第章貨幣和貨幣制度

貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度學(xué)習(xí)要點(diǎn)：1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展是一個(gè)社會(huì)歷史現(xiàn)象。貨幣的形態(tài)隨著社會(huì)生產(chǎn)的不斷擴(kuò)大也不斷改變著其形式，2、貨幣形態(tài)的演進(jìn)經(jīng)歷了4個(gè)主要的階段：足值貨幣、表征貨幣、信用貨幣和電子貨幣。其中，現(xiàn)代貨幣的形式是信用貨幣，而電子貨幣則是新型的信用貨幣。

貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度3、貨幣有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等5大職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是最主要的兩大職能。4、貨幣的本質(zhì)是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生產(chǎn)關(guān)系。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度5、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動(dòng)性的不同，可劃分為M0、M1、M2等不同的層次，各國(guó)對(duì)不同層次貨幣規(guī)定的口徑有所不同。不同層次的貨幣，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位和影響不同，對(duì)科學(xué)分析貨幣流通狀況、正確制定和執(zhí)行貨幣政策具有非常重要的意義。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度6、貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。7、貨幣制度的主要內(nèi)容包括：（1）貨幣材料的確定，（2）貨幣名稱、單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，（3）本位幣、輔幣、及其償付能力，（4）發(fā)行保證制度。8、貨幣制度經(jīng)歷了銀本位、金銀復(fù)本位、金本位、紙幣本位4個(gè)主要階段。

貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度9、在雙本位貨幣制度的情況下，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被驅(qū)逐出流通，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象，這就是“劣幣”驅(qū)逐“良幣”規(guī)律，又稱為“格雷欣法則”。10、金幣本位是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值和對(duì)外價(jià)值的穩(wěn)定，從而促進(jìn)了商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度11、當(dāng)貨幣制度超越了國(guó)家主權(quán)的限制時(shí)，就形成跨國(guó)貨幣制度，歐元就是其典型的代表。在同一主權(quán)國(guó)家內(nèi)部，也可能會(huì)有多種貨幣制度并存，我國(guó)的人民幣、港幣、澳元所構(gòu)造的一國(guó)兩制三幣就是其中的一例。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第一節(jié)貨幣演進(jìn)與貨幣職能一、貨幣產(chǎn)生與發(fā)展（一）貨幣是價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果貨幣是在商品交換過(guò)程中自發(fā)形成的，是商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，也是價(jià)值形式發(fā)展的產(chǎn)物。“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度（二）貨幣形態(tài)的演變1、足值貨幣2、表征貨幣3、信用貨幣4、電子貨幣貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度中國(guó)的貨幣文化燦爛輝煌，中國(guó)的貨幣史有3500多年。

中國(guó)的先秦時(shí)期，牲畜、獸皮、珠玉、貝、布帛及金屬都充當(dāng)過(guò)貨幣，中國(guó)是世界上以銅鑄幣最早的國(guó)家，公元前1500年，商代已有銅貝幣；公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣；詩(shī)經(jīng)《氓》：“氓之蚩蚩，抱布貿(mào)絲，匪來(lái)貿(mào)絲，來(lái)即我謀”公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務(wù)，發(fā)行紙幣交子貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度現(xiàn)代信用貨幣的主要形式主要是現(xiàn)金與存款

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圖2－1紙幣貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度電子貨幣則是新型的信用貨幣。圖2－2電子貨幣貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第二節(jié)貨幣的本質(zhì)與貨幣計(jì)量一、貨幣的本質(zhì)貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它反映產(chǎn)品由不同所有者所生產(chǎn)、所占有，并通過(guò)等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)人與人之間社會(huì)聯(lián)系的生產(chǎn)關(guān)系。二、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中有關(guān)貨幣的觀點(diǎn)1、貨幣金屬論2、貨幣名目論3、貨幣國(guó)定論4、貨幣數(shù)量論貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度三、現(xiàn)代信用貨幣的計(jì)量狹義貨幣：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+商業(yè)銀行活期存款廣義貨幣：M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款、短期票據(jù)等。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度

中國(guó)的貨幣計(jì)量：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款M2=M1+企業(yè)定期存款+自酬基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款+證券公司的客戶保證金貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度

圖2－3中國(guó)的貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)情況貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第三節(jié)貨幣制度及其構(gòu)成要素一、貨幣制度的形成貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造鑄幣開(kāi)始的。在資本主義社會(huì)形成統(tǒng)一的、定型的貨幣制度，促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了資本主義信用事業(yè)的發(fā)展。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度二、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣材料的確定規(guī)定貨幣材料是貨幣制度的基本內(nèi)容，也是一種貨幣制度區(qū)別于另一種貨幣制度的依據(jù)。（二）貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)在金屬貨幣流通條件下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是鑄造單位貨幣的法定含金量。在紙幣本位制度下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)融為一體，貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)即是貨幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度（三）本位幣、輔幣及其償付能力本位幣本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本位幣由國(guó)家壟斷發(fā)行。本位幣具有無(wú)限法償力。

貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度圖2－4中國(guó)的本位幣貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度

輔幣輔幣是本位幣以下的小額通貨，供小額周轉(zhuǎn)使用，通常用賤金屬鑄造。各國(guó)貨幣制度一般規(guī)定輔幣限制鑄造。輔幣只具有有限法償力。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度圖2－5中國(guó)的輔幣貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度（四）發(fā)行保證制度發(fā)行保證制度也稱發(fā)行準(zhǔn)備制度，通常以貨幣金屬作為發(fā)行信用貨幣的保證。1973年以后，各國(guó)都取消了貨幣發(fā)行保證制度。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第四節(jié)貨幣制度的演變銀本位制平行本位制

金銀復(fù)本位制

雙本位制金幣本位制－－典型的金本位

金本位制

金塊本位制（生金本位制）

金匯兌本位制（虛金本位制）

紙幣本位制／信用貨幣制度

圖2－6貨幣制度的演進(jìn)過(guò)程貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度一、銀本位制銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的貨幣制度。它是與封建社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的貨幣制度。二、金銀復(fù)本位制1、平行本位制

2、雙本位制

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格雷欣法則（GreshamLaw):即劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時(shí)流通兩種貨幣，則價(jià)值相對(duì)低的劣幣會(huì)把價(jià)值相對(duì)高的良幣排擠出流通。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度假設(shè)：在雙本位制下：市場(chǎng)比價(jià)：金：銀＝１：８

法定比價(jià)金：銀＝１：１０分析：劣幣：金幣；良幣：銀幣１００金幣１０００銀幣１０００白銀125黃金１２５金幣最終銀幣退出流通，金幣充斥流通界。圖2－5格雷欣法則的例子貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度三、金本位制1、金幣本位制金幣本位制是相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度，對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展起過(guò)積極的作用。2、金塊本位和金匯兌本位制貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度四、紙幣本位制1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國(guó)實(shí)行不兌現(xiàn)的紙幣本位制。紙幣及其特點(diǎn)：紙幣是國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行和流通的不能兌現(xiàn)的貨幣符號(hào)。紙幣是因流通才有價(jià)值，它不能退出流通，不能兌現(xiàn)，一般也不能超越國(guó)界流通。貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度五、地區(qū)貨幣制度和跨國(guó)貨幣制度（一）一國(guó)兩制下的地區(qū)貨幣制度1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國(guó)后，出現(xiàn)了人民幣、港幣、澳元“一國(guó)三幣”的的特有歷史現(xiàn)象。由于這三種貨幣是在不同的地區(qū)流通，所以不會(huì)產(chǎn)生“格雷欣法則”效應(yīng)。