搶抓機遇助力企業(yè)實現(xiàn)政保企共贏發(fā)展(中國人保)演示教學

做人民滿意的保險公司(bǎoxiǎnɡōnɡsī)搶抓機遇助力企業(yè)(qǐyè)實現(xiàn)政保企共贏發(fā)展第一頁，共35頁。信用(xìnyòng)保證險介紹

信用保證險信用險國內(nèi)短期貿(mào)易短期出口貿(mào)易個人保證險履約類貸款類第二頁，共35頁。信用險歷史與現(xiàn)狀(xiànzhuàng)簡介信用險的歷史沿革貿(mào)易信用險歷史悠久（第一張保單約在19世紀(shìjì)20年代簽發(fā)）19世紀(shìjì)末，大英帝國開發(fā)殖民地，往澳大利亞出口頻遇騙子，信用險開始嶄露頭角；二戰(zhàn)以后，全球自由貿(mào)易主義盛行背景下快速成長；我國改革開放后，為獲取更多外匯，增加出口，在退稅同時推行出口信用險第三頁，共35頁。信用險歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡介信用險國際市場現(xiàn)狀規(guī)模最大、最成熟市場在歐洲完善、成熟的承保、再保、IT、服務網(wǎng)絡等著名國際專業(yè)組織伯爾尼協(xié)會：國際信用和投資保險人協(xié)會（BerneUnion），官方信用保險機構會員(huìyuán)為主國際信用與保證保險協(xié)會：ICISA，商業(yè)保險機構會員(huìyuán)為主市場集中度高全球三家專業(yè)信用險公司:裕利安宜EulerHermes,安卓Atradius,科法斯Coface。市場份額總和超過80%集中度高很重要的兩個原因：技術含量高規(guī)模效益第四頁，共35頁。信用險歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡介我國信用險市場情況

中國出口信用險保險公司是我國政策性保險公司

人保財險為我國第一家取得出口貿(mào)易信用險，經(jīng)營資質(zhì)的商業(yè)保險公司，另還有平安、太平洋、大地等保險公司，相繼取得經(jīng)營資格(zīgé)。其他直接在我國開展信用險業(yè)務的外資公司安聯(lián)（裕利·安宜）美亞

第五頁，共35頁。保證險歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡介19世紀中，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，合同甲方對乙方履約的擔憂催生了合同履約保證險；

19世紀末，企業(yè)所有權和經(jīng)營權逐漸分離，倫敦出現(xiàn)了雇員忠誠保證保險；二戰(zhàn)后“馬歇爾”計劃的推行(tuīxíng)，美歐建筑市場一片繁榮，建筑工程履約保函業(yè)務進入快速發(fā)展期；第六頁，共35頁。保證(bǎozhèng)險歷史與現(xiàn)狀簡介在我國，雇員忠誠保證險和產(chǎn)品質(zhì)量保證險的經(jīng)營歷史較久，但始終處于小眾范疇(fànchóu)；2003-2005年的車貸險經(jīng)歷，全行業(yè)背負了“十年怕井繩”的心理陰影目前貸款類保證保險的需求較旺盛，國家也出臺了大量相關的扶持政策寧波市城鄉(xiāng)小額貸款保證保險業(yè)務，開展6年多來，積極幫助中小企業(yè)解決融資問題，得到了政府部門的充分肯定蘇州科技型中小企業(yè)貸款保證險業(yè)務，開展4年多來，蘇州公司與當?shù)卣e極對接、溝通，共同努力幫助企業(yè)融資、促進企業(yè)發(fā)展，通過該業(yè)務合作，蘇州公司與蘇州市政府的合作更上臺階第七頁，共35頁。信用保證(bǎozhèng)險的特點資金融通的促進性；信用險和保證險均有幫助融資功能，簡而言之，能增財致富面臨風險的主觀性；資金融通有利可圖，因此兩者都會面臨主觀的道德風險經(jīng)營管理的特殊性；風險的特殊性決定了：（1）客戶端服務量較大（2）相對較為龐大的后臺(hòutái)管理團隊（3）集中核保制度（4）對發(fā)展的態(tài)度應既積極又謹慎資源投入的前瞻性；在前期需要投入大量的資源，進行專業(yè)技術力量、資信渠道、專營團隊及規(guī)章制度等建設第八頁，共35頁。信用險對被保險人(bèibǎoxiǎnrén)的價值保障賒銷應收賬款或出口收匯安全(ānquán)；獲取銀行貿(mào)易融資支持；提升投保企業(yè)內(nèi)部管控，美化企業(yè)財務報表；擴大銷售規(guī)模，助力企業(yè)拓展市場；第九頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）注冊的法人企業(yè)投保人買家被保險人第十頁，共35頁。國內(nèi)短期貿(mào)易(màoyì)信用險符合以下條件的國內(nèi)買賣合同：試銷合同和寄售合同以外的國內(nèi)買賣合同；買方是國內(nèi)(港澳臺除外)注冊的法人企業(yè)；標的物限于貨物以及(yǐjí)相關勞務；第十一頁，共35頁。國內(nèi)短期貿(mào)易(màoyì)信用險保險責任貨款損失部分主要指在合同約定將商品交付買方且買方接受商品后，由于買方破產(chǎn)、買方的債權人已接收買方的全部資產(chǎn)、買方拖欠貨款，保險人按照(ànzhào)本保險合同的約定負責賠償法律費用部分第十二頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險責任限額：累計(lèijì)賠償限額保險期間內(nèi)累計(lèijì)承擔的最高賠償責任；買方信用限額對某一買方所承擔賠償責任的最高限額；第十三頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險保險期間保險期間一年，到期可續(xù)保。在保險期間內(nèi)交付了貨物，按本保險合同的約定(yuēdìng)申報了交易并交付了保費的，保險人即按約定(yuēdìng)承擔賠償責任：即保險期內(nèi)完成信用貿(mào)易交貨。第十四頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險融資案列被保險人：遼寧某科技板業(yè)公司買家：新疆某電信運營商賒銷金額：1.49億元賒銷賬期：18個月（分四期付款）賠償(péicháng)比例：80%融資金額：1億元保險費率：1.5%融資成本：2%

第十五頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險適用范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)注冊的企業(yè)(qǐyè)均可作為本保險合同的投保人和被保險人。第十六頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險保險(bǎoxiǎn)責任

非信用證支付方式下包括以下情形：1．買方破產(chǎn)或無力償付債務；2．買方拖欠貨款；3．買方拒絕接受貨物。商業(yè)(shāngyè)風險第十七頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險保險責任信用證支付方式下包括以下情形：1.開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；2.開證行拖欠；3.開證行拒絕承兌，指在單證相符、單單相符的情況下，開證行拒絕承兌遠期(yuǎnqī)信用證項下的單據(jù)。商業(yè)(shāngyè)風險第十八頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險保險責任非信用證支付方式下包括以下情形(qíngxing)：1．買方所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施2.買方所在國家或地區(qū)，或貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令；3．買方所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命或暴動，導致買方無法履行合同；4．導致買方無法履行合同的、經(jīng)保險人認定屬于政治風險的其他事件。政治(zhèngzhì)風險第十九頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險保險責任信用證支付方式下包括以下情形：1.開證行所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制(xiànzhì)開證行以信用證載明的貨幣或其它可自由兌換的貨幣向被保險人支付信用證款項；2.開證行所在國家或地區(qū)，或信用證付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令；3.開證行所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、叛亂、革命或暴動，導致開證行不能履行信用證項下的付款義務；4.導致開證行無法履行信用證項下付款義務的、經(jīng)保險人認定屬于政治風險的其他事件。政治(zhèngzhì)風險第二十頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險責任限額：本保險合同累計最高賠償限額是指在保險期間內(nèi)，保險人對被保險人按照本保險合同約定申報的出口可能承擔賠償責任的累計最高額度，該累計最高賠償限額在《保險單》中載明。信用限額包括被保險人自行掌握的買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額和保險人批復的買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額。除特別注明外，買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額在保險期間內(nèi)均可循環(huán)使用。第二十一頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險保險期間本保險合同的保險期間為一年，只要(zhǐyào)保險人和投保人雙方均未提出解除或變更，則本保單在每一期屆滿時自動續(xù)轉(zhuǎn)保險期間一年，本保單項下的批單有效期隨保單續(xù)轉(zhuǎn)而順延。凡在保險期間內(nèi)出口，投保人按照本保險合同的約定申報并交付了保險費的，無論保險期間是否結束，保險人將按保險合同約定承擔保險責任。第二十二頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險優(yōu)勢融資功能(gōngnéng)保險保障第二十三頁，共35頁。合作(hézuò)銀行合作銀行招商銀行工商銀行廣發(fā)銀行進出口銀行……第二十四頁，共35頁。信用(xìnyòng)險融資優(yōu)勢辦理融資所需時間周期短。手續(xù)便捷，無需抵押(dǐyā)擔保。

第二十五頁，共35頁。信用(xìnyòng)險融資流程向保險公司提出投保申請向保險公司及銀行提交相關資料向保險公司投保的同時，由銀行對企業(yè)進行評級授信保險公司同意承保，并核準了各個買家的信用額度。同時銀行對企業(yè)評級達標保險公司出單三方簽訂“三方賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議”保險公司根據(jù)投保人所申報交易(jiāoyì)向銀行出具承保情況通知書及其他相關文件銀行接到保險公司資料后放款第二十六頁，共35頁。信用險融資(rónɡzī)辦理周期信用險融資辦理周期銀行10-15工作日15-20工作日保險公司第二十七頁，共35頁。短期出口信用(xìnyòng)險案例理賠案例（僅為舉例說明，請務對號入座）A公司(ɡōnɡsī)出口一批摩托車到西班牙，支付方式為20％前TT＋80％DP，貨物于7月10日到港，買家遲遲未能付款贖單提貨。被保險人拖至9月12日報損。11月底，A公司(ɡōnɡsī)聯(lián)系到法國客戶愿意以8折接受貨物。而此時目的港滯港費用已接近貨值的70%。由于在滯港費用及轉(zhuǎn)運費用的支付問題上，雙方協(xié)商無果，此次轉(zhuǎn)賣無經(jīng)濟可行性，最終只得做棄貨處理。拒收風險分為顯性拒收（買家明確表示拒絕接受貨物）和隱性拒收（貨物到港后，遲遲不去提貨）買家拖延提貨的合理期限一般情況下以過海關免堆期為判斷標準。由于A公司(ɡōnɡsī)遲報可損而擴大的損失，無法得到賠付。第二十八頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險融資案列被保險人：新疆某石油設備出口公司買家：土庫曼斯坦某企業(yè)賒銷金額：400萬美元賒銷賬期：6個月賠償限額(xiàné)：總保費的50倍融資金額：1350萬元（人民幣）融資成本：2%

第二十九頁，共35頁。中小企業(yè)貸款保證保險(bǎoxiǎn)的作用協(xié)助政府解決中小企業(yè)融資難問題；幫助投保企業(yè)獲得融資增信，取得無抵押、無擔保的銀行融資；分散壞賬風險(fēngxiǎn)，拓展客戶資源，降低管理成本；第三十頁，共35頁。中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)保證保險保險責任：在保險期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險人簽訂的《借款合同》的約定履行還款義務，且投保人拖欠任何一期欠款超過保險單載明的期限(qīxiàn)，保險人對投保人應償還而未償還的貸款本金和相應的利息按照本保險合同的約定承擔賠償責任。被保險人：金融機構投保人：參保企業(yè)第三十一頁，共35頁。中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)保證保險經(jīng)營模式：

“銀政?！蹦Ｊ剑赫?銀行+保險+企業(yè)（“四位一體”模式）1、政府主導。以地區(qū)、市（區(qū)）、縣人民政府(rénmínzhèngfǔ)為主體，與相關銀行、保險公司達成合作意向，簽訂相關協(xié)議。2、風險共擔。政府建立風險補償金，銀行和保險公司各自承擔相應風險。3．規(guī)范運作。業(yè)務操作引入市場化運作機制，嚴格把關，依法合規(guī)，確保風險可控。

第三十二頁，共35頁。中小企業(yè)貸款保證(bǎozhèng)保險經(jīng)營特點：

1、政府牽頭，建立風險資金池，銀行、保險多方責任共擔，解決中小微企業(yè)抵押擔保難、融資難、融資成本高的問題(