貨幣銀行學(xué)常見問題、概念

1、承兌，簡單地說，就是承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。承兌行為只發(fā)生在遠期匯票的有關(guān)活動中。2、 銀監(jiān)會主要職責(zé)：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；3、 銀監(jiān)會監(jiān)管對象：全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，城市信用合作社，農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司,信托投資公司，財務(wù)公司，金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理4、 銀監(jiān)會監(jiān)管理念'管風(fēng)險”，即堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；,管法人”，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體金融風(fēng)險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風(fēng)險控制；，管內(nèi)控”，即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險的內(nèi)部防線；'提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。

5、銀監(jiān)會監(jiān)管措施A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明E收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況。6銀監(jiān)會工作目的第一，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；第二，通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；第三，通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；第四，努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。7、 證監(jiān)會：中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱證監(jiān)會，是國務(wù)院直屬機構(gòu)，是全國證券期貨市場的主管部門，按照國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)、基金進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行。8、 非現(xiàn)場監(jiān)管：是按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制定監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。9、 汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍：經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（一） 接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東 3個月（含）以上定期存款；（二） 接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（三） 經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；（四） 從事同業(yè)拆借；（五） 向金融機構(gòu)借款；（六） 提供購車貸款業(yè)務(wù)；（七） 提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（八） 提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（九） 向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（十一）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（十二）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

10、授信：是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。11、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》處罰范圍及標準：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的 ，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準變更、終止的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;未按照規(guī)定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。

（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（1）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分;（2） 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;（3） 取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。12、破壞金融管理秩序罪七種類型：一是破壞貨幣管理制度的犯罪行為。 二是妨害金融機構(gòu)的犯罪行為。三是破壞有價證券管理制度的行為。四是擾亂證券市場交易秩序的犯罪行為。五是破壞金融機構(gòu)管理制度的犯罪行為。六是破壞外匯管理制度的犯罪行為。七是特殊擾亂金融秩序的行為。13、 大額交易：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，下列情形屬于（一） 單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支（二） 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三） 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四） 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。14、 無民事行為能力人：中國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。15、 代位權(quán)特點代位權(quán)是債權(quán)人代替?zhèn)鶆?wù)人向債務(wù)人的債務(wù)人主張權(quán)利，體現(xiàn)了債的對外效力。

代位權(quán)是一種法定債權(quán)的權(quán)能。無論第三人是否約定，債權(quán)人都享有此種權(quán)能。代位權(quán)是債權(quán)人以自己的名義行使債務(wù)人的權(quán)利。代位權(quán)在內(nèi)容上并不是對于債務(wù)人和第三人的請求權(quán)。在內(nèi)容上，代位權(quán)是債權(quán)人為了保全債權(quán)，再從代替?zhèn)鶆?wù)人行使債務(wù)人的權(quán)利，而且不能就收取的債務(wù)人的財產(chǎn)優(yōu)先受償16、 股份有限公司股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。公司全體發(fā)起人的首次出資額不得低于注冊資本的20%，其余部分由發(fā)起人自公司成立之日起2年內(nèi)繳足；其中，投資公司可以在5年內(nèi)繳足。在繳足前，不得向他人募集股份。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。法律、行政法規(guī)對股份有限公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。17、金融市場的四大功能：簡單的說就是它有四大功能：1、融資2、調(diào)節(jié)3、避險4、信號（定價）18、 單位協(xié)定存款：是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日銀行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。19、 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金、發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金、借款收到的現(xiàn)金、償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金、發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金、分配股利或利潤所支付的現(xiàn)金、償付利息所支付的現(xiàn)金、融資租賃所支付的現(xiàn)金、減少注冊資本所支付的現(xiàn)金、與籌資活動有關(guān)的其他現(xiàn)金收入與支出20、 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：銷售商品提供服務(wù)收到的現(xiàn)金、收到的稅費返還、收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金、購買商品接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金、支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金、支付的各項稅費、支付的與其他經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金21、 附屬資本，也稱二級資本（Tier2Capital）.是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、（債權(quán)/股權(quán)）混合資本工具和次級長期債券構(gòu)成。由于清償風(fēng)險的存在，次級債券的信用評級要比同一發(fā)行體發(fā)行的高級債券低一到兩個級別。22、 對開信用證：對開信用證是指兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證。對開信用證的特點：一是雙方必須承擔(dān)購買對方貨物的義務(wù)，一方的出口必以另一方的進口為條件，互相聯(lián)系，互相制約，而且兩證的金額要相等或大致相等；二是第一張信用證的受益人（出口人）和開證人（進口人）就是第二張信用證的開證人（進口人）和受益人（出口人），兩方地位剛好對調(diào)，第一張信用證的通知行常常就是第二張信用證的開證行，反過來也是一樣。 這種信用證在易貨貿(mào)易、補償

貿(mào)易、來料加工、來件裝配業(yè)務(wù)中的使用居多。23、 循環(huán)信用證：循環(huán)信用證指信用證被全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直至達到規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。它與一般信用證的根本區(qū)別在于：后者在全部使用后即告失效，而循環(huán)信用證可多次循環(huán)使用，直到規(guī)定的循環(huán)次數(shù)屆滿或規(guī)定的總金額用完為止。24、 企業(yè)債與公司債的區(qū)別：公司債是由股份有限公司或有限責(zé)任公司發(fā)行的債券， 證券法對此做出了明確規(guī)定，因此，非公司制企業(yè)不得發(fā)行公司債券。而企業(yè)債是由中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債券，它對發(fā)債主體的限制比公司債窄。在市場經(jīng)濟環(huán)境中，公司債的信用來源是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。我國企業(yè)債券的信用來源，不僅通過“國有”（即國有企業(yè)和國有控股企業(yè)等）機制貫徹了政府信用，而且通過行政強制落實擔(dān)保機制，實際信用級別與其他政府債券大同小異在市場經(jīng)濟中，公司債監(jiān)管機構(gòu)往往要求嚴格債券的信用評級和發(fā)債主體的信息披露，特別重視發(fā)債后的市場監(jiān)管工作。但我國企業(yè)債發(fā)行中，發(fā)債由國家發(fā)改委和國務(wù)院審批，要求銀行予以擔(dān)保；一旦債券發(fā)行，審批部門則不再對發(fā)債主體的信息披露和市場行為進行監(jiān)管?企業(yè)債的發(fā)行受到行政機制的嚴格控制，每年的發(fā)行額遠低于國債、央行票據(jù)和金融債券，也明顯低于股票的融資額。25、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美元。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場?？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單市場的主要參與者是貨幣市場基金、商業(yè)銀行、政府和其他非金融機構(gòu)投資者，市場收益率高于國庫券。26、 核心資本：核心資本又叫一級資本（Tier1capital）和產(chǎn)權(quán)資本，是指權(quán)益資本和公開儲備，它是銀行資本的構(gòu)成部分，至少要占資本總額50%，不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的4%。其構(gòu)成有：（1）實收資本。實收資本是指已發(fā)行并完全繳足的普通股和永久性非累積優(yōu)先股，這是永久的股東權(quán)益。包括國家資本、法人資本、個人資本、外商資本（2）資本公積（3）盈余公積（4）未分配利潤（6）儲務(wù)賬戶（7）公開儲備。包括股票發(fā)行溢價、保留利潤、普通準備金和法定準備金的增值等。附屬資本，也稱二級資本（Tier2Capital）?是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、（債權(quán)/股權(quán)）混