財產(chǎn)保險課件

《保險學(xué)》授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授《保險學(xué)》授課者：鄭偉1《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授

第五章

財產(chǎn)保險第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類2《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授

第五章

財產(chǎn)保險第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述2《保第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類3《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義3《保險學(xué)》北京一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。4《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同（二）財產(chǎn)保險合同是具有代位求償法律效力的合同（三）財產(chǎn)保險合同通常是短期性合同5《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同5《保險學(xué)》三、財產(chǎn)保險的分類以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:1、財產(chǎn)損失保險2、責(zé)任保險3、信用保險和保證保險6《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、財產(chǎn)保險的分類以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:61、財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)損失保險主要包括：企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險工程保險運(yùn)輸工具保險貨物運(yùn)輸保險7《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財2、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險主要包括：公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險8《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)3、信用保險和保證保險信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的一種保險。保證保險屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補(bǔ)償。信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險人提出保險請求。9《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、信用保險和保證保險信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為第五章第一節(jié)

回顧一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類10《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第一節(jié)

回顧一、財產(chǎn)保險的含義10《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t11《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則一、補(bǔ)償原則11《保險學(xué)》北一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則又稱損失補(bǔ)償原則、賠償原則，是財產(chǎn)保險的核心原則。補(bǔ)償原則是指在財產(chǎn)保險合同中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟(jì)損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟(jì)損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。12《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義12《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補(bǔ)償”，二是“損失多少，補(bǔ)償多少”。堅持補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險人的利益；另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險發(fā)生。13《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義13《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實施要點1、以實際損失為限2、以保險金額為限3、以保險利益為限補(bǔ)償原則是建立在足額保險的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險，應(yīng)該注意有所調(diào)整?！侗ｋU法》：“保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！?4《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實施要點14《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)二、代位原則代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的保險事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則是補(bǔ)償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險人因損失而獲取不當(dāng)利益。代位原則包括代位求償權(quán)物上代位權(quán)15《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、代位原則代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保（一）代位求償權(quán)1、含義2、實施的前提條件3、行使中的幾個問題4、一個例外16《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）代位求償權(quán)1、含義16《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講1、代位求償權(quán)的含義《保險法》44條1款：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”17《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、代位求償權(quán)的含義《保險法》44條1款：“因第三者對保險標(biāo)2、代位求償權(quán)實施的前提條件（1）保險標(biāo)的的損失屬于保險事故造成的，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；（2）保險標(biāo)的的損失同時是由第三方的責(zé)任所造成，被保險人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠；（3）保險人履行了賠償責(zé)任。18《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、代位求償權(quán)實施的前提條件（1）保險標(biāo)的的損失屬于保險事故3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（1）保險人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，如果依代位求償權(quán)取得第三者的賠款金額超過保險人的賠償金額，其超過賠償金額的部分應(yīng)歸被保險人所有。（2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?！侗ｋU法》44條3款：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。”19《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（1）保險人應(yīng)在賠償金額的限度3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（3）被保險人不能損害保險人代位求償權(quán)。第一，“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”第二，“保險人向被保險人賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。”第三，“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。”第四，“在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況?！?0《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（3）被保險人不能損害保險人代4、一個例外除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的進(jìn)行損害而造成保險事故的，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。21《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、一個例外除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。《保險法》43條：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人?！?2《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義（二）重復(fù)保險的概念（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?3《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義23《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t”含義：在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險補(bǔ)償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險人之間進(jìn)行分?jǐn)偅槐ｋU人所得總賠償金額不得超過實際損失額。意義：在于防止被保險人利用重復(fù)保險，在保險人之間進(jìn)行多次索賠，以獲得高于實際損失額的賠償金；也在于維護(hù)保險人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。24《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則24《保險（二）重復(fù)保險的概念重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的賠款金額總和不得超過保險價值。重復(fù)保險的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。25《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）重復(fù)保險的概念重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制2、限額責(zé)任制3、順序責(zé)任制4、一個說明26《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制26《保險學(xué)》北京大學(xué)1、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU人所承保的保險金額比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的。計算公式：某保險人賠款額=（該保險人承保保險金額/各保險人承保保險金額總和）*損失金額舉例說明：甲保險公司承保11萬元，乙保險公司承保3萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，甲賠=（11/11+3）*5=3.929萬元；乙賠=（3/11+3）*5=1.071萬元。27《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU人所承保的保險金額比例來2、限額責(zé)任制該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在無他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來分?jǐn)偟?。計算公式：某保險人賠款額=（該保險人賠款限額/各保險人賠款限額總和）*損失金額舉例說明：甲保險公司承保11萬元，乙保險公司承保3萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，甲賠=（5/5+3）*5=3.125萬元；乙賠=（3/5+3）*5=1.875萬元。28《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、限額責(zé)任制該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在3、順序責(zé)任制即各保險人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)偅瘸斜５南荣r償，當(dāng)賠償不足時，由其他保險人依次承擔(dān)不足的部分。舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保3萬元，甲公司承保11萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，乙賠=3萬元；甲賠=2萬元。29《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、順序責(zé)任制即各保險人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的?、一個說明重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?，按照我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險人之間按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。即，如果合同沒有另行約定，按照比例責(zé)任制進(jìn)行重復(fù)保險的分?jǐn)偂?0《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、一個說明重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?，按照我國《保險法》規(guī)定，除合第五章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t31《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則31《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險二、建筑工程保險與安裝工程保險三、運(yùn)輸工具保險四、貨物運(yùn)輸保險五、責(zé)任保險32《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險3一、企業(yè)財產(chǎn)保險

與家庭財產(chǎn)保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險（二）家庭財產(chǎn)保險33《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、企業(yè)財產(chǎn)保險

與家庭財產(chǎn)保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險33《保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限34《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義34《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉1、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類：可保財產(chǎn)特約可保財產(chǎn)（特保財產(chǎn)）不保財產(chǎn)35《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險2、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為：（1）基本責(zé)任（2）責(zé)任免除（3）特約責(zé)任36《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為：36《（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故火災(zāi)爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸）雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊）空中運(yùn)行物體墜落被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失。必要合理的施救保護(hù)費(fèi)用37《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故37《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂核輻射或污染被保險人的故意行為各種間接損失被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等38《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂38《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的風(fēng)險。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。39《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任3、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時起，到保險期滿日的24時止。40《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。40《保險學(xué)》北京大學(xué)（二）家庭財產(chǎn)保險1、含義2、保險金額3、保險期限4、保險理賠5、家庭財產(chǎn)兩全保險41《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）家庭財產(chǎn)保險1、含義41《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉1、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的被保險人的自有財產(chǎn)由被保險人代管的財產(chǎn)被保險人與他人共有的財產(chǎn)42《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計確定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面保費(fèi)將隨之增加，另一方面實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利；所以，投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。43《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為房屋及附屬設(shè)備室內(nèi)家庭財產(chǎn)代保管或與他人共有財產(chǎn)等44《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為44《3、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。45《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年45《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)4、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠付。不采取比例分?jǐn)偟霓k法。46《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度5、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財產(chǎn)保險的一種特殊形式。家庭財產(chǎn)兩全保險是以被保險人所交儲金的利息作為保費(fèi)。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。47《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授5、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：47《二、建筑工程保險與安裝工程保險（一）建筑工程保險1、含義2、第三者責(zé)任險3、保險期限48《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、建筑工程保險與安裝工程保險（一）建筑工程保險48《保險學(xué)1、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為保險標(biāo)的的保險；保險人承保被保險人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。49《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”49《保險學(xué)2、建工險第三者責(zé)任險這可以是建工險的附加險承保由于建筑工程項目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。50《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、建工險第三者責(zé)任險這可以是建工險的附加險50《保險學(xué)》北3、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。51《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或（二）安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。主要承保機(jī)器和設(shè)備在裝置過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失，包括物質(zhì)損失、費(fèi)用損失及第三者損害的賠償責(zé)任。52《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。52《三、運(yùn)輸工具保險（一）含義（二）機(jī)動車輛保險（三）船舶保險（四）飛機(jī)保險53《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、運(yùn)輸工具保險（一）含義53《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉（一）運(yùn)輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險標(biāo)的，承保各類交通運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險。按照運(yùn)輸工具的不同種類劃分，運(yùn)輸工具保險可分為機(jī)動車輛保險船舶保險飛機(jī)保險54《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）運(yùn)輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的（二）機(jī)動車輛保險1、保險責(zé)任2、保險期限3、保險金額和賠償限額4、免賠額規(guī)定5、無賠款優(yōu)待6、附加險55《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）機(jī)動車輛保險1、保險責(zé)任55《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1、機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任機(jī)動車輛保險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個基本險別。（1）車損險的保險責(zé)任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用（2）第三者責(zé)任險的保險責(zé)任被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。56《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任機(jī)動車輛保險分為車輛損失險和第三者2、機(jī)動車輛保險的保險期限一般為一年自保單載明生效之日零時起，至保險期限屆滿之日24時止。57《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、機(jī)動車輛保險的保險期限一般為一年57《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)3、機(jī)動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額可以按投保時的新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額最高不超過投保時的實際價值。（2）第三者責(zé)任險的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。58《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、機(jī)動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額58《保險學(xué)4、機(jī)動車輛保險的免賠額規(guī)定根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%59《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、機(jī)動車輛保險的免賠額規(guī)定根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)5、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件保險期限必須滿一年保險期內(nèi)無賠款上年度投保的車損險、第三者責(zé)任險、附加險中任何一項發(fā)生賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。保險到期辦理續(xù)保（2）優(yōu)待標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保費(fèi)的10%60《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授5、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件60《保險學(xué)》北京6、機(jī)動車輛保險附加險1、全車盜搶險2、車上責(zé)任險3、無過失責(zé)任險4、車載貨物掉落責(zé)任險5、玻璃單獨(dú)破碎險6、車輛停駛損失險7、自燃損失險8、新增加設(shè)備損失險9、不計免賠率特約險61《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授6、機(jī)動車輛保險附加險1、全車盜搶險61《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)（三）船舶保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限62《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）船舶保險1、含義62《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險是指以各類船舶為保險標(biāo)的的保險。船舶保險的種類主要有兩大類：國內(nèi)船舶保險遠(yuǎn)洋船舶保險63《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險是指以各類船舶為保險標(biāo)的的保險。61、船舶保險的含義船舶保險的保障內(nèi)容（1）船舶的物質(zhì)損失這是船舶保險保障的主要內(nèi)容（2）船舶的有關(guān)利益指船舶本身物質(zhì)損失以外的利益損失如，運(yùn)費(fèi)、租金、營運(yùn)費(fèi)用、保險費(fèi)以及船員工資等（3）對第三者的責(zé)任由于船舶引起的需要在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任，如船舶碰撞責(zé)任、油污責(zé)任、清除航道、打撈沉船等。64《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險的保障內(nèi)容64《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)2、船舶保險的保險責(zé)任船舶保險的責(zé)任范圍分為全損險和一切險兩個基本險別。全損險只負(fù)責(zé)船舶的全部損失一切險負(fù)責(zé)船舶的全部損失和部分損失65《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、船舶保險的保險責(zé)任船舶保險的責(zé)任范圍分為全損險和一切險兩2、船舶保險的保險責(zé)任一切險項下保險責(zé)任包括：（1）一般風(fēng)險（海上風(fēng)險、火災(zāi)爆炸等）（2）碰撞責(zé)任（3）施救費(fèi)用（4）共同海損和救助共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全，故意而合理地做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費(fèi)用。66《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、船舶保險的保險責(zé)任一切險項下保險責(zé)任包括：66《保險學(xué)》3、船舶保險的保險期限船舶保險分為定期保險和航次保險定期保險是船舶保險期限的主要形式，起止時間以保險單上注明的日期為準(zhǔn)。航次保險以保單訂明的航次為準(zhǔn)。67《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、船舶保險的保險期限船舶保險分為定期保險和航次保險67《保（四）飛機(jī)保險是以飛機(jī)為保險標(biāo)的的保險飛機(jī)保險分為基本險和附加險1、基本險（1）飛機(jī)機(jī)身保險（2）飛機(jī)第三者責(zé)任保險（3）飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險2、附加險（1）飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險（2）飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險68《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）飛機(jī)保險是以飛機(jī)為保險標(biāo)的的保險68《保險學(xué)》北京大學(xué)（四）飛機(jī)保險飛機(jī)保險一般采用定值保險的方式飛機(jī)保險的保險費(fèi)率包括機(jī)身險保險費(fèi)率和責(zé)任險保險費(fèi)率飛機(jī)保險一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負(fù)一部分責(zé)任69《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）飛機(jī)保險飛機(jī)保險一般采用定值保險的方式69《保險學(xué)》北四、貨物運(yùn)輸保險（一）含義（二）海洋貨物運(yùn)輸保險70《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授四、貨物運(yùn)輸保險（一）含義70《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉（一）貨物運(yùn)輸保險的含義貨物運(yùn)輸保險是以各種運(yùn)輸貨物作為保險標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險。在我國現(xiàn)階段，貨物運(yùn)輸保險可分為國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險海洋貨物運(yùn)輸保險海洋貨物運(yùn)輸保險是其他貨物運(yùn)輸險種的基礎(chǔ)本部分主要介紹海洋貨物運(yùn)輸保險71《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）貨物運(yùn)輸保險的含義貨物運(yùn)輸保險是以各種運(yùn)輸貨物作為保險（二）海洋貨物運(yùn)輸保險1、基本險2、附加險72《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）海洋貨物運(yùn)輸保險1、基本險72《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)1、基本險我國海洋貨物運(yùn)輸保險承保的基本險包括：（1）平安險（2）水漬險水漬險=平安險+自然災(zāi)害造成的貨物的部分損失（3）一切險一切險=水漬險+11種一般附加險73《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、基本險我國海洋貨物運(yùn)輸保險承保的基本險包括：73《保險學(xué)2、附加險（1）一般附加險（2）特別附加險（3）特殊附加險戰(zhàn)爭險罷工險74《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、附加險（1）一般附加險74《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉五、責(zé)任保險（一）含義（二）產(chǎn)品責(zé)任保險（三）公眾責(zé)任保險（四）雇主責(zé)任保險（五）職業(yè)責(zé)任保險75《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授五、責(zé)任保險（一）含義75《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）責(zé)任保險的含義責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。法律是責(zé)任保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)主要包括：第三者責(zé)任保險（已在相關(guān)險種中介紹了）產(chǎn)品責(zé)任保險公眾責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險76《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）責(zé)任保險的含義責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的（二）產(chǎn)品責(zé)任保險是指承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商等因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷而致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險。77《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）產(chǎn)品責(zé)任保險是指承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商等因其制（三）公眾責(zé)任保險又稱普通責(zé)任保險主要承保各類企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭、個人在固定的場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動或日常生活中由于意外事故而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。78《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）公眾責(zé)任保險又稱普通責(zé)任保險78《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)（三）公眾責(zé)任保險主要包括：1、場所責(zé)任保險旅館責(zé)任保險電梯責(zé)任保險展覽會責(zé)任保險機(jī)場責(zé)任保險等2、承包人責(zé)任保險3、承運(yùn)人責(zé)任保險4、個人責(zé)任保險79《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）公眾責(zé)任保險主要包括：79《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭（四）雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險承保雇主對所雇員工在受雇期間，因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任是雇主根據(jù)勞工賠償法等法令對雇員應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。在我國，雇主責(zé)任保險多以雇主與其雇員的雇傭合同中規(guī)定的雇主的賠償責(zé)任為保險責(zé)任。80《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險承保雇主對所雇員工在受雇期間，（五）職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成第三者損害的賠償責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險的承保對象是各種從事專業(yè)技術(shù)工作的人員，如律師、會計師、醫(yī)生、建筑設(shè)計人員、美容師等。81《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（五）職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽第五章第三節(jié)

回顧一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險二、建筑工程保險與安裝工程保險三、運(yùn)輸工具保險四、貨物運(yùn)輸保險五、責(zé)任保險82《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第三節(jié)

回顧一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險82《保險學(xué)第五章財產(chǎn)保險

復(fù)習(xí)題1、財產(chǎn)保險是如何分類的？2、請說明“補(bǔ)償原則”的具體含義。3、代位求償權(quán)實施的前提條件是什么？4、重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒ㄖ饕心男?？請舉例說明它們的計算方法。5、企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為哪三類？6、什么是家庭財產(chǎn)兩全保險？7、機(jī)動車輛保險的“無賠款優(yōu)待”是如何規(guī)定的？8、什么是職業(yè)責(zé)任保險？請舉一個職業(yè)責(zé)任保險的簡單例子。83《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章財產(chǎn)保險

復(fù)習(xí)題1、財產(chǎn)保險是如何分類的？83《保險學(xué)生活中的辛苦阻撓不了我對生活的熱愛。1月-231月-23Monday,January2,2023人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。22:37:5222:37:5222:371/2/202310:37:52PM做一枚螺絲釘，那里需要那里上。1月-2322:37:5222:37Jan-2302-Jan-23日復(fù)一日的努力只為成就美好的明天。22:37:5222:37:5222:37Monday,January2,2023安全放在第一位，防微杜漸。1月-231月-2322:37:5222:37:52January2,2023加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個人的休養(yǎng)。2023年1月2日10:37下午1月-231月-23精益求精，追求卓越，因為相信而偉大。02一月202310:37:52下午22:37:521月-23讓自己更加強(qiáng)大，更加專業(yè)，這才能讓自己更好。一月2310:37下午1月-2322:37January2,2023這些年的努力就為了得到相應(yīng)的回報。2023/1/222:37:5222:37:5202January2023科學(xué)，你是國力的靈魂；同時又是社會發(fā)展的標(biāo)志。10:37:52下午10:37下午22:37:521月-23每天都是美好的一天，新的一天開啟。1月-231月-2322:3722:37:5222:37:52Jan-23相信命運(yùn)，讓自己成長，慢慢的長大。2023/1/222:37:52Monday,January2,2023愛情，親情，友情，讓人無法割舍。1月-232023/1/222:37:521月-23謝謝大家！生活中的辛苦阻撓不了我對生活的熱愛。12月-2212月-22《保險學(xué)》授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院85《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授《保險學(xué)》授課者：鄭偉1《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授

第五章

財產(chǎn)保險第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類86《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授

第五章

財產(chǎn)保險第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述2《保第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類87《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第一節(jié)

財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義3《保險學(xué)》北京一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。88《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同（二）財產(chǎn)保險合同是具有代位求償法律效力的合同（三）財產(chǎn)保險合同通常是短期性合同89《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同5《保險學(xué)》三、財產(chǎn)保險的分類以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:1、財產(chǎn)損失保險2、責(zé)任保險3、信用保險和保證保險90《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、財產(chǎn)保險的分類以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:61、財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)損失保險主要包括：企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險工程保險運(yùn)輸工具保險貨物運(yùn)輸保險91《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財2、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險主要包括：公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險92《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)3、信用保險和保證保險信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的一種保險。保證保險屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補(bǔ)償。信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險人提出保險請求。93《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、信用保險和保證保險信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為第五章第一節(jié)

回顧一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類94《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第一節(jié)

回顧一、財產(chǎn)保險的含義10《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t95《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二節(jié)

財產(chǎn)保險的特有原則一、補(bǔ)償原則11《保險學(xué)》北一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則又稱損失補(bǔ)償原則、賠償原則，是財產(chǎn)保險的核心原則。補(bǔ)償原則是指在財產(chǎn)保險合同中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟(jì)損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟(jì)損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。96《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義12《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補(bǔ)償”，二是“損失多少，補(bǔ)償多少”。堅持補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險人的利益；另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險發(fā)生。97《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（一）含義13《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實施要點1、以實際損失為限2、以保險金額為限3、以保險利益為限補(bǔ)償原則是建立在足額保險的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險，應(yīng)該注意有所調(diào)整?！侗ｋU法》：“保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！?8《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實施要點14《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)二、代位原則代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的保險事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則是補(bǔ)償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險人因損失而獲取不當(dāng)利益。代位原則包括代位求償權(quán)物上代位權(quán)99《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、代位原則代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保（一）代位求償權(quán)1、含義2、實施的前提條件3、行使中的幾個問題4、一個例外100《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）代位求償權(quán)1、含義16《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講1、代位求償權(quán)的含義《保險法》44條1款：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”101《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、代位求償權(quán)的含義《保險法》44條1款：“因第三者對保險標(biāo)2、代位求償權(quán)實施的前提條件（1）保險標(biāo)的的損失屬于保險事故造成的，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；（2）保險標(biāo)的的損失同時是由第三方的責(zé)任所造成，被保險人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠；（3）保險人履行了賠償責(zé)任。102《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、代位求償權(quán)實施的前提條件（1）保險標(biāo)的的損失屬于保險事故3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（1）保險人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，如果依代位求償權(quán)取得第三者的賠款金額超過保險人的賠償金額，其超過賠償金額的部分應(yīng)歸被保險人所有。（2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?！侗ｋU法》44條3款：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利?！?03《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（1）保險人應(yīng)在賠償金額的限度3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（3）被保險人不能損害保險人代位求償權(quán)。第一，“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！钡诙?，“保險人向被保險人賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效?！钡谌?，“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金?！钡谒模霸诒ｋU人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。”104《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、代位求償權(quán)行使中的幾個問題（3）被保險人不能損害保險人代4、一個例外除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的進(jìn)行損害而造成保險事故的，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。105《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、一個例外除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)?！侗ｋU法》43條：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人。”106《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義（二）重復(fù)保險的概念（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?07《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義23《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t”含義：在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險補(bǔ)償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險人所得總賠償金額不得超過實際損失額。意義：在于防止被保險人利用重復(fù)保險，在保險人之間進(jìn)行多次索賠，以獲得高于實際損失額的賠償金；也在于維護(hù)保險人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。108《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則24《保險（二）重復(fù)保險的概念重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的賠款金額總和不得超過保險價值。重復(fù)保險的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。109《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）重復(fù)保險的概念重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制2、限額責(zé)任制3、順序責(zé)任制4、一個說明110《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制26《保險學(xué)》北京大學(xué)1、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU人所承保的保險金額比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的。計算公式：某保險人賠款額=（該保險人承保保險金額/各保險人承保保險金額總和）*損失金額舉例說明：甲保險公司承保11萬元，乙保險公司承保3萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，甲賠=（11/11+3）*5=3.929萬元；乙賠=（3/11+3）*5=1.071萬元。111《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU人所承保的保險金額比例來2、限額責(zé)任制該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在無他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來分?jǐn)偟?。計算公式：某保險人賠款額=（該保險人賠款限額/各保險人賠款限額總和）*損失金額舉例說明：甲保險公司承保11萬元，乙保險公司承保3萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，甲賠=（5/5+3）*5=3.125萬元；乙賠=（3/5+3）*5=1.875萬元。112《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、限額責(zé)任制該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在3、順序責(zé)任制即各保險人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的先賠償，當(dāng)賠償不足時，由其他保險人依次承擔(dān)不足的部分。舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保3萬元，甲公司承保11萬元，如果發(fā)生5萬元損失，那么，乙賠=3萬元；甲賠=2萬元。113《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、順序責(zé)任制即各保險人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的?、一個說明重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?，按照我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險人之間按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。即，如果合同沒有另行約定，按照比例責(zé)任制進(jìn)行重復(fù)保險的分?jǐn)偂?14《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、一個說明重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?，按照我國《保險法》規(guī)定，除合第五章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t115《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則31《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險二、建筑工程保險與安裝工程保險三、運(yùn)輸工具保險四、貨物運(yùn)輸保險五、責(zé)任保險116《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第三節(jié)

財產(chǎn)保險的種類一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險3一、企業(yè)財產(chǎn)保險

與家庭財產(chǎn)保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險（二）家庭財產(chǎn)保險117《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、企業(yè)財產(chǎn)保險

與家庭財產(chǎn)保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險33《保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限118《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義34《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉1、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類：可保財產(chǎn)特約可保財產(chǎn)（特保財產(chǎn)）不保財產(chǎn)119《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險2、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為：（1）基本責(zé)任（2）責(zé)任免除（3）特約責(zé)任120《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為：36《（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故火災(zāi)爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸）雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊）空中運(yùn)行物體墜落被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失。必要合理的施救保護(hù)費(fèi)用121《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故37《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂核輻射或污染被保險人的故意行為各種間接損失被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等122《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂38《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的風(fēng)險。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。123《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任3、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時起，到保險期滿日的24時止。124《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。40《保險學(xué)》北京大學(xué)（二）家庭財產(chǎn)保險1、含義2、保險金額3、保險期限4、保險理賠5、家庭財產(chǎn)兩全保險125《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）家庭財產(chǎn)保險1、含義41《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉1、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的被保險人的自有財產(chǎn)由被保險人代管的財產(chǎn)被保險人與他人共有的財產(chǎn)126《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計確定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面保費(fèi)將隨之增加，另一方面實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利；所以，投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。127《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為房屋及附屬設(shè)備室內(nèi)家庭財產(chǎn)代保管或與他人共有財產(chǎn)等128《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為44《3、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。129《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年45《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)4、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠付。不采取比例分?jǐn)偟霓k法。130《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度5、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財產(chǎn)保險的一種特殊形式。家庭財產(chǎn)兩全保險是以被保險人所交儲金的利息作為保費(fèi)。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。131《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授5、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：47《二、建筑工程保險與安裝工程保險（一）建筑工程保險1、含義2、第三者責(zé)任險3、保險期限132《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、建筑工程保險與安裝工程保險（一）建筑工程保險48《保險學(xué)1、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為保險標(biāo)的的保險；保險人承保被保險人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。133《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”49《保險學(xué)2、建工險第三者責(zé)任險這可以是建工險的附加險承保由于建筑工程項目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。134《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、建工險第三者責(zé)任險這可以是建工險的附加險50《保險學(xué)》北3、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。135《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或（二）安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。主要承保機(jī)器和設(shè)備在裝置過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失，包括物質(zhì)損失、費(fèi)用損失及第三者損害的賠償責(zé)任。136《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。52《三、運(yùn)輸工具保險（一）含義（二）機(jī)動車輛保險（三）船舶保險（四）飛機(jī)保險137《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、運(yùn)輸工具保險（一）含義53《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉（一）運(yùn)輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險標(biāo)的，承保各類交通運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險。按照運(yùn)輸工具的不同種類劃分，運(yùn)輸工具保險可分為機(jī)動車輛保險船舶保險飛機(jī)保險138《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）運(yùn)輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的（二）機(jī)動車輛保險1、保險責(zé)任2、保險期限3、保險金額和賠償限額4、免賠額規(guī)定5、無賠款優(yōu)待6、附加險139《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）機(jī)動車輛保險1、保險責(zé)任55《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1、機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任機(jī)動車輛保險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個基本險別。（1）車損險的保險責(zé)任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用（2）第三者責(zé)任險的保險責(zé)任被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。140《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任機(jī)動車輛保險分為車輛損失險和第三者2、機(jī)動車輛保險的保險期限一般為一年自保單載明生效之日零時起，至保險期限屆滿之日24時止。141《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、機(jī)動車輛保險的保險期限一般為一年57《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)3、機(jī)動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額可以按投保時的新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額最高不超過投保時的實際價值。（2）第三者責(zé)任險的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。142《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、機(jī)動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額58《保險學(xué)4、機(jī)動車輛保險的免賠額規(guī)定根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%143《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4、機(jī)動車輛保險的免賠額規(guī)定根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)5、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件保險期限必須滿一年保險期內(nèi)無賠款上年度投保的車損險、第三者責(zé)任險、附加險中任何一項發(fā)生賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。保險到期辦理續(xù)保（2）優(yōu)待標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保費(fèi)的10%144《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授5、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件60《保險學(xué)》北京6、機(jī)動車輛保險附加險1、全車盜搶險2、車上責(zé)任險3、無過失責(zé)任險4、車載貨物掉落責(zé)任險5、玻璃單獨(dú)破碎險6、車輛停駛損失險7、自燃損失險8、新增加設(shè)備損失險9、不計免賠率特約險145《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授6、機(jī)動車輛保險附加險1、全車盜搶險61《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)（三）船舶保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限146《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）船舶保險1、含義62《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險是指以各類船舶為保險標(biāo)的的保險。船舶保險的種類主要有兩大類：國內(nèi)船舶保險遠(yuǎn)洋船舶保險147《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險是指以各類船舶為保險標(biāo)的的保險。61、船舶保險的含義船舶保險的保障內(nèi)容（1）船舶的物質(zhì)損失這是船舶保險保障的主要內(nèi)容（2）船舶的有關(guān)利益指船舶本身物質(zhì)損失以外的利益損失如，運(yùn)費(fèi)、租金、營運(yùn)費(fèi)用、保險費(fèi)以及船員工資等（3）對第三者的責(zé)任由于船舶引起的需要在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任，如船舶碰撞責(zé)任、油污責(zé)任、清除航道、打撈沉船等。148《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、船舶保險的含義船舶保險的保障內(nèi)容64《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)2、船舶保險的保險責(zé)任船舶保險的責(zé)任范圍分為全損險和一切險兩個基本險別。全損險只負(fù)責(zé)船舶的全部損失一切險負(fù)責(zé)船舶的全部損失和部分損失149《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、船舶保險的保險責(zé)任船舶保險的責(zé)任范圍分為全損險和一切險兩2、船舶保險的保險責(zé)任一切險項下保險責(zé)任包括：（1）一般風(fēng)險（海上風(fēng)險、火災(zāi)爆炸等）（2）碰撞責(zé)任（3）施救費(fèi)用（4）共同海損和救助共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全，故意而合理地做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費(fèi)用。150《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、船舶保險的保險責(zé)任一切險項下保險責(zé)任包括：66《保險學(xué)》3、船舶保險的保險期限船舶保險分為定期保險和航次保險定期保險是船舶保險期限的主要形式，起止時間以保險單上注明的日期為準(zhǔn)。航次保險以保單訂明的航次為準(zhǔn)。151《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、船舶保險的保險期限船舶保險分為定期保險和航次保險67《保（四）飛機(jī)保險是以飛機(jī)為保險標(biāo)的的保險飛機(jī)保險分為基本險和附加險1、基本險（1）飛機(jī)機(jī)身保險（2）飛機(jī)第三者責(zé)任保險（3）飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險2、附加險（1）飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險（2）飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險152《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）飛機(jī)保險是以飛機(jī)為保險標(biāo)的的保險68《保險學(xué)》北京大學(xué)（四）飛機(jī)保險飛機(jī)保險一般采用定值保險的方式飛機(jī)保險的保險費(fèi)率包括機(jī)身險保險費(fèi)率和責(zé)任險保險費(fèi)率飛機(jī)保險一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負(fù)一部分責(zé)任153《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）飛機(jī)保險飛機(jī)保險一般采用定值保險的方式69《保險學(xué)》北四、貨物運(yùn)輸保險（一）含義（二）海洋貨物運(yùn)輸保險154《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授四、貨物運(yùn)輸保險（一）含義70《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉（一）貨物運(yùn)輸保險的含義貨物運(yùn)輸保險是以各種運(yùn)輸貨物作為保險標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險。在我國現(xiàn)階段，貨物運(yùn)輸保險可分為國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險海洋貨物運(yùn)輸保險海