金融學(xué) 簡(jiǎn)答題

簡(jiǎn)答題第二章問(wèn)：為什么會(huì)出現(xiàn)貨幣制度？它主要包括哪些基本內(nèi)容？答：伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造金屬貨幣，貨幣制度從而產(chǎn)生。:（1）規(guī)定貨幣材料。（2）規(guī)定貨幣單位。（3）規(guī)定流通中的貨幣種類(lèi)。（4）規(guī)定貨幣法定支付償還能力。（5）規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序。（6）貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。問(wèn)：國(guó)家貨幣制度是如何演變發(fā)展的？答：由銀本位制到金銀復(fù)本位制，到金本位制，最后到不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。問(wèn)：布雷頓森林體系的核心內(nèi)容是什么？答：第一，美元與黃金掛鉤。第二，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤。第三，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率。第四，各國(guó)貨幣兌換性與國(guó)際支付結(jié)算原則。第五，確定國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。第六，國(guó)際收支的調(diào)節(jié)。第三章問(wèn)：概括決定和影響匯率的因素。答：（1）經(jīng)濟(jì)因素，主要包括以下6點(diǎn)1.國(guó)際收支狀況2.通貨膨脹率的差異3.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的差異4.利率差異財(cái)政收支狀況6.外匯儲(chǔ)備狀況（2）心理預(yù)期因素（3）信息因素（4）政府干預(yù)因素問(wèn)：匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融的影響答：（1）影響物價(jià)的上漲或下降（2）對(duì)進(jìn)出口的影響（3）對(duì)一國(guó)資本流動(dòng)的影響（4）對(duì)金融資產(chǎn)選擇的影響第四章問(wèn)：如何準(zhǔn)確區(qū)分直接融資和間接融資？請(qǐng)指出幾種典型的直接融資和間接融資形式，并說(shuō)明這兩種形式的優(yōu)缺點(diǎn)。答：（一）融資過(guò)程中沒(méi)有中介，一定是直接融資（二） 股票和債券屬于直接融資，存貸款屬于間接融資。（三） 直接融資優(yōu)點(diǎn)是：（1） 資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高。（2） 籌資的成本較低而融入的資金更多。（3） 資金供求雙方可根據(jù)自身要求和條件，進(jìn)行靈活組合以滿(mǎn)足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益要求。直接融資的缺點(diǎn)是：（1） 直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多。（2） 直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱兌現(xiàn)能力較低（3）直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。間接融資的優(yōu)點(diǎn)是：（1）靈活方便（2）安全性高（風(fēng)險(xiǎn)主要由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)）（3）不需要赤字方進(jìn)行公開(kāi)信息披露，有利于保護(hù)籌資方的商業(yè)秘密。間接融資的缺點(diǎn)是（1）資金供求雙方的直接聯(lián)系被割斷了，會(huì)在一定程度上降低投資者對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)注與籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2） 金融中介收取費(fèi)用增加了籌資者的成本，也降低了投資者的收益。（3） 對(duì)間接融資中介監(jiān)管通常會(huì)比較嚴(yán)格、保守，其資金運(yùn)用難以滿(mǎn)足新興產(chǎn)業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的融資要求，不利于對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。問(wèn)：談?wù)勆虡I(yè)信用和銀行信用之間的關(guān)系？（區(qū)別與聯(lián)系？）答：商業(yè)信用是企業(yè)之間以商品形式提供的信用，典型的商業(yè)信用是企業(yè)以商品形式提供給另一個(gè)企業(yè)的信用，即通常所說(shuō)的賒銷(xiāo)商品。銀行信用是銀行及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。銀行信用是商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種更高層次信用形式，它和商業(yè)信用一起成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系的基本成分。問(wèn)：銀行信用的優(yōu)點(diǎn)？答：（1）資金提供規(guī)模大（由社會(huì)各部門(mén)閑置資金以存款形式匯聚到銀行）（2）銀行信用可以獨(dú)立于商品買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，具有廣泛的授信對(duì)象，資金流向范圍大。（3）存貸款在數(shù)量和期限上都具有相對(duì)的靈活性。問(wèn)：商業(yè)信用的特征與局限性？答：商業(yè)信用有如下特點(diǎn)：1、商業(yè)信用的債權(quán)債務(wù)人都是職能資本家，2商業(yè)信用貸出的資本是處在商業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)過(guò)程中一定階段的山坡資本，3商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)是一致的。商業(yè)信用也存在如下局限性：1、商業(yè)信用在規(guī)模上存在局限性2、商業(yè)信用存在方向上的局限性3、商業(yè)信用在期限上存在局限性4、商業(yè)信用在流通范圍上有局限性5、此外，它還具有分散性和不穩(wěn)定性等缺點(diǎn)。第五章問(wèn)：試評(píng)述利率決定理論發(fā)展的脈絡(luò)，并分析各個(gè)理論的內(nèi)核以及它們之間的邏輯聯(lián)系答：馬克思的利率決定理論、古典學(xué)派的實(shí)際利率理論、凱恩斯的流動(dòng)偏好理論、新劍橋?qū)W派的可貸資金利率理論和IS-LM模型與利率決定理論。1、 馬克思的利率決定理論內(nèi)核：利潤(rùn)是剩余價(jià)值的最終轉(zhuǎn)化形式，利息的這種性質(zhì)就決定了利息量的多少只能在利潤(rùn)總額的限度內(nèi)，利率取決于平均利潤(rùn)率。2、 古典學(xué)派的實(shí)際利率理論內(nèi)核：古典利率理論認(rèn)為利率由儲(chǔ)蓄、投資等實(shí)際因素決定。投資函數(shù)與儲(chǔ)蓄函數(shù)共同決定均衡利率。3、 凱恩斯的流動(dòng)偏好理論內(nèi)核：利息是貨幣現(xiàn)象，利率決定于貨幣供求，由交易需求和投機(jī)需求決定的流動(dòng)性偏好，和由中央銀行貨幣政策決定的貨幣供給量是利率決定的兩大因素，貨幣供給量等于貨幣需求量是均衡利率的決定條件。4、 新劍橋?qū)W派的可貸資金利率理論內(nèi)核：利率是借貸資金的價(jià)格，借貸資金的價(jià)格取決于金融市場(chǎng)上的資金供求關(guān)系。5、 IS丄M模型與利率決定理論內(nèi)核：一方面貨幣市場(chǎng)上的供求情況決定利率，而利率又影響產(chǎn)品市場(chǎng)上的總需求,尤其是投資需求；另一方面，產(chǎn)品市場(chǎng)上所決定的國(guó)民收入，又影響到貨幣市場(chǎng)上的貨幣需求，進(jìn)而影響到利率。由此可見(jiàn)，兩個(gè)市場(chǎng)是相互作用相互聯(lián)系的，而收入和利率也只能在這種作用和聯(lián)系中被確定。6、 邏輯聯(lián)系：馬克思的利率決定理論說(shuō)明的是社會(huì)化大生產(chǎn)條件下的利率決定模式，古典學(xué)派說(shuō)明的是非貨幣的實(shí)際因素對(duì)利率決定的影響，凱恩斯說(shuō)明的是貨幣因素對(duì)利率決定的影響，前者與后兩者相互交叉（？）可貸資金理論將古典學(xué)派和凱恩斯派主張加以結(jié)合，IS丄M模型更進(jìn)一步說(shuō)明商品市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)變化改變均衡利率的情況。問(wèn)：什么是利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)？答：利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)及匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。問(wèn)：利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿具有哪些經(jīng)濟(jì)功能？答：利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，具有五方面的經(jīng)濟(jì)功能，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著重要作用。（一）利率的一般功能包括中介功能、調(diào)節(jié)功能、分配功能、動(dòng)力功能與控制功能。（二）利率的作用表現(xiàn)在宏現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。問(wèn)：利率的主要影響因素？答：利率主要由儲(chǔ)蓄、投資、貨幣供給及需求和國(guó)民收入等因素共同決定。同時(shí)還受到宏觀經(jīng)濟(jì)周期、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、利率的期限結(jié)構(gòu)和以利率管制為代表的制度性因素影響。第八章問(wèn)：金融工具有哪些特征？答：金融工具一般具備法律性、流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性四個(gè)特征。問(wèn)：金融資產(chǎn)的基本要素有哪些？答：金融資產(chǎn)一般包括發(fā)售人、價(jià)格、期限、收益、標(biāo)價(jià)貨幣五個(gè)基本要素。第七章問(wèn)：如何理解金融市場(chǎng)的基本功能和發(fā)揮作用的條件？答：金融市場(chǎng)具有資源配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及宏觀調(diào)控傳導(dǎo)等功能，但這些功能的發(fā)揮必須滿(mǎn)足法制健全、信息披露充分、市場(chǎng)進(jìn)退有序這些外部條件以及價(jià)格機(jī)制靈活、國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)統(tǒng)一、市場(chǎng)交易品種豐富且具有必要的技術(shù)環(huán)境這些內(nèi)部條件。問(wèn)：金融市場(chǎng)的分類(lèi)？（1） 按交易工具的不同期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（2） 按不同的交易標(biāo)的物分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。（3） 按交割期限分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。（4） 按地域分為地方性、全國(guó)性、區(qū)域型和國(guó)際性金融市場(chǎng)。問(wèn)：有效市場(chǎng)的相關(guān)內(nèi)容？答：有效市場(chǎng)假定資本市場(chǎng)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，每個(gè)投資者只是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制造者，投資者都是理性的,且市場(chǎng)交易無(wú)磨擦、無(wú)成本，價(jià)格反映價(jià)值，市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)。有效市場(chǎng)理論認(rèn)為市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)包含了所有的可以得到的信息。依靠察看過(guò)去的信息或以往價(jià)格變化的形式來(lái)賺錢(qián)是不可能的。第八章問(wèn)：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)的作用？答：貼現(xiàn)直接為企業(yè)提供了融資服務(wù)；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)滿(mǎn)足了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間相互融資的需要；再貼現(xiàn)則成為中央銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率和貨幣供給量、實(shí)施貨幣政策的重要手段。問(wèn)：貨幣市場(chǎng)的類(lèi)型？答：銀行短期信貸市場(chǎng)、短期證券市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)。第九章問(wèn)：區(qū)分資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)答：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以?xún)?nèi)的短期資金融通市場(chǎng)。反之就是資本市場(chǎng)，以長(zhǎng)期金融工具為媒介，期限在一年以上。問(wèn)：金融工具的類(lèi)型？答：（一）按金融工具的期限分類(lèi)，可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具（二） 按融資形式分類(lèi)，可分為直接金融工具和間接金融工具（三） 按權(quán)利與義務(wù)分類(lèi)，可分為債權(quán)債務(wù)類(lèi)金融工具和所有權(quán)類(lèi)金融工具（四） 按是否與直接信用活動(dòng)相關(guān)分類(lèi)，可分為原生金融工具和衍生金融工具第十章問(wèn)：衍生工具的特征和基本功能有哪些？答：衍生工具的基本特征是跨期交易、杠桿效應(yīng)、咼風(fēng)險(xiǎn)性和存續(xù)時(shí)間的短期性；衍生工具的基本功能是為交易雙方提供規(guī)避價(jià)格、利率、匯率等波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的套期保值機(jī)制，對(duì)交易標(biāo)的物的未來(lái)價(jià)格的預(yù)先發(fā)現(xiàn)和為市場(chǎng)投機(jī)者提供投機(jī)套利工具。問(wèn)：分析期權(quán)與期貨交易的共同點(diǎn)與差異，并說(shuō)明各有什么優(yōu)勢(shì)。答：共同點(diǎn)：都有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能；都可以套期保值和投資。期貨的交易者和期權(quán)的賣(mài)方都需要繳保證金，兩者均是現(xiàn)在約定條件而在將來(lái)進(jìn)行交割；都存在著交易雙方的相反預(yù)期；交割時(shí)都可以只做差額結(jié)算而均需交割證券實(shí)物；交易合同均可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。差異:（1）買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)利義務(wù)（2）買(mǎi)賣(mài)雙方的盈虧結(jié)構(gòu)（3）保證金與權(quán)利金（4）部位了結(jié)的方式（5）合約數(shù)量期權(quán)與期貨各具優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)。期權(quán)的好處在于風(fēng)險(xiǎn)限制特性,但卻需要投資者付出權(quán)利金成本，流動(dòng)性比較低，交易不會(huì)很活躍。而期貨則是隨機(jī)配對(duì)，增加了資金和交易的流動(dòng)性。也可以說(shuō)期權(quán)是建立在期貨基礎(chǔ)上的衍生產(chǎn)品，期貨用途更為方便和廣泛。問(wèn)：互換交易有哪些功能？互換的基本原則是什么？答:互換具有保值、降低融資成本、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整（指國(guó)際型公司調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債）和規(guī)避管制這四個(gè)功能。基本原則:交易雙方在互換中都獲得了比之前更好的財(cái)務(wù)效益。第十一章問(wèn)：請(qǐng)列舉金融機(jī)構(gòu)的幾個(gè)基本功能答：金融機(jī)構(gòu)的基本功能是：便利支付結(jié)算，促進(jìn)資金融通，降低交易成本，改善信息不對(duì)稱(chēng)，轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造信用與存款貨幣。問(wèn)：試比較金融機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上的異同點(diǎn)答：共性主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)上也和普通企業(yè)類(lèi)似。特殊性主要表現(xiàn)在以下方面：（1）特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容（2）特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則（3）特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)影響問(wèn)：各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪幾類(lèi)構(gòu)成？答：國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系主要包括存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)兩類(lèi)，具體由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類(lèi)構(gòu)成。（1）管理性機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)（2）商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)（3）政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些專(zhuān)門(mén)配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。問(wèn)：請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹中國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系概況答：中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管。第十二章問(wèn)：商業(yè)銀行的組織形式有哪些？各自的利弊在哪里？答：商業(yè)銀行組織形式主要有總分行制、單一銀行制、控股公司制、連鎖銀行制等?？偡中兄苾?yōu)點(diǎn) 經(jīng)營(yíng)范圍廣，規(guī)模大，分工細(xì)，專(zhuān)業(yè)化程度較高，資金調(diào)度靈活，能夠有效運(yùn)用資金分散風(fēng)險(xiǎn)；信息充分、服務(wù)種類(lèi)多，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。缺點(diǎn)因管理層次多而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)成本高、管理不靈活、效率不高等問(wèn)題。單一銀行制優(yōu)點(diǎn) 首先，可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)；其次，有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系,使銀行更好地為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；此外，由于單一銀行制富于獨(dú)立性和自主性，因而其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性較大，最后,內(nèi)部層次較少，有利于中央銀行政策的及時(shí)實(shí)施，管理起來(lái)也較容易。缺點(diǎn)首先，單一制銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本較高，難以取得規(guī)模效益；其次，單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展存在矛盾，人為地造成資本的迂回流動(dòng)，削弱了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力；再次，單一制銀行的業(yè)務(wù)相對(duì)集中，風(fēng)險(xiǎn)較大。隨著電子計(jì)算機(jī)推廣應(yīng)用的普及，單一制限制銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新的弊端也愈加明顯。控股公司制優(yōu)點(diǎn)1）控股公司制下各銀行具有互補(bǔ)性，使整體經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。2）可以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)現(xiàn)地區(qū)分散化、業(yè)務(wù)多樣化，有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和收益的管理。3）銀行控股公司的股票更暢銷(xiāo)，可以降低融資成本。缺點(diǎn)是，易于形成壟斷，不利于競(jìng)爭(zhēng)。連鎖銀行制除不（必）成立控股公司和大銀行控制力弱于控股公司制（即整體經(jīng)營(yíng)實(shí)力不強(qiáng)）以外，其他與控股公司制基本相同。問(wèn)：簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的組成，說(shuō)明商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型。答：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表由資產(chǎn)項(xiàng)目和負(fù)債項(xiàng)目?jī)纱蟛糠纸M成商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)類(lèi)型：包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)問(wèn)：商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？表外業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的安全具有怎樣的影響？答：開(kāi)展表外業(yè)務(wù)不但可以為商業(yè)銀行帶來(lái)豐厚收益，還可以提高商業(yè)銀行的社會(huì)化服務(wù)水平，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。但不論是中間業(yè)務(wù)還是創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)都不可避免地存在以下風(fēng)險(xiǎn)：1、 在擔(dān)保中，被擔(dān)保人由于破產(chǎn)而無(wú)法履約，銀行作為擔(dān)保人就要承擔(dān)債務(wù)。2、 客戶(hù)違約。3、 由于市場(chǎng)條件的變化，銀行對(duì)客戶(hù)的保證變?yōu)殂y行實(shí)際資產(chǎn)的配置。4、 在期權(quán)、期貨和調(diào)換交易中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)的不確定性更大。問(wèn)：簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則。如何準(zhǔn)確把握其內(nèi)在的關(guān)系？答：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性原則既是相互統(tǒng)一的又有一定的矛盾，其中流動(dòng)性與安全性是相輔相成的流動(dòng)性強(qiáng)則安全性高，而盈利性與前兩者存在沖突，高盈利往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),因此商業(yè)銀行必須綜合權(quán)衡利弊，一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。問(wèn)：簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的歷史變遷。這種變遷說(shuō)明商業(yè)銀行發(fā)生了怎樣的變化？答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論從最初的資產(chǎn)管理、負(fù)債管理到資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及目前的一些新發(fā)展的演變過(guò)程。這說(shuō)明了商業(yè)銀行提供各種金融服務(wù)的要求也不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行的服務(wù)性更加鮮明，同時(shí)也說(shuō)明了商業(yè)銀行的管理模式越來(lái)越科學(xué)合理。問(wèn)：結(jié)合政策性銀行的目標(biāo)和特點(diǎn)，試分析我國(guó)應(yīng)如何發(fā)展政策性銀行？答：首先、對(duì)我國(guó)當(dāng)前三家政策性銀行進(jìn)行準(zhǔn)確定位。政策性銀行作為借助國(guó)家信用實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的金融工具，是進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作但又不以獲取最大利潤(rùn)為目標(biāo)的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家信用支持、市場(chǎng)化運(yùn)作、非盈利性應(yīng)是新時(shí)期政策性銀行的三個(gè)顯著特征。其一，政策性銀行需要國(guó)家信用支持其次，在明確定位的前提下，盡快為三家政策性銀行立法再次，兩個(gè)賬戶(hù)之間必定要設(shè)立隔離機(jī)制最后，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在運(yùn)行機(jī)制改革問(wèn)：中國(guó)政策性銀行的業(yè)務(wù)有？答：1進(jìn)行政策性貸款2發(fā)行債券3銀行間同業(yè)拆借問(wèn)：合作金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)與作用是什么？其主要類(lèi)型有哪些？答：特點(diǎn)：自愿性、民主性和合作性。作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是增強(qiáng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的生存能力,二是降低個(gè)體經(jīng)濟(jì)獲取金融服務(wù)的交易成本。以金融業(yè)務(wù)的地域范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分，主要包括農(nóng)村信用社和城市信用社。第十四章問(wèn)：請(qǐng)比較不同中央銀行體制的基本特點(diǎn)。？答：?jiǎn)我恢醒脬y行制分為一元式和二元式兩種中央銀行制度,其中一元制具有權(quán)力集中統(tǒng)一、職能完善、統(tǒng)一調(diào)控與協(xié)調(diào)能力強(qiáng)的特點(diǎn)；二元式相比一元式，地方級(jí)中央銀行具有一定的獨(dú)立性；跨國(guó)中央銀行制相對(duì)于單一銀行制，中央銀行行使職能的范圍更廣，但也會(huì)存在職能不完善（有的只能行使部分職能）和協(xié)調(diào)力不強(qiáng)的缺點(diǎn)；復(fù)合中央銀行制同時(shí)施行中央銀行和商業(yè)銀行的職能，職能較其余三者多；準(zhǔn)中央銀行制沒(méi)有完整意義上的中央銀行，也就存在權(quán)力無(wú)法集中,職能不完善和無(wú)法進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)控的問(wèn)題。問(wèn)：結(jié)合現(xiàn)實(shí)，談?wù)勀闶侨绾握J(rèn)識(shí)中央銀行的性質(zhì)與職能的？答：從性質(zhì)上看，中央銀行是通過(guò)國(guó)家授權(quán)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)，監(jiān)督管理金融業(yè)，維護(hù)金融秩序和金融穩(wěn)定，同時(shí)服務(wù)于政府和整個(gè)金融體系，并代表國(guó)家開(kāi)展金融交往與合作的特殊金融機(jī)構(gòu)或宏觀管理部門(mén)。（此處需要自己結(jié)合實(shí)際）從職能上看，中央銀行具有“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”和“政府的銀行”的職能“發(fā)行的銀行”：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定“銀行的銀行”：具體體現(xiàn)在集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人；組織、參與和管理全國(guó)清算業(yè)務(wù)及監(jiān)督管理金融業(yè)四個(gè)方面?！罢你y行”：體現(xiàn)在代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行政府債券、向政府融通資金及提供特定信貸支持；管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備、代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管及維護(hù)金融穩(wěn)定和提供經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)等八個(gè)方面（注：個(gè)人感覺(jué)結(jié)合實(shí)際不用說(shuō)的太全，但上述三條至少每條說(shuō)出一個(gè)。）問(wèn)：中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本項(xiàng)目有哪些？答：資產(chǎn)項(xiàng)目包括國(guó)外資產(chǎn)、對(duì)政府債權(quán)、對(duì)存款機(jī)構(gòu)的債權(quán)、對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)、對(duì)非金融企業(yè)的債權(quán)和其他資產(chǎn)六項(xiàng)。負(fù)債項(xiàng)目包括儲(chǔ)備貨幣、發(fā)行債券、對(duì)外負(fù)債、政府存款、資本項(xiàng)目和其他負(fù)債六項(xiàng)。問(wèn)：中央銀行有哪些負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)？答：負(fù)債業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行、存款業(yè)務(wù)和其他負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貼現(xiàn)與放款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。問(wèn)：如何理解中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表各項(xiàng)目之間的關(guān)系？答：（1）基本關(guān)系資產(chǎn)=負(fù)債+自有資本，即資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)有決定性作用。（2） 各主要項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的關(guān)系，以及對(duì)政府債權(quán)和政府存款的關(guān)系。前者指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于貨幣供應(yīng)有決定性作用，后者指中央銀行對(duì)政府的資金來(lái)源和運(yùn)用的對(duì)應(yīng)關(guān)系。因財(cái)政赤字過(guò)大而增加的中央銀行對(duì)政府債權(quán)大于政府存款時(shí)，會(huì)增加財(cái)政性貨幣發(fā)行的壓力，反之則會(huì)消除來(lái)自財(cái)政方面的通貨膨脹壓力，并為貨幣穩(wěn)定提供支持。（3） 國(guó)外資產(chǎn)和其他存款和自有資本的關(guān)系，指中央銀行國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)是有條件限制的，對(duì)基礎(chǔ)貨幣有重要影響。即當(dāng)其他條件不變時(shí)（指（1）（2）中的條件和其他存款，自有資本均不變）增加國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)，則需要減少其他項(xiàng)目資產(chǎn)或增加其他項(xiàng)目負(fù)債，否則將導(dǎo)致國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)貨幣的變化。第十五章問(wèn)：交易方程式與劍橋方程式的區(qū)別？答：表面區(qū)別:（1）以收入Y代替了交易量To（2）以個(gè)人持有貨幣需求對(duì)收入的比率k代替了貨幣流通速度V。本質(zhì)區(qū)別：交易方程式是從宏觀角度分析的，在短期內(nèi)（即V可視為常數(shù)）商品交易量是決定貨幣需求的主要因素。劍橋方程式是從微觀角度分析的，其貨幣需求決定因素多于前者,特別是利率的作用已經(jīng)不可忽視，只是在劍橋方程式中沒(méi)有明確表示出來(lái)。問(wèn)：凱恩斯與弗里德曼的貨幣需求理論有什么不同？答:（1）凱恩斯把保存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣和債券，而弗里德曼所考慮的資產(chǎn)選擇范圍不僅包括貨幣和