自考金融理論與實務(wù)20094-20137真題

全國2009年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.為商品定價時貨幣發(fā)揮()A.價值尺度職能 B.流通手段職能C.支付手段職能 D.貯藏手段職能2.貨幣形態(tài)演變的歷程是()A.金屬貨幣→實物貨幣→信用貨幣→電子貨幣B.實物貨幣→金屬貨幣→信用貨幣→電子貨幣C.實物貨幣→信用貨幣→金屬貨幣→電子貨幣D.金屬貨幣→信用貨幣→實物貨幣→電子貨幣3.商業(yè)信用最典型的做法是()A.銀行貸款 B.發(fā)行股票C.商品賒銷 D.政府撥款4.如果名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實際利率為()A.13% B.8%C.2% D.-2%5.下列利率中可以承擔基準利率作用的是()A.企業(yè)債券利率 B.銀行長期貸款利率C.政策性銀行貸款利率 D.同業(yè)拆借利率6.不以盈利為目的的金融機構(gòu)是()A.商業(yè)銀行 B.投資銀行C.中央銀行 D.保險公司7.英格蘭銀行成立于()A.1656年 B.1694年C.1844年 D.1913年8.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是一家()A.商業(yè)銀行 B.投資銀行C.中央銀行 D.政策性很行9.提出“銀行流動性的強弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力”的經(jīng)營管理理論是()A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論 D.負債管理理論10.1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本不能低于風(fēng)險資產(chǎn)的()A.4% B.5%C.8% D.12%11.我國商業(yè)銀行儲蓄存款的基本原則是()A.存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、為儲戶保密D.存款自由、取款自愿12.信托機構(gòu)為委托人代為管理貨幣資金表現(xiàn)為信托的()A.財務(wù)管理職能 B.資金融通職能C.信用服務(wù)職能 D.信用創(chuàng)造職能13.下列財產(chǎn)中可作為不動產(chǎn)信托標的物的是()A.交通工具 B.設(shè)備C.土地 D.原材料14.受保險人的委托代其開展保險業(yè)務(wù)的人是()A.受益人 B.被保險人C.保險代理人 D.保險經(jīng)紀人15.關(guān)于期貨合約表述正確的是()A.可以用來套期保值，但不能用來投機B.可以用來投機，但不能用來套期保值C.既可用來套期保值，又可用來投機D.既不能用來套期保值，又不能用來投機16.對期權(quán)合約的購買者來說()A.買進期權(quán)的風(fēng)險有限，賣出期權(quán)的風(fēng)險無限大B.買進期權(quán)的風(fēng)險無限大，賣出期權(quán)的風(fēng)險有限C.買進期權(quán)和賣出期權(quán)的風(fēng)險都無限大D.買進期權(quán)和賣出期權(quán)的風(fēng)險都有限17.以一定單位的外國貨幣為基準來計算應(yīng)收或應(yīng)付多少本國貨幣的標價方法是()A.直接標價法 B.間接標價法C.美元標價法 D.中間標價法18.基礎(chǔ)貨幣屬于()A.商業(yè)銀行的負債項目 B.中央銀行的負債項目C.投資銀行的負債項目 D.政策性銀行的負債項目19.我國制定貨幣政策的銀行是()A.中國銀行 B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行 D.中國人民銀行20.當前我國貨幣政策的最終目標是()A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡、物價穩(wěn)定B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.經(jīng)濟增長D.物價穩(wěn)定二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.目前主要的國際儲備貨幣有()A.美元 B.人民幣C.日元 D.歐元E.泰銖22.下列關(guān)于銀行信用的表述正確的有()A.突破了商業(yè)信用規(guī)模上的局限性 B.突破了商業(yè)信用方向上的局限性C.是我國最主要的信用形式 D.與商業(yè)信用相互支持、相互促進E.最主要采用“掛賬信用”的形式23.商業(yè)銀行的職能有()A.信用中介職能 B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能 D.金融服務(wù)功能E.財富貯藏職能24.中央銀行制度的類型有()A.單一型 B.復(fù)合型C.分散型 D.準中央銀行型E.跨國型25.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.貸款C.證券投資 D.匯兌E.向中央銀行再貸款26.資金信托的種類有()A.融資性資金信托 B.投資性資金信托C.基金性資金信托 D.房產(chǎn)性資金信托E.地產(chǎn)性資金信托27.貨幣市場包括()A.國庫券市場 B.商業(yè)票據(jù)市場C.大額可轉(zhuǎn)讓存單市場 D.同業(yè)拆借市場E.回購市場28.投資基金的特點有()A.無風(fēng)險 B.多元化投資C.專家理財 D.流動性強E.不可轉(zhuǎn)讓29.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有()A.貨幣流通速度 B.法定存款準備金率C.超額存款準備金率 D.提現(xiàn)率E.存貸款比率30.治理通貨膨脹一般可采取的貨幣政策措施有()A.提高法定存款準備金率 B.增加再貸款C.在公開市場上買進有價證券 D.在公開市場上賣出有價證券E.提高存貸款利率三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.某企業(yè)以每股8元的價格購進甲公司股票10萬股，一年后以每股9元的價格賣出，期間享受了一次每10股派1.5元的分紅，在不考慮稅收和交易成本的情況下，試計算該企業(yè)此筆投資的年收益率。32.設(shè)一定時期內(nèi)待銷售的商品價格總額為100億元，流通中的貨幣量為10億元，試計算同期的貨幣流通速度。若貨幣流通速度變?yōu)?，請計算流通中每單位貨幣的實際購買力。四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)33.簡述民間信用的特點及其在我國的發(fā)展方向。34.簡述可保利益原則確定的根據(jù)和意義。35.簡述訂單驅(qū)動與報價驅(qū)動兩種場內(nèi)交易系統(tǒng)的特點。36.簡述股票投資決策的基本方法。37.簡述采用消費物價指數(shù)度量通貨膨脹的優(yōu)缺點。38.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的一般過程。五、論述題（本題14分）39.試結(jié)合匯率的作用理論分析人民幣升值對我國進出口貿(mào)易的影響。全國2009年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.貨幣在商品交換中起媒介作用時執(zhí)行（）A.價值尺度職能 B.流通手段職能C.貯藏手段職能 D.支付手段職能2.馬克思認為貨幣是（）A.價值尺度與流通手段的統(tǒng)一 B.流通手段與支付手段的統(tǒng)一C.價值尺度與支付手段的統(tǒng)一 D.流通手段與貯藏手段的統(tǒng)一3.我國企業(yè)投融資體制從財政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是（）A.1978年 B.1979年C.1983年 D.1994年4.一般來說，當物價水平上升時，名義利率將（）A.上升 B.下降C.不變 D.不確定5.在一國利率體系中起決定性作用的是（）A.名義利率 B.市場利率C.基準利率 D.優(yōu)惠利率6.專門對工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行是（）A.商業(yè)銀行 B.中央銀行C.投資銀行 D.儲蓄銀行7.中國人民銀行成立于（）A.1948年12C.1953年128.主張商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的經(jīng)營管理理論是（）A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論 D.負債管理理論9.國際上通行的一種評價借款人信譽狀況的原則是（）A.“3C”原則 B.“4C”原則C.“5C”原則 D.“6C”原則10.客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為（）A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.支付業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)11.受托人在管理和處理信托財產(chǎn)時不得侵犯信托財產(chǎn)的（）A.公益性 B.獨立性C.真實性 D.共有性12.中央銀行參與金融市場交易活動的主要目的是（）A.為國有資產(chǎn)保值增值 B.防止市場操縱C.運用經(jīng)濟手段進行宏觀調(diào)控 D.讓利于民13.狹義的金融市場是指（）A.商品市場 B.貨幣市場C.證券市場 D.衍生產(chǎn)品市場14.如果預(yù)期標的物價格上升，投資者可以選擇（）A.購買買進期權(quán) B.購買賣出期權(quán)C.售出買進期權(quán) D.售出標的物15.還本付息以國家財政做擔保的債券是（）A.金融債券 B.國家債券C.地方政府債券 D.公司債券16.我國人民幣匯率采用的標價方法是（）A.直接標價法 B.間接標價法C.美元標價法 D.中間標價法17.對外投資收入記入國際收支平衡表中的（）A.經(jīng)常賬戶 B.資本與金融賬戶C.儲備資產(chǎn)賬戶 D.凈誤差與遺漏18.我國的企業(yè)定期存款處于（）A.M0層次 B.M1層次C.M2層次 D.M3層次19.基礎(chǔ)貨幣不包含（）A.流通于銀行體系之外的現(xiàn)金 B.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金C.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 D.商業(yè)銀行吸收的企業(yè)活期存款20.通貨膨脹現(xiàn)象反映（）A.社會總需求大于社會總供給 B.社會總供給大于社會總需求C.貨幣供給量不足 D.貨幣購買力上升二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.消費信貸的積極作用體現(xiàn)在（）A.是國家解決財政困難的較好途徑B.有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險C.提高居民生活質(zhì)量D.引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品生產(chǎn)E.籌集大量資金，改善投資環(huán)境22.下列關(guān)于商業(yè)信用的表述正確的有（）A.信用規(guī)模無限制B.商品賒銷是其典型做法C.具有方便、簡單、快速的特點D.與銀行信用是一種相互支持、相互促進的關(guān)系E.“口頭信用”是其規(guī)范形式23.1994年設(shè)立的政策性銀行是（）A.中國人民銀行 B.中國工商銀行C.國家開發(fā)銀行 D.中國進出口銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行24.商業(yè)銀行進行證券投資的目的是（）A.獲取收益 B.分散風(fēng)險C.增強流動性 D.增加資本金E.擴大聲譽25.保險補償?shù)膬?nèi)容包括（）A.危險轉(zhuǎn)移 B.損失分散C.實施補償 D.返還保費E.再保險26.采用優(yōu)先股籌資的有利方面主要有（）A.無到期日 B.不會分散股東控制權(quán)C.資金成本比債券低 D.資金成本比普通股低E.可增強公司資金實力27.期貨合約的特點有（）A.每份合約都有買賣雙方當事人B.每份合約都要持有到期并進行實物交割C.期貨合約需要設(shè)立保證金賬戶D.期貨合約賬戶是每天交割的E.期貨合約都是標準化的28.下列關(guān)于國際收支平衡表的表述正確的有（）A.平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”B.平衡表上的數(shù)據(jù)是“存量”而非“流量”C.按復(fù)式薄記原理編制D.收入項目記在貸方，支出項目記在借方E.收入項目記在借方，支出項目記在貸方29.下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（）A.進出口貿(mào)易 B.金融服務(wù)C.通信服務(wù) D.職工報酬E.證券投資30.通貨緊縮的主要衡量標志有（）A.物價水平的持續(xù)下降 B.貨幣供給增長率的負增長C.貨幣流通速度加快 D.貨幣流通速度減慢E.市場繁榮三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.北京某企業(yè)準備向銀行借款5000萬元，期限為2年。如果工商銀行北京分行2年期貸款的年利率為7％，單利計息；渣打銀行北京分行同期限的年利率為6.7％，按年復(fù)利計息，那么，該企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本較低?32.假設(shè)存款準備金率為15%，貨幣乘數(shù)為5，試計算現(xiàn)金提取率。如果存款準備金率下降到10%，現(xiàn)金提取率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33.簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度下國際貨幣的特點。34.簡述中央銀行作為銀行的銀行的具體表現(xiàn)。35.簡述信托的職能。36.簡述最大誠信原則對被保險人的要求。37.簡述貨幣市場在金融市場中的作用。38.簡述成本推動型通貨膨脹的含義及其成因。五、論述題（本題14分）39.結(jié)合法定存款準備金政策的作用原理分析我國近三年的貨幣政策操作。全國2012年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1．布雷頓森林體系確定的國際儲備貨幣是()A．美元B．日元C．英鎊D．人民幣2．信用活動的基本特征是()A．一手交錢，一手交貨B．無條件的價值單方面讓渡C．約期歸還本金并支付利息D．無償?shù)馁浻杌蛟?．下列關(guān)于銀行信用的表述錯誤的是()A．銀行信用在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生B．銀行信用的形成與商業(yè)信用無關(guān)C．銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用D．銀行在信用活動中充當信用中介的角色4．政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是()A．實際利率B．官定利率C．行業(yè)利率D．市場利率5．2005年以后我國股權(quán)分置改革方案的核心是()A．對價支付B．增資擴股C．股權(quán)激勵D．股權(quán)合并6．一張面額為1000元，3個月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為

4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為()A．1000元B．999元C．10元D．990元7．下列不屬于貨幣市場的是()

A．同業(yè)拆借市場B．票據(jù)市場C．股票市場D．國庫券市場8．上海證券交易所實行的交易制度是()A．做市商交易制度B．報價驅(qū)動制度C．競價交易制度D．協(xié)議交易制度9．投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價格將要上漲時通常會買入()A．美式期權(quán)B．歐式期權(quán)C．看跌期權(quán)D．看漲期權(quán)10．債券的票面年收益與當期市場價格的比率為()A．現(xiàn)時收益率B．名義收益率C．持有期收益率D．到期收益率11．下列關(guān)于金融期貨合約表述錯誤的是()A．在交易所內(nèi)進行交易B．流動性強C．采取盯市原則D．為非標準化合約12．金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是()A．比較優(yōu)勢理論B．對價理論C．資產(chǎn)組合理論D．合理預(yù)期理論13．國際貨幣基金組織最主要的資金來源是()A．國際金融市場借款B．成員國認繳的基金份額C．資金運用利息收入D．會員國捐款14．我國金融機構(gòu)體系中居于主體地位的金融機構(gòu)是()A．商業(yè)銀行B．政策性銀行C．證券公司D．保險公司15．由政府出資設(shè)立的專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機構(gòu)是()A．投資銀行B．政策性銀行C．金融資產(chǎn)管理公司D．財務(wù)公司16．匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的()A．負債業(yè)務(wù)B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．表外業(yè)務(wù)D．衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)17．保險經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括()A．誠實與信任B．告知與保證C．誠實與保證D．告知與信任18．強調(diào)利率對貨幣需求影響作用的經(jīng)濟學(xué)者是()A．費雪B．卡甘C．凱恩斯D．弗里德曼19．經(jīng)常轉(zhuǎn)移記入國際收支平衡表中的()A．經(jīng)常賬戶B．資本賬戶C．金融賬戶D．儲備資產(chǎn)20．目前我國貨幣政策的中介指標是()A．利率B．匯率C．股票價格指數(shù)D．貨幣供給量二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21．下列關(guān)于回購協(xié)議表述正確的是()A．本質(zhì)上是一種以一定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進行的短期資金融通行為B．回購價格高于出售價格C．期限通常在一年以上D．回購利率通常低于同業(yè)拆借利率E．屬于貨幣市場金融工具22．公募發(fā)行債券的優(yōu)點是()A．手續(xù)簡便B．可上市交易，流動性強C．發(fā)行成本低D．債權(quán)分散，不易被少數(shù)大債權(quán)人控制E．籌集的資金量大23．中國人民銀行的主要職責(zé)有()A．壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通B．防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定C．審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立D．持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備E．依法制定和執(zhí)行貨幣政策24．不良貸款包括()A．正常貸款B．關(guān)注貸款C．次級貸款D．可疑貸款E．損失貸款25．投資銀行可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()A．證券承銷業(yè)務(wù)B．并購業(yè)務(wù)C．資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D．財務(wù)顧問與咨詢業(yè)務(wù)E．吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．貨幣市場基金27．信用交易28．歐式期權(quán)29．次級金融債券30．保險利益四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31．假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元、期限為4年、年利率為6%的貸款，請用單利和復(fù)利兩種方法計算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。(計算結(jié)果保留整數(shù)位)32．據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，2009年12月31日，我國的M0為4萬億元，M2為67萬億元，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在中國人民銀行的準備金存款為10萬億元，請計算此時點我國的貨幣乘數(shù)。(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33．簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點。34．簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的積極作用。35．簡述金融市場的風(fēng)險分散功能。36．簡述通貨膨脹對經(jīng)濟增長的促進論觀點。37．簡述法定存款準備金率的作用機理與優(yōu)點。六、論述題（本題13分）38．試述影響匯率變動的主要因素。答案：一、單項選擇題1.A2.C3.B4.B5.A6.D7.C8.C9.D10.A11.D12.A13.B14.A15.C16.C17.B18.C19.A20.D二、多項選擇題21.ABDE22.BDE23.ABDE24.CDE25.ABCD三、名詞解釋26．貨幣市場基金：集合眾多小投資者的資金投資于貨幣市場工具的基金。27．信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀人的信用而進行的股票買賣。28．歐式期權(quán)：只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約。29．次級金融債券：商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。30．保險利益：被保險人對其所投標的具有法律上認可的經(jīng)濟利益。四、計算題（31．解：單利（萬元）復(fù)利=（萬元）32．解：貨幣乘數(shù)

五、簡答題

33．簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點。(1)不兌現(xiàn)的信用貨幣，一般是由中央銀行發(fā)行的，并由國家法律賦予無限清償?shù)哪芰Α?2)貨幣不與任何金屬保持等價關(guān)系，也不能兌換黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀的數(shù)量控制。(3)貨幣是通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通是通過銀行的信用活動進行調(diào)節(jié)，而不像金屬貨幣制度下，由金屬貨幣進行自發(fā)地調(diào)節(jié)。銀行信用擴張，意味著貨幣流通量增加，銀行信用緊縮，意味著貨幣流通的減少。(4)當國家通過信用程序所投放的貨幣超過了貨幣需要量，就會引起通貨膨脹，這是不兌現(xiàn)的信用貨幣流通所特有的經(jīng)濟現(xiàn)象。(5)流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行活期存款也是通貨。34．簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的積極作用。信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的積極作用：調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長35．簡述金融市場的風(fēng)險分散功能。金融市場的風(fēng)險分散功能體現(xiàn)在兩個方面：一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合，從而分散了投資風(fēng)險。二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔了該金融工具發(fā)行者運用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險。36．簡述通貨膨脹對經(jīng)濟增長的促進論觀點。第一，通貨膨脹中，工人工資的增長速度滯后于物價的上漲速度，因此，通貨膨脹是一種有利于資方的國民收入再分配。企業(yè)利潤的提高刺激了私人投資的積極性，從而有利于促進經(jīng)濟增長。第二，通貨膨脹中，人們的名義收入水平伴隨著通貨膨脹的上升而相應(yīng)的增加，在實行累進所得稅制的情況下，收入水平的增加會使人們按照更高的稅率等級繳納個人所得稅，政府稅收收入增加，從而有條件增加貨幣供給量，形成適度的通貨膨脹，可以有效刺激需求，使投資增加，進而促進經(jīng)濟增長和就業(yè)的增加。第三，在非充分就業(yè)狀態(tài)下，社會上還存在閑置資源，通過增加貨幣供給量，形成適度的通貨膨脹，可以有效刺激需求，使投資增加，進而促進經(jīng)濟增長和就業(yè)的增加。37．簡述法定存款準備金率的作用機理與優(yōu)點。法定存款準備金率的作用機理是：中央銀行通過調(diào)高或調(diào)低法定存款準備金率，影響商業(yè)銀行的存款派生能力，從而達到調(diào)節(jié)市場貨幣供給量的目的。優(yōu)點：第一，中央銀行是法定存款準備金率的制定者和施行者，中央銀行掌握著主動權(quán)。第二，法定存款準備金率通過影響貨幣乘數(shù)作用于貨幣供給，作用迅速、有力，見效快。六、論述題38．試述影響匯率變動的主要因素。影響匯率變動的主要因素有：（1）通貨膨脹：一國發(fā)生通貨膨脹——該國貨幣代表的實際價值量下降——外匯市場上對該國貨幣的需求減少——外匯匯率上升，本幣匯率下跌。（2）經(jīng)濟增長：短期內(nèi)一國經(jīng)濟增長往往會引起進口的增加，外匯需求增加——外匯匯率升值。長期內(nèi)，該國貨幣通常會有對外長期升值的趨勢。（3）國際收支：收小于支，逆差——本幣匯率下跌，外國貨幣匯率上升。收大于支，順差——外國貨幣匯率下跌，本幣匯率上升。（4）利率：一國的高利率水平會吸引國際資本流入該國，從而增加該國外匯的供給，導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；反之，一國的低利率水平會吸引國際資本流出該國，從而減少該國外匯的供給，導(dǎo)致即期外匯匯率上升。（5）心理預(yù)期：心理預(yù)期因素主要影響短期匯率的變動，當預(yù)期某國家貨幣在未來將會升值，則外匯市場上投資者會大量買進該國貨幣，造成市場上外匯供給的增加，本幣需求的上升，助推本幣升值。反之，則助推本幣貶值。（6）政府干預(yù)全國2012年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.世界上最早的貨幣是（）A.實物貨幣 B.金屬貨幣C.存款貨幣 D.紙幣2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況的經(jīng)濟學(xué)者是（）A.懷特 B.弗里德曼C.特里芬 D.格雷欣3.商業(yè)信用的基本形式是（）A.銀行貸款 B.發(fā)行國債C.商品賒銷 D.政府撥款4.體現(xiàn)貨幣時間價值的變量是（）A.物價水平 B.利息C.貨幣供給量 D.貨幣需求量5.人民幣匯率采用的標價方法是（）A.直接標價法 B.間接標價法C.美元標價法 D.綜合標價法6.由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（）A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是（）A.貨幣市場 B.資本市場C.股票市場 D.期貨市場8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（）A.票據(jù)市場 B.國庫券市場C.資本市場 D.CD市場9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（）A.到期收益率 B.持有期收益率C.現(xiàn)時收益率 D.名義收益率10.某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（）A.基金凈值 B.單位凈值C.基金價格 D.基金收益11.下列關(guān)于期貨合約表述錯誤的是（）A.都是在交易所內(nèi)進行交易 B.具有很強的流動性C.可用來套期保值，但不能用來投機 D.采取盯市原則，每天進行結(jié)算12.負責(zé)制定和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是（）A.中央銀行 B.商業(yè)銀行C.政策性銀行 D.專業(yè)銀行13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是下列哪家機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機構(gòu)?（）A.世界銀行 B.國際貨幣基金組織C.國際金融公司 D.國際清算銀行14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）A.資本業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)15.按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（）A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失 B.正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失16.下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（）A.證券承銷 B.證券交易C.代理國庫 D.資產(chǎn)管理17.健康保險屬于（）A.財產(chǎn)保險 B.人身保險C.責(zé)任保險 D.保證保險18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟學(xué)者是（）A.馬歇爾與庇古 B.凱恩斯C.歐文·費雪 D.弗里德曼19.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進口等于（）A.國際收支總差額 B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額 D.經(jīng)常賬戶差額20.衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價格總水平變化程度的經(jīng)濟指標是（）A.批發(fā)物價指數(shù) B.居民消費價格指數(shù)C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D.收入增長指數(shù)二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.國家信用的工具主要有（）A.中央政府債券 B.地方政府債券C.金融債券 D.公司債券E.政府擔保債券22.下列屬于貨幣市場的是（）A.國庫券市場 B.商業(yè)票據(jù)市場C.股票市場 D.同業(yè)拆借市場E.回購協(xié)議市場23.目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括（）A.銀行業(yè)協(xié)會 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行 D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會24.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（）A.收益 B.貨物C.服務(wù) D.直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移25.影響我國貨幣需求的因素有（）A.物價水平 B.收入C.利率 D.信用的發(fā)展狀況E.社會保障體制的健全與完善三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.消費信用27.政府債券28.開放式基金29.再保險30.通貨膨脹四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)3l.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準備金率與超額存款準備金率之和為20%，請計算現(xiàn)金漏損率。32.2010年1月1日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年利率為2.25%，單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2010年通貨膨脹率為3.3%，請計算此人此筆存款的實際收益率。五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。34.簡述金融衍生工具市場的主要功能。35.簡述金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能。36.簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點。37.簡述通貨膨脹對匯率變動的影響。六、論述題（本題13分）38.試述我國人民幣公開市場業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機理。全國2011年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.人們選擇以某種形式貯藏財富主要取決于(A)A.該種財富貯藏形式風(fēng)險與收益的對比 B.通貨膨脹C.匯率 D.貨幣收益2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是(C)A.金本位制 B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制 D.金塊本位制3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點不包括(D)A.靈活便利 B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟 D.信息公開、強化監(jiān)督4.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是(D)A.商業(yè)活動內(nèi)容 B.取得票據(jù)的過程C.交易規(guī)模 D.票據(jù)的真實性5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當于多大的資本金額被稱作(D)A.收益 B.利率C.收益資本化 D.資本證券化6.以開放經(jīng)濟條件下的“一價定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是(A)A.購買力平價理論 B.國際借貸說C.貨幣分析說 D.資產(chǎn)組合平衡理論7.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是(D)A.上海 B.深圳C.紐約 D.香港8.同業(yè)拆借通常(B)A.有擔保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有資產(chǎn)組合要求9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個營業(yè)日申購或贖回基金份額的是(C)A.公司型基金 B.契約型基金C.開放式基金 D.封閉式基金1O.金融期貨合約的特點不包括(D)A.在交易所內(nèi)交易 B.流動性強C.采取盯市原則 D.保證金額高11.我國財務(wù)公司的特點是(D)A.以吸收儲蓄存款為主要資金來源 B.為消費者提供廣泛金融服務(wù)C.以消費信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù) D.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是(A)A.國際清算銀行 B.世界銀行C.國際貨幣基金組織 D.OECD組織13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括(A)未公開儲備、重估儲備、普通準備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級債務(wù)。A.公開儲備 B.未公開儲備C.重估儲備 D.長期次級債務(wù)14.通貨膨脹的主要判斷標準是(C)A.貸款利率水平 B.存款利率水平C.物價水平 D.就業(yè)狀況15.劍橋方程式的表達式是(B)A.MV=PT交易方程式 B.Md=kPYC.M1=L1(Y)凱恩斯預(yù)防動機貨幣需求 D.M2=L2(i)凱恩斯投機需求16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的(B)A.資產(chǎn) B.負債C.權(quán)益 D.收益17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟學(xué)家是(C)A.費雪 B.凱恩斯C.弗里德曼 D.庇古18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括(C)A.證券承銷 B.證券交易C.代理國庫 D.資產(chǎn)管理19.我國經(jīng)營投資保險業(yè)務(wù)的保險公司是(A)A.存款保險公司 B.出口信用保險公司C.人壽保險公司 D.再保險公司20.世界上一直采用間接標價法的貨幣是(B)A.美元 B.英磅C.歐元 D.日元二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有(ABCDE)A.規(guī)定貨幣材料 B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類 D.規(guī)定貨幣的法定支付能力E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c有(ABC)A.有特定的盈利項目作保證 B.與特定項目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠 D.主要以稅收收入清償債券E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行23.各國計算基準匯率時對關(guān)鍵貨幣的選擇標準是(ACD)A.可以自由兌換 B.該國年度經(jīng)濟增長速度在6％以上C.在本國國際收支中使用多 D.在外匯儲備中占比大E.該國財政赤字與GDP的比率應(yīng)低于3％24.信用合作社的本質(zhì)特征是(BC)A.具有股份制企業(yè)特點 B.實行一人一票制C.主要為社員提供信用服務(wù) D.以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險保障25.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有(BCE)A.流動性比率 B.法定存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率 D.貨幣化比率E.超額存款準備金率三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.信用貨幣:由國家法律規(guī)定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。27.商業(yè)本票：一種承諾是的票據(jù)，通常由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時期內(nèi)無條件支付款項給收款人或持票人的債務(wù)證書。28.有效匯率：有效匯率是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊的加權(quán)平均數(shù)。29.金融資產(chǎn)管理公司：在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。30.責(zé)任保險：責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險標的的一種保險。四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某中國公司預(yù)計8月1O日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月1O日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權(quán)費為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會執(zhí)行期權(quán)合約?并請計算此種情況下該公司的人民幣收入。執(zhí)行后的收益=100×6.50-3=647（萬元人民幣）不執(zhí)行的收益=100×6.45=645（萬元人民幣）執(zhí)行后的收益大于不執(zhí)行，因此該公司會執(zhí)行期權(quán)合約，人民幣收入為647萬元人民幣。32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3％，請計算該國庫券的實際發(fā)行價格。(一年按360天計算)實際發(fā)行價格=360×10000/(60×3%+360)=9950（元）五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)33.簡述名義利率與實際利率的區(qū)別與聯(lián)系。實際利率是指在物價不變從而貨幣的實際購買力不變條件下的利率；名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。R=i+p根據(jù)實際利率的計算公式，實際利率存在三種情況：當名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；當名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零；當名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。34.簡述金融工具的特征。1.金融工具的特征（4個方面）：期限性、流動性、風(fēng)險性和收益性（1）期限性：金融工具通常都有規(guī)定的償還期限，即從舉借債務(wù)到全部歸還本金與利息所跨越的時間。（2）流動性：金融工具的變現(xiàn)能力，即轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力貨幣的能力。金融工具的變現(xiàn)能力越強，成本越低，其流動性就越強，反之，流動性越弱。償還期限、發(fā)行人的資信程度、收益率水平等是影響金融工具流動性強弱的主要因素。償還期限與金融工具的流動性呈反向變動關(guān)系，而發(fā)行人的資信程度和收益率水平則與金融工具的流動性呈正向變動關(guān)系：償還期越長，流動性越弱，償還期越短，流動性越強，因此，短期金融工具的流動性要強于長期金融工具；金融工具發(fā)行者的信譽狀況越好，金融工具的流動性越強，反之，流動性越弱。（3）風(fēng)險性：購買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大小。購買任何一種金融工具都會有風(fēng)險。風(fēng)險主要來源于兩個方面：一是金融工具的發(fā)行者不能或不愿履行按期償還本金、支付利息的約定，從而給金融工具的持有者帶來損失的可能性；二是由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可有性。（4）收益性：金融工具能夠為其持有者帶來收益的特性。金融工具給持有者帶來的收益有兩種：一是利息、股息或紅利等收入，二是買賣金融工具所獲得的價差收入。35.簡述債券交易價格的主要決定因素。1．待償期。2．票面利率。3．投資者的獲利預(yù)期。4．企業(yè)的資信程度。5．供求關(guān)系。6．物價波動。7．政治因素。8．投機因素。37.簡述成本推動說的主要內(nèi)容。成本推動說是從供給方面解釋通貨膨脹的成因。該理論認為，在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高也會引起一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。六、論述題(本題13分)38.試述貨幣政策四大目標間的關(guān)系及我國貨幣政策目標的選擇。貨幣政策的目標一般可概括為：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡。穩(wěn)定物價是中央銀行貨幣政策最早具有的，也是最基本的政策目標。穩(wěn)定物價是指一般突然間價水平在短期內(nèi)相對穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動。需要指出的是，這里所說的物價水平是指物價總水平，而不是個別或部分商品價格的波動，因為在市場經(jīng)濟條件下，個別或部分商品價格的變動是相對價格體系的變動，屬正?，F(xiàn)象。充分就業(yè)是指凡有工作能力的且愿意工作的人都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動力之比——失業(yè)率的高低，作為考察是否實現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標。經(jīng)濟增長是指在一定時期內(nèi)一國所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加，通常用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長率來衡量一國經(jīng)濟增長的情況。國際收支是一國對外經(jīng)濟活動的綜合反映。在開放型經(jīng)濟中，保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。貨幣政策在調(diào)節(jié)國際收支方面具有重要作用：利率的變動會影響國際資本的流入和流出，進而影響資本和金融賬戶的變動；匯率的變動則會對經(jīng)常賬戶產(chǎn)生重要影響。中央銀行可以通過調(diào)節(jié)利率、匯率等操作實現(xiàn)一國的國際收支平衡。（一）穩(wěn)定物價和充分就業(yè)（有矛盾的一面）中央銀行只能以犧牲穩(wěn)定物價的政策目標為代價來實現(xiàn)充分就業(yè)的目標；反則反之。（二）經(jīng)濟增長與充分就業(yè)（二者具有一致性）經(jīng)濟增長與充分就業(yè)兩個目標間具有一致性。失業(yè)率與經(jīng)濟增長率具有反向的變動關(guān)系。作為失業(yè)率的對立面，充分就業(yè)就與經(jīng)濟增長具有同向的變動關(guān)系。也就是說，經(jīng)濟增長有助于增加就業(yè)，降低失業(yè)率。其基本原理是：中央銀行通過增加貨幣供給量使利率水平降低，刺激企業(yè)增加投資，擴張生產(chǎn)規(guī)模，生產(chǎn)規(guī)模的擴大伴隨就業(yè)的增加，進而帶來產(chǎn)出的增加和經(jīng)濟的增長。（三）穩(wěn)定物價和經(jīng)濟增長（有矛盾的一面）穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長兩個目標間具有矛盾性。物價上漲率與經(jīng)濟增長率之間呈同向變動關(guān)系，則穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長兩個目標反向變動，存在矛盾性。經(jīng)濟的增長必然要求投資需求和消費需求的增長，進而要求增加貨幣供給量，而貨幣供給量的增加將導(dǎo)致物價水平一定程度的上漲。（四）穩(wěn)定物價和國際收支平衡（二者具有一致性）穩(wěn)定物價有利于實現(xiàn)國際收支平衡。（五）經(jīng)濟增長和國際收支平衡（有矛盾的一面）經(jīng)濟增長與國際收支平衡二者之間也存在矛盾，難以同時兼得。正是由于貨幣政策諸目標之間存在矛盾，所以貨幣政策幾乎不可能同時實現(xiàn)這些目標，于是就出現(xiàn)了貨幣政策目標的選擇問題。四、中國貨幣政策目標的選擇我國貨幣政策的最終目標是"保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長"。確定該項貨幣政策目標的意義在于：（一）它克服了"穩(wěn)定貨幣"單一目標的片面性和局限性（二）它防止了"發(fā)展經(jīng)濟、穩(wěn)定貨幣"雙重目標的相互沖突（三）它適應(yīng)了我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟狀況2011年4月金融理論與實務(wù)試題一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或均無分。1.下列屬于足值貨幣的是(C)A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣2.推動貨幣形式演變的真正動力是(D)A.國家對貨幣形式的強制性要求B.發(fā)達國家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟學(xué)家的設(shè)計D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求3.流通中的主幣(D)A.是1個貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個國家的基本通貨4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是(D)A.個人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機構(gòu)5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于(C)A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是(A)A.基準利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率7.目前人民幣匯率實行的是(D)A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價和對外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制8.直接標價法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則表明(B)A.本幣對外升值B.本幣對外貶值C.外幣匯率下跌D.本幣匯率上升9.股票市場屬于(B)A.貨幣市場B.資本市場C.期貨市場D.期權(quán)市場10.中央銀行參與金融市場活動的主要目的是(B)A.獲取盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值11.下列不屬于貨幣市場特點的是(B)A.交易期限短B.流動性弱C.安全性高D.交易額大12.當前我國貨幣市場的基準利率是(D)A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)合約的是(C)A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)14.某上市公司股票的初始發(fā)行價為8元，若該股票某日的收盤價為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為(B)A.16B.24C.4D.615.下列不屬于金融衍生工具市場功能的是(D)A.價格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機獲利D.融通資金16.在我國，由大型企業(yè)集團出資組建，主要為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的金融機構(gòu)是(D)A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財務(wù)公司D.信托公司17.作為我國管理性金融機構(gòu)的“一行三會”是指(B)A.中國人民銀行、中央金融工作委員會、地方金融工作委員會、各金融行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會D.中國銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會18.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和(C)A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔保自己信用的保險是(B)A.責(zé)任保險B.保證保險C.再保險D.人身保險20.菲利普斯曲線反映的是(A)A.失業(yè)率與物價上漲率之間的反向變動關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟增長之間的反向變動關(guān)系C.物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.間接融資的優(yōu)點表現(xiàn)在(ABC)A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟D.資金供給者的投資收益高E.有利于加強資金供給者對資金使用的關(guān)注度22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有(ABE)A.存單面額大B.二級市場非常發(fā)達C.首創(chuàng)于英國D.強化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單不記名23.目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有(ACE)A.國際清算銀行B.亞洲開發(fā)銀行C.世界銀行集團D.非洲開發(fā)銀行E.國際貨幣基金組織24.保險的基本職能有(CD)A.避免損失B.經(jīng)濟救濟C.分散風(fēng)險D.補償損失E.投資獲利25.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項目有(CD)A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲備資產(chǎn)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.特里芬難題是指為了滿足世界各國經(jīng)濟的需要，美元供應(yīng)必須不斷增長，而美元供應(yīng)的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。27.商業(yè)信用是工商企業(yè)間難以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。賒銷和預(yù)付貨款是商業(yè)信用的兩種基本形式。28.可轉(zhuǎn)換債券是指債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)29.回購協(xié)議是一種證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價格再將其出售的證券如數(shù)購回的一種交易行為。30.并購業(yè)務(wù)即兼并與收購業(yè)務(wù)，對企業(yè)的兼并與收購業(yè)務(wù)已成為投資銀行除承銷與經(jīng)紀業(yè)務(wù)外最為重要的業(yè)務(wù)。四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31.某企業(yè)擬向銀行申請期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%，按單利計息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%，按年復(fù)利計息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？A銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：Ca=P*R*N=30000000*6%*2=3600000元

B銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：

Cb=P[(1+r)n次方-1]=30000000*[(1+5.7%)平方-1]=3517000元

Ca＞Cb，故應(yīng)向B銀行貸款。

32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認購費率：一次認購金額在1萬元（含1萬元）～500萬元之間，認購費率為1.5%；一次認購金額在500萬元（含500萬元）以上，認購費率為1%。(1)某投資者用20萬元認購A基金，請計算其認購的基金份額。(3分)(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費率為0.5%，請計算該投資者的贖回金額。（3分）（1）、認購份額=200000*（1-1.5%）÷1=197000份

（2）、贖回金額=（197000*1.5）*（1-0.5%）=294022.5元五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述購買力平價理論的主要內(nèi)容。購買力評價理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響的匯率決定理論之一，該理論的基本思想是：人們之所以需要其它國家的貨幣，是因為這些貨幣在其發(fā)行國具有購買商品和服務(wù)的能力，這樣，兩國貨幣的兌換比率就由兩國貨幣的購買力之比決定。

購買力平價理論有絕對購買力和相對購買力平價兩種形式。它表明當所有商品都滿足一價定律，且在兩國物價指數(shù)的編制中各種可貿(mào)易商品所占比例相等的情況下，兩國貨幣在某一時點上的匯率水平取決于兩國物價指數(shù)之比。34.簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。1、標準化程度與交易場所不同：期權(quán)合約既有標準化合約也有非標準化合約。標準化合約在交易場所進行，非標準合約在場外進行；期貨合約都是標準化合約，都在交易所內(nèi)進行交易。

2、交易雙方的權(quán)利與義務(wù)不同：期權(quán)合約交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是不平等。期貨合約交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是平等的。

3、盈虧風(fēng)險承擔：期權(quán)合約買方損失有限，盈利可能無限；賣方損失可能無限，但盈利有限。期貨合約交易雙方所承擔的盈虧風(fēng)險都是無限的。

4、保證金要求：期權(quán)合約買方不用交納保證金，合約賣方需要交納保證金；期貨合約交易的買賣雙方都須繳納保證金。

5、結(jié)算方式：期權(quán)合約到期結(jié)算；期貨合約每日結(jié)算；35.簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。規(guī)定銀行監(jiān)管資本由兩部分組成（1）、一級資本，也稱核心資本，包括股本和公開儲備；（2）、二級資本，也稱附屬資本，包括未公開儲備、重估儲備、普通準備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級債務(wù)。36.簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟衰退加速器的原因。從表面看，通貨緊縮中的物價水平的下跌試乎提高了消費者購買能力和效用，給其帶來一定的好處，但從長遠來看，持續(xù)的物價下跌將給國民經(jīng)濟帶來嚴重的負面影響。

從投資看，實際利率的提高使企業(yè)減少投資。

從消費看，物價還會下跌的預(yù)期使人們減少即期消費。37.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。經(jīng)濟學(xué)者在貨幣政策傳導(dǎo)機制理論上的分歧并不妨礙他們在貨幣政策傳導(dǎo)環(huán)節(jié)方面取得共識。通常認為，在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家，貨幣政策的傳導(dǎo)分為三個環(huán)節(jié)：

1、從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場

2、從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融機構(gòu)。

3、從非金融部門的各類經(jīng)濟行為為主體到社會各經(jīng)濟變量。六、論述題（本題13分）38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問題。中央銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的收放渠道

作為貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的增加或減少對貨幣供給量的增加或減少有著重要的決定作用。因此了解基礎(chǔ)貨幣的投放和回收渠道就成為理解貨幣供給形成機制的一個重要內(nèi)容。

基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行的負債，中央銀行可以通過資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣。

（1）

國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。國外資產(chǎn)是中央銀行的一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當中央銀行在金融市場上買入外匯和黃金時，就向經(jīng)濟體系投放了基礎(chǔ)貨幣；反之，當中央銀行在金融市場上賣出外匯和黃金時，就向經(jīng)濟體系收回了基礎(chǔ)貨幣。

外匯儲備是中國人民銀行近些年來投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道。

（2）

對政府債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。作為中央銀行的另一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對政府債權(quán)表現(xiàn)為中央銀行持有的政府債券和向財政透支或直接貸款。

（3）

對金融機構(gòu)債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。中央銀行的再貸款曾經(jīng)是我國基礎(chǔ)貨幣投放的主要渠道，

（4）

負債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣量的增減變化不僅受中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響，也受中央銀行負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的影響。全國2010年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)1．人民幣的發(fā)行機構(gòu)是()A．財政部 B．國家外匯管理局C．中國銀行 D．中國人民銀行2．在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮()A．價值尺度職能 B．流通手段職能C．支付手段職能 D．貯藏手段職能3．間接融資方式中的核心中介機構(gòu)是()A．中央銀行 B．商業(yè)銀行C．投資銀行 D．政策性銀行4．目前我國商業(yè)銀行儲蓄存款利率屬于()A．官定利率 B．公定利率C．市場利率 D．實際利率5．按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為()A．名義利率與實際利率 B．基準利率與一般利率C．固定利率與浮動利率 D．官定利率與市場利率6．改革開放前我國“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系格局基本上仿照()A．美國 B．德國C．前蘇聯(lián) D.英國7．中央銀行代理國家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是()A．發(fā)行的銀行 B．銀行的銀行C．監(jiān)管的銀行 D．國家的銀行8．商業(yè)銀行的核心資本包括()A．重估儲備和普通股 B．普通股和普通準備金C．股本和公開儲備 D．公開儲備和附屬資本9．損失類貸款呆賬準備金的提取比例是()A．100％ B．80％C．60％ D．50％10．結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()A．中間業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．負債業(yè)務(wù) D．資本業(yè)務(wù)11．狹義的表外業(yè)務(wù)特指()A．代理業(yè)務(wù) B．有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)C．無風(fēng)險的表外業(yè)務(wù) D．承銷政府債券12．下列不屬于貨幣市場的是()A．同業(yè)拆借市場 B．商業(yè)票據(jù)市場C．回購市場 D．股票市場13．如果到期時間和執(zhí)行價格一樣，美洲期權(quán)的價格()A．通常高于歐洲期權(quán)的價格 B．通常低于歐洲期權(quán)的價格C．通常高于買入期權(quán)的價格 D．通常低于買入期權(quán)的價格14．在報價驅(qū)動市場中，經(jīng)紀人接受客戶買賣委托后()A．幫助客戶選配合適的交易對象進行交易B．尋找價格合適的經(jīng)紀人交易C．尋找專門的做市商交易D．先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀人交易15．我國在外直接投資記入國際收支平衡表中的()A．經(jīng)常賬戶 B．資本和金融賬戶C．儲備資產(chǎn)賬戶 D．凈誤差與遺漏16．目前我國的人民幣()A．實現(xiàn)了經(jīng)常項目下的可自由兌換 B．實現(xiàn)了金融項目下的可自由兌換C．是可自由兌換貨幣 D．是完全管制貨幣17．我國外匯指定銀行公布的外匯買入價是指()A．客戶從銀行買入外匯時使用的價格B．銀行從客戶買入外匯時使用的價格C．客戶從外匯市場買入外匯時使用的價格D．中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時使用的價格18．中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為()A．廣義貨幣 B．狹義貨幣C．準貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣19．由消費膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價上漲屬于()A．流通混亂型通貨膨脹 B．成本推動型通貨膨脹C．結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹 D．需求拉上型通貨膨脹20．制訂和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是()A．商業(yè)銀行 B．專業(yè)銀行C．中央銀行 D．投資銀行二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)21．金融行業(yè)面臨的風(fēng)險主要有()A．信用風(fēng)險 B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險 D．操作風(fēng)險E．政策風(fēng)險22．商業(yè)銀行的組織形式有()A．單一銀行制 B．分行制C．銀行持股公司制 D．連鎖銀行制E．跨國聯(lián)合制23．信托行為形成需要的條件有()A．信托當事人的真實意思表示 B．特定的合法目的C．以財產(chǎn)為中心 D．以信任為基礎(chǔ)E．以處理為目的24．債券利率風(fēng)險管理策略中屬于消極保守型的有()A．購買后一直持有到期的策略 B．利率免疫策略C．通過利率預(yù)測進行投資的策略 D．綜合采用利率預(yù)測和利率免疫的策略E．選擇市場時機進行債券投資的策略25．采用普通股籌資的不利因素主要有()A．普通股的資金成本高 B．普通股的發(fā)行費用高C．經(jīng)濟波動時還本壓力大 D．普通股會分散公司控制權(quán)E．增發(fā)新股會降低普通股每股收益26．下列關(guān)于外匯的表述正確的有()A．外匯與外幣是同一個范疇B．通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯C．外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證D．我國的外匯包括外幣有價證券E．持有大量外匯要承擔外匯貶值的風(fēng)險27．我國法規(guī)規(guī)定的外債包括()A．國際金融組織貸款 B．外國政府貸款C．外國銀行和金融機構(gòu)貸款 D．外國企業(yè)貸款E．發(fā)行外幣債券28．馬克思認為流通中貨幣需求量的決定因素主要有()A．待銷售的商品數(shù)量 B．單位商品價格C．其他金融資產(chǎn)的收益率 D．持有貨幣的流動性效用E．單位貨幣流通速度29．通貨膨脹的度量指標包括()A．投資者信心指數(shù) B．國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C．消費物價指數(shù) D．批發(fā)物價指數(shù)E．基準利率水平30．相對于貨幣政策，財政政策()A．可控性強 B．透明度低C．認識時滯短 D．決策時滯長E．在實行緊縮政策時阻力較大三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31．2007年1月1日，某人在中國工商銀行存入一年期定期存款5萬元，若一年期定期存款年利率為2.78％，單利計息，請計算利息所得稅為5%時，此人存滿一年的實得利息額。若2007年通貨膨脹率為4.6％，不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。32．設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。若法定存款準備率與超額存款準備率之和為15％，請計算提現(xiàn)率。(計算結(jié)果保留整數(shù))四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33．簡述貨幣的經(jīng)濟發(fā)行與財政發(fā)行的區(qū)別。貨幣的經(jīng)濟發(fā)行與財政發(fā)行的區(qū)別：經(jīng)濟發(fā)行是財政發(fā)行的對稱，是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展情況，按照商品流通的實際需要，通過銀行信貸的渠道來發(fā)行。貨幣一般指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔，有時也包括中央銀行發(fā)放的貸款。34．簡述負債管理理論的主要內(nèi)容。負債管理理論是以負債為經(jīng)營重點，即以借人資金的方式來保證流動性，以積極創(chuàng)造負債的方式來調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認為：銀行保持流動性不需要完全靠建立多層次的流動性儲備資產(chǎn)，一旦有資金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利35．簡述承保管理的基本原則。（1）最大誠信原則（2）可保利益原則（3）近因原則（4）補償原則36．簡述金融市場的基本構(gòu)成要素。金融市場主要由金融市場參與主體、金融工具、交易價格、交易方式四種要素構(gòu)成。37．簡述公開市場業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點。1、主動性強2、靈活機動、準確性強。3、調(diào)控效果和緩，震動性小38．簡述通貨膨脹對生產(chǎn)的影響。首先通脹導(dǎo)致商品的價格可能攀升，當然是名義價格，實際價格未必。不論如何，如果名義價格攀升，可能導(dǎo)致廠家認為有利可圖，就像東西貴了，你覺得你生產(chǎn)更多，利潤可能會更多一樣，賣得上價錢了嘛，所以可能刺激廠家加大生產(chǎn)力度，則供給上升。同時，由于通脹導(dǎo)致消費者由于價格攀升而減少購買量，導(dǎo)致需求下降。最后供給上升的情況下，需求下降，達到新的平衡點。也就是說，可能呢因為這兩種預(yù)期，導(dǎo)致由通脹走向通縮或者正常的情況。實際要看具體情況，看產(chǎn)能與需求的變化，尤其是經(jīng)濟是否景氣，這個對消費者影響比較大，供給的調(diào)節(jié)遠遠比需求的調(diào)節(jié)要容易的多。五、論述題（本大題14分）39．結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點談?wù)勀銓τ擅绹钨J危機引發(fā)的全球性金融危機的看法。通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的證券化”。這是從美國引進的概念。具體而言，它是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售的流通的證券的過程。資產(chǎn)證券化有四個顯著的特點：第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險隔離；第二，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組；第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級；第四，能夠大大降低融資成本一、單選題CABDBBCABCBBADCBBDBA二、多選題21ACDE22ADE23ABE24ABC25ABCDE26CD27ABE28BCDE29ABE30ABC全國2010年4月高等教育自學(xué)考試一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1．銀行券屬于（）A．實物貨幣B．商品貨幣C．金屬貨幣D．信用貨幣2．貨幣的兩個最基本的職能是（）A．價值尺度與流通手段B．價值尺度與支付手段C．流通手段與支付手段D．價值尺度與價值貯藏3．提出“貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品”的經(jīng)濟學(xué)家是（）A．凱恩斯B．馬克思C．費雪D．馬歇爾4．企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式是（）A．商業(yè)信用B．消費信用C．銀行信用D．民間信用5．目前我國商業(yè)銀行的儲蓄存款利率屬于（）A．市場利率B．公定利率C．官定利率D．實際利率6．肩負“最后貸款者”職責(zé)的金融機構(gòu)是（）A．商業(yè)銀行B．中央銀行C．投資銀行D．政策性銀行7．目前我國的中央銀行制度類型屬于（）A．單一型B．復(fù)合型C．準中央銀行型D．跨國型8．“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系下，我國存在的唯一的一家銀行是（）A．中國工商銀行B．中國人民銀行C．中國銀行D．中國建設(shè)銀行9．可充當商業(yè)銀行附屬資本的長期債券的期限通常要求在（）A．2年以上B．3年以上C．4年以上D．5年以上10．屬于投資性資金信托的是（）A．信托貸款B．委托貸款C．信托投資D．信托存款11．下列不屬于保險合同當事人的是（）A．保險人B．投保人C．被保險人D．受益人12．關(guān)于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的表述正確的是（）A．只允許辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)B．只允許辦理自營業(yè)務(wù)C．可同時辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)D．不可同時辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)13．對目前我國證券發(fā)行管理方式的表述正確的是（）A．股票和債券發(fā)行皆為注冊制B．股票和債券發(fā)行皆為核準制C．股票和債券發(fā)行皆為審批制D．股票發(fā)行為核準制，債券發(fā)行為審批制14．以公募方式發(fā)行債券時事先不確定債券發(fā)行總額的方式為（）A．募集發(fā)行B．出售發(fā)行C．競標發(fā)行D．拍賣發(fā)行15．一直對匯率采取間接標價法的國家是（）A．美國B．英國C．日本D．中國16．目前我國定期存款屬于的貨幣層次是（）A．M0B．M1C．M2D．不確定17．目前我國劃分貨幣供給層次的依據(jù)是（）A．收益性B．流動性C．安全性D．風(fēng)險性18．馬克思認為貨幣需要量與待銷售商品價格總額的關(guān)系是（）A．成正比B．成反比C．不相關(guān)D．不確定19．貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時期媒介商品交易的（）A．數(shù)量B．重量C．批量D．次數(shù)20．貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為（）A．法定存款準備金率B．流動性比率C．貨幣乘數(shù)D．基準利率二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21．商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險主要有（）A．國家風(fēng)險B．信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D．匯率風(fēng)險E．流動性風(fēng)險22．信托關(guān)系的當事人包括（）A．債權(quán)人B．債務(wù)人C．委托人D．受托人E．受益人23．按保險標的的不同可將保險分為（）A．財產(chǎn)保險B．營利保險C．人身保險D．責(zé)任保險E．信用保證保險24．保險中介人一般包括（）A．保險合作社B．保險公估人C．保險代理人D．保險經(jīng)紀人E．保險公證人25．下列屬于不可保財產(chǎn)的有（）A．土地B．電腦資料C．危險建筑D．稀有金屬E．槍支彈藥26．在投資者對收益和風(fēng)險的權(quán)衡中，一般的組合形態(tài)有（）A．低收益、高風(fēng)險B．低收益、低風(fēng)險C．高收益、高風(fēng)險D．高收益、低風(fēng)險E．高收益、無風(fēng)險27．下列屬于貨幣市場工具的是（）A．國庫券B．商業(yè)票據(jù)C．債券D．股票E．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單28．投資基金具有的特點是（）A．多元化投資B．無風(fēng)險C．專家理財D．保本E．流動性強29．按發(fā)行主體的不同可將債券分為（）A．國家債券B．地方政府債券C．金融債券D．企業(yè)債券E．國際債券30．下列表述正確的有（）A．直接標價法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值B．直接標價法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值C．間接標價法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值D．間接標價法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值E．美元標價法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31．2006年某國家一年期定期存款的利率水平為3.5％，當年該國的消費物價指數(shù)為102.8(上年=100)，試計算該國存款者的實際收益率。32．設(shè)銀行專項呆賬準備金的計提比例為：損失類貸款100％，可疑類貸款50％，次級類貸款20％，關(guān)注類貸款5％。某銀行有一筆500萬元的貸款被核實為可疑類貸款，一筆1000萬元的貸款被核實為次級類貸款。請計算該銀行需要計提的專項呆賬準備金總額。四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33．簡述我國外匯的構(gòu)成。答：（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣等。（2）外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息粟等。（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等。（4）其他外匯資產(chǎn)34．簡述國家信用在經(jīng)濟生活中的積極作用。答：國家信用在經(jīng)濟生活當中起著積極地作用：（1）是解決財政困難的較好的途徑。（2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機會。（3）可以成為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段。35．簡述政策性金融機構(gòu)的特點。答：（1）有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。（2）資本金多由政府財政撥付。（3）經(jīng)營時主要考慮國家整體利益和社會利益，不以盈利為目標。（4）有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域