電子商務(wù)概論：第七章 電子支付系統(tǒng)

第七章電子支付系統(tǒng)本章要點(diǎn)4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢(qián)包（E-Wallet）電子支票（E-Check）4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢(qián)包（E-Wallet）電子支票（E-Check）1.1電子信用卡的種類(lèi)借記卡(DebitCard)圖貸記卡(CreditCard)圖復(fù)合卡(CombinationCard)持卡人須先在發(fā)卡銀行存儲(chǔ)備用金，消費(fèi)和支取后，銀行立刻扣賬；若賬戶(hù)余額不足，可適當(dāng)透支1.2電子信用卡的支付類(lèi)型無(wú)安全措施的銀行卡支付通過(guò)第三方代理人支付的模式基于SSL協(xié)議的簡(jiǎn)單加密模式安全電子交易SET模式1.2.1無(wú)安全措施的銀行卡支付當(dāng)用戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)上付款時(shí)，他直接將銀行卡信息傳遞給網(wǎng)上商店。商家再將該銀行卡信息傳遞給銀行進(jìn)行驗(yàn)證，進(jìn)而在銀行內(nèi)部完成轉(zhuǎn)帳支付。

交易者銀行訂單驗(yàn)證網(wǎng)上商店1.2.2通過(guò)第三方代理人支付的模式指交易通過(guò)雙方都信任的第三者來(lái)完成，用戶(hù)卡信息不在開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，而是由消費(fèi)者在第三方開(kāi)設(shè)賬號(hào)，用戶(hù)的支付都可由第三方代理完成。

1.2.2通過(guò)第三方代理人支付的模式客戶(hù)網(wǎng)上商店第三方代理銀行開(kāi)立賬戶(hù)支付確認(rèn)支付確認(rèn)信用卡信息賬戶(hù)購(gòu)物賬戶(hù)1.2.3基于SSL協(xié)議的簡(jiǎn)單加密模式將買(mǎi)方的銀行卡信息通過(guò)SSL協(xié)議進(jìn)行簡(jiǎn)單的加密，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)由買(mǎi)方向賣(mài)方傳送。交易者銀行加密的交易信息加密信息認(rèn)證信息網(wǎng)上商店1.2.4安全電子交易SET模式認(rèn)證中心(CA)交易者銀行(發(fā)卡行)銀行(收單行)支付網(wǎng)關(guān)數(shù)字簽名的交易信息確認(rèn)確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證審核批準(zhǔn)網(wǎng)上商店加密的交易信息商家看不到賬號(hào)信息1.3電子信用卡的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)攜帶方便有賬戶(hù)和口令，安全性好資金劃撥迅速缺點(diǎn)結(jié)算手續(xù)費(fèi)問(wèn)題使用貸記信用卡可能出現(xiàn)惡意透支4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢(qián)包（E-Wallet）電子支票（E-Check）2.電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金(E-Cash)是指以數(shù)字化形式存在的貨幣。它要求消費(fèi)者預(yù)先支付一定的資金，便可獲得相應(yīng)的電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的表示形式基于余額的電子現(xiàn)金基于紙幣的電子現(xiàn)金表現(xiàn)為一系列加密序列數(shù)，以此來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。2.1電子現(xiàn)金的支付形式在線(xiàn)存儲(chǔ)由可信任的第三方管理消費(fèi)者的現(xiàn)金賬戶(hù)（圖）離線(xiàn)存儲(chǔ)不涉及第三方，電子現(xiàn)金保存在電子錢(qián)包里，發(fā)行方式存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)約卡，如Mondex現(xiàn)金卡純電子形式的用戶(hù)號(hào)碼數(shù)據(jù)文件（圖）2.1.1電子現(xiàn)金在線(xiàn)存儲(chǔ)客戶(hù)網(wǎng)上商店第三方（持有客戶(hù)現(xiàn)金賬戶(hù)）（1）發(fā)出支付指令（2）從客戶(hù)賬戶(hù)中轉(zhuǎn)帳Mondex卡2.1.2電子現(xiàn)金離線(xiàn)存儲(chǔ)（1）購(gòu)買(mǎi)電子現(xiàn)金（3）用電子現(xiàn)金消費(fèi)消費(fèi)者網(wǎng)上商店（4）資金清算(2)存儲(chǔ)電子現(xiàn)金銀行Bitcoin

運(yùn)行Bitcoin程序，產(chǎn)生Bitcoin

沒(méi)有中心管理機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)賬不受干預(yù)Bitcoin數(shù)量增長(zhǎng)緩慢，總量限制2013—2014年Bitcoin的價(jià)格走勢(shì)2.2電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)適用于小額支付人人都可使用電子現(xiàn)金客戶(hù)使用電子現(xiàn)金的固定成本低支付靈活方便，獨(dú)立便攜缺點(diǎn)對(duì)軟硬件要求高，導(dǎo)致高運(yùn)作成本只有少數(shù)商家和銀行使用電子現(xiàn)金若系統(tǒng)和硬盤(pán)毀壞，電子現(xiàn)金易丟失,風(fēng)險(xiǎn)大4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢(qián)包（E-Wallet）電子支票（E-Check）3.1什么是電子錢(qián)包？電子錢(qián)包(E-Wallet)與傳統(tǒng)錢(qián)包功能相近，能存儲(chǔ)持卡人身份、多個(gè)賬號(hào)和現(xiàn)金數(shù)等信息優(yōu)點(diǎn)：持卡人所有信息存儲(chǔ)在一個(gè)存儲(chǔ)系統(tǒng)里；只須輸入一次持卡人信息3.2電子錢(qián)包的種類(lèi)以智能卡為介質(zhì)的電子錢(qián)包系統(tǒng)，如Mondex卡電子錢(qián)包軟件客戶(hù)機(jī)電子錢(qián)包（如中銀電子錢(qián)包）（圖）特點(diǎn)：需下載、安裝客戶(hù)端程序，不能異地使用服務(wù)器端電子錢(qián)包特點(diǎn)：無(wú)須用戶(hù)下載安裝程序，但安全漏洞可能導(dǎo)致服務(wù)器中數(shù)千用戶(hù)信息泄漏如，Yahoo電子錢(qián)包電子錢(qián)包軟件中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)的“手機(jī)錢(qián)包”案例：日本的手機(jī)購(gòu)物4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢(qián)包（E-Wallet）電子支票（E-Check）4.1什么是電子支票？電子支票（E-Check)是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢(qián)從一個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶(hù)的電子付款形式電子支票4.2電子支票的交易流