公司業(yè)務本幣賬戶管理2

公司業(yè)務本幣賬戶管理中國郵政儲蓄銀行鄭永帥公司2.0本幣賬戶管理本幣單位結算賬戶管理本幣單位定期賬戶管理保證金賬戶管理一二三四零余額賬戶管理第一部分本幣單位結算賬戶管理交易名稱客戶分類賬戶分類對比說明依據(jù)文件基本規(guī)定業(yè)務流程系統(tǒng)操作第一部分本幣結算賬戶-交易名稱公司業(yè)務系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關交易主要見以下列表：第一部分本幣結算賬戶-交易名稱公司業(yè)務系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關交易主要見以下列表：第一部分本幣結算賬戶-客戶分類公司業(yè)務系統(tǒng)2.0版本將單位客戶分為基本客戶、政府客戶、同業(yè)客戶和集團客戶四類。具體如下：

企業(yè)法人。

非法人企業(yè)。

社會團體、按照《中華人民共和國工會法》成立的具有社會團體法人資格的工會組織。

民辦非企業(yè)組織。

異地常設機構。外國駐華機構。

個體工商戶。

居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。

單位設立的獨立核算的附屬機構。單位設立的獨立核算的附屬機構，僅指單位附屬獨立核算的食堂、招待所、幼兒園。

其他組織。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會、村民小組等組織。一、基本客戶：第一部分本幣結算賬戶-客戶分類

預算單位的機關、事業(yè)單位。

團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊。二、政府客戶：三、同業(yè)客戶：

銀行業(yè)。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準，依法設立的銀行金融機構。

保險業(yè)。經(jīng)保險監(jiān)督管理機構審查批準，依法設立的保險機構。

證券公司、基金公司。經(jīng)中經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準，依法設立的證券、基金公司。

其他經(jīng)監(jiān)管部門批準設立的金融機構。第一部分本幣結算賬戶-客戶分類

經(jīng)國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、已辦理年檢、實行獨立核算的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟組織以及政府機構。

主要服務對象是優(yōu)質集團性、系統(tǒng)性客戶。主要包括：

各行業(yè)中居于領先地位的大型集團客戶；

全國性、區(qū)要素性證券公司、保險公司、財務公司等同業(yè)客戶；

財政、海關、稅務、社保等機構類系統(tǒng)性客戶；

其他與我行具有良好合作關系的全國性、區(qū)要素性集團客戶等。四、集團客戶：值得注意的是，集團客戶是前三種客戶屬性的一種補充，與基本、政府、同業(yè)非單獨并列關系，即基本、政府、同業(yè)可以有集團屬性。第一部分本幣結算賬戶-賬戶分類0-基本存款賬戶1-預算單位專用存款賬戶2-特殊單位專用存款賬戶3-臨時機構臨時存款賬戶4-非臨時機構臨時存款賬戶5-借款類一般存款賬戶按賬戶資金性質和管理要求分單位結算賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，具體系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)化為：以上參數(shù)設計參照人行賬戶管理系統(tǒng)，并作了細化6-其他結算類一般存款賬戶7-貼現(xiàn)轉存類一般存款賬戶8-非預算單位專業(yè)存款賬戶9-注冊驗資（增資）類臨時存款賬戶10-托管類保證金專戶第一部分本幣結算賬戶-賬戶分類按照是否經(jīng)人民銀行審批分類分為核準類賬戶、備案類賬戶。核準類賬戶：（1）基本存款賬戶（2）預算單位專用存款賬戶（3）QFII專用存款賬戶（4）臨時存款賬戶（注冊和增資驗資開立的除外）。備案類賬戶：（1）一般存款賬戶（2）非預算單位專用存款賬戶。

公司系統(tǒng)2.0中，系統(tǒng)內(nèi)按交易分為核準類賬戶和非核準類賬戶，其中，核準類賬戶對應賬戶參數(shù)表中1-4，非核準類賬戶對應5-10。第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-賬戶戶分類類按照照行內(nèi)內(nèi)公公司司2.0系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作流流程程及及客客戶戶需需求求分為一本通結結算賬戶和普普通結算賬戶戶。其中，一本通通結算賬戶是是指公司2.0中可滿足足客戶單位賬賬戶定活一本本通功能。一一本通結算賬賬號由主賬號號及順序號組組成。普通結算賬戶戶指非一本通通主賬號直接接開立的結算算賬戶。具體見系統(tǒng)操操作。第一部分本幣結算賬戶戶-對比說明公司2.0對對客戶和賬戶戶進行細化分分類，對業(yè)務務處理流程對對具體交易進進行了優(yōu)化：：賬戶管理屬于于前臺受理后后臺處理模式式。客戶信息管理系統(tǒng)交易按按照客戶是否否為同業(yè)客戶戶細分為[200101客戶信息息管理（非同同業(yè)）]、[200301客戶信息息管理（同業(yè)業(yè)）]，同時增加機構構信用代碼信信息、外幣客客戶信息等。。普通結算賬戶戶開立、維護護、銷戶也按按照客戶分類類細分為[200102本幣結算算賬戶開戶（（基本客戶））]、[200201本本幣結算賬戶戶開戶（政府府客戶）]、、[200302本幣結結算賬戶開戶戶（同業(yè)客戶戶）]等。實現(xiàn)一本通定定期、定活的的功能優(yōu)化，，例如對基本本客戶[200001一一本通主賬戶戶管理（基本本客戶）]可可實現(xiàn)客戶一一本通主賬戶戶下的定期、、定活統(tǒng)一管管理。第一部分本幣結算賬戶戶-對比說明公司2.0對對客戶和賬戶戶進行細化分分類，對業(yè)務務處理流程對對具體交易進進行了優(yōu)化：：增加債權類保保證金賬戶管管理系統(tǒng)功能能，如通過[200106保證金一一本通管理]。實現(xiàn)賬號預分分配、預銷戶戶功能，即客客戶資料不全全或者人行核核準之前為客客戶現(xiàn)行產(chǎn)生生賬號功能（（此時賬號未未啟用，不能能用于結算。。）開銷戶交易與與核準非核準準業(yè)務流程相相結合，如[200102本幣結算算賬戶開戶（（基本客戶））]事項種類類“0-賬號預分配””；1-預分分配撤銷；2-預分配轉轉開戶；3-開戶；實現(xiàn)賬戶管理理存款類別與與利率選擇多多樣化設置。。實現(xiàn)賬戶管理理與銀企對賬賬管理分離。。第一部分本幣結算賬戶戶-依據(jù)文件《中國郵政儲儲蓄銀行單位位賬戶管理辦辦法（試行））》(郵銀發(fā)發(fā)〔2009〕657號號)中國人民銀行行令《人民幣幣銀行結算賬賬戶管理辦法法》（[2003]第5號）《關于宗教活動動場所和院校校開立單位銀銀行結算賬戶戶有關事項的的通知》（銀發(fā)[2011]119號）《境外機構人民民幣銀行結算算賬戶管理辦辦法》（銀發(fā)[2010]249號）《中國人民銀銀行辦公廳關關于境外機構構人民幣銀行行結算賬戶存存款利率有關關事宜的通知知》（銀辦發(fā)發(fā)〔2010〕221號號）中國人民銀行行辦公廳《關關于境外機構構人民幣銀行行結算賬戶存存款利率有關關事宜的通知知》（銀辦發(fā)發(fā)〔2010〕221號號）《中國人民銀銀行關于對養(yǎng)養(yǎng)老保險基金金活期存款實實行優(yōu)惠利率率的通知》（（銀發(fā)[1997]567號）中國人民銀行行《關于各國國駐華使館、、領事館和各各國際組織駐駐華代表機構構開立人民幣幣銀行結算賬賬戶有關問題題的通知》（（銀發(fā)[2008]162號）財政部

中國國人民銀行關關于印發(fā)《中中央預算單位位銀行賬戶管管理暫行辦法法》補充規(guī)定定的通知（財財庫[2006]96號號）第一部分本幣結算賬戶戶-依據(jù)文件勞動和社會保保障部《關于于企業(yè)年金基基金銀行賬戶戶管理等有關關問題的通知知》（勞社部部發(fā)[2006]40號號）中共中央組織織部辦公廳中中國人民銀銀行辦公廳《《關于黨費賬賬戶繼續(xù)單獨獨設立的通知知》（組電明明字[2006]26號號）關于人民幣單單位銀行結算算賬戶有關問問題的復函》》（銀支付[2006]102號））中國人民銀行行辦公廳《關關于嚴格執(zhí)行行人民幣銀行行結算賬戶管管理制度有關關事項的通知知》（銀辦發(fā)發(fā)[2006]230號號）中國人民銀行行《關于規(guī)范范人民幣銀行行結算賬戶管管理有關問題題的通知》（（銀發(fā)[2006]71號）中國人民銀行行關于印發(fā)《《人民幣銀行行結算賬戶管管理辦法實施施細則》的通通知（銀發(fā)[2005]16號）。。。。。。。。第一部分本幣結算賬戶戶-基本規(guī)定單位結算賬戶戶功能范圍同同1.0?；敬婵钯~戶戶是存款人因因辦理日常轉轉賬結算和現(xiàn)現(xiàn)金收付需要要開立的銀行行結算賬戶。。存款人只能能選擇一個營營業(yè)機構開立立一個基本存存款賬戶。一般存款賬戶戶是存款人因因借款或其他他結算需要，，在基本存款款賬戶開戶行行以外的營業(yè)業(yè)機構開立的的銀行結算賬賬戶。外商投投資企業(yè)應憑憑人民幣貸款款合同，申請請開立人民幣幣一般存款賬賬戶，專門用用于存放從境境外借入的人人民幣資金。。專用存款賬戶戶是存款人按按照法律、行行政法規(guī)和規(guī)規(guī)章，對其特特定用途資金金進行專項管管理和使用而而開立的銀行行結算賬戶。。境外投資者者辦理外商直直接投資人民民幣結算業(yè)務務，申請開立立境外機構人人民幣銀行結結算賬戶。其其中,與投資資項目有關的的人民幣前期期費用資金和和通過利潤分分配、清算、、減資、股權權轉讓、先行行回收投資等等獲得的用于于境內(nèi)再投資資人民幣資金金應當按照專專戶專用原則則，分別開立立人民幣前期期費用專用存存款賬戶和人人民幣再投資資專用存款賬賬戶存放，賬賬戶不得辦理理現(xiàn)金收付業(yè)業(yè)務；合格境外外機構投資者者在境內(nèi)從事事證券投資開開立的人民幣幣特殊賬戶和和QFII專專用存款賬戶戶；不具有社社會團體法人人資格的工會會組織，應按按照規(guī)定開立立專用存款賬賬戶，賬戶名名稱可為單位位名稱加資金金性質，即單單位名稱后加加“工會”字字樣。第一部分本幣結算賬戶戶-基本規(guī)定單位結算賬戶戶功能范圍同同1.0。臨時存款賬戶戶是存款人因因臨時需要并并在規(guī)定期限限內(nèi)使用而開開立的銀行結結算賬戶。對于設立臨時機構構、異地臨時經(jīng)經(jīng)營活動、注注冊驗資和增增資驗資情況的，存款款人可以申請請開立臨時存存款賬戶。存款人為臨時時機構的、異地從事臨時時活動的只能在其駐駐在地或活動動地開立一個個臨時存款賬賬戶，不得開開立其他銀行行結算賬戶；；建筑施工及安安裝單位企業(yè)業(yè)在異地同時時承建多個項項目的，可根根據(jù)建筑施工工及安裝合同同開立不超過過項目合同個個數(shù)的臨時存存款賬戶。存款人在本行行開立單位結結算賬戶或其其他單位賬戶戶時，必需由由法定代表人人或授權人（（以下簡稱有有權人）持相相關證明文件件到開戶行填填制開立申請請書、簽訂賬賬戶管理協(xié)議議和對賬服務務協(xié)議等，所所有開戶手續(xù)續(xù)必需由該有有權人辦理，，其他人員一一律不得代辦辦。所有客戶戶簽字環(huán)節(jié)，，必需由該有有權人在柜臺臺當場面簽，，不可由他人人代簽，也不不可離柜辦理理。第一部分本幣結算賬戶戶-基本規(guī)定存款人開戶資資料和預留印印鑒，經(jīng)本行行審核后，一一律不準再由由存款人或其其他人經(jīng)手，，也不準本行行內(nèi)部違規(guī)調(diào)調(diào)閱、復印和和使用。如有有關資料在本本行審核后被被存款人以任任何理由取回回或經(jīng)手，則則此次開戶視視同無效。存存款人將有關關材料再次交交回時，所有有開戶審核手手續(xù)和程序應應按新開戶處處理，嚴防有有關資料被調(diào)調(diào)包。開戶手手續(xù)完成后，，應交給存款款人的有關資資料、回單、、印鑒卡、支支付密碼等材材料，一律直直接交給有權權人，并由其其簽字確認，，嚴禁由他人人帶領。存款人首次在在本行開立單單位結算賬戶戶或其他單位位賬戶時，開開戶行應建立立客戶信息檔檔案。各級行（不含含二級支行））可在本行開開立用于日常常開支和稅款款繳納等用途途的基本賬戶戶、費用專用用賬戶以及黨黨、團、工會會組織機構的的經(jīng)費專用賬賬戶。各級行行不得以本級級行或其他行行內(nèi)機構名義義在本行開立立單位結算賬賬戶用于業(yè)務務資金結算。。第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立提交開戶資料料填寫開戶申請請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系系統(tǒng)操作（2）客戶簽約第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立開立基本戶應應提供的證明資料：1、企業(yè)法人人，應出具企企業(yè)法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照正本。。2、非法人企企業(yè)，應出具具企業(yè)營業(yè)執(zhí)執(zhí)照正本。3、行政機關關和實行預算算管理的事業(yè)業(yè)單位，應出出具政府人事事部門或編制制委員會的批批文或登記證證書和財政部部門同意其開開戶的證明；；非預算管理理的事業(yè)單位位，應出具政政府人事部門門或編制委員員會的批文或或登記證書。。4、軍隊、武武警團級（含含）以上單位位及分散值勤勤的支（分））隊，應出具具軍隊軍級以以上財務部門門、武警總隊隊財務部門的的開戶證明。。第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立開立基本戶應應提供的證明資料：5、社會團體體，應出具社社會團體登記記證書，宗教教組織還應出出具宗教事務務管理部門的的批文或證明明。提供的證證明材料。6、民辦非企企業(yè)組織，應應出具民辦非非企業(yè)登記證證書。7、外地常設設機構，應出出具其駐在地地政府主管部部門的批文。。8、外國駐華華機構，應出出具國家有關關主管部門的的批文或證明明；外資企業(yè)業(yè)駐華代表處處、辦事處應應出具國家登登記機關頒發(fā)發(fā)的登記證。。第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立開立基本戶應應提供的資料料：9、個體工商商戶，應出具具個體工商戶戶營業(yè)執(zhí)照正正本。10、居民委委員會、村民民委員會、社社區(qū)委員會，，應出具其主主管部門的批批文或證明。。11、獨立核核算的附屬機機構，應出具具其主管部門門的基本存款款賬戶開戶許許可證和批文文。12、其他組組織，應出具具政府主管部部門的批文或或證明。第一部分本幣結算賬戶戶-業(yè)務流程一、本幣結算算賬戶開立開立基本戶應應提供的資料料：13、、稅務務登記記證正正本。。如果果存款款人確確為從從事生生產(chǎn)、、經(jīng)營營活動動的納納稅人人，但但根據(jù)據(jù)國家家規(guī)定定無法法取得得稅務務登記記證的的，應應提交交稅務務部門門出具具的相相關證證明，，表明明其無無需出出具稅稅務登登記證證。14、、組織織機構構代碼碼證正正本。。軍隊隊、武武警、、無字字號的的個體體工商商戶等等確無無組織織機構構代碼碼的機機構，，無需需提供供。15、、法定定代表表人（（負責責人））身份份證件件。（（居民民身份份證、、軍人人身份份證件件、武武警身身份證證件、、港澳澳居民民往來來內(nèi)地地通行行證、、臺灣灣居民民往來來大陸陸通行行證、、護照照等））第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立基基本戶戶應提提供的的資料料：16、、授權權他人人辦理理的，，應出出具被被授權權人身身份證證件、、單位位法定定代表表人（（負責責人））的授授權書書及其其身份份證件件。17、、單位位在異異地（（指單單位經(jīng)經(jīng)營地地與注注冊地地不在在同一一行政政區(qū)域域）開開立基基本存存款賬賬戶，，除根根據(jù)上上述要要求提提供資資料外外，還還應提提供注注冊地地中國國人民民銀行行分支支行的的未開開立基基本存存款賬賬戶的的證明明，當當?shù)厝巳嗣胥y銀行不不要求求報送送的除除外。。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立一一般存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料1、存存款人人開立立基本本存款款賬戶戶規(guī)定定的所所有證證明文文件。。2、存存款人人開立立基本本存款款賬戶戶的開開戶許許可證證。3、機構信信用代代碼證證。4、存款款人因因向銀銀行借借款需需要，，應出出具借借款合合同；；對于于在異異地借借款的的存款款人，，應出出具在在異地地取得得貸款款的借借款合合同。。5、存款款人因因其他他結算算需要要，應應出具具有關關證明明。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立專專用存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料1、基基本存存款賬賬戶規(guī)規(guī)定的的證明明文件件2、基基本存存款賬賬戶開開戶許許可證證3、機構信信用代代碼證證。4、國家家法律律、法法規(guī)、、規(guī)章章及政政府相相關部部門規(guī)規(guī)定的的需要要專款款專用用的文文件：：（1））基本本建設設資金金、更更新改改造資資金、、政策策性房房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)發(fā)資金金、住住房基基金、、社會會保障障基金金，應應出具具主管管部門門批文文。（2））財政政預算算外資資金，，應出出具財財政部部門的的證明明。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立專專用存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料（3））糧、、棉、、油收收購資資金，，應出出具主主管部部門批批文。。（4））單位位銀行行卡備備用金金，應應按照照中國國人民民銀行行批準準的銀銀行卡卡章程程的規(guī)規(guī)定出出具有有關證證明和和資料料。（5））證券券交易易結算算資金金，應應出具具證券券公司司或證證券管管理部部門的的證明明。（6））期貨貨交易易結算算資金金，應應出具具期貨貨公司司或期期貨管管理部部門的的證明明。（7））金融融機構構存放放同業(yè)業(yè)資金金，應應出具具其證證明。。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立專專用存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料（8））收入入?yún)R繳繳資金金和業(yè)業(yè)務支支出資資金，，應出出具基基本存存款賬賬戶存存款人人的有有關證證明。。如因因經(jīng)營營需要要，存存款人人在異異地開開立該該專用用存款款賬戶戶的，，還需需出具具隸屬屬單位位的證證明。。（9））黨、、團、、工會會設在在單位位的組組織機機構經(jīng)經(jīng)費，，應出具具該單單位或或有關關部門門的批批文或或證明明。（10）合合格境境外機機構投投資者者在境境內(nèi)從從事證證券投投資的的資金金，應應出具具國家家外匯匯管理理部門門的批批復文文件，，以及及證券券管理理部門門的證證券投投資業(yè)業(yè)務許許可證證。（11）其其他按按規(guī)定定需要要專項項管理理和使使用的的資金金，應應出具具有關關法規(guī)規(guī)、規(guī)規(guī)章或或政府府部門門的有有關文文件。。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立專專用存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料5、存款款人以以單位位名稱稱后加加內(nèi)設設機構構（部部門））名稱稱開立立專用用存款款賬戶戶時，，應向向開戶戶行出出具開開立專專用存存款賬賬戶的的證明明文件件、單單位負負責人人的身身份證證件、、內(nèi)設設機構構（部部門））負責責人的的身份份證件件、單單位授授權該該內(nèi)設設機構構（部部門））開戶戶的授授權書書。第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立第一部部分本幣結結算賬賬戶-業(yè)務流流程一、本本幣結結算賬賬戶開開立開立臨臨時存存款賬賬戶應應出具具的證證明材材料1、臨臨時機機構（1））駐在在地政政府部部門同同意設設立臨臨時機機構的的批文文。（2））臨時時機構構的組組織機機構代代碼證證（按按當?shù)氐厝诵行械囊?guī)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行））。（3））稅務務登記記證（（從事事經(jīng)營營活動動的））。（4））法定定代表表人（（負責責人））身份份證件件。（5））授權權他人人辦理理的，，應出出具被被授權權人身身份證證件、、單位位法定定代表表人（（負責責人））的授授權書書及其其身份份證件件。機構信信用代代碼證證第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程一、、本本幣幣結結算算賬賬戶戶開開立立開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶應應出出具具的的證證明明材材料料2、、異異地地從從事事臨臨時時經(jīng)經(jīng)營營活活動動的的單單位位（1））存存款款人人開開立立基基本本存存款款賬賬戶戶所所需需提提供供的的所所有有證證明明文文件件。。（2））臨臨時時經(jīng)經(jīng)營營地地工工商商行行政政管管理理部部門門的的批批文文。。（3））存存款款人人開開立立基基本本存存款款賬賬戶戶的的開開戶戶許許可可證證。。（4））對對于于異異地地臨臨時時建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位，，還還需需要要提提供供施施工工及及安安裝裝地地建建設設主主管管部部門門核核發(fā)發(fā)的的許許可可證證或或建建筑筑施施工工及及安安裝裝合合同同。。第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程一、、本本幣幣結結算算賬賬戶戶開開立立（5））建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位以以建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位名名稱稱后后加加項項目目部部名名稱稱開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶時時，，應應出出具具建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶所所需需提提供供的的證證明明文文件件、、建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位的的基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶許許可可證證、、建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位負負責責人人的的身身份份證證件件、、項項目目部部負負責責人人的的身身份份證證件件、、建建筑筑施施工工及及安安裝裝單單位位授授權權該該項項目目部部開開戶戶的的授授權權書書。。開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶應應出出具具的的證證明明材材料料第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程一、、本本幣幣結結算算賬賬戶戶開開立立開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶應應出出具具的的證證明明材材料料3、、因因注注冊冊驗驗資資需需要要開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶單位位存存款款人人因因注注冊冊驗驗資資需需要要開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶的的，，應應出出具具工工商商行行政政管管理理部部門門核核發(fā)發(fā)的的““企企業(yè)業(yè)名名稱稱預預先先核核準準通通知知書書””或或有有關關部部門門的的批批文文，，在在該該通通知知書書的的復復印印件件上上應應加加蓋蓋各各股股東東簽簽章章。。授權權他他人人辦辦理理的的，，同同時時還還需需提提供供各各股股東東授授權權委委托托書書以以及及各各股股東東證證明明文文件件（（如如股股東東為為個個人人則則提提供供身身份份證證件件，，如如為為公公司司則則提提供供營營業(yè)業(yè)執(zhí)執(zhí)照照））。。第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程一、、本本幣幣結結算算賬賬戶戶開開立立開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶應應出出具具的的證證明明材材料料4、、因因增增資資驗驗資資需需要要開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶單位位存存款款人人因因增增資資驗驗資資需需要要開開立立臨臨時時存存款款賬賬戶戶的的，，應應提提供供其其基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶許許可可證證、、股股東東會會或或董董事事會會決決議議等等證證明明文文件件，，證證明明文文件件的的復復印印件件上上應應加加蓋蓋各各股股東東簽簽章章。。第一一部部分分本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程一、、本本幣幣結結算算賬賬戶戶開開立立提交交開開戶戶資資料料填寫寫開開戶戶申申請請及及初初審審開戶戶調(diào)調(diào)查查開戶戶審審批批辦理理開開戶戶的的系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作（（1））上報報人人行行辦理理開開戶戶的的系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作（（2））客戶戶簽簽約約第一一部部分分本本幣幣結結算算賬賬戶戶-業(yè)務務流流程程1、、開立立單單位位銀銀行行結結算算賬賬戶戶申申請請書書公司司2.0對對《《開開立立單單位位銀銀行行結結算算賬賬戶戶申申請請書書》》進進行行了了改改版版，，整整合合和和本本幣幣、、外外幣幣需需填填寫寫的的要要素素，，同同時時對對部部分分要要素素參參數(shù)數(shù)進進行行了了優(yōu)優(yōu)化化，，具具體體在在系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作中中詳詳解解。。填寫開戶戶申請及及審核第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)業(yè)務流程2、存款人以以單位名名稱后加加內(nèi)設機機構（部部門）名名稱開立立專用存存款賬戶戶時，還還應提供供“以單位名名稱后加加內(nèi)設機機構（部部門）名名稱開立立專用存存款賬戶戶申請書書附頁”，一式式三聯(lián)。。3、建筑筑施工及及安裝單單位以建建筑施工工及安裝裝單位名名稱后加加項目部部名稱開開立臨時時存款賬賬戶時，，還應提提供“建筑施工工企業(yè)以以建筑施施工企業(yè)業(yè)名稱后后加項目目部名稱稱開立臨臨時存款款賬戶申申請書附附頁”，一式三三聯(lián)。填寫開戶戶申請及及審核第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程填寫開戶戶申請及及審核4、客戶戶填寫““已開立銀銀行結算算賬戶清清單”一份。。（首次次開立基基本存款款賬戶，，則不需需要填寫寫該清單單）5、存款款人有關關聯(lián)企業(yè)業(yè)的，應應填寫““關聯(lián)企業(yè)業(yè)登記表表”一份。。第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程填寫開戶戶申請及及審核柜員審核核1、客戶戶提供的的開戶證證明文件件完整、、齊全、、真實有有效，原原件與復復印件一一致，復復印件上上是否加加蓋單位位公章。。文件是是否在有有效期范范圍內(nèi)，，需年檢檢的是否否按時年年檢。2、客戶戶填寫的的“開立立單位銀銀行結算算賬戶申申請書””內(nèi)容填填寫齊全全、正確確，相關關信息一一致，印印章清晰晰。其中中，單位位開立銀銀行結算算賬戶的的名稱應應與其提提供的申申請開戶戶的證明明文件的的名稱相相一致。。第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程填寫開戶戶申請及及審核3、客戶戶是否按按規(guī)定填填寫申請請書附頁頁、已開開立銀行行結算賬賬戶清單單、關聯(lián)聯(lián)企業(yè)登登記表。。4、對客客戶提供供的身份份證，應應登錄聯(lián)聯(lián)網(wǎng)身份份核查系系統(tǒng)進行行核驗，，并在身身份證復復印件反反面打印印核驗結結果。核核驗完畢畢，經(jīng)辦辦柜員在在身份證證復印件件上加蓋蓋“與聯(lián)聯(lián)網(wǎng)核查查核對一一致”戳戳記。5、客戶戶填寫的的開戶申申請書上上的企業(yè)業(yè)負責人人與財務務負責人人的聯(lián)系系方式必必須填寫寫，且由由經(jīng)辦柜柜員當場場進行電電話核實實，確認認后才允允許辦理理開戶。。第一部分分本幣結算算賬戶-業(yè)務流流程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程開戶調(diào)查查開戶行根根據(jù)“了了解你的的客戶””的原則則，由客客戶經(jīng)理理對客戶戶信息進進行調(diào)查查?？梢砸酝ㄟ^實實地調(diào)查查或電話話查詢等等多種方方式核實實客戶資資料的真真實性。。核實內(nèi)內(nèi)容如下下：客戶提供供的所有有開戶證證明文件件的真實實性。調(diào)查客戶戶的營業(yè)業(yè)執(zhí)照、、組織機機構代碼碼、稅務務登記證證等證明明材料的的正本和和副本的的有效性性，是否否過期。。核實客戶戶的真實實情況與與其填寫寫的開戶戶申請書書的內(nèi)容容是否一一致。調(diào)查完畢畢，客戶戶經(jīng)理填填寫“開開戶調(diào)查查書”，，根據(jù)調(diào)調(diào)查情況況認真填填寫，并并蓋章或或簽字。。第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)業(yè)務流程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程開戶審批批后臺人員員應對存存款人的的開戶申申請書填填寫的事事項和證證明文件件的完整整性、合合規(guī)性進進行再次次審查。。審查的的內(nèi)容如如下：1、開立立賬戶所所需證明明文件是是否完整整齊全。。2、證明明文件復復印件是是否均加加蓋“與與原件相相符”戳戳記、3、證明明文件復復印件的的記載事事項是否否真實明明確，與與申請書書上填寫寫事項是是否相符符；文件件是否在在有效期期范圍內(nèi)內(nèi)，需年年檢的是是否按時時年檢。。4、法人人是否提提供法人人代表證證明書，，代理人人是否提提供授權權委托書書。法人人代表證證明書記記載事項項是否真真實完整整，與申申請書上上填寫事事項是否否相符。。第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣結算算賬戶-業(yè)務流流程辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作對于核準準類賬戶戶行內(nèi)，，行內(nèi)初初審通過過的，可可以在公公司2.0系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)進行行賬號預預分配，，生成賬賬戶號碼碼后，報報人行審審批。對于備案案類等非非核準類類賬戶，，行內(nèi)審審核通過過的，公公司2.0系統(tǒng)統(tǒng)可直接接辦理開開戶；初初審未通通過的，，亦可進進行賬號號預分配配，系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)操作作預分配配撤銷，，將已賬賬號作廢廢待；也也可客戶戶補齊資資料后，，將預分分配轉開開戶，具具體見系統(tǒng)操作作章節(jié)。第一部分分本幣結算算賬戶-業(yè)務流流程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程報批對于核準準類賬戶戶，經(jīng)辦辦人員應應將開戶戶資料、、開戶證證明文件件、開戶戶行審核核意見等等開戶資資料錄入入人民幣幣銀行結結算賬戶戶管理系系統(tǒng)，完完成待核核準信息息的錄入入后，開開戶行必必須于當當日至遲遲次日將將相關書書面資料料報送至至人民銀銀行。報備對于備案案類賬戶戶，開戶戶行應于于開戶之之日起5個工作日日內(nèi)登錄錄人民幣幣銀行結結算賬戶戶管理系系統(tǒng)完成成向人民民銀行的的備案工工作。第一部分分本幣結算算賬戶-業(yè)務流流程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程報批如果未通通過人行行審批，，因手續(xù)續(xù)憑證有有誤或不不全的，，應通知知客戶補補充完善善后再次次提請；如果屬于于不合規(guī)規(guī)而未獲獲人民銀銀行批準準開戶的的，則向向客戶說說明后行內(nèi)進行行預分配配撤銷處處理。如果通過過人行審審批，則則掃描后后，行內(nèi)內(nèi)“預分配轉轉開戶””處理。報備無誤誤的，系系統(tǒng)可維維持直接接“開戶或將將預開戶戶轉開戶戶”第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程提交開戶戶資料填寫開戶戶申請及及初審開戶調(diào)查查開戶審批批辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（1）上報人行行辦理開戶戶的系統(tǒng)統(tǒng)操作（（2）客戶簽約約第一部分分本幣幣結算賬賬戶-業(yè)務流程程完成上述述所后，，應通知知客戶場場填寫以以下相關關內(nèi)容：：《中國郵政政儲蓄銀銀行單位位人民幣幣銀行結結算賬戶戶管理協(xié)協(xié)議》《中國郵政政儲蓄銀銀行單位位結算賬賬戶對賬賬服務協(xié)協(xié)議》印鑒卡片片預留印鑒鑒第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作原系統(tǒng)操作流流程：（一）[02001客戶基本信息建立]（二）[02003客戶其他信息維護]（三）[03001活期賬戶開戶]原系統(tǒng)操作不不區(qū)分客戶類類型、不考慮慮賬戶核準備備案分類，系系統(tǒng)操作流程程統(tǒng)一簡單，，但功能細化化不足。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作-賬賬戶開立一、本幣結算算賬戶開立分分為普通結算算賬戶直接開開立和一本通通下結算賬戶戶開立，下面面以基本客戶戶中核準與非非核準賬戶為為例，系統(tǒng)操操作分別如下下：（一）普通結結算賬戶（核核準）前臺柜員操作作[230331客戶信信息查詢（非非同業(yè)）]，，查詢客戶是是否已在行內(nèi)注冊。。若客戶在行內(nèi)內(nèi)未注冊，前前臺柜員[200101客戶信息息管理(非同同業(yè))]，事事項種類"1-建立"，，掃描資料上上傳后臺。集中中心[200101客戶信息息管理(非同同業(yè))]，事事項種類"1-建立"，，掃描資料上上傳后臺，生生成客戶編號號，回執(zhí)前臺臺。前臺柜員操作作[200102本幣幣結算賬戶開開戶(基本客客戶)]，，事項種類：："0-賬號號預分配"生生成客戶賬號號，報人行核核準。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作（一）普通結結算賬戶開立立（核準類））當人行未核準準通過的，前前臺柜員操作作[200102本幣幣結算賬戶開開戶(基本客客戶)]””“事項種類類："1-預預分配撤銷"，撤銷已生生成的賬號。。當人行核準通通過時，前臺臺柜員操作[200102本幣結結算賬戶開戶戶(基本客戶戶)]”““事項種類：："2-預分分配轉開戶"，掃描補齊齊資料發(fā)送后后臺集中中心[200102本幣結算算賬戶開戶(基本客戶)]結算處處理經(jīng)辦"2-預分配轉轉開戶"交易易，交易成功功回執(zhí)返回前前臺，并登記記開銷戶登記記簿?？刹僮髯鱗230314開銷銷戶登記薄查查詢]查詢。。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作（一）普通結結算賬戶開立立（核準類））第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作（一）普通結結算賬戶開立立（核準類））[200101客戶信信息管理(非非同業(yè))]-前臺柜員第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作2.[200101客客戶信息管理理(非同業(yè))]-集中中中心第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作2.[200101客客戶信息管理理(非同業(yè))]-集中中中心第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作證明文件種類類：01-營業(yè)執(zhí)執(zhí)照；02-政府批文；；03-登記記證書；04-開戶證明明；05-主主管部門批文文；06-借借款合同；07-主管部部門證明；08-財政部部門證明；09-法規(guī)、、規(guī)章；10-政府部門門文件、11-其他證明明。證明文件編號號：必輸項。存款人類別：：01-企業(yè)法法人；02-非企業(yè)法人人；03-國國家機關；04-預算管管理事業(yè)單位位；05-非非原算管理事事業(yè)單位；06-軍隊單單位；07-武警單位；；08-社會會團體；09-宗教組織織；10-民民辦非企業(yè)組組織；11-異地常設機機構；12-外國駐華機機構；13-有字號個體體工商戶；14-無字號號個體工商戶戶；15-居居民委員會；；16-單位位獨立核算附附屬機構；17-其他組組織。單位負責人類類型：0-法定代表表人；1-單單位負責人。。證件類型：10-居民身身份證；11-臨時身份份證；20-軍人身份證證；21-士士兵證；22-軍官證；；23-文職職干部證；24-軍官退退休證；25-文職干部部退休證；30-武警身身份證；31-武警士兵兵證；32-警官證；33-武警文文職干部證；；34-武警警軍官退休證證；35-武武警文職干部部退休證；40-戶口簿簿；50-本本國護照；51-外國護護照；60-港澳居民往往來內(nèi)地通行行證；61-臺灣居民往往來大陸通行行證；70-外國人永久久居留證；99-其他。。證件到期日：：必輸項，錄入入員錄入。聯(lián)系方式：必輸項，錄入入員錄入。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作集團客戶標志志：0-否；1-是政府客戶標志志：0-否；；1-是非同業(yè)客戶客客戶信息，通通過以上2個個參數(shù)設定客客戶類別，基基本客戶時，，以上參數(shù)均均需“否”。。NRA客戶標標志：0-否否；1-是。。NRA客戶是是指境外機構構客戶客戶外匯屬性性維護：0-否；1-是是，開通外匯匯客戶需選擇擇1-是其他參數(shù)詳見見《中國郵政政儲蓄銀行公公司業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)2.0版本本升級改造工工程項目用戶戶操作手冊說說明書（賬戶戶管理組）》》提示：交易成成功后，系統(tǒng)統(tǒng)生成客戶編編號，客戶編編號具備客戶分類的屬屬性，如基本本客戶的客戶戶編號只能后后續(xù)操作對應應的[200102本幣結結算賬戶開戶戶(基本客戶戶)]交易易，系統(tǒng)操作其他他客戶類別開開戶交易時將將報錯。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作2.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："0-賬賬號預分配"-前臺柜員員第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作客戶編號：必必輸項。系統(tǒng)統(tǒng)自動校驗客客戶編號是否否存在，是否否為"基本客客戶"客戶編編號賬戶種類：必必輸項，菜單單選項：0-核準類賬戶戶；1-非核核準類賬戶。。事項種類：必必輸項，菜單單選項：0-賬號預分配配；1-預分分配撤銷；2-預分配轉轉開戶；3-開戶，核準準類賬戶不可可選擇3-開開戶初次開戶的，，“資費計算算方式：前臺臺柜員按照現(xiàn)現(xiàn)金柜收取現(xiàn)現(xiàn)金的金額，，選擇1-柜柜員自輸，并并在"現(xiàn)金銷銷賬編號“欄欄輸入銷賬編編號。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作2.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："0-賬賬號預分配"-集中中心心第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作賬號選擇：必必輸項。0-賬號非自選選；1-賬號號自選。一本通賬號：：一本通下結結算賬戶時輸輸入一本通主主賬號，普通通結算賬戶時時，無需輸入入。賬號后四位：：產(chǎn)生方式選選擇1-自選選時輸入,系系統(tǒng)校驗是否否重復。賬戶性質:系系統(tǒng)回顯核準準類賬戶性質質，供選擇。。集中中心人人員根據(jù)掃描描上傳的單據(jù)據(jù)進行操作。。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作3.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："1-預預分配撤銷"-前臺柜員員客戶賬號：預預分配撤銷、、預分配轉開開戶時必輸客戶編號：系系統(tǒng)回顯第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作3.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："1-預預分配撤銷"-集中中心心人行未核準通通過，集中中中心審核無誤誤的，予以撤撤銷系統(tǒng)對于“預預分配”賬戶戶滿30日日未轉正式開開戶的，系統(tǒng)統(tǒng)自動撤銷。。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作3.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："1-預預分配撤銷"-集中中心心人行未核準通通過，集中中中心審核無誤誤的，予以撤撤銷系統(tǒng)對于“預預分配”賬戶戶滿30日日未轉正式開開戶的，系統(tǒng)統(tǒng)自動撤銷。。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作3.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："2-預預分配轉開戶戶"-前臺柜柜員客戶賬號：預預分配撤銷、、預分配轉開開戶時必輸客戶編號：系系統(tǒng)回顯第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作3.[200102本本幣結算賬戶戶開戶(基本本客戶)]，事項種類類："2-預預分配轉開戶戶"-集中中中心第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作賬戶性質：系系統(tǒng)回顯，不不可修改。本幣開戶許可可證編號：必必輸項。正式開立日期期：填寫“人人行核準的日日期”。賬戶性質:系系統(tǒng)回顯現(xiàn)金支取限額額：必輸項，，（一般存款款賬戶為0，，不可修改；；專用存款賬賬戶系統(tǒng)默認認為0，可修修改；其他賬賬戶回顯最大大值，可修改改）通存方式：必必輸項，菜單單選項：0-不通存；1-全國；2-一級分行行通存；3-同城，默認認為0-不通通存。通兌方式：必必輸項，菜單單選項：0-不通兌；1-全國；2-一級分行行通兌；3-同城，默認認為0-不通通兌。支控方式:0-憑印鑒；；1-憑印鑒鑒和支付密碼碼條；2-憑憑印鑒和支付付密碼器。第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作是否共用印鑒鑒卡：選輸，，共用時，系系統(tǒng)自動判斷斷是否為同業(yè)業(yè)客戶編號下下客戶，共用用印鑒卡號是是否已經(jīng)存在在。印鑒卡編號：：初次建立賬賬號時，為建建立客戶編號號。支付標志：0-可收可付付；1-只收收不付；2-只付不收。。計息標志:0-不計息息；1-計息息。存款戶名名中含有“郵郵政儲蓄銀行行”字樣時，，“計息標志志”默認：““0-不計息息”且不可修修改。計息利率依據(jù)據(jù)：1-掛牌利率率；2-浮動動利率；3-議價利率。。利率種類：必輸項，菜單單選項：0-活期；1-整存整??；；2-通知存存款；3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;8-指定利率率。選擇時2-浮動利率率，可選擇利利率種類0-7，選擇時時3-議價利利率，可選擇擇利率種類0-8第一部分本本幣結算賬戶戶-系統(tǒng)操作利率檔次條件件選項：01-隔日；；02-1天天；03-7天；04-14天；05-1個月月；06-2個月；07-3個月；；08-4個個月；09-5個月；10-6個月月；11-7個月；12-8個月；；13-9個個月；14-10個月；；15-11個月；16-12個月月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年。。選擇利率種類類：0-活期期時，不可選選擇本項，選選擇利率種類類：1-整存存整取時，可可選擇05-1個月；07-3個月月；10-6個月；17-1年；18-2年；；19-3年年；20-5年，選擇利利率種類：2-通知存款款時，可選擇擇02-1天天；03-7天，選擇利利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;時，可選選：01-隔隔日；03-7天；04-14天；；05-1個個月；06-2個月；07-3個月月；08-4個月；09-5個月；；10-6個個月；11-7個月；12-8個月月；13-9個月；14-10個月月；15-11個月；16-12個個月第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作利率浮動類類型：條件件選項：1-按比例例上??；2-按比例例下浮3-加點4-減點，計計息利率依依據(jù)選擇2-浮動利利率時，本本項可選擇擇。浮動率：若若“計息標標志”為1-計息且且“計息利利率依據(jù)””為2-浮浮動利率且且“利率浮浮動類型””為1或2，則有效效。按百分分之一為單單位。輸入入值不允許許為負數(shù)。。浮動點數(shù)：：若“計息息標志”為為1-計息息且“計息息利率依據(jù)據(jù)”為2-浮動利率率且“利率率浮動類型型”為3或或4，則有有效。按年年利率百分分之一為一一個點，例例如100個點表示示年利率絕絕對值+1%。日元元需要特殊殊處理，日日元1個點點表示年利利率絕對值值+1%。。輸入值不不允許為負負數(shù)。允許許輸入小數(shù)數(shù)，因為日日元的特殊殊性。利率調(diào)整方方式：條件件選項：0-固定不不變；2-周期調(diào)整整，選擇““利率種類類：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;時時，可選。。第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作調(diào)整周期類類型：條件件選項：01-隔日日；02-1周；03-2周周；04-1個月；；05-2個月；06-3個個月；07-4個月月；08-5個月；；09-6個月；10-7個個月；11-8個月月；12-9個月；；13-10個月；；14-11個月；；15-12個月，，利率調(diào)整整方式選擇擇1-周期期調(diào)整時輸輸入。調(diào)整起始日日：條件選選項：0-賬戶開立立日；1-指定日，，利率調(diào)整整方式選擇擇1-周期期調(diào)整時輸輸入。指定日：調(diào)調(diào)整起始日日選擇1-指定日時時可選。指定利率：：條件輸入入項，利率率種類選擇擇8-固定定利率時。。經(jīng)辦人姓名名：必輸項項。經(jīng)辦人證件件類型：必必輸項。經(jīng)辦人證件件號碼：必輸項。經(jīng)辦人證件件到期日客戶經(jīng)理類類型：必輸輸項，菜單單選項：0-郵政；；1-銀行行客戶經(jīng)理姓姓名客戶經(jīng)理編編號第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作3.[200102本幣結結算賬戶開開戶(基本本客戶)]，事項項種類："2-預分分配轉開戶戶"-集中中中心交易成功后后，回執(zhí)前前臺。同時時登記開銷銷戶登記簿簿。系統(tǒng)按按照“正式式開立日””自動計算算3天后，，允許辦理理支付結算算。第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作一、本幣結結算賬戶開開立分為普普通結算賬賬戶直接開開立和一本本通下結算算賬戶開立立，下面以以基本客戶戶中核準與與非核準賬賬戶為例，，系統(tǒng)操作作分別如下下：（一）普通通結算賬戶戶（非核準準）核準類結算算賬戶需報報人行審批批，系統(tǒng)只只能按照預預分配-預預分配轉開開戶流程操操作。非核準類賬賬戶無需人人行審批，，可根據(jù)實實際先為客客戶開立賬賬號需要，，如簽訂合合同，先行行按照賬號號預分配產(chǎn)產(chǎn)生客戶賬賬號，也可可無需預分分配，直接接開立賬號號。即非核核準類賬號號適用兩個個流程。第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（一）普通通結算賬戶戶開立（非非核準類））-流程一一第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（一）普通通結算賬戶戶開立（非非核準類））-流程二二第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作一、本幣結結算賬戶開開立分為普普通結算賬賬戶直接開開立和一本本通下結算算賬戶開立立，下面以以基本客戶戶中核準與與非核準賬賬戶為例，，系統(tǒng)操作作分別如下下：（二）一本本通下結算算賬戶一本通下結結算賬戶開開立時，首首先應根據(jù)據(jù)客戶編號號建立一本本通主賬號號，然后在在開戶環(huán)節(jié)節(jié)中在“一一本通賬號號”下輸入入主賬號即即可。第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（二）一本本通下結算算賬戶開立立（核準類類）第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（二）一本本通下結算算賬戶開立立（非核準準類）-流流程一第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（一）一本本通下結算算賬戶開立立（非核準準類）-流流程二第一部分本本幣結算算賬戶-業(yè)務流程二、本幣結結算賬戶-客戶信息息及賬戶信信息變更客戶信息及及賬戶信息息變更時，，均為前臺臺受理后臺臺處理模式式。前臺柜員受受理客戶申申請，將單單據(jù)掃描上上傳至集中中中心，完完成相應變變更。第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（一）客戶戶信息變更更第一部分本本幣結算算賬戶-系統(tǒng)操作（二）賬戶戶信息變更更第一部分本本幣結算算賬戶-業(yè)務流程三、本幣結結算賬戶銷銷戶本幣結算賬賬戶銷戶時時，系統(tǒng)自自動校驗該該賬戶是否否存在關聯(lián)聯(lián)系統(tǒng)簽約約；校驗賬賬戶章臺是是否正常。。核準類賬戶戶只能預銷銷戶、預銷銷戶撤銷、、預銷戶轉轉銷戶流程程非核準類賬賬戶除可參參照核準類類賬戶流程程、也可直直接銷戶。。第一部分本本幣結算算賬戶-業(yè)務流程三、本幣結結算賬戶銷銷戶（一）本幣幣賬戶銷戶戶（核準類類）第一部分本本幣結算算賬戶-業(yè)務流程三、本幣結結算賬戶銷銷戶（一）本幣幣賬戶銷戶戶（非核準準類）-流程一第一部分本本幣結算算賬戶-業(yè)務流程三、本幣結結算賬戶銷銷戶（一）本幣幣賬戶銷戶戶（非核準準類）-流程二第二部分本幣單位定定期賬戶管管理基本規(guī)定對比說明業(yè)務流程系統(tǒng)操作本幣定期賬賬戶較公司司1.0規(guī)規(guī)定基本相相同。本行行定期存款款采用一本本通形式。?；疽?guī)定對比說明本幣定期賬賬戶較公司司1.0系系統(tǒng)對一本本通定期子子賬戶計息息、約定轉轉存次數(shù)、、約定支取取等幾方面面進行了優(yōu)優(yōu)化，具體體見子賬戶戶維護或支支付結算本本幣定期存存入交易。。第二部分本本幣定期期賬戶-業(yè)務規(guī)定第二部分本本幣定期期賬戶-系統(tǒng)操作定期賬戶交交易（主賬賬戶開立、、變更、注注銷；子賬賬戶開立、、變更）第二部分本本幣定期期賬戶-系統(tǒng)操作[200001一一本通主賬賬戶管理（（基本）]-前臺柜員員[200001一本通主賬賬戶管理（（基本）]-集中中心心(略)第二部分本本幣定期期賬戶-系統(tǒng)操作一本通種類類：必輸項，，菜單選項項：1-定期一一本通2-定活活一本通。。事項種類：：必輸項，，菜單選項項：1-開立2-變變更3-注銷。?？蛻艟幪枺海狠斎虢⒘⒌目蛻艟幘幪枴＃ㄩ_開立時輸入入）一本通賬號號：（變更更、注銷時時輸入）支控方式：：必輸項，，菜單選項項：0-憑憑印鑒；1-憑印鑒鑒和密碼憑憑條；2-憑印鑒和和支付密碼碼器。印鑒鑒卡卡編編號號：：回回顯顯同同一一客客戶戶編編號號下下的的印印鑒鑒卡卡編編號號，，若若存存在在選選中中后后提提示示是是否否共共用用印印鑒鑒卡卡，，若若否否需需要要手手工工輸輸入入；；若若該該客客戶戶編編號號下下不不存存在在印印鑒鑒卡卡號號，，則則輸輸入入新新的的印印鑒鑒卡卡編編號號經(jīng)辦辦人人姓姓名名經(jīng)辦辦人人證證件件類類型型經(jīng)辦人證證件號碼碼經(jīng)辦人證證件到期期日第二部分分本幣幣定期賬賬戶-系統(tǒng)操作作[200105本幣定定期子賬賬戶維護護（基本本]-前臺柜柜員（略略）[200105本幣定定期子賬賬戶維