對公常用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)交易培訓(xùn)

對公常用憑證及涉及交易

講解出票人開戶行受理流程圖對公常用憑證

外來憑證一、現(xiàn)金支票二、轉(zhuǎn)賬支票（與進賬單配套使用）三、業(yè)務(wù)委托書四、存款憑條內(nèi)部憑證對公常用憑證轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票（正面)審核要求1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過（自出票日起10日內(nèi)，中間遇節(jié)假日不順延，到期日遇節(jié)假日可順延）；2、支票填明的收款人或出票人是否在本網(wǎng)點開戶，與進賬單上的名稱是否一致，進賬單上收付款單位開戶行是否均在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)；3、出票人的簽章是否符合規(guī)定（單位公章或財務(wù)專用章，加法人或授權(quán)代理人名章），與預(yù)留銀行的簽章是否相符,支付密碼密碼是否正確(交易時大機自動核對)；4、支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；5、支票必須記載的事項是否齊全，填寫是否符合規(guī)范，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，出票賬號是否加蓋賬號章，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；6、背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；7、受理非本網(wǎng)點開戶單位簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票時（支票倒提），收款人是否在支票的背面背書人簽章欄簽章，記載“委托收款”字樣，背書日期，在背書人欄記載開戶銀行名稱。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)—涉及主體

付款單位開戶銀行收款單位開戶銀行付款單位收款單位轉(zhuǎn)帳支票進帳單第二聯(lián)進帳單第一聯(lián)進帳單第三聯(lián)付款單位開戶銀行借方憑證收款單位開戶銀行貸方憑證出票人付款通知收款人收賬通知進賬單受理注意事項1、持票人與出票人在同一銀行機構(gòu)開戶的，第一聯(lián)與第三聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”一并交持票人，第二聯(lián)與轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章作為下賬依據(jù)，作柜員軋賬時借貸方憑證；2、持票人與出票人不在同一銀行機構(gòu)開戶的，第一聯(lián)加蓋“受理憑證專用章”交客戶，第二聯(lián)作貸方憑證，“收妥入賬后”第三聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”交收款人。支票受理風(fēng)險點1、出票人開戶行審核票據(jù)仿造、變造支票；支票超過提示付款期；與進賬單上的名稱不一致；支票上金額、日期填寫不規(guī)范；大小寫金額不一致；支票要素記載不全；支票已掛失2、審核支付依據(jù)印鑒不符、密碼錯誤。3、付款賬戶扣款付款人賬戶余額不足。支票票受受理理風(fēng)風(fēng)險險點點4、、退退票票審審核核無理理退退票票，，或或退退票票操操作作不不規(guī)規(guī)范范。。提示示:嚴禁禁客客戶戶簽簽發(fā)發(fā)空空頭頭支支票票或或密密碼碼不不符符的的支支票票（（按按照照人人民民銀銀行行《《支支付付結(jié)結(jié)算算辦辦法法》》規(guī)規(guī)定定，，對對簽簽發(fā)發(fā)此此種種票票據(jù)據(jù)的的出出票票人人將將處處以以票票面面金金額額5%但但不不低低于于1000元元的的罰罰款款））。轉(zhuǎn)帳支票票涉及交交易2100同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)一借借一貸交交易2114同城城提出代代收交易易2117同城提提出代付付2100同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)一借借一貸交交易應(yīng)用范圍圍工行同城城范圍內(nèi)內(nèi)一、付款款單位與與收款單單位在同同一網(wǎng)點點開戶（（收、付付均在同同一網(wǎng)點點）。二、收、、付款單單位開戶戶行不在在同一網(wǎng)網(wǎng)點的，，但付款款單位銀銀行賬戶戶使用支支付密碼碼，并開開通同城城通存通通兌標志志。三、往來來戶轉(zhuǎn)內(nèi)內(nèi)部戶，，或內(nèi)部部戶之間間對轉(zhuǎn)。。常用憑證證種類代代碼108現(xiàn)現(xiàn)金支支票465轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支支票（清清分機））126業(yè)業(yè)務(wù)委委托書455其其他結(jié)結(jié)算一般般憑證提示：日日常工作作中對客客戶外來來憑證種種類在大大機輸入入中按種種類輸入入，嚴禁禁使用455。。會計分錄錄借：往來來賬戶50000（參加加軋賬））－－－XX集團團貸：往來來賬戶50000（參參加軋賬賬）－－－XX工程程2100同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)一借借一貸交交易各聯(lián)次憑憑證轉(zhuǎn)帳支票票、進帳帳單第二二聯(lián)記賬銀行行作借方方、貸方方憑證（（參加軋軋賬）進帳單第第一聯(lián)進帳單第第三聯(lián)出票人付付款通知知收款人收收賬通知知2114同城城提出代代收交易易概念同城提出出代收業(yè)業(yè)務(wù)是指付款款方在本本網(wǎng)點或或系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)其他網(wǎng)網(wǎng)點，收收款方在在系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)其他網(wǎng)網(wǎng)點或跨跨系統(tǒng)金金融機構(gòu)構(gòu)，需通通過同城城交換辦辦理資金金往來的的業(yè)務(wù)。。2114同城城提出代代收交易易實用條件件第一種情情況：付付款單位位在本網(wǎng)網(wǎng)點開戶戶，但收收款單位位在成都都市其他他商業(yè)銀銀行開戶戶（我網(wǎng)網(wǎng)點付款款）。例：春熙營業(yè)業(yè)室收到到轉(zhuǎn)賬支支票5000元元付款單位位為：中中國移動動通信集集團四川川有限公公司（參加軋軋賬）。開戶銀行行為：工工商銀行行春熙營營業(yè)室收款單位位為：成成都麥當當勞家樂樂福大世世界店（（通過銀銀雁中心心將進賬賬單提交交收款行行）開戶銀行行為：建建設(shè)銀行行成都市市第七支支行營業(yè)業(yè)室借：往來來賬戶5000.00（參加加軋賬））------移移動通信信貸:其其他應(yīng)應(yīng)付款5000.00(批量量入賬)-------待提出出票據(jù)交交換及轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)匯款(二)借借:其他他應(yīng)付款款5000.00(批批量入賬賬)-------待提出出票據(jù)交交換及轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)匯款貸:轄內(nèi)內(nèi)往來5000.00(批量量入賬)--------同城城交換戶戶2114同城城提出代代收交易易第二種情情況：付付款單位位在本網(wǎng)網(wǎng)點開戶戶，收款款單位在在成都市市工行其其他網(wǎng)點點開戶，，但該銀銀行賬戶戶未使用用支付密密碼，或或未開通通通存通通兌標志志（即不不能使用用2100交易易）。例：付款單位位為：中中國移動動通信集集團四川川有限公公司（參加軋軋賬）。開戶銀行行為：工工商銀行行春熙營營業(yè)室收款單位位為：西西南交通通大學(xué)（（學(xué)費收收入專戶戶）（通過銀銀雁中心心將進賬賬單提交交收款行行）開戶銀行行為：工工商銀行行金牛支支行營業(yè)業(yè)室2114同城城提出代代收交易易各聯(lián)次憑憑證轉(zhuǎn)帳支票票付款單位位開戶銀銀行借方方憑證進帳單第第一聯(lián)出票人付付款通知知進帳單第第二聯(lián)、、第三聯(lián)聯(lián)交換提出出到對方方收款單單位開戶戶銀行2117同城城提出代代付交易易概念同城提出出代付業(yè)業(yè)務(wù)是指付款款方在系系統(tǒng)內(nèi)其其他網(wǎng)點點或跨系系統(tǒng)金融融機構(gòu)，，收款方方在本網(wǎng)網(wǎng)點或系系統(tǒng)內(nèi)其其他網(wǎng)點點，需通通過同城城交換辦辦理資金金往來的的業(yè)務(wù)。。2117同城城提出代代付交易易實用條件件第一種情情況（系系統(tǒng)外））：收款款單位在在成都市市內(nèi)工行行網(wǎng)點開開戶，但但付款單單位在成成都市其其他商業(yè)業(yè)銀行開開戶（一一般用于于收款網(wǎng)網(wǎng)點為在在本行的的收款收收款單位位）。例：春熙熙營業(yè)室室收到單單位提交交1000元轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支票票付款單單位為為：成成都麥麥當勞勞家樂樂福大大世界界店（（通過過銀雁雁中心心將轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支支票提提交付付款行行）開戶銀銀行為為：建建設(shè)銀銀行成成都市市第七七支行行營業(yè)業(yè)室收款單單位為為：中中國移移動通通信集集團四四川有有限公公司（（參加加軋帳帳）。。開戶銀銀行為為：工工商銀銀行春春熙營營業(yè)室室會計分分錄收妥抵抵用前前:借:轄轄內(nèi)往往來1000.00(批批量入入賬)--------同同城交交換戶戶貸:其其他應(yīng)應(yīng)付款款1000.00(批量量入賬賬,參參加柜柜員軋軋賬)-------待提提出票票據(jù)交交換及及轉(zhuǎn)匯匯款收妥抵抵用后后:借:其其他應(yīng)應(yīng)付款款1000.00(批量量入賬賬)-------待提提出票票據(jù)交交換及及轉(zhuǎn)匯匯款貸：往往來賬賬戶1000.00（日日間批批量入入賬））------移移動通通信2117同同城城提出出代付付交易易第二種種情況況（系系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)未使使用支支付密密碼的的賬戶戶）：：收款款單位位在本本網(wǎng)點點開戶戶，付付款單單位在在成都都市工工行其其他網(wǎng)網(wǎng)點開開戶，，但該該銀行行賬戶戶未使使用支支付密密碼，，或未未開通通通存存通兌兌標志志（即即不能能使用用2100交易易）。。2117同同城城提出出代付付交易易各聯(lián)次次憑證證進帳單單二聯(lián)聯(lián)收款單單位開開戶銀銀行貸貸方憑憑證（（參加加軋賬賬）進帳單單第三三收款人人收賬賬通知知支票、、進帳帳單第第一聯(lián)聯(lián)交換提提出到到對方方付款款單位位開戶戶銀行行業(yè)務(wù)委委托書書目前我我行使使用業(yè)業(yè)務(wù)委委托書書常用用的三三個交交易一、2610匯劃發(fā)發(fā)報錄錄入（（收款款人在在工行行開戶戶）二、9300轉(zhuǎn)帳發(fā)發(fā)報錄錄入（（收款款人在在他行行開戶戶）三、2631匯票簽簽發(fā)錄錄入業(yè)務(wù)委委托書書的各各聯(lián)憑憑證業(yè)務(wù)委委托書書第一一聯(lián)記賬銀銀行作作借方方（參參加軋軋賬））業(yè)務(wù)委委托書書第二二聯(lián)業(yè)務(wù)委委托書書第三三聯(lián)網(wǎng)點當當日發(fā)發(fā)報憑憑證附附件（（不參參加軋軋賬））付款單單位回回單（（不能能作為為收款款依據(jù)據(jù)）26109300提示：：2100交交易實實時變變動收收付款款單位位余額額；2114、、2610、9300交交易實實時變變動付付款單單位余余額，，收款款單位位余額額以收收款行行收到到票據(jù)據(jù)記入入賬為為準；；2117交交易發(fā)發(fā)生日日大機機將收收款單單位賬賬自動動入網(wǎng)網(wǎng)點其其他應(yīng)應(yīng)付款款內(nèi)，，收妥抵抵用后后入收款款單位位賬戶戶，（（郊郊縣和和城區(qū)區(qū)收妥抵抵用時時間不不同）；對退票票業(yè)務(wù)務(wù)必須須由營營業(yè)經(jīng)經(jīng)理進進行嚴嚴格審審批。。業(yè)務(wù)處處理流流程2100交交易柜員一一人完完成，，對超超過柜柜員權(quán)權(quán)限的的，由由主辦辦柜員員或營營業(yè)經(jīng)經(jīng)理劃劃卡授授權(quán)后后即時時完成成；2114、、2117交易易同城交交換提提出業(yè)業(yè)務(wù)：：前臺臺柜員員（經(jīng)經(jīng)辦））錄入入，后后臺（（主辦辦）復(fù)復(fù)核（（2116、2118交交易））的方方式進進行處處理和和控制制；2610、、9300交易易前臺柜柜員（（經(jīng)辦辦）錄錄入，，后臺臺（主主辦或或主管管）復(fù)復(fù)核（（2412、9305交交易））的方方式進進行處處理和和控制制；其他常常用轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交交易2143同同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬單單筆借借2144同同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬單單筆貸貸2130同同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)一一借多多貸2132同同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)一一貸多多借2320表表外一一對一一轉(zhuǎn)2301表表外單單筆貸貸2303表表外單單筆借借………等2143同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬單單筆借借提示2143交交易應(yīng)應(yīng)和2144同同城網(wǎng)網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬單單筆貸貸配套套做2143交交易主主要用用于不不能通通匯或或不參參加同同城票票據(jù)交交換網(wǎng)網(wǎng)點辦辦理匯匯劃業(yè)業(yè)務(wù)及及交換換業(yè)務(wù)務(wù)時，，柜員員先通通過2143單單筆下下客戶戶賬，，再用用2144交易易將貸貸方記記入指指定內(nèi)內(nèi)部賬賬戶后后發(fā)報報至核核算網(wǎng)網(wǎng)點，，由核核算網(wǎng)網(wǎng)點代代辦理理匯劃劃和交交換業(yè)業(yè)務(wù)。。謝謝大大家！！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。06:58:1606:58:1606:5812/31/20226:58:16AM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2206:58:1606:58Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。06:58:1606:58:1606:58Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。12月-2212月-2206:58:1606:58:16December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20226:58:16上上午06:58:1612月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月226:58上上午午12月月-2206:58December31,202216、行動出出成果，，工作出出財富。。。2022/12/316:58:1606:58:1631December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時時，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點點的射線線向前。。。6:58:16上午午6:58上午午06:58:1612月-229、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。06:58:1606:58:1606:5812/31/20226:58:16AM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。12月-2206:58:1606:58Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對對圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。06:58:1606:58:1606:58Saturday,December31,202213、不知香積積寺，數(shù)里里入云峰。。。12月-2212月-2206:58:1606:58:16December31,202214、意志堅堅強的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。31十十二月20226:58:16上午午06:58:1612月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。十二月月226:58上上午午12月月-2206:58December31,202216、少年年十五五二十十時，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。2022/12/316:58:1606:58:1631December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來來秋秋。。。。6:58:16上上午午6:58上上午午06:58:1612月月-229、楊柳散和和風(fēng)，青山山澹吾慮。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、閱讀一切切好書如同同和過去最最杰出的人