小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式和案例應(yīng)用

小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式和案例應(yīng)用

什么是小微企業(yè)：是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊、個體工商戶的統(tǒng)稱。第一篇小微企業(yè)的特征及風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)1，小微企業(yè)的特征經(jīng)營特征：數(shù)量龐大、家族式管理、管理水平落后、規(guī)模較小、技術(shù)落后，創(chuàng)新能力不足財(cái)務(wù)特征：財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息不透明、不規(guī)范，融資能力弱生命周期特征：中國企業(yè)平均壽命7.5歲，民營企業(yè)的壽命為2.9歲行業(yè)特征：集中到小型加工制造、零售貿(mào)易、餐飲服務(wù)等，衣食住行方面，呈現(xiàn)鏈條式發(fā)展2，小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)第一篇小微企業(yè)的特征及風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)第二篇小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制模式單戶現(xiàn)金流分析模式供應(yīng)鏈融資模式項(xiàng)目基金互助社模式電商大數(shù)據(jù)模式業(yè)務(wù)模式信用貸款模式第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用信用貸款模式：個人信用評分模型類型信用額度模型追賬模型賬戶取消模型欺詐鑒別模型信用限額與信用等級成反向相關(guān)關(guān)系，模型一般在原有額度使用基礎(chǔ)上。模型變量包括信用分?jǐn)?shù)、賬戶來源、信用額度利用模式、月償付占余額的百分比及拖欠歷史等可以限制某個賬戶的提款，甚至完全取消這個賬戶。通過與以往欺詐經(jīng)驗(yàn)中類同模式的比較，來辨別欺詐性的賬戶。第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用

產(chǎn)品說明：宜人貸 銀行名稱：宜信 辦理城市：北京 產(chǎn)品名稱：宜人貸 抵押方式：無擔(dān)保信用貸款 放款速度：7-10天 貸款周期：12-36月 月利率：0.78% 額度范圍：1-50萬 宜信宜人貸條件： 戶籍：本地外地年齡：22-55周歲征信：無信用記錄信用良好有少量逾期當(dāng)前有逾期上班族可申請，允許單位：政府機(jī)關(guān)/事業(yè)單位大型國企/壟斷行業(yè)世界500強(qiáng)上市公司一般企業(yè)，工作年限：6個月以上薪資發(fā)放要求：打卡流水最低限額：4000元/月流水連續(xù)月份：6月，必須有社保，必須有公積金還款方式：等額本息 宜信宜人貸材料： 身份證、個人征信報(bào)告、收入證明、銀行打卡流水

宜信模式宜信模式：申請流程第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用1.申請受理。借款人將小額貸款申請?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件、期限等待，同時對借款人條件、資格及申請材料進(jìn)行初審2.再審核。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評價申請人的還款能力和還款意愿；3.審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；4.發(fā)放。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時向貸款行申請支用額度；5.貸后管理。貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存；6.貸款回收。根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時，及時足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。單戶現(xiàn)金流分析模式第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用2005年11月與國家開發(fā)銀行、世界銀行正式開展合作2005年12月--2007年5月德國IPC公司顧問專家組全程合作2008年4月原小企業(yè)業(yè)務(wù)并入微小企業(yè)信貸部2005年8月起，重塑市場定位，尋找方法和機(jī)遇2006年總行成立微小企業(yè)信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)中心2009年3月，成立小企業(yè)金融部，下設(shè)五個中心2010年1月，拆分成“微小”和“小”兩大事業(yè)部2012年12月，累計(jì)放款金額392.77億元，放款筆數(shù)24.18萬筆發(fā)展歷程第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用包商銀行微貸模式風(fēng)險(xiǎn)定價機(jī)制獨(dú)立核算機(jī)制激勵考核機(jī)制授信審批機(jī)制人才培養(yǎng)機(jī)制信息交流機(jī)制盡職免責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新機(jī)制完善八項(xiàng)機(jī)制第三篇小微風(fēng)控模式的案例運(yùn)用包商銀行微貸模式事業(yè)部要素構(gòu)成有特定的產(chǎn)品和市場有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的管理人員及經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的信貸員隊(duì)伍有專業(yè)的貸款分析技術(shù)和定價能力有獨(dú)立分析盈利能力的方法和機(jī)制有完整可行的流程制度和授權(quán)體系有單獨(dú)的績效考核和評價體系建立了較為合理的內(nèi)部組織架構(gòu)和責(zé)權(quán)體系建立了高效的審貸決策及風(fēng)險(xiǎn)控制體系形成了大規(guī)模批發(fā)微小企業(yè)貸款的能力具備了專業(yè)化培訓(xùn)小企業(yè)貸款技術(shù)的能力第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用包商銀行微微貸模式分行宣傳營銷、資源配置、激勵考核、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)總行調(diào)研策劃、制定制度、設(shè)計(jì)流程、培訓(xùn)推廣、考核評價、內(nèi)控檢查支行執(zhí)行制度、業(yè)務(wù)生產(chǎn)、開發(fā)客戶、售后服務(wù)、貸后管理運(yùn)作機(jī)理指導(dǎo)培訓(xùn)信息反饋

運(yùn)作機(jī)理分工合作

職責(zé)明確

報(bào)告清晰

無縫銜接第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用包商銀行微微貸模式特點(diǎn)不是缺缺點(diǎn)Addyourtextinhere信息不對稱稱不意味著著風(fēng)險(xiǎn)高抗風(fēng)險(xiǎn)能力力差不等于于信用差無抵押不代代表高違約約規(guī)模小不是是無利潤對中小企業(yè)業(yè)的再認(rèn)識識：銀行缺乏分分析小企業(yè)業(yè)的技術(shù)、、缺乏為小小客戶提供供融資的意意識、沒有有為小企業(yè)業(yè)服務(wù)的隊(duì)隊(duì)伍突破口：““破除抵押押物崇拜””第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用包商銀行微微貸模式民生銀行互互助基金：小微企業(yè)業(yè)互助合作作基金，是是指符合中中國民生銀銀行貸款條條件的借款款人以互助助合作基金金的形式認(rèn)認(rèn)繳部分資資金（保證證金），組組成擔(dān)保資資金集合，，并通過基基金管理人人為其在中中國民生銀銀行貸款提提供共同擔(dān)擔(dān)保的行為為。1234資金放大近十倍（如果繳納20萬元保證金，即可貸款200萬）成本低廉（貸款年利率僅8.4%左右，年綜合成本約10%）最終損失可控（基金到期可清退）無須抵押申請便捷第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用▌互助合作基基金為開放放式基金，，由50家家企業(yè)組成成（不分行行業(yè)），初初始募集資資金不低于于1000萬元。▌符合民生銀銀行無抵押押貸款的相相關(guān)條件，，即可優(yōu)先先加入無抵抵押、責(zé)任任有限的““小微互助助合作基金金”，享受受綠色貸款款審批通道道和貸款利利率優(yōu)惠。。▌借款人可隨隨時加入，，隨時貸款款。第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用民生銀行互互助基金企業(yè)準(zhǔn)入條條件從業(yè)3年以以上資信狀狀況良好，，健康穩(wěn)健健經(jīng)營從事大眾消消費(fèi)類企業(yè)業(yè)，年?duì)I業(yè)業(yè)額大于500萬元元單戶貸款金金額不超過過年銷售收收入20%在京無房產(chǎn)產(chǎn)的最高授授信額度不不超過150萬元填寫申請表表加入基金金會，成為為會員第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用基金管理人人

中國民生銀行、協(xié)會授權(quán)成立一家新的投資管理有限公司作為基金管理人，對基金進(jìn)行管理承擔(dān)成員招募、加入、退出等管理職能，承擔(dān)共同擔(dān)保責(zé)任設(shè)立基金管理委員會，并選舉3-5名會員企業(yè)代表任委員基金審批設(shè)立2申請入會并公示345貸款申請及受理貸款調(diào)查及審批發(fā)放貸款1業(yè)務(wù)流程第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用民生銀行互互助基金第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用電商大數(shù)據(jù)據(jù)模式：阿里小額貸貸款產(chǎn)品淘寶小貸阿里小貸B2C平臺，為淘淘寶和天貓貓的客戶提提供的訂單單貸款和信信用貸款B2B平臺，為阿阿里巴巴上上的企業(yè)客客戶提供信信用貸款訂單貸款：：貸款額度度較小，最最高設(shè)限為為100萬，貸款周周期30日信用貸款：：最高額度度100萬，貸款周周期6個月信用貸款：：門檻為5萬-100萬，期限為為1年解決燃眉之之急的貸款款，經(jīng)審核核通過，即即時打入客客戶的支付付寶賬戶循環(huán)貸：獲獲取一定額額度作為備備用金，不不取用不收收利息，隨隨借隨還固定貸：獲獲貸額度在在獲貸后一一次性發(fā)放放平臺類型貸款額度貸款方式利息收入訂單貸款：：日利率0.05%信用貸款：：日利率0.06%循環(huán)貸：日日利率0.06%(年利率約合合21.9%)，用幾天算算幾天，只只算單利固定貸：日日利率0.05%(年利率約合合18.25%)盈利方式訂單貸款：賣家憑借借“賣家已發(fā)貨貨”的訂單，就就可以申請請貸款，本本質(zhì)上是訂訂單質(zhì)押貸貸款信用貸款：完全的無無擔(dān)保、無無抵押貸款款，阿里業(yè)業(yè)務(wù)平臺上上的商戶憑憑借信用記記錄即可申申請第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用阿里小貸模模式阿里巴巴介介入金融服服務(wù)領(lǐng)域，，核心優(yōu)勢勢是其擁有有的龐大的的客戶資源源和數(shù)據(jù)，，并能基于于云計(jì)算平平臺通過對對客戶信息息的充分分分析、挖掘掘，實(shí)現(xiàn)對對客戶信用用水平和還還款能力的的準(zhǔn)確、實(shí)實(shí)時把控商品供應(yīng)商商（企業(yè)和個個人）商品購買者者（企業(yè)和個個人）資金流資金流云計(jì)算平臺臺信息流交易信息信息流網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模模型在線視頻調(diào)查模式交叉檢驗(yàn)技技術(shù)(輔以第三方方驗(yàn)證)客戶信用水平和還款能力評估報(bào)告和結(jié)果交易信息發(fā)放貸款信息流監(jiān)控客戶現(xiàn)現(xiàn)金流，如如出現(xiàn)違約約，可截?cái)鄶嗫蛻舻默F(xiàn)現(xiàn)金流各渠道信息息和調(diào)研獲獲得的客戶戶信用記錄錄、交易狀狀況、投訴訴情況海量的客戶戶和交易數(shù)數(shù)據(jù)賦予了了阿里巴巴巴掌握客戶戶信息及其其交易行為為的強(qiáng)大的的優(yōu)勢第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用阿里小貸公公司建立了了多層次微微貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警和管理理體系，實(shí)實(shí)現(xiàn)了貸款款前、中、、后三個環(huán)環(huán)節(jié)的緊密密結(jié)合，有有效規(guī)避和和防范了貸貸款風(fēng)險(xiǎn)貸前貸中貸后根據(jù)企業(yè)電電子商務(wù)經(jīng)經(jīng)營數(shù)據(jù)和和第三方認(rèn)認(rèn)證數(shù)據(jù)，，辨析企業(yè)業(yè)經(jīng)營狀況況，反應(yīng)企企業(yè)償債能能力通過支付寶寶及阿里云云平臺實(shí)時時監(jiān)控商戶戶的交易狀狀況和現(xiàn)金金流，為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提提供信息輸輸入通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)監(jiān)控企業(yè)業(yè)經(jīng)營動態(tài)態(tài)和行為，，可能影響響正常履約約的行為將將被預(yù)警貸后監(jiān)控和和網(wǎng)絡(luò)店鋪鋪（賬號））關(guān)停機(jī)制制，提高客客戶違約成成本，有效效控制貸款款風(fēng)險(xiǎn)貸前、貸中中、貸后的的一體化數(shù)數(shù)據(jù)采集和和分析線上行為：社區(qū)活動動、在線交交易、增值值服務(wù)、產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)布、、企業(yè)基本本資料線下行為：銀行流水水、經(jīng)營模模式、財(cái)務(wù)務(wù)狀況、家家庭情況等等第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用阿里巴巴金金融憑借強(qiáng)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)據(jù)支持，充充分發(fā)揮成成本和效率率的優(yōu)勢，，使得微貸貸工廠化的的運(yùn)營模式式日趨成熟熟，極具發(fā)發(fā)展?jié)摿ι虘舭⒗镄≠J提出貸款申請審核客戶數(shù)據(jù)視頻遠(yuǎn)程溝通客戶資信評估發(fā)放貸款收到貸款視頻遠(yuǎn)程溝通數(shù)據(jù)支持網(wǎng)絡(luò)/線上操作2012年上半年累積投放貸貸款170萬筆9000筆每筆貸款7000元日貸款累計(jì)提供貸貸款的企業(yè)業(yè)數(shù)13萬260億單日利息收入累計(jì)貸款總額全年利息收入100萬3.65億從提出申請請，到商戶戶收到貸款款，整個過過程全流程程系統(tǒng)化、、無紙化，，最快只需需三分鐘阿里巴巴集集團(tuán)2011年凈利潤約89%的企業(yè)客戶戶需要融資資，融資需需求在50萬以下的企企業(yè)約占55.3%，200萬以下的約約占87.3%，200萬以下的融融資需求是是傳統(tǒng)金融融的短板小額貸款經(jīng)經(jīng)營利潤率率在30-50%之間21億第三篇小小微微風(fēng)控模式式的案例運(yùn)運(yùn)用然而，阿里里巴巴小額額貸款業(yè)務(wù)務(wù)也存在諸諸多發(fā)展瓶瓶頸，還需需要在整合合產(chǎn)業(yè)鏈方方面進(jìn)一步步創(chuàng)新，也也尚需等待待政策的進(jìn)進(jìn)一步開放放貸款資金僅僅限于注冊冊資本金：：向客戶發(fā)放放的貸款只只能來源于于股東的注注冊資本金金，同時若若公司在銀銀行獲得授授信，央行規(guī)定不不超過注冊冊資本金50%的部分可以以放貸，商戶和個人人消費(fèi)者的的資金理論論上阿里巴巴巴都不能能用于發(fā)放放貸款，否否則就涉嫌嫌非法集資資，浙江和重慶慶阿里小貸貸公司的注注冊資本金金達(dá)到16億，相比平平臺上的龐龐大客戶群群，貸款資資金來源問問題遲早會會成為其發(fā)發(fā)展的桎梏梏稅收負(fù)擔(dān)：：小額貸款款公司面臨臨著較為沉沉重的稅收收等成本負(fù)負(fù)擔(dān)，“而而非金融機(jī)機(jī)構(gòu)的身份份，使得小額貸款在所所享受政策等等方面與金融融機(jī)構(gòu)有著較較大差別，發(fā)展前景也也較為模糊產(chǎn)業(yè)鏈整合原材料生產(chǎn)研發(fā)制造物流銷售采購購買阿里小貸目前前覆蓋的產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈部分貸款資金目前阿里小貸貸的貸款客戶戶集中于銷售售和購買端，，這種狀況是是與其電子商商務(wù)的模式高高度匹配的（（電子商務(wù)只只連接商品提提供者和購買買者，且交易易信息可控）），未來業(yè)務(wù)可以以考慮拓展至至產(chǎn)業(yè)鏈其他他環(huán)節(jié)，但受受制于信息技技術(shù)平臺的搭搭建，目前的的模式難以復(fù)復(fù)制到產(chǎn)業(yè)鏈鏈上的其他參參與方差別待遇消費(fèi)者第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用順豐金融：順豐目前擁有有5000多個營業(yè)點(diǎn)，，其傳統(tǒng)快遞遞業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)質(zhì)量高、快速速、價格低于于同行、覆蓋蓋地區(qū)廣、擁擁有龐大的忠忠誠度較高高的客戶群，，良好的口碑碑和品牌，對對于開展金融融業(yè)務(wù)不論企企業(yè)客戶還是是個人客戶認(rèn)認(rèn)可度都比較較高。順豐擁擁有強(qiáng)大的自自助研發(fā)數(shù)據(jù)據(jù)中心系統(tǒng)，，有著多大2000多人的精英團(tuán)團(tuán)隊(duì)，其遍布布全國的網(wǎng)店店工作人員每每天對包裹信信息實(shí)時監(jiān)控控管理，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了物流、信信息流、人流流、現(xiàn)金流無無縫對接、快快速周轉(zhuǎn)，該該地區(qū)分布及及深圳總部的的系統(tǒng)中都將將同步收到關(guān)關(guān)于該訂單的的詳細(xì)寄件人人、收件人、、寄件地址、、收件地址、、收件員、價價格等所有信信息，隨即系系統(tǒng)會產(chǎn)生一一個運(yùn)單，并并自動傳入快快遞信息系統(tǒng)統(tǒng)。每個單子子就相當(dāng)于一一個潛在的金金融業(yè)務(wù)客戶戶，因此，順順豐的大數(shù)據(jù)據(jù)將會推動其其金融業(yè)務(wù)的的快速發(fā)展。。第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用定義：以核心企業(yè)為為中心，將核核心企業(yè)作為為供應(yīng)鏈的支支撐點(diǎn)，把資資金注入核心心企業(yè)的上下下游企業(yè)，使使核心企業(yè)及及上下游企業(yè)業(yè)貫通起來，，作為一個整整體，以提升升整個供應(yīng)鏈鏈的競爭能力力和內(nèi)在價值值。同時，供供應(yīng)鏈金融將將物流、商流流、資金流、、信息流統(tǒng)一一起來，有效效的整合到供供應(yīng)鏈管理中中，為供應(yīng)鏈鏈各環(huán)節(jié)的企企業(yè)提供資金金融通等各種種金融服務(wù)。。所以，供應(yīng)鏈鏈金融是一種種為中小企業(yè)業(yè)量身定制的的融資方式。。第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模模式供應(yīng)鏈金融模模式第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用充分發(fā)揮各自自優(yōu)勢，相互互協(xié)作，從整整個產(chǎn)業(yè)鏈角角度考察中小小企業(yè)的融資資需求，為供供應(yīng)鏈中處于于弱勢地位的的中小企業(yè)提提供融資服務(wù)務(wù)。第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模模式京東金融模式式：2012年11月27日日京東供應(yīng)鏈鏈金融服務(wù)上上線。京東商城與中中國銀行北京京分行簽署戰(zhàn)戰(zhàn)略合作協(xié)議議，雙方將向向京東的合作作供應(yīng)商提供供金融服務(wù)。。京東當(dāng)時供供應(yīng)商超過1萬家，此舉舉通過提供融融資支持，幫幫助供應(yīng)商加加快資金流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。（京東金融服服務(wù)目前包括括B2B和B2C兩部分分）B2B部分即即對供應(yīng)商提提供融資和投投資服務(wù)。在在這些融資中中，京東扮演演供應(yīng)商與銀銀行之間的授授信角色（而而資金的發(fā)放放由銀行來完完成）。第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用目前京東金融融產(chǎn)品主要包包括三大類：：第一類是京東東理財(cái)產(chǎn)品，，其中理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品主要包括括京東小金庫庫，基金產(chǎn)品品，以及票據(jù)據(jù)理財(cái)；第二類是京東東眾籌產(chǎn)品，，主要是一些些創(chuàng)意設(shè)計(jì)產(chǎn)產(chǎn)品、活動，，以及電影娛娛樂方面的眾眾籌項(xiàng)目;第三類是京東東白條（提供供校園白條服服務(wù)）。第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用京東金融模式式：第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用京東金融模式式：2013年12月6日，，名為“京保保貝”的3分鐘融資資到賬業(yè)務(wù)正正式上線，這是京京東供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)的又一落落地第三篇小小微風(fēng)控控模式的案例例運(yùn)用京東金融模式式：資金融通金融互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘等，將對人類金融模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)作、分享第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式互聯(lián)網(wǎng)金融六大模式信息化金融機(jī)構(gòu)第三方支付眾籌大數(shù)據(jù)金融P2P互聯(lián)網(wǎng)金融門戶第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式本質(zhì)是金融核核心是風(fēng)風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)控制既是是互聯(lián)網(wǎng)金融融模式關(guān)鍵要要素，也是其其社會責(zé)任重重點(diǎn)。如能有有效地建構(gòu)立立體風(fēng)控系統(tǒng)統(tǒng)，有效識別別、預(yù)防、規(guī)規(guī)避和化解風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，既保證證客戶利益，，也保障公司司穩(wěn)健發(fā)展第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式IPC技術(shù)：在一些些小型平臺或或者平臺初期期，普遍采用用的模式第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式信貸工廠：普普遍采用與銀銀行的中小企企業(yè)信貸，移移植網(wǎng)貸難度度較大第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式FICO：接軌中國需需因地制宜，，需要強(qiáng)大的的征信體系第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式大數(shù)據(jù)風(fēng)控：：已經(jīng)小范圍圍在電商類、、起步較早的的P2P公司初步形成成第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式傳統(tǒng)模式仍然然占據(jù)主導(dǎo)地地位，但已經(jīng)經(jīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)優(yōu)勢進(jìn)行演演變。風(fēng)控主要模式式第四篇互互聯(lián)網(wǎng)金金融目前的風(fēng)風(fēng)控模式9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。07:07:1307:07:1307:0712/31/20227:07:13AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2207:07:1307:07Dec-2231-Dec-2212、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。07:07:1307:07:1307:07Saturday,December31,202213、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。12月-2212月-2207:07:1307:07:13December31,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。31十二二月20227:07:13上上午07:07:1312月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月227:07上上午午12月月-2207:07December31,202216、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財(cái)財(cái)富富。。。。2022/12/317:07:1307:07:1331December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。7:07:13上午7:07上上午07:07:1312月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功??！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。07:07:1307:07:1307:0712/31/20227:07:13AM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。12月-2207:07:1307:07Dec-2231-Dec-2212、世間成事事，不求其其絕對圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。07:07:1407:07:1407:07Saturday,December31,202213、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。12月-2212月-2207:07:1407:07:14December31,202214、意志志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。31十十二二月20227:07:14上上午07:07:1412月月-2215、楚塞三三湘接，，荊門九九派通。。。。十二月227:07上午午12月-2207:07December31,202216、少年十十五二十十時，步步行奪得得胡馬騎騎。。2022/12/317:07:1407:07:1431December202217、空山山新雨雨后，，天氣氣晚來來秋。