保險(xiǎn)學(xué)原理劉連生第二章課件

一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的目的，設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。指投保人以交納保費(fèi)為義務(wù)，換取保險(xiǎn)人承諾，當(dāng)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠款金或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、產(chǎn)生疾病、生存到約定年齡、合同期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金的一種協(xié)議。二、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)1.特殊雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，投保人負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人享有當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，同時(shí)享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。投保人所負(fù)的義務(wù)和保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)存在著對(duì)價(jià)關(guān)系。對(duì)應(yīng)的是單務(wù)合同2.格式合同。一般民商事合同都是由雙方約定合同內(nèi)容，而附和合同是指其內(nèi)容不由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。3.射幸合同。實(shí)定合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)即已確定的合同。射幸合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確定的合同。4.最大誠信合同。任何合同都要求遵守誠實(shí)信用的原則，但由于保險(xiǎn)雙方信息不對(duì)稱，保險(xiǎn)合同對(duì)誠信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同。三、保險(xiǎn)合同的種類1.按保險(xiǎn)標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。2.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)3.按保險(xiǎn)價(jià)值是否事先在保險(xiǎn)合同中確定分為定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同是指載明保險(xiǎn)雙方約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并將其載明到合同中的保險(xiǎn)合同。若保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故全損，不論其實(shí)際價(jià)值多少，均按載明價(jià)值賠償。定值合同一般適用于特殊的保險(xiǎn)如古玩、字畫等，其自身價(jià)值難以確定，還有海上貨運(yùn)險(xiǎn)與船舶險(xiǎn)也取用定值合同。不定值保險(xiǎn)合同中列明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人以當(dāng)時(shí)損失發(fā)生地的市場(chǎng)價(jià)格為依據(jù)，確定保險(xiǎn)價(jià)值并以此作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

4.按保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任和次序來分類分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同5.按保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)分類：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。⑴保險(xiǎn)人，又稱承保人，指保險(xiǎn)公司，只有法人才能成為保險(xiǎn)人。⑵投保人，又稱要保人，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人、法人和其他組織都可以成為投保人。投保人通常具備一定條件：①應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)民事權(quán)利能力和行為能力②投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益③投保人必須承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。⑴被保險(xiǎn)人，是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人可以是自然人和法人；人身保險(xiǎn)中只能是有生命的自然人。已死亡的人、法人或其他民事法律主體不能成為人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。無民事行為能力與限制民事行為能力的人也可以作為被保險(xiǎn)人，我國規(guī)定，在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中，除父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)外，不得以無民事行為能力的人為被保險(xiǎn)人，投保人不得為其投保，保險(xiǎn)人也不得承保。⑵受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款，一般不規(guī)定受益人。受益人是人身保險(xiǎn)中特有的主體，地位特殊。受益人可以是任何人，法律上沒有資格限制，受益人由被保險(xiǎn)人或投保人約定、指定或依法確定的。如果受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，喪失受益權(quán)。受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)消失；受益人放棄受益權(quán)的，受益權(quán)消失。投保人可以變更受益人，無須保險(xiǎn)人同意，但得書面通知保險(xiǎn)人。5年前，單身王某投保10萬元終身壽險(xiǎn)和20萬元的意外險(xiǎn)，結(jié)婚不久后，王某在一次意外交通事故中死亡，保險(xiǎn)公司認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)金給付分配上，王母認(rèn)為，王某投保時(shí)尚屬于單身，填寫“法定”，本意是以母親作為受益人，而王妻認(rèn)為自己才是王某死亡后的法定繼承人。你認(rèn)為誰更有道理？被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。3.保險(xiǎn)合同的輔助人*。是指保險(xiǎn)合同的訂立、履行過程中起著輔助作用的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。二、保險(xiǎn)合同的客體客體是民事法律關(guān)系中主體履行權(quán)利和義務(wù)時(shí)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是特定的，必須要載入保險(xiǎn)合同，并據(jù)以確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率。1.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身而是基于保險(xiǎn)標(biāo)的之上的利益，即保險(xiǎn)利益2.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的根據(jù)無利益無損失3.保險(xiǎn)利益并非保險(xiǎn)合同的利益保險(xiǎn)合同利益是指因保險(xiǎn)合同生效后取得的利益，如被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生有索取賠償?shù)睦?。三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1.保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)人的名稱和住所；投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額保費(fèi)及支付方法；保險(xiǎn)金賠償或給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理等2.附加條款:是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上，另行約定的補(bǔ)充條款。一般采取在保險(xiǎn)單空白處批注或在保險(xiǎn)單用附貼批單方式使之成為保險(xiǎn)合同的一部分。附加條款是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力優(yōu)于基本條款。王某為其父親向中國平安保險(xiǎn)股份有限公司投保一份終身保險(xiǎn)，合同規(guī)定，若其父親身亡，則保險(xiǎn)公司向王某給付身故保險(xiǎn)金。問：在這一份保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人分別是誰，保險(xiǎn)合同的標(biāo)的與客體是什么一、保險(xiǎn)合同的訂立.訂立保險(xiǎn)合同程序。要經(jīng)歷要約與承諾兩個(gè)程序。在訂立保險(xiǎn)合同過程中，一般由投保人向保險(xiǎn)人提出投保要求。投保人在投保時(shí)，首先應(yīng)考慮自己需要何種保障，可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，進(jìn)而通過咨詢方式，明確所要投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種；其次選擇經(jīng)營穩(wěn)健，有良好信譽(yù)的保險(xiǎn)人，詢問其是否可提供所需的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，并對(duì)有關(guān)條款或資料進(jìn)行認(rèn)真研究；最后提出投保要求，并按保險(xiǎn)人的要求如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的主要危險(xiǎn)情況及所需的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)可要求保險(xiǎn)人提供有關(guān)保險(xiǎn)條款并對(duì)其主要內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)而明確的說明。承諾是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并作出意愿訂立合同的意思表示。在投保人提出投保要約后，首先，保險(xiǎn)人應(yīng)審查保險(xiǎn)標(biāo)的是否符合投保要求及其主要危險(xiǎn)情況，并向投保人提出詢問，投保人應(yīng)如實(shí)回答；其次，應(yīng)審核要約是否符合該險(xiǎn)種條款內(nèi)容，是否有特別約定的內(nèi)容；再次，應(yīng)約定交納保險(xiǎn)費(fèi)的具體時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)額等；最后，作出承保承諾，保險(xiǎn)合同成立。轉(zhuǎn)換：對(duì)于保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人也會(huì)提出新的承保條件，成為要約人，投保人則成為受約人。但無論要約人如何變化，投保人應(yīng)是最先提出要約的人，而決定是否承保只能是保險(xiǎn)人。2.保險(xiǎn)合同的形式⑴保險(xiǎn)單：又稱保單，是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的書面正式憑證。⑵其它保險(xiǎn)憑證如保險(xiǎn)憑證、暫保單、經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單。①保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)單的簡(jiǎn)化，內(nèi)容簡(jiǎn)單，如貨運(yùn)險(xiǎn)保單。主要為簡(jiǎn)化手續(xù)，方便開展業(yè)務(wù)。②暫保單：又稱臨時(shí)保單，是保險(xiǎn)人在接受某些險(xiǎn)種的投保時(shí)，遇到特殊情況而不能馬上作出承保決定，向投保人簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)單證，證明臨時(shí)保險(xiǎn)合同的在在。③經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單。投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，是由保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備好的統(tǒng)一書面形式。在實(shí)際工作中，有時(shí)為簡(jiǎn)化手續(xù)，保險(xiǎn)人同意承保的情況下，由于某些原因致使保險(xiǎn)單不能及時(shí)簽發(fā)，便在投保填好的投保單上簽章，以表示保險(xiǎn)合同成立，待正式保險(xiǎn)單簽發(fā)后，其自動(dòng)失效。保監(jiān)會(huì)的界定：非法境外保單俗稱“地下保單”，其表現(xiàn)形式主要包括境外（主要是港澳）保險(xiǎn)公司未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在內(nèi)地向內(nèi)地居民銷售的保單；境外地區(qū)的保險(xiǎn)公司派推銷人員到內(nèi)地銷售保單，內(nèi)地人員實(shí)施為境外保險(xiǎn)公司銷售保單的行為；境外地區(qū)保險(xiǎn)公司的銷售人員到內(nèi)地實(shí)施向內(nèi)地居民宣傳、介紹境外保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，教唆內(nèi)地居民到境外簽投保單的行為?！暗叵卤巍彼婕暗漠a(chǎn)品有壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，但主要是壽險(xiǎn)。其實(shí)境外保險(xiǎn)公司違規(guī)向內(nèi)地銷售“地下保單”，10多年前就出現(xiàn)在廣東、福建等地。二、保險(xiǎn)合同的成立與生效1.保險(xiǎn)合同成立與生效含義。投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。合同生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同對(duì)合同主體產(chǎn)生法律效力。保險(xiǎn)法規(guī)定：依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定條件或附期限。保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。一般情況下，合同一經(jīng)成立即產(chǎn)生法律效力，即合同生效。合同雙方當(dāng)事人、關(guān)系人依合同開始享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，并不得任意更改合同的有關(guān)內(nèi)容。若合同因違反法律或社會(huì)公共利益，無論何時(shí)成立，自始不產(chǎn)生法律效力，不受國家法律的保護(hù)。保險(xiǎn)合同的成立是建立在雙方平等、自愿、協(xié)商的基礎(chǔ)上，而保險(xiǎn)合同生效是建立在合同有效的前提之上的2.保險(xiǎn)合同成立的有效條件：⑴保險(xiǎn)合同主體所具備法律規(guī)定的資格⑵當(dāng)事人的意思表示真實(shí)⑶內(nèi)容合法。不得違反法律和社會(huì)公共利益。3.合同無效，是指合同雖然已經(jīng)訂立，但國家法律不予承認(rèn)和保護(hù)，沒有法律效力的保險(xiǎn)合同。合同無效分為全部無效和部分無效。三、保險(xiǎn)合同的履行1.投保人應(yīng)履行的義務(wù)如實(shí)告知:基本義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi):最基本的義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全某農(nóng)場(chǎng)與保險(xiǎn)公司訂立一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為1年，農(nóng)場(chǎng)共有60輛汽車，一次投全保，保費(fèi)10萬元。合同生效后，保險(xiǎn)公司多次會(huì)同交通安全管理部門要求對(duì)農(nóng)場(chǎng)的車輛進(jìn)行安全檢查，農(nóng)場(chǎng)認(rèn)為這是添麻煩，拒絕檢查。保險(xiǎn)公司從外觀就發(fā)現(xiàn)農(nóng)場(chǎng)的車輛保養(yǎng)狀況普遍不好，不安全因素較多，因此書面建議農(nóng)場(chǎng)對(duì)8輛超過大修期的卡車進(jìn)行停產(chǎn)大修，農(nóng)場(chǎng)不予理會(huì)，1個(gè)月后，先后有兩輛這種車肇事，車輛經(jīng)濟(jì)損失6萬元，農(nóng)場(chǎng)即向保險(xiǎn)公司索賠，請(qǐng)問：⑴保險(xiǎn)公司是否有權(quán)對(duì)車輛進(jìn)行安全檢查⑵保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)損失?風(fēng)險(xiǎn)程度增加時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知出險(xiǎn)施救提供單證協(xié)助追償2.保險(xiǎn)人義務(wù)的履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：最重要最基本義務(wù)條款說明：保險(xiǎn)人在設(shè)立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須就免責(zé)向投保人作明確說明；否則該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證為投保人、被保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)分出人保密四、保險(xiǎn)合同的變更1.保險(xiǎn)合同主體的變更，即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更。

2.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更。如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、危險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)費(fèi)等約定事項(xiàng)變更，一般采用批單方式。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)永恒損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租借期滿后，租戶按時(shí)退房，退房半個(gè)月后，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人的身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？某個(gè)體戶李某于2003年4月1日，將其自有的一輛貨車向當(dāng)是保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，期限為一年。2004年1月，該車出售出劉某，李某未到保險(xiǎn)公司辦理過戶批改手續(xù)。后劉某在使用期間與另一汽車相撞，經(jīng)交警裁定，由劉某賠償對(duì)方修理費(fèi)5000元，劉某以該車已投保為由，向保險(xiǎn)公司索賠。試分析，保險(xiǎn)公司拒賠成立嗎？為什么？張某的父親投保了2萬元的人身意外傷害保險(xiǎn)，在辦理手續(xù)時(shí)填寫的受益人是大兒子，現(xiàn)在他又改變主意，想把受益人改為大兒子、女兒、小兒子，問張某父親的想法是否可行，如果行如何辦理。五、保險(xiǎn)合同的終止終止是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終結(jié)果，保險(xiǎn)合同的終止只說明保險(xiǎn)合同自終止之日以后，合同主體之間法律關(guān)系消失，不再承擔(dān)任何責(zé)任，而在合同有效期間產(chǎn)生的法律關(guān)系或引起的法律責(zé)任不會(huì)消失。保險(xiǎn)合同終止原因有:1.因合同解除而終止：投保人有投保的權(quán)利也有退保的自由。保險(xiǎn)法規(guī)定貨運(yùn)險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同中投保人不得解除合同，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性大，航程或運(yùn)程中經(jīng)常發(fā)生變化，保險(xiǎn)人所承受的風(fēng)險(xiǎn)更是難以估計(jì)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人解除合同的法定情形有：⑴投保人故意隱瞞事實(shí)不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)⑵投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。如未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金，但可以退還保費(fèi)。⑶被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)⑷投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。除保險(xiǎn)法另有規(guī)定法，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。某保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)間為2003提9月20日，期限1年，2004提6月20日發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人履行了賠款義務(wù)，事后2004提8月20日發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人要訂約時(shí)捏造事實(shí)，以欺詐手段誘使保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司如何處理。⑸投保人、被保險(xiǎn)人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同。⑹在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。被保險(xiǎn)人未履行上述通知義務(wù)，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。⑺在人身保險(xiǎn)合同中投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年除外⑻人身保險(xiǎn)合同分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止超過二年的，保險(xiǎn)人可以解除合同。2.保險(xiǎn)合同終止的其他原因：⑴因保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間屆滿而終止；⑵因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止。賠付金額達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額總數(shù)。⑶因合同主體行使合同終止權(quán)而終止。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后三十日內(nèi)，投保人可終止合同；同時(shí)保險(xiǎn)人也可以終止合同，但得提前15天通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。⑷因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止⑸因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止。張生為其妻李女士在保險(xiǎn)公司投保了人壽保險(xiǎn)，指定受益人為女兒，因李女士當(dāng)時(shí)不在場(chǎng)，張生不了解投保規(guī)則，遂沒有讓李女士在保單上簽名，并代其簽名。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員對(duì)此沒有提出任何異議。其后，李女士出車禍身亡。張生通知保險(xiǎn)公司，公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人未表示書面同意保險(xiǎn)合同無效。一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式有四種形式：和解、調(diào)解、仲裁和司法訴訟?！耙虮ｋU(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法