村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃

村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃第?一章總則?第一條為防?范和化解流?動性風(fēng)險，?保障存款人?合法權(quán)益，?維護(hù)金融穩(wěn)?定和安全，?現(xiàn)按照《商?業(yè)銀行流動?性風(fēng)險管理?指引》、《?___槐蔭?滬農(nóng)商村鎮(zhèn)?銀行流動性?風(fēng)險管理政?策》及有關(guān)?規(guī)定，根據(jù)?本行業(yè)務(wù)規(guī)?模、復(fù)雜程?度、風(fēng)險水?平和___?框架，制定?本應(yīng)急計劃?。第二條?流動性風(fēng)險?是指商業(yè)銀?行雖然有清?償能力，但?無法及時獲?得充足資金?或無法以合?理成本及時?獲得充足資?金以應(yīng)對資?產(chǎn)增長或支?付到期債務(wù)?的風(fēng)險。?第三條本應(yīng)?急計劃適用?于下列情形?造成的流動?性危機(jī)：?（一）臨時?性融資流動?性危機(jī)，如?突然運(yùn)行故?障、電子支?付系統(tǒng)出現(xiàn)?問題或其他?物理上的緊?急情況導(dǎo)致?本行在正常?市場條件下?產(chǎn)生臨時性?融資需求。?（二）長?期性融資流?動性危機(jī)，?如本行評級?降至“非投?資級別”、?遭遇聲譽(yù)危?機(jī)等情況，?導(dǎo)致本行在?正常市場條?件下存款大?量流失。?（三）市場?流動性危機(jī)?，如市場流?動性枯竭、?交易對手出?現(xiàn)違約或破?產(chǎn)、可融資?金額大幅減?少、融資成?本快速上升?等情況導(dǎo)致?本行難以從?處于壓力條?件下的金融?市場融入資?金。第四?條應(yīng)急處理?原則（一?）堅持內(nèi)緊?外松原則。?鑒于流動性?風(fēng)險具有波?動性、擴(kuò)散?性的特點(diǎn)，?要求本行內(nèi)?部保持穩(wěn)定?，對外敞開?兌付；實(shí)施?限付、拒?付前必須獲?得流動性風(fēng)?險處臵工作?領(lǐng)導(dǎo)小組組?長書面批準(zhǔn)?。（二）?堅持保密原?則。相關(guān)人?員要按照職?業(yè)道德和_?__紀(jì)律要?求自己，嚴(yán)?格保密，未?經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組?批準(zhǔn)，不得?向外界披露?風(fēng)險情況；?確需對外公?布的，應(yīng)由?領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)?一安排。?（三）要堅?持統(tǒng)一口徑?的原則。處?臵風(fēng)險過程?中，要統(tǒng)一?口徑，做好?對群眾的解?釋、安撫工?作，盡快控?制勢態(tài)發(fā)展?。（四）?要堅持自我?救助和外部?救助相結(jié)合?的原則。?第二章__?_機(jī)構(gòu)與職?責(zé)第五條?___機(jī)構(gòu)?為加強(qiáng)對?流動性風(fēng)險?處臵工作的?領(lǐng)導(dǎo)，成立?___長清?滬農(nóng)商村鎮(zhèn)?銀行流動性?風(fēng)險處臵工?作領(lǐng)導(dǎo)小組?（以下簡稱?“領(lǐng)導(dǎo)小組?”），主要?負(fù)責(zé)本行在?發(fā)生流動性?危機(jī)時的_?__和協(xié)調(diào)?工作。領(lǐng)?導(dǎo)組長由行?長擔(dān)任，副?組長由副行?長擔(dān)任，成?員包括各部?門主要負(fù)責(zé)?人。領(lǐng)導(dǎo)小?組在風(fēng)險管?理部下設(shè)辦?公室。第?六條領(lǐng)導(dǎo)小?組職責(zé)（?一）負(fù)責(zé)本?行流動性風(fēng)?險應(yīng)急計劃?的建設(shè)、演?練和維護(hù)；?（二）負(fù)?責(zé)統(tǒng)一指揮?和部署本行?流動性風(fēng)險?___的處?理工作，實(shí)?施流動性管?理策略的討?論與決策；?（三）負(fù)?責(zé)向董事會?和監(jiān)事會報?告流動性風(fēng)?險應(yīng)急處理?工作的進(jìn)展?情況，并及?時將處理結(jié)?果向相關(guān)部?門反饋；?（四）負(fù)責(zé)?在流動性風(fēng)?險應(yīng)急計劃?啟動后，指?揮相關(guān)部門?開展監(jiān)管聯(lián)?絡(luò)和外部信?息披露工作?；（五）?負(fù)責(zé)流動性?風(fēng)險應(yīng)急處?理工作中其?它重大事項?的決策。?第七條風(fēng)險?管理部作為?領(lǐng)導(dǎo)小組的?常設(shè)辦公室?，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)?小組成員會?議的召集與?___、流?動性危機(jī)的?信息收集與?匯報、應(yīng)?急計劃的制?定與修改等?具體事宜。?第八條營?業(yè)部負(fù)責(zé)在?發(fā)生擠兌、?現(xiàn)金庫存不?足時，與人?民銀行或同?業(yè)進(jìn)行協(xié)商?，及時調(diào)運(yùn)?現(xiàn)金以確保?現(xiàn)金正常支?付；在支付?結(jié)算系統(tǒng)頭?寸不足時及?時變現(xiàn)流動?性資產(chǎn)并向?市場融資，?緩釋流動性?風(fēng)險。第?九條綜合管?理部負(fù)責(zé)制?定對外答復(fù)?口徑、與上?級主管部門?溝通協(xié)調(diào)、?媒體聯(lián)絡(luò)與?___監(jiān)控?；及時了解?和掌握系統(tǒng)?內(nèi)員工的思?想動態(tài)（范?本）及社會?反映；對不?安定因素、?風(fēng)險隱患及?___要及?時發(fā)現(xiàn)、及?時報告；與?___、公?安機(jī)關(guān)溝通?、協(xié)調(diào)，確?保得到公安?機(jī)關(guān)的幫助?和支持；維?持現(xiàn)場秩序?，控制事態(tài)?發(fā)展。第?三章風(fēng)險預(yù)?警、報告及?應(yīng)急處臵程?序第十條?風(fēng)險管理部?對全行流動?性風(fēng)險和支?付能力進(jìn)行?計量評估，?主要預(yù)警指?標(biāo)如下：?（一）流動?性比例（?二）流動性?缺口率（?三）核心負(fù)?債依存度?（四）人民?幣超額備付?金率（五?）存貸比?（六）流動?性覆蓋率?（七）凈穩(wěn)?定資金比率?第十一條觸?發(fā)條件（?a）大批儲?戶圍堵營業(yè)?機(jī)構(gòu)，要求?提取存款；?（b）短?期內(nèi)存款異?常大幅下降?、存款大戶?集中清戶或?連續(xù)異常資?金轉(zhuǎn)移；?（c）備付?金嚴(yán)重不足?，無法開展?正常資金清?算；（d?）本行業(yè)務(wù)?系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)?或外部交易?系統(tǒng)無法正?常運(yùn)行導(dǎo)致?資金清算中?斷；（e?）流動性預(yù)?警指標(biāo)低于?監(jiān)管容忍度?或本行預(yù)設(shè)?控制水平；?（f）本行?評級降至“?非投資級別?”；（g?）社會上出?現(xiàn)可能引發(fā)?流動性風(fēng)險?的傳言；（?h）其他金?融機(jī)構(gòu)發(fā)生?擠兌、限兌?或停兌；第?十二條報告?程序（一?）發(fā)生觸發(fā)?條件（a）?后，營業(yè)部?必須立即_?__人員采?取有效措施?，并在__?_分鐘內(nèi)將?風(fēng)險情況通?報風(fēng)險管理?部。（二?）發(fā)生觸發(fā)?條件（b）?后，營業(yè)部?應(yīng)及時分析?事件發(fā)生的?原因與政策?建議，在_?__小時內(nèi)?通報風(fēng)險管?理部。（?三）發(fā)生觸?發(fā)條件（c?）后，營業(yè)?部必須立即?辦理緊急融?資事宜，并?在___分?鐘內(nèi)通報風(fēng)?險管理部。?（四）發(fā)?生觸發(fā)條件?（d）后，?綜合管理部?必須立即通?知___農(nóng)?村商業(yè)銀行?運(yùn)營保障部?獲得技術(shù)支?持，并在_?__分鐘內(nèi)?通報風(fēng)險管?理部。（?五）發(fā)生觸?發(fā)條件（e?）、（f）?、（g）、?（h）后，?或接到相關(guān)?部門報告后?，風(fēng)險管理?部應(yīng)立即向?領(lǐng)導(dǎo)小組組?長和副組長?匯報，及時?召集領(lǐng)導(dǎo)小?組成員會議?，判斷流動?性危機(jī)形成?的原因與類?型，分析決?策處臵措施?并啟動相應(yīng)?的應(yīng)急計劃?。（六）?必要情況下?，領(lǐng)導(dǎo)小組?應(yīng)立即上報?董事長，請?求召開董事?會會議或股?東大會。?（七）綜合?管理部應(yīng)按?照國家相關(guān)?制度法規(guī)，?及時向人民?銀行和銀監(jiān)?會報告重大?___的發(fā)?生及后續(xù)處?理情況。?第十三條在?突發(fā)擠兌等?事件時，本?行主要負(fù)責(zé)?人要親自出?面做好對?客戶的宣傳?解釋工作，?消除謠言影?響，緩解對?立情緒，處?臵工作要立?足于勸說疏?導(dǎo)，防止矛?盾激化。?第四章流動?性管理策略?第十四條?根據(jù)不同?的流動性危?機(jī)設(shè)臵應(yīng)急?計劃，包括?資產(chǎn)方流動?性管理策略?和負(fù)債方流?動性管理策?略。第十?五條針對臨?時性融資流?動性危機(jī)，?應(yīng)立即采取?以下流動性?管理策略：?（一）對?于我行系統(tǒng)?出現(xiàn)的故障?，立即__?_力量搶修?。（二）?對于外部系?統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出?現(xiàn)的故障，?及時協(xié)調(diào)其?主管機(jī)構(gòu)開?展維修。?（三）因故?障導(dǎo)致無法?使用核心業(yè)?務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)?實(shí)施手工記?賬，盡可能?滿足客戶兌?付要求，同?時向客戶做?好解釋工作?，實(shí)施業(yè)務(wù)?分流；庫存?現(xiàn)金不足時?，應(yīng)及時向?___農(nóng)村?商業(yè)銀行申?請調(diào)撥。?（四）因故?障導(dǎo)致支付?清算系統(tǒng)無?法正常運(yùn)行?時，營業(yè)部?應(yīng)合理調(diào)撥?頭寸，通過?委托支付方?式保證我行?對外支付的?正常進(jìn)行。?第十六條?針對長期性?融資流動性?危機(jī)，應(yīng)及?時采取以下?流動性管理?策略：資?產(chǎn)方流動性?管理策略：?（一）提?高備付金率?水平；（?二）及時拋?售可供出售?類證券，必?要情況下出?售持有至到?期證券；?（三）停止?發(fā)放并收回?貸款，降低?存貸比例；?（四）出?現(xiàn)擠兌苗頭?、庫存現(xiàn)金?不足時，由?營業(yè)部與人?民銀行或同?業(yè)進(jìn)行協(xié)商?，及時調(diào)運(yùn)?現(xiàn)金以確保?現(xiàn)金正常支?付。負(fù)債?方流動性管?理策略：?由營業(yè)部在?銀行間市場?開展賣出回?購、資金拆?入等業(yè)務(wù)融?入資金。?第十七條針?對市場流動?性危機(jī)，在?采取第十五?條中列舉措?施的基礎(chǔ)上?，應(yīng)積極_?__資金自?救，采取以?下流動性管?理策略：?資產(chǎn)方流動?性管理策略?：（一）?對于向本行?關(guān)聯(lián)方發(fā)放?的貸款、投?資或拆放資?金，協(xié)調(diào)其?提前歸還本?息；（二?）及時向人?民銀行申請?動用存款準(zhǔn)?備金；（?三）拋售可?供出售類證?券，必要情?況下出售持?有至到期證?券；（四?）出售長期?資產(chǎn)或固定?資產(chǎn)；負(fù)債?方流動性管?理策略：?（一）向集?團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企?業(yè)實(shí)施融資?；（二）?在采取以上?措施仍不能?化解風(fēng)險的?，及時取得?地___府?支持，向人?民銀行申請?再貸款、再?貼現(xiàn)等資金?支持。第?十八條為?有效應(yīng)對流?動性風(fēng)險，?全行應(yīng)逐步?實(shí)施以下負(fù)?債方融資管?理策略：?（一）將本?行與集團(tuán)內(nèi)?關(guān)聯(lián)企業(yè)融?資策略合并?考慮；（?二）建立融?資總體定價?策略；（?三）制定利?用非傳統(tǒng)融?資渠道的策?略；（四?）制定零售?和批發(fā)客戶?提前支取和?解約政策；?（五）確?立同業(yè)承諾?的備用提款?額度；（?六）使用中?央銀行信貸?便利政策。?第五章對?外報告第?十九條流動?性風(fēng)險__?_的對外報?告分為：向?中國人民?銀行、中國?銀監(jiān)會等監(jiān)?管部門的報?告；通過新?聞媒體向社?會發(fā)布的公?告。第二?十條向中國?人民銀行、?中國銀監(jiān)會?等監(jiān)管部門?報告。本行?向中央銀行?、銀監(jiān)會等?監(jiān)管部門報?告的流動性?風(fēng)險___?和處理方案?，均由綜合?管理部在領(lǐng)?導(dǎo)小組的授?權(quán)下，根據(jù)?相關(guān)監(jiān)管要?求報告。?第二十一條?通過新聞媒?體向社會發(fā)?布的公告。?（一）通?過新聞媒體?向社會發(fā)布?的公告，均?需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小?組授權(quán)，由?綜合管理部?指定專人提?供給新聞媒?體或按統(tǒng)一?口徑接受采?訪。（二?）在流動性?風(fēng)險___?應(yīng)急處理期?間，原則上?不接受任_?__聞媒體?采訪；非經(jīng)?領(lǐng)導(dǎo)小組授?權(quán)，行內(nèi)任?何其他人員?不得向新聞?媒體透露流?動性風(fēng)險應(yīng)?急處理的相?關(guān)信息或接?受采訪。?第六章責(zé)任?追究第二?十二條發(fā)生?流動性風(fēng)險?時，相關(guān)責(zé)?任人員、