2022年中國(guó)銀行業(yè)政策及發(fā)展趨勢(shì)分析

年中國(guó)銀行業(yè)政策及發(fā)展趨勢(shì)分析在已經(jīng)過(guò)去的2022年，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，是在內(nèi)外部挑戰(zhàn)夾擊中度過(guò)的一年。這一年，余額寶一度風(fēng)光無(wú)限，這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融、直銷銀行、新概念銀行不再是生疏的概念名詞，銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、直銷銀行品牌紛紛面市，新型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)進(jìn)一步鋪開(kāi)。

2022這一年，民營(yíng)銀行落地，存款保險(xiǎn)制度有望正式出臺(tái)，央行最終降息，股市已然進(jìn)入新一輪上行通道。與之相對(duì)應(yīng)的，存款越來(lái)越難拉，客戶越來(lái)越難維護(hù)，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)難度前所未有。2022年中國(guó)銀行業(yè)政策及進(jìn)展趨勢(shì)分析如下。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增速換擋新周期，銀行業(yè)的新常態(tài)大幕也已拉開(kāi)，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。2022年是“十二五”規(guī)劃的收官之年，全部銀行會(huì)在今年做“十三五”進(jìn)展規(guī)劃。新常態(tài)下，將來(lái)將迎來(lái)哪些趨勢(shì)，應(yīng)從哪些方面著手推動(dòng)轉(zhuǎn)型，對(duì)各家銀行而言都是難題。更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)查閱發(fā)布的銀行行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析報(bào)告。

2月11日，波士頓詢問(wèn)公司（BCG）發(fā)布《新常態(tài)下全球銀行業(yè)的再平衡報(bào)告》（下稱《報(bào)告》），稱在新常態(tài)下銀行業(yè)假如能樂(lè)觀推動(dòng)七方面的轉(zhuǎn)型，將有望重獲從前輝煌，包括：讓首席執(zhí)行官成為投資人、全面簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)、重塑客戶體驗(yàn)、確保內(nèi)嵌的強(qiáng)大合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理力量、推行以數(shù)據(jù)為中心的策略、驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及先發(fā)制人并敏捷應(yīng)用。

“BCG在英國(guó)和德國(guó)做過(guò)測(cè)算，假如推行上述七大策略，銀行的凈資產(chǎn)收益率（ROE）會(huì)增長(zhǎng)7%。目前英國(guó)和德國(guó)銀行業(yè)的ROE是13%，假如勝利推行后其ROE有望突破20%，這是不錯(cuò)的回報(bào)率?！盉CG合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇說(shuō)。

《報(bào)告》顯示，自2022年起，全球各大銀行的資產(chǎn)減值累計(jì)達(dá)1.3萬(wàn)億元。這使得投資者、市場(chǎng)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)將持續(xù)在“顯微鏡”下監(jiān)控銀行的穩(wěn)定性。每家銀行都將面臨更加嚴(yán)苛的監(jiān)管趨勢(shì)，并勢(shì)必為此承受更昂揚(yáng)的成本。

除了監(jiān)管趨嚴(yán)外，數(shù)字化和數(shù)據(jù)變革是銀行業(yè)在新常態(tài)下必需面對(duì)的趨勢(shì)之一?！秷?bào)告》猜測(cè)，將來(lái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)渠道完成的零售銀行銷售與詢問(wèn)的份額將從2022年的15%增至2022年的40%以上?！秷?bào)告》還指出，全球銀行業(yè)中有近70%的客戶數(shù)據(jù)尚未被有效利用。欠缺專業(yè)的數(shù)據(jù)管理團(tuán)隊(duì)和高效的運(yùn)作流程是背后的主要緣由。

另外，悄然轉(zhuǎn)變的客戶行為、不斷涌現(xiàn)的新競(jìng)爭(zhēng)者和多速進(jìn)展的全球市場(chǎng)，都將塑造一個(gè)不同以往的新常態(tài)銀行業(yè)格局。

“中國(guó)銀行業(yè)和全球銀行業(yè)面臨的趨勢(shì)有些類似：整個(gè)資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，息差收窄?？蛻粜袨榘l(fā)生了較深刻的變化，細(xì)分客戶群盼望獲得更快的業(yè)務(wù)辦理速度和更敏捷的互動(dòng)方式。融資需求的結(jié)構(gòu)性變化特別顯著，這一點(diǎn)中國(guó)銀行業(yè)和全球是不同步的。將來(lái)中國(guó)銀行業(yè)會(huì)更多通過(guò)直接融資獲得收入。中國(guó)正用直接融資的方式去化解各種問(wèn)題，包括房地產(chǎn)市場(chǎng)、融資平臺(tái)以及激勵(lì)創(chuàng)新等問(wèn)題。跨界金融會(huì)迎來(lái)新進(jìn)展。風(fēng)險(xiǎn)會(huì)凸顯，歷史累積的風(fēng)險(xiǎn)需要消化?！焙未笥抡f(shuō)。

談及新常態(tài)后中國(guó)銀行業(yè)怎么進(jìn)展，何大勇直言中國(guó)銀行業(yè)需要調(diào)整結(jié)構(gòu)、改善管理、防范風(fēng)險(xiǎn)、狠抓創(chuàng)新?！斑@四點(diǎn)既是困難所在，也是機(jī)遇所在?！?/p>

《報(bào)告》顯示，從銀行組合業(yè)務(wù)來(lái)看，財(cái)寶管理和零售銀行業(yè)務(wù)如何在成熟市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)高于平均GDP的增長(zhǎng)、如何提高錢包份額、如何進(jìn)一步降低成本，公司銀行業(yè)務(wù)如何建立輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式、如