2022年我國保險市場競爭格局分析

年我國保險市場競爭格局分析保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。過去的2022年，隨著國家層面對保險業(yè)的進展和關注日益增加，保險業(yè)進展速度之快、效益之好前所未有。2022年已接近年尾，下文是對2022年我國保險市場競爭格局分析。

伴隨保險行業(yè)保費規(guī)模持續(xù)放量，保險市場競爭的新格局也初見端倪。新奇出爐的保險業(yè)前三季成果單顯示，無論是壽險還是財險，市場份額排名前三甲公司的合計保費占比消失下滑。這在肯定程度上釋放出以下信號：保險市場份額正由大企業(yè)集中向大中小企業(yè)共同進展轉(zhuǎn)變。

大企業(yè)集中度的下降，明顯有利于進一步激發(fā)保險市場的活力。不過，在充斥著改革基因的將來數(shù)年內(nèi)，保險市場變數(shù)猶存，中小保險公司是連續(xù)突圍還是戛然而止，將在肯定程度上關乎競爭新格局連續(xù)的成敗。

前三甲公司市場份額緩降

保險機構(gòu)參加主體擴容的同時，保險市場的競爭也在同步加劇。梳理保監(jiān)會公布的前三季保費數(shù)據(jù)后發(fā)覺，在壽險、財險兩大細分領域，前三甲公司的市場份額消失緩降。更多最新保險市場競爭分析信息請查閱發(fā)布的《2022-2022年中國保險行業(yè)市場討論報告》。

先看壽險公司，市場份額排名前三的國壽股份、平安人壽和新華人壽，前三季度實現(xiàn)原保險保費收入合計5690.75億元，占人身險行業(yè)的份額為44.5%，與上年末的48.1%相比，市場份額下降3.6個百分點；再看財險公司，市場份額排名前三的人保財險、平安財險和太保財險前三季度實現(xiàn)原保險保費收入4039.28億元，占財險行業(yè)的份額為64.5%，與上年末的65.4%相比，市場份額下降1.1個百分點。

從這組數(shù)據(jù)中，可窺中小保險公司的崛起信號?；ヂ?lián)網(wǎng)、電銷渠道的掀起，保費費率市場化等改革的推動，國內(nèi)保險市場的大環(huán)境今非昔比，這些變數(shù)在帶給全部保險企業(yè)新挑戰(zhàn)的同時，也使得中小保險公司找到了突圍路徑。以壽險領域的互聯(lián)網(wǎng)保險為例，活躍的多為中小壽險公司，至少在這一細分領域，市場集中度已式微。

其實，這并非保險前三甲的首次份額下滑。在過去一些年份的月度排名中，也曾消失過前三甲公司合計保費占比微縮的狀況，但多有季節(jié)性、周期性等因素所導致的偶發(fā)性。

但據(jù)業(yè)內(nèi)專家估計，在將來政策改革層層推動的大背景下，行業(yè)壁壘將會被一一破除，于中小保險公司而言，機遇與挑戰(zhàn)并存，若能以創(chuàng)新的思維在產(chǎn)品、服務及制度創(chuàng)新上下足工夫，將會尋求到更多的進展機會。這樣一來，保險市場競爭的新格局將得以連續(xù)。

中小保險崛起之挑戰(zhàn)前瞻

保險市場競爭新格局若能得以連續(xù)，將有利于進一步激發(fā)保險市場活力，市場競爭力才能得以充分呈現(xiàn)，也能滿意被保險人日益多元化的保險需求。

前景雖然美妙，但現(xiàn)實問題仍有待夯實解決。打鐵還需自身硬，中小保險公司眼下的崛起潮中，仍有一些潛在風險需要警示與防范，部分中小公司“快而不精”的問題也有待于解決，反之則過猶不及、欲速不達。同時，中小保險公司業(yè)務規(guī)模和種類的快速增加，對其產(chǎn)品、風控合規(guī)、內(nèi)部治理等也都提出了更嚴峻的挑戰(zhàn)。

目前，業(yè)內(nèi)對于中小保險公司所面臨的挑戰(zhàn)及潛在風險，主要聚焦于以下幾個方面。

一防利差損風險。隨著人身險費率市場化改革的不斷深化，市場主體間的競爭愈發(fā)激烈，對保險公司尤其是中小險企的經(jīng)營管理水平提出了更高要求。特殊是在利率下行周期，固定收益資產(chǎn)再投資收益大幅下降，股市之前始終在震蕩調(diào)整，或?qū)⒃诳隙ǔ潭壬嫌绊懕ｋU資金收益水平的提升。與此同時，目前壽險公司尤其是中小公司的萬能險結(jié)算利率還保持在高位。因此，應親密防范潛在的利差損風險。

二防代理人快速增長下的素養(yǎng)風險。修訂后的《保險法》放開了代理人資格核準，降低了代理人準入門檻，這直接推動了代理人的大幅增長，對于壽險公司保費收入的拉動作用顯著。但需留意的是，警惕中小公司由于品牌效應、人員配備力量不敵大公司而消失自行放低招募門檻，從而導致代理人隊伍素養(yǎng)良莠不齊，進而引起銷售誤導反彈等損害公司及行業(yè)形象的問題。

三防商業(yè)車險改革下的非理性競爭。車險改革后，賜予了保險公司更多的