客戶身份識(shí)別

客戶身份識(shí)別制度

風(fēng)險(xiǎn)控制部

2012年9月反洗錢培訓(xùn)系列之二目錄一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)二、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份三、業(yè)務(wù)存續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份四、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份客戶身份識(shí)別2客戶身份識(shí)別方面存在的問題內(nèi)容簡介什么是客戶身份識(shí)別？1一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)客戶身份識(shí)別的流程客戶身份識(shí)別的基本要求341.什么是客戶身份識(shí)別？客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或“客戶盡職調(diào)查”即履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份。

具體包括3個(gè)方面：①了解客戶本人的真實(shí)身份；②了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途；③了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

客戶身份識(shí)別之特別關(guān)注制度執(zhí)行概況全國共發(fā)現(xiàn)有1533家被查銀行未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的66.71%。全國共發(fā)現(xiàn)有130家證券公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的79.27%。發(fā)現(xiàn)有37家期貨公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的80.43%。全國共發(fā)現(xiàn)有539家保險(xiǎn)公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的63.11%。客戶身份識(shí)別工作已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最高的部分。合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致?！豆不A(chǔ)》

2.客戶身份識(shí)別存在問題—銀行業(yè)①以開立賬戶等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系及提供一次性金融服務(wù)時(shí)，未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作；②登記機(jī)構(gòu)客戶身份信息不完整③登記自然人客戶身份信息不完整④為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證件復(fù)印件⑤開立假名賬戶⑥未按規(guī)定識(shí)別代理人⑦未按規(guī)定開展重新識(shí)別客戶的工作；⑧未按規(guī)定確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；⑨未按規(guī)定定期審核客戶基本信息。

3.客戶身份識(shí)別的流程①核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件

---進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；②了解：a.實(shí)際控制客戶的自然人

b.交易的實(shí)際受益人c.資金來源d.資金用途e.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況；③登記客戶身份基本信息；④留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。勤勉盡責(zé)4.客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-1

①建立業(yè)務(wù)關(guān)系識(shí)別要求第一，開立賬戶業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別；第二，應(yīng)要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實(shí)有效性，核對(duì)并登記身份基本信息。

②業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求第一，業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間→持續(xù)客戶身份識(shí)別，客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化→重新識(shí)別客戶身份→調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類；第二，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)的客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營情況。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-2③代理業(yè)務(wù)識(shí)別要求第一，以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類、號(hào)碼；第二，金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)意外的第三方進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第三，除信托以外的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)了解或應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金（財(cái)產(chǎn)）屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托當(dāng)事人的身份以及登記信托委托人、受益人的姓名（名稱）、聯(lián)系方式。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-3④代理行業(yè)務(wù)的識(shí)別要求

與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)：a.充分搜集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息；b.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性；c.以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。4.客戶身份份識(shí)別的的基本要要求（8個(gè)）-4⑤對(duì)外國國政要的的識(shí)別要要求外國政要要定義：：至現(xiàn)在在或曾經(jīng)經(jīng)擔(dān)任顯顯赫公職職的國外外個(gè)人，，如國家家元首或或政府首首腦、高高級(jí)政客客、政府府司法或或軍隊(duì)高高級(jí)官員員、國有有企業(yè)高高級(jí)行政政人員和和政黨重重要官員員。開立賬戶戶→高級(jí)管理理層批準(zhǔn)準(zhǔn)。⑥非面對(duì)對(duì)面識(shí)別別要求利用網(wǎng)絡(luò)絡(luò)、電話話、自動(dòng)動(dòng)銀行營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)經(jīng)辦人人員機(jī)等等為客戶戶提供非非柜臺(tái)服服務(wù)，應(yīng)應(yīng)：a.實(shí)行嚴(yán)格格的身份份識(shí)別認(rèn)認(rèn)證措施施；b.采取相應(yīng)應(yīng)的技術(shù)術(shù)保障手手段；c.強(qiáng)化內(nèi)部部管理程程序。4.客戶身份份識(shí)別的的基本要要求（8個(gè)）-5⑦禁止性性要求不得為身份不明明的客戶提提供服務(wù)務(wù)、進(jìn)行行交易；；不得為客客戶開立立匿名賬戶戶或假名賬戶戶。⑧保密性性要求金融機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)保護(hù)護(hù)客戶的的商業(yè)機(jī)機(jī)密、個(gè)個(gè)人隱私私，妥善善保管身身份信息息、交易易信息；非依法律律規(guī)定，，不得向向任何單單位和個(gè)個(gè)人提供供。2個(gè)人人民民幣賬戶戶業(yè)務(wù)建建立環(huán)節(jié)節(jié)內(nèi)容簡介介概述1一、業(yè)務(wù)務(wù)建立環(huán)環(huán)節(jié)如何何識(shí)別客客戶身份份對(duì)公人民民幣賬戶戶業(yè)務(wù)建建立環(huán)節(jié)節(jié)31.概述-1（一）一一次性金金融服務(wù)務(wù)（二）開開立賬戶戶對(duì)私對(duì)公個(gè)人人民民幣賬戶戶個(gè)人外匯匯賬戶對(duì)公外匯匯賬戶對(duì)公人民民幣賬戶戶個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶個(gè)人外匯結(jié)算賬戶個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶個(gè)人外匯資本項(xiàng)目賬戶基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶異地開立單位銀行結(jié)算賬戶臨時(shí)存款賬戶定期存款賬戶對(duì)公外匯資本項(xiàng)目賬戶對(duì)公外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系系建立環(huán)節(jié)節(jié)①查看身份證明明文件Ⅰ.對(duì)私客戶戶Ⅱ.對(duì)公客戶戶：A.境內(nèi)對(duì)公公客戶；B.境外對(duì)公公客戶。。②登記客戶身份份基本信信息Ⅰ.對(duì)私客戶戶Ⅱ.對(duì)公客戶戶③了解實(shí)際控制制客戶的的自然人人和交易易的實(shí)際際控制人人包括但不不限于：：a.公司實(shí)際際控制人人；b.未被客戶戶披露，，但實(shí)際際控制著著金融交交易過程程或者最最終享有有相關(guān)經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益益的人員員（被代代理人除除外）。。1.概述-2業(yè)務(wù)關(guān)系系建立環(huán)環(huán)節(jié)客戶戶身份識(shí)識(shí)別的步步驟：查看對(duì)私客客戶的的證明明文件件：a.中國公公民16歲以上上：身身份證證或臨臨時(shí)身身份證證（還還包括括戶口口簿、、護(hù)照照）；；b.16歲以下下公民民：由由監(jiān)護(hù)護(hù)人代代理開開戶，，出局局代理理人身身份證證及使使用人人戶口口簿；；c.軍人、、武警警：軍軍人、、武警警身份份證件件；d.華僑：：中國國護(hù)照照；e.香港、、澳門門居民民：港港澳居居民往往來內(nèi)內(nèi)地通通行證證；f.臺(tái)灣居居民：：臺(tái)灣灣居民民來往往大陸陸通行行證或或其他他有效效履行行證件件；g.國外公公民：：護(hù)照照。1.概述-2-1案例題題：15周歲客客戶持持家中中戶口口簿和和本人人學(xué)生生證到到B銀行辦辦理開開戶手手續(xù)。。B銀行按按照客客戶身身份識(shí)識(shí)別的的基本本要求求，并并未受受理該該業(yè)務(wù)務(wù)。B銀行的的做法法是否否合理理？不能作作為實(shí)實(shí)名證證件使使用的的：學(xué)學(xué)生證證、機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛駕駕駛證證介紹信信、法法定身身份證證件的的復(fù)印印件。。查看對(duì)公境境內(nèi)客客戶的的證明明文件件：a.可證明明該客客戶依依法設(shè)設(shè)立或或可依依法開開展經(jīng)經(jīng)營、、社會(huì)會(huì)活動(dòng)動(dòng)的執(zhí)執(zhí)照、、證件件或文文件；；b.組織機(jī)機(jī)構(gòu)代代碼證證；c.稅務(wù)登登記證證；d.法定代代表人人或單單位負(fù)負(fù)責(zé)人人的有有效身身份證證明文文件；；e.授權(quán)他他人辦辦理的的，還還需出出具合合法有有效的的授權(quán)權(quán)委托托書和和授權(quán)權(quán)經(jīng)辦辦人員員的有有效身身份證證件。。1.概述-2-2登記對(duì)私客客戶身身份基基本信信息：：a.客戶的的姓名名、性性別、、國籍籍、職業(yè)、住所所地或或工作作單位位地址址、聯(lián)聯(lián)系方方式；；b.身份證證件或或身份份證明明文件件的種種類、、號(hào)碼碼、有有效期期限；；c.客戶的的住所所地與與經(jīng)常常居住住地不不一致致的，，登記記客戶戶的經(jīng)常居居住地地。1.概述-2-3登記對(duì)公客客戶身身份基基本信信息：：a.客戶的的名稱稱、住住所、、經(jīng)營營范圍圍、組組織機(jī)機(jī)構(gòu)代代碼、、稅務(wù)務(wù)登記記證號(hào)號(hào)碼；；b.可證明明該客客戶依依法設(shè)設(shè)立或或者可可依法法開展展經(jīng)營營、社社會(huì)活活動(dòng)的的執(zhí)照照、證證件或或文件件的名名稱、、號(hào)碼碼和有有效期期限；；c.控股股股東或或?qū)嶋H際控制制人、、法定定代表表人、、負(fù)責(zé)責(zé)人和和授權(quán)權(quán)辦理理業(yè)務(wù)務(wù)人員員的姓姓名、、身份份證件件或身身份證證明文文件的的種類類、號(hào)號(hào)碼、、有效效期限限。1.概述-2-42-1一次性性金融融業(yè)務(wù)務(wù)建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別條件識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等且交易金額單筆人民幣1萬元以上（或外幣等值1000美元以上的）營業(yè)人員a.客戶b.代理人①核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；②登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件；③了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人。2-2個(gè)人人人民幣幣儲(chǔ)蓄賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件a.要求客戶出示真實(shí)有效的身份證明文件或者其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；b.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件或身份證明文件文件，登記代理人的姓名或名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼；②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息a.關(guān)注大額現(xiàn)金開戶和異常開戶的情況；b.關(guān)注資金的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。2-2個(gè)人人人民幣幣結(jié)算賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件通過開立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，銀行應(yīng)與客戶簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確反洗錢客戶身份識(shí)別方面雙方的權(quán)利與義務(wù)。②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息a.關(guān)注大額現(xiàn)金開戶和異常開戶的情況；b.關(guān)注資金的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。2-4基本存存款賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件（共14種）a.企業(yè)法人：營業(yè)執(zhí)照、住址機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；b.非企業(yè)法人：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；g.民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書；c.個(gè)體工商戶：個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；d.居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)：主管部門的批文或證明；注:存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)登記證；國家法律法規(guī)其他規(guī)定及有權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)文件。②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息非企業(yè)業(yè)法人人：不不以盈盈利為為目的的，從從事非非生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營營，包包括機(jī)機(jī)關(guān)法法人、、事業(yè)業(yè)單位位法人人、社社會(huì)團(tuán)團(tuán)體法法人。。2-5一般存存款賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件a.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件；b.基本存款賬戶開戶許可證；c.其他證明文件（共11種.略）②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2-6專用存存款賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件a.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件；b.基本存款賬戶開戶許可證；c.其他證明文件（有借款需要的→借款合同，有結(jié)算需要的→相關(guān)證明文件）②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2-7臨時(shí)存存款賬賬戶建立環(huán)環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開立賬戶的自然人b.代理人①核對(duì)客戶的證明文件根據(jù)不同性質(zhì)出具不同的文件(共4種)a.注冊(cè)驗(yàn)資賬戶：工商行政管理部門合法的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文；b.臨時(shí)機(jī)構(gòu)：其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文；c.異地建筑施工及安裝單位：其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同；d.異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位：其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。

②留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2個(gè)人人人民幣幣賬戶戶持續(xù)續(xù)期間間內(nèi)容簡簡介概述1一、業(yè)業(yè)務(wù)持持續(xù)期期間如如何識(shí)識(shí)別客客戶身身份對(duì)公人人民幣幣賬戶戶持續(xù)續(xù)期間間31-1持續(xù)識(shí)識(shí)別客客戶身身份基基本措措施①關(guān)注注客戶戶及其其日常常經(jīng)營營活動(dòng)動(dòng)、金金融交交易情情況，，及時(shí)時(shí)提示示客戶戶更新新資料料信息息并留留存身身份資資料；；②銀行行應(yīng)按按照客客戶特特點(diǎn)或或賬戶戶屬性性，考考慮地地域、、業(yè)務(wù)務(wù)、行行業(yè)、、客戶戶是否否為外外國政政要等等因素素，劃劃分客客戶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)；；③對(duì)于于客戶戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)分類類結(jié)果果為高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶戶或高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)賬戶戶持有有人，，銀行行要了了解其其積極極狀況況等信信息，，主筆筆了解解交易易的資資金來來源、、資金金用途途等，，對(duì)符符合可可疑交交易報(bào)報(bào)告要要素的的交易易，應(yīng)應(yīng)了解解資金金交易易對(duì)方方的身身份信信息。?？蛻魬魹橥馔鈬牡?，應(yīng)應(yīng)采取取合理理措施施了解解其資資金來來源和和用途途。④在賬賬戶使使用過過程中中，如如果客客戶身身份證證件或或身份份證明明文件件過期期，銀銀行應(yīng)應(yīng)通知知客戶戶在合合理期期限內(nèi)內(nèi)及時(shí)時(shí)更新新，若若超過過合理理期限限，客客戶無無法提提供合合理理理由，，又無無法更更新的的，銀銀行有有權(quán)中中止為為客戶戶辦理理業(yè)務(wù)務(wù)。合合理期期限由由個(gè)銀銀行根根據(jù)自自身業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)際確確定。。1-2重新識(shí)識(shí)別客客戶的的情形形（6+1種）（如客客戶代代理人人沒有有授權(quán)權(quán)）客戶特征其他情形銀行分析①客戶戶要求求變更更有關(guān)關(guān)信息息的，，包括括姓名名或名名稱、、身份份證件件或身身份證證明文文件種種類、、身份份證件件號(hào)碼碼、注注冊(cè)資資本、、經(jīng)營營范圍圍、法法定代代表人人或負(fù)負(fù)責(zé)人人。②客戶戶行為為或交交易出出現(xiàn)異異常。。③客戶戶姓名名或者者名稱稱與國國務(wù)院院有關(guān)關(guān)部門門、機(jī)機(jī)構(gòu)、、司法法機(jī)關(guān)關(guān)依法法要求求金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)協(xié)查查或關(guān)關(guān)注的的犯罪罪嫌疑疑人、、洗錢錢和恐恐怖融融資的的姓名名或者者名稱稱相同同的。。④客戶戶有洗洗錢、、恐怖怖融資資活動(dòng)動(dòng)嫌疑疑的。。⑤金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)獲得得的客客戶信信息與與先前前已掌掌握的的相關(guān)關(guān)信息息存在在不一一致或或者互互相矛矛盾的的。⑥先前前獲得得的客客戶身身份資資料的的真實(shí)實(shí)性、、有效效性、、完整整性存存在疑疑點(diǎn)的的。1-3重新識(shí)識(shí)別客客戶身身份的的方法法（5種）①要求求客戶戶補(bǔ)充充其他他身份份資料料或者者其他他身份份證明明文件件；②回訪訪客戶戶；③實(shí)地地查訪訪；④向公公安、、工商商行政政管理理部等等部門門核實(shí)實(shí)；⑤其他他可依依法采采取的的措施施?！匦伦R(shí)識(shí)別客客戶身身份后后的處處理重新識(shí)識(shí)別客客戶身身份后后，應(yīng)應(yīng)及時(shí)時(shí)調(diào)整整客戶戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)。2-1個(gè)人人人民幣幣存款款業(yè)務(wù)務(wù)存續(xù)續(xù)期間間識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù)（1）久懸賬戶及時(shí)提示客戶出示有效身份證件，比照新開戶方式，對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，即：出示有效身份證件→審核身份證件→實(shí)名登記→再辦理業(yè)務(wù)（2）掛失業(yè)務(wù)個(gè)人辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)口頭掛失和書面掛失兩種情況，銀行需要審查的身份證明文件有所不同。①口頭掛失：銀行必須核對(duì)客戶本人身份證件資料、賬號(hào)、戶名、開戶日期、開戶地址、存款種類、余額、近期交易等要素，其中戶名、身份證件資料必須相符?？陬^掛失無需出示身份證件，可以代辦，但代辦人必須提供本人身份證件號(hào)碼、姓名和聯(lián)系電話。②書面掛失：必須核對(duì)客戶本人有效身份證件和復(fù)印件，并讓其提供賬號(hào)、戶名、開戶時(shí)間、存款種類、金額、賬號(hào)及住址等情況。其中辦理密碼、儲(chǔ)蓄卡、印鑒掛失必須提供相應(yīng)的存折（存單或銀行卡）。

·必須核核實(shí)是是否由由客戶戶本人人辦理理，特特殊情情況下下，除除銀行行卡密密碼解解掛、、掛失失處理理、掛掛失補(bǔ)補(bǔ)卡或或銷卡卡外，，可以以委托托他人人辦理理。2-1個(gè)人人人民幣幣存款款業(yè)務(wù)務(wù)存續(xù)續(xù)期間間識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-2（3）規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)（4種）①個(gè)人存款賬戶單筆金額≥5萬元的現(xiàn)金存?。簯?yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，若是身份證通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付。②單筆或當(dāng)日累計(jì)金額≥20萬元的現(xiàn)金存款：應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件，如為代辦還需審核代辦人有效身份證件。③一次性或當(dāng)日累計(jì)金額≥50萬元的提現(xiàn)：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可向客戶經(jīng)理了解該賬戶現(xiàn)金提取是否與其身份及背景相符，其賬戶是否曾發(fā)生可疑交易等信息。④個(gè)人存款賬戶單筆或當(dāng)日累計(jì)金額≥200萬元的現(xiàn)金存?。簯?yīng)做好大額登記，了解客戶資金的來源、用途及相關(guān)的其他信息。2-2對(duì)公人人民幣幣存款款業(yè)務(wù)務(wù)存續(xù)續(xù)期間間-1識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù)（1）大額存取款單位賬戶當(dāng)日或者單筆累計(jì)金額人民幣≥20萬元的現(xiàn)金支取以及≥200萬元轉(zhuǎn)賬：·了解客戶資金的來源、用途及相關(guān)信息；·核實(shí)經(jīng)辦人的身份證件。（2）票據(jù)和憑證·審核銀行本票、匯票的兌付時(shí)間、機(jī)構(gòu)、兌付人以及兌付后資金的處理；·關(guān)注票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與個(gè)人或公司的經(jīng)營范圍背景、規(guī)模的關(guān)系；·判斷客戶行為交易是否正常；·判斷獲得的客戶信息與先前獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息是否一致。2對(duì)公人人民幣幣賬戶戶終止止環(huán)節(jié)節(jié)內(nèi)容簡簡介個(gè)人人人民幣幣賬戶戶終止止環(huán)節(jié)節(jié)1一、業(yè)業(yè)務(wù)終終止環(huán)環(huán)節(jié)如如何識(shí)識(shí)別客客戶身身份1.個(gè)人人人民幣幣賬戶終止識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)個(gè)人客戶辦理銷戶業(yè)務(wù)Ⅰ銷戶前：①銀行要求客戶提交銷戶申請(qǐng)書，對(duì)于個(gè)人支票結(jié)算賬戶還應(yīng)收回未用的支票，并將支票進(jìn)行作廢操作；②該賬戶若為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)給客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)；③對(duì)先前客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整；對(duì)先前客戶身份證件或其他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

Ⅱ銷戶時(shí)：①大額取現(xiàn)銷戶：銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶；②大額轉(zhuǎn)賬銷戶：可疑交易須完整填寫交易對(duì)手信息，以記錄銷戶后資金流向；③由代理人代理銷戶：核對(duì)代理人有效身份證件，如為身份證需聯(lián)網(wǎng)核查。Ⅲ銷戶后歸檔保存。2-1對(duì)公人人民幣幣存款款賬戶戶終止止環(huán)節(jié)節(jié)識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-1a.因撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉b.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照c.因遷址等需要變更開戶銀行d.其他原因

Ⅰ.銷戶前①開戶銀行需要與客戶核對(duì)賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證；注：客戶未按規(guī)定教會(huì)各種空白憑證的票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)要求其出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。②該賬戶若為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)給客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)；③1年內(nèi)未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期是同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸賬戶未取專戶管理；④對(duì)先前客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整；對(duì)先前客戶身份證件或其他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。2.個(gè)人人人民幣幣賬戶終止識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-2個(gè)人客戶辦理銷戶業(yè)務(wù)Ⅱ.銷戶時(shí)①大額取現(xiàn)銷戶：銀行須在可疑交易報(bào)告中著名取現(xiàn)銷戶；②大額轉(zhuǎn)賬銷戶：可疑交易須完整填寫交易對(duì)手信息，以記錄銷戶后資金流向；銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人行報(bào)告；③未獲得工行行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)驗(yàn)資戶a.出資人以現(xiàn)金方式存入，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳存單原件及其有效身份證件，如為代理人辦理，需記錄代辦人信息；b.以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。Ⅲ銷戶后歸檔保存。ThankYou!9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。2022/12/312022/12/31Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。2022/12/312022/12/312022/12/3112/31/20226:45:08AM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。2022/12/312022/12/312022/12/312022/12/3112/31/202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20222022/12/312022/12/312022/12/3115、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。。十二月月222022/12/312022/12/312022/12/3112/31/202216、行行動(dòng)動(dòng)出出成成果果，，工工作作出出財(cái)財(cái)富富。。。。2022/12/312022/12/3131December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。2022/12/312022/12/312022/12/312022/12/319、沒有失失敗，只只有暫時(shí)時(shí)停止成成功！。。2022/12/312022/12/31Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。2022/12/312022/12/312022/12/3112/31/20226:45:08AM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努力力的積累。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Dec-2231-Dec-2212、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對(duì)對(duì)圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。2022/12/312022/12/312022/12/31Saturday,December31,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。2022/12/312022/12/31