2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試卷B卷附答案單選題（共80題）1、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A2、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A3、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B4、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)的低風險D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B5、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A.道德風險B.系統(tǒng)性金融風險C.非系統(tǒng)性風險D.信用風險【答案】A6、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫【答案】B7、（）通常被視為一種綜合性風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D8、銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎利率【答案】B9、根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。A.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C.債權(quán)人占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D.債務人不履行到期債務時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償【答案】D10、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D11、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B12、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某和王某共同承擔民事責任D.張某和王某均不承擔民事責任【答案】B13、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.銀行消費知識；銀行服務知識B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識【答案】B14、股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）A.1個月內(nèi)B.2個月內(nèi)C.3個月內(nèi)D.6個月內(nèi)【答案】D15、投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。A.貨幣市場B.流通市場C.期貨市場D.發(fā)行市場【答案】B16、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B17、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D18、公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.國務院【答案】C19、商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經(jīng)營風險【答案】B20、（）是銀行經(jīng)營決策機構(gòu)。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B21、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.他人財物B.本單位財物C.公共財物D.其他公司財物【答案】C22、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C23、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款B.存款準備金、再貸款和利率政策C.存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)【答案】D24、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A25、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A.未到期的已承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.已到期的未承兌票據(jù)【答案】A26、在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】A27、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C28、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的C.遠期外匯交易應按固定交割日交割D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機【答案】D29、（）設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.分散監(jiān)管型C.雙頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】D30、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D31、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A.總分行型組織構(gòu)架B.事業(yè)部型組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【答案】C32、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構(gòu)B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C33、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務【答案】D34、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D35、下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本【答案】D36、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C37、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。A.夫妻共同債務B.夫妻共同財產(chǎn)C.夫妻一方個人財產(chǎn)D.夫妻一方個人債務【答案】A38、股權(quán)投資基金管理人履行重大事項信息報送更新義務中，不屬于重大信息的變更事項為（）變更。A.基金投資者B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人的高級管理人員【答案】A39、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.鈔買價比匯買價要高B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B40、中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。A.貨幣供應量減少B.貨幣供應量增加C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多D.商業(yè)銀行的存款量減少【答案】A41、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。A.順序受償B.比例受償C.平均受償D.優(yōu)先受償【答案】D42、下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D43、下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】D44、存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】C45、我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B46、（）是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民生產(chǎn)總值C.國際收支D.國際收支平衡【答案】C47、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D.—般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D48、()是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人【答案】A49、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D50、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論C.堅決不換崗D.遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度【答案】D51、馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。A.20萬B.30萬C.40萬D.50萬【答案】C52、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C53、金融市場的主體是()。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融工具D.金融交易對象【答案】B54、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B55、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進業(yè)務快速發(fā)展【答案】B56、下列各事件中，()引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經(jīng)濟低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機失事【答案】B57、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D58、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B59、關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A60、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D61、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A62、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產(chǎn)風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產(chǎn)負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C63、以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東【答案】D64、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A65、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務?D.正確理解法律禁止性規(guī)定【答案】A66、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理【答案】C67、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B68、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B69、我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D70、下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用，履約付款【答案】B71、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)（）批準。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C72、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C73、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C74、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【答案】C75、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B76、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C77、物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D78、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設寺的時問是（）。A.質(zhì)押合同鑒定日B.借款合同簽訂日C.權(quán)利憑證交付日D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時【答案】D79、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C80、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對員工進行合規(guī)培訓【答案】A多選題（共50題）1、公示催告期間，票據(jù)不得()。A.申報權(quán)利B.轉(zhuǎn)讓C.付款D.貼現(xiàn)E.承兌【答案】BCD2、利率市場化包括()A.利率決定的市場化B.利率傳導的市場化C.利率結(jié)構(gòu)的市場化D.利率管理的市場化E.利率浮動的市場化【答案】ABCD3、商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務主要分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支E.個人汽車貸款【答案】ABCD4、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】ABC5、股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務的是()A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅C.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾D.增加核心資本E.主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入【答案】ABCD6、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的【答案】BC7、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置C.執(zhí)行股東會決議D.制定公司的基本管理制度E.組織變更、解散、清算、修改公司章程【答案】BCD8、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會【答案】BD9、導致公司破產(chǎn)的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆誄.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷【答案】BC10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.銀監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD11、設立普通合伙企業(yè)，應當具備下列條件（）。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有書面合伙協(xié)議【答案】ABCD12、甲公司是一家公司型創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，根據(jù)稅收制度的相關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于甲企業(yè)說法正確的是（）。A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C13、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設資金C.住房基金D.期貨交易保證金E.社會保障基金【答案】ABCD14、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD15、商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務主要分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支E.個人汽車貸款【答案】ABCD16、授信原則包括()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.及時性原則D.公平性原則E.統(tǒng)一授權(quán)原則【答案】AB17、銀行風險管理流程主要包括()。A.風險識別B.風險分類C.風險計量D.風險監(jiān)測E.風險控制【答案】ACD18、關(guān)于銀行業(yè)務的限制，下面說法正確的有（）。A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票【答案】ABCD19、商業(yè)銀行存款準備金分為（）。A.違約損失準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.保證金E.交易存款準備金【答案】BC20、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD21、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息【答案】BC22、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。A.債務人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.債權(quán)人自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅【答案】CD23、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息【答案】AB24、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)【答案】ABC25、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收人C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD26、個人外匯買賣業(yè)務多本著（）的原則。A.鈔變鈔B.匯變匯C.鈔變匯D.匯變鈔E.隨意性【答案】AB27、銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.參加學術(shù)研討會C.召開專題協(xié)調(diào)會議D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.參加銀行業(yè)自律組織【答案】ABCD28、下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。A.貸款詐騙罪B.票據(jù)詐騙罪C.集資詐騙罪D.金融憑證詐騙罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABCD29、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD30、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場E.現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】BC31、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學生小明【答案】CD32、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD33、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司勞務派遣到銀行的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD34、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險【答案】CD35、下列關(guān)于合伙型股權(quán)投資基金解散的事項，說法錯誤的是（）。A.應當由清算人進行清算B.清算期間不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動C.清算財產(chǎn)在支付順序上，清算費用先于社會保險費用D.清算時應先繳納所欠稅款，再支付職工工資等【答