第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇1

第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇.【思維導(dǎo)圖】.核心考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1．儲(chǔ)蓄存款(1)含義：是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的___________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。(2)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各________。(3)儲(chǔ)蓄收益：獲取________。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)本金和利息商業(yè)銀行利息.①利息：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。②影響利息的因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素，本金、存期和利息率水平。③利息計(jì)算：存款利息＝本金×利息率×存款期限。④利率：是利息率的簡稱，是一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行決定的。.活期定期存期不規(guī)定存期事先約定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便流動(dòng)性較差，收益較高風(fēng)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)(4)儲(chǔ)蓄的類型：________儲(chǔ)蓄和________儲(chǔ)蓄。活期定期.[延伸拓展]

1、正確看待我國的高儲(chǔ)蓄率現(xiàn)象①儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，說明我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民收入增長，居民消費(fèi)進(jìn)入積累階段，消費(fèi)心理走向理智成熟。②儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，不利于擴(kuò)大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求，不利于發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，不利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。③儲(chǔ)蓄率持續(xù)高位，折射出以下問題：社會(huì)保障體系不夠完善，居民安全感不足；投資形式有限，渠道不暢；消費(fèi)形式簡單，難以增加人們的消費(fèi)欲望；消費(fèi)環(huán)境不安全，制約消費(fèi)擴(kuò)大等。要解決高儲(chǔ)蓄率問題，必須從上面因素通盤考慮對策。.2.利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系(1)當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利增多，居民儲(chǔ)蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少；上調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。這樣有利于控制社會(huì)總需求，緩解社會(huì)總供給小于總需求的矛盾，給經(jīng)濟(jì)降溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。(2)當(dāng)物價(jià)持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，一般下調(diào)存貸款利率。下調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費(fèi)增加；下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。這樣有利于擴(kuò)大社會(huì)總需求，緩解社會(huì)總供給大于總需求的矛盾，促使經(jīng)濟(jì)升溫，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。.高考提能例1

如果甲國年利率為1%，乙國年利率為3%，乙國貨幣對甲國貨幣呈貶值趨勢，預(yù)期一年后貶值2%，那么，在不考慮其他因素的條件下，從投資的角度看()A．更多的資金將會(huì)流向甲國B．更多的資金將會(huì)流向乙國C．甲乙兩國資金出現(xiàn)等量流動(dòng)D．甲乙兩國之間停止資金流動(dòng)

A.

A[解析]本題考查存款利息和匯率計(jì)算以及對投資選擇的正確認(rèn)識(shí)。投資的特征是收益與安全。從投資的角度看，假設(shè)兩國公民各存款100元。一年后甲國公民得本息101元；而乙國則是103－103×2%＝100.94(元)，所以應(yīng)選A。其它選項(xiàng)不符合題意。.【演練1】[2013·新課標(biāo)全國卷Ⅰ]2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()①社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們的儲(chǔ)蓄意愿②我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長③我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ)．①②B．①③C．②④D．③④D.D[解析]本題考查投資理財(cái)、恩格爾系數(shù)，以及學(xué)生解讀材料、理解知識(shí)的能力。居民儲(chǔ)蓄存款大幅增長，意味著我國社會(huì)保障體系不太完善，故①錯(cuò)誤。儲(chǔ)蓄多說明我國居民投資理財(cái)?shù)那勒?、品種少，影響了居民的其他投資，故③正確。題干說明我國居民的收入增加，生活水平不斷提高，恩格爾系數(shù)下降，故④正確。②說法不準(zhǔn)確，居民儲(chǔ)蓄余額增加并不等于儲(chǔ)蓄率增長。.2．我國的商業(yè)銀行(1)含義：是指經(jīng)營吸引公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)地位：我國的商業(yè)銀行以__________銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、________業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。此外為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。國家控股貸款.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)地位發(fā)揮作用存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)①回籠貨幣，緩解由于市場流通中的貨幣量過大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲②引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入③有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念貸款業(yè)務(wù)利潤的主要來源①彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展②使消費(fèi)者通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水平③刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過增加貸款，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長結(jié)算業(yè)務(wù)派生業(yè)務(wù)①提高商業(yè)銀行的利潤②引導(dǎo)居民投資，增加居民收入③加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來.[易錯(cuò)點(diǎn)撥]①中國人民銀行：不屬于商業(yè)銀行，屬于國家機(jī)關(guān)，是我國政府的重要組成部分，是銀行業(yè)金融體系的管理者。其主要職能是A、制定實(shí)施我國的貨幣政策，并對各商業(yè)銀行在貨幣政策的執(zhí)行方面進(jìn)行監(jiān)督，其目的在于對我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，以保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。B、它也不具體經(jīng)營商業(yè)銀行面向社會(huì)公眾的業(yè)務(wù)，但為實(shí)施對商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理，與商業(yè)銀行間存在存貸關(guān)系。②我國除了國有商業(yè)銀行以外，還存在非公有制銀行，如浦發(fā)銀行等。它們經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)，其主要目的在于獲得銀行利潤。.二、股票、債券和保險(xiǎn)1．股票(1)發(fā)行主體：________________。(2)含義：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的________。(3)性質(zhì)：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的________。(4)收益：一部分是____________收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。(5)特點(diǎn)：是一種________的投資方式。(6)意義：對促進(jìn)________，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。股份有限公司股份憑證所有權(quán)股息或紅利高風(fēng)險(xiǎn)資金融通核心考點(diǎn)二股票、債券、保險(xiǎn)等各種投資方式比較.2．債券(1)含義：是籌資者給投資者的________，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)性質(zhì)：________。(3)類別：國債、________和企業(yè)債券。(4)特點(diǎn)：具有較好的________。[易混矯正]債券是一種債務(wù)憑證，股票屬于所有權(quán)憑證。債券須按約定支付利息，到期必須償還本金。股票表明持有者對公司的所有權(quán)，不能要求返還本金和支付利息。債務(wù)憑證債務(wù)憑證金融債券流動(dòng)性.3．商業(yè)保險(xiǎn)(1)功能：規(guī)避________的有效措施。(2)類型：人身保險(xiǎn)和________保險(xiǎn)。(3)投保原則：遵循公平互利、________、自愿訂立的原則。[知識(shí)點(diǎn)撥]投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)成正比關(guān)系，投資收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大；投資收益越小，風(fēng)險(xiǎn)越小。風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)協(xié)商一致.4.正確認(rèn)識(shí)各種投資方式儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)憑證股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益權(quán)支取本金和利息，安全性最大定期收取利息和本金，其安全性比股票大取得股息，分享紅利，公司經(jīng)營好壞決定效益按保險(xiǎn)條款從保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能轉(zhuǎn)售股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金.儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別投資收益利率較低收益較儲(chǔ)蓄高、比股票低收益高(可能性)或有回報(bào)或沒有回報(bào)(分紅保險(xiǎn)除外)投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)低，較儲(chǔ)蓄大風(fēng)險(xiǎn)高無保險(xiǎn)合同約定的理賠事項(xiàng)不能取得補(bǔ)償流動(dòng)性活期強(qiáng)，定期次之較強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)來源銀行倒閉、利率調(diào)整、物價(jià)上漲、貨幣貶值到期不能還本付息企業(yè)經(jīng)營虧損、股票價(jià)格波動(dòng)不出現(xiàn)保險(xiǎn)合同約定的理賠事項(xiàng)(當(dāng)然都不希望出現(xiàn)).儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)相同點(diǎn)都是個(gè)人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益.5.區(qū)分三類不同的債券類型發(fā)行主體償還保證收益風(fēng)險(xiǎn)性流動(dòng)性國債中央政府中央政府的稅收利率高于儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券利率風(fēng)險(xiǎn)最小最強(qiáng)金融債券金融機(jī)構(gòu)利潤利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券安全系數(shù)比國債小，但比企業(yè)債券大較強(qiáng)企業(yè)債券企業(yè)利潤利率高于國債、金融債券風(fēng)險(xiǎn)較大最低.6.居民投資應(yīng)該考慮的因素(1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)自身實(shí)際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財(cái)觀念。(2)明確投資理財(cái)?shù)暮x，即通過投資變閑錢為活錢，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。(3)理解投資理財(cái)?shù)闹匾裕悍乐官H值、實(shí)現(xiàn)增值、保障生活。(4)謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實(shí)際，綜合比較收益(回報(bào)率)和風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。.7、把握四項(xiàng)原則：①要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性；②要注意投資的多元化；③投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行；④投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時(shí)不得違反國家法律、政策。8．融資(1)含義：融資即一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程。(2)目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。(3)途徑：貸款，發(fā)行股票、債券等。.高考提能例2

小張?jiān)?007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬，而2008年同樣的投資卻虧了16萬。而小王在這兩年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明()①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的④投資項(xiàng)目越多收益越大A．①②B．③④C．①④D．②③

.D[解析]本題考查投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。小張單一投資賺得多但虧得也多；小王分散投資沒有虧損，但獲利也較小。依據(jù)這一題意和教材知識(shí)可知②③正確。投資結(jié)構(gòu)對盈虧有影響，但①“取決于”夸大了這一影響，錯(cuò)誤。④說法既不符合材料也沒考慮到投資風(fēng)險(xiǎn)性，說法絕對。.【演練3】[2013·福建卷]下圖是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是()A．a(chǎn)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合低收入者投資B．a(chǎn)產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，不適合投資C．b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D．b產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資.D[解析]本題考查投資理財(cái)?shù)倪x擇。分析上述圖表可以看出，a產(chǎn)品收益率波動(dòng)較大，投資風(fēng)險(xiǎn)比較大，比較適合高收入者投資，A、B兩項(xiàng)說法錯(cuò)誤。b產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)不大，風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。.

【演練4】[2012·廣東卷]以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)與收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達(dá)合理的是().A[解析]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是儲(chǔ)蓄、國債和股票三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。在儲(chǔ)蓄、國債和股票三種投資方式中，風(fēng)險(xiǎn)與收益最高的是股票；國債由中央政府發(fā)行，以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，是“金邊債券”，因此風(fēng)險(xiǎn)最小，收益較股票低，但比儲(chǔ)蓄要高；而儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要為商業(yè)銀行，故儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)高于國債，故B、C、D項(xiàng)不符合題意，均排除。只有A符合題意，應(yīng)選。.易錯(cuò)一不會(huì)正確計(jì)算利息

【演練1】

一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當(dāng)時(shí)匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時(shí)該商人的收益狀況為()A．獲益300美元B．損失108美元C．損失260元人民幣D．獲益320元人民幣.

A[解析]此題出錯(cuò)原因在于不理解利息計(jì)算公式和貨幣幣值變動(dòng)。存期兩年共獲得利息1000×6.5×2%×2＝260(元人民幣)。此時(shí)美元兌換人民幣的匯率為1美元＝6.5×(1－20%)＝5.2(元人民幣)。此時(shí)將人民幣兌換為美元：(1000×6.5＋260)÷5.2＝1300(美元)，1300－1000＝300(美元)，故答案為A。返回目錄第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇.易錯(cuò)二對股票與債券的性質(zhì)區(qū)分不清【演練2】

現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨(dú)秀，炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于()A．股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券B．股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證C．股票可以買賣，債券只能到期還本付息D．股票收益總是大于債券收益返回目錄第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇.

B[解析]此題出錯(cuò)原因在于混淆了股票與債券的性質(zhì)。股票表明對公司的所有權(quán)，債券屬于一種債務(wù)憑證，故答案為B。返回目錄第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇錯(cuò)誤選項(xiàng)出錯(cuò)原因A股票和債券都是有價(jià)格的，屬于有價(jià)證券C國債和金融債券都可以買賣D股