強險即機動車交通事故責(zé)任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。交強險制度于2006年7月1日起實行。

交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。四交強險對理賠的影響什么是交強險四交強險對理賠的影響23

交強險與現(xiàn)行商業(yè)險的區(qū)別賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。實行分項責(zé)任限額。交強險責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額50000元、醫(yī)療費用賠償限額8000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分別按照以上三項限額的20％計算。四交強險對理賠的影響交強險與現(xiàn)行商業(yè)險的區(qū)別四交強險對理賠的影響24

投保人購買交強險要注意以下事項：簽訂交強險合同時，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險費。不得在保險條款和保險費率之外，向保險公司提出附加其他條件的要求；應(yīng)當(dāng)在被保險機動車上放置保險標(biāo)志。在保險合同有效期內(nèi)，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，并辦理批改手續(xù)。交強險合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時續(xù)保，并提供上一年度的保險單。四交強險對理賠的影響投保人購買交強險要注意以下事項：四交強險對理賠的影25THANKYOU!THANKYOU!26演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！27車險理賠基礎(chǔ)知識培訓(xùn)主講人：邱金利車險理賠基礎(chǔ)知識培訓(xùn)主講人：邱金利28一車險理賠流程二常見案例及所需資料三條款相關(guān)知識四交強險對理賠的影響目錄一車險理賠流程二常見案例及所需資料三條款相關(guān)知識29報案委托查勘定損核價核損立案繕制核賠結(jié)案支付一車險理賠流程檢驗理算報案一車險理賠流程檢驗理算30

報案----95512/95518交通事故——122人傷——120出險時間出險地點駕駛員保單號車牌號報案----95512/9531

報案----95512/95518受理報案告知索賠流程選擇受理意見核實客戶身份查抄保單抄件向客戶說明不承擔(dān)責(zé)任的原因，收集客戶信息是否該司客戶？是否保險責(zé)任？不予受理，解釋原因，并記錄客戶資料判斷事故類型，案件處理優(yōu)先等級通賠查勘醫(yī)療查勘盜搶查勘車／物損查勘報案受理結(jié)束保費是否到帳？客戶？錄入報案信息報案----95512/32委托1、本地車異地出險

委托異地機構(gòu)查勘定損，客戶可選擇在異地賠付2、異地車本地出險 異地機構(gòu)委托本地查勘定損，客戶可選擇在當(dāng)?shù)刭r付委托1、本地車異地出險 33查勘定損1、現(xiàn)場查勘的主要工作：查明出險時間、出險原因、出險地點、車輛出險經(jīng)過，核實保險標(biāo)的、車輛使用性質(zhì)、出險駕駛員姓名、駕駛證及行駛證有效情況、施救清理受損財產(chǎn)、初步判定保險責(zé)任及事故責(zé)任劃分等；2、根據(jù)客戶類型、案件損失情況選擇案件流轉(zhuǎn)通道，并且收取單證資料；3、為客戶提供理賠指導(dǎo)；查勘定損1、現(xiàn)場查勘的主要工作：查明出險時間、出險原因、出險34核價核損工作內(nèi)容審核查勘定損合理性、準(zhǔn)確性，審核各項單證、照片、承保情況、出險報案、查勘定損等信息，重點在于是否屬于保險責(zé)任及事故損失定損核價的合理性、準(zhǔn)確性；對于資料不全、查勘定損不合理或需要實地查勘的，對事故現(xiàn)場及事故車輛進(jìn)行復(fù)勘。核價核損工作內(nèi)容35立案登錄電腦，產(chǎn)生“未決賠款”

立案是在確定保險責(zé)任的前提下預(yù)估事故賠償金額（即未決賠款款）。

立案登錄電腦，產(chǎn)生“未決賠款”36繕制1、索賠資料收集、審核繕制人員接收被保險人提交的索賠單證，經(jīng)審核認(rèn)為齊全、合格后，向被保險人詳細(xì)說明事故賠償標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。2、繕制賠案根據(jù)保險條款及有關(guān)規(guī)定，按險別分別計算賠款金額?？蛻糸_始遞交索賠資料繕制1、索賠資料收集、審核客戶開始遞交索賠資料37核賠1、賠案審核主要審核：報案信息、保單抄件、核損信息、事故責(zé)任、保險責(zé)任、索賠資料、賠償范圍、賠款計算等。2、逐級上報需上一級核賠人審批的案件，發(fā)送上級核賠人審批。核賠1、賠案審核38結(jié)案/支付1、對符合結(jié)案條件的賠案，進(jìn)行結(jié)案處理2、賠款支付領(lǐng)取賠款必須帶以下資料：①被保險人身份證原件或單位蓋被保險人公章。②委托領(lǐng)取賠款的需有被保險人簽名或單位蓋章的受款委托書。結(jié)案/支付1、對符合結(jié)案條件的賠案，進(jìn)行結(jié)案處理39客戶需要做的：報案——95512/95518配合查勘定損、修車送交索賠資料領(lǐng)取賠款客戶需要做的：報案——95512/9551840單方事故只涉及車損案件——僅有自車損壞◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆事故證明◆修車發(fā)票二常見案例及所需資料單方事故只涉及車損案件——僅有自車損壞二常見案例及所需資料41雙方事故：本車和三者車損壞◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆事故證明（一般是交通事故快速處理單）◆修車發(fā)票二常見案例及所需資料雙方事故：本車和三者車損壞二常見案例及所需資料42涉及三者人傷案件：◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆交通事故責(zé)任認(rèn)定書、損害賠償調(diào)解書◆門診病歷、疾病診斷證明書或出院證明◆醫(yī)療費用明細(xì)清單◆賠償憑證……二常見案例及所需資料涉及三者人傷案件：二常見案例及所需資料43涉及三者財產(chǎn)損壞案件：◆索賠申請書◆駕駛證、行駛證（正、副）◆交通事故責(zé)任認(rèn)定書、損害賠償調(diào)解書◆物損損失清單及賠償憑證◆事故現(xiàn)場照片、物損照片……二常見案例及所需資料涉及三者財產(chǎn)損壞案件：二常見案例及所需資料44盜搶案件：◆索賠申請書◆公安機關(guān)受理報案證明、未破獲證明（立破案表）◆車船稅、養(yǎng)路費報停手續(xù)◆機動車登記證書（0.5％）、行駛證（0.5％）、購車發(fā)票（0.5％）等機動車來歷證明；購置稅完稅證明或免稅憑證（0.5％）；全車鑰匙（5％）◆登報聲明（地方一級報紙）◆權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、車輛尋回協(xié)議◆被保險人身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照（機構(gòu)代碼證）◆賠款收據(jù)（被保險人簽章）二常見案例及所需資料盜搶案件：二常見案例及所需資料451．保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。即：賠款＝（實際修復(fù)費用－殘值）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×(1－絕對免賠率)－絕對免賠額2．保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。即：賠款＝（實際修復(fù)費用－殘值）×（保險金額/新車購置價）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額如果保險車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險金額時，本保險的保險責(zé)任即行終止。車損險賠償處理（1）三條款相關(guān)知識備注：部分損失賠償處理1．保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額461．第二十條因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。（免去向法院提起訴訟環(huán)節(jié)）2、第二十一條保險車輛發(fā)生本條款第一部分第一條列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償，且確實無法找到第三者的，保險人予以賠償，但實行50%的絕對免賠率。確實無法找到第三者的，在道路發(fā)生的事故，以公安交通管理部門認(rèn)定并出具的證明為準(zhǔn)，在其他場所發(fā)生的事故，以當(dāng)?shù)毓膊块T出具的證明為準(zhǔn)。3、指定駕駛員特約條款第三條指定駕駛員的保險車輛，由非指定駕駛員駕駛保險車輛發(fā)生保險事故，或投保人提供的指定駕駛員的信息不真實的，賠償時，保險人在核定總賠款的基礎(chǔ)上，每次事故扣除10%的賠款，計算公式如下：賠款＝各險別賠款之和×（1－10%）車損險賠償處理（2）三條款相關(guān)知識1．第二十條因第三方對保險車輛的損害而造成保險事故的，保471、玻璃單獨破碎險條款第一條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失賠償。（前后擋風(fēng)玻璃、天窗、車窗；但不包括燈具）2、車身劃痕損失險條款第二條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛，因他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕，保險人在賠償限額內(nèi)按實際損失計算賠償。第四條賠償處理本保險每次賠償均實行20%的絕對免賠率附加險的賠償處理（1）三條款相關(guān)知識1、玻璃單獨破碎險條款附加險的賠償處理（1）三條款相關(guān)知483、車上人員責(zé)任險條款第一條保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。第三條賠償限額車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。第四條賠償處理（一）車上人員人身傷亡按法律法規(guī)中規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定計算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；附加險的賠償處理（2）三條款相關(guān)知識3、