供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

-4-供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀供應鏈金融是商業(yè)銀行為滿意企業(yè)供應鏈需要而創(chuàng)新進展的金融業(yè)務，其目的是為了實現(xiàn)供應鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物流企業(yè)及銀行等各參加主體的多方共贏。以下是供應鏈金融進展現(xiàn)狀分析：

供應鏈金融已成為國際性銀行流淌資金貸款領(lǐng)域最重要的一個業(yè)務增長點。目前，全球最大的50家銀行中有48家向企業(yè)供應供應鏈融資，而在2022年初，只有不足50%的全球性銀行為客戶供應供應鏈金融產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，在當今信貸環(huán)境不太樂觀的狀況下，有約93%的國際性銀行意識到客戶對供應鏈金融的需求劇烈，供應鏈金融業(yè)務助力了很多行業(yè)進展。

近年來，供應鏈金融作為一個金融創(chuàng)新業(yè)務在我國進展快速，已成為銀行和企業(yè)拓展進展空間增加競爭力的一個重要領(lǐng)域，也為供應鏈成員中的核心企業(yè)與上下游企業(yè)供應了新的融資渠道。我國供應鏈金融的產(chǎn)生源于深圳進展銀行。

1999年該行個別分行在當?shù)亻_展業(yè)務時進行的探究與嘗試，深圳進展銀行首先試推了動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務（簡稱“存活融資業(yè)務”）。之后，經(jīng)過了幾年的嘗試，深圳進展銀行最最終2022年在國內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先正式推出了“供應鏈金融”的品牌。

據(jù)了解供應鏈金融進展現(xiàn)狀，伴隨著深進展供應鏈金融業(yè)務的勝利開展，供應鏈金融潛在的巨大市場和良好的風險掌握效果吸引了許多業(yè)內(nèi)同行的介入。深圳進展銀行和招商銀行最先開頭這方面的信貸業(yè)務、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。

隨后，不少中小型商業(yè)銀行也推出了各具特色的供應鏈金融服務，如中信銀行的“銀貿(mào)通”，中國民生銀行的“貿(mào)易金融”，上海浦東進展銀行的“浦發(fā)創(chuàng)富”，興業(yè)銀行的“金芝麻”等。

1、上海浦東進展銀行。2022年，浦發(fā)銀行提出了“供應鏈融資”的整體服務解決方案，將供應鏈融資服務、供應鏈電子化服務和離岸銀行服務統(tǒng)一于“供應鏈金融”的服務方案中。目前，浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應鏈融資解決方案”供應的服務包括信用服務支持、選購支付支持、存貨周轉(zhuǎn)支持和賬款回收支持。

2、招商銀行。招商銀行從2022年開頭將中小企業(yè)作為公司業(yè)務轉(zhuǎn)型的重點，顛覆性變革業(yè)務流程，在9家分行試點推動以供應鏈金融作為突破口，開發(fā)大型客戶上、下游中小企業(yè)，供應買方或他方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)和國內(nèi)信用證議付、汽車銷售商融資、商品提貨權(quán)融資等特色創(chuàng)新融資服務，為中小企業(yè)成長注入活力。

3、工商銀行。工行依據(jù)供應商與核心企業(yè)之間的真實交易關(guān)系和付款商定，以訂單或應收賬款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來源，向中小企業(yè)供應供應鏈融資產(chǎn)品，重點支持大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上下游中小企業(yè)。

4、華夏銀行。華夏銀行供應鏈金融業(yè)務始于2022年7月。華夏銀行推出的供應鏈金融服務品牌—“融資共贏鏈”產(chǎn)品是通過與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，運用不同的融資方式，圍繞核心企業(yè)設計共性化的金融服務方案。同時，該產(chǎn)品首次將國內(nèi)與國際的供應鏈金融業(yè)務進行整合，為客戶供應的供應鏈金融服務延長至海外。

5、興業(yè)銀行“金芝麻”供應鏈金融服務。興業(yè)銀行的供應鏈金融服務目標客戶群也是中小企業(yè)，該行推出的“金芝麻”系列服務產(chǎn)品，包括了18項單項產(chǎn)品，涉及中小企業(yè)產(chǎn)、購、銷三大環(huán)節(jié)，試圖一站式解決企業(yè)面臨的資金難題。

6、中國銀行。中行間續(xù)推出“融貨達”、“融信達”、“TSU”、“供應商融資項目”等一系列集銀行、保險、物流、保理等業(yè)務特點于一身的供應鏈金融服務。

7、建設銀行。目前該行推出的供應鏈融資產(chǎn)品有訂單融資、動產(chǎn)融資、倉單融資、保理、應收賬款融資、保單融資、法人賬戶透支、保兌倉融資、金銀倉融資、單子商務融資等十大類。

8、交通銀行。目前該行的供應鏈金融產(chǎn)品主要有動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資、保兌倉、廠商銀、汽車合格證監(jiān)管、國際/國內(nèi)保理、票據(jù)質(zhì)押融資等。

2022年下半年開頭，由于嚴峻的經(jīng)濟形勢帶來企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及業(yè)績的不斷惡化，無論是西方國家還是我國，商業(yè)銀行都在實行信貸緊縮，但供應鏈金融在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢。

依據(jù)2022年第一季報數(shù)據(jù)，六家上市銀行（工行、交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)和民生）第一季度新增貼現(xiàn)4558.25億元，較2022年年底增長66.4%，這些數(shù)據(jù)充分顯示出中小企業(yè)對供應鏈金融的青睞以及商業(yè)銀行對供應鏈結(jié)算和融資問題的重視。